业绩总结 - 2024年净收入为6.14亿美元，较2023年的5.41亿美元增长7287万美元[4] - 调整后净收入为6.46亿美元，较2023年的5.87亿美元增长5900万美元，年增长率为10%[4] - 每股收益（EPS）为8.56美元，较2023年的7.53美元增加1.03美元[4] - 2024年总运营费用为18.88亿美元，较2023年的18.98亿美元减少1046.3万美元[48] - 第四季度净收入为177,817千美元，较第三季度的155,323千美元增加22,494千美元[7] - 每股收益（EPS）为2.51美元，较第三季度的2.16美元增加0.35美元[7] 用户数据 - 不良贷款（NPL）总额为3.51亿美元，较2023年的3.58亿美元减少700万美元[5] - 不良贷款比率（NPL Ratio）下降至0.95%，较2023年的1.02%减少7个基点[4] - 2024年第一季度的贷款不良率(NCO)为5.04%，高于2011-2019年的平均水平2.53%[99] - 2024年第一季度的贷款组合中，750以上的FICO评分占比为49%[97] - 2024年第一季度的贷款组合中，650-749的FICO评分占比为44%[97] 未来展望 - 2024年波多黎各的年化GDP增长（基线）从-0.90%上升至0.67%[36] - 2024年美国的年化GDP增长（基线）从2.57%上升至2.73%[36] - 2025年波多黎各的年化GDP增长（基线）从1.01%下降至0.28%[36] - 2025年美国的年化GDP增长（基线）从1.73%上升至2.15%[36] - 2024年波多黎各的平均失业率（基线）保持在5.73%[36] - 2024年美国的平均失业率（基线）为4.04%[36] 新产品和新技术研发 - 信贷损失准备金为66,102千美元，较第三季度的71,448千美元减少5,346千美元[7] - 贷款损失准备金（ACL）为746百万美元，较第三季度的744百万美元增加2百万美元[28] 市场扩张和并购 - BPPR在2024年第四季度的净利息收入为507百万美元，较2024年第三季度的488百万美元增长3.9%[50] - BPPR的总资产在2024年第四季度达到58,602百万美元，较2024年第三季度的56,907百万美元增加2.9%[51] - BPPR的总贷款在2024年第四季度为26,147百万美元，较2024年第三季度的25,694百万美元增加1.8%[51] - BPPR的总存款在2024年第四季度为54,054百万美元，较2024年第三季度的52,701百万美元增加2.6%[51] 负面信息 - 2024年第四季度的30-89天逾期贷款比率为0.20%，较2023年第四季度的0.14%有所上升[65] - 不良贷款比率（NPL/Loans）在2024年第四季度为0.27%，较2023年第四季度的0.19%有所上升[65] - 2024年第四季度的贷款损失准备金（ACL/Loans）为1.02%，较2023年第四季度的1.29%有所下降[65] - 汽车贷款组合的逾期率在2024年第四季度为4.67%[75] - 信用卡组合的逾期率在2024年第四季度为4.85%[93]