公司业绩 - 公司2022年度录得预期的全年业绩[10] - 除税前溢利为461,855港币千元[8] - 本公司股东应占溢利为446,365港币千元[8] - 公司每股基本盈利为74.74港仙[13] - 公司总资产于2022年12月31日为93.4亿港币，较2021年底下降3.4%[16] - 公司持有的廈門國際銀行股份有限公司（XIB）贡献了本集团2022年度业绩约105.1%[17] - 公司每股净资产值为13.82港币，其中78.8%来自对XIB的投资[19] - 公司保险业务于2022年保持保费增长势头，总毛保费收入为20267万港币，较上年度增长3.3%[26] - 公司实现扣除承保业务管理费用后的承保溢利为1012万港币，较2021年下降23.7%[26] - 2022年金融服务业务的税后利润为481,570,000港币，较2021年增加了3%[35] - 三元小贷2022年净利润为1072万人民币，较2021年下降9.9%[43] - 閩信保險2022年毛保费收入为2026.7万港币，较2021年增长3.3%[45] - 閩信保險2022年承保溢利为1012万港币，较2021年下降23.7%[47] - 閩信保險2022年税后溢利为865万港币，较2021年下降42.6%[49] - 華能A股2022年度股东应占亏损为73.9亿人民币，较2021年下降26.2%[53] - 華能A股2022年度每股亏损为0.61元人民币，较2021年下降20.8%[54] - 物业投资业务2022年税后溢利为63万港币，较2021年下降78.9%[55] - 福州物业的出租率分别为88.2%和75%，2022年的租金收入为319万人民币，比2021年下降了10.6%[56] 资产情况 - 物业、機器及設備价值持续增长，2022年达到14,586港币千元[9] - 联营公司价值持续增长，2022年达到6,550,270港币千元[9] - XIB集团于2022年12月31日的总资产为1088.11亿人民币，较2021年底增长8%[18] - 公司的银行业务总资产占本集团总资产的69.7%[19] - 集团的资本负债比率为8.4%，银行结存总额为101,825万港币，其中66.4%为人民币存款[68][69] - 集团于2022年12月31日在香港银行存放了1,600万港元的定期存款，以符合保险业监管局的规定[71] - 集团的循环银行借款额度约为15,597万港币，另有24,436万港币的借款以香港自用办公处物业作抵押[63] 董事会和管理层 - 楊敬朝先生，57歲，自2018年12月起獲委任為公司非執行董事，持有中國人民大學財政系國際金融專業學士學位及澳大利亞拉筹伯大學工商管理碩士學位[106] - 葉啟明先生，71歲，自1998年7月起獲委任為公司獨立非執行董事，並為公司薪酬委員會主席，具逾40年豐富經驗，為廈門國際銀行股份有限公司的客座資深講師[110] - 張文海先生，52歲，FCCA，CPA，自2017年4月起獲委任為公司獨立非執行董事，並為公司審核委員會主席，持有香港浸會大學公司管治與董事學理學碩士學位，擁有超過20年專業會計、業務諮詢及企業管理經驗[113] - 梁創順先生，57歲，自2018年5月起獲委任為公司獨立非執行董事以及審核委員會、提名委員會及薪酬委員會成員，畢業於香港大學，獲得法學榮譽學士學位[114] - 公司董事会目前由8位成员组成，包括3位执行董事、2位非执行董事和3位独立非执行董事[132] - 董事会成员具有广泛的商业和专业专长，来自不同背景，拥有丰富的经验和资历[133] - 公司已采纳《董事会多元化政策》，旨在加强董事会效率和企业管治水平，实现业务目标和可持续发展[135] - 董事会负责制定公司的企业目标、业务策略和运营政策，持续监控和评估公司的运营和财务表现[146] - 非执行董事通过提供独立、建设性和明智的建议对公司的企业目标、业务策略和运营政策作出贡献[148] - 公司认为董事会独立性对构成良好的企业管治至关重要[152] - 在回顾年度内，董事会中三位董事为独立非执行董事，占比至少三分之一[153] - 董事会每年至少举行四次常规会议，以檢讨本集团的业务发展和表现[156] - 獨立非執行董事的獨立性得到董事會的确认，所有獨立非執行董事均保持獨立[167] - 非執行董事的任期由公司《組織章程細則》规定，需在股东週年大会上轮值告退及膺选连任[170

股东应占溢利与每股盈利相关 - 股东应占溢利为4.4637亿港元，下跌10%[2] - 每股基本盈利为74.74港仙[2] - 2022年本年度溢利为446,365千港元，2021年为495,931千港元[4] - 2022年每股基本盈利根据公司股东应占溢利44,636.5万港元及加权平均股数597,257,252股计算，2021年对应数据为49,593.1万港元和597,257,252股[95] - 2022年度公司股东应占溢利44637万港元，比上年度下跌10%，每股基本盈利74.74港仙[127] - 2022年公司股东应占溢利为港币44,637万元，较2021年的港币49,593万元减少港币4,956万元或10%[134] - 2022年每股基本盈利为港币74.74仙，较2021年的港币83.03仙减少港币8.29仙或10%[134] 资产与负债相关 - 总资产下跌3.4%，至93.4亿港元[2] - 股东应占权益总额下跌5.3%，至82.5亿港元[2] - 2022年资产净值为8,252,100千港元，2021年为8,714,581千港元[10] - 2022年非流动资产为7830535千港元，2021年为7792705千港元[26] - 2022年流动资产为1509240千港元，2021年为1880550千港元[26] - 2022年流动负债为773736千港元，2021年为833701千港元[26] - 2022年流动资产净值为735504千港元，2021年为1046849千港元[26] - 2022年總資產為9,339,775千港幣，2021年為9,673,255千港幣[71] - 2022年總負債為1,087,675千港幣，2021年為958,674千港幣[71] - 2022年指定非流動資產為6,751,826千港幣，2021年為6,983,050千港幣[72] - 2022年底集团总负债108768万港元，占股东应占总权益的13.2%，2021年为95867万港元，占比11%；流动比率为2倍，2021年为2.3倍[164] - 2022年底集团借款69263万港元，较2021年底上升15.7%；实际年利率介乎2.7厘至6.9厘，2021年为2.1厘至2.4厘[165] - 2022年12月31日集团银行结存总额为港币101,825万元，2021年为港币90,414万元；其中2022年港币存款占27.8%，人民币存款占66.4%，其他货币存款占5.8%；2021年港币存款占17.6%，人民币存款占78.2%，其他货币存款占4.2%[167] - 2022年12月31日集团资本负债比率为8.4%，2021年为6.9%[172] - 2022年12月31日集团有关物业、机器及设备及投资物业的资本承担总额为港币66万元，2021年为港币20万元[174] 股息派发相关 - 建议派发末期股息每股普通股12港仙[2] - 公司董事会建议2023年股东周年大会上派2022年度末期股息每股12港仙，合共71670870.24港元（2021年相同）[114] - 公司2021年度及建议2022年度末期股息均为每股12港仙[127] 收入相关 - 2022年满期保费净额为168,186千港元，2021年为156,160千港元[14] - 2022年按实际利率方法计算的利息收入为3,822千港元，2021年为7,153千港元[14] - 2022年投资物业租金收入为9,301千港元，2021年为9,935千港元[14] - 2022年已信贷减值的客户贷款利息收入为3,822千港元，2021年为7,153千港元；2022年收入总额为181,309千港元，2021年为187,934千港元[52] - 2022年银行存款利息收入为31,463千港元，2021年为27,824千港元；2022年按公平值透过损益列账的金融资产股息收入为484千港元，2021年为1,935千港元；2022年政府补贴为1,001千港元，2021年为4千港元；2022年其他收入为978千港元，2021年为157千港元[55] - 2022年可呈報分部收益為181,309千港幣，2021年為187,934千港幣[61] - 2022年外界客戶收入為181,309千港幣，2021年為187,934千港幣[72] - 2022年按公平值透過損益列賬的金融資產的已變現及未變現收益淨額為17,737千港幣，2021年為14,996千港幣[73] 成本与费用相关 - 2022年保险业务产生的賠償淨額及佣金費用合計為146,781千港元，2021年为132,184千港元[74] - 2022年赔偿及损失调整费用净额为57,691千港元，2021年为48,411千港元[78][79] - 2022年所得税支出为15,490千港元，2021年为14,042千港元[80] - 2022年佣金费用净额为89,090千港元，2021年为83,773千港元[87] - 2022年营业溢利相关：出售物业等收益2千港元，汇兑亏损净额27,689千港元；2021年汇兑收益净额3,644千港元，出售物业等亏损21千港元[89] - 2022年融资成本为21,558千港元，2021年为11,632千港元[90] 保险应收款与应付款相关 - 2022年保险应收款为115,475千港元，2021年为110,538千港元[96] - 2022年保险应收款账龄：30日内53,953千港元，31 - 60日9,265千港元，61 - 90日8,797千港元，超过90日43,460千港元[99] - 2022年已过期但未减值保险应收款：90日内20,461千港元，超过90日15,611千港元；2021年对应数据为20,034千港元和957千港元[104] - 2022年保险应付款30日内为24089千港元（2021年：32107千港元），31 - 60日为11617千港元（2021年：10456千港元），61 - 90日为6288千港元（2021年：4391千港元），超过90日为31288千港元（2021年：12412千港元）[109] 客户贷款相关 - 2022年12月31日已信贷减值的客户贷款及应收利息账面总额人民币5642.8万元（等值6386.8万港元）（2021年：人民币5828.5万元，等值7133.8万港元），减值亏损人民币4236.1万元（等值4794.7万港元）（2021年：人民币4359.6万元，等值5335.9万港元）[111] - 2022年客户结清未偿还余额987.9万港元（2021年：1200.8万港元），拨回减值亏损941.7万港元（2021年：902万港元），计提额外减值亏损312.3万港元（2021年：327万港元）[108] - 2022年公司核销应收贷款及应收利息777.9万港元（2021年：4969.5万港元）[120] 财务准则相关 - 公司已采纳香港会计师公会颁布的多项香港财务报告准则修订，对业绩及财务状况无重大影响[32] - 预计初始应用修订香港会计准则第8号对公司财务状况或业绩无重大影响[37] - 香港会计师公会颁布的多项新准则及准则修订于2022年未生效，未在综合财务报表内提早采纳[39] - 香港财务报告准则第17号确立保险合约原则，取代香港财务报告准则第4号[42] - 公司于2023年1月1日采纳香港财务报告准则第17号，预计应用保费分配法于所有保险合约，首次采用该准则预计不会对财务状况和业绩产生重大影响[44][48] - 香港会计师公会于2022年10月修订香港财务报告准则第17号，将首次采纳日期推迟至2023年1月1日或之后开始的年度呈报期间[44] - 香港会计师公会于2022年10月修订香港财务报告准则第4号，延长香港财务报告准则第9号的临时豁免至2023年1月1日或之后开始的年度呈报期间[44] - 香港会计师公会于2022年2月修订香港财务报告准则第17号“首次采纳香港财务报告准则第17号和香港财务报告准则第9号”—比较资料，涉及比较资料的列报[44] - 香港会计准则第1号修订以“重大会计政策资料”取代“重大会计政策”，预计初始应用该修订不会对财务状况或业绩产生重大影响，但可能影响重要会计政策披露[49] - 香港财务报告准则实务公告第2号“作出重要性判断”修订，说明如何应用“四步重要性流程”于会计政策披露[49] 公司业务分部相关 - 公司须呈报的分部包括金融服务、保险、物业投资、策略投资[57][58][59] 厦银集团相关 - 2023年3月27日厦银增资扩股后，公司所持厦银股权由约8.8543%摊薄至约8.689%，预计2023年财政年度可能录得摊薄亏损约1800万港元[113] - 厦银集团2022年贡献公司业绩约105.1%，公司2022年摊占厦银集团税后溢利47766万港元，较2021年的45808万港元上升4.3%[116] - 2022年12月31日，厦银集团总资产达人民币10,881.1亿元，较2021年底的人民币10,071.5亿元上升8%[129][137] - 2022年厦银集团为集团报告目的的税后溢利为人民币45.9亿元，较2021年的人民币43.4亿元增加人民币2.5亿元或5.8%[137] - 2022年厦银集团净利息收入较2021年下降8.3%，利息支出上升6.7%，利息收入上升1%[137] - 2022年12月31日，厦银集团客户贷款由2021年底的人民币5,670.7亿元上升8.5%至人民币6,153.3亿元[137] - 2022年12月31日，厦银集团总减值贷款对总客户贷款比率为1.41%，较2021年底的1.06%上升0.35个百分点[137] - 2022年12月31日，厦银集团客户存款由2021年底的人民币6,715亿元上升4.3%至人民币7,007.1亿元[137] 集团各业务线业绩相关 - 2022年集团金融服务业务税后溢利为港币48,157万元，较2021年的港币46,765万元上升3%[135] - 2022年集团保险业务总毛保费收入为港币20,267万元，较上年度上升3.3%；扣除承保业务管理费用后承保溢利为港币1,012万元，较2021年的港币1,327万元下跌23.7%[145] - 三元小贷2022年收回已减值贷款本金873万元、利息60万元，2021年分别为977万元和319万元；2022年底已减值贷款余额15724万元，较2021年底下跌8.8%；2022年税后溢利1072万元，较2021年下跌9.9%[146] - 闽信保险2022年税后溢利865万港元，较2021年下跌42.6%；毛保费收入20267万港元，较2021年上升3.3%，其中澳门业务增长9.7%至12027万港元，香港业务下跌4.7%至8240万港元[148][158] - 集团物业投资业务2022年税后溢利63万港元，较2021年下跌78.9%；2022年租金收入319万元，较2021年下跌10.6%；2022年底福州物业公平值4982万港元，较2021年底下跌9.6%[161] 华能相关 - 2022年底上证综指较2021年底下跌约15.1%，华能A股收市价从2021年底的每股9.69元跌至2022年底的7.61元；2022年集团确认华能A股净公允价值变动亏损22062万港元，2021年为收益44491万港元[149] - 华能2022年营业收入较2021年上升20.3%，营业成本上升16.4%，股东应占亏损73.9亿元，较2021年下跌26.2%，每股亏损0.61元，较2021年下跌20.8%[160] - 华能A股股息收入受多种因素影响且非公司所能控制[187] 其他信息 - 公司将

公司整体财务数据关键指标变化 - 2022年上半年公司录得未经审核股东应占溢利港币23,441万元，较2021年同期减少9.9%[37] - 2022年上半年每股基本盈利下跌9.9%至港币39.25仙[37] - 2022年6月30日公司总资产录得港币93亿元，较2021年年底下跌3.8%[37] - 2022年上半年集团未经审核股东应占溢利为港币23441万元，较2021年同期的港币26004万元减少9.9%，每股基本盈利为港币39.25仙，较2021年同期减少9.9%[52][56] - 按2022年6月30日已发行股本597,257,252股计算，每股资产净值为13.81港元，2021年12月31日为14.59港元[98][102] - 截至2022年6月30日，公司总负债为10.5598亿港元，占股东应占权益的12.8%，2021年12月31日分别为9.5867亿港元和11%[99][103] - 截至2022年6月30日，公司流动资产为15.4109亿港元，流动负债为7.2723亿港元，流动比率为2.1倍，2021年12月31日分别为18.8055亿港元、8.337亿港元和2.3倍[99][103] - 截至2022年6月30日，公司借款为6.0882亿港元，较2021年末的5.9851亿港元上升1.7%，实际年利率介于2.1%至2.8%，2021年12月31日为2.1%至2.4%[100][105] - 截至2022年6月30日，公司资本负债比率为7.4%，2021年12月31日为6.9%[108] - 截至2022年6月30日，公司银行存款总额为11.6656亿港元，其中港币存款占20.1%，人民币存款占75.1%，其他货币存款占4.8%，2021年12月31日分别为9.0414亿港元、17.6%、78.2%和4.2%[111] - 截至2022年6月30日，集团银行存款总额为11.6656亿港元，2021年12月31日为9.0414亿港元；其中港元占比20.1%，人民币占比75.1%，其他货币占比4.8%；2021年12月31日港元占比17.6%，人民币占比78.2%，其他货币占比4.2%[114] - 截至2022年6月30日，集团有关物业、机器及设备及投资物业的资本承担总额为82万港元，2021年12月31日为20万港元[121][122] - 截至2022年6月30日止6个月，公司满期保费净额为77,827千港元，较2021年的66,404千港元增长17.2%[164] - 同期，公司收入总额为85,112千港元，较2021年的73,597千港元增长15.6%[164] - 公司本期溢利为234,414千港元，较2021年的260,043千港元下降9.8%[164][166] - 2022年6月30日，公司非流动资产为7,760,353千港元，较2021年12月31日的7,792,705千港元下降0.4%[169] - 同期，公司流动资产为1,541,094千港元，较2021年12月31日的1,880,550千港元下降18.1%[169] - 2022年6月30日，公司流动负债为727,228千港元，较2021年12月31日的833,701千港元下降12.8%[171] - 同期，公司流动净资产为813,866千港元，较2021年12月31日的1,046,849千港元下降22.2%[171] - 2022年6月30日，公司非流动负债为328,750千港元，较2021年12月31日的124,973千港元增长163.1%[171] - 公司资产净值为8,245,469千港元，较2021年12月31日的8,714,581千港元下降5.4%[171] - 2022年上半年，公司每股基本及摊薄盈利为39.25港仙，较2021年的43.54港仙下降9.9%[164] - 2021年1月1日公司股东权益为7598091千港元，2021年6月30日为7866709千港元，2021年12月31日为8714581千港元，2022年1月1日为8714581千港元，2022年6月30日为8245469千港元[175] - 2021年公司本期造利260043千港元，2022年本期盈利234414千港元[175] - 2021年其他全面收益为68301千港元，2022年为 - 632069千港元[175] - 2021年股息转移为 - 59726千港元，2022年股息为 - 71671千港元[175] - 2022年上半年经营活动现金流入净额为38370千港元，2021年为 - 6055千港元[179] - 2022年上半年已收利息36885千港元，2021年为4436千港元[179] - 2022年上半年已付利息 - 7046千港元，2021年为 - 5134千港元[179] - 2022年上半年已付税项 - 20974千港元，2021年为 - 4286千港元[179] - 2022年上半年投资活动现金流入净额为311483千港元，2021年为121119千港元[179] - 2022年上半年融资活动前现金流入净额为358718千港元，2021年为110080千港元[179] - 偿还控股股东贷款为100000000港元，取得银行借款为358820000港元，偿还银行借款为248506000港元[182] - 融资活动现金（流出）/流入净额为224010000港元，现金及现金等价物增加为134708000港元[182] - 1月1日结存的现金及现金等价物为466989000港元，6月30日结存的现金及现金等价物为551600000港元[182] - 现金及银行结存为1166574000港元，根据保险业监管机构规定而存放的银行存款为96363000港元[182] - 有限制的银行存款（原到期日超过三个月）为249160000港元，银行存款为269451000港元[182] 公司股息相关情况 - 2022年7月15日派发2021年度末期股息每股港币12仙[37] 厦银集团业务数据关键指标变化 - 2022年上半年厦银集团贡献公司业绩约105.4%[37] - 2022年上半年公司摊占厦银集团税后溢利港币24,705万元，较2021年同期下跌0.8%[37] - 2022年6月30日厦银集团总资产录得人民币10,556.3亿元，较2021年年底上升4.8%[40] - 2022年6月30日银行业务总资产占公司总资产的69.5%[40] - 2022年6月30日公司每股净资产值达港币13.81元，其中78.4%来自厦银的投资[40] - 厦银在《银行家》“2022全球1000大银行排名”中，以总资产位列全球第154位，以一级资本总额位列全球第160位，连续六年入围全球银行200强[41][44] - 截至2022年6月30日，厦银集团总资产较2021年底的人民币10071.5亿元上升4.8%至人民币10556.3亿元，银行业务总资产占集团总资产的69.5%[42][67][68] - 2022年上半年公司每股净资产值为港币13.81元，约78.4%来自对厦银的投资[42] - 2022年上半年厦银集团未经审核税后溢利为人民币23.3亿元，较2021年同期的人民币23.5亿元减少0.9%，净利息收入下降2.5%，非利息收入表现明显改善[65][66] - 截至2022年6月30日，厦银集团客户贷款较2021年底的人民币5670.7亿元上升4%至人民币5898.1亿元，总减值贷款对总客户贷款比率为1.51%[67][68] - 截至2022年6月30日，厦银集团客户存款由2021年底的人民币6715亿元微跌至人民币6709.1亿元[67][68] 香港及澳门保险业务数据关键指标变化 - 2022年上半年香港及澳门保险业务总毛保费收入上升13.7%至港币9983万元，扣除承保业务管理费后承保溢利为港币180万元，较2021年同期的港币583万元下跌69.1%[41][45] - 闽信保险2022年上半年毛保费收入9983万港元，较2021年同期的8780万港元上升13.7%；澳门业务毛保费收入增长18.4%至6407万港元，香港业务上升6.1%至3576万港元[79][80] - 闽信保险扣除承保业务管理支出前，承保溢利较2021年同期的1145万港元下跌37.4%至717万港元；扣除后，2022年上半年承保溢利180万港元，较2021年同期的583万港元下跌69.1%[80][81] - 闽信保险2022年上半年税后溢利236万港元，较2021年同期的617万港元下跌61.8%[81][82] 华能业务数据关键指标变化 - 2022年6月30日，上证综合指数较2021年底下跌约6.6%；华能A股收市价由2021年12月31日的每股9.69元跌至2022年6月30日的每股7.04元；公平值为56009万港元[86][88] - 2022年上半年，集团在其他全面收益内确认华能A股净公平值变动亏损24582万港元，2021年上半年为亏损1671万港元[86][88] - 华能2022年上半年营业收入及营业成本分别较2021年同期上升22.7%及38.9%；股东应占亏损30.1亿元，较2021年同期的溢利44.5亿元下降167.6%；每股亏损0.26元，较2021年同期的每股收益0.22元下降218.2%[87][90] 集团物业投资业务数据关键指标变化 - 集团物业投资业务2022年上半年税后溢利59万港元，较2021年同期的142万港元下跌58.5%[92][93] - 集团福州物业2022年上半年租金收入182万元，较2021年同期的180万元上升1.1%；2022年6月30日公平值为5264万港元，较2021年底的5513万港元下跌4.5%[92] - 集团2022年上半年福州物业公平值亏损249万港元、扣除递延税后公平值亏损111万港元，2021年上半年分别为33万港元和16万港元[92] - 2022年上半年福州物业租金收入为182万元，较2021年同期的180万元增长1.1%[94] - 截至2022年6月30日，福州物业公允价值为5264万港元，较2021年末的5513万港元下降4.5%[94] - 2022年上半年公司公允价值损失为249万港元，递延税后公允价值损失为111万港元，2021年同期分别为33万港元和16万港元[94] 三元小贷业务数据关键指标变化 - 三元小贷2022年收回减值贷款本金161万元、利息收入60万元，2021年同期分别为392万元和32万元；2022年6月30日减值贷款余额16436万元，较2021年底的17241万元下跌4.7%；2022年上半年税后溢利340万元，较2021年同期的339万元上升0.3%[71][73] 公司金融服务业务数据关键指标变化 - 2022年上半年集团金融服务业务未经审核税后溢利为港币25115万元，较2021年同期的港币25311万元下跌0.8%[53][58] 公司人员及管治相关情况 - 截至2022年6月30日，集团共有68名雇员[125][126] - 公司已采用《企业管治守则》，截至2022年6月30日止六个月内已遵守所有适用守则条文[130][131][133] - 公司已采纳不低于《标准守则》的《操守准则》，截至2022年6月30日止六个月内董事均遵守规定标准[138][139] - 审核委员会由三名独立非执行董事组成，已与管理层审阅集团会计原则及方法等事宜[140][141][142] 公司股份交易及股东持股情况 - 回顾期内，公司及其附属公司并无购入、出售或赎回任何公司已发行股份[143][144] - 董事叶启明持有公司865,800股普通股好仓，占已发行股本约0.14%[148] - Samba Limited持有公司144,885,000股普通股好仓，占已发行股本约24.26%[154]

公司上市及基本信息 - 公司股份代号为222，在香港联合交易所有限公司主板上市[2][7] 公司人事变动 - 2021年8月26日谢静华获委任为公司秘书，陈广宇同日辞任[4][7] - 2021年12月15日德勤获委任为核数师，毕马威会计师事务所同日辞任[7] 公司整体财务数据关键指标变化（2017 - 2021年） - 2017 - 2021年除税前溢利分别为536,923千港元、610,526千港元、593,585千港元、472,187千港元、509,973千港元[9] - 2017 - 2021年所得税支出分别为20,033千港元、32,436千港元、22,099千港元、36,125千港元、14,042千港元[9] - 2017 - 2021年本公司股东应占溢利分别为495,931千港元、516,890千港元、578,090千港元、571,486千港元、436,062千港元[9] - 2017 - 2021年公司资产净值分别为87.14581亿港元、65.10902亿港元、67.3182亿港元、70.43337亿港元、75.98091亿港元[13] - 2017 - 2021年公司股本均为17.15377亿港元，其他储备金分别为16.28236亿港元、15.04672亿港元、13.9372亿港元、15.12068亿港元、22.85582亿港元[13] - 2017 - 2021年公司保留溢利分别为4778.1万港元、5972.6万港元、5972.6万港元、5972.6万港元、7167.1万港元[13] - 2017 - 2021年公司拟派股息分别为3.119508亿港元、3.452045亿港元、3.874514亿港元、4.31092亿港元、4.641951亿港元[13] 公司整体财务数据关键指标变化（2021年） - 2021年公司实现营业收入2.1785亿港元，股东应占溢利4.9593亿港元，同比分别上升12.8%及13.7%，每股基本盈利上升13.7%至0.8303港元[18][20] - 2021年公司派发2020年度末期股息每股0.1港元，建议派发2021年度末期股息每股0.12港元[24] - 2021年12月31日公司总资产96.7亿港元，较2020年底的84.1亿港元上升15.1%[24] - 2021年集团股东应占溢利为港币49,593万元，较2020年增加港币5,987万元或13.7%，每股基本盈利为港币83.03仙，较2020年增加港币10.02仙或13.7%[36][43] - 2021年12月31日，集团每股资产净值14.59港元，2020年为12.72港元[65] - 2021年12月31日，集团总负债95.867亿港元，2020年为80.777亿港元，总负债占股东应占权益的11%，2020年为10.6%[65] - 2021年12月31日，集团流动资产188.055亿港元，2020年为140.972亿港元，流动负债83.37亿港元，2020年为61.185亿港元，流动比率为2.3倍，与2020年持平[65] - 2021年12月31日，集团借款59.851亿港元，较2020年底的52.16亿港元上升14.7%，实际年利率介乎2.1厘至2.4厘，2020年为1.5厘至2.5厘[65] - 2021年12月31日，集团尚有可提取的循环银行贷款额度约6.774亿港元，其中2.836亿港元以一家全资附属公司拥有的自用物业抵押[65] - 2021年12月31日，集团资本负债比率为6.9%（2020年：6.9%）[67] - 2021年12月31日，集团银行存款总额港币9.0414亿元（2020年：港币11.7562亿元），其中港币存款占17.6%，人民币存款占78.2%，其他货币存款占4.2%（2020年：港币存款占17.7%，人民币存款占80.3%，其他货币存款占2%）[67] 厦门国际银行集团业务数据关键指标变化（2021年） - 2021年厦门国际银行集团贡献公司业绩约91.4%，公司摊占其税后溢利4.5808亿港元，较2020年度的4.4478亿港元上升3%[24] - 2021年12月31日厦门国际银行集团总资产1.00715万亿元人民币，较2020年底的9522.8亿元人民币上升5.8%[24] - 2021年12月31日公司银行业务总资产占集团总资产的69.5%，每股净资产值达14.59港元，其中77.2%来自厦门国际银行的投资[24] - 2021年全球1000大银行排名中，厦银以总资产位列全球第158位，以一级资本总额位列全球第180位，连续五年入围全球银行200强[28] - 2021年厦银集团税后利润为人民币43.4亿元，较2020年增加人民币2.9亿元或7.1%[48] - 2021年厦银集团净利息收入较2020年微增1.6%，非利息收入因净手续费及佣金收入减少和外汇亏损增加而下降30.7%[48] - 截至2021年12月31日，厦银集团总资产增长5.8%至人民币10,071.5亿元[49] - 截至2021年12月31日，厦银集团客户贷款总额为人民币5,670.7亿元，较2020年末增加7.8%[49] - 截至2021年12月31日，厦银集团客户存款总额为人民币6,715亿元，较2020年末增长2.5%[49] - 厦银集团不良贷款及垫款总额占客户贷款及垫款总额的比例为1.06%，低于商业银行平均水平[49] - 厦银集团2021年税后溢利43.4亿元，较2020年增加2.9亿元或7.1%[51] - 2021年厦银集团净利息收入较2020年上升1.6%，非利息收入减少30.7%[51] - 2021年末厦银集团总资产10071.5亿元，较2020年末上升5.8%[51] - 2021年末厦银集团客户贷款5670.7亿元，较2020年末上升7.8%，总减值贷款对总客户贷款比率1.06%[51] - 2021年末厦银集团客户存款6715亿元，较2020年末上升2.5%[51] 香港及澳门保险业务数据关键指标变化（2021年） - 2021年香港及澳门保险业务总毛保费收入上升21.9%至港币19,616万元，承保溢利港币1,327万元，较2020年下跌7.5%[28] - 2021年闽信保险毛保费收入19616万港元，较2020年上升21.9%，承保溢利1327万港元，较2020年下跌7.5%，税后溢利1508万港元，较2020年下跌2.7%[54] 集团金融服务业务数据关键指标变化（2021年） - 2021年集团金融服务业务税后溢利为港币46,765万元，较2020年上升15.2%[38][45] 三元小贷业务数据关键指标变化（2021年） - 2021年三元小贷收回已减值贷款本金977万元、利息收入319万元，2020年分别为1233万元、90万元[54] - 2021年末三元小贷已减值贷款余额17241万元，较2020年末下跌22.2%，税后溢利1190万元，较2020年下跌9.1%[54] 华能A股业务数据关键指标变化（2021年） - 2021年末华能A股收市价每股9.69元，较2020年末上升，公平值为80591万港元，集团确认净公平值变动收益44491万港元[58][60] - 2021年集团从华能A股获得股息收入1223万元，2020年为917万元[58][61] - 华能2021年营业收入较2020年上升20.8%，营业成本上升46.8%，股东应占亏损102.6亿元，2020年为溢利45.6亿元，每股亏损0.79元，2020年为每股收益0.18元[63] 集团物业投资业务数据关键指标变化（2021年） - 集团物业投资业务2021年税后溢利299万港元，较2020年的387万港元下跌22.7%[63] - 集团福州物业2021年租金收入357万元人民币，较2020年的356万元上升0.3%，公平值5513万港元，较2020年底的5801万港元下跌5%[63] 公司资产抵押及相关情况（2021年） - 2021年12月31日，港币8789万元的循环银行贷款以账面价值约港币889万元的香港自用办事处物业作抵押，该物业公平值为港币2.9亿元（2020年：港币2.9亿元）[67] - 2021年12月31日，全资附属公司存入港币1500万元（2020年：港币1515万元）银行存款作为备用信用证抵押品[67] - 2021年12月30日，公司签订最高不超港币2亿元的贷款融资协议，日后提取港币1.986亿元定期贷款，内地附属公司存入人民币2亿元（等值港币2.4479亿元）作抵押[67] - 除已披露资产外，集团其他资产于2021年及2020年12月31日均无抵押[67] 集团其他相关情况（2021年） - 2021年12月31日，集团有关物业、机器及设备及投资物业的资本承担总额港币20万元（2020年：港币25万元）[72][76] - 2021年及2020年12月31日，集团并无重大或然负债[73][77] - 2021年12月31日，集团共有68名雇员[79] - 集团业务活动承受多种保险风险及财务风险，包括市场风险、信贷风险及流动资金风险，详情载于综合财务报表注释4[84][88] - 厦银集团的增长取决于影响中国内地、香港及澳门的宏观经济因素，不利变动或对其财务状况、经营业绩及前景造成重大不利影响[85][89] - 集团已在重大方面遵守与业务及营运有重大影响的相关法律法规[82][86] - 集团致力于与保险业务的经纪人和代理人建立良好长期合作关系，业务部门雇员定期探访以维持关系[79] - 集团重视人力资源，为雇员提供福利、培训、研讨会及休闲活动[79] - 集团支持环保措施，通过安装节能照明、使用公共交通等减少能源消耗，鼓励雇员节约用电、水和纸张[79] - 香港及澳门保险市场受严格规管，合规可能限制公司保险业务并需投入大量资源和时间，新法规或有不利影响[91] - 华能A股为公司长期持有的金融资产，股息收入受多种不可控因素影响，其公平值按收市竞买价计量且会波动[91] - 公司需在各呈报期末以公平值计量华能A股，公平值变动在其他全面收益内确认并在股东权益内分开累计[91] - 物业投资的月租金及出租率受多种因素影响，公司无法保证短期内按现行租金觅得新租户或促成新租约[94][95] - 公司需在各呈报期末重估投资物业，公平值变动在综合损益表内确认，无法保证市况变动产生相同重估收益或亏损[94][96] 公司董事会成员信息 - 严正60岁，自2018年4月起任公司执行董事、董事会主席等职，有丰富金融及企业管理经验[98] - 严正持有厦门大学财政金融专业本科学历及中央党校经济学（经济管理）研究生学历，为中国大陆高级经济师[98] - 严正自2006年起任福建省高级经济师评委会委员，现任第十三届全国人大代表等职[98] - 严正有丰富工作履历，曾在多家金融机构任职，2016 - 2022年任公司控股股东福建投资开发集团党委书记等职[98] - 陈杰59岁，自2020年12月起任公司执行董事、董事会副主席及常务董事委员会成员[101] - 陈杰曾于1990 - 2002年在福建省财政厅任职，2020 - 2021年任厦门金龙汽车集团股份有限公司监事会主席[101] - 陈宇58岁，自2018年9月起任公司执行董事、总经理以及常务董事委员会及薪酬委员会成员[103] - 陈宇曾于1985年7月 - 2000年4月在中国建设银行福建省分行工作，2000年4月 - 2004年7月在中国光大银行福州分行任职[104][105] - 韩孝捷47岁，自2016年3月起任公司非执行董事[107] - 韩孝捷于2004年12月加入冠城大通任董事副总经理，2006年4月任董事总经理[107] - 杨敬朝56岁，自2018年12月起任公司非执行董事[111] - 叶启明70岁，自1998年7月起任公司独立非执行董事，2013 - 2021年任厦门国际银行监事会主席[114] - 张文海51岁，自2017年4月起任公司独立非执行董事及审核委员会主席，1993年毕业于香港理工大学，2003年取得香港中文大学工商管理硕士学位[114] - 梁创顺56岁，自2018年5月起任公司独立非执行董事，1988年毕业于香港大学，获法学荣誉学士学位[116] - 张文

公司整体财务数据关键指标变化 - 2021年上半年公司实现营业收入和税后利润同比双增长[24] - 截至2021年6月30日止六个月，公司未经审核股东应占溢利2.6004亿港元，较2020年同期上升20.1%[24][27] - 2021年上半年每股基本盈利上升20.1%至0.4354港元[24][27] - 2021年6月30日公司总资产87.7亿港元，较2020年底的84.1亿港元上升4.4%[24][27] - 2021年上半年，集团未经审核股东应占溢利为港币26.004亿元，较2020年同期的港币21.65亿元增加港币4.354亿元或20.1%[37] - 2021年上半年，每股基本盈利为港币0.4354元，较2020年同期的港币0.3625元增加港币0.0729元或20.1%[37] - 2021年上半年，集团金融服务业务未经审核税后溢利为港币25.311亿元，较2020年同期的港币23.07亿元上升9.7%[37] - 2021年上半年总收入为88,978,000港元，2020年同期为71,635,000港元[105] - 2021年上半年营业溢利为21,971,000港元，2020年同期为6,152,000港元[105] - 2021年上半年除税前溢利为267,337,000港元，2020年同期为224,373,000港元[105] - 2021年上半年本期溢利为260,043,000港元，2020年同期为216,495,000港元[105] - 2021年上半年基本及摊薄每股盈利为43.54港仙，2020年同期为36.25港仙[105] - 2021年上半年其他全面收益为68,301,000港元，2020年同期为 - 250,591,000港元[108] - 2021年上半年全面收益总额为328,344,000港元，2020年同期为 - 34,096,000港元[108] - 2021年6月30日非流动资产为7,055,295,000港元，2020年12月31日为6,996,321,000港元[110] - 2021年6月30日流动资产为1,718,044,000港元，2020年12月31日为1,409,543,000港元[110] - 截至2021年6月30日，公司流动负债为791,458千港元，较2020年12月31日的583,438千港元增长35.66%[112] - 截至2021年6月30日，公司流动资产净值为926,586千港元，较2020年12月31日的826,105千港元增长12.16%[112] - 截至2021年6月30日，公司总资产减流动负债为7,981,881千港元，较2020年12月31日的7,822,426千港元增长2.04%[112] - 截至2021年6月30日，公司非流动负债为115,172千港元，较2020年12月31日的224,335千港元下降48.66%[112] - 截至2021年6月30日，公司资产净值为7,866,709千港元，较2020年12月31日的7,598,091千港元增长3.53%[112] - 截至2021年6月30日，公司股本为1,715,377千港元，与2020年12月31日持平[112] - 截至2021年6月30日，公司其他储备金为1,624,589千港元，较2020年12月31日的1,512,068千港元增长7.44%[112] - 截至2021年6月30日，公司保留溢利为4,526,743千港元，较2020年12月31日的4,370,646千港元增长3.57%[112] - 截至2021年6月30日止6个月，公司经营活动现金流出净额为217,683千港元，较2020年同期的216,151千港元增长0.71%[121] - 截至2021年6月30日止6个月，公司投资活动现金流入净额为333,286千港元，较2020年同期的198,311千港元增长68.06%[121] - 2021年偿还控股股东贷款50000千港元，与2020年相同[125] - 2021年取得银行借款285156千港元，偿还银行借款170000千港元；2020年取得银行借款170000千港元，偿还银行借款60000千港元[125] - 2021年和2020年派发股息均为59726千港元[125] - 2021年租赁付款192千港元，2020年为94千港元[125] - 2021年融资活动现金流入净额为5238千港元，2020年为180千港元[125] - 2021年现金及现金等价物增加120841千港元，2020年减少17660千港元[125] - 2021年1月1日现金及现金等价物结存319123千港元，2020年为361594千港元[125] - 2021年汇率变动影响为7728千港元，2020年为 - 15286千港元[125] - 2021年6月30日现金及现金等价物结存447692千港元，2020年为328648千港元[125] - 2021年上半年收入总额为港币88,978,000元，2020年为港币71,635,000元[152] - 截至2021年6月30日止6个月，综合收入为8.8978亿港元，2020年同期为7.1635亿港元[167] - 2021年上半年净赚保险保费6.6404亿港元，2020年同期为4.26亿港元[167] - 2021年上半年已信贷减值的客户贷款利息收入为2218万港元，2020年同期为2402万港元[167] - 2021年上半年租金收入为4975万港元，2020年同期为4148万港元[167] - 2021年上半年其他收入为1.5381亿港元，2020年同期为2.2485亿港元[167] - 2021年上半年经营溢利为2.1971亿港元，2020年同期为6152万港元[167] - 2021年上半年除税前溢利为2.67337亿港元，2020年同期为2.24373亿港元[167] - 2021年上半年本期溢利为2.60043亿港元，2020年同期为2.16495亿港元[167] - 2021年上半年利息收入为1.6997亿港元，2020年同期为2.3571亿港元[167] - 2021年上半年本期折旧及摊销为1052万港元，2020年同期为1017万港元[167] - 截至2021年6月30日，公司总资产为8773339千港元，较2020年12月31日的8405864千港元增长4.37%[170] - 截至2021年6月30日，公司总负债为906630千港元，较2020年12月31日的807773千港元增长12.24%[170] - 截至2021年6月30日止6个月，外界客户收入为88978千港元，较2020年同期的71635千港元增长24.21%[177] - 2021年上半年，按公平值透过损益列账的金融资产及投资物业重估公平值收益净额为13709千港元，2020年同期亏损9831千港元[180] - 2021年上半年营业溢利已计入汇兑收益净额1254千港元，2020年无此项[182] - 2021年上半年投资物业已收及应收租金，扣除直接费用为4532千港元，较2020年的3675千港元增长23.32%[182] - 2021年上半年员工成本（包括董事酬金）为19757千港元，较2020年的19692千港元增长0.33%[182] - 2021年上半年折旧及摊销为1052千港元，较2020年的1017千港元增长3.44%[182] - 2021年上半年融资成本为5023千港元，较2020年的8133千港元下降38.24%[185] - 2021年上半年银行借款利息支出及控股股東貸款利息支出为3289千港元，较2020年的4417千港元下降25.54%[185] - 截至2021年6月30日止6个月所得税支出为729.4万港元，2020年同期为787.8万港元[187] - 2021年6月30日止6个月股东应占溢利为2.60043亿港元，2020年同期为2.16495亿港元[191] - 2021年6月30日止6个月确认增加使用权资产124.2万港元[193] - 2021年6月30日止6个月购入物业、机器及设备成本为45.8万港元，2020年为6.6万港元[193] - 2021年6月30日投资物业重估产生公平值收益297.4万港元，2020年为公平值亏损107.3万港元[193] 厦门国际银行集团业务数据关键指标变化 - 厦门国际银行集团为公司最重要金融投资，2021年上半年贡献公司业绩约95.8%[24][28] - 2021年上半年公司摊占厦门国际银行集团税后溢利2.4905亿港元，较2020年同期的2.2518亿港元上升10.6%[24][28] - 2021年6月30日，厦银集团总资产达人民币9778.7亿元，较2020年底的人民币9522.8亿元上升2.7%[31] - 2021年6月30日，银行业务总资产占集团总资产的72.8%[31] - 2021年6月30日，公司每股净资产值达港币13.17元，其中81.2%来自厦银的投资[31] - 在《银行家》杂志“2021全球1000大银行排名”中，厦银以总资产位列全球第158位，以一级资本总额位列全球第180位，连续五年入围全球银行200强[31] - 厦银集团2021年上半年未经审核税后溢利23.5亿元，较2020年同期增加2.7亿元或13%[40] - 2021年上半年厦银集团净利息收入较2020年同期上升11.1%，非利息收入减少108.8%[40] - 截至2021年6月30日，厦银集团总资产9778.7亿元，较2020年底上升2.7%；客户贷款5633.7亿元，较2020年底上升7.1%；客户存款6537.3亿元，较2020年底微跌[40] - 厦银集团总减值贷款对总客户贷款比率为1.05%，低于商业银行平均比率[40] - 2021年6月30日公司持有厦银集团约8.8543%股权[195] 香港及澳门保险业务数据关键指标变化 - 2021年上半年，香港及澳门保险业务总毛保费收入上升49.5%至港币8780万元[31] - 2021年上半年，扣除承保业务管理费后的承保溢利为港币583万元，较2020年同期的港币277万元上升110.6%[31] - 闽信保险2021年上半年毛保费收入8780万港元，较2020年同期增加49.5%[49] - 闽信保险2021年上半年扣除承保业务管理支出前承保溢利1145万港元，较2020年同期上升38.3%；扣除后承保溢利583万港元，较2020年同期上升110.6%[49] - 闽信保险2021年上半年税后溢利617万港元，2020年同期税后亏损877万港元[49] 三元小贷业务数据关键指标变化 - 三元小贷2021年上半年收回已减值贷款本金392万元、利息收入32万元，2020年同期分别为746万元和64万元[43][45] - 截至2021年6月30日，三元小贷已减值贷款余额17826万元，较2020年底下跌19.6%[43][45] - 三元小贷2021年上半年税后溢利339万元，较2020年同期下跌59.5%[43][45] 华能业务数据关键指标变化 - 2021年6月30日，上证指数较2020年底上升约3.4%，华能A股收市价从2020年12月31日的每股4.47元降至2021年6月30日的每股4.22元[51] - 2021年上半年，集团在其他全面收益内确认华能A股净公平值变动亏损1671万港元，2020年上半年为亏损1.098亿港元[51] - 2021年下半年集团将录得华能股息收入1223万元人民币，2020年下半年为91

财务表现 - 2020年公司股东应占溢利为436,062千港币[9] - 2019年公司股东应占溢利为571,486千港币[9] - 2018年公司股东应占溢利为578,090千港币[9] - 2017年公司股东应占溢利为516,890千港币[9] - 2016年公司股东应占溢利为265,612千港币[9] - 2020年除税前溢利为472,187千港币，所得税支出为36,125千港币[9] - 2019年除税前溢利为593,585千港币，所得税支出为22,099千港币[9] - 2018年除税前溢利为610,526千港币，所得税支出为32,436千港币[9] - 2017年除税前溢利为536,923千港币，所得税支出为20,033千港币[9] - 2016年除税前溢利为272,087千港币，所得税支出为6,475千港币[9] - 2020年除税后溢利为436,060,000港币，同比下降23.7%[28] - 2020年每股基本盈利为73.01港仙，同比下降23.7%[28] - 2020年总资产为84亿港币，同比增长9.1%[28] - 2020年银行业务总资产占集团总资产的72.2%[28] - 2020年每股净资产值为12.7港币，其中79.9%来自厦门国际银行的投资[28] - 2020年厦门国际银行贡献集团业绩约89.7%，除税后溢利同比下降22%[28] - 2020年厦门国际银行总资产增长3.7%至9522.8亿人民币[28] - 2020年因厦门国际银行增资扩股，公司持股比例被摊薄至8.8543%，录得摊薄亏损28,750,000港币[28] - 2020年建议派发末期股息每股10港仙，与2019年持平[25] - 2020年，公司股东应占溢利为4.3606亿港元，同比减少23.7%[37] - 2020年，公司每股基本盈利为73.01港仙，同比减少23.7%[37] - 2020年，公司金融服务业税后溢利为4.0599亿港元，同比减少27.6%[37] - 廈銀集團2020年稅後溢利為人民幣41億元，同比下降22%[39] - 廈銀集團2020年淨利息收入同比增長18.1%[39] - 廈銀集團2020年非利息收入同比下降25.6%[39] - 廈銀集團2020年底總資產為人民幣9522.8億元，同比增長3.7%[39] - 廈銀集團2020年底客戶貸款為人民幣5262億元，同比增長12.8%[39] - 廈銀集團2020年底客戶存款為人民幣6554.1億元，同比增長3.3%[39] - 三元小貸2020年底不良貸款餘額為人民幣2.2164億元，同比下降5.3%[48] - 三元小貸2020年稅後溢利為人民幣1309萬元，同比增長24.7%[48] - 閩信保險2020年毛保費收入為港幣1.6086億元，同比增長79.1%[50] - 閩信保險2020年稅後溢利為港幣1549萬元，同比增長349%[50] - 2020年，公司保险业务总毛保费收入同比增长79.1%至1.6086亿港元[30] - 2020年，公司保险业务扣除承保业务管理费用后的承保溢利同比增长37.8%至1435万港元[30] - 2020年，公司物业投资业务税后溢利为港币387万元，比2019年的港币327万元上升18.4%[55] - 2020年，公司录得租金收入人民币356万元，比2019年的人民币359万元下降0.9%[55] - 2020年12月31日，福州物业的公平值为港币5801万元，比2019年年底的港币5541万元上升4.7%[55] - 每股资产净值为港币12.72元，较2019年的港币11.79元增长[59] - 总负债为港币807.77百万元，占总权益的10.6%，流动比率为2.4倍[59] - 借款总额为港币521.6百万元，较2019年增长13.4%，实际年利率介乎1.5%至2.5%[59] - 未提取的银行定期及循环贷款额度约为港币794.65百万元[59] - 银行定期贷款中有港币200百万元以备用信用证作抵押，该信用证以人民币200百万元（等值港币237.7百万元）的三年期银行存款作为抵押品[61] - 循环贷款中有港币111.6百万元以位于香港的自用办事处物业作抵押，该物业账面净值约港币9.15百万元[61] - 全资附属公司存入港币15百万元银行存款作为备用信用证的抵押品[61] - 资本负债比率为6.9%，较2019年的6.5%有所增加[61] - 银行存款总额为港币1,175.62百万元，其中港币存款占17.7%，人民币存款占80.3%[61] - 公司需在香港银行以“保险业监管局账户闽信保险有限公司”名义存放港币1,600万元作为法定存款[63] - 公司在澳门维持银行存款澳門幣1,539萬元（等值港幣1,494萬元）及港幣4,203萬元[63] - 公司于2020年12月31日的资本承担总额为港币25万元[63] - 公司于2020年及2019年12月31日无重大或然负债[64] - 2020年12月31日，上证综合指数比2019年年底上升约13.9%[52] - 华能国际电力股份有限公司（华能）的A股收市竞买价由2019年12月31日的每股人民币5.57元下跌至2020年12月31日的每股人民币4.47元[52] - 华能A股的公平值为港币36100万元（等值人民币30374万元）[52] - 2020年，公司确认净公平值变动产生的亏损港币6234万元（2019年：港币14707万元）[52] - 2020年，华能宣派2019年度末期股息每股人民币0.135元，公司录得股息收入人民币917万元（等值港币1005万元）[52] - 华能2020年度营业总收入比2019年减少2.4%，营业成本减少5.7%[52] - 华能2020年股东应占溢利为人民币45.6亿元，比2019年的人民币15.7亿元上升191.5%[52] 业务展望 - 公司银行业务预计将继续保持稳健的财务业绩，并实现长期合理的价值增长[30] - 公司将继续专注发展核心业务，并加强在大中华地区的金融服务投资[33] - 公司将继续审慎探索新的投资机会，以实现收入多元化并创造长期价值[34] 公司治理 - 公司主要股东信景国际有限公司协助公司恢复公众持股量[35] - 严正先生自2018年4月起担任本公司执行董事、董事会主席[74] - 陈杰先生自2020年12月起担任本公司执行董事、董事会副主席[76] - 陈宇先生自2018年9月起担任本公司执行董事、总经理[79] - 严正先生持有厦门大学经济系财政金融专业本科学历及中央党校经济学研究生学历[74] - 陈杰先生持有福建农学院农业经济管理专业本科学位及福建农林大学农业经济管理专业管理学博士学位[76] - 陈宇先生持有福州大学土木建筑工程系水利水电工程专业本科学历[79] - 严正先生现任福建省投资开发集团有限责任公司党委书记、董事长[74] - 陈杰先生现任福建省投资开发集团有限责任公司党委委员及总会计师[76] - 陈宇先生现任闽信保险有限公司及福建闽信投资有限公司董事长[79] - 陈宇先生曾担任福建省农村信用社联合社科技处处长及科技服务中心总经理[80] - 公司任命陈宇先生为执行董事、总经理及薪酬委员会成员，自2018年9月起生效[81] - 陈宇先生持有福州大学水利水电工程学士学位，具有丰富的金融科技、资本运作和融资再担保经验[81] - 公司任命韩孝捷先生为非执行董事，自2016年3月起生效[83] - 韩孝捷先生现任冠城大通股份有限公司董事总经理，该公司在上海证券交易所上市[83] - 公司任命杨敬朝先生为非执行董事，自2018年12月起生效[87] - 杨敬朝先生持有中国人民大学国际金融学士学位及拉筹伯大学工商管理硕士学位，具有丰富的金融投资和资本运作经验[87] - 叶啟明先生，69岁，自1998年7月起担任公司独立非执行董事，现任厦门国际银行监事会主席及澳门国际银行董事会高级顾问[89] - 张文海先生，50岁，自2017年4月起担任公司独立非执行董事，拥有超过20年专业会计、业务咨询及企业管理经验[89] - 梁创顺先生，55岁，自2018年5月起担任公司独立非执行董事，具有丰富的企业融资、并购及商事法律经验[92] - 公司董事会由八位董事组成，包括三位执行董事、两位非执行董事和三位独立非执行董事[100] - 董事会成员具有广泛的商业及专业专长，涵盖金融机構管理、企业发展及管理、资本运作、金融科技、金融投资及融资再担保等领域[100] - 公司已采用《香港联合交易所有限公司证券上市规则》附录十四所载的《企业管治守则》[98] - 公司非执行董事没有指定的任期，但须按公司《组织章程细则》的规定在股东周年大会上轮值告退及膺选连任[98] - 公司董事会已采纳一项达致及维持董事会多元化方针的政策，旨在加强董事会的效率及企业管治水平，以及实现业务目标及可持续发展[100] - 公司董事会成员包括3名执行董事、2名非执行董事和3名独立非执行董事，共计8人，占比分别为37.5%、25.0%和37.5%[104] - 董事会负责制定公司的整体企业目标、业务策略及运营政策，并持续监控及评估集团的运营及财务表现[106] - 董事会决定年度预算及业务计划、重大交易、新董事的委任、重新委任董事或董事调任、股息分派及会计政策等事宜[106] - 董事会已将推行业务策略及管理集团日常业务运营的权力及职责转授予由总经理领导的总经理办公会执行[106] - 董事会制定及检讨公司的企业管治政策及常规，包括审批权限政策及常务董事委员会职权范围修订版[110] - 董事会检讨和监察董事和高管的培训及持续专业发展，以及公司法律和监管要求的合规政策及常规[111][112] - 董事会制定、检讨及监察董事及员工的行为守则及合规指引[113] - 董事会检讨公司的《企业管治报告》对企業管治守则及披露要求的合规情况[114] - 董事会制定和检讨环境、社会及管治的管理方法及策略，包括认可环境、社会及管治的理念和治理架构，评估和确定与环境、社会及管治相关的风险，以及检讨和批准《环境、社会及管治报告》[115] - 全体董事均须向公司披露于其他公众公司或组织担任的职位、其他重要任命以及专业资格[116] - 公司每年至少举行四次董事会会议，以审查集团的业务发展和表现[121] - 2020年举行了四次董事会会议及股东周年大会，具体出席记录如下：执行董事严正先生（主席）出席4/4次董事会会议和1/1次股东周年大会；陈杰先生（副主席）出席1/1次董事会会议和0/0次股东周年大会；王非先生（副主席）出席2/3次董事会会议和1/1次股东周年大会；陈宇先生（总经理）出席4/4次董事会会议和1/1次股东周年大会；非执行董事韩孝捷先生出席4/4次董事会会议和1/1次股东周年大会；杨敬朝先生出席4/4次董事会会议和1/1次股东周年大会；独立非执行董事叶启明先生出席4/4次董事会会议和1/1次股东周年大会；张文海先生出席3/4次董事会会议和1/1次股东周年大会；梁创顺先生出席4/4次董事会会议和1/1次股东周年大会[126] - 董事会主席和总经理职务由不同人士担任，以有效区分董事会运作和集团日常业务管理的职责[127] - 董事会超过三分之一的成员为独立非执行董事，其中至少有一名具备适当的会计或相关财务管理专长[129] - 每位独立非执行董事已就其独立性向公司提交周年独立性确认书，并参照《上市规则》第3.13条所载的准则进行评估，董事会确认所有独立非执行董事均保持独立[129] - 公司为董事及高级管理人员安排了两次研讨会，主题涵盖上市公司董事的管治角色及环境、社会及管治汇报的新指引[133][135] - 董事及高级管理人员接受了关于未及时披露内幕消息的首个裁决及新冠肺炎疫情对财务报告期间不确定性的影响的培训[133][135] - 董事责任保险在2020年度无任何索偿个案[139] - 董事会成立了四个委员会：常务董事委员会、审核委员会、薪酬委员会及提名委员会[139] - 审核委员会由三名独立非执行董事组成，负责审阅集团的财务汇报及环境、社会及管治汇报、审计的性质和范围、内部监控和风险管理系统的有效性以及合规性[142] - 审核委员会定期与外聘核数师举行单独会议，讨论审计问题及外聘核数师可能提出的其他事项[142] - 审核委员会获提供充足的资源以履行其职责，包括在适当情况下取得法律或其他独立专业意见[142] - 审核委员会审阅并讨论了截至2019年12月31日止年度的全年业绩和截至2020年6月30日

公司整体财务数据关键指标变化 - 截至2020年6月30日止六个月，公司录得未经审核股东应占溢利港币2.165亿元，较2019年同期下跌20.7%[22] - 截至2020年6月30日，公司每股基本盈利下跌20.7%至港币0.3625元[22] - 2020年6月30日，公司总资产录得港币76.9亿元，较2019年年底的港币77亿元下跌0.1％[22] - 2020年上半年集团未经审核股东应占溢利为港币21.65亿元，较2019年同期减少港币5.647亿元或20.7%，每股基本盈利为港币36.25仙，较2019年同期减少港币9.45仙或20.7%[30] - 2020年6月30日已发行股本为597,257,252股，每股资产净值为港币11.64元，2019年12月31日为港币11.79元[50] - 2020年6月30日总负债为港币74263万元，占股东应占权益的10.7%，2019年12月31日总负债为港币65989万元，占比9.4%[50] - 2020年6月30日流动资产为港币103303万元，流动负债为港币37798万元，流动比率为2.7倍，2019年12月31日流动资产为港币103774万元，流动负债为港币25423万元，流动比率为4.1倍[50] - 2020年6月30日借款为港币52000万元，较2019年底的港币46000万元增加13%，实际年利率介乎1.9厘至3.1厘，2019年12月31日为3.5厘至4.5厘[50] - 2020年6月30日资本负债比率为7.5%，2019年12月31日为6.5%[52] - 2020年6月30日银行存款总额为港币111419万元，其中港币存款占13.7%，人民币存款占81.3%，其他货币存款占5%，2019年12月31日银行存款总额为港币135264万元，港币存款占7.2%，人民币存款占87.6%，其他货币存款占5.2%[52] - 2020年6月30日资本承担总额为港币22万元，2019年12月31日为港币19万元[57] - 2020年6月30日及2019年12月31日，公司并无重大或然负债[58] - 截至2020年6月30日和2019年12月31日，集团无重大或然负债[62] - 2020年上半年收益总额为71,635千港元，2019年为82,320千港元[98] - 2020年上半年其他亏损净额为9,831千港元，2019年为2,280千港元[98] - 2020年上半年保险业务产生的赔偿净额及佣金费用为34,394千港元，2019年为19,838千港元[98] - 2020年上半年营业溢利为6,152千港元，2019年为24,228千港元[98] - 2020年上半年融资成本为8,133千港元，2019年为9,602千港元[98] - 2020年上半年应占联营公司业绩为226,354千港元，2019年为261,568千港元[98] - 2020年上半年本期溢利为216,495千港元，2019年为272,968千港元[98] - 2020年上半年每股基本及摊薄盈利为36.25港仙，2019年为45.70港仙[98] - 2020年6月30日非流动资产为6659118千港元，2019年12月31日为6665487千港元[102] - 2020年6月30日流动资产为1033030千港元，2019年12月31日为1037740千港元[102] - 2020年6月30日流动负债为377978千港元，2019年12月31日为254225千港元[104] - 2020年6月30日流动资产净值为655052千港元，2019年12月31日为783515千港元[104] - 2020年6月30日总资產减流动负债为7314170千港元，2019年12月31日为7449002千港元[104] - 2020年6月30日非流动负债为364655千港元，2019年12月31日为405665千港元[104] - 2020年6月30日资产净值为6949515千港元，2019年12月31日为7043337千港元[104] - 2020年6月30日本公司股东应占权益总额为6949515千港元，2019年12月31日为7043337千港元[104] - 2020年上半年公司溢利为216495千港元[108] - 2020年上半年其他全面收益为 - 250591千港元[108] - 2020年经营活动现金（流出）/流入净额为-2.17878亿港元，2019年为6509.6万港元[114] - 2020年已收利息为1530.3万港元，2019年为1293.1万港元[114] - 2020年已付利息为841万港元，2019年为782.1万港元[114] - 2020年投资活动现金流入/（流出）净额为1.98311亿港元，2019年为-3.16677亿港元[114] - 2020年融资活动向控股股东取得贷款为0，2019年为2亿港元[118] - 2020年偿还控股股东贷款为5000万港元，2019年为0[118] - 2020年取得银行贷款为1.7亿港元，2019年为6000万港元[118] - 2020年偿还银行贷款为6000万港元，2019年为2亿港元[118] - 2020年现金及现金等价物减少1766万港元，2019年为1.904亿港元[118] - 2020年6月30日结存之现金及现金等价物为3.28648亿港元，2019年为8.14294亿港元[118] - 期内应计信贷减值客户贷款之利息收入为港币1,699,000元，2019年为港币1,970,000元[136][137] - 截至2020年6月30日止6个月满期保费净额为港币42,600,000元，2019年为港币29,887,000元[139] - 截至2020年6月30日止6个月客户贷款利息收入为港币2,402,000元，2019年为港币3,274,000元[139] - 截至2020年6月30日止6个月投资物业租金收入为港币4,148,000元，2019年为港币4,341,000元[139] - 截至2020年6月30日止6个月汽车销售收益为0，2019年为港币11,045,000元[139] - 截至2020年6月30日止6个月其他收益为港币6,550,000元，2019年为港币26,374,000元[139] - 截至2020年6月30日止6个月银行存款利息收入等金融资产相关收入为港币22,485,000元，2019年为港币26,059,000元[139] - 截至2020年6月30日止6个月收益总额为港币71,635,000元，2019年为港币82,320,000元[139] - 2020年上半年综合收益为7.1635亿港元，2019年为7.1275亿港元[148] - 2020年上半年综合经营溢利为6152万港元，2019年为2.4228亿港元[148] - 2020年上半年综合除税前溢利为22.4373亿港元，2019年为27.6194亿港元[148] - 2020年上半年综合期内溢利为21.6495亿港元，2019年为27.2968亿港元[148] - 2020年6月30日综合总资产为76.92148亿港元，2019年12月31日为77.03227亿港元[152] - 2020年6月30日综合总负债为7.42633亿港元，2019年12月31日为6.5989亿港元[152] - 截至2020年6月30日止6个月，公司外界客户收益为7.1635亿港元，较2019年的8.232亿港元下降12.98%[157] - 2020年6月30日，公司指定非流动资为58.24146亿港元，较2019年12月31日的57.18878亿港元增长1.84%[157] - 截至2020年6月30日止6个月，按公平值透过损益列账的金融资产的已变现及未变现亏损净额为983.1万港元，2019年为228万港元[161] - 截至2020年6月30日止6个月，公司营业溢利已计入汇兑收益净额0，2019年为10.8万港元[163] - 截至2020年6月30日止6个月，公司员工成本（包括董事酬金）为1969.2万港元，2019年为2108.1万港元[163] - 截至2020年6月30日止6个月，公司银行贷款利息支出为441.7万港元，较2019年的910.7万港元下降51.5%[166] - 截至2020年6月30日止6个月，公司控股股东贷款利息支出为371.2万港元，2019年为49.3万港元[166] - 截至2020年6月30日止6个月，公司当期税项为566.2万港元，2019年为615.2万港元[168] - 截至2020年6月30日止6个月，公司递延税项为221.5万港元，2019年为 - 248.5万港元[168] - 截至2020年6月30日止6个月，公司所得税支出为787.8万港元，2019年为322.6万港元[168] - 截至2020年6月30日止6个月，公司股东应占溢利为2.16495亿港元，2019年为2.72968亿港元；每股基本盈利按此及期内已发行股份加权平均数597,257,252股计算，2019年相同[171] - 2020年6月30日止6个月，集团购入物业、机器及设备成本为6.6万港元，2019年为25.9万港元；出售账面价值4000港元的相关资产，亏损4000港元，2019年分别为2.4万港元和2.4万港元[173] - 按公平值列账的投资物业于2020年6月30日重估，产生公平值亏损107.3万港元，2019年为239.1万港元；相关递延税抵免44.6万港元，2019年为291.1万港元[173] - 2020年和2019年收益总额分别为22,185,293千港元和22,234,857千港元，持续经营业务溢利分别为2,306,376千港元和2,656,055千港元[181] 银行业务线数据关键指标变化 - 2020年6月30日，公司银行业务总资产占集团总资产的72.7%[22] - 公司现为厦门国际银行第二大股东，厦门国际银行集团2020年6月30日的总资产较2019年年底的人民币9183.4亿元上升0.2%至人民币9202亿元[22] - 2020年上半年，厦门国际银行贡献公司业绩约102.3%[22] - 2020年上半年，公司摊占厦门国际银行集团业绩较2019年同期的港币2.5932亿元下跌13.2%至港币2.2518亿元[22] - 2020年上半年集团金融服务业务未经审核税后溢利港币23.07亿元，较2019年同期下跌11.6%，主要源于摊占厦门银行集团业绩减少[30] - 厦银集团2020年上半年未经审核税后溢利20.8亿元，较2019年同期23.3亿元减少2.4755亿元或10.6%[32] - 2020年上半年厦银集团净利息收入较2019年同期上升8.7%，非利息收入减少5.4%[32] - 2020年6月30日，厦银集团总资产9202亿元，较2019年底9183.4亿元上升0.2%[32] - 2020年6月30日，厦银集团客户贷款5134.8亿元，较2019年底4666.3亿元上升10%[32] - 2020年6月30日，厦银集团客户存款6645.5亿元，较2019年底6346.8亿元上升4.7%[32] - 截至2020年6月30日，公司持有厦银集团约9.7635%股权[176] - 2019年1月1日，公司对厦银集团投资

公司上市及授权代表、秘书变动 - 公司股份代号为222，于香港联合交易所有限公司主板上市[8] - 2019年5月1日陈广宇获委任为授权代表，侯宝萍同日辞任[5] - 2019年5月1日陈广宇获委任为公司秘书，侯宝萍同日辞任[8] 公司整体财务关键指标变化（2015 - 2019年） - 2015 - 2019年除税前溢利分别为486,020千港元、272,087千港元、536,923千港元、610,526千港元、593,585千港元[10] - 2015 - 2019年所得税支出分别为8,681千港元、6,475千港元、20,033千港元、32,436千港元、22,099千港元[10] - 2015 - 2019年本公司股东应占溢利分别为477,339千港元、265,612千港元、516,890千港元、578,090千港元、571,486千港元[10] - 2015 - 2019年物业、机器及设备分别为港币19061千元、17999千元、16878千元、20935千元、26499千元[15] - 2015 - 2019年公司股东应占权益总额分别为港币5083229千元、4787097千元、6510902千元、6731820千元、7043337千元[15][17] 公司整体财务关键指标变化（2019年对比2018年） - 2019年度公司经审核股东应占溢利为港币57149万元，较上年度减少1.1％，每股基本盈利下跌1.1％至港币95.69仙[20] - 2019年12月31日公司总资产为港币77亿元，较2018年底的港币73亿元增长5.6％[20] - 董事会建议派发2019年度末期股息每股港币10仙，与2018年度末期股息持平[20] - 2019年股东应占溢利为5.7149亿港元，较2018年的5.7809亿港元下跌1.1%[44][52] - 2019年每股基本盈利为95.69港仙，较2018年的96.79港仙减少1.1%[44][52] - 按2019年12月31日已发行股本计算，每股资产净值为11.79港元，2018年为11.27港元[96] - 2019年12月31日集团总负债为6.5989亿港元，占股东应占权益的9.4%，2018年分别为5.6507亿港元和8.4%[97] - 2019年12月31日集团借款46亿港元，较2018年底的40亿港元增加15%，包括本地银行借款26亿港元及控股股东贷款20亿港元[100][105] - 2019年12月31日实际年利率介于3.5厘至4.5厘，2018年为3.1厘至5.2厘[100][105] - 2019年12月31日集团资本负债比率为6.5%，2018年为5.9%[103][109] - 2019年12月31日集团银行存款总额为135.264亿港元，2018年为140.537亿港元，其中2019年港币存款占7.2%，人民币存款占87.6%，其他货币存款占5.2%[112][114] - 2019年12月31日集团有关物业、机器及设备及投资物业的资本承担总额为19万港元，2018年为20万港元[121][122] 银行业务线数据关键指标变化 - 2019年12月31日银行总资产占集团资产总额的71.2%，公司每股净资产值达港币11.79元，约77.8%来自厦银集团投资[23][25] - 2019年银行业务分部占集团股东应占溢利的96.1%，厦银贡献集团业绩约96.1%[23][25][26] - 2019年公司摊占厦银集团业绩为港币57517万元，较2018年的港币61407万元下跌6.3%[23][26] - 2019年12月31日厦银集团总资产为人民币9183.4亿元，较2018年底的人民币8064.2亿元上升13.9%[23] - 2019年《银行家》杂志评选中，厦银以资产总额跃居全球第158位，以一级资本总额位列全球第193位，在“2019年亚洲银行竞争力排名”中排第80位，在中国城市商业银行中排第4[24] - 截至2019年12月31日，厦门国际银行集团总资产达9183.4亿元，较2018年末的8064.2亿元增长13.9%[27] - 厦门国际银行在2019年7月《银行家》公布的全球银行1000强中总资产排名第158位，一级资本排名第193位[28] - 2019年底厦银集团总资产达9183.4亿元，较2018年底的8064.2亿元上升13.9%[58][60] - 2019年底厦银集团客户贷款为4666.3亿元，较2018年底的3598.6亿元上升29.7%，不良贷款率低于1%[58][60] - 2019年底厦银集团客户存款为6346.8亿元，较2018年底的5371.6亿元上升18.2%[58][60] - 厦门国际银行集团2019年税后利润为52亿元，较2018年的53.6亿元下跌3.1%[50][55] - 厦门国际银行集团2019年净利息收入较2018年上升16.4%[50][55] 保险业务线数据关键指标变化 - 2019年香港及澳门保险业务总毛保费收入大幅上升48.3%至8982万港元[30][32] - 2019年扣除承保业务管理费后的承保溢利为1041万港元，较2018年的498万港元上升109%[30][32] - 2019年公司注入额外资本金6000万港元支持保险业务长远发展[30][33] - 2019年闽信保险毛保费收入为8982万港元，较2018年的6057万港元增加48.3%[68][71] - 2019年闽信保险扣除承保业务管理费前承保溢利为2214万港元，较2018年的1339万港元增加65.3%；扣除后承保溢利为1041万港元，较2018年的498万港元增加109%[68][72] - 2019年闽信保险税后溢利为345万港元，较2018年的830万港元下降58.4%，主要因投资物业重估收益减少1173万港元[69][73] 金融服务业务线数据关键指标变化 - 2019年金融服务业务税后利润为5.6087亿港元，较2018年的5.85亿港元下跌4.1%[47][53] 三元小贷业务线数据关键指标变化 - 2019年底三元小贷不良贷款余额为2.3397亿元，较2018年底的2.4412亿元减少4.2%[59][63] - 2019年底三元小贷减值准备对贷款及应收利息总额比率为92.3%，较2018年底的92.1%上升0.2个百分点[59][63] - 2019年三元小贷利息收入为124万元，2018年为4万元；2019年税后溢利为1050万元，2018年税后亏损327万元[59][63] 华能A股投资业务数据关键指标变化 - 2019年集团对华能A股投资公允价值变动损失1.4707亿港元，2018年为收益6690万港元；2019年收到华能A股股息收入6800万元，与2018年持平[79][80] - 2019年12月31日上证综合指数较2018年年底上升约22.3%，华能A股收市价从2018年的每股7.37元跌至2019年的每股5.57元[82] - 2019年集团持有的华能A股公平净值变动产生亏损1.4707亿港元，2018年为收益6690万港元；2019年股息收入680万元人民币，与2018年持平[82] - 2019年华能内地各运行电厂累计发电量4050亿千瓦时，较2018年下跌5.9%；售电量3881.8亿千瓦时，较2018年下跌4.4%[84][86] 新加坡大士能源业务数据关键指标变化 - 2019年新加坡大士能源发电量市场占有率为20.7%，较2018年的21.1%下降0.4个百分点[84][86] 物业投资业务线数据关键指标变化 - 2019年物业投资业务税后溢利327万港元，2018年为税后亏损11万港元[85][87] - 2019年福州物业租金收入359万元人民币，较2018年减少8.4%；公平值为5541万港元，较2018年下跌14.5%[85][88] - 2019年福州物业公平值亏损338万港元及扣除递延税后公平值亏损139万港元，较2018年分别下跌58.7%及54.7%[85][88] 汽车贸易业务线数据关键指标变化 - 公司于2019年3月停止汽车贸易业务，2019年汽车销售收益944万元人民币，销售成本937万元人民币，税后亏损16万元人民币[91][92] 集团借款及相关情况 - 2019年12月31日集团借款46亿港元，较2018年底的40亿港元增加15%，包括本地银行借款26亿港元及控股股东贷款20亿港元[100][105] - 2019年12月31日，11亿港元借款余额将在一年内到期偿还，25亿港元将在一至两年内到期偿还，10亿港元将在两至三年内到期偿还[100][105] - 2019年12月31日实际年利率介于3.5厘至4.5厘，2018年为3.1厘至5.2厘[100][105] - 2019年12月31日集团未提取的银行循环贷款额度为22亿港元[101][106] 集团人员及业务关系情况 - 2019年12月31日集团共有82名雇员[125][126] - 集团为保险业务与经纪人及代理人建立长期合作关系，业务部门雇员定期探访，理赔和客服人员处理相关查询[128] - 公司保险业务致力于与经纪人和代理商建立长期良好业务关系，业务部门员工定期拜访，理赔和客服人员及时处理咨询[129] 公司社会责任及合规情况 - 公司支持环保措施，通过安装节能照明、使用公共交通等减少能源消耗，鼓励员工节约用电、水和纸张[132][136] - 公司认为合规是企业管治重要部分，已在重大方面遵守相关法律法规[133][137] 公司面临风险情况 - 公司营业活动承受多种保险和财务风险，包括市场、信贷和流动性风险，详情见综合财务报表注释4[135][139] - 厦银集团增长取决于影响中国内地、香港及澳门的宏观经济因素，不利变动可能影响其财务和业绩[141] - 香港及澳门保险市场受严格监管，合规可能限制公司保险业务，新法规变动或造成不利影响[141] - 华能A股股息收入受多种因素影响，公司需按公平值计量，其价格波动受多种因素影响[143] - 公司物业投资的月租金和出租率受多种因素影响，无法保证按现行租金短期找到新租户或续约[143] - 公司需在各报告期末重估投资物业并确认公平值变动，无法保证市场变动产生相同重估收益或亏损[143] 公司董事信息 - 严正58岁，自2018年4月起任公司执行董事、董事会主席等职，现任福建省投资开发集团有限责任公司党委书记等职[145] - 王非53岁，自2014年8月起任公司执行董事、董事会副主席等职，现任福建省投资开发集团有限责任公司副总经理[148] - 陈宇56岁，自2018年9月起任公司执行董事、总经理等职，同时为闽信保险有限公司及福建闽信投资有限公司之董事长[150] - 严正自1987 - 1991年任中国农业银行福建省分行教育处副处长等多个职位[145] - 王非曾担任福建投资企业公司投资管理部副总经理等多个职位[148] - 陈宇于1985年7月 - 2000年4月在中国建设银行福建省分行工作，担任多个职位[151] - 陈宇于2000年4月 - 2004年7月在中国光大银行福州分行担任多个职位[151] - 陈宇于2004年7月 - 2007年4月任中国光大银行福州分行鼓楼支行行长[151] - 陈宇于2007年4月 - 2018年2月在福建省农村信用社联合社工作，担任多个职位[151] - 陈宇于2018年2月 - 2019年11月担任福建省闽投融资再担保有限责任公司董事长及法定代表人[151] - 韩孝捷45岁，自2016年3月起任公司非执行董事，2004年12月加入冠城大通任董事副总经理，2006年4月任董事总经理[156][158] - 杨敬朝54岁，自2018年12月起任公司非执行董事，有丰富金融投资及资本运作经验，现任福建省投资开发集团有限责任公司金融资本本部总经理等职[157][159] - 杨敬朝于1987年7月 - 1992年9月在福建投资企业公司金融等部门任科员等职，经历多个岗位变迁[161][163] - 叶启明68岁，自1998年7月起任公司独立非执行董事，为薪酬委员会主席等，在银行及财经界有逾40年经验[162][164] - 张文海49岁，FCCA，CPA，自2017年4月起任公司独立非执行董事，为审核委员会主席，有超20年专业会计等经验[167]

公司整体财务数据关键指标变化 - 2019年上半年公司未经审核股东应占溢利比2018年同期上升21.7%至港币27,297万元，每股基本盈利上升21.7%至港币45.7仙[44][47] - 2019年6月30日，公司总资为港币76亿元，比2018年年底的港币73亿元上升4.1%[44][47] - 2019年上半年公司未经审核股东应占溢利为27297万港元，比2018年同期增加4869万港元或上升21.7%，每股基本盈利为45.7仙，比2018年同期增加8.15仙或21.7%[65][69] - 2019年6月30日公司借款46000万港元，较2018年底的40000万港元增加15%[119] - 2019年6月30日集团总负债为6.9576亿港元，总负债与股东应占总权益比率为10.1%，2018年12月31日分别为5.6507亿港元和8.4%[122] - 2019年6月30日集团流动资产和流动负债分别为11.5457亿港元和2.8626亿港元，流动比率为4，2018年12月31日分别为13.1264亿港元、3.2352亿港元和4.1[122] - 2019年6月30日集团借款为4.6亿港元，较2018年末的4亿港元增加15%，有效年利率为3.2% - 4.3%，2018年12月31日为3.1% - 5.2%[124] - 2019年6月30日集团资本负债比率为6.7%，2018年12月31日为5.9%[129][133] - 2019年6月30日集团银行存款总额为15.2514亿港元，其中港元存款占14.9%，美元存款占3.2%，人民币存款占80.6%，其他货币存款占1.3%，2018年12月31日分别为14.0537亿港元、12.7%、86.1%和1.2%[130][134] - 2019年6月30日集团有关物业、机器及设备及投资物业的资本承担总额为24万港元，2018年12月31日为20万港元[141][147] - 公司2019年上半年收益总额为82,320,000港元，2018年为673,108,000港元[195] - 2019年上半年营业溢利为24,228,000港元，2018年为23,327,000港元[195] - 2019年上半年除税前溢利为276,194,000港元，2018年为230,649,000港元[195] - 2019年上半年本期溢利为272,968,000港元，2018年为224,280,000港元[195][197] - 2019年上半年每股基本及摊薄盈利为45.70港仙，2018年为37.55港仙[195] - 2019年上半年其他全面收益为 - 45,698,000港元，2018年为20,076,000港元[197] - 2019年上半年全面收益总额为227,270,000港元，2018年为244,356,000港元[197] - 截至2019年6月30日非流动资产为6,440,552,000港元，2018年12月31日为5,984,246,000港元[200] - 截至2019年6月30日流动资产为1,154,570,000港元，2018年12月31日为1,312,644,000港元[200] - 公司2019年上半年融资成本为9,602,000港元，2018年为11,558,000港元[195] 银行业务数据关键指标变化 - 2019年6月30日，银行业务总资产占公司资产总额的69%[44][48] - 2019年上半年，银行业务贡献公司股东应占溢利的92.9%[44][48] - 2019年上半年，公司最重要的金融投资厦门国际银行贡献公司业绩约92.9%[44][49] - 2019年上半年，公司摊占厦门国际银行集团业绩比2018年同期的港币21,752万元上升19.2%至港币25,932万元[44][49] - 2019年6月30日，厦门国际银行集团的总资产比2018年年底的人民币8,064.2亿元上升12.3%至人民币9,060.1亿元[45][50] - 2019年上半年公司金融服务业务未经审核税后溢利26109万港元，比2018年同期上升21.1%，主要贡献自摊占厦银集团的业绩[66][71] - 2019年7月《银行家》杂志“2019全球1000大银行排名”中，厦银以资产总额跃居全球第158位，以一级资本总额位列全球第193位[54] - 在“2018中国城市商业银行100大排名”中，厦银以综合实力跃居第9位[54] - 厦银集团2019年未经审核税后溢利23.3亿元，较2018年同期18.7亿元增加46.278亿元或24.8%[77][79] - 2019年上半年厦银集团净利息收入较2018年同期上升59%，非利息收入上升51.3%[77][79] - 2019年6月30日，厦银集团总资产达9060.1亿元，较2018年底的8064.2亿元上升12.3%[77][80] - 2019年6月30日，厦银集团客户贷款为4281.7亿元，较2018年底的3598.6亿元上升19%，不良贷款率低于1%[77][80] - 2019年6月30日，厦银集团客户存款为5995.3亿元，较2018年底的5371.6亿元上升11.6%[77][80] 内地小额贷款业务数据关键指标变化 - 2019年上半年公司收回内地小额贷款业务逾期贷款本金528万元，拨回相关贷款减值准备505万元，6月30日减值准备对客户贷款及应收利息总额比率为92.1%，维持2018年底水平[54] - 2019年6月30日，三元小贷不良贷款余额为23.883亿元，较2018年底的24.412亿元减少2.2%[86][89] - 2019年上半年，三元小贷收取利息收入113万元，2018年同期为3万元；拨回减值准备505万元，2018年同期为294万元；税后溢利646万元，2018年同期为167万元[86][89] 保险业务数据关键指标变化 - 2019年上半年公司保险业务毛保费收入大幅上升39.2%至4406万港元，扣除承保业务管理费后承保溢利675万港元，比2018年同期上升33.4%[54] - 继2018年注入6000万港元资本金后，2019年回顾期内公司额外再注入6000万港元资本金支持保险业务长远发展[54] - 2019年上半年，闽信保险毛保费收入4406万港元，较2018年同期的3165万港元增加39.2%[94][97] - 2019年上半年，闽信保险扣除承保业务管理支出前承保溢利为1054万港元，较2018年同期上升18.7%；扣除后承保溢利为675万港元，较2018年同期上升33.4%[94][98] - 2019年上半年，闽信保险税后溢利为224万港元，较2018年同期的655万港元下跌65.8%，主要因投资物业重估收益减少418万港元[94][99] - 为支持闽信保险长远发展，回顾期内额外注入资本金6000万港元[104][106] 物业投资业务数据关键指标变化 - 2019年上半年物业投资业务税后溢利279万港元，2018年同期为37万港元[105][107] - 2019年上半年租金收入188万元人民币，较2018年同期的212万元人民币下降11.3%[105][108] - 2019年6月30日福州物业公平值为5725万港元，较2018年底的6483万港元下跌11.7%[105][108] - 2019年上半年公平值亏损153万港元，较2018年同期的350万港元下降56.3%[105][108] - 2019年上半年扣除递延税后公平值收益140万港元，2018年同期为亏损126万港元[105][108] 华能投资数据关键指标变化 - 2019年6月30日上证综合指数较2018年底上升约19.4%，华能A股收市价从每股7.37元人民币降至6.22元人民币[110][112] - 2019年上半年华能派息每股0.1元人民币，公司股息收入680万元人民币[111][113] - 2019年上半年华能股东应占溢利38.2亿元人民币，较2018年同期的21.3亿元人民币上升79.1%[111][114] 公司治理相关情况 - 截至2019年6月30日止六个月，公司除部分情况外遵守上市规则附录十四企业管治守则[153][156] - 公司非执行董事无指定任期，但按章程细则在股东大会轮值退任及膺选连任，董事会无意更改此常规[153][156] - 2019年6月19日股东大会，董事长严正和副主席王非因公务未出席，总经理陈宇主持[153][157] - 审核委员会由三名独立非执行董事组成，已与管理层审阅集团会计原则等事宜[161][162][168][169] - 回顾期内公司及其附属公司无购入、出售或赎回公司股份[164][170] - 公司采用不低于标准守则的董事证券交易操守准则，董事确认回顾期内遵守[165][167] - 董事会将继续监控和检讨公司企业管治常规以确保遵守守则[154][158] 公司股权权益情况 - 2019年6月30日，董事叶启明在公司普通股好仓持有865,800股，占已发行股本约0.14%[173] - 除已披露外，2019年6月30日公司董事等无其他相关权益或淡仓，回顾期内无认购权利行使情况[174][175] - 2019年6月30日，已知部分非董事或行政总裁人士在公司股份有须披露权益或淡仓[179] - Samba持有公司144,885,000股股份权益，占已发行股本24.26%[180] - 贵信直接持有公司210,667,883股股份权益，连同Samba权益共355,552,883股，占已发行股本59.53%[180][188] - 福建投资集团被视为拥有公司355,552,883股股份权益，占已发行股本59.53%[180][188] - 冠城钟表持有公司88,150,000股股份权益，占已发行股本14.76%[183] - 信景国际直接持有公司11,248,000股股份权益，连同冠城钟表权益共99,398,000股，占已发行股本16.64%[183][188] - 韩先生和林女士被视为拥有公司99,398,000股股份权益，占已发行股本16.64%[183][188] - 截至2019年6月30日，除已披露人士外，公司未收到其他人在股份或相关股份的权益或淡仓通知[188] - 公司承诺促使福建投资集团在贷款授信函期内维持持有公司已发行股本不少于35%的实益权益[190][191] 其他事项 - 集团经营面对港元及人民币汇率波动风险，回顾期内未签订旨在减低外汇风险的衍生工具合约[139][146] - 2019年6月30日集团共有82名雇员，薪酬根据个人表现及资历厘定，还提供退休和医疗等福利[145][148] - 杨敬朝先生分别于2019年3月15日和7月8日获委任为华福证券和海峡金桥财险董事[188] - 文档涉及2019年中期报告相关财务信息[181][189]

公司基本信息 - 公司股份代号为00222[9] - 公司网址为http://www.minxin.com.hk[9] 公司管理层变动 - 2018年4月12日严正被委任为主席，彭锦光同日辞任主席[6] - 2018年9月10日陈宇被委任为总经理，刘承同日辞任总经理[6] - 2018年6月13日毕马威会计师事务所被委任为核数师，罗兵咸永道会计师事务所同日退任[9] 公司整体财务数据关键指标变化 - 2018年除税前溢利为610,526,000港元，所得税支出为32,436,000港元[10] - 2018年本公司股东应占溢利为578,090,000港元[10] - 2014 - 2018年除税前溢利分别为491,202,000港元、486,020,000港元、272,087,000港元、536,923,000港元、610,526,000港元[10] - 2014 - 2018年所得税支出分别为18,515,000港元、8,681,000港元、6,475,000港元、20,033,000港元、32,436,000港元[10] - 2014 - 2018年本公司股东应占溢利分别为472,687,000港元、477,339,000港元、265,612,000港元、516,890,000港元、578,090,000港元[10] - 2018年股东应占溢利上升11.8%至港币57,809万元，每股基本盈利上升0.5%至港币96.79仙[23][27] - 2018年底集团总资产为港币73亿元，较2017年底的港币72.4亿元轻微上升0.8%[24][27] - 董事会建议派发2018年度末期股息每股港币10仙，较2017年度的每股港币8仙上升25%[31][33] - 2018年股东应占溢利5.7809亿港元，较2017年上升6120万港元或11.8%，每股基本盈利96.79港仙，较2017年增加0.49港仙或0.5%[49][52] - 2018年底每股资产净值11.27港元，2017年为10.9港元[98][101] - 2018年底公司借款4亿港元，较2017年底的5.5688亿港元减少28.2%[100][104] - 2018年12月31日，集团资本负债比率为5.9%，2017年为8.5%[109][113] - 2018年12月31日，集团银行存款总额为港币14.0537亿元，2017年为港币13.0058亿元；2018年港币、人民币、其他货币存款占比分别为12.7%、86.1%、1.2%，2017年为18.8%、79.8%、1.4%[110][114] - 2018年12月31日，受香港保监局监管的附属公司以保监局账户名义存放港币1600万元定期存款，2017年相同；2018年维持澳门币1510万元（等值港币1466万元）及港币1710万元银行存款，2017年为澳门币1410万元（等值港币1369万元）、人民币400万元（等值港币480万元）及港币960万元[110][115] - 2018年12月31日，附属公司存放人民币100万元（等值港币114万元）银行存款作保证金，2017年为人民币200万元（等值港币240万元）[120][121] - 2018年12月31日，集团有关物业、机器及设备及投资物业的资本承担总额为港币20万元，2017年为港币63万元[124][125] - 2018年及2017年12月31日，集团并无重大或然负债[126][127] 银行业务数据关键指标变化 - 2018年底银行业务总资产占集团资产总额的67.7%，每股净资产值达港币11.27元，超70%来自厦银投资，银行业务贡献集团股东应占溢利的101.9%[24][28] - 2018年集团摊占厦银集团业绩比2017年的港币51,323万元上升19.6%至港币61,407万元[31][34] - 2018年底厦银集团总资产增加13.2%至人民币8,064.2亿元[31][35] - 2018年厦银以资产总额跃居全球银行排名第165位，以一级资本总额位列全球第204位，在中国城市商业银行100大排名中综合实力跃居第9位[32][36] - 2018年厦银集团税后利润53.6亿元人民币，较2017年增加8.271亿元人民币或18.2%[56][59] - 2018年厦银集团净利息收入较2017年上升13.5%，非利息收入大幅增长[56][59] - 2018年底厦银集团总资产8064.2亿元人民币，较2017年底上升13.2%[57][60] - 2018年底厦银集团客户贷款3598.6亿元人民币，较2017年底上升26.3%，不良贷款率低于1%[57][60] - 2018年底厦银集团客户存款5371.6亿元人民币，较2017年底上升14.1%[57][60] 小额贷款业务数据关键指标变化 - 2018年收回中国内地小额贷款业务的不良贷款本金人民币858万元[32][37] - 2018年12月31日，减值准备对客户贷款及应收利息总额比率为92.1%，较2017年底的91.8%上升0.3个百分点[32][37] - 2018年末闽信小贷不良贷款余额为人民币2.4412亿元，较2017年末的2.5282亿元减少3.4%[66][69] - 2018年末闽信小贷贷款及应收利息减值准备总额为人民币2.3435亿元，减值准备对贷款及应收利息总额比率为92.1%，较2017年末上升0.3个百分点[66][69] - 2018年闽信小贷利息收入为人民币4万元，较2017年的30万元减少86.7%[66][69] - 2018年闽信小贷拨回减值准备人民币708万元，2017年为815万元；2018年录得税后亏损人民币327万元，2017年为税后溢利377万元[66][69] 保险业务数据关键指标变化 - 2018年保险毛保费收入上升8.9%至6057万港元，扣除承保业务管理费后承保溢利498万港元[39][41] - 2018年已注入6000万港元额外资本金，预计2019年再注入6000万港元支持保险业务发展[39][42] - 2018年闽信保险毛保费收入为港币6057万元，较2017年的5564万元增加8.9%；澳门业务毛保费收入增长30.2%至5327万元，香港业务下跌50.4%至730万元[73] - 2018年闽信保险扣除承保业务管理费前承保溢利为港币1339万元，较2017年的312万元增加329.2%；扣除管理费后录得承保溢利498万元，2017年为承保亏损574万元[73] - 2018年闽信保险税后溢利为港币830万元，2017年为税后亏损6万元[73] - 为支持闽信保险发展，2018年注入额外资本金港币6000万元，2019年将再注入6000万元[79][80] 汽车贸易业务数据关键指标变化 - 2018年底汽车库存26辆，汽车贸易销售收益77.284亿元人民币，税后溢利483万元人民币[39][43] - 2018年福建闽信汽车贸易向独立第三方购买汽车代价总额为人民币3.7573亿元，合同销售达8.6444亿元[81][83] - 2018年汽车销售收益为人民币7.7284亿元，较2017年增加9.6%；销售成本为7.6255亿元，较2017年增加9.3%；毛利为849万元，较2017年增加35.2%；税后溢利为483万元，较2017年增加22%[85] - 2018年汽车销售业务收入7.7284亿元人民币，较2017年的7.0503亿元人民币增加9.6%[87] - 2018年汽车销售业务税后利润483万元人民币，较2017年的396万元人民币增加22%[87] 物业发展及投资业务数据关键指标变化 - 2018年物业发展及投资业务税后亏损11万港元，2017年为税后利润85万港元[86][88] - 2018年福州物业租金收入392万元人民币，较2017年的379万元人民币上升3.4%[86][89] - 2018年底福州物业公平值为6483万港元，较2017年底的7302万港元下跌11.2%[86][89] 华能投资业务数据关键指标变化 - 2018年底华能A股公平值为5.7042亿港元，公司录得公平净值变动收益6690万港元，2017年为亏损3000万港元[92][94] - 2018年华能派息使公司股息收入680万元人民币，较2017年的2029万元人民币减少66.5%[92][95] - 2018年华能股东应占溢利14.4亿元人民币，较2017年的17.4亿元人民币下降17.4%[93][96] 公司业务风险因素 - 集团在香港、中国内地及澳门经营业务，面对港元及人民币汇率波动风险，年内未签订旨在减低外汇风险的衍生工具合约[122][123] - 厦银集团增长取决于影响中国内地、香港及澳门的宏观经济因素，不利变动或影响其财务状况和经营业绩[135][139] - 闽信小贷业务限于三明市，当地经济恶化或影响其财务状况和经营业绩[142][144] - 香港及澳门保险市场受严格监管，合规成本高，新规或影响集团保险业务[143][145] - 集团准备金受多种变量影响，实际赔款可能与估计有重大差别，准备金不足或影响保险业务[143][146] - 汽车贸易市场竞争激烈，福建闽信若无法保持竞争力将影响业务经营业绩，且已开始缩减该业务[152][153] - 集团物业月租金和出租率受多种因素影响，无法保证按现行租金短期觅得新租户或续约[155][157] - 集团需期末重估投资物业，无法保证市场变动产生相同水平重估收益或亏损，物业公允价值或下降[155][158] - 华能A股股息收入受多种因素影响，非集团所能控制[156][159] - 集团业务、财务状况、经营业绩及前景受多种风险和不确定因素影响[133][137] - 集团营业活动承受保险和财务风险，详情见综合财务报表注释4[134][138] - 2019年中美贸易纠纷及地缘政治紧张预示全球经济增长放缓，金融市场短期内将持续波动[163][166] - 公司需在各报告期末以公允价值计量华能A股，其收盘价受多种不可控因素影响可能波动[162][165] 公司未来发展策略 - 公司将专注改善保险业务经营及表现，积极寻找并把握新金融服务投资商机[163][167] - 公司有信心银行业务将继续贡献合理回报及长期资本增值[163][167] 公司管理层信息 - 严正先生57岁，自2018年4月起任公司执行董事等职，有丰富金融管理经验[170][171] - 严正先生自2006年起为福建省高级经济师评审委员会委员，自2018年起为第十三届全国人大代表[170][171] - 王非先生52岁，自2014年8月起任公司执行董事等职，有丰富企业及金融投资管理经验[174][175] - 王非先生持有工商管理硕士及经济学博士学位，具中国大陆高级经济师职称[174][175] - 陈宇先生55岁，自2018年9月起任公司执行董事、总经理等职[177][179] - 陈宇先生2018年8月获委任为公司常务副总经理[177][179] - 陈宇先生现是闽信保险有限公司及福建闽信投资有限公司董事长[177][179] - 陈宇先生是公司控股股东贵信有限公司总经理、董事兼董事长[177][179] - 陈宇先生是公司主要股东Samba Limited董事[177][179] - 陈宇先生是福建省中小企业信用再担保有限责任公司董事长及法定代表人[177][179] - 陈宇先生持有福州大学水利水电工程专业本科学历[177][179] - 陈宇先生具有中国大陆高级经济师职称[177][179] - 1985年7月至2000年4月，陈宇在中国建设银行福建分行任职[180] - 2000年4月至2004年7月，陈宇在中国光大银行福州分行任职[180] - 杨敬朝53岁，2018年12月起任公司非执行董事，有金融投资及资本运作丰富经验[184] - 韩孝捷44岁，2016年3月起任公司非执行董事，现任冠城大通董事总经理[187] - 叶启明67岁，1998年7月起任公司独立非执行董事，有逾40年银行及财经界经验[187] - 张文海48岁，2017年4月起任公司独立非执行董事，有超20年专业会计等经验[190] - 杨敬朝曾在1987年7月 - 1992年9月担任福建投资企业相关部门科员[184] - 韩孝捷2004年12月加入冠城大通任董事副总经理，2006年4月任董事总经理[187] - 张文海1993年毕业于香港理工大学，2003年取得香港中文大学工商管理硕士学位[190] - 张文海2007 - 2008年