财务数据和关键指标变化 - 2021年全年贷款发放量同比增长89.7%，从2020年的115.5亿元增至219.1亿元；收入增长36.9%，达到17.8亿元；净收入增长87.1% [6][12] - 第四季度净收入为3.682亿元，同比增长8.2%；其他收入为710万元，同比下降84.4% [13] - 第四季度贷款发放量增长75.3%；信贷评估费用增加，导致贷款发放和服务费用为8480万元，同比增长30.7% [13] - 第四季度无法收回的应收账款、合同资产、贷款应收款等准备金为1720万元，同比下降15.3% [13] - 第四季度G&A费用为4680万元，同比增长9.1%；研发费用为4660万元，同比增长11.2% [14] - 第四季度销售和营销费用为1.569亿元，同比增长33.5%；净收入为1.225亿元，去年同期为8110万元 [14] - 截至本季度末，现金及现金等价物为1.826亿元，2020年12月31日为1.173亿元 [14] - 预计2022年第一季度贷款发放量同比增长超过78%，环比增长超过37% [14] 各条业务线数据和关键指标变化 - 第四季度持续扩大借款客户群，优化营销计划，优先获取高信用质量的新客户，高于平均信用状况的借款人数不断增加 [7] - 第四季度推出针对小企业主的贷款计划，未来将继续增加对中小企业产品的投资 [8][9] 各个市场数据和关键指标变化 - 墨西哥市场增长势头强劲，公司是该市场的顶级参与者，交易量和客户数量稳定，未来将专注于改善风险指标 [20] - 尼日利亚市场在第四季度交易数量月环比呈高两位数增长，贷款规模有20%以上的增长，风险指标有所改善 [21] - 2021年上半年印尼市场发展势头良好，但因监管变化暂停，公司正制定合法合规的策略重新进入该市场 [23][24] 公司战略和发展方向和行业竞争 - 2020年将资金来源从个人转向机构资金合作伙伴，优先与金融机构建立合作关系，多元化资金来源，加强风险管理系统 [5] - 积极响应政策变化，调整定价策略以符合监管要求 [5] - 持续投资开发具有行业领先风险管理能力的集成高度自动化平台，截至2021年底已与38家金融机构建立合作关系，并与另外46家机构进行洽谈 [7] - 积极与国有银行和消费金融服务提供商开展合作，以应对区域市场的挑战 [8] - 专注于通过全方位服务赋能合作金融机构，优化服务以提高其运营效率和决策过程，未来计划探索更多创新合作方式 [8] - 根据各地区业务发展阶段制定增长战略，计划拓展东南亚等新兴国际市场，建立多元化全球业务指标 [9][10] 管理层对经营环境和未来前景的评论 - 2021年监管环境变化大，受疫情等宏观环境不确定性影响，但公司业务仍实现稳定增长，信用风险状况改善，借款客户群扩大，产品组合优化 [10] - 2021年贷款发放量接近先前指引上限，2022年有信心凭借市场领先地位延续增长势头，实现36亿元的贷款发放目标 [11] 其他重要信息 - 公司30天逾期率为1.31%，90天逾期率略升至0.72%，仍领先于行业平均水平 [6] 总结问答环节所有的提问和回答 问题1: 中国近期的疫情封控措施对贷款发放增长有何影响，特别是在上半年？ - 目前的封控情况对第一季度的增长没有任何影响，预计第一季度的总贷款量将比之前计划的更好，催收量有所增加，公司对IT基础设施的投资使其能够在远程工作模式下有效协作 [18] 问题2: 国际市场的贷款发放增长情况如何，是否计划进入新市场，是否会开始分享其他国家的指标？ - 墨西哥市场在交易量和客户数量方面仍是顶级参与者，未来将专注于改善风险指标；尼日利亚市场在第四季度交易数量月环比呈高两位数增长，贷款规模有20%以上的增长，风险指标有所改善，但面临疫情影响和客户获取等不确定性；印尼市场因监管变化暂停，公司正制定合法合规的策略重新进入；2022年公司将谨慎评估潜在市场 [20][21][24] 问题3: 作为在线平台，中国新的网络安全法规是否需要公司接受审查，是否会影响美国股东？ - 预计上市公司的相关标准将公布，作为科技公司，公司有信心符合所有标准，预计不会有风险 [26]