公司整体财务数据关键指标变化 - 2020年上半年营业收入138,174千元，较2019年的178,659千元下降23%[10] - 2020年上半年营业支出22,832千元，较2019年的41,968千元下降46%[10] - 2020年上半年公司拥有人应占利润893千元，较2019年的31,141千元下降97%[10] - 2020年上半年每股基本盈利0.001元，较2019年的0.029元下降97%[10] - 截至2020年6月30日，总资产2,525,818千元，较2019年12月31日的3,001,631千元下降16%[10] - 截至2020年6月30日，银行存款及手头现金518,150千元，较2019年12月31日的1,047,858千元下降51%[10] - 截至2020年6月30日，资产净额1,936,908千元，较2019年12月31日的1,948,444千元下降1%[10] - 2020年上半年公司营业收入为138,174千元，2019年为178,659千元；经营收益净额为29,324千元，2019年为94,242千元；净资产为1,936,908千元，2019年为1,911,753千元；行政支出为28,776千元，2019年为36,563千元；所得税费用为7,488千元，2019年为14,357千元；权益持有人应占利润为893千元，2019年为31,141千元；每股基本盈利为0.001，2019年为0.029[35] - 2020年6月30日总权益为1936908千元，比2019年12月31日减少11536千元或0.59%，上半年权益持有人应占利润为893千元[63] - 2020年6月30日资本负债比率为18.9%，2019年12月31日为29.5%[64] - 截至2020年6月30日止六个月资本开支为2336千元，去年同期为348千元[71] - 2020年6月30日，集团资本承诺中中国汇融总部大楼为142,730，股权投资为456（2019年12月31日分别为 - 和438）[77] - 2020年6月30日，集团现金及现金等价物为81千元，较上年同期减少76,933千元[78] - 截至2020年6月30日止六个月，经营活动净现金流入425,679千元，投资活动净现金流出2,336千元，融资活动净现金流出523,010千元[78] - 2020年6月30日，集团全职雇员137名，较2019年12月31日的161名减少[82] - 截至2020年6月30日止六个月，职工薪酬和福利为16,918千元，较上年同期减少5,079千元[82] - 2020年上半年营业收入为138,174千元，2019年同期为178,659千元[154] - 2020年上半年利息收入为132,488千元，2019年同期为153,083千元[154] - 2020年上半年营业成本为22,832千元，2019年同期为41,968千元[154] - 2020年上半年经营收益净额为29,324千元，2019年同期为94,242千元[154] - 2020年上半年经营利润及除所得税前利润为12,270千元，2019年同期为53,565千元[154] - 2020年上半年本期利润为4,782千元，2019年同期为39,208千元[154] - 2020年上半年本公司权益持有人应占利润每股基本盈利和摊薄盈利均为0.001元，2019年同期分别为0.029元和0.028元[154] - 2020年6月30日总资产为2525818千元，较2019年12月31日的3001631千元下降15.85%[156] - 2020年6月30日非流动资产总计210897千元，较2019年12月31日的127470千元增长65.45%[156] - 2020年6月30日流动资产总计2314921千元，较2019年12月31日的2874161千元下降19.46%[156] - 2020年6月30日总负债为588910千元，较2019年12月31日的1053187千元下降44.08%[158] - 2020年6月30日非流动负债总计56529千元，较2019年12月31日的4663千元增长1112.29%[158] - 2020年6月30日流动负债总计532381千元，较2019年12月31日的1048524千元下降49.22%[158] - 2020年6月30日本公司权益持有人应占权益为1779248千元，较2019年12月31日的1793103千元下降0.77%[156] - 2020年上半年年度利润为893千元，非控制性权益利润为3889千元，合计4782千元[166] - 2020年上半年与权益所有者交易总额为 - 16318千元，其中本公司权益所有者交易 - 14748千元，非控制性权益交易 - 1570千元[166] - 2020年6月30日总权益为1936908千元，较2019年12月31日的1948444千元下降0.6%[156][166] - 2020年上半年经营活动产生的现金为447,281千元，2019年为 - 86,650千元；经营活动净现金流入为425,679千元，2019年为 - 132,527千元[171] - 2020年上半年已收银行存款利息21,899千元，已付利息 - 19,397千元，已付所得税 - 24,104千元[171] - 2020年上半年投资活动净现金流出为2,336千元，2019年为25,793千元[171] - 2020年上半年借款所得款851,554千元，2019年为1,251,343千元；偿还借款 - 1,357,267千元，2019年为 - 1,041,540千元[171] - 2020年上半年融资活动净现金流出为523,010千元，2019年为流入182,349千元[171] - 2020年上半年现金及现金等价物净减少99,667千元，2019年为增加24,029千元[171] - 2020年初现金及现金等价物为181,038千元，2019年为133,736千元；期末为81,098千元，2019年为158,031千元[171] - 2020年上半年现金及现金等价物汇兑损失273千元，2019年为收益266千元[171] 各业务线贷款业务数据关键指标变化 - 截至2020年6月30日，授予客户的贷款1,803,589千元，较2019年12月31日的1,703,704千元增长6%[10] - 截至2020年6月30日，授出新房地產抵押贷款总金额149百万元，较2019年的192百万元下降[15] - 截至2020年6月30日，授出新非抵押贷款总金额401百万元，较2019年的346百万元增长[15] - 截至2020年6月30日，公司授出新房地產抵押貸款1.49億元，共169筆，與去年同期相比下降[16] - 截至2020年6月30日，公司授出新民品抵押貸款2500萬元，共1747筆，與去年同期相比上升[16] - 截至2020年6月30日，匯方融通授出新貸款總金額12.43億元，與去年同期相比下降，新貸款總筆數182筆，與去年同期相比上升[19][20] - 截至2020年6月30日，東山小貸授出新貸款總金額1.26億元，新貸款總筆數59筆，均與去年同期相比下降[23][24] - 截至2020年6月30日，匯達保理授出新受讓應收賬款業務總金額8600萬元，與去年同期相比上升，新貸款總筆數8筆，與去年同期相比上升[28] - 截至2020年6月30日，科技金融事業部香港業務在貸餘額2400萬元[30] - 2020年上半年网贷中介事业部借贷业务总金额为0百万元，2019年为231百万元；借贷业务总笔数为0，2019年为259笔；期末在贷余额为22百万元，2019年为229百万元[33] - 截至2020年6月30日，授予客户的贷款（抵押类和非抵押类）第一阶段（12个月预期信用损失）账面总额为73,574千元，损失准备为4,903千元，账面价值为68,671千元[50] - 截至2020年6月30日，授予客户贷款账面总额为2294353千元，损失准备为559435千元，账面价值为1734918千元[53] - 2020年6月30日，公司针对抵押和非抵押类授予客户贷款计提的减值准备余额为564338千元，占授予客户贷款余额（拨备前）约23.83%，较上年末增加98294千元[56] - 截至2020年6月30日止六个月，新增抵押贷款客户数18个，贷款余额38494千元；新增非抵押贷款客户数7个，贷款余额21591千元[57] - 2020年6月30日，涉诉贷款余额占授予客户贷款余额的27.7%，较2019年12月31日的28.1%稍有下降；上半年新增涉诉贷款本息60085千元，结案涉诉贷款本息13321千元[59] - 授予客户的贷款（抵押类和非抵押类）未经审计的12个月预期信用损失为73,574千元[194] - 授予客户的贷款（抵押类和非抵押类）账面总额为73,574千元[194] - 授予客户的贷款（抵押类和非抵押类）损失准备为(4,903)千元[194] - 授予客户的贷款（抵押类和非抵押类）账面价值为68,671千元[194] 各业务线财务数据关键指标变化 - 2020年上半年普惠金融事业部营业收入为117,178千元，2019年为133,420千元；营业费用和预期信用损失为90,553千元，2019年为78,309千元；税前利润为26,625千元，2019年为55,111千元[39] - 2020年科技金融事业部营业收入为4,460千元，2019年为2,585千元；营业费用和预期信用损失为5,076千元，2019年为960千元；税前损失为616千元，2019年利润为1,625千元[40] - 2020年上半年网贷中介事业部营业收入为2,285千元，2019年为6,953千元；营业费用和预期信用损失为1,821千元，2019年为4,792千元；税前利润为464千元，2019年为2,161千元[42] - 2020年保险代理事业部营业收入为3,207千元，2019年为16,722千元；营业成本为3,855千元，2019年为16,031千元；其他非经营亏损为850千元，2019年为916千元；税前亏损为1,498千元，2019年为225千元[43] - 2020年上半年总部管理营业收入为12,361千元，2019年为21,283千元；营业成本为13,424千元，2019年为17,348千元；其他非经营亏损为11,642千元，2019年为9,042千元；税前亏损为12,705千元，2019年为5,107千元[44] 公司股权及收购增资变动 - 2020年，公司再次收購東山小貸10%之股本權益，收購完成後，合計持有東山小貸70%之股本權益[23] - 2020年，匯達保理註冊資本由5000萬元增資為1億元[27] - 2020年1月13日公司收购东山小贷10%股本权益，完成后持股70%[72] - 2020年5月29日公司减持汇达保理40%股本权益[73] 公司银行借款相关情况 - 2020年6月30日，非流动银行借款50380千元用于建造总部大楼，尚有49600千元未支取信贷额度[66][69] - 截至2020年6月30日，流动银行借款年利率介乎4.48%至5.80%之间，2019年12月31日为3.45%至5.87%[69] - 2020年6月30日，204000千元银行借款以33200千美元受限银行定期存款为质押，65000千元银行借款以68600千元受限银行定期存款为质押[69][70] 公司股权结构情况 - 截至2020年6月30日，朱天晓通过受控制

财务数据关键指标变化 - 2019年营业收入为344,134千元，较2018年的330,229千元增长约4.21%[24] - 2019年权益持有人应占利润为50,429千元，较2018年的60,996千元下降约17.32%[24][26] - 2019年资产总额为3,001,631千元，较2018年的2,800,226千元增长约7.19%[24][25] - 2019年银行存款及手头现金为1,047,858千元，较2018年的810,138千元增长约29.34%[24] - 2019年授予客户的贷款为1,703,704千元，较2018年的1,738,283千元下降约1.99%[24] - 2019年总负债为1,053,187千元，较2018年的903,198千元增长约16.61%[24] - 2019年资产净额为1,948,444千元，较2018年的1,897,028千元增长约2.71%[24][26] - 公司2019年营业收入为人民币344,134千元，经营收益净额为人民币158,627千元，净资产为人民币1,948,444千元[65] - 2019年行政支出为人民币70,300千元，所得税费用为人民币25,644千元，权益持有人应占利润为人民币50,429千元，每股基本盈利为人民币0.046元[65] - 2019年末公司针对抵押和非抵押类客户贷款计提减值准备余额466,044千元，占授予客户贷款余额（拨备前）约21.48%，较上年末增加134,443千元[85] - 2019年新增涉诉抵押贷款客户38个，贷款余额132,385千元；新增非抵押贷款客户5个，贷款余额35,574千元；涉诉贷款余额占授予客户贷款余额28.1%，较2018年的28.8%稍有下降；新增涉诉贷款本息167,959千元，结案涉诉贷款本息155,371千元[87] - 2019年末银行借款936,400千元，2018年为766,286千元；小额贷款公司借款33,500千元，2018年为55,000千元；证券公司借款10,000千元，2018年为15,540千元；其他公司借款13,530千元；已发行小微企业私募债券2,800千元；定向融资计划2018年为13,250千元；借款总计996,230千元，2018年为850,076千元[88] - 2019年银行借款年利率介乎3.45%至5.87%之间，2018年介乎4.35%至6.09%之间[92] - 2019年末3.15亿元银行借款以5020万美元受限银行定期存款为质押，2018年末为4.91亿元以8520万美元受限银行定期存款为质押；2.615亿元银行借款以2.759亿元受限银行定期存款为质押，2018年末为7400万元以7870万元受限银行定期存款为质押；1.8亿元银行借款由吴中嘉业和最终控制人担保，2018年末为2亿元[92] - 2019年末2560万美元银行借款以1.802亿元受限银行定期存款为质押并由江苏银行担保，2018年末无[93] - 2019年末3350万元小额贷款公司借款由江苏吴中集团有限公司担保，2018年末为5500万元；1000万元证券公司借款由公司持有的权益性证券和现金分红质押，2018年末为1550万元；发行小微企业私募债券筹集资金用于借贷给江苏省的小微企业，期限1年内，固定年利率7.3%，由江苏金创信用再担保公司提供担保，2018年无[93] - 2019年度资本开支为983千元，去年同期为38,615千元[94] - 2019年末总权益为19.484亿元，较2018年末增长5140万元，或2.7%，增长来源为报告期内权益持有人应占净利润5040万元[95] - 2019年末资本负债比例为29.5%，2018年为27.4%[96] - 2019年12月31日，集团现金及现金等价物为181,038千元人民币，较上年增加47,302千元人民币[103] - 2019年度经营活动净现金流出53,043千元人民币，投资活动净现金流出21,437千元人民币，融资活动净现金流入121,432千元人民币[103] - 2019年末集团外汇风险净敞口美元为203,068千元人民币、港币为30,155千元人民币，确认汇兑损失1,115千元人民币[110] - 若美元兑人民币、港币兑人民币转弱/转强1%，2019年度除所得税前利润将减少/增加410万元人民币[110] - 2019年12月31日集团全职雇员161名，较2018年减少7名，职工薪酬和福利开支约38,851千元人民币，较上年减少约1,757千元人民币[114] - 截至2018年和2019年12月31日止年度，公司董事总薪酬分别约为人民币5,299千元及人民币3,697千元[161] - 截至2018年和2019年12月31日止年度，支付予其他最高薪人士的薪酬分别为人民币1,914千元及人民币2,722千元[161] 公司战略与发展 - 公司定位为为中小微企业和个人提供多元化产品的综合金融服务供应商，依托四大事业部开展业务[33] - 2019年公司积极调整发展战略，在各业务板块有相应举措，加强总部精细化管理[34] - 2020年公司将提升竞争力，发挥优势，坚持人才战略，推进精细化管理[35] - 2019年公司成立普惠金融、科技金融、网贷中介、保险代理四大事业部[39] - 2020年初新冠肺炎疫情爆发，对集团财务状况和宏观经济影响尚不明朗，集团将密切关注[118] 各业务线数据关键指标变化 - 普惠金融事业部依托吴中典当（实收注册资本10亿元）、东山小贷（实收注册资本3亿元）、汇方融通（实收注册资本1亿元）、汇方同达（实收注册资本5亿元）等平台开展业务[44] - 2019年吴中典当授出新房地产业抵押贷总金额3.29亿元，笔数386笔；授出新民品抵押贷总金额6600万元，笔数3275笔；授出新非抵押贷款总金额9.22亿元，笔数47笔[45] - 2019年汇方融通授出新贷款总金额26.2亿元，笔数253笔，期末余额（本金）4114万元；2018年授出新贷款总金额22.1亿元，笔数269笔，期末余额（本金）为0 [50] - 2019年东山小贷授出新贷款总金额9.41亿元，笔数623笔，期末余额（本金）3.82亿元；2018年授出新贷款总金额10.67亿元，笔数962笔，期末余额（本金）4.19亿元[53] - 科技金融事业部为2019年新成立，致力于科技助借、科技保理、供应链管理、香港业务四大业务[54] - 苏州汇达商业保理有限公司注册资本为人民币50百万元，2019年新受让应收账款业务总笔数为9笔，应收账款分期业务总笔数为9笔[58] - 科技金融事业部香港持牌放债业务截至2019年12月31日期末在贷余额为人民币20百万元[60] - 苏州钱袋2019年借贷业务总金额为人民币319百万元，总笔数为362笔，期末在贷余额为人民币174百万元，较2018年大幅下降[61] - 普惠金融事业部2019年营业收入为人民币276,189千元，营业成本为人民币49,325千元，税前利润为人民币87,232千元[67] - 科技金融事业部2019年营业收入为人民币7,188千元，营业成本为人民币89千元，税前利润为人民币4,695千元[70] - 网贷中介事业部2019年营业收入为人民币11,999千元，营业成本为人民币13千元，税前利润为人民币4,735千元[71] - 保险代理事业部2019年营业收入为人民币30,171千元，营业成本为人民币26,092千元，税前利润为人民币2,307千元[75] - 总部管理2019年营业收入为人民币21,578千元，营业成本为人民币7,253千元，税前利润为 - 人民币8,083千元[76] 各业务线未来规划 - 普惠金融事业部将探索助贷业务合作模式，解决房抵贷业务资金瓶颈，推动转贷基金业务跨区域扩张[121] - 科技金融事业部将稳步推进科技助借业务，建立大数据风控系统，科技保理业务谋求引入国资[121] - 网贷中介事业部苏州钱袋网贷中介平台主动谋求合规转型，争取获取网络小额贷款牌照[121] - 保险代理事业部将利用国资参股优势获取保险项目，自主探索定制化产品[122] 公司收购与股权变动 - 2019年3月8日公司收购四川胆眼态科技有限公司，4月28日更名为四川奥美殊科技有限公司，所有交易适用百分比均未超5%，不构成须披露交易[99][100] - 2019年12月31日，岭峰合伙人有限公司资本承诺为438千元人民币，收购对价100万港元，未支付50万港元（折合40万元人民币），与2018年相同[102] - 2020年1月13日集团以3000万元人民币现金收购东山小贷10%股权，收购后持股70%[117] 公司股息分配 - 公司将在2020年5月28日股东周年大会提议宣派截至2019年12月31日股息，每股0.0130港元，合计1410万港元（折合约1270万元人民币）[116] - 董事会建议派发2019年末期股息，每股港币0.0130元（2018年：每股港币0.0130元）[176] - 按2019年12月31日已发行股份1,086,787,000股计算，预计将支付2019年末期股息额大约为港币14,128,231元[176] - 2019年末期股息将於2020年6月29日（星期一）或之前派發[176] 公司股份过户登记 - 公司将在2020年5月25日（星期一）至5月28日（星期四）以及6月3日（星期三）至6月4日（星期四）暂停办理股份过户登记手续[178] - 股东如欲符合资格出席股东大会并投票，股份过户文件及股票须在2020年5月23日（星期五）下午4时30分前送达指定处[178] - 股东如欲收取末期股息，股份过户文件及股票须在2020年6月2日（星期二）下午4时30分前送达指定处[178] 公司证券交易与协议 - 截至2019年12月31日止年度，公司及其附属公司无购买、出售或赎回公司任何上市证券[185] - 除特定购股权计划外，报告年度内公司无订立任何股票挂钩协议[187] 公司董事与管理团队 - 董事会由九名董事组成，包括两名执行董事、四名非执行董事及三名独立非执行董事[125] - 吴敏先生51岁，担任公司主席兼行政总裁及执行董事，有约三十年商业银行、融资及管理经验[126] - 张长松先生47岁，担任公司首席财务官及执行董事，拥有逾二十年审计及会计经验[127] - 卓有先生51岁，担任公司非执行董事，负责吴中集团的战略性投资及整体管理[128] - 张狠成先生37岁，担任公司非执行董事，负责公司的投资者关系[131] - 张姝女士54岁，担任公司非执行董事，在银行及金融界拥有超二十八年经验[132] - 凌晚明于2018年5月28日获委任为公司非执行董事，自2018年2月起担任江苏吴中集团首席风险官[133] - 张化桥于2013年10月6日获委任为公司独立非执行董事，目前在复星国际等4家公司担任独立非执行董事[134][137] - 张化桥过去三年曾在Yancoal Australia等4家上市公司担任董事职位[138] - 冯科于2013年10月6日获委任为公司独立非执行董事，目前在亚洲资产等4家公司担任董事职务[139][142] - 冯科过去三年曾在盈德气体等2家上市公司担任董事职位[143] - 谢日康于2013年10月6日获委任为公司独立非执行董事，自2000年6月至2019年5月出任深圳国际控股首席财务官[144] - 谢日康自2017年12月起担任天彩控股独立非执行董事，2009年1月至2017年12月曾担任深圳高速公路非执行董事[144] - 截至2019年12月31日，上述董事于公司股份中无《证券及期货条例》第XV部界定的权益[145] - 截至2019年12月31日，无董事为在公司股份及相关股份中有须披露权益的公司的董事或成员[145] - 姚文軍50岁，2016年1月加入集团任副总裁，负责市场营销事宜[148] - 曹瑜45岁，2013年1月加入集团，负责风险控制、资产质量和法律事宜[148] - 周俊47岁，2020年2月加入集团任总裁助理，负责保险代理业务[149] - 公司管理团队由吴敏领导，他2011年1月加入集团，负责监察集团运营及决策[150] - 梁晶晶39岁，2013年10月6日获委任为公司秘书，有逾十五年经验[151] - 审核委员会由谢日康、冯科和张妹女组成，谢日康任主席[154] - 薪酬委员会由张化桥、谢日康和吴敏组成，张化桥任主席[155] - 提名委员会由冯科、张化桥和吴敏组成，吴敏任主席[156] - 科技金融工作委员会由冯科、吴敏和张长松组成，冯科任主席[157] - 张化桥自2020年1月不再担任中国支付通集团非执行董事及主席，谢日康自2019年5月不再担任深圳国资控股首席财务官[160] 公司董事股份权益 - 截至2019年12月31日

财务数据关键指标变化 - 2019年上半年利息收入为153,083千元，较2018年同期的127,947千元增长20%[11] - 2019年上半年净利息收入为127,146千元，较2018年同期的99,163千元增长28%[11] - 2019年上半年公司拥有人应占利润为31,141千元，较2018年同期的25,339千元增长23%[11] - 2019年上半年每股基本盈利为0.029元，较2018年同期的0.023元增长26%[11] - 2019年6月30日总资产为3,132,212千元，较2018年12月31日的2,800,226千元增长12%[11] - 2019年6月30日授予客户的贷款为1,815,020千元，较2018年12月31日的1,738,283千元增长4%[11] - 2019年6月30日银行存款及手头现金为1,001,846千元，较2018年12月31日的797,964千元增长26%[11] - 2019年6月30日资产净额为1,911,753千元，较2018年12月31日的1,897,028千元增长1%[11] - 截至2019年6月30日止六个月，利息收入为153,083千元，2018年同期为127,947千元；净利息收入为127,146千元，2018年同期为99,163千元[35] - 截至2019年6月30日，净资产为1,911,753千元，2018年为1,897,028千元；权益持有人应占利润为31,141千元，2018年同期为25,339千元；每股基本盈利为0.029，2018年同期为0.023[35] - 截至2019年6月30日，集团针对抵押类和非抵押类授予客户的贷款计提的减值准备余额共为394,915千元，占授予客户贷款余额（拨备前）约18%；公司总体减值准备较上年末增加63,314千元[47] - 截至2019年6月30日，涉诉贷款余额占授予客户贷款余额的25.6%，较2018年12月31日的28.8%稍有下降；上半年新增涉诉贷款本息合40,283千元，结案涉诉贷款本息合70,985千元[51] - 截至2019年6月30日的总权益为1,911,753千元，比2018年12月31日增加14,725千元或0.78%[52] - 截至2019年6月30日止六个月权益持有人应占利润为31,141千元[52] - 2019年6月30日资本负债比例为32.0%，2018年12月31日为27.4%[53] - 2019年6月30日银行借款987,615千元，2018年12月31日为766,286千元；2019年上半年银行借款年利率介乎3.45%至5.44%，2018年为4.35%至6.09%[56] - 2019年6月30日小额贷款公司借款51,000千元，2018年12月31日为55,000千元[56] - 2019年6月30日证券公司借款15,500千元，2018年12月31日为15,540千元[56] - 2019年发行小微企业私募债券筹集资金5,000千元，固定年利率为7.3%，2018年无[56,58] - 截至2019年6月30日止六个月资本开支为348千元，去年同期为36,736千元[61] - 2019年6月30日经营租赁未超过一年最低租赁付款总额为1,193千元，2018年12月31日为4,665千元[66] - 2019年6月30日现金及现金等价物为158,031千元，较上年同期增加20,950千元[69] - 2019年上半年经营活动净现金流出132,527千元，投资活动净现金流出25,793千元，融资活动净现金流入182,349千元[69] - 截至2019年6月30日止六个月，职工薪酬和福利为人民币20,874千元，较上年同期上升人民币2,079千元[76] - 截至2019年6月30日止六个月及2018年12月31日止年度，一般营运资金开支分别为人民币4,376,039.06元及人民币8,949,012.07元[81] - 截至2018年12月31日止年度，已授出公司间短期贷款总额为人民币35,148,650.00元，截至2019年6月30日止六个月，已偿还人民币12,071,750.00元[81] - 2019年上半年净投资收益为14,164千元，2018年同期损失为21,517千元[140] - 2019年上半年经营利润及除所得税前利润为53,565千元，2018年同期为46,731千元[140] - 2019年上半年期间利润为39,208千元，2018年同期为31,690千元[140] - 2019年6月30日非流动资产总计146,833千元，2018年12月31日为115,653千元[143] - 2019年6月30日流动资产总计2,985,379千元，2018年12月31日为2,684,573千元[143] - 2019年6月30日总资产为3,132,212千元，2018年12月31日为2,800,226千元[143] - 2019年6月30日本公司权益持有人应占权益为1,773,812千元，2018年12月31日为1,754,547千元[143] - 2019年6月30日总权益为1,911,753千元，2018年12月31日为1,897,028千元[143] - 2019年6月30日总负债为1220459千元，2018年12月31日为903198千元[146] - 2019年6月30日总权益及负债为3132212千元，2018年12月31日为2800226千元[146] - 2019年上半年期间总综合收益为39208千元，2018年同期为31690千元[149][151] - 2019年6月30日留存收益为566921千元，较2019年1月1日经重述结余增加18725千元[149] - 2019年经营活动净现金流出132527千元，2018年为流入191253千元[153] - 2019年投资活动净现金流出25793千元，2018年为流出39838千元[153] - 2019年融资活动净现金流入182349千元，2018年为流出272327千元[153] - 2019年现金及现金等价物净增加24029千元，2018年为减少120912千元[153] - 2019年期末现金及现金等价物为158031千元，2018年为137081千元[153] - 2019年借款所得款为1251343千元，2018年为820718千元[153] 业务线设立情况 - 2019年公司成立普惠金融、科技金融、网贷中介、保险代理四大事业部[15] - 普惠金融事业部依托吴中典当（实收注册资本10亿元）、东山小贷（实收注册资本3亿元）、汇方融通（实收注册资本1亿元）等平台开展业务[16] - 2019年集团成立四个新业务分部，改变了分部财务信息报告方式[169] - 2019年集团成立四个新业务分部，截至6月30日止六个月从四个经营及可报告分部经营业务[192] - 集团四个业务分部包括普惠金融事业部、科技金融事业部、网贷中介事业部、保险代理事业部[193][194] 各业务线数据关键指标变化 - 截至2019年6月30日，公司授出房地产抵押贷款达1.92亿元，笔数190笔[19] - 2019年上半年汇方融通授出新贷款总金额13.39亿元，新贷款总笔数106笔，期末余额1.17亿元；2018年同期授出新贷款总金额7.51亿元，新贷款总笔数112笔，期末余额0.12亿元[22] - 2019年上半年东山小贷授出新贷款总金额4.51亿元，新贷款总笔数347笔，期末余额4.48亿元；2018年同期授出新贷款总金额4.34亿元，新贷款总笔数402笔，期末余额4.19亿元[25] - 苏州汇达商业保理有限公司注册资本为5000万元，2019年上半年新受让应收账款业务总笔数4笔，新咨询服务费分期业务总笔数5笔；2018年同期新受让应收账款业务总笔数2笔，新咨询服务费分期业务总笔数0笔[30] - 2019年上半年苏州钱袋借贷业务总金额2.31亿元，借贷业务总笔数259笔，期末在贷余额2.29亿元；2018年同期借贷业务总金额3.96亿元，借贷业务总笔数1221笔，期末在贷余额4.17亿元[32] - 2019年上半年，普惠金融事业部营业收入为128,567千元，税前利润为29,834千元[39] - 2019年上半年，科技金融事业部营业收入为1,266千元，税前利润为1,625千元[40] - 2019年上半年，网贷中介事业部营业收入为7,077千元，税前利润为2,161千元[43] - 2019年上半年，保险代理事业部营业收入为684千元，税前利润为97千元[44] - 截至2019年6月30日止六个月，公司利息净收入为127,146千元，外部交易净收益为1,110千元，金融投资净收益为14,164千元，营业收入为152,767千元，营业费用为36,563千元，预期信用损失为62,639千元，税前利润为53,565千元，资本开支为348千元[197] - 截至2019年6月30日，公司分部资产为3,132,212千元，分部负债为1,220,459千元[199] - 截至2018年6月30日止六个月，公司利息净收入为99,163千元，外部交易净收益为8,404千元，金融投资净损失为21,517千元，营业收入为94,845千元，营业费用为35,693千元，预期信用损失为12,421千元，税前利润为46,731千元，资本开支为36,796千元[199] 公司股权及股东情况 - 2019年6月30日，吴敏持有购股权1,965,000股（占比0.18%）、普通股1,840,000股（占比0.17%）[89] - 2019年6月30日，张长松持有购股权1,572,000股（占比0.14%）、普通股1,510,000股（占比0.14%）[89] - 2019年6月30日，卓有持有购股权791,000股（占比0.07%）、普通股39,000,000股（占比3.59%）[89] - 2019年6月30日，张姝持有购股权491,000股（占比0.05%）、普通股600,000股（占比0.06%）[89] - 董事卓有在江苏吴中嘉业集团有限公司实益拥有6%权益，对应注册资本5700万元；在苏州新区恒悦管理咨询有限公司实益拥有6%权益，对应注册资本1200万元[94] - 截至2019年6月30日，晓来投资有限公司持有2.6亿股普通股，占已发行股份总数23.92%；喜来投资有限公司持有6500万股普通股，占比5.98%；朱天晓拥有权益股份3.25亿股，占比29.90%；宝翔投资有限公司持有8450万股普通股，占比7.78%；张祥荣拥有权益股份8450万股，占比7.78%；奇迹资本有限公司持有7150万股普通股，占比6.58%；葛健拥有权益股份7150万股，占比6.58%；南方大雁投资有限公司持有6500万股普通股，占比5.98%；陈汇南持有购股权196.5万股，占比0.18%，持有普通股120万股，占比0.11%，拥有权益股份6500万股，占比5.98%[98] 公司购股计划情况 - 2014年5月26日公司购股计划获股东批准采纳，有效期10年[103] - 截至2019年6月30日，公司已授出5000万份购股，已行使1155万份，剩余购股数2723.8万股，占已发行股本约2.51%[105] - 因行使所有购股及其他购股计划可能授出的购股而可发行的最高股份数，不得超采纳购股计划日期已发行股份总数的10%[108] - 因已授出但未行使的全部购股获行使而可能发行的股份数整体上限，不得超公司不时已发行股份的30%[109] - 不得根据购股计划向合资格人士授出购股，使行使后有权认购股份数加12个月内获授购股发行股份总数超该日已发行股份的1%[110] - 购股行使价由董事会酌情厘定，不得低于授出日期收市价、紧接要约日期前5个交易日收市价平均数及股份面值中的最高者[1

公司基本信息 - 公司注册办事处位于Cricket Square, Hutchins Drive, P.O. Box 2681, Grand Cayman KY1 - 1111, Cayman Islands[6] - 公司香港主要营业地点为香港德辅道中238号23楼，中国主要营业地点及总办事处为中国江苏省苏州市宝带东路345号22楼[6] - 公司是投资控股公司，主要业务为在中国提供综合性金融服务[162] 公司组织架构及人员变动 - 张姝女士自2019年3月26日起获委任为公司审核委员会成员以替代张成先生[6] - 互联网金融工作委员会自2019年3月26日起由科技金融工作委员会取代[7] - 董事会目前由九名董事组成，包括两名执行董事、四名非执行董事及三名独立非执行董事[122] - 奥敏先生50岁，2012年5月17日获委任为公司执行董事，有约三十年商业银行、融资及管理经验[123] - 张长松先生46岁，2016年1月1日获委任为公司执行董事及财务总监，拥有逾十九年审计及会计经验[124] - 卓有先生50岁，2012年5月17日获委任为公司非执行董事，负责吴中集团的战略性投资及整体管理[125] - 张成先生36岁，2012年5月17日获委任为公司非执行董事，负责公司的投资者关系[127] - 张女士53岁，2016年3月18日获委任为公司非执行董事，在银行及金融界拥有超27年经验[128] - 凌晩明先生46岁，2018年5月28日获委任为公司非执行董事，在法律界拥有超20年经验[129] - 张化桥先生55岁，2013年10月6日获委任为公司独立非执行董事，有丰富金融行业任职经历[130] - 张先生自2011年11月起任博耳电力非执行董事，自2012年3月起任复星国际独立非执行董事等多个上市公司董事职务[132] - 冯科先生47岁，2013年10月6日获委任为本公司独立非执行董事，自2008年10月起任亚洲资产相关职务等[136][139] - 谢日康先生49岁，2013年10月6日获委任为本公司独立非执行董事，自2000年6月起任深圳国际控股首席财务官[141] - 姚文军先生49岁，为本集团副总裁负责市场营销，2016年1月加入本集团[146] - 胡浩亮先生37岁，为本集团副总裁负责资产管理，2017年5月加入本集团[146] - 曹瑜女士44岁，为本集团首席风险官，2013年1月加入本集团[147] - 张先生在2014年4月 - 2018年1月任Yancoal Australia Limited独立非执行董事[135] - 冯先生在2016年11月 - 2017年3月任盈德气体集团独立非执行董事[140] - 谢先生在2009年1月 - 2017年12月任深圳高速公路股份非执行董事[141] - 张先生在2014年9月 - 2018年5月任万达酒店发展独立非执行董事[135] - 公司管理团队由最高行政人员小组构成，主席兼行政总裁吴敏于2011年1月加入集团[148] - 梁晶晶于2013年10月6日获委任为公司秘书，在该行业拥有逾15年经验[149] - 审核、薪酬、提名和科技金融工作委员会均由3名成员组成[153][154][155][156] - 独立非执行董事冯科自2018年6月任天津广宇发展独立董事，4月起不再担任中国长城科技独立董事[158] - 独立非执行董事张化桥自2018年5月、6月及2019年3月起分别不再担任万建酒店、中石化石油工程、China Rapid Finance的独立非执行董事[158] 公司人员薪酬情况 - 2017年和2018年董事总薪酬分别约为人民币6,680千元及5,299千元[159] - 2017年和2018年支付给其他最高薪人士的薪酬分别为人民币2,280千元及1,914千元[159] - 2018年无向董事或五位最高薪人士支付加盟酬金或离职补偿[159] - 2018年雇员福利费用为人民币4060万元，比去年增长人民币360万元或9.8%[115] - 2018年薪金1446.2万元、自由奖金1702.4万元、退休金199万元、其他社会保障责任493.2万元、雇员奖励计划220万元；2017年对应金额分别为1432.1万元、1230.7万元、167.7万元、440.3万元、427.2万元[115] 公司股权及权益情况 - 2018年1月1日购股权数目为28,007千计，12月31日为27,238千计，授予行使价为每股港币0.62元[55] - 2018年12月31日，吴敏拥有购股权利益1,965,000股（占已发行股份总数0.18%）、普通股权益1,840,000股（占已发行股份总数0.17%）[189] - 2018年12月31日，张长松拥有购股权利益1,572,000股（占已发行股份总数0.14%）、普通股权益1,510,000股（占已发行股份总数0.14%）[189] - 2018年12月31日，卓有拥有购股权利益791,000股（占已发行股份总数0.07%）、于受控制法团之普通股权益39,000,000股（占已发行股份总数3.59%）[189] - 2018年12月31日，张妹拥有购股权利益491,000股（占已发行股份总数0.05%）、普通股权益600,000股（占已发行股份总数0.06%）[189] - 2018年12月31日，张成拥有购股权利益791,000股（占已发行股份总数0.07%）[189] - 2018年12月31日，张化桥拥有购股权利益982,000股（占已发行股份总数0.09%）[189] - 2018年12月31日，冯科拥有购股权利益982,000股（占已发行股份总数0.09%）[189] - 2018年12月31日，谢目康拥有购股权利益1,582,000股（占已发行股份总数0.15%）[189] - 董事卓有在江苏吴中嘉棠集团有限公司拥有6%权益，该公司注册资本为5700万元人民币[193] - 董事卓有在苏州新区恒悦管理咨询有限公司拥有6%权益，该公司注册资本为1200万元人民币[193] - 晓来投资有限公司持有2.6亿股普通股，占已发行股份总数的23.92%[197] - 喜来投资有限公司持有6500万股普通股，占已发行股份总数的5.98%[197] - 朱天晓通过受控制法团持有3.25亿股普通股，占已发行股份总数的29.90%[197] - 宝翔投资有限公司持有8450万股普通股，占已发行股份总数的7.78%[197] - 张祥荣通过受控制法团持有8450万股普通股，占已发行股份总数的7.78%[197] - 奇迹资本有限公司持有7150万股普通股，占已发行股份总数的6.58%[197] - 葛健通过受控制法团持有7150万股普通股，占已发行股份总数的6.58%[197] - 南方大雁投资有限公司持有6500万股普通股，占已发行股份总数的5.98%[197] 公司财务数据关键指标变化 - 2018年公司收益为305,194千元人民币，较2017年的272,353千元人民币增长12.06%[9][10] - 2018年权益持有人应占利润为60,996千元人民币，较2017年的50,904千元人民币增长19.83%[9][11] - 2018年资产总额为2,800,226千元人民币，2017年为3,034,269千元人民币[9] - 2018年银行存款及手头现金为797,964千元人民币，2017年为941,645千元人民币[9] - 2018年资产净额为1,897,028千元人民币，较2017年的1,853,965千元人民币增长2.32%[9][13] - 2018年集团持续经营的本年利润为人民币7280万元，比2017年上升12%[43] - 2018年全年利息收入较上年度上升12.3%，来自前五大客户的利息收入为总利息收入的24.4%（2017年：19.9%）[44] - 2018年利息成本为人民币5460万元（2017年：人民币7420万元），比2017年下降了26%[45] - 2018年净息差为9.2%（2017年：6.8%）[46] - 2018年行政费用为人民币7370万元（2017年：人民币6690万元），比2017年增加人民币680万元，或10%[49] - 2018年职工薪酬和福利为人民币4060万元，比上年度增长人民币360万元，或9.8%[51] - 截至2018年12月31日，集团共有168名员工，较2017年12月31日增加了7名全职雇员[51] - 2018年行政费用对净经营收益比率为50.2%，2017年为34.0%[57] - 2018年预期信用损失净提取为人民币107.3百万元，2017年为人民币10.1百万元[58] - 2018年资产减值损失较上年增加97.2百万元，上升约958%[59] - 2018年所得税费用为人民币38.0百万元，比2017年上升34.3%（2017年为人民币28.4百万元）[61] - 2018年权益持有人应占利润为人民币61.0百万元，比2017年上升20%；平均资产回报率为2.1%（2017年为1.6%）；平均权益回报率为3.3%（2017年为2.8%）[62] - 2018年12月31日总权益为18.97亿元，较2017年增长4310万元，增幅2.3%[81] - 2018年12月31日资本负债比例为27.4%，2017年为32.5%[83] - 2018年银行借款7.66286亿元，小额贷款公司借款5500万元，券商借款1540万元，定向融资计划借款1325万元；2017年分别为8.44812亿元、6817.4万元、2705.1万元、1951万元[85] - 2018年银行借款年利率介乎4.35%至6.09%之间，2017年介乎4.35%至5.66%之间[86] - 报告期内资本净开支为4370万元，2017年为资本净收入630万元，其中购买集团总部大楼建设用地支付价款3720万元[93] - 2018年12月31日，不超过一年的金额为4665千元，超过一年而不超过五年的金额为5302千元，总计9967千元；2017年对应金额分别为5722千元、5335千元、11057千元[100] - 巅峰合伙人有限公司收购对价为港币100万元，2018年12月31日公司尚未支付港币50万元（折合人民币40万元），2017年12月31日无未支付金额[102] - 2018年12月31日，公司现金及现金等价物为人民币1.337亿元，较2017年12月31日减少人民币1.242亿元[106] - 2018年经营活动净现金流入2.323亿元，投资活动净现金流出4370万元，融资活动净现金流出3.133亿元；2017年对应金额分别为2.19329亿元、628.3万元、1.58237亿元[107] 各条业务线数据关键指标变化 - 2018年授出新贷款总额47.28亿元，宗数1701宗；续当贷款总金额3.62亿元，总宗数223宗，较上年显著上升[22] - 2018年12月31日，授予客户的贷款总额为20.699亿元，较2017年减少8500万元，下降3.9%[24][25] - 2018年末，吴中典当贷款余额15.091亿元，其中房地产抵押贷款余额10.981亿元；汇方同连委托贷款余额1940万元；东山小贷贷款余额4.505亿元；苏州汇建商业保理有限公司贷款余额5430万元[25] - 2018年苏州钱袋累计发布标的1862个，12月31日平台注册用户为60950人，平台未结清的标的余额为3.392亿元[26] - 2018年线上匹配借贷平台借贷业务总金额6.39亿元，较2017年的16.84亿元下降62.1%；借贷业务总宗数1862宗，较2017年的2870宗下降35.1%[28] - 2018年贷款实际收益率（剔除折现因素释放产生的影响）为15.5%，2017年为14.5% [29] - 汇方融通转贷基金业务年化利率为18.0% - 25.2% [29] - 截至2018年12月31日，集团计提减值准备总额为人民币3.316亿元，占授予客户贷款余额（拨备前）的16.0%[39] - 抵押类授予客户的贷款2018年1月1日损失准备为7884.4万元，12月31日为17429.8万元[33] - 非抵押类授予客户的贷款2018年1月1日损失准备为1.30397亿元，12月31日为1.65993亿元[38] - 2