营收情况 - 公司于2022年的营收总额为2,994,000美元，较2021年的593,000美元有显著增长[184] - 2022年电信业务收入为839,000美元，数字产品和通用充值卡收入为2,155,000美元[185] - 2022年数字产品和通用充值卡销售额增加主要是由于在线和其他营销活动的增加，以及电信产品的递延收入的实现[185] 成本费用情况 - 2022年成本费用中，数字产品和通用充值卡的销售成本为2,276,000美元，较2021年的156,000美元有显著增长[186] - 2022年数字产品的销售成本主要来自数字产品的成本，金额为2,087,000美元，较2021年的68,000美元有显著增长[187] 毛利情况 - 2022年总毛利为486,000美元，毛利率为16%，其中电信业务的毛利率为72%，数字产品和通用充值卡的毛利率为-6%[188] 运营费用情况 - 公司2022年的运营费用为14,841,000美元，较2021年的10,789,000美元增加了4,052,000美元[189] - 2022年，公司的总销售、一般和行政费用为9,431,000美元，较2021年的8,980,000美元增加了451,000美元[190] 其他收入情况 - 2022年，无形资产摊销费用为1,810,000美元，与2021年的1,809,000美元基本持平[191] - 2022年，公司其他收入为124,000美元，较2021年的其他损失61,000美元有所增加[192]

营收情况 - 2022年前三季度公司营收220.7万美元，2021年同期为48.9万美元，主要因数字产品和通用预充值卡销售增加[90] - 2022年前三季度电信业务收入48.4万美元，数字产品和通用预充值卡收入172.3万美元；2021年同期分别为44万美元和4.9万美元[91] - 2022年第三季度收入为114.3万美元，较2021年同期增加103.4万美元[102] 成本与毛利 - 2022年前三季度成本为190.2万美元，2021年同期为36.1万美元，包括批发分钟采购、电信平台成本和数字产品采购等[92] - 2022年前三季度电信业务毛利29.7万美元，数字产品和通用预充值卡毛利8000美元；2021年同期分别为18.3万美元和 - 5.5万美元[94] - 2022年前三季度毛利率为14%，其中电信业务62%，数字产品和通用预充值卡不足1%[94] - 2022年第三季度毛利润为11.6万美元，毛利率为10%[107] 子公司亏损 - 公司子公司CUENTASMAX LLC在2022年第三季度净亏损2万美元，自成立以来约亏损7.7万美元[79] 股权收购 - 2022年5月27日，公司以75万美元收购Cuentas SDI 19.99%股权，有权在60天内（可延长30天）以245.9万美元收购剩余80.01%股权，该60天期权于7月27日到期[82] 业务合作协议 - 2022年8月22日，公司与OLB集团达成软件许可和交易共享协议，与eVance达成独立销售组织处理协议，截至报告日期未产生收入[83] - 2022年8月31日，公司与LSI集团签订为期一年的营销协议，可延长至3年，目标是1年内签约20万美国Cuentas客户用于国际跨境汇款，截至报告日期未产生收入[84] 行业应对策略 - 公司认为行业动态且竞争激烈，正通过研发活动应对变化，预计增加数字充值业务，与MASL合作[88] 运营费用 - 2022年前九个月运营费用为932万美元，较2021年同期增加317.6万美元[96] - 2022年第三季度运营费用为238.2万美元，较2021年同期减少4.6万美元[108] 净亏损情况 - 2022年前九个月净亏损908.5万美元，较2021年同期增加300.3万美元[101] - 2022年第三季度净亏损227.5万美元，较2021年同期减少13.1万美元[114] 流动资本与现金流量 - 截至2022年9月30日，公司流动资本赤字为29.1万美元，较2021年12月31日减少406.1万美元[116][117] - 2022年前九个月经营活动净现金使用量为652.3万美元，较2021年同期减少70.4万美元[121][122] - 2022年前九个月投资活动净现金使用量为66.4万美元，较2021年同期增加61.7万美元[123] - 2022年前九个月融资活动净现金流入为268.8万美元，较2021年同期减少1310.9万美元[124] 会计准则影响 - 截至2022年9月30日已发布但未生效的新会计准则预计不会对公司合并财务报表产生重大影响[129] - 美国财务会计准则委员会或其他标准制定机构已发布或提议、但需在未来日期才采用的其他会计准则，预计在采用时不会对公司财务报表产生重大影响[129] 信息披露豁免 - 作为较小的报告公司，公司无需提供关于市场风险的定量和定性披露信息[130]

公司收购情况 - 公司于2022年5月27日以75万美元收购Cuentas SDI 19.99%的会员权益，有权在60天内（可延长30天）以245.9万美元收购剩余80.01%权益，60天期权于7月27日到期[73] 整体收入情况 - 2022年上半年收入为106.4万美元，2021年同期为38万美元，通用预充值卡销售增长主要源于线上营销活动[78] 各业务线收入情况 - 2022年上半年电信业务收入31.8万美元，通用预充值卡收入74.6万美元；2021年同期分别为35.3万美元和2.7万美元[79] 收入成本情况 - 2022年上半年收入成本为86.9万美元，2021年同期为38万美元；其中2022年上半年批发分钟、平台成本和数字产品采购成本为11.8001万美元，2021年同期为27万美元；GPR卡销售成本2022年上半年为75.1万美元，2021年同期为11.5万美元[80][81] 各业务线毛利情况 - 2022年上半年电信业务毛利20万美元，通用预充值卡毛利 - 1.1万美元；2021年同期分别为14.9万美元和 - 3.9万美元[82] 运营费用情况 - 2022年上半年运营费用为693.8万美元，2021年同期为371.6万美元，净增加322.2万美元[84] 销售、一般和行政费用情况 - 2022年上半年销售、一般和行政费用为603.3万美元，2021年同期为281.1万美元，净增加322.2万美元；其中2022年上半年基于股票的薪酬为109.4万美元，服务股份发行费用为11万美元，2021年同期为28.6万美元[85] - 2022年第二季度销售、一般和行政费用为274.4万美元，较2021年同期的167.3万美元增加107.1万美元[97] 无形资产摊销费用情况 - 2022年上半年无形资产摊销费用为90.5万美元，源于2019年12月31日以股份支付给Cima的900万美元一次性许可费[86] - 2022年和2021年第二季度无形资产摊销均为45.3万美元，源于2019年12月31日以股份支付给Cima的900万美元一次性许可费[99] 其他费用情况 - 2022年上半年其他费用为3.4万美元，2021年同期为7万美元[88] - 2022年第二季度其他费用为3.3万美元，高于2021年同期的7000美元[101] 净亏损情况 - 2022年上半年净亏损为681万美元，2021年同期为367.6万美元，主要因销售和一般行政费用增加[89] - 2022年第二季度净亏损318.6万美元，高于2021年同期的200.1万美元[102] 第二季度其他运营费用情况 - 2022年第二季度其他运营费用中，与CIMA的软件维护服务费用从5万美元增至17.5万美元，与Incomm的处理服务协议费用从10.5万美元增至22.5万美元，薪酬和董事费用从8.4万美元增至50.6万美元，销售和营销费用增加约2.9万美元[98] 营运资金情况 - 截至2022年6月30日，公司流动资产为202.6万美元，流动负债为353.7万美元，营运资金赤字为151.1万美元；截至2021年12月31日，流动资产为678万美元，流动负债为271.9万美元，营运资金为406.1万美元[104][105] 股票出售收益情况 - 2022年8月4日，公司出售股票、预融资认股权证和认股权证，净收益约270万美元[107] 经营活动净现金使用量情况 - 2022年上半年经营活动净现金使用量为414.5万美元，2021年同期为477.6万美元[109][110] 投资活动净现金使用量情况 - 2022年上半年投资活动净现金使用量为66.4万美元，2021年同期为4.7万美元[111] 融资活动净现金情况 - 2021年上半年融资活动净现金流入为1084万美元，2022年上半年无融资活动[112]

财务数据关键指标变化 - 营收 - 2022年第一季度营收39.4万美元，2021年同期为22.5万美元，通用预充值卡销售增长主要源于线上营销活动[78] - 2022年第一季度营收成本26万美元，2021年同期为24.7万美元[80] 各条业务线数据关键指标变化 - 电信与通用预充值卡 - 2022年第一季度电信业务收入17.5万美元，通用预充值卡收入21.9万美元；2021年同期分别为20.6万美元和1.9万美元[79] - 2022年第一季度电信业务毛利11.9万美元，通用预充值卡毛利1.5万美元；2021年同期分别为6.6万美元和 - 8.8万美元[82] 财务数据关键指标变化 - 费用 - 2022年第一季度运营费用374.2万美元，2021年同期为159万美元，净增215.2万美元[83] - 2022年第一季度销售、一般和行政费用328.9万美元，2021年同期为113.8万美元，净增215.1万美元[84] - 2022年第一季度无形资产摊销费用45.3万美元，源于2019年12月31日以股份支付给Cima的900万美元一次性许可费[86] 财务数据关键指标变化 - 亏损 - 2022年第一季度净亏损362.4万美元，2021年同期为167.5万美元，主要因销售和一般行政费用增加[89] 财务数据关键指标变化 - 资金状况 - 截至2022年3月31日，公司流动资产461.9万美元，流动负债32.24亿美元，营运资金139.5万美元；截至2021年12月31日，流动资产678万美元，流动负债271.9万美元，营运资金406.1万美元[91][92] 财务数据关键指标变化 - 现金使用 - 2022年第一季度经营活动净现金使用222.5万美元，2021年同期为335.6万美元[95][96] 财务数据关键指标变化 - 会计准则影响 - 截至2022年3月31日已发布但未生效的新会计准则预计不会对公司合并财务报表产生重大影响[103] - 美国财务会计准则委员会或其他标准制定机构已发布或提议、但需在未来日期才采用的其他会计准则，预计在采用时不会对公司财务报表产生重大影响[103] 财务数据关键指标变化 - 披露要求 - 作为较小的报告公司，公司无需提供关于市场风险的定量和定性披露信息[104]

财务数据关键指标变化 - 2021年全年营收59.3万美元，2020年为55.8万美元[175] - 2021年全年营收成本46.9万美元，2020年为69.7万美元[176] - 2021年全年运营费用1078.9万美元，2020年为764万美元，净增314.9万美元[178] - 2021年全年其他损失6.1万美元，2020年其他收入29.6万美元[180] - 2021年全年净亏损1072.9万美元，2020年净亏损810.1万美元[181] 各条业务线数据关键指标变化 - 2021年电信业务营收52.5万美元，通用预付费卡业务营收6.8万美元；2020年电信业务营收43.9万美元，通用预付费卡业务营收11.9万美元[175] - 2021年第四季度金融科技产品和服务销售额为1.9万美元，2020年第四季度为4.2万美元[175] 营运资金相关变化 - 截至2021年12月31日，公司流动资产678万美元，流动负债271.9万美元，营运资金406.1万美元；截至2020年12月31日，流动资产29.6万美元，流动负债648万美元，营运资金赤字618.4万美元[183][184] - 2021年营运资金增加主要归因于应付账款减少154.4万美元、其他应付账款减少106.9万美元、现金及现金等价物增加638万美元[186] 股权出售及资金使用情况 - 2021年公司出售424.514万股普通股，总收益约1827万美元，扣除各项费用后净收益约1637.5万美元，偿还贷款及利息约114.3万美元[187] 公司运营资金预期 - 公司预计现有现金和融资足以支持未来12个月的计划运营和投资[188]

公司股权与股份相关 - 2021年2月2日公司进行1比2.5的普通股反向拆分[100] - 2021年6月17日公司董事会批准2021年股份激励计划，预留180万份股份用于发行[102] - 2021年前九个月，公司股权发行出售424.514万股普通股，总收益约1827万美元，净收益约1637.5万美元[140] - 2021年2月4日，公司出售279.0697万个单位，总收益约1200万美元，发行费用约140万美元[141] 公司债务相关 - 2020年9月2日公司向Labrys Funds LP发行票据，年利率12%，原定于2021年9月2日到期，2021年2月12日公司提前还款[101] 公司合作与协议相关 - 2021年7月21日公司与WaveMAX成立合资企业，双方各出资12万美元，后续五个月各追加12.75万美元，公司占股50% [104] - 2021年8月4日公司与Benelisha达成营销推广协议，Benelisha需在6个月、1年、2年、3年内分别注册3000、15000、30000、50000名活跃GPR持卡人，达标可获32%净收入补偿[105][106][107] 公司前九个月财务数据关键指标变化 - 2021年前九个月公司收入48.9万美元，2020年同期为38.5万美元[110] - 2021年前九个月公司收入成本36.1万美元，2020年同期为62万美元[111] - 2021年前九个月公司毛利润12.8万美元，2020年同期亏损23.5万美元[112] - 2021年前九个月公司运营费用614.4万美元，2020年同期为468.3万美元，净增加146.1万美元[116] - 2021年前九个月公司其他费用6.6万美元，2020年同期收入38.3万美元[118][119] - 2021年前九个月净亏损608.2万美元，2020年同期为515.3万美元[120] - 2021年前九个月，经营活动净现金使用量为722.7万美元，2020年同期为137.2万美元；投资活动净现金使用量为4.7万美元，2020年同期为0 [149] - 2021年前九个月，融资活动提供的净现金约为1579.7万美元，2020年同期约为169.9万美元[150] 公司第三季度财务数据关键指标变化 - 2021年第三季度营收10.9万美元，2020年同期为13.4万美元[121] - 2021年第三季度毛利润为1.8万美元，2020年同期亏损10.3万美元[123] - 2021年第三季度运营费用总计242.8万美元，2020年同期为98.3万美元，净增144.5万美元[129] - 2021年第三季度净亏损240.6万美元，2020年同期为175.4万美元[131] 公司资金状况对比 - 截至2021年9月30日，公司现金875万美元，营运资金608.7万美元；截至2020年12月31日，现金22.7万美元，营运资金赤字618.4万美元[139]

公司股权与激励相关 - 2021年2月2日公司进行1比2.5的普通股反向拆分[92] - 2020年9月2日公司向Labrys Funds LP发行票据，年利率12%，原发行折价60,500美元，发行费用40,000美元，净收益505,000美元，还发行70,906股普通股，2021年2月12日提前还款[93] - 2021年6月17日董事会批准2021年股份激励计划，预留1,800,000股用于发行[95] 公司业务合作相关 - 2021年7月21日公司与WaveMAX等成立合资企业，在1,000个零售点安装WiFi6共享网络系统，公司和WaveMAX初始各出资120,000美元，后续各追加127,500美元，公司占股50% [96] - 2021年8月4日公司与Benelisha达成营销推广协议，Benelisha需在6个月、1年、2年、3年分别注册3,000、15,000、30,000、50,000名活跃GPR持卡人，达标获最惠国待遇及32%净收入补偿[101][102] 上半年财务数据关键指标变化 - 2021年上半年收入380,000美元，2020年同期251,000美元[105] - 2021年上半年成本270,000美元，2020年同期385,000美元[106] - 2021年上半年毛利润110,000美元，2020年同期亏损134,000美元[107] - 2021年上半年运营费用3,716,000美元，2020年同期3,698,000美元，净增18,000美元[112] - 2021年上半年净亏损3,676,000美元，2020年同期净亏损3,399,000美元[115] 第二季度财务数据关键指标变化 - 2021年第二季度营收成本为2.3万美元，2020年同期为20.8万美元[117] - 2021年第二季度毛利润为13.2万美元，2020年同期亏损9.1万美元[118] - 2021年第二季度基于股票的薪酬和服务股份支出为1万美元，2020年同期为8万美元[119] - 2021年第二季度其他销售、一般和行政费用为167.3万美元，2020年同期为67.5万美元，净增91.3万美元[120] - 2021年第二季度无形资产摊销为45.3万美元，2020年同期为45万美元[122] - 2021年第二季度运营费用为212.6万美元，2020年同期为115.9万美元，净增96.7万美元[123] - 2021年第二季度净亏损为200.1万美元，2020年同期为123.6万美元[125] 财务状况与现金流相关 - 截至2021年6月30日，公司现金为624.4万美元，流动资产为659万美元，流动负债为329万美元，营运资金为330万美元；截至2020年12月31日，现金为22.7万美元，流动资产为29.6万美元，流动负债为648万美元，营运资金赤字为618.4万美元[131] - 2021年上半年经营活动净现金使用量为477.6万美元，2020年同期为101.1万美元；投资活动净现金使用量为4.7万美元，2020年同期为0；融资活动净现金提供量约为1084万美元，2020年同期约为101.7万美元[141][142] 资产负债表外安排情况 - 截至2021年6月30日，公司没有任何性质的资产负债表外安排[147]

美国市场金融服务需求情况 - 2018年约5500万美国成年人无银行账户或银行服务不足，占美国家庭的22%[86] - 2017年FDIC调查显示，美国拉丁裔人口中有4380万美国移民[86] 公司业务线目标客户群体 - 公司的Cuentas万事达卡面向超2000万无银行账户的美国拉丁裔社区[88] SDI NEXT Distribution LLC相关情况 - 公司于2017年12月6日成立SDI NEXT Distribution LLC，拥有其51%的会员权益[103] - 公司将为SDI NEXT Distribution LLC总计出资50万美元，在12个月内按约定时间表支付[103] - Fisk Holdings, LLC为SDI NEXT Distribution LLC贡献3万个活跃销售点[103] - SDI NEXT目前拥有超31600个美国活跃销售点[103] 公司与InComm合作情况 - InComm与超1000个知名品牌有长期合作关系，这些品牌适用于公司的折扣购买平台[107] - 公司计划通过InComm的Vanillacash充值服务，将充值点扩展至多达31600个美国地点[108] - 公司为InComm服务支付初始设置和实施费50万美元，2020年已支付30万美元，后续每年支付5万美元，还需支付月最低费用，同时支付0.25%资金添加费和每笔0.005美元API服务费[111] 公司金融科技卡充值情况 - 公司的金融科技卡可在超50000家零售商处进行现金充值[82] 公司与西联汇款合作情况 - 2020年12月8日，公司与西联汇款达成代理协议，可让持卡人通过西联网络从移动应用进行国际汇款，西联全球有超50万个代理点[118] 公司与CIMA合作情况 - 2019年12月31日，公司与CIMA签订平台独家许可协议，支付900万美元一次性许可费，CIMA可转换为最多25%公司普通股，后续还需按不同金额支付年度维护和支持费[120] - 2019年12月31日，公司向CIMA出售本金900万美元、3%的可转换本票，CIMA将其转换为702,992股公司普通股[121][122] - 2019年12月31日，公司向CIMA和Dinar出售认股权证，可行使购买25%公司完全稀释后普通股，2020年9月17日自动行使，各获200万股[123] 公司Cuentas Mobile业务情况 - 公司Cuentas Mobile为MVNO，为约1000名用户提供服务，品牌正迁移，通过与Sprint合作使用T-Mobile网络[129] 公司上市奖励情况 - 若公司股票成功在纳斯达克上市且市值连续10个交易日超5000万美元，Maimon和De Prado将获50万美元特别奖金[127] M&M业务情况 - M&M是零售电信服务提供商，持有FCC颁发的国际和国内214号授权，运营Tel3业务[133] 公司监管情况 - 公司及其子公司受多种法律法规监管，包括通信、反洗钱、消费者保护等方面[135] - 子公司Cuentas Mobile和M&M受FCC等监管，M&M的214号许可证若违规可能被吊销[136] 公司股权拆分情况 - 2021年2月2日，公司进行1比2.5的普通股反向拆分[143] 公司股份出售情况 - 2021年2月4日，公司出售2790697个单位，单价4.30美元，总收益约1200万美元，承销折扣和佣金为总收益的8%，发行费用约140万美元[144][145][162] 公司贷款偿还情况 - 2020年9月2日，公司向Labrys Funds LP发行票据，年利率12%，原发行折扣60500美元，发行费用40000美元，净收益505000美元；2021年2月12日，公司提前偿还贷款，金额约635000美元[146][163] - 2021年3月5日，公司提前偿还Dinar Zuz的贷款，金额约378000美元[164] - 2021年4月20日公司向私人投资者偿还26万美元可转换本票及应计利息，其中本金12.5万美元，利息5000美元，并发行30,233股普通股[165] 公司营收相关数据 - 2021年第一季度营收225000美元，2020年同期为134000美元；2021年第一季度Fintech产品和服务销售额为18000美元[148] 公司收入成本相关数据 - 2021年第一季度收入成本247000美元，2020年同期为177000美元；其中GPR卡销售成本为92000美元[149] 公司毛亏损相关数据 - 2021年第一季度毛亏损22000美元，2020年同期为47000美元[150] 公司基于股票的薪酬和服务股份发行费用情况 - 2021年第一季度基于股票的薪酬和服务股份发行费用降至276000美元，2020年同期为1125000美元[151] 公司其他销售、一般和行政费用情况 - 2021年第一季度其他销售、一般和行政费用为862000美元，2020年同期为1414000美元，净减少552000美元[152] 公司财务状况相关数据 - 截至2021年3月31日，公司现金6482000美元，流动资产总额6727000美元，流动负债总额3249000美元，营运资金3478000美元；截至2020年12月31日，公司现金227000美元，流动资产总额296000美元，流动负债总额6480000美元，营运资金赤字6184000美元[161] 公司现金流量相关数据 - 2021年第一季度经营活动净现金使用量为335.6万美元，2020年同期为73.8万美元[166] - 2021年第一季度投资活动净现金使用量为4.7万美元，2020年同期为0美元[167] - 2021年第一季度融资活动提供的净现金约为74.3万美元，2020年同期约为965.8万美元[167] 公司资产负债表外安排情况 - 截至2021年3月31日，公司没有任何性质的资产负债表外安排[173] 公司关键会计政策情况 - 公司认为与股份支付相关的会计政策为关键会计政策[174] 新会计准则对公司影响情况 - 截至2021年3月31日，新发布但未生效的会计准则预计不会对公司合并财务报表产生重大影响[175]

财务数据关键指标变化 - 收入与成本 - 2020年全年收入为55.8万美元，2019年为96.7万美元，收入减少因电信业务萎缩[208] - 2020年全年收入成本为69.7万美元，2019年为80.8万美元，减少因电信业务萎缩，2020年含GPR卡销售成本15.8万美元[209] 财务数据关键指标变化 - 运营费用 - 2020年全年运营费用为764万美元，2019年为230.5万美元，净增533.5万美元，主要因无形资产摊销、高管薪酬、股份支付和专业服务费用增加[211] 财务数据关键指标变化 - 其他收入 - 2020年全年其他收入为29.6万美元，2019年为86万美元，变化因Next Communications重组及衍生品和股份支付负债公允价值计量变动[212] 财务数据关键指标变化 - 净亏损 - 2020年全年净亏损810.1万美元，2019年为132万美元[213] 财务数据关键指标变化 - 营运资金 - 截至2020年12月31日，公司现金22.7万美元，流动资产29.6万美元，流动负债648万美元，营运资金赤字618.4万美元[215] - 截至2019年12月31日，公司现金1.6万美元，流动资产16.5万美元，流动负债391.7万美元，营运资金赤字375.2万美元[216] - 2020年营运资金赤字增加主要因其他应付款增加148.4万美元、贸易应付账款增加82.9万美元和短期及可转换贷款增加70.3万美元[217] 财务数据关键指标变化 - 现金流量 - 2020年经营活动净现金使用量为173.8万美元，2019年为131.5万美元[218] - 2020年融资活动净现金流入约194.9万美元，2019年约为117.7万美元，2020年主要通过向私人投资者出售普通股、发行可转换贷款和股东贷款融资[219] 财务数据关键指标变化 - 融资活动 - 2020年11月12日，公司向私人投资者发行25万美元可转换本票，年利率10%，转换价格为每股2.75美元，2021年11月12日到期[222] - 2021年2月4日，公司以每股4.30美元的价格出售2790697个单位，总收益约1200万美元，承销折扣和佣金为总收益的8%，发行总费用约140万美元[223] - 公司授予承销商45天期权，可购买最多418604股普通股和/或418604份认股权证，还向承销商发行可购买最多223256股普通股的认股权证，行权价为每股5.375美元，期限为五年[223] 财务数据关键指标变化 - 政策影响评估 - 2020年8月，FASB发布ASU 2020 - 06，2021年12月15日之后的财年生效，公司正在评估，预计对合并财务报表无重大影响[246] - 2019年12月，FASB发布ASU 2019 - 12，2020年12月15日之后的财年生效，公司预计采用时对合并财务报表无直接影响[247] - 2016年6月，FASB发布ASU 2016 - 13，2020年1月1日生效，公司采用后对合并财务报表无重大影响[249] - 2018年8月，FASB发布ASU 2018 - 13，2020年1月1日采用，对公司合并财务报表无重大影响[251] - 2019年12月发布的ASU 2019 - 12，2021年12月15日之后的财年生效，评估后预计对公司合并财务报表无重大影响[252] - 2020年8月发布的ASU 2020 - 06，2023年12月15日之后的财年对上市公司生效，公司正在评估对合并财务报表列报或披露的影响[253] 其他信息 - 公司预计通胀不会对业务运营产生重大影响[228] - 公司因被视为较小报告公司，ITEM 7A关于市场风险的定量和定性披露不适用[255]

公司股权与业务整合情况 - 公司子公司Meimoun和Mammon LLC持股100%，Next Cala, Inc曾持股94%（2020年7月3日解散），NxtGn, Inc曾持股65%（2020年8月24日解散），Next Mobile 360, Inc持股100%，SDI Next Distribution LLC曾持股51%（2020年8月22日解散）[99] - 2017年1月1日，公司收购的Tel3业务并入Meimoun and Mammon, LLC [106] 公司股份转换情况 - 2020年8月21日，公司将所有流通的B系列优先股按1:1的比例转换为1000万股普通股[104] 市场目标群体情况 - 2017年FDIC调查显示，美国拉丁裔人口有4380万移民；2018年美联储估计，约有5500万美国成年人无银行账户或银行服务不足，占美国家庭的22% [113] 公司业务线产品情况 - 公司Cuentas Mastercard面向2000多万无银行账户的美国拉丁裔社区，可让无传统银行开户文件的人接入美国金融系统[115] - Cuentas Fintech App的现金充值可在超5万家零售商进行[107] - 公司Cuentas Mastercard有一次性激活费和月循环费用，每次资金存入和再存入可获佣金[119] - Cuentas Digital Wallet预计将增加账单支付和国际汇款等新的盈利性大众市场服务[121] - Cuentas Mobile是公司的MVNO，与被T - Mobile收购的Sprint Corporation有合作[105] - Cuentas App可让消费者激活Cuentas Mastercard、查询账户余额和进行金融交易，还将推出向有该应用的亲友和供应商免费转账功能[116] 公司财务数据关键指标变化 - 2020年前九个月公司营收38.5万美元，2019年同期为81.1万美元；2020年第三季度营收13.4万美元，2019年同期为24.7万美元[144][148] - 2020年前九个月公司营收成本62万美元，2019年同期为61.7万美元；2020年第三季度营收成本23.7万美元，2019年同期为15万美元[145][149] - 2020年前九个月公司运营费用468.3万美元，2019年同期为166.3万美元，净增302万美元；2020年第三季度运营费用98.3万美元，2019年同期为66.3万美元，净增32万美元[146][150] - 2020年前九个月公司其他收入38.3万美元，2019年同期为234.9万美元；2020年第三季度其他损失5.3万美元，2019年同期损失12.6万美元[146][152] - 2020年前九个月公司净亏损515.3万美元，2019年同期净收入85.3万美元；2020年第三季度净亏损175.4万美元，2019年同期净亏损69.2万美元[147][154] - 截至2020年9月30日，公司现金及现金等价物为34.3万美元，2019年12月31日为1.6万美元；2020年9月30日营运资金赤字为384.6万美元，2019年12月31日为375.2万美元[157] - 2020年前九个月经营活动净现金使用量为137.2万美元，2019年同期为106.8万美元[158] - 2020年前九个月融资活动提供的净现金约为169.9万美元，2019年同期约为97.9万美元[159] 公司合作与资金安排情况 - 公司与InComm合作，需支付初始项目设置和实施费50万美元，已支付30万美元，后续每年支付5万美元，自2020年10月起每月最低费用3万美元，第二年5万美元，之后7.5万美元，另需支付添加到万事达卡资金的0.25%及每笔交易0.005美元的API服务费[135] - 公司与Labrys Funds LP签订60.5万美元本票，年利率12%，2021年9月2日到期，原发行折扣6.05万美元，发行费用4万美元，净收益50.5万美元，还向Labrys发行141,812股普通股[159] 公司现金流与经营预期情况 - 公司自成立以来通过发行普通股、关联方预付款和债务来满足现金流需求，未来可能继续出现经营活动净负现金流[161] - 2020年10月28日，公司向美国证券交易委员会提交了一份注册声明（文件编号：333 - 249690）用于发行证券，Maxim Group LLC将担任此次发行的主承销商[162] - 公司预计未来十二个月将产生经营亏损[163] 公司表外安排情况 - 截至2020年9月30日，公司没有任何性质的表外安排[166] 公司关键会计政策情况 - 公司认为与无形资产、持续经营和股份支付相关的会计政策为关键会计政策[167] 会计准则影响情况 - 2018年8月，FASB发布ASU 2018 - 13，该准则自2020年1月1日起影响公司披露[168] - 2016年6月FASB发布ASU No. 2016 - 13，作为较小报告公司，公司该准则生效日期推迟至2022年12月15日后开始的财年，评估后预计对合并财务报表无重大影响[169] - 2019年12月，FASB发布ASU 2019 - 12，该准则自2021年12月15日后开始的财年及2022年12月15日后开始的年度期间的中期生效，评估后预计对合并财务报表无重大影响[170] 公司会计政策应用情况 - 截至2019年12月31日年度财务报表中应用的重大会计政策在这些财务报表中一致应用[171] 公司市场风险披露情况 - 作为较小报告公司，公司无需提供关于市场风险的定量和定性披露信息[172]