财务数据和关键指标变化 - 公司第一季度GAAP净收入为2.64亿美元，每股收益16.70美元，年化ROE为11.18%，ROA为1% [22] - 调整后净收入为2.99亿美元，每股收益18.95美元，年化ROE为12.68%，ROA为1.12% [22] - 净利息收入为6.49亿美元，环比增长5%，同比增长6% [29] - 净利息收益率环比扩大17个基点，同比扩大15个基点 [32] - 非利息收入为7.26亿美元，环比增长402百万美元，同比增长302百万美元 [35] - 非利息支出为6.86亿美元，环比增长1.17亿美元，同比增长1.16亿美元 [40] - 贷款总额环比增长3.13亿美元，年化增长率为1.9% [45] - 存款总额环比增长8.33亿美元，年化增长率为4% [48] 各条业务线数据和关键指标变化 - 核心存款增长强劲，非利息存款环比增长12亿美元，年化增长率为20% [17] - 贷款组合增长主要来自分支网络和住宅抵押贷款 [17] - 铁路、卡片、商户和财富管理等收费业务持续增长 [18] - 铁路车队利用率提升至95.5%，环比增长2.4% [38] - 抵押贷款收入受到利率上升和再融资活动减少的负面影响 [38] 各个市场数据和关键指标变化 - 公司在全国范围内的市场表现强劲，尤其是大都市地区 [85] - 公司选择扩展的市场具有较强的人口增长和家庭收入增长 [88] 公司战略和发展方向和行业竞争 - 公司继续专注于与CIT集团的合并整合，预计到今年年底将实现2亿美元的成本节约 [12] - 公司计划在2022年下半年恢复股票回购 [66] - 公司预计2022年贷款增长率为中个位数百分比 [57] - 公司预计2022年净利息收入增长率为低至中双位数百分比 [61] 管理层对经营环境和未来前景的评论 - 尽管存在地缘政治和宏观经济不确定性，公司对未来增长前景感到乐观 [14] - 公司预计净利息收益率将继续扩大，贷款增长前景良好 [9] - 公司预计2022年非利息收入将实现高个位数百分比增长 [62] - 公司预计2022年非利息支出增长率为低个位数百分比 [62] 其他重要信息 - 公司预计2022年净冲销率将在15至25个基点之间 [60] - 公司预计2022年成本节约目标为2.5亿美元 [63] - 公司预计2022年第二季度存款将略有下降 [58] 问答环节所有的提问和回答 问题: 公司股票回购计划的规模 - 公司预计在2022年下半年实施稳健的股票回购计划，预计超额资本约为16亿美元 [66][67] 问题: 公司如何部署超额流动性 - 公司计划将超额流动性重新部署到贷款组合中，预计这将使净利息收益率增加10至15个基点 [69] 问题: PPP费用和可摊销收益的金额 - 第一季度PPP收入为950万美元，其中费用部分为600万美元 [72] 问题: 股票回购计划的审批进展 - 公司正在与监管机构沟通，预计审批过程需要大约一个月时间 [74] 问题: CIT贷款组合的信用质量 - CIT贷款组合的信用质量非常强劲，公司对其表现感到满意 [76][77] 问题: 投资组合的策略 - 公司优先考虑贷款，投资组合主要用于存放超额流动性，公司倾向于购买期限较短的政府支持证券 [81][82] 问题: 各地区市场的表现 - 公司在全国范围内的市场表现强劲，尤其是大都市地区 [85] 问题: 贷款利率的调整 - 公司预计贷款利率将随着美联储加息而逐步上升 [87]