银行存款和贷款 - 银行存款平均增长1%，年同比增长1.8%[9] - 非利息存款已经开始稳定，12月份的平均非利息存款与11月份持平[12] - 存款成本相对于行业平均水平仍然较低[13] - 银行的贷款组合以长期关系为基础，分散在不同的资产类别中[19] - 商业地产贷款组合在各种资产类型上分散[21] 夏威夷经济和房地产市场 - 夏威夷经济就业表现优于整体市场[14] - 夏威夷酒店业继续稳步增长[14] - 瓦胡岛的住宅房地产价格稳定，单户住宅房屋中位数价格比去年同期下降5%[15] - 高层公寓的中位数价格上涨1.5%[15] - 高层公寓和单户住宅的库存水平仍然非常紧张[15] - 夏威夷房地产市场供应限制，长期稳定，住房部门供应严重不足，租金需求强劲[23] - 夏威夷工业市场市场条件持续紧张，空置率创历史新低，供应限制仍然存在[24] - 夏威夷住宿市场受到日本游客回归延迟的影响，但仍保持稳定，Oahu岛吸引的游客数量超过其他岛屿[25] 公司财务状况和展望 - 公司的建设贷款组合占总贷款的2%，主要用于低收入或可负担房屋，资产质量保持强劲[26] - 不良资产稳定，全部以房地产为抵押，贷款逾期30天以上保持在低水平[27] - 贷款和租赁信贷损失净额为$1.7百万，占总贷款和租赁余额的5个基点[26] - 第四季度净利息收入为11.58亿美元，较上一季度减少了510万美元[31] - 非利息收入在第四季度达到4.23亿美元，较上一季度增加了1300万美元[35] - 第四季度的费用为1.16亿美元，其中包括一项1.47亿美元的FDIC特别评估费用[36] - 2023年第四季度，净收入为3,040万美元，每股普通股收益为0.72美元[38] - 第四季度普通股权益回报率为9.55%[38] - 第四季度的有效税率为23.25%，全年为24.62%[38] - 第一季度2024年，董事会宣布每股普通股股息为0.70美元[39] - 预期2024年的税率约为24.5%[38] - 第四季度向普通股股东支付股息2,800万美元，向优先股股东支付股息200万美元[39] 利率和风险 - 公司在第四季度增加了10亿美元的固定利率互换，以平衡利率敏感性[30] - 期望资产端的增长将提高资产再定价，使得收益率大幅提高[50] - 公司预计短期利率变动对净利息收入影响将是中性的[60] - 公司的费用预期增长主要是通货膨胀压力[62] - 公司表示，即使联邦储备系统降息，他们预计利润率仍将继续增加[67] - 公司认为，随着时间的推移，他们应该能够从较低的利率中获得利润率扩张[73] - 公司预计贷款增长将相对温和，除非联邦储备系统采取非常激进的利率削减措施[80]