业绩总结 - 调整后每股收益（EPS）为$7.99，同比下降4%[35] - 报告的净收入为$1,679百万，同比下降1%[43] - 报告的总收入为$4,754百万，同比增长7%[43] - 第四季度重组费用为$363百万，预计年化节省约$600百万[36] - 2023财年总收入为504.92亿美元，较2022财年的490.32亿美元增长3.0%[158] - 2023财年总支出为307.68亿美元，较2022财年的246.41亿美元增长24.9%[158] - 2023财年PTPP（税前利润）为221.41亿美元，同比下降19.1%[158] - 2023年第四季度收入为131.21亿美元，同比下降15.7%[135] - 2023年第四季度支出为78.83亿美元，同比上升20.4%[135] - 2023年第四季度PTPP（税前利润）为52.38亿美元，环比增长0.8%[135] 用户数据 - U.S. Retail净收入同比下降19%，调整后下降21%[44] - 加拿大个人与商业银行的不良贷款从Q3/23的285百万减少至Q4/23的274百万，下降3.9%[98] - 美国零售业务的不良贷款从Q3/23的259百万增加至Q4/23的308百万，季度增长18.9%[98] - 加拿大个人和商业银行的NIM增长230个基点至53.2%[28] - 个人贷款同比增长12%[44] 未来展望 - 2023年第四季度的净利息收入（NII）在100个基点的利率上升下预计增加9.2亿美元[137] - 由于外汇影响，信贷损失准备金增加了214百万[126] 新产品和新技术研发 - 保险索赔同比上升39%[63] - 保险公允价值变动为-1000万美元[135] 市场扩张和并购 - 加拿大商业房地产（CRE）总额为930亿美元，占银行总贷款和接受的10%[199] - 加拿大多户住宅（MUR）中有133亿美元由加拿大抵押贷款和住房公司（CMHC）投保[197] 负面信息 - 净收入为2,886百万美元，同比下降57%[54] - 批发银行部门的净收入同比下降93%（调整后下降35%）[82] - 信贷损失准备金（ACL）在Q4/23增加至8.2亿美元，较Q3/23的7.8亿美元增长5.1%[103] - 总银行不良贷款（Impaired）从Q3/23的663百万增加至Q4/23的719百万，季度增长8.4%[98] 其他新策略和有价值的信息 - 调整后费用同比增长12.6%，不包括SCP会计和外汇影响[35] - 费用为7,883百万美元，同比上升20%[54] - 2023年第四季度的运营杠杆为-36.1%[135] - 2023年第四季度的效率比率为41.6%[150] - 住宅抵押贷款的总额为408亿美元，逾期贷款（GIL）为3.12亿美元，逾期贷款占比为0.76%[186] - 个人银行业务的总额为930亿美元，逾期贷款为9.54亿美元，逾期贷款占比为1.03%[186] - CRE的五年平均贷款损失率约为3个基点，相较于更广泛的商业和政府平均损失率12个基点[200] - 加拿大个人和商业组合在Q4 2023的期末余额为5576亿美元，较Q3 2023增长1.0%[195] - 美国零售组合的期末余额为2609亿美元，较Q3 2023增长1.0%[195] - 加拿大商业房地产组合中，57%位于加拿大，43%位于美国[199]