业绩总结 - FY'24可归属利润为€12.6亿，同比增长14%[17] - FY'24总收入为€622.11亿，同比增长8%[19] - FY'24净利息收入(NII)为€466.68亿，同比增长8%[19] - FY'24净费用收入为€130.10亿，同比增长8%[19] - FY'24的成本收入比(CoR)为1.15%[22] - FY'24的流动资本充足率(FL CET1)为12.8%[22] - FY'24的股东回报率(RoTE)为16.3%[22] - 2024年总收入预计为€62,211百万，同比增长10%[53] - 2024年可归属利润预计为€125.74亿，同比增长14%[98] - 2024年RoTE为16.3%，较2023年提升1.2个百分点[95] 用户数据 - FY'24零售业务收入为€325亿，占集团收入的52%[23] - FY'24消费者业务收入为€129亿，占集团收入的20%[23] - FY'24支付业务收入为€55亿，占集团收入的9%[23] - 2024年客户相关收入占总收入的比例为80%[33] - 客户数量增长至8000万，同比增长700万[158] 未来展望 - 2024年资产管理规模预计达到498亿欧元，同比增长12%[33] - 2024年EBITDA利润率预计为20%，较2023年增长5.1个百分点[33] - 2024年不良贷款比率(NPL)为3.05%[70] - 2024年资本充足率(FL CET1)预计为12.8%[73] - 2025年计划向股东回购100亿欧元的股份[87] 新产品和新技术研发 - 财富管理及保险部门的资产管理规模(AuMs)达到€4980亿，同比增长13%[126] - 财富管理及保险部门2024年净新资金为€18.6亿，同比增长6%[126] - 支付部门的总支付交易量(TPV)为€2220亿，同比增长13%[130] - 支付部门的总收入为€346亿，同比增长12.1%[130] 负面信息 - 贷款总额为€2360亿，同比下降4%[144] - 存款总额为€2230亿，同比下降5%[144] - 净利息收入(NII)为€131.3亿，同比下降6.5%[144] - 净手续费收入为€6.1亿，同比下降25.1%[144] - 税前利润(PBT)为€652百万，同比下降28.1%[110] 其他新策略和有价值的信息 - 贷款收益率为4.03%，较上季度上升65个基点[110] - 存款成本为0.71%，较上季度上升27个基点[110] - 运营效率提升显著，同比改善3个百分点，推动盈利能力提升，回报率( RoTE)上升4个百分点[158] - 阿根廷贷款同比增长105%，达到80亿欧元[164] - 阿根廷存款同比增长74%，达到110亿欧元[164]