业绩总结 - 2022财年净利息收入为329百万美元，较2021财年的463百万美元下降了28.9%[5] - 2022财年非利息收入为238百万美元，较2021财年的668百万美元下降了64.4%[5] - 2022年第四季度的总收入为1.05亿美元，同比增长16%[106] - 2022年净收入为240万美元，较2021年下降22%[90] - 2022年每股摊薄收益为3.92美元，同比增长6%[106] 用户数据 - 小型企业银行业务的未担保贷款余额为2616百万美元，逾期超过30天的比例为0.71%[2] - 专业金融业务的未担保贷款余额为1381百万美元，逾期超过30天的比例为0.06%[2] - 能源与基础设施业务的未担保贷款余额为599百万美元，逾期超过30天的比例为0.57%[2] - 贷款和租赁组合中42%的贷款为政府担保，相较于金融服务行业的4%[62] - 过去30天逾期贷款比例为0.42%，显示出贷款质量的稳定[67] 未来展望 - 预计2023年下半年二级市场将更强劲，但公司将继续减少对销售收益的依赖[57] - 公司计划通过小企业支票账户增强流动性，以支持市场基础存款平台[59] - 公司将继续评估金融科技投资机会，以推动未来的增长[58] 新产品和新技术研发 - 自2018年以来新增贷款人数量持续增长，显示出公司在市场中的扩展能力[51] - Live Oak的准备金与未担保贷款的比例自2019年以来平均高出行业同行约2倍[62] 市场扩张和并购 - 2022年第四季度的贷款和租赁总余额为7899百万美元，较2022年第三季度的7391百万美元增长了6%[30] - 2022年第四季度贷款和租赁发放总额为1,178百万美元，同比增长17%[130] - 2022年第四季度贷款和租赁投资组合总额为7,885.9百万美元，较2021年第四季度的6,375.9百万美元增长23.6%[190] 负面信息 - 2022年第四季度的非利息收入为1900万美元，同比下降14%[112] - 2022年信用损失准备金为41百万美元，同比增长169%[125] - 2022年第四季度的拨备贷款和租赁信用损失为200万美元，较2021年增长404%[112] 其他新策略和有价值的信息 - Live Oak的SBA贷款自2013年以来的损失率为30个基点，显著低于SBA 7(a)计划的389个基点[62] - Live Oak的净利差为3.76%，高于行业平均水平[63] - 2022年第四季度的非利息支出为80.2百万美元[24]