财务数据和关键指标变化 - 净收入为11亿美元，摊薄后每股收益为0.80美元，合并和重组费用使每股收益减少0.04美元 [35] - 总收入下降，净利息收益率提高4个基点，调整后费用下降50个基点，平均贷款减少2.5%，平均存款略有增加 [36][37] - 本季度增加29个基点的CET1资本，贷款损失准备金率提高6个基点，维持每股0.52美元的普通股股息 [38] 各条业务线数据和关键指标变化 - 公司和商业银行平均存款下降1%，消费者银行和财富业务平均存款相对持平，存款成本继续上升但速度放缓 [46][47] - 消费者和信用卡组合平均贷款减少4.6%，住宅抵押贷款与上一季度基本持平，高收益投资组合增长，Sheffield和Service Finance贷款生产同比分别增长21%和17% [52] - 手续费收入下降1.85亿美元，保险收入因季节性因素下降1.42亿美元，但保险基本面依然强劲，有机收入同比增长6.3% [57][58] 各个市场数据和关键指标变化 无 公司战略和发展方向和行业竞争 - 公司致力于简化组织，实施7.5亿美元成本节约计划，预计在未来12 - 18个月内实现，包括裁员、组织调整和技术费用削减 [61] - 公司将继续投资核心消费和商业业务，提高风险管理能力，保持资产质量指标 [83] - 行业自经济大衰退以来纪律性良好，尽管利率环境较低，但整体信用状况比金融危机前有所改善，非银行参与者也表现出色 [2] 管理层对经营环境和未来前景的评论 - 公司认为行业整体处于较好状态，没有重大风险，但需要评估从长期低利率环境转变后的交易可持续性 [3] - 公司对自身发展方向和能力充满信心，相信能够成为更强大的公司，实现更好、更稳定的业绩 [34] 其他重要信息 - 公司在8月投资1700万美元支持夏洛特的经济适用房和北卡罗来纳州的职业发展及经济流动性项目 [27] - 公司宣布获得美国财政部社区发展金融机构基金6500万美元的新市场税收抵免，这是第12次获得该奖项，累计投资75亿美元用于服务不足社区 [28][29] - 数字参与趋势积极，移动应用用户增长，数字交易同比增长9%，Zelle交易增长32%，数字交易占总银行交易的60%以上 [39][40] 总结问答环节所有的提问和回答 问题: 如何看待TIH的财务和战略价值，以及推动交易的因素 - 公司希望保留TIH的财务和战略灵活性，不针对特定因素做出决策，而是综合考虑各种因素，以实现公司和保险业务的最佳利益 [93][94] 问题: 净利息收入是否会在第四季度企稳，以及影响NII路径的因素 - 公司预计第四季度和2024年上半年净利息收入仍将面临压力，主要受利率路径影响，但压力正在缓和 [101][102] 问题: 2024年成本节约计划的预期实现金额，以及是否会有TIH准备成本 - 预计2024年实现约三分之二以上的7.5亿美元成本节约，关于TIH准备成本，将在1月提供全年指导时给出更多信息 [105] 问题: 成本节约何时实现，以及2024年费用运行率是否会下降 - 大部分调整将在2023年底和2024年初体现，全年将持续改善 [112][113] 问题: 为优化资产负债表，是否还有更多资产可以出售 - 公司已经处理了一些非战略资产，未来将更加注重优化和机会选择，不会有重大的资产出售 [114][115] 问题: 如何平衡Truist Insurance Holdings的货币化机会和投资者对投资组合重组的要求 - 公司将以保留灵活性为指导原则，综合考虑各种因素，做出符合股东长期利益的决策 [123][124] 问题: 服务费用下降是一次性事件还是新的运行率 - 第三季度8700万美元的客户退款应计费用是一次性事件，未来服务费用将受到行业趋势的影响 [126][170] 问题: 第四季度净利息收益率和收入的压力程度，以及存款增长和存款beta假设 - 净利息收益率可能会受到几个基点的压力，收入可能下降1%或持平，存款beta预计将继续上升，但速度放缓 [139][140] 问题: 资金组合的合理化还有多少空间 - 第三季度的资金组合调整是独特的，第四季度将面临传统的存款成本上升压力，公司将继续优化资金组合 [143][146] 问题: Truist 2.0在决策时间、强度和股东利益方面有何改进 - 公司通过成本节约计划和业务简化，提高了决策速度和团队执行力，制定了效率比率的长期改进计划 [150][153] 问题: 服务费用问题的原因，以及如何看待服务费用的运行率和方法 - 公司自行审查并更改了存款相关费用协议，导致退款影响了收入和其他费用，8700万美元的退款是一次性事件，未来服务费用将受到行业趋势的影响 [168][170] 问题: 在新的利率环境下，公司如何赢得新业务 - 公司将继续优化资产负债表，提供有竞争力的产品和服务，加强与客户的关系，特别是在咨询业务方面 [180][181] 问题: 其他贷款机构在过去两三年的激进放贷行为是否会影响公司客户 - 无明确回复 [184]