业绩总结 - 截至2021年3月31日，总贷款组合为129.01亿美元，较2020年12月31日的121.95亿美元增长了6.9%[10] - 2020年净收入为254,852千美元，2021年第一季度净收入为67,407千美元[136] - 2021年第一季度稀释每股收益为0.62美元，核心稀释每股收益为0.59美元[71] - 2020年稀释每股收益为2.31美元，2021年第一季度为0.62美元[138] - 2021年第一季度的净利差为2.99%，核心净利差为2.86%[71] 用户数据 - 商业房地产贷款占总贷款的45%，金额为57.47亿美元[10] - 单户住宅贷款占总贷款的15%，金额为18.81亿美元[10] - 信用卡组合的净违约率为1.39%，较2020年第四季度的1.15%上升了0.24%[41] - 贷款不良率为1.93%，较2020年12月31日的1.1%有所上升[10] - 2021年第一季度抵押贷款发放总额为3.26亿美元，其中34%为购房贷款，66%为再融资贷款[111] 贷款与资产管理 - 贷款损失准备金占贷款的比例为1.93%，较2020年12月31日的1.85%上升了0.08%[41] - 贷款组合中，商业贷款占20%，金额为25.74亿美元[10] - 贷款组合中，建筑贷款占12%，金额为15.96亿美元[10] - 贷款组合中，农业贷款占比1%，金额为1.76亿美元[10] - 贷款组合中，零售贷款占总贷款的10%，金额为12.43亿美元[10] 投资与资本管理 - 截至2021年3月31日，公司投资组合的总面值为50.61亿美元，预计收益率为2.15%[65] - 2021年第一季度，公司采用“杠铃策略”购买了17亿美元的投资，整体收益率为1.66%[66] - 2021年第一季度的资本充足率为9.2%，符合“良好资本化”标准[48] - 2021年第一季度的CET1比率为14.08%[108] - 自2019年第四季度重新启动股票回购计划以来，已回购股票总额为1.27亿美元，回购股份约为650万股，占流通股的5.7%[52] 未来展望与策略 - 预计2021年将继续进行分支机构的优化调整，已关闭或出售49家分支机构，占总数的20%[84] - 预计第二季度和第三季度信托收入持平[79] - 预计2021年抵押贷款量将下降[79] - 贷款收益率预计将保持稳定，存款利率略有下降[79] - 贷款与存款比率为67%，不包括PPP贷款时为63%[61] 负面信息 - 非表现贷款总额为115百万美元，自2020年第一季度以来减少了4150万美元，降幅为26.5%[22] - 利息收入下降970万美元，主要由于贷款量减少和240万美元的摊销收入下降[79] - 非利息支出为1.154亿美元，下降1280万美元，非核心支出下降1160万美元[81] - 贷款损失准备金（ACL）为2.35亿美元，贷款覆盖率为1.93%[43] - 贷款组合中，商业贷款占14%，与2020年12月31日持平[12]