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Horizon Bancorp(HBNC) - 2022 Q4 - Earnings Call Presentation

业绩总结 - 2022年净收入为9.34亿美元,同比增长7.1%[192] - 2022年总资产为78.73亿美元,较2021年增长6.8%[192] - 2022年存款总额为58.58亿美元,较2021年增长1.0%[192] - 2022年可持续普通股权益为5.05亿美元,较2021年下降7.9%[192] - 2022年资产增长率为7%,不包括PPP贷款[28] 贷款与资产表现 - 2022年商业贷款年增长率为11.4%,超过初始目标的10%-14%[7] - 2022年总商业贷款达到25亿美元,商业贷款管道为1.34亿美元[40] - 2022年抵押贷款发放减少34.7%,高于预期的15%-18%[7] - 2022年消费者贷款增长49百万美元,年化增长率为21%[16] - 2022年每股分红为0.64美元,分红支付比率为29.4%[16] 贷款质量与风险管理 - 99.7%的消费者贷款为担保贷款,82.5%的贷款为优质贷款,信用评分≥700[44] - 净违约率为0.00%,年初至今的净违约损失为0.11%[44] - 2022年贷款损失准备金占总贷款的1.21%[171] - 2022年不良资产占总资产比例为0.30%[192] 收入与支出 - 利息收入为69,211万美元,净利息收入为50,806万美元[88] - 平均贷款利率为5.22%,较上季度下降0.20%[92] - 净利差为2.72%,较上季度下降0.13%[92] - 效率比率为61.38%,较上季度下降1.32%[92] - 非利息支出占平均资产的比例为1.94%,较上季度下降0.10%[92] 未来展望与市场动态 - 投资组合的现金流预计在2023年将达到1.3亿至1.5亿美元[158] - 2022年第四季度的商业贷款净融资为9800万美元,较第三季度的1.17亿美元有所下降[150] - 2022年第四季度的投资组合总额为31.61亿美元,平均有效期限为6.74年[156] - 2022年12月31日的核心资金比例为68%[111] - 2022年截至目前,19%的账户通过在线方式开设,较2020年的2%显著增长[146] 资本结构与财务健康 - 2022年核心一级资本比率为12.0%[186] - 2022年股东权益回报率(ROAE)为13.66%,超过目标的12.5%[7] - 2022年资产回报率(ROAA)为1.24%,接近目标的1.30%[7] - 2022年总资本比率为13.4%[192] - 2022年Tangible Common Equity(TCE)为6.56%,较第三季度的6.25%有所上升[115]