NEW YORK--(BUSINESS WIRE)-- #creditratingagency--On December 18, 2025, Burke & Herbert Financial Services Corp. (NASDAQ: BHRB) (KBRA senior unsecured rating of BBB / Stable Outlook), the parent company of Burke and Herbert Bank and Trust Company, announced a definitive merger agreement with LINKBANCORP, Inc. (NASDAQ: LNKB), the parent company of LINKBANK, pursuant to which BHRB will acquire LNKB in an all-stock transaction. The transaction, which had an estimated value of approximately $354 million, is expe ...

NEW YORK--(BUSINESS WIRE)--Halper Sadeh LLC, an investor rights law firm, is investigating whether the merger of Burke & Herbert Financial Services Corp. (NASDAQ: BHRB) and LINKBANCORP, Inc. is fair to Burke & Herbert shareholders. Upon completion of the proposed transaction, Burke & Herbert shareholders are expected to own approximately 75% of the combined company. Halper Sadeh encourages Burke & Herbert shareholders to click here to learn more about their legal rights and opti. ...

ALEXANDRIA, Va. and CAMP HILL, Pa., Dec. 18, 2025 /PRNewswire/ -- Burke & Herbert Financial Services Corp. (the "Company" or "Burke & Herbert") (Nasdaq: BHRB) and LINKBANCORP, Inc. ("LINK") (Nasdaq: LNKB), the parent company of LINKBANK, today announced the signing of a definitive merger agreement pursuant to which Burke & Herbert will acquire LINK in an all-stock transaction valued at approximately $354.2 million or $9.38 per share of LINK common stock, based on a closing price for Burke & Herbert's common ...

财务数据关键指标变化：收入和利润 - 截至2025年9月30日，公司总资产为78.89037亿美元，较2024年同期78.64913亿美元略有增长[227] - 2025年第三季度净利息收入为7.377亿美元，略高于2024年同期的7.3179亿美元[227] - 2025年前九个月净利息收入为22.099亿美元，显著高于2024年同期的15.5075亿美元[227] - 2025年第三季度普通股基本每股收益为1.98美元，高于2024年同期的1.83美元[227] - 2025年前九个月普通股基本每股收益为5.76美元，显著高于2024年同期的1.34美元[227] - 截至2025年9月30日的九个月，公司普通股股东应占净收入为8640万美元，相比2024年同期的1550万美元，增长7090万美元[232] - 2025年第三季度普通股净收入为2970万美元，较2024年同期的2740万美元增加230万美元[263] - 净利息收入增长6590万美元，达到2.21亿美元，相比2024年同期的1.551亿美元，增幅主要来自合并后的完整九个月收入[233] - 2025年第三季度净利息收入增加59.1万美元至7380万美元，主要驱动因素是计息负债利率下降[264][270] - 净利息收入为7.377亿美元，较2024年同期的7.318亿美元增加59.1万美元[278][282] - 应税等值净利息收入为7508万美元，较2024年同期的7403万美元增加105万美元[278][282] 财务数据关键指标变化：成本和费用 - 信贷损失拨备费用为140万美元，相比2024年同期的2340万美元大幅下降，主要因2024年包含一次性CECL Day 2拨备[234] - 非利息支出增长1060万美元（增幅7.8%），达到1.471亿美元，相比2024年同期的1.364亿美元[236] - 截至2025年9月30日的九个月，非利息支出增加1063.8万美元（7.8%），主要因并购后完整九个月的运营所致[260] - 2025年第三季度非利息支出减少270万美元（5.4%）至4810万美元，主要因并购后运营效率提升[267] - 非利息支出总额为4809.2万美元，同比下降5.4%，减少273.4万美元，主要得益于运营效率提升[291] - 截至2025年9月30日的九个月，所得税费用为2000万美元，较2024年同期增加1620万美元[261] - 所得税费用为700万美元，同比增加180万美元，实际税率从15.8%升至19.0%[292] - 贷款和可供出售证券的信用损失费用为57.4万美元，同比大幅增加575.3%[289] - 2025年前九个月贷款拨备费用为220万美元，而2024年同期为1950万美元[312] 财务数据关键指标变化：盈利能力与效率比率 - 2025年第三季度平均资产回报率（ROA）为1.50%，高于2024年同期的1.40%[228] - 2025年第三季度净息差为4.08%，与2024年同期的4.07%基本持平[228] - 税后调整净息差为4.13%，相比2024年同期的3.78%有所提升[240] - 税后净息差为4.08%，较2024年同期的4.07%上升1个基点[271] 财务数据关键指标变化：资本与资产质量 - 截至2025年9月30日，普通股一级资本（CET1）与风险加权资产比率为12.79%，高于2024年同期的11.40%[228] - 截至2025年9月30日，总风险资本与风险加权资产比率为15.44%，高于2024年同期的14.45%[228] - 截至2025年9月30日，不良贷款占总贷款比例为1.60%，高于2024年同期的0.64%[228] - 截至2025年9月30日，信贷损失准备金为6760.4万美元，占贷款总额的比例为1.22%[303][313] - 期末信贷损失准备金为6.7604亿美元，准备金覆盖率为1.22%[315] - 2025年前九个月净核销贷款为262.7万美元，占期间平均贷款总额的0.05%[315] 业务线表现：贷款组合 - 贷款组合收益率为6.87%，相比2024年同期的7.01%略有下降[241] - 应税贷款组合收益率为6.76%，较2024年同期的7.34%下降58个基点[272] - 贷款总额为55.59亿美元，较2024年12月31日减少1.128亿美元[303] - 期末贷款总额为55.59479亿美元，与2024年同期基本持平[315] - 商业房地产贷款占贷款组合最大部分，为28.04亿美元[303] - 一年内到期的贷款总额为9.586亿美元，其中固定利率贷款占4.081亿美元，浮动利率贷款占5.506亿美元[305] - 不良资产总额为9179万美元，较2024年12月31日的4115万美元增加5060万美元[308] - 非应计贷款为8551.7万美元，较2024年12月31日的3587.1万美元增加4960万美元[308][309] - 2025年前九个月总冲销贷款为350万美元，总回收额为85.6万美元[313] 业务线表现：存款与借款 - 计息存款成本率为2.44%，相比2024年同期的2.86%有所下降[243] - 短期借款成本率为3.88%，相比2024年同期的4.42%有所下降[244] - 总存款从2024年末的65.15239亿美元降至2025年9月30日的64.12052亿美元，主要因经纪存款减少1.204亿美元[325] - 排除经纪存款后，总存款增加1720万美元[325] - 短期借款余额从2024年末的3.65亿美元增至2025年9月30日的4.5亿美元，加权平均利率从3.35%升至3.85%[324] - 长期债务余额从2024年末的1.11885亿美元降至8611万美元，加权平均利率从10.08%降至9.49%[324] 业务线表现：投资组合 - 可供出售证券投资组合未实现损失减少3360万美元，公司认定其与利率上升相关而非信用因素[296][297] - 可供出售证券投资组合摊余成本为16.82亿美元，公允价值为15.98亿美元，未实现损失总额为8.9207亿美元[299] - 公司投资组合的加权平均久期为4.6年，加权平均收益率基于各证券的摊余成本计算[300] - 可供出售证券总额为16.82亿美元，加权平均收益率为3.44%[301] 业务线表现：利息收入与支出明细 - 截至2025年9月30日的九个月，公司总利息收入为3.339亿美元，较2024年同期的2.534亿美元增长31.8%[256] - 截至2025年9月30日的九个月，贷款利息收入增加7560万美元，证券利息收入增加290万美元[256] - 截至2025年9月30日的九个月，总利息支出为1.129亿美元，较2024年同期的9830万美元有所增加[257] - 平均生息资产总额为72.587亿美元，产生利息收入3.37097亿美元，平均收益率为6.21%[247] - 总生息资产平均余额为73.085亿美元，利息收入为1.125亿美元，平均收益率为6.11%[278] - 总计息负债平均余额为56.429亿美元，利息支出为3744万美元，平均成本率为2.63%[278] - 利息总收入为1.112亿美元，较2024年同期的1.185亿美元下降6.2%[282][287] - 贷款利息收入为9513万美元，较2024年同期的1.037亿美元下降856万美元[278][287] - 证券利息收入为1.623亿美元，较2024年同期的1.412亿美元增加2110万美元[278][284] - 收购贷款的摊销收入为820万美元，较2024年同期的1550万美元大幅减少[287] - 利息支出总额为3740万美元，同比下降17.4%，主要由于计息负债利率下降及并购相关公允价值标记摊销费用减少[288] 业务线表现：非利息收入 - 非利息收入增长1010万美元（增幅41.5%），达到3450万美元，相比2024年同期的2440万美元[235] - 截至2025年9月30日的九个月，非利息收入增长41.5%至3448.5万美元，其中公司自有寿险收入增长252.8万美元（90.3%），银行借记卡及其他卡收入增长239.2万美元（35.7%）[259] - 2025年第三季度非利息收入增加100万美元（9.1%）至1160万美元[266] - 非利息收入总额为1158.5万美元，同比增长9.1%，主要由其他非利息收入增长98.9万美元（75.7%）驱动[290] 商业地产（CRE）风险敞口 - 商业地产（CRE）风险敞口总额为38亿美元，占贷款总额的68.1%，占总资产的48.1%[197] - 商业地产（CRE）贷款组合为28.04亿美元，占贷款总额的50.4%[197][198] - 贷款组合中，自用商业地产占11.0%（6.1256亿美元），收购、建造与开发贷款占6.7%（3.75027亿美元）[198] - 按抵押品类型，办公楼/公寓贷款占商业地产（CRE）组合的17.9%（5.00602亿美元）[200] - 按地理分布，弗吉尼亚州（VA）的商业地产（CRE）贷款集中度最高，占47.3%（13.46亿美元）[200][206] - 收购、建造与开发贷款组合中，多户住宅项目占比最大，为45.4%（1.70166亿美元）[204] - 自用商业地产贷款组合中，办公楼/公寓占19.9%（1.21704亿美元），零售地产占18.7%（1.14208亿美元）[202] 资产负债表现 - 总资产增至79亿美元，较期初增加7690万美元；贷款净额减少1.123亿美元至55亿美元[294] - 存款降至64亿美元，较期初减少1.032亿美元；短期借款增至4.5亿美元，增加8500万美元[294] - 股东权益从2024年末的7.302亿美元增至2025年9月30日的8.222亿美元，主要因盈利增长[330] - 累计其他综合亏损从9570万美元减少至6850万美元，改善了2730万美元[330] 信用损失准备金模型 - 公司使用内部开发的模型来估算信用损失准备金[190] - 公司设定了两年的初始合理可支持预测期，随后是四个季度的直线损失率回归期[191] 利率风险敏感性 - 利率上升200基点时，公司预计未来12个月收益将下降2.5%（截至2025年9月30日）或2.1%（截至2024年12月31日）[343] - 利率上升200基点时，公司经济权益价值（EVE）预计将下降8.6%（截至2025年9月30日）或8.7%（截至2024年12月31日）[344] - 利率下降300基点时，公司预计未来12个月收益将增加1.2%（截至2025年9月31日）或0.5%（截至2024年12月31日）[343] - 利率下降300基点时，公司经济权益价值（EVE）预计将增加2.6%（截至2025年9月30日）或下降3.4%（截至2024年12月31日）[344] - 利率上升100基点时，公司预计未来12个月收益将下降0.8%（截至2025年9月30日）或0.7%（截至2024年12月31日）[343] - 利率下降100基点时，公司预计未来12个月收益将增加0.2%（截至2025年9月30日）或0.5%（截至2024年12月31日）[343] - 利率下降200基点时，公司预计未来12个月收益将增加0.2%（截至2025年9月30日）或0.5%（截至2024年12月31日）[343] - 利率上升100基点时，公司经济权益价值（EVE）预计将下降3.9%（截至2025年9月30日）或3.6%（截至2024年12月31日）[344] - 利率下降100基点时，公司经济权益价值（EVE）预计将增加2.8%（截至2025年9月30日）或1.9%（截至2024年12月31日）[344] - 利率下降200基点时，公司经济权益价值（EVE）预计将增加3.6%（截至2025年9月30日）或0.5%（截至2024年12月31日）[344] 合并交易细节 - 在合并中，Summit普通股股东每股获得0.5043股Burke & Herbert普通股[180] - 合并交易的总对价约为7,405,772股Burke & Herbert普通股[180] 公司规模与运营 - 公司拥有超过77家分行和商业贷款办公室[176] - 公司拥有829名全职员工[178] - 公司拥有42亿美元未使用的信贷额度[323] 税务法规影响 - 公司正在评估2025年生效的新税法影响，该法恢复了100%的奖金折旧并修改了商业利息费用扣除规则[194][195]

评级升级与核心观点 - Burke & Herbert Financial Services (BHRB) 的Zacks评级被上调至第2级（买入）[1] - 此次评级上调反映了公司盈利预期的上升趋势 这是影响股价最强大的力量之一[1][5] - 评级上调意味着对公司盈利前景的积极评价 可能对其股价产生有利影响[4] Zacks评级系统解析 - Zacks评级的唯一决定因素是公司盈利前景的变化[2] - 该系统追踪华尔街分析师对当前及下一财年每股收益（EPS）的共识预期[2] - 该系统将股票分为5组 从第1级（强力买入）到第5级（强力卖出）[8] - 自1988年以来 Zacks第1级股票的平均年回报率为+25%[8] 盈利预期修正的重要性 - 公司未来盈利潜力的变化（反映在盈利预期修正中）与股价短期走势存在强相关性[5][7] - 机构投资者利用盈利及盈利预期计算公司股票的公平价值 其大规模投资行为导致股价变动[5] - 盈利预期上升和随之而来的评级上调意味着公司基本业务的改善[6] Burke & Herbert的具体情况 - 在截至2025年12月的财年 该公司预计每股收益为7.65美元 与上年报告的数字持平[9] - 过去三个月 Zacks对该公司的共识预期已上调1.9%[9] - 评级上调至第2级使其在Zacks覆盖的股票中位列前20% 表明其具有优异的盈利预期修正特征[11]

季度业绩表现 - 季度每股收益为197美元 超出市场共识预期188美元 超出幅度为479% [1] - 本季度营收为8536百万美元 低于市场共识预期178% 去年同期营收为8379百万美元 [2] - 在过去四个季度中 公司三次超出每股收益预期 但仅一次超出营收预期 [2] 股价表现与市场比较 - 年初至今股价下跌约19% 而同期标普500指数上涨139% [3] - 公司股票当前Zacks评级为3级（持有） 预计近期表现将与市场持平 [6] 未来业绩预期 - 对下一季度的共识预期为每股收益186美元 营收8680百万美元 [7] - 对本财年的共识预期为每股收益752美元 营收342亿美元 [7] 行业比较与同业动态 - 所属的金融-综合服务行业在Zacks行业排名中处于前34%分位 [8] - 同业公司Alerus预计将公布季度每股收益059美元 同比增长1269% 预计营收7155百万美元 同比增长406% [9]

收入和利润（同比环比） - 第三季度净收入为2970万美元，稀释后每股收益为1.97美元[4][6] - 2025年第三季度净利息收入为7380万美元，较上季度减少40万美元[9] - 2025年第三季度净利息收入为7,377万美元，略高于2024年同期的7,317.9万美元[17] - 2025年前九个月净利息收入为2.2099亿美元，相比2024年同期的1.55075亿美元大幅增长42.5%[17] - 2025年前九个月净收入为8,706.2万美元，是2024年同期1,591.5万美元的5.47倍[17] - 2025年第三季度基本每股收益为1.98美元，与第二季度持平，较2024年同期1.83美元增长8.2%[24] - 2025年第三季度归属于普通股股东的净收入为29,739百万美元，调整后稀释每股收益为1.97美元[27][29] - 2025年第三季度净利息收入（GAAP）为73.77亿美元，较2025年第二季度的74.233亿美元略有下降[39] - 2025年第三季度完全应税等价（FTE）净利息收入为75.075亿美元，略低于第二季度的75.292亿美元[39] 成本和费用（同比环比） - 2025年第三季度总利息支出为3,743.9万美元，低于2024年同期的4,534.7万美元，下降17.4%[17] - 2025年第三季度非利息支出为48,092百万美元，效率比率为56.34%[27] - 第三季度非利息支出为4810万美元[9] 利息收支与净息差 - 净息差（非GAAP）为4.08%，年化平均资产回报率为1.50%，年化平均股本回报率为14.88%[6] - 2025年第三季度总利息收入为1.11209亿美元，低于2024年同期的1.18526亿美元，下降6.2%[17] - 2025年第三季度总生息资产收益率为6.11%，低于2024年同期的6.56%[21] - 2025年第三季度计息负债成本率为2.63%，低于2024年同期的3.21%[21] - 2025年第三季度应税等价净息差（非GAAP）为4.08%，略高于2024年同期的4.07%[21] - 2025年第三季度净利息收入为73,770百万美元（利息收入111,209百万美元 - 利息支出37,439百万美元），净息差为4.08%[27] - 2025年第三季度净息差（非GAAP）为4.08%，较第二季度的4.17%和第一季度的4.18%有所收窄[39] - 2025年第三季度应税等价调整额为1.305亿美元，用于将免税利息收入转换为应税等价基础[39] 平均余额表现 - 2025年第三季度总生息资产平均余额为73.085亿美元，较前一季度的72.482亿美元增长0.8%[22] - 2025年第三季度总贷款平均余额为55.878亿美元，较前一季度的56.310亿美元下降0.8%[22] - 2025年第三季度总付息存款平均余额为50.745亿美元，较前一季度的50.606亿美元增长0.3%[22] - 2025年第三季度平均生息资产为73.085亿美元，较第二季度的72.482亿美元有所增加[39] 期末资产负债状况 - 期末总贷款额为56亿美元，总存款额为64亿美元，贷存比为86.7%[6] - 期末核心存款增加2880万美元，总存款增加2110万美元[9] - 截至2025年9月30日，公司总资产为78.89037亿美元，较2024年底的78.12185亿美元增长0.98%[19] - 截至2025年9月30日，总存款为64.12052亿美元，较2024年底的65.15239亿美元下降1.58%[19] - 2025年第三季度末总资产为78.890亿美元，较第二季度末的80.531亿美元下降2.0%[24] - 2025年第三季度末总贷款净额为54.919亿美元，较第二季度末的55.232亿美元下降0.6%[24] - 2025年第三季度末总存款为64.121亿美元，较第二季度末的63.910亿美元增长0.3%[24] - 贷款与存款比率为86.70%，较2024年第三季度的84.44%有所上升[27] 信贷资产质量 - 第三季度信贷损失准备金支出为26.2万美元，截至期末信贷损失准备金为6760万美元，占贷款总额的1.2%[9] - 公司退出约8000万美元的非战略性贷款，新发放了2.289亿美元基于客户关系的贷款承诺[9] - 2025年第三季度末不良贷款为8905.1万美元，较第二季度末的8553.1万美元增长4.1%[24] - 2025年第三季度信贷损失拨备为262百万美元，年化净冲销率为1.6个基点[27] - 不良贷款占总贷款的比例从2024年第三季度的0.64%上升至2025年第三季度的1.60%[27] 资本与流动性 - 公司普通股一级资本充足率为12.7%，总风险资本充足率为15.4%，杠杆比率为10.7%[6][8] - 公司总流动性，包括现金及现金等价物和可用借款能力，为43亿美元[6] - 2025年第三季度末有形账面价值为48.72美元，较第二季度末的45.73美元增长6.5%[24] - 2025年第三季度末总权益为8.222亿美元，较第二季度末的7.800亿美元增长5.4%[24] - 公司资本状况持续增强，2025年第三季度普通股一级资本充足率为12.73%，高于上年同期的11.40%[27] - 2025年第三季度有形普通股权益（非GAAP）为732,238百万美元，有形普通股每股账面价值为48.72美元[37] 其他财务数据 - 第三季度非利息收入为1160万美元[9] - 2025年第三季度总营收（非GAAP）为85,355百万美元，较上季度87,110百万美元下降2.0%[27][32] - 2025年第三季度税前拨备前利润（非GAAP）为37,263百万美元，高于2024年第四季度的21,091百万美元[27][34] - 公司使用21%的税率将免税利息收入调整为完全应税等价（FTE）基础，以实现可比性[41] - 完全应税等价（FTE）净息差的计算方式为：将FTE净利息收入年化后除以平均生息资产[41]

核心财务业绩 - 2025年第三季度归属于普通股股东的净利润为2970万美元，稀释后每股收益为1.97美元，与2025年第二季度持平 [4][10] - 季度年化平均资产回报率为1.50%，年化平均股本回报率为14.88% [10] - 宣布将于2025年12月1日向截至2025年11月14日在册的股东支付每股0.55美元的常规现金股息 [1] 资产负债表与流动性 - 期末总贷款为56亿美元，较2025年6月30日减少3100万美元，原因是退出了约8000万美元的非战略性贷款，但新发放了2.289亿美元基于客户关系的新贷款承诺 [11] - 期末总存款为64.1亿美元，较2025年6月30日增加2110万美元，剔除经纪存款减少770万美元后，核心存款增加2880万美元 [11] - 资产负债表保持强劲，流动性充足，第三季度末总流动性（包括所有可用借款能力、现金及现金等价物）达43亿美元 [10] 净息差与利息收支 - 2025年第三季度净利息收入为7380万美元，略低于上一季度的7420万美元 [11] - 第三季度净息差（非GAAP）为4.08%，低于第二季度的4.17%，主要原因是贷款组合收益率下降，特别是摊销收入减少所致 [11] - 第三季度总存款成本（包括不计息存款）为1.87%，低于第二季度的1.90% [11] 资产质量与信贷损失 - 第三季度信贷损失拨备费用为26.2万美元，截至2025年9月30日，信贷损失准备金为6760万美元，占总贷款的1.2% [11] - 资产质量指标保持在公司中等风险偏好范围内，准备金覆盖充足 [10] 非利息收支与运营效率 - 第三季度非利息收入为1160万美元，低于上一季度的1290万美元，主要原因是上一季度收取的人寿保险死亡收益增加了非利息收入 [11] - 第三季度非利息支出为4810万美元，低于第二季度的4930万美元，主要反映了并购后持续的运营效率提升 [11] 资本充足率 - 公司资本充足，截至2025年9月30日，普通股一级资本充足率为12.7%，总风险加权资本充足率为15.4%，杠杆率为10.7%，均显著高于监管要求的"资本充足"标准 [5][10] - 其全资银行子公司的普通股一级资本充足率为14.0%，总风险加权资本充足率为15.2%，杠杆率为11.4%，同样为"资本充足" [6] 业务发展与战略 - 业绩反映了团队在执行战略方面的协作，旨在成为客户信赖的顾问并拓展至有吸引力的市场 [3] - 贷款发放强劲，存款在季度内实现增长，新进入的市场如弗吉尼亚州的弗雷德里克斯堡和里士满表现超出预期 [3] - 公司在马里兰州贝塞斯达开设了第一家分行 [3]

业绩总结 - 2025年第三季度净收入为3000万美元，稀释每股收益为1.97美元[20] - 2025年第三季度的总收入（非GAAP）为85,355,000美元，较2025年第二季度的87,110,000美元下降2.01%[51] - 2025年第三季度的净收入为29,964,000美元，较2025年第二季度的29,897,000美元增长0.22%[45] 资产与负债 - 总资产为79亿美元，总贷款为56亿美元，总存款为64亿美元[10] - 2025年第三季度的总资产为7,889,037,000美元，较2025年第二季度的8,053,084,000美元下降2.04%[46] - 贷款与存款比率为86.7%，无保险存款总额为20.2亿美元，占总存款的31.5%[38] 收入与支出 - 2025年第三季度的利息收入为111,209,000美元，较2025年第二季度的111,858,000美元下降0.58%[51] - 2025年第三季度的利息支出为37,439,000美元，较2025年第二季度的37,625,000美元下降0.49%[51] - 2025年第三季度的非利息收入为11,585,000美元，较2025年第二季度的12,877,000美元下降10.00%[51] 贷款与不良贷款 - 2025年第三季度的贷款总额（毛额）为5,559,479,000美元，较2025年第二季度的5,590,457,000美元下降0.55%[46] - 2025年第三季度的不良贷款（NPLs）占总贷款的比例为1.60%，较2025年第二季度的1.53%上升4.57%[42] - 2025年第三季度的贷款损失准备金覆盖率为1.20%，与2025年第二季度持平[42] 资本管理 - 资本充足率趋势显示，第三季度一级资本比率为12.7%[39] - 资本管理策略包括保持信用纪律和流动性，进行压力测试以应对严重冲击[20] - 短期借款总额为4.5亿美元，未使用的借款能力为42亿美元[35] 其他财务指标 - 净利差为4.08%，效率比率为56.3%[20] - 2025年9月30日的净利息收入为73,770万美元，较2025年6月30日的74,233万美元略有下降[53] - 2025年9月30日的税前等效调整为1,305万美元，较2025年6月30日的1,059万美元有所增加[53]

财务数据关键指标变化：收入和利润 - 截至2025年6月30日，公司总资产为80.53亿美元，较2024年同期的78.10亿美元增长2.5%[222] - 净利息收入在2025年第二季度为7423.3万美元，较2024年同期的5976.5万美元增长24.2%[222] - 2025年第二季度普通股基本每股收益为1.98美元，相比2024年同期的亏损1.41美元实现扭亏[222] - 公司2025年上半年归属于普通股股东的净利润为5660万美元，相比2024年同期的净亏损1190万美元，大幅增加6860万美元[226] - 净利息收入增长6530万美元至1.472亿美元，增幅达79.7%[227][233] - 非利息收入增长910万美元至2290万美元，增幅达66.4%[229] - 公司总利息收入从1.348亿美元增至2.226亿美元，同比增长65.1%[249] - 净利息收入从8189万美元增至1.472亿美元，增幅达79.8%[245] - 第二季度普通股净收益2970万美元，较去年同期亏损1710万美元改善4580万美元[255] - 净利息收入为7420万美元，同比增长24.1%（2025年第二季度）对比5980万美元（2024年第二季度）[262] - 总利息收入增长16.4%至1.119亿美元（2025年第二季度）对比9610万美元（2024年第二季度）[278] - 收购贷款和借款的增值收入为1150万美元（2025年第二季度）对比1340万美元（2024年第二季度）[262][278] 财务数据关键指标变化：成本和费用 - 信贷损失拨备费用大幅下降至110万美元，较2024年同期的2320万美元减少2210万美元[228] - 非利息支出增长1340万美元至9900万美元，增幅为15.6%[230] - 利息支出从5295万美元增至7542万美元，主要因并购后业务整合[250] - 信贷损失拨备从2320万美元大幅降至110万美元，因并购相关一次性计提减少[251] - 非利息支出增长15.6%至9897万美元，其中薪资支出增长39%至4226万美元[253] - 利息支出总额为3760万美元，较去年同期3630万美元增长3.6%，主要受并购后完整季度运营影响[279] - 信贷损失拨备为60万美元，较去年同期2390万美元大幅下降97.5%[280] - 非利息支出下降23.5%至4930.5万美元，设备租赁折旧维护费用下降67.6%至410万美元[282] - 所得税费用为730万美元，较去年同期税收优惠220万美元增加940万美元[283] - 2025年二季度计提信贷损失准备金71.7万美元，较去年同期2010万美元大幅减少[302] 贷款组合表现 - 公司贷款组合主要包括由房地产担保的商业和消费贷款[174] - 商业房地产（CRE）风险敞口总额为37亿美元，占贷款总额的66.8%和总资产的46.4%[194] - 商业房地产（CRE）贷款组合为27.7亿美元，占贷款总额的49.5%[194][195] - 办公楼/公寓抵押类型占商业房地产贷款总额的16.6%[201] - 多户住宅抵押类型占商业房地产贷款的17.8%，价值4.92亿美元[197] - 土地开发贷款占收购、建设和开发组合的34.1%，价值1.19亿美元[199] - 工业/仓库抵押类型占商业房地产贷款的10.2%，价值2.82亿美元[197] - 酒店/汽车旅馆抵押类型占商业房地产贷款的13.9%，价值3.85亿美元[197] - 零售房地产抵押类型占商业房地产贷款的20.9%，价值5.78亿美元[197] - 自存仓储抵押类型占商业房地产贷款的4.3%，价值1.2亿美元[197] - 商业房地产贷款占比最高，达27.67亿美元（占总额49.5%），较去年末增长1.29亿美元[293] - 贷款组合中固定利率贷款占比37.87亿美元，浮动利率贷款占比60.23亿美元[295] - 消费类非房地产贷款余额从1.68亿美元降至1.04亿美元，减少6270万美元[293] - 收购建设开发贷款从4.66亿美元降至3.48亿美元，减少1.18亿美元[293] - 截至2025年6月30日，公司总贷款损失准备金为6.7256亿美元，较2024年底的6.804亿美元略有下降[308] - 商业房地产贷款占贷款总额的49.5%，但其准备金占总额的41.8%，而建筑与开发贷款占比6.22%，其准备金占比高达17.97%[308] 地区业务表现 - 弗吉尼亚州（VA）集中了公司47.4%的商业房地产贷款[201] 资本和流动性状况 - 公司普通股一级资本充足率(CET 1)为12.22%，较2024年同期的10.91%提升131个基点[223] - 总风险资本充足率为15.27%，相比2024年同期的13.91%增长136个基点[223] - 杠杆比率(一级资本/平均资产)为10.42%，较2024年同期的9.04%改善138个基点[223] - 截至2025年6月30日，银行符合所有监管资本标准并被认定为"资本充足"[213] - 公司拥有41亿美元的未使用借贷能力，其中来自FHLB亚特兰大、美联储借款人和代理银行关系的无担保联邦基金信贷额度[313] - 短期借款从2024年底的3.65亿美元大幅增加至2025年6月30日的6.5亿美元，加权平均利率从3.35%升至3.91%[314] - 长期债务总额从2024年底的1.11885亿美元增至2025年6月30日的1.14692亿美元，加权平均利率从10.08%降至9.62%[314] - 总存款从2024年底的65.15239亿美元降至2025年6月30日的63.90974亿美元，主要因经纪存款减少1.127亿美元[315] - 经纪定期存款从2024年底的2.448亿美元降至2025年6月30日的1.32098亿美元[315] [316] - 超过FDIC保险限额25万美元的存款在2025年6月30日为20亿美元，较2024年底的19亿美元有所增加[317] - 股东权益从2024年底的7.302亿美元增至2025年6月30日的7.8亿美元，主要因盈利增加[320] 资产质量指标 - 不良贷款率为1.53%，较2024年同期的0.58%上升95个基点[223] - 不良资产总额从2024年末的4115万美元增至8827万美元，增幅4712万美元[298][299] - 非应计贷款从3587万美元增至8106万美元，增幅4520万美元[298][299] - 信用损失准备金覆盖率从去年同期的207.10%降至78.63%[305] - 净核销率从去年同期的0.01%升至0.02%[305] 净息差和收益率表现 - 净息差为4.17%，较2024年同期的4.06%上升11个基点[223] - 效率比率为56.60%，相比2024年同期的93.02%大幅改善3642个基点[223] - 税务调整后净息差为4.17%，较2024年同期的3.56%上升61个基点[234] - 应税贷款组合收益率为6.93%，较2024年同期的6.72%有所提高[235] - 投资证券组合税务调整后收益率为3.90%，高于2024年同期的3.76%[236] - 计息存款收益率降至2.47%，低于2024年同期的2.73%[237] - 次级债务收益率为9.73%，较2024年同期的10.30%有所下降[238] - 贷款利息收入增加8419万美元，证券利息收入增加220万美元[249] - 应税等价净利息收入因税率调整增加6613万美元，其中5227万美元来自规模增长[247] - 税务调整后净息差为4.17%（2025年第二季度）对比4.06%（2024年第二季度）[263] - 应税贷款组合收益率下降至6.90%（2025年第二季度）对比7.33%（2024年第二季度）[264] - 总投资证券组合的税务调整后收益率下降至3.95%（2025年第二季度）对比4.05%（2024年第二季度）[265] - 计息存款收益率下降至2.41%（2025年第二季度）对比2.90%（2024年第二季度）[266] - 短期借款收益率下降至3.91%（2025年第二季度）对比4.38%（2024年第二季度）[267] - 平均贷款总额增长25.6%至56.31亿美元（2025年第二季度）对比44.85亿美元（2024年第二季度）[270] - 次级债务收益率下降至9.62%（2025年第二季度）对比10.30%（2024年第二季度）[267] - 次级债务利息支出为270万美元，较去年同期190万美元增长42.1%[279] - 可供出售证券未实现损失减少790万美元，投资组合加权平均收益率3.37%[286][291] - 市政债券投资规模最大达8.92亿美元，占投资组合54.7%[289] 利率风险敏感性 - 利率上升200个基点预计将使公司未来12个月收益减少2.7%，而下降200个基点则预计减少0.3%[333] - 截至2025年6月30日，利率上升200个基点时公司经济价值(EVE)下降8.1%[334] - 截至2025年6月30日，利率上升100个基点时公司EVE下降3.7%[334] - 截至2025年6月30日，利率下降100个基点时公司EVE上升2.7%[334] - 截至2025年6月30日，利率下降200个基点时公司EVE上升3.2%[334] - 截至2025年6月30日，利率下降300个基点时公司EVE上升2.2%[334] - 截至2024年12月31日，利率上升200个基点时公司EVE下降8.7%[334] - 截至2024年12月31日，利率上升100个基点时公司EVE下降3.6%[334] - 截至2024年12月31日，利率下降100个基点时公司EVE上升1.9%[334] - 截至2024年12月31日，利率下降200个基点时公司EVE上升0.5%[334] - 截至2024年12月31日，利率下降300个基点时公司EVE下降3.4%[334] 公司基本概况 - 公司总合并资产为81亿美元[176] - 公司总贷款为56亿美元[176] - 公司总存款为64亿美元[176] - 公司股东权益总额为7.8亿美元[176] - 公司拥有819名全职员工[176] - 公司业务覆盖范围包括超过77家分行和商业贷款办公室[174] - 公司主要收入来源为贷款和投资的利息收入[175] - 公司采用内部开发模型来估算信贷损失准备金[188] - 公司设定了两年的初始合理可支持预测期[189]