财务数据和关键指标变化 - 2020年全年净利润为34.552万亿韩元，同比增长4.3%；第四季度净利润降至5773亿韩元，主要受ERP费用、新冠相关额外拨备以及上季度保诚人寿负商誉收益的基数效应影响；剔除一次性因素后，第四季度净利润环比持平 [9] - 2020年净利息收入为9.7223万亿韩元，同比增长5.7%；净手续费及佣金收入为2.9589万亿韩元，同比增长25.6%，即6039亿韩元；第四季度净手续费及佣金收入为7884亿韩元，环比持平 [10][11] - 2020年其他经营亏损为1886亿韩元，主要源于其他经营费用增加；第四季度其他经营收入低于上一季度，受年末寒冷天气、医疗费用索赔增加以及汽车和长期保险赔付率恶化的季节性影响 [12][13] - 2020年G&A费用为6.8332万亿韩元，同比增长9%；第四季度G&A费用为2187亿韩元，环比大幅增加，主要由于ERP、季节性影响以及Bukopin银行的费用 [13][14] - 2020年PCL为10434亿韩元，同比增加3731亿韩元；第四季度PCL为2891亿韩元，环比增加741亿韩元 [14][15] - 2020年ROE为8.79%，同比略有下降；剔除一次性因素后的经常性ROE为10.17% [17][18] - 截至2020年底，银行韩元贷款为295万亿韩元，同比增长9.9%，较9月底增长1.2%；其中家庭贷款同比增长9.5%，较9月底增长2.6%；企业贷款同比增长10.3%，较9月底下降0.5% [18] - 2020年第四季度，集团和银行的NIM分别为1.75%和1.51%，环比提高2个基点；但同比均大幅收缩 [19] - 2020年CIR为54.7%，维持上年水平；剔除一次性因素后为49.4%，过去5年呈稳定下降趋势 [20] - 2020年集团信贷成本率为0.26%，同比略有上升；剔除新冠相关拨备后为0.20%，仍处于稳定水平 [20] - 截至2020年12月底，集团BIS比率为15.27%，CET1比率为13.29%，维持韩国金融行业最高资本充足率水平 [20] 各条业务线数据和关键指标变化 - 证券业务手续费收入增长347亿韩元，主要来自经纪收入；信用卡手续费收入因强劲营销和成本节约而增加 [11] - 第四季度证券业务手续费收入因平均交易量下降而略有下降，但信用卡交易 volume 和手续费收入的年末增长推动总手续费及佣金收入环比持平 [11] 公司战略和发展方向和行业竞争 - 公司将2021年战略方向命名为“RENEW 2021”，包括强化核心业务、拓展全球和新业务、成为头号平台、ESG领导地位以及打造世界级人才和文化 [7] - 2021年将加强各业务线核心业务竞争力，拓展非金融业务，如汽车、房地产和医疗保健，以确保未来增长引擎 [7] - 公司将成为提供差异化和全面金融解决方案的头号金融平台公司，通过定制化金融产品和服务实现 [8] 管理层对经营环境和未来前景的评论 - 由于新冠疫情，全球实体经济急剧收缩，金融市场波动剧烈；银行业政策利率处于历史低位，资产质量恶化可能性增加，盈利能力下降，股价下跌 [2] - 尽管面临内外部挑战，公司在2020年取得了有意义的成果，完成了业务组合，增强了全球业务和可持续性 [3][4] - 考虑到新冠疫情的长期影响和国内外宏观不确定性，公司认为需要进行保守的资本管理和支持实体经济的措施 [5] - 韩国经济进入超低利率和低增长的新常态，金融市场范式快速变化，公司将升级业务组合以应对变化 [6] - 公司预计利率下降的影响将持续一段时间，将努力通过增加核心存款、运营基于盈利能力的贷款组合和应用先进贷款定价来管理NIM [19][20] - 随着新冠疫情的持续，资产质量担忧增加，但公司通过额外拨备和加强风险管理，认为资产质量将得到稳定管理 [20] 其他重要信息 - 公司于去年8月将保诚人寿纳入子公司，完成了业务组合；还收购了柬埔寨最大的小额信贷机构Prasac和Bukopin银行，作为进入印尼市场的立足点 [3] - 董事会会议决定今年的派息率为20%，每股股息为1771韩元；公司将继续遵守渐进式股息政策，并实施符合全球标准的股东回报政策 [5] - 公司于去年3月在董事会内新成立了ESG委员会，5月设定了ESG战略目标，制定了《KB绿色之路2030》中长期ESG战略路线图 [21][22] - 公司承诺到2030年将集团碳排放量较2017年减少25%，并将ESG金融产品销售、投资和贷款规模扩大至约20万亿韩元 [23] - 公司于去年8月公开承诺遵守赤道原则，9月宣布退出煤炭融资 [23][24] - 公司因差异化的ESG管理努力获得韩国公司治理服务机构（KCGS）的最高评级A+ [25] - 公司积极参与政府的韩国新Deal项目，加强在ESG核心领域的支持，包括创新增长公司、绿色智能学校和绿色能源，以创造社会价值 [25] 总结问答环节所有的提问和回答 文档中未提及问答环节的提问和回答内容。