业绩总结 - 2024年第四季度，净利息收入为10.61亿美元，环比增长10.1%，同比增长14.3%[6] - 2024年第四季度，非利息收入为-1.96亿美元，环比增长27.1%，同比下降132.1%[6] - 2024年第四季度，EPS为-0.28美元，调整后为0.38美元[7] - 2024年第四季度，信用损失准备金为3900万美元，同比下降61.8%[6] - 2024年第四季度，普通股权一级资本比率（CET1）为12.0%，环比上升114个基点[6] - 2024年，净利息收入为38.10亿美元，同比下降3.4%[8] - 2024年，非利息收入为8.09亿美元，同比下降67.2%[8] - 2024年，平均贷款为1077.24亿美元，同比下降8.7%[8] - 2024年，客户存款同比增长4%[3] 未来展望 - 2024年平均贷款预计为1077亿美元，同比下降9%[35] - 2024年末贷款预计为1043亿美元，同比下降7%[35] - 2024年净利息收入（税后）预计为381亿美元，同比下降3%[35] - 2024年调整后的非利息收入预计为264.5亿美元，同比增长7%[35] - 2024年不良贷款占期末总贷款的比例为0.73%[29] - 2024年净贷款减值（NCOs）占平均贷款的比例为0.26%[29] - 2024年资本充足率（Tangible Common Equity Ratio）为7.0%[32] - 2024年不良贷款准备金占不良贷款的比例为198%[52] - 2024年调整后的非利息支出预计为45.2亿美元，同比增长3%[35] - 2024年GAAP税率预计为21%至22%[35] 关键财务指标 - 2024年第四季度，Key公司的持续经营净收入（GAAP）为-2.79亿美元，较2024年第三季度的-4.47亿美元有所改善[55] - 2024年第四季度，Key公司的平均有形普通股权益（非GAAP）为114.49亿美元，较2024年第三季度的104.70亿美元增加[55] - 2024年第四季度，Key公司的持续经营净收入回报率（非GAAP）为-9.69%，相比2024年第三季度的-16.98%显著改善[55] - 2024年第四季度，Key公司的净利息收入（GAAP）为10.51亿美元，较2024年第三季度的9.52亿美元增长[55] - 2024年第四季度，Key公司的非利息收入（GAAP）为-1.96亿美元，较2024年第三季度的-2.69亿美元有所改善[56] - 2024财年，Key公司的调整后非利息收入（非GAAP）为26.45亿美元，较2023财年的24.70亿美元增长[57] - 2024财年，Key公司的调整后收入（非GAAP）为11.09亿美元，较2023财年的10.79亿美元有所增加[57] - 2024年第四季度，Key公司的稀释每股收益（GAAP）为-0.28美元，较2024年第三季度的-0.47美元有所改善[56] - 2024年第四季度，Key公司的现金效率比率（非GAAP）为141.3%，较2024年第三季度的156.4%有所改善[55] - 2024年第四季度，Key公司的普通股权益核心资本比率（调整后）为9.78%，较2024年第三季度的8.58%有所提升[58] 负面信息 - 2024年截至12月31日的净收入因证券出售损失为13.94亿美元，导致每股收益（EPS）下降1.45美元[60] - 2023年截至12月31日的效率相关费用为1.00亿美元，导致每股收益（EPS）下降0.10美元[60] - 2023年FDIC特别评估费用为1.44亿美元，导致每股收益（EPS）下降0.15美元[60] - 2023年总选定项目费用为2.58亿美元，导致每股收益（EPS）下降0.27美元[60] - 2024年总选定项目费用为14.15亿美元，导致每股收益（EPS）下降1.48美元[60] - 2023年养老金结算费用为1,400万美元，导致每股收益（EPS）下降0.02美元[60] - 2023年效率相关费用主要包括7000万美元的裁员费用和5200万美元的企业房地产相关费用[60] - 2023年FDIC特别评估的初步损失估计在第四季度记录[60] - 2024年FDIC更新了与2023年硅谷银行和签名银行关闭相关的无保险存款损失的估计[60]