存款和贷款 - 期末总存款增加了1.2%[3] - 平均总存款增加了1.0%[3] - 可用流动性达到102亿美元，超过89亿美元的未保险/无抵押存款[3] - 净核销率为0.05%[3] - 非 performing 资产水平为0.08%[3] - 贷款组合的79%以房地产作为担保，综合加权平均贷款价值比为54%[3] - 商业地产贷款占总贷款的27%，综合加权平均贷款价值比为55%[3] - 存款占比在过去几个季度持续增长，从 0% 到 40%[13] - 公司在动态管理信贷风险，不断调整贷款组合的结构，核心和非核心部分的贷款余额有所变化[22] - 贷款组合中，79%的贷款以房地产作为抵押，平均贷款价值比为54%[24] - 商业房地产占总贷款的27%，其中多户住宅占24%，平均贷款价值比为58%[25] - 商业房地产办公室占总贷款的3%，贷款价值比分布在60%至70%之间的占35.7%[26] - 商业房地产中8%的贷款将于2024年到期，其中51.4%的贷款价值比在60%至70%之间[32] 夏威夷市场趋势 - 夏威夷银行拥有大量现金和证券，用于日常运营和流动性支持，现金达到 10.2 亿美元，证券达到 8.9 亿美元[14] - 夏威夷的失业率预计将在未来几个季度内保持在 2.4% 到 2.9% 之间[15] - 游客抵达夏威夷的数量在过去几年持续增长，特别是来自日本和其他地区的游客[16] - 每间可用客房的平均收入（RevPAR）在过去几年持续增长，达到 340 美元[17] - 夏威夷的房地产市场在 2023 年保持稳定，单户住宅和公寓的销售价格和库存量相对稳定[18] - Oahu的办公市场租金保持稳定，库存量下降[27] - Honolulu的多户住宅市场供应严重不足，租金需求持续增长[28] - Oahu的工业市场空置率创历史新低，可用工业空间接近历史最低水平[29] - Oahu的零售市场销售额创纪录，旅游支出继续支持疫情后的复苏[30] - Oahu的住宿市场前景普遍乐观，库存保持稳定，入住率和RevPar与疫情前的旅游业相当[31] 公司财务状况 - 上市公司财报电话会议中，净资产减值损失率为0.40%，不良资产率为0.35%[35] - 在4Q23，对固定利率资产敞口进行了1.0亿美元的增加，总名义金额为3.0亿美元，用于对冲一部分固定利率资产敞口[37] - 净利息收入为120.9百万美元，净利息净息差为2.13%[38] - 预计资产再定价、到期和预付款为10.1亿美元和10.2亿美元，分别在第一年和第二年[39] - 平均总收益资产收益率在4Q23为385个基点[40] - 核心非利息收入有适度增长，报告的核心非利息收入为50.3百万美元[41] - 核心非利息支出为105.6百万美元，严格控制了费用管理[42] - 2023年第四季度，公司净利息收入为115.8亿美元，较上一季度下降5.2亿美元，较去年同期下降25亿美元[43] - 2023年第四季度，公司总营收为158.1亿美元，较上一季度下降13.2亿美元，较去年同期下降23.8亿美元[43] - 2023年第四季度，公司净利润为30.4亿美元，较上一季度下降17.5亿美元，较去年同期下降30.9亿美元[43] - 公司资本风险率为13.56%至13.60%，较上一季度的13.13%至13.24%有所提高[44] - 公司拥有稳定且不断改善的净利息净差[45] - 公司拥有高质量的资产和优秀的信用质量[45] - 公司具有强大的风险资本[45] - 公司受保/抵押存款占48%，未受保/抵押存款占42%，未受保/抵押抵押占10%[47] - 公司Maui投资组合占总贷款的11%，受火灾影响地区的总贷款占1%，较上一季度下降8.5%[48] - Maui投资组合中未受抵押的火灾影响地区贷款估计潜在损失为1.44亿美元[48]