财务数据和关键指标变化 - 第三季度净收入为2050万美元，较上季度下降410万美元，降幅为16.8% [6] - 每股收益为0.68美元，较上季度下降16% [6] - 净利息收入环比增加186万美元，净利息利润率增加8个基点至2.95% [3][11] 各条业务线数据和关键指标变化 - 贷款总额略微下降至45.8亿美元，主要由于商业房地产贷款和市政贷款的减少 [6][7] - 年初至今贷款增长率为1.6% [6] - 贷款中石油和天然气行业的暴露为1.161亿美元，占总贷款的2.5% [7] 各个市场数据和关键指标变化 - 资产质量指标保持强劲，不良资产占总资产的比例为0.09% [7] - 证券投资组合为27亿美元，较上季度略有下降 [8] 公司战略和发展方向和行业竞争 - 公司将2024年的贷款增长目标从5%下调至3%，主要由于预期的额外贷款偿还 [5] - 公司正在扩展商业和工业贷款，计划在2025年开始看到成效 [5][24] 管理层对经营环境和未来前景的评论 - 管理层对经济环境持乐观态度，认为贷款偿还是经济良好的标志 [18] - 对于未来的净利息利润率，管理层表示可能会出现波动，取决于美联储的利率政策 [20] 其他重要信息 - 公司在第三季度未进行股票回购，但仍有约583,000股的回购授权 [11] - 预计第四季度非利息支出为3700万美元 [12][34] 问答环节所有提问和回答 问题: 关于证券投资组合的行动和对利差的影响 - 管理层表示，出售低收益证券后，预计对利差的净影响为正，约1到2个基点 [16] 问题: 关于贷款偿还活动和贷款管道的情况 - 管理层提到，贷款管道良好，但预计第四季度会有额外的贷款偿还，因此将贷款增长目标下调至3% [18] 问题: 关于商业和工业贷款的进展 - 管理层表示，已在本季度招聘了两名新员工，并计划在2025年看到更多成果 [24] 问题: 关于并购活动的看法 - 管理层提到，随着银行股价的上涨，市场上并购活动的讨论有所增加，预计2025年德克萨斯州的并购活动将增加 [30] 问题: 关于费用增长的预期 - 管理层预计，2025年的费用增长可能会高于2024年，主要由于商业和工业贷款计划的扩展 [33]