公司整体财务状况变化 - 截至2024年3月31日，公司总资产较2023年12月31日增加2630万美元，即3.1%，达到8.695亿美元[75] - 股东权益增加180万美元，即1.5%，达到1.233亿美元，主要得益于2024年第一季度130万美元的净收入和34.9万美元的股票薪酬费用[77] 资产项目变化 - 现金及现金等价物增加1140万美元，即22.7%，达到6140万美元；总贷款增加1460万美元，即2.2%，达到6.745亿美元[75] 负债项目变化 - 总存款增加1300万美元，即1.9%，达到6.874亿美元；贷款与存款比率从97.8%升至98.1%[77] - 2024年第一季度，公司通过联邦储备银行定期融资计划借款1180万美元[77] 收入相关变化 - 2024年3月31日止三个月，利息收入增加150万美元，即15.3%，达到1120万美元；净收入为130万美元，低于2023年同期的170万美元[80] - 贷款利息收入增加120万美元，即14.6%，达到950万美元；贷款平均收益率从5.16%升至5.75%[80] - 生息存款和联邦基金利息收入增加15.9万美元，平均余额增加430万美元，收益率从4.32%升至5.20%[80] - 可供出售和持有至到期证券利息收入增加7.7万美元，达到99.1万美元[80] - 2024年第一季度非利息收入从55.2万美元增至58.4万美元，增加了3.2万美元，增幅为5.8%[82] 支出相关变化 - 净息差从3.58%降至3.38%，净利息收入从689.8万美元降至674.9万美元[78] - 2024年第一季度利息支出从2023年同期的280万美元增至450万美元，增加了160万美元[81] - 2024年第一季度存款利息支出从2023年同期的230万美元增至400万美元，增加了170万美元[81] - 2024年第一季度存单平均利率从2023年同期的2.87%增至4.18%，增加了131个基点[81] - 2024年第一季度净利息收入从2023年同期的690万美元降至670万美元，减少了14.9万美元，降幅为2.2%[81] - 2024年第一季度未计提信贷损失拨备，而2023年同期计提了7000美元[81] - 2024年第一季度非利息支出从519.4万美元增至557万美元，增加了37.6万美元，增幅为7.2%[82] - 2024年第一季度所得税费用从2023年同期的52.7万美元降至42.8万美元[82] 利率敏感性分析 - 2024年3月31日，利率瞬时平行上升200个基点，净利息收入将增加0.68%；下降200个基点，净利息收入将减少3.95%[85] - 2023年3月31日，利率瞬时平行上升200个基点，净利息收入将增加3.71%；下降200个基点，净利息收入将减少8.82%[85] 信贷额度与资金情况 - 截至2024年3月31日，公司与亚特兰大联邦住房贷款银行有2.192亿美元信贷额度，其中400万美元预付款未偿还，125万美元信用证未偿还；还有500万美元、750万美元和2000万美元无担保联邦基金信贷额度；与美联储银行有7680万美元信贷额度，由1.019亿美元贷款和投资证券担保，美联储银行定期融资计划下有1180万美元未偿还[86] - 2024年第一季度经营活动提供的净现金为120万美元，2023年同期为200万美元；投资活动使用的净现金为1470万美元，2023年同期为2920万美元；融资活动提供的净现金为2480万美元，2023年同期为1.378亿美元[86] - 公司预计有足够资金满足当前资金承诺和贷款发放承诺[86][88] 资本比率情况 - 截至2024年3月31日，公司普通股一级资本（相对于风险加权资产）为9730.6万美元，比率为12.50%；总资本（相对于风险加权资产）为1.065亿美元，比率为13.68%；一级资本（相对于风险加权资产）为9730.6万美元，比率为12.50%；一级资本（相对于平均资产）为9730.6万美元，比率为11.53%[86] - 截至2023年12月31日，公司普通股一级资本（相对于风险加权资产）为9533.5万美元，比率为12.41%；总资本（相对于风险加权资产）为1.04858亿美元，比率为13.65%；一级资本（相对于风险加权资产）为9533.5万美元，比率为12.41%；一级资本（相对于平均资产）为9533.5万美元，比率为11.27%[86] 其他业务数据 - 截至2024年3月31日，公司未偿还的贷款发放承诺为7550万美元[88] - 截至2024年3月31日起一年内到期的定期存款总计8150万美元[88] 内部控制与法律情况 - 公司管理层认为截至2024年3月31日披露控制和程序有效[90] - 2024年第一季度公司财务报告内部控制无重大变化[90] - 截至2024年3月31日，公司无重大未决法律诉讼[91]

公司资产情况 - 公司总资产于2023年12月31日达到8.433亿美元，较2022年12月31日增加5200万美元，增幅为6.6%[79] 公司利润情况 - 净利润于2023年12月31日结束的一年中下降了686,000美元，降幅为9.6%，达到640万美元[79] - 2023年12月31日，公司净利润下降了686,000美元，降至6.4百万美元[88] 公司利息收入情况 - 利息收入于2023年12月31日结束的一年中增加了1060万美元，增幅为32.9%，达到4270万美元[79] - 2023年12月31日，公司利息收入增加了10.6百万美元，增长了32.9%[88] 公司股东权益情况 - 股东权益于2023年12月31日达到1.215亿美元，较2022年12月31日增加440万美元，增幅为3.8%[85] 公司贷款情况 - 非业主占用商业房地产贷款于2023年12月31日达到1.451亿美元，较2022年12月31日增加940万美元，增幅为6.9%[85] - 消费者贷款于2023年12月31日达到1.153亿美元，较2022年12月31日增加410万美元，增幅为3.7%[85] - 建设贷款于2023年12月31日达到4.77亿美元，较2022年12月31日增加1050万美元，增幅为28.3%[85] 公司存款情况 - 存款总额于2023年12月31日达到6.744亿美元，较2022年12月31日增加1730万美元，增幅为2.6%[85] 公司贷款利率情况 - 平均贷款余额为66.0045亿美元，利息为3542.2万美元，利率为5.37%[87] 公司利息支出情况 - 2023年12月31日，公司利息支出增加了13.1百万美元，增长了551.6%[90] 公司非利息收入情况 - 2023年12月31日，公司非利息收入增加了64,000美元，增长了2.6%[92] 公司非利息支出情况 - 2023年12月31日，公司非利息支出减少了808,000美元，减少了3.7%[93] 公司风险管理 - 公司采取了多项策略来管理利率风险，包括限制对非核心/批发融资来源的依赖，增加投资证券组合，多样化贷款组合等[93] 公司资本情况 - 我们公司在2023年12月31日超过了所有监管资本要求，并被评为良好资本化[97] 公司贷款发放情况 - 我们公司在2023年12月31日有8000万美元的贷款发放承诺，预计将有足够的资金满足当前的贷款承诺[98] 公司存款利率情况 - 公司管理层预计，如果大部分到期的定期存款不再续存，可能会利用联邦住房贷款银行的贷款或提高存款利率来吸引新账户，这可能会导致利息支出增加[99]

公司资产情况 - 公司总资产于2023年9月30日达到了85.54亿美元，较2022年12月31日增长了8.1%[108] - 现金及现金等价物于2023年9月30日增加至6.15亿美元，较2022年12月31日增长了133.6%[108] - 净贷款于2023年9月30日增加至6.518亿美元，较2022年12月31日增长了2.3%[108] - 建设贷款于2023年9月30日增加至4.66亿美元，较2022年12月31日增长了25.5%[109] - 非自住商业房地产贷款增加至8.22亿美元，较2022年12月31日增长了13.0%[109] - 总存款于2023年9月30日增加至7.09亿美元，较2022年12月31日增长了7.9%[110] - 存款中的定期存款增加至2.223亿美元，较2022年12月31日增长了76.5%[110] - FHLB借款于2023年9月30日达到2亿美元，较2022年12月31日增加了10.0%[111] - 股东权益于2023年9月30日增加至11.85亿美元，较2022年12月31日增长了1.2%[111] 公司财务表现 - 2023年第三季度，公司净利润为160万美元，较2022年同期的190万美元有所下降[114] - 2023年第三季度，公司利息收入增加280万美元，达到1100万美元，主要由于所有利息收入资产类别的增加[114] - 2023年第三季度，公司利息支出增加370万美元，达到410万美元，主要是由于利息支出类别的平均余额和支付率的增加[115] - 2023年第三季度，公司非利息收入增加3.7万美元，达到63万美元[117] - 2023年第三季度，公司非利息支出总额为5406万美元，较2022年同期略有下降[117] - 2023年第三季度，公司所得税费用为50.2万美元，较2022年同期的58.1万美元略有下降[118] 公司风险管理 - 所有的市场风险管理策略都是为了最大限度地减少公司收益和资本对利率变动的敏感度[122] - 公司不进行对冲活动，如期货、期权或掉期交易，也不投资于高风险的抵押品衍生品[124] 公司资本情况 - 公司在2023年9月30日超过了所有监管资本要求，银行被分类为“资本充足充裕”[125] - 公司的实际资本金额和比率在2023年9月30日和2022年12月31日分别为：Common Equity Tier 1为93230千美元，占风险加权资产的12.14%；Total Capital为102832千美元，占风险加权资产的13.39%；Tier I Capital为93230千美元，占风险加权资产的12.14%；Tier I Capital占平均资产的比率为10.89%[125] 公司未来现金需求 - 公司在2023年9月30日有未来现金需求的各种金融工具，如承诺发放贷款和未使用的信贷额度，承诺发放贷款金额为7650万美元[126]

公司资产情况 - 公司总资产于2023年6月30日达到8.769亿美元，较2022年12月31日的7.913亿美元增长了10.8%[104] - 现金及现金等价物于2023年6月30日达到8.29亿美元，较2022年12月31日的2.63亿美元增长了214.9%[104] - 净贷款于2023年6月30日达到6.539亿美元，较2022年12月31日的6.369亿美元增长了2.7%[104] - 总存款于2023年6月30日达到7.31亿美元，较2022年12月31日的6.572亿美元增长了11.2%[105] - 存款证书于2023年6月30日达到2.359亿美元，较2022年12月31日的1.26亿美元增长了87.3%[105] - 股东权益于2023年6月30日达到1.179亿美元，较2022年12月31日的1.171亿美元增长了0.7%[105] 公司利息收入情况 - 贷款利息收入于2023年6月30日达到2,059.1万美元，较2022年6月30日的1,493.2万美元增长了37.8%[106] - 存款利息支出于2023年6月30日达到609.9万美元，较2022年6月30日的98.7万美元增长了518.3%[106] 公司净利润情况 - 2023年6月30日三个月的净利润为160万美元，较2022年同期的180万美元有所下降[108] - 2023年6月30日六个月的净利润为330万美元，较2022年同期的360万美元有所下降[112] 公司利息支出情况 - 利息支出在2023年6月30日的六个月内增加到700万美元，较2022年6月30日的六个月内的40,000美元增加[114] 公司税务情况 - 2023年6月30日三个月的所得税费用为49.7万美元，有效税率为23.8%[111] - 2023年6月30日六个月的所得税费用为100万美元，有效税率为23.6%[116] 公司经营策略 - 公司通过限制对非核心/批发融资来源的依赖、增加交易存款账户的数量、增加平均期限不到15年的投资证券组合、通过添加更多商业相关贷款和消费者贷款来实现贷款组合的多样化、继续定价一至四户家庭住宅房地产贷款产品，以鼓励借款人选择我们的气球贷款而不是长期固定利率贷款来管理利率风险[117] 公司风险管理 - 公司未进行对冲活动，如进行期货、期权或掉期交易，或投资于高风险的抵押贷款衍生品，如抵押贷款担保债务权益、房地产抵押贷款投资信托权益或剥离的抵押贷款支持证券[117] - 公司通过净利息收入模型分析其对利率变动的敏感性，根据美国国债收益率曲线的即时变化，估计了公司的净利息收入在12个月内的变化，表明在2023年6月30日，如果利率即时平行上升200个基点，公司将经历净利息收入增长0.87%，如果利率即时下降200个基点，公司将经历净利息收入下降4.20%[118] 公司现金流及资本情况 - 公司在2023年6月30日的现金流主要包括经营活动、投资活动和融资活动。经营活动提供的净现金为430万美元，较2022年同期的590万美元有所下降[119] - 公司在2023年6月30日超过了所有监管资本要求，银行被归类为“充足资本”。管理层不知道自最近通知以来是否有任何条件或事件会改变我们的分类[119] - 公司在2023年6月30日有未来现金需求的各种金融工具，如承诺发放信贷和未使用的信贷额度。截至2023年6月30日，公司有承诺发放贷款的未结余额为6730万美元[120]

总资产和负债 - 总资产于2023年3月31日增加了1.41亿美元，达到了9.32亿美元，主要是由于现金及现金等价物的增加[1] - 存款总额于2023年3月31日增加了9.36亿美元，达到了7.51亿美元，主要反映了定期存款的增加[2] - 非业主占用的房地产贷款增加了1,160万美元，达到了1.474亿美元[3] - 投资证券总额于2023年3月31日增加了1.24亿美元，达到了8.53亿美元[4] 利息收入和支出 - 贷款利息收入增加了240万美元，达到了970万美元，主要是由于所有类别的计息资产的增加[5] - 利息支出在2023年第一季度增加了330万美元，达到了2.8百万美元，主要是由于偿还了已获得的FHLB借款，认可了前一期获得的债券的公允价值调整1百万美元，以及当前期间利率上升的环境[6] - 净利息收入在2023年第一季度下降了853,000美元，降至6.9百万美元，主要是因为我们支付的利息率上升速度快于我们在利息收入资产上获得的收益率[7] 非利息收入和支出 - 非利息收入在2023年第一季度下降了43,000美元，降至552,000美元，主要是由于抵押贷款费用收入的减少[8] - 非利息支出在2023年第一季度下降了564,000美元，降至5.2百万美元，主要是由于在前一期间支付了FHLB的提前还款罚款[9] 风险管理 - 所有资产和负债中最重要的市场风险是利率风险，因为我们的大部分资产和负债对利率变化敏感[10] - 我们通过限制对非核心/批发融资来源的依赖、增加交易存款账户的数量、增加投资证券组合、通过添加更多商业相关贷款和消费者贷款来实现贷款组合的多样化[11] - 我们分析了对利率变化的敏感性，通过净利息收入模型，估计了在12个月内的净利息收入[12] - 在2023年3月31日，如果利率瞬间平行上升200个基点，我们将经历净利息收入增加3.71%；如果利率瞬间下降200个基点，我们将经历净利息收入减少8.82%[13] 资本和流动性 - 公司在2023年3月31日超过了所有监管资本要求，被归类为“资本充足充裕”[14] - 公司的现金流主要包括经营活动、投资活动和融资活动[15] - 公司在2023年3月31日的实际资本金额和比率均超过了监管要求[16] - 公司在2023年3月31日有未使用的贷款承诺总额为8330万美元[17] - 公司在2023年3月31日有未使用的贷款承诺总额为8180万美元[18] - 公司在2023年3月31日增加了经纪人存款8560万美元和联邦住房贷款银行借款4500万美元以进一步增强流动性[19] - 公司的实际资本金额和比率在2023年3月31日和2022年12月31日均呈现在表中[20]

总资产 - 总资产于2022年12月31日增加了320万美元，达到了7.913亿美元，主要是由于净贷款增加了6110万美元（10.6%），持有到期投资证券增加了2650万美元（100%），部分抵消了现金及现金等价物减少了8550万美元（76.5%）[75] 净收入 - 净收入于2022年12月31日年度下降了43.9万美元，降至710万美元，相比于2021年12月31日的760万美元。利息收入和非利息收入的减少部分抵消了利息支出、贷款损失准备和所得税支出的减少。利息收入从2021年12月31日的3250万美元下降了319万美元（1.0%）至2022年12月31日的3210万美元。[75] 贷款情况 - 贷款余额于2022年12月31日增加了6110万美元（10.6%），达到了6.369亿美元，包括PPP贷款分别为5000美元和1790万美元。[81] 存款情况 - 存款总额于2022年12月31日增加了4440万美元（7.2%），达到了6.572亿美元，其中定期存款增加了2920万美元（30.2%），储蓄账户增加了1490万美元（17.2%）。[82] 利息收入 - 贷款利息收入在2022年12月31日结束的年度中减少了319,000美元，为32.1百万美元，相比2021年12月31日结束的年度的32.5百万美元[85] - 可供出售证券的利息收入在2022年12月31日结束的年度中增加了441,000美元，为1.2百万美元，相比2021年12月31日结束的年度的709,000美元[85] - 利息收入在2022年12月31日结束的年度中增加了591,000美元，为771,000美元，相比2021年12月31日结束的年度的180,000美元[85] 所得税 - 2022年和2021年的所得税费用分别为2.2百万美元和2.3百万美元，主要是由于2022年所得税前收入减少[89] 风险管理 - 我们通过限制对非核心/批发融资来源的依赖、增加交易存款账户的数量、增加平均期限不到15年的投资证券组合、通过增加更多商业相关贷款来实现贷款组合的多样化、以鼓励借款人选择我们的调整利率贷款而不是长期固定利率贷款的方式，来管理我们的利率风险[89] 资金情况 - 预计我们将有足够的资金满足当前的资金承诺，根据我们的存款保留经验和当前的定价策略，预计将保留大部分到期的定期存款[93] - 在2022年，我们的经营活动净现金流为760万美元，投资活动净现金流为9370万美元，融资活动净现金流为70.1万美元[93] - 我们预计将续签大部分到期的定期存款，但如果大部分这些存款未被保留，我们可能会利用联邦住房贷款银行的贷款或提高存款利率以吸引新账户，这可能会导致利息支出增加[95] - 在2022年12月31日，我们的承诺发放贷款的承诺总额为9030万美元，预计我们将有足够的资金满足当前的贷款承诺[94] 利率影响 - 我们的资产和负债主要是货币性质的，因此利率对我们的表现的影响通常比通货膨胀更为显著，利率不一定与商品和服务的价格以相同的方向或程度变动[97]

公司整体财务数据关键指标变化 - 截至2022年9月30日，公司总资产为7.764亿美元，较2021年12月31日的7.881亿美元减少1170万美元，降幅1.5%[100] - 截至2022年9月30日，股东权益为1.152亿美元，较2021年12月31日的1.21亿美元减少570万美元，降幅4.8%[106] - 2022年净收入增加5.6万美元，增幅3.1%，达190万美元[115] - 2022年前九个月净收入减少82万美元，降至540万美元，主要因PPP贷款相关利息和手续费收入减少、非利息费用增加和非利息收入减少[131] 现金及现金等价物数据关键指标变化 - 现金及现金等价物从2021年12月31日的1.118亿美元降至2022年9月30日的4050万美元，减少7130万美元，降幅63.8%[100] 净贷款数据关键指标变化 - 净贷款从2021年12月31日的5.758亿美元增至2022年9月30日的6.411亿美元，增加6520万美元，增幅11.3%[101] - 2022年贷款平均余额增加7070万美元，达6.391亿美元，平均收益率降至4.80% [116] 可出售证券数据关键指标变化 - 可出售证券从2021年12月31日的4860万美元降至2022年9月30日的4190万美元，减少670万美元，降幅13.8%[102] 总存款数据关键指标变化 - 总存款从2021年12月31日的6.148亿美元增至2022年9月30日的6.46亿美元，增加3120万美元，增幅5.1%[104] - 2022年9月30日贷款与存款比率为99.2%，2021年12月31日为93.7%[104] 联邦住房贷款银行预付款数据关键指标变化 - 2022年9月30日公司有1000万美元联邦住房贷款银行预付款，2021年12月31日为4900万美元[105] 生息资产收益率与净息差数据关键指标变化 - 2022年三季度末平均生息资产收益率为4.50%，2021年同期为4.19%[109] - 2022年净息差为4.12%，2021年为3.78%[109] 利息收入数据关键指标变化 - 2022年利息收入增加60.2万美元，增幅7.9%，达820万美元，主要因贷款利息收入增加[116] - 2022年证券利息收入增加7.3万美元，达28.9万美元，平均余额增加410万美元，增幅10.2% [117] - 2022年前九个月利息收入减少190万美元，即7.7%，降至2320万美元，主要因PPP贷款利息收入减少480万美元[132] 利息支出数据关键指标变化 - 2022年利息支出减少6.3万美元，降幅8.3%，至69.8万美元[119] - 2022年定期存款利息支出减少7.8万美元，降幅21.1%，平均余额减少1540万美元，降幅14.6%，平均利率降至1.28% [120] - 2022年市场利率支票账户利息支出减少1.7万美元，降幅14.5%，平均余额增加2250万美元，增幅16.4%，支付利率降至0.25% [120] - 2022年储蓄账户利息支出增加8.7万美元，增幅87.0%，平均余额减少1020万美元，降幅10.9%，支付利率升至0.89% [120] - 2022年计息支票账户利息支出增加4000美元，增幅9.3%，平均余额增加1500万美元，增幅17.9%，支付利率降至0.19% [120] - 2022年借款利息支出降至7.3万美元，2021年为13.2万美元[121] - 2022年前九个月利息支出减少170万美元，即70.2%，降至73.8万美元，主要因偿还FHLB借款[135] 第三季度净利息收入数据关键指标变化 - 2022年第三季度净利息收入增加66.5万美元，即9.7%，达到750万美元，净息差从3.54%升至3.88%，净利息收益率从3.78%升至4.12%[122] 第三季度贷款损失准备金数据关键指标变化 - 2022年第三季度贷款损失准备金为18.7万美元，低于2021年同期的22.5万美元；贷款损失准备金与总贷款之比为1.43%[124] 第三季度非利息收入数据关键指标变化 - 2022年第三季度非利息收入减少17.8万美元，即23.1%，降至59.3万美元[128] 第三季度非利息费用数据关键指标变化 - 2022年第三季度非利息费用增加46.3万美元，即9.2%，达到550万美元，主要因薪资和员工福利增加[129] 第三季度所得税费用数据关键指标变化 - 2022年第三季度所得税费用为58.1万美元，有效税率为23.79%，低于2021年同期的24.16%[130] 前九个月净利息收入数据关键指标变化 - 2022年前九个月净利息收入为2240万美元，净息差从3.94%升至4.15%，净利息收益率从4.17%升至4.24%[138] 前九个月贷款损失准备金数据关键指标变化 - 2022年前九个月贷款损失准备金为65.4万美元，低于2021年同期的97.5万美元[140] 9月30日贷款损失准备金相关比率数据关键指标变化 - 2022年9月30日贷款损失准备金与总贷款比率为1.43%，2021年12月31日为1.46%；剔除收购贷款后，该比率为1.85%，2021年12月31日为2.06%；贷款损失准备金与不良贷款比率为132.84%，2021年12月31日为122.09% [142] 9月30日止九个月净贷款回收额数据关键指标变化 - 2022年9月30日止九个月净贷款回收额为10.8万美元，2021年同期为29.5万美元[142] 9月30日止九个月非利息收入数据关键指标变化 - 2022年9月30日止九个月非利息收入降至180万美元，较2021年同期减少27万美元，降幅12.8% [144] 9月30日止九个月非利息费用数据关键指标变化 - 2022年9月30日止九个月非利息费用增至1650万美元，较2021年同期增加89.3万美元，增幅5.7%，主要因薪资和员工福利及FHLB预付款罚款增加[145] 9月30日止九个月所得税费用数据关键指标变化 - 2022年9月30日止九个月所得税费用为170万美元，2021年同期为190万美元；有效税率为23.61%，2021年同期为23.26% [146] 9月30日利率变动对净利息收入和净经济价值影响数据关键指标变化 - 2022年9月30日，利率瞬时平行上升200个基点，净利息收入下降1.86%；下降200个基点，净利息收入下降7.32% [154] - 2022年9月30日，利率瞬时平行上升200个基点，净经济价值下降7.80%；下降200个基点，净经济价值下降0.13% [159] 公司利率风险管理策略 - 公司通过限制非核心/批发资金来源依赖、增加交易存款账户、增加投资证券组合、多元化贷款组合、调整房贷产品定价等策略管理利率风险[149] 公司套期保值与投资情况 - 公司不进行期货、期权、掉期交易等套期保值活动，不投资高风险抵押衍生品[150] 公司利率敏感性评估方法 - 公司通过净利息收入模型、净经济价值模型和GAP分析评估利率敏感性[151][155][160] 公司资产/负债缺口数据关键指标变化 - 截至2022年9月30日，公司资产总计7.76147亿美元，负债总计7.76147亿美元，资产/负债缺口从0天到1年为负5990万美元，缺口/资产比率为(7.72)%；2021年9月30日，0天到1年的资产/负债缺口为420万美元，缺口/资产比率为(0.53)%[163][164] 公司信贷额度情况 - 截至2022年9月30日，公司与亚特兰大联邦住房贷款银行有1.916亿美元的信贷额度，其中有1000万美元的预付款和500万美元的信用证未偿还；还有500万美元、750万美元和2000万美元的无担保联邦基金信贷额度；与亚特兰大联邦储备银行贴现窗口有7940万美元的信贷额度，由1.183亿美元的贷款担保，无担保信贷额度和贴现窗口在该日无未偿还金额[168] 公司现金流数据关键指标变化 - 2022年前九个月，经营活动提供的净现金为820万美元，2021年同期为1320万美元；投资活动使用的净现金为6740万美元，2021年同期投资活动提供净现金780万美元；融资活动使用的净现金为1210万美元，2021年同期为6830万美元[170] 公司资本相关数据关键指标变化 - 截至2022年9月30日，公司普通股一级资本（相对于风险加权资产）实际金额为9009万美元，比率为13%；总资本（相对于风险加权资产）实际金额为9903.2万美元，比率为14%；一级资本（相对于风险加权资产）实际金额为9009万美元，比率为13%；一级资本（相对于平均资产）实际金额为9009万美元，比率为12%[174] 公司贷款发放承诺与定期存款情况 - 截至2022年9月30日，公司有1.01亿美元的未偿还贷款发放承诺，预计有足够资金满足当前贷款承诺；2022年9月30日起一年内到期的定期存款总计4140万美元，管理层预计大部分到期定期存款将续存[176] 公司资金来源 - 公司主要资金来源包括存款、贷款和证券的本金及利息支付、贷款销售所得、证券到期所得，还可从亚特兰大联邦住房贷款银行借款[168] 公司现金流分类及用途 - 公司现金流主要分为经营活动、投资活动和融资活动现金流，投资活动使用的净现金主要用于贷款发放和投资证券购买，融资活动使用的净现金主要涉及存款账户活动、联邦住房贷款银行预付款的收支及股票回购[170] 公司流动性管理 - 公司每日监控流动性状况，预计有足够资金满足当前资金承诺，基于存款留存经验和当前定价策略，预计大部分到期定期存款将被留存[171] 公司资本充足情况 - 截至2022年9月30日，公司超过所有监管资本要求，被归类为“资本充足”，管理层未发现会改变该类别的条件或事件[173] 公司合同义务 - 公司日常运营中会签订数据处理服务、办公场所和设备经营租赁、借款资金和存款负债相关协议等合同义务[177]

公司整体财务数据关键指标变化 - 截至2022年6月30日，公司总资产从2021年12月31日的7.881亿美元降至7.667亿美元，减少2140万美元，降幅2.7%[107] - 现金及现金等价物从2021年12月31日的1.118亿美元降至2022年6月30日的5540万美元，减少5640万美元，降幅50.4%[107] - 截至2022年6月30日，股东权益较2021年12月31日减少560万美元，即4.6%，降至1.154亿美元[112] - 2022年6月30日，累计其他综合损失较2021年12月31日增加470万美元，达到505.8万美元[112] - 公司回购308,602股普通股，总计480万美元，平均每股价格为15.48美元[112] - 2022年第二季度净利润降至180万美元，较2021年同期减少53.5万美元，降幅23.1%[121] - 2022年上半年净利润降至360万美元，较2021年同期减少87.6万美元[137] - 2022年上半年经营活动提供的净现金为590万美元，2021年同期为1250万美元；2022年上半年投资活动使用的净现金为4080万美元，2021年同期为340万美元；2022年上半年融资活动使用的净现金为2140万美元，包括偿还1.03亿美元的FHLB借款、借入7500万美元的FHLB预付款和回购480万美元的股票，2021年同期为7160万美元，包括2021年1月股票发行后的3540万美元资本注入[175] - 2022年6月30日，公司超过所有监管资本要求，银行被归类为“资本充足”[176] 贷款业务线数据关键指标变化 - 净贷款从2021年12月31日的5.758亿美元增至2022年6月30日的6.144亿美元，增加3850万美元，增幅6.7%[108] - 商业房地产贷款从2021年12月31日的2.627亿美元增至2022年6月30日的2.838亿美元，增加2110万美元，增幅8.0%[108] - 建筑贷款从2021年12月31日的1630万美元增至2022年6月30日的3830万美元，增加2200万美元，增幅134.6%[108] - 消费贷款从2021年12月31日的7160万美元增至2022年6月30日的9270万美元，增加2110万美元，增幅29.5%[108] - PPP贷款从2021年12月31日的1790万美元降至2022年6月30日的91.6万美元，减少1700万美元，降幅94.9%[108] - 一至四户家庭住宅房地产贷款从2021年12月31日的6310万美元降至2022年6月30日的5510万美元，减少800万美元，降幅12.7%[108] - 2022年第二季度，非PPP贷款平均余额为6.09646亿美元，利息收入为721.2万美元，收益率为4.73%；2021年同期平均余额为5.05912亿美元，利息收入为631万美元，收益率为4.99%[114] - 2022年上半年，非PPP贷款平均余额为5.96429亿美元，利息收入为1400.4万美元，收益率为4.70%；2021年同期平均余额为5.01596亿美元，利息收入为1251.4万美元，收益率为4.99%[117] - 剔除PPP贷款，2022年第二季度贷款利息收入增至720万美元，较2021年同期增加90.2万美元，增幅14.3%[123] - 2022年第二季度贷款损失拨备为21.7万美元，较2021年同期减少8.3万美元[131] - 贷款损失准备金从2021年同期的75万美元降至2022年的46.7万美元，贷款损失准备金与总贷款的比率为1.44%[147] 证券业务线数据关键指标变化 - 可供出售证券从2021年12月31日的4860万美元降至2022年6月30日的4460万美元，减少400万美元，降幅8.3%[109] - 截至2022年6月30日的六个月，证券利息收入增加28.3万美元至53.9万美元，证券平均余额增加2080万美元（78.1%）至4750万美元[141] 存款业务线数据关键指标变化 - 总存款从2021年12月31日的6.148亿美元增至2022年6月30日的6.262亿美元，增加1140万美元，增幅1.9%[110] - 同期利息支出减少170万美元（97.7%）至4万美元，存款利息支出减少49.4万美元（33.4%）[141] - 定期存款利息支出减少36.6万美元（40.0%）至54.9万美元，平均余额减少2700万美元（22.7%）至9230万美元，平均利率下降34个基点至1.19%[142] - 截至2022年6月30日，期限不足一年的定期存款总计4130万美元[178] 净利息相关数据关键指标变化 - 2022年第二季度，净利息收入为714.1万美元，2021年同期为741万美元；2022年上半年，净利息收入为1489.2万美元，2021年同期为1575.1万美元[115][117] - 2022年第二季度，净息差为3.89%，2021年同期为3.81%；2022年上半年，净息差为4.26%，2021年同期为4.08%[115][117] - 2022年第二季度，平均生息资产与付息负债的比率为161.35%，2021年同期为157.26%；2022年上半年，该比率为161.26%，2021年同期为154.95%[115][117] - 2022年第二季度，生息资产因利率和规模变动导致净利息收入变动分别为30.4万美元和 - 86.8万美元，总计 - 56.4万美元；付息负债因利率和规模变动导致净利息收入变动分别为 - 27.5万美元和 - 2万美元，总计 - 29.5万美元[120] - 2022年上半年，生息资产因利率和规模变动导致净利息收入变动分别为 - 270.7万美元和17.4万美元，总计 - 253.3万美元；付息负债因利率和规模变动导致净利息收入变动分别为 - 152.9万美元和 - 14.5万美元，总计 - 167.4万美元[120] - 2022年第二季度利息收入降至770万美元，较2021年同期减少56.4万美元，降幅6.9%[122] - 2022年第二季度利息支出降至51.2万美元，较2021年同期减少29.5万美元，降幅36.6%[126] - 2022年第二季度净利息收入降至710万美元，较2021年同期减少26.9万美元，降幅3.6%[129] - 净利息收入减少85.9万美元（5.5%）至1490万美元，净息差从4.08%增至4.26%，净利息收益率从4.33%降至4.27%[144] 非利息相关数据关键指标变化 - 2022年第二季度非利息收入增至64.8万美元，较2021年同期增加4.2万美元，增幅6.9%[134] - 2022年第二季度非利息支出增至523.7万美元，较2021年同期增加56.4万美元，增幅12.1%[135] - 非利息收入减少9.1万美元（6.8%）至120万美元，主要因其他非利息收入减少[149] - 非利息费用增加43.1万美元（4.1%）至1100万美元，主要因薪资和员工福利及提前还款罚金增加[150] 所得税相关数据关键指标变化 - 所得税费用从2021年的130万美元降至2022年的110万美元，有效税率从22.89%升至23.52%[151] 利率风险管理相关数据 - 公司通过限制非核心/批发资金来源、增加交易存款账户等策略管理利率风险[154] - 公司通过净利息收入模型分析利率敏感性，计算美国国债收益率曲线瞬时变化对净利息收入的影响[156] - 2022年6月30日，利率瞬间平行上升200个基点，净利息收入将下降2.10%；利率瞬间下降200个基点，净利息收入将下降9.28%；2021年6月30日，利率瞬间平行上升200个基点，净利息收入将增加2.94%；利率瞬间下降200个基点，净利息收入将下降1.12%[159,161] - 2022年6月30日，利率瞬间平行上升200个基点，净经济价值将下降8.86%；利率瞬间下降200个基点，净经济价值将下降3.29%；2021年6月30日，利率瞬间平行上升200个基点，净经济价值将下降4.18%；利率瞬间下降200个基点，净经济价值将下降3.39%[164] - 2022年6月30日，零天至一年的资产/负债缺口为负5720万美元，缺口/资产比率为 -7.46%；2021年6月30日，该缺口为负210万美元，缺口/资产比率为 -0.26%[169] 公司信贷额度相关数据 - 2022年6月30日，公司与亚特兰大联邦住房贷款银行有1.9亿美元的信贷额度，其中2000万美元的预付款和500万美元的信用证未偿还；还有500万美元、750万美元和2000万美元的无担保联邦基金信贷额度；与亚特兰大联邦储备银行贴现窗口有8350万美元的信贷额度，由1.208亿美元的贷款担保，无担保信贷额度和贴现窗口在当日无未偿还金额[173] 公司资本比率相关数据 - 截至2022年6月30日，普通股一级资本（相对于风险加权资产）实际金额为87,810美元，比率为13%，充足目的金额为30,729美元，比率为4.50%，迅速采取行动金额为44,387美元，比率为6.50%[177] - 截至2022年6月30日，总资本（相对于风险加权资产）实际金额为96,351美元，比率为14%，充足目的金额为54,630美元，比率为8%，迅速采取行动金额为68,287美元，比率为10%[177] - 截至2022年6月30日，一级资本（相对于风险加权资产）实际金额为87,810美元，比率为13%，充足目的金额为40,972美元，比率为6%，迅速采取行动金额为54,630美元，比率为8%[177] - 截至2022年6月30日，一级资本（相对于平均资产）实际金额为87,810美元，比率为12%，充足目的金额为29,576美元，比率为4%，迅速采取行动金额为36,970美元，比率为5%[177] - 截至2021年12月31日，普通股一级资本（相对于风险加权资产）实际金额为83,662美元，比率为13%，充足目的金额为27,960美元，比率为4.50%，迅速采取行动金额为40,386美元，比率为6.50%[177] - 截至2021年12月31日，总资本（相对于风险加权资产）实际金额为91,438美元，比率为15%，充足目的金额为49,706美元，比率为8%，迅速采取行动金额为62,133美元，比率为10%[177] - 截至2021年12月31日，一级资本（相对于风险加权资产）实际金额为83,662美元，比率为13%，充足目的金额为37,280美元，比率为6%，迅速采取行动金额为49,706美元，比率为8%[177] - 截至2021年12月31日，一级资本（相对于平均资产）实际金额为83,662美元，比率为11%，充足目的金额为31,070美元，比率为4%，迅速采取行动金额为38,837美元，比率为5%[177] 公司其他业务相关数据 - 截至2022年6月30日，公司有未偿还的发起贷款承诺1.004亿美元[178]

公司整体财务数据关键指标变化 - 截至2022年3月31日，公司总资产从2021年12月31日的7.881亿美元降至7.602亿美元，减少2790万美元，降幅3.5%，主要因偿还联邦住房贷款银行预付款，部分被净贷款增加抵消[106] - 截至2022年3月31日，现金及现金等价物从2021年12月31日的1.118亿美元降至6990万美元，减少4190万美元，降幅37.5%，因利用多余流动性偿还联邦住房贷款银行预付款[106] - 截至2022年3月31日，总存款较2021年12月31日增加1320万美元，即2.1%，达到6.28亿美元[110] - 截至2022年3月31日，贷款与存款比率为94.4%，高于2021年12月31日的93.7%[110] - 截至2022年3月31日，FHLB预付款为1000万美元，低于2021年12月31日的4900万美元[111] - 截至2022年3月31日，股东权益较2021年12月31日减少460万美元，即3.8%，降至1.164亿美元[112] - 2022年第一季度平均净利息收入为775.1万美元，低于2021年同期的834.1万美元[115] - 2022年第一季度净利息收益率为4.69%，高于2021年同期的4.39%[115] - 2022年第一季度净利息收入较2021年同期减少59万美元[118] - 2022年第一季度净收入较2021年同期减少34.1万美元，降至180万美元[119] - 2022年第一季度利息收入较2021年同期减少200万美元，即21.3%，降至730万美元[120] - 2022年第一季度利息支出较2021年同期减少140万美元，即152.0%，降至负47.2万美元[124] - 截至2022年3月31日的三个月，定期存款利息支出减少21.6万美元，降幅42.7%，平均余额减少3540万美元，降幅27.3%，平均利率下降33个基点至1.23%[125] - 截至2022年3月31日的三个月，市场利率支票账户利息支出减少4.5万美元，降幅33.8%，平均余额增加2020万美元，增幅16.3%，支付利率下降18个基点至0.25%[125] - 截至2022年3月31日的三个月，借款利息支出降至负47.2万美元，而2021年同期为90.7万美元[126] - 截至2022年3月31日的三个月，净利息收入减少59万美元，降幅7.1%，为780万美元，净息差从4.39%增至4.69%，净利息收益率从4.65%降至4.53%[127] - 截至2022年3月31日的三个月，贷款损失拨备为25万美元，而2021年同期为45万美元，贷款损失准备金为880万美元[129] - 截至2022年3月31日的三个月，非利息收入减少13.4万美元，降幅18.4%，为59.5万美元[132] - 截至2022年3月31日的三个月，非利息费用减少13.4万美元，降幅2.3%，为575.8万美元[133] - 截至2022年3月31日的三个月，所得税费用为54.7万美元，而2021年同期为59.6万美元，有效税率为23.40%[134] - 2022年第一季度，公司经营活动产生的净现金为390万美元，2021年同期为870万美元[158] - 2022年第一季度，公司投资活动使用的净现金为1710万美元，2021年同期为2710万美元[158] - 2022年第一季度，公司融资活动使用的净现金为2870万美元，包括偿还5800万美元FHLB借款和390万美元股票回购；2021年同期为5840万美元，包括2021年1月股票发行后的3540万美元资本注入[158] 各条业务线贷款数据关键指标变化 - 截至2022年3月31日，净贷款从2021年12月31日的5.758亿美元增至5.929亿美元，增加1710万美元，增幅3.0%，其中包括薪资保护计划（PPP）贷款在2022年3月31日为710万美元，2021年12月31日为1790万美元[107] - 截至2022年3月31日，商业房地产贷款从2021年12月31日的2.627亿美元增至2.758亿美元，增加1310万美元，增幅5.0%[107] - 截至2022年3月31日，建筑贷款从2021年12月31日的1630万美元增至2710万美元，增加1080万美元，增幅66.3%[107] - 截至2022年3月31日，消费贷款从2021年12月31日的7160万美元增至7990万美元，增加830万美元，增幅11.6%[107] - 截至2022年3月31日，PPP贷款从2021年12月31日的1790万美元降至710万美元，减少1080万美元，降幅60.4%，因美国小企业管理局持续减免贷款[107] - 截至2022年3月31日，一至四户家庭住宅房地产贷款从2021年12月31日的6310万美元降至5640万美元，减少660万美元，降幅10.5%，因抵押贷款持续以低于公司提供的利率进行再融资[107] 可供出售证券数据关键指标变化 - 截至2022年3月31日，可供出售证券从2021年12月31日的4860万美元降至4590万美元，减少260万美元，降幅5.4%，因投资组合未实现损失增加[108] 公司会计政策相关情况 - 公司作为“新兴成长型公司”，可推迟采用适用于上市公司的新会计公告，财务报表可能与遵守新会计标准的公司不可比[95] 利率风险相关情况 - 截至2022年3月31日，利率瞬间平行上升200个基点，净利息收入将下降1.67%；下降200个基点，净利息收入将下降4.99%[142] - 公司通过限制对非核心/批发资金来源的依赖、增加交易存款账户数量等策略管理利率风险[136] - 2022年3月31日，利率瞬间平行上升200个基点，公司净经济价值下降8.59%；利率瞬间下降200个基点，公司净经济价值下降0.51%[147] - 2021年3月31日，利率瞬间平行上升200个基点，公司净经济价值下降3.42%；利率瞬间下降200个基点，公司净经济价值下降6.89%[147] - 2022年3月31日，公司零至一年的资产/负债缺口为负5230万美元，缺口/资产比率为 -6.89%；2021年同期缺口为负740万美元，比率为 -0.93%[152] - 利率风险测量方法存在固有缺陷，测量结果与实际结果可能不同[153] 公司信贷额度相关情况 - 2022年3月31日，公司与亚特兰大联邦住房贷款银行有1.974亿美元信贷额度，其中1000万美元预付款和250万美元信用证未偿还[156] - 2022年3月31日，公司有500万美元和750万美元的无担保联邦基金信贷额度，以及与亚特兰大联邦储备银行贴现窗口的8170万美元信贷额度，无担保信贷额度和贴现窗口无未偿还金额[156] 公司资本充足情况 - 2022年3月31日，公司超过所有监管资本要求，被归类为“资本充足”[159] - 截至2022年3月31日，普通股一级资本（相对于风险加权资产）实际金额为85,751美元，比率为13%，充足目的金额为29,230美元，比率为4.50%，迅速行动达标金额为42,221美元，比率为6.50%[160] - 截至2022年3月31日，总资本（相对于风险加权资产）一级资本实际金额为93,879美元，比率为14%，充足目的金额为51,965美元，比率为8%，迅速行动达标金额为64,956美元，比率为10%[160] - 截至2021年12月31日，普通股一级资本（相对于风险加权资产）实际金额为83,662美元，比率为13%，充足目的金额为27,960美元，比率为4.50%，迅速行动达标金额为40,386美元，比率为6.50%[160] - 截至2021年12月31日，总资本（相对于风险加权资产）实际金额为91,438美元，比率为15%，充足目的金额为49,706美元，比率为8%，迅速行动达标金额为62,133美元，比率为10%[160] 公司其他业务相关数据 - 截至2022年3月31日，公司有未偿还的发起贷款承诺8490万美元[161] - 截至2022年3月31日，到期时间不足一年的定期存款总计4340万美元[161] 公司合同义务情况 - 公司日常运营中的合同义务包括数据处理服务、场地和设备的经营租赁、借款资金和存款负债相关协议[162] 市场风险披露情况 - 关于市场风险的定量和定性披露信息包含在本季度报告第1部分第2项“市场风险管理”中[163]

公司转型与收购 - 2021年1月20日公司完成转型，二次股票发行出售3701509股普通股，筹集总收益3710万美元，每股10美元[25] - 2020年1月10日，公司完成对ABB Financial Group的收购，交易总对价约4030万美元[31] - 转型前，社区第一银行股份公司约54%的普通股由社区第一银行股份互助控股公司持有[24] 公司财务总体数据 - 截至2021年12月31日，公司总资产7.881亿美元，贷款5.758亿美元，存款6.148亿美元，股东权益1.21亿美元[26] - 截至2021年12月31日，公司总资产从2020年的8.506亿美元降至7.881亿美元，减少6250万美元，降幅7.4%[201] - 2021年，公司净收入从2020年的310万美元增至760万美元，增加450万美元，增幅145.2%[202] - 2021年，公司存款利息支出减少210万美元，降幅43.6%；贷款利息收入增加160万美元，增幅5.2%[202] - 2021年，公司贷款损失拨备从2020年的200万美元降至110万美元，减少92.5万美元[202] - 2021年，公司非利息收入从2020年的220万美元增至270万美元，增加52.2万美元，增幅24.3%[202] - 2021年，公司非利息支出从2020年的2140万美元降至2100万美元，减少45万美元，降幅2.1%[202] - 2021年，公司所得税费用增加150万美元[202] - 2021年，公司现金及现金等价物减少6650万美元，降幅37.3%；净贷款减少1640万美元，降幅2.8%[201] 地区人口与失业率数据 - 截至2022年1月1日，牛顿县人口115789人，2012 - 2022年增长9.9%，预计2022 - 2027年增长5.7%[33] - 截至2022年1月1日，科布县人口771192人，2012 - 2022年增长10.1%，预计到2027年再增长4.3%[34] - 截至2022年1月1日，富尔顿县人口1098764人，自2012年以来增长16.7%，预计到2027年再增长5.7%[34] - 2021年12月，美国失业率3.70%，佐治亚州2.90%，科布县2.00%，富尔顿县2.70%，牛顿县2.60%[36] 公司存款市场份额 - 截至2021年6月30日，公司在牛顿县存款市场份额为22.81%，在科布县为1.46%[39] 公司贷款组合数据 - 截至2021年12月31日，公司对牙科行业的贷款总额为1.798亿美元，占贷款组合的30.6%[40] - 2021年12月31日，公司贷款组合总额为5.84384亿美元，其中商业房地产贷款2.62704亿美元，占比44.95%；工商业贷款1.52835亿美元，占比26.15%；一至四户住宅房地产贷款6306.5万美元，占比10.80%；消费者贷款7158万美元，占比12.25%；薪资保护计划贷款1788.3万美元，占比3.06%；建筑和土地贷款1631.7万美元，占比2.79%[42] - 2021年12月31日，公司贷款损失准备金为855.9万美元，总贷款为5.75825亿美元[42] - 2021年12月31日，公司工商业贷款为1.528亿美元，占总贷款的26.2%，不包括薪资保护计划下发放的1790万美元贷款[47] - 2021年12月31日，公司对牙科专业人士的商业业务贷款总额为1.798亿美元[50] - 2021年12月31日，薪资保护计划贷款总额为1790万美元，固定利率为1%，到期日为两年或五年[51] - 2021年12月31日，公司商业房地产贷款为2.627亿美元，占总贷款组合的45.0%，其中1.592亿美元（占比60.6%）由业主自用房产担保[52] - 2021年12月31日，公司一至四户住宅房地产贷款为6310万美元，占总贷款组合的10.8%，其中710万美元（占比11.3%）为可调利率贷款[55] - 2021年12月31日，公司住宅建设贷款总额为1630万美元，占总贷款组合的2.8%，其中包括180万美元的土地贷款[60] - 2021年12月31日，消费者及其他贷款为7160万美元，占总贷款的12.2%[63] - 2021年12月31日，公司间接汽车贷款为6910万美元，内部政策限制此类贷款为资本的200%和贷款组合的25%[64] - 2021年12月31日，公司购买的整笔贷款为160万美元，购买贷款参与权益的承诺资金为390万美元，出售贷款参与权益的贷款为1630万美元[78] - 2021年，公司通过贷款销售获得手续费收入25.5万美元，年末无待售贷款[79] 公司贷款相关其他数据 - 2021年12月31日，公司有5.9万美元的在处理贷款、95.8万美元的递延贷款费用（包括24.3万美元的薪资保护计划递延贷款费用）和180万美元的间接汽车经销商储备成本[41] - 2021年12月31日，公司最大的工商业贷款总额为250万美元，最大的商业房地产贷款总额为750万美元，均按条款正常履约[51][53] - 2021年12月31日，公司最大的建筑和土地贷款为450万美元，其中440万美元未偿还[63] - 2021年12月31日，基于15%的限制，公司对单一借款人的贷款限额约为1550万美元，最大的单一借款人贷款关系为1070万美元[80] - 首席执行官和首席信贷官各自可批准最高100万美元的贷款，联合可批准最高350万美元的贷款；两名高级信贷经理和总裁各自可批准最高50万美元的贷款，任意两人联合可批准最高100万美元的贷款；单个贷款官员个人批准权限不超过30万美元；超过350万美元的贷款需董事会批准[82][83] - 2020 - 2021年，公司对744笔原本正常还款的贷款给予短期延期，总计约1.896亿美元，截至2021年12月31日，除一笔贷款处于非应计状态外，其余均恢复正常还款[88] - 建筑贷款的最高贷款价值比为项目完工后估计评估市场价值的75%[62] - 公司要求商业房地产贷款的抵押物综合债务偿付比率至少为1.20倍[68] - 2021年12月31日，公司无逾期的薪资保护计划贷款[90] 公司贷款质量与准备金数据 - 2021年末，逾期30 - 59天、60 - 89天和90天以上的贷款总额分别为472.1万美元、175.6万美元和433.4万美元，2020年对应数据为919.3万美元、109.4万美元和373.8万美元[91] - 2021年和2020年末，非应计贷款分别为701.1万美元和490.2万美元，非应计不良债务重组贷款分别为0和24.1万美元[91][92] - 2021年和2020年末，非 performing资产分别为1054.9万美元和619.4万美元，非 performing贷款与总贷款的比例分别为1.20%和0.82%，非 performing资产与总资产的比例分别为1.34%和0.73%[92] - 2021年和2020年末，分类资产分别为839.8万美元和628万美元，特别提及资产分别为305.4万美元和84.7万美元[97] - 2021年和2020年，贷款损失准备金期初余额分别为636.1万美元和413.4万美元，计提的贷款损失准备分别为107.5万美元和200万美元[102] - 2021年和2020年，贷款冲销总额分别为31万美元和18.5万美元，回收总额分别为143.3万美元和41.2万美元，净回收分别为112.3万美元和22.7万美元[102] - 2021年和2020年末，贷款损失准备金余额分别为855.9万美元和636.1万美元[102] - 2021年和2020年，贷款损失准备金与非 performing贷款的比例分别为122.08%和129.79%，与期末总贷款的比例分别为1.46%和1.06%，净回收与期间平均贷款的比例分别为0.19%和0.04%[102] - 非 performing贷款与总贷款比例增加是因一笔320万美元的非 performing酒店贷款，非 performing资产与总资产比例增加是因公司将原运营大楼挂牌出售[92] - 2021年总毛贷款平均余额为596,560美元，净（回收）/冲销为(1,123)美元，占平均余额的(0.19)%；2020年平均余额为581,799美元，净（回收）/冲销为(227)美元，占比(0.04)%[103] - 2021年贷款损失拨备总额为8,559美元，2020年为6,361美元；其中商业房地产贷款2021年拨备4,681美元，占比54.71%，2020年为3,084美元，占比48.83%[106] 公司投资组合数据 - 截至2021年12月31日，公司投资组合包括美国国债、政府支持企业证券等，持有220万美元亚特兰大联邦住房贷款银行股票和25万美元第一国民银行家银行股票[109] - 2021年12月31日，可供出售证券投资组合总摊销成本为49,037美元，总公允价值为48,557美元，加权平均收益率为2.17%[113] 公司存款结构数据 - 2021年非利息支票账户存款金额为193,940美元，占比31.55%；2020年为160,819美元，占比25.12%[120] - 2021年储蓄账户和计息支票账户存款金额为86,745美元，占比14.11%，平均利率0.43%；2020年为96,591美元，占比15.09%[120] - 2021年市场利率支票账户存款金额为145,969美元，占比23.74%，平均利率0.35%；2020年为121,317美元，占比18.95%[120] - 2021年定期存款金额为96,758美元，占比15.74%，平均利率1.47%；2020年为131,625美元，占比20.56%[120] - 截至2021年12月31日，公司所有金额大于或等于25万美元的定期存款总额约为2260万美元[120] - 2021年12月31日和2020年12月31日，公司超过25万美元的存款分别为3.177亿美元和2.593亿美元[121] 公司融资与借款数据 - 截至2021年12月31日，公司在亚特兰大联邦住房贷款银行的信贷额度为4470万美元，FHLB预付款余额为4900万美元，加权平均利率为1.36%；2020年12月31日，FHLB预付款余额为1910万美元，加权平均利率为2.46%[122] - 2020年，亲和银行根据薪资保护计划流动性工具从亚特兰大联邦储备银行借款1.008亿美元，借款固定利率为0.35%，2021年1月还清[123] - 2020年6月30日，社区第一银行股份公司从另一家金融机构借款500万美元，2021年1月还清[124] 公司人员数据 - 截至2021年12月31日，公司有90名全职员工和6名兼职员工[127] 税收法规相关数据 - 联邦税法规定替代最低税率为20%，净营业亏损一般最多可抵消90%的替代最低应纳税所得额，2018年1月1日后产生的收入不再征收替代最低税[130] - 佐治亚州税法规定金融机构可将净营业亏损向前追溯2年，向后结转20年，2021年和2020年亲和银行无佐治亚州净营业亏损结转[134] - 2020年12月31日，亲和银行有45.3万美元银行税收抵免可供未来使用，2021年全部使用[136] 金融法规相关数据 - 《CARES法案》允许资产低于100亿美元的机构社区银行杠杆率替代率临时降至8%[141] - 薪资保护计划提供最高为企业平均月“工资成本”2.5倍的联邦担保贷款，贷款本金和应计利息在满足条件下可全部免除，2021年5月该计划资金耗尽[142] - 联邦法规要求联邦保险存款机构满足多项最低资本标准，包括普通股一级资本与风险加权资产比率4.5%、一级资本与风险加权资产比率6.0%、总资本与风险加权资产比率8.0%、一级资本与总资产杠杆比率4.0%[148] - 法规规定若机构未持有相当于普通股一级资本与风险加权资产2.5%的“资本保护缓冲”，将限制资本分配和某些管理层自由裁量奖金支付[150] - EGRRCPA为资产低于100亿美元的机构设定8% - 10%的“社区银行杠杆率”，自2020年1月1日起该比率定为一级资本与总资产平均比率9%[151] - 亲和银行未选择加入社区银行杠杆率框架，2021年和2020年12月31日，其资本超过所有适用要求[152] - 联邦储蓄协会对单一或关联借款人的贷款或信贷展期一般不得超过未受损资本和盈余的15%，若有易变现抵押物可额外贷款相当于未受损资本和盈余10%的金额，2021年和2020年12月31日，亲和银行符合该限制[152] - 亲和银行最近一次联邦检查中社区再投资法案评级为“满意”[158] - 联邦法律规定的五个资本类别中，