净收入与每股收益情况 - 2024年第三季度净收入470万美元，摊薄后每股收益0.25美元，较2023年同期增加63万美元，较上一季度增加51.4万美元；前九个月净收入1020万美元，摊薄后每股收益0.55美元，较2023年同期增加130万美元，增幅14%[3][4] - 2024年第三季度公司净收入为470万美元，较2023年同期增加63万美元，增幅16%；较上一季度增加51.4万美元，增幅12%[22] - 2024年前三季度净利润为1016.4万美元，高于2023年同期的889.2万美元[41] - 截至2024年9月30日，普通股每股基本净利润为0.26美元，高于2023年同期的0.23美元[41] - 截至2024年9月30日的三个月，净利润为4669千美元，较上一季度增长12.4%，较去年同期增长15.6%[46] - 截至2024年9月30日的九个月，净利润为10164千美元，较去年同期增长14.3%[49] - 截至2024年9月30日，基本每股收益为0.26美元，较上一季度增长13.0%，较去年同期增长14.6%[46] - 截至2024年9月30日的九个月，基本每股收益为0.56美元，较去年同期增长11.4%[49] - GAAP净收入为10164美元，去年同期为8892美元[51] - 调整后净收入为12550美元，去年同期为12474美元[51] - 调整后基本每股收益为0.70美元，去年同期为0.70美元[51] 资产回报率情况 - 截至2024年9月30日季度的平均资产回报率为0.85%，较2023年同期的0.70%增加21%，较上一季度的0.77%增加10%[3] - 2024年第三季度平均资产回报率为0.85%，高于2023年同期的0.70%[41] - 2024年第三季度平均股东权益回报率为8.15%，高于2023年同期的7.57%[41] - 调整后平均资产回报率（非GAAP核心银行运营收益）为0.85%[42] - 调整后平均资产回报率（非GAAP核心银行运营收益）截至2024年9月30日为0.85%[46] - 调整后平均股权回报率（非GAAP税前拨备前收益）截至2024年9月30日为10.18%[47] - 调整后平均资产回报率为0.77%，去年同期为0.73%[51] - 调整后平均股权回报率为7.46%，去年同期为7.97%[51] 净息差与净利息收益率情况 - 2024年第三季度净息差为2.64%，较2023年第三季度的2.39%增加25个基点，增幅10%；较上一季度的2.59%增加5个基点[3] - 2024年第三季度净利息利润率为2.64%，较2023年同期增加25个基点；较上一季度增加5个基点[23] - 2024年第三季度净利息收益率为2.64%，较2023年同期增加25个基点；较上一季度增加5个基点[23] - 2024年前九个月净利息收益率增至2.57%，2023年同期为2.53%[29] - 2024年第三季度净利息收益率为2.64%，高于2023年同期的2.39%[41] - 净利息收益率为2.64%，去年同期为2.39%[53] - 截至2024年9月30日，公司净利息收入为4067.6万美元，净息差为2.57%；2023年同期净利息收入为4173.7万美元，净息差为2.53%[54] 贷款相关情况 - 截至2024年9月30日，分类贷款较上一季度减少1990万美元，降幅86%，至320万美元；非应计贷款较上季度末减少74.4万美元，降幅23%，占总资产的0.16%[3] - 截至2024年9月30日，贷款应收净额为18.7亿美元，年初至今增加4640万美元，增幅2.5%；第三季度减少1200万美元，排除仓库线后增加170万美元[9] - 截至2024年9月30日，不良贷款和逾期90天以上贷款总计360万美元，占总资产的0.16%，较2023年12月31日的180万美元，占比0.08%有所增加[16] - 截至2024年9月30日，商业房地产和建筑贷款净额为12.36784亿美元，占比66%；2023年12月31日为12.39631亿美元，占比68%[19] - 2024年9月30日止三个月贷款利息收入为2740万美元，较2023年同期增加210万美元，增幅8%；较上一季度增加92.4万美元，增幅3%[24] - 2024年9月30日止三个月贷款收益率为5.83%，较2023年同期增加43个基点；较上一季度增加21个基点[25] - 截至2024年9月30日，约4.349亿美元（占比28%）的商业贷款组合预计在未来12个月内重新定价；24 - 36个月内，2.144亿美元固定利率和8730万美元可变利率商业贷款将重新定价，占比20%[26] - 截至2024年9月30日，贷款净额为1,855,879千美元，较上季度下降0.6%，较去年同期增长1.4%[45] - 截至2024年9月30日的三个月，信贷损失拨备为 - 200千美元，较上一季度下降197.1%，较去年同期下降72.6%[46] - 截至2024年9月30日的九个月，信贷损失拨备为6千美元，较去年同期下降95.5%[49] - 总贷款平均余额为1879152美元，利息收入为27381美元，平均收益率为5.83%[53] - 截至2024年9月30日，公司总贷款平均余额为18.67503亿美元，利息收入为7915.2万美元，平均收益率为5.65%；2023年同期平均余额为18.56008亿美元，利息收入为7362.5万美元，平均收益率为5.29%[54] - 2024年9月30日，商业房地产贷款平均余额为1.084436亿美元，利息收入为413.25万美元，平均收益率为5.08%；2023年同期平均余额为1.107935亿美元，利息收入为398.07万美元，平均收益率为4.79%[54] - 2024年9月30日，商业和工业贷款平均余额为2501.06万美元，利息收入为149.41万美元，平均收益率为7.97%；2023年同期平均余额为2064.47万美元，利息收入为112.54万美元，平均收益率为7.27%[54] 资产与负债情况 - 截至2024年9月30日，总资产为22.9亿美元，较2023年12月31日的21.9亿美元增加1.027亿美元，增幅5%[8] - 截至2024年9月30日，投资证券为1.653亿美元，较2023年12月31日的1.719亿美元减少660万美元[10] - 截至2024年9月30日，总存款为19.6亿美元，较2023年12月31日的18.5亿美元增加1.155亿美元，增幅6%[11] - 截至2024年9月30日，股东权益为2308万美元，较2023年12月31日增加137万美元，增幅6%[13] - 截至2024年9月30日，公司总资产为22.93282亿美元，较2023年9月30日的23.05472亿美元略有下降[41] - 截至2024年9月30日，扣除递延费用后的贷款占总存款的比例为95.62%，高于2023年同期的92.66%[41] - 截至2024年9月30日，无息存款占总存款的比例为18.21%，低于2023年同期的21.39%[41] - 总平均资产为2187583千美元[42] - 总存款为1855513千美元[42] - 每股有形账面价值（不包括AOCI）为13.52美元[43] - 截至2024年9月30日，现金及银行应收款项为10,051千美元，较上季度下降1.7%，较去年同期增长33.0%[45] - 截至2024年9月30日，计息存款为167,575千美元，较上季度增长8.6%，较去年同期增长87.4%[45] - 截至2024年9月30日，非计息存款为357,028千美元，较上季度下降4.5%，较去年同期下降16.4%[45] - 截至2024年9月30日，储蓄及货币市场存款为491,496千美元，较上季度增长11.9%，较去年同期增长93.8%[45] - 截至2024年9月30日，定期存款为246,527千美元，较上季度下降10.3%，较去年同期下降35.4%[45] - 截至2024年9月30日，总存款为1,960,767千美元，较上季度下降0.4%，较去年同期下降1.8%[45] - 截至2024年9月30日，股东权益为230,830千美元，较上季度增长1.9%，较去年同期增长9.3%[45] - 截至2024年9月30日，负债及股东权益总计为2,293,282千美元，较上季度下降0.3%，较去年同期下降0.5%[45] - 总资产为2187583美元，去年同期为2302870美元[53] - 总付息负债平均余额为1573551美元，利息支出为15019美元，平均成本率为3.80%[53] - 截至2024年9月30日，公司总生息资产平均余额为21.16436亿美元，利息收入为8403.2万美元，平均收益率为5.29%；2023年同期平均余额为22.07797亿美元，利息收入为7996.4万美元，平均收益率为4.83%[54] - 截至2024年9月30日，公司投资证券平均余额为2.10536亿美元，利息收入为330.5万美元，平均收益率为2.09%；2023年同期平均余额为2.99078亿美元，利息收入为431.7万美元，平均收益率为1.93%[54] - 截至2024年9月30日，公司总资产为21.72666亿美元，2023年同期为22.93565亿美元[54] - 截至2024年9月30日，公司总付息负债平均余额为15.49227亿美元，利息支出为4335.6万美元，平均成本率为3.74%；2023年同期平均余额为16.26013亿美元，利息支出为3822.7万美元，平均成本率为3.14%[54] - 2024年9月30日，储蓄和货币市场存款平均余额为3.32663亿美元，利息支出为907.1万美元，平均成本率为3.64%；2023年同期平均余额为2.59308亿美元，利息支出为430.7万美元，平均成本率为2.22%[54] - 2024年9月30日，定期存款平均余额为2.83897亿美元，利息支出为924万美元，平均成本率为4.35%；2023年同期平均余额为3.51762亿美元，利息支出为929.2万美元，平均成本率为3.53%[54] 利息收支情况 - 2024年第三季度净利息收入为1420万美元，较2023年第三季度增加87.9万美元，增幅7%；较上一季度增加54.3万美元，增幅4%[22] - 2024年第三季度利息收入为2920万美元，较2023年同期增加180万美元，增幅7%；较上一季度增加130万美元，增幅5%[24] - 2024年前九个月净利息收入为4070万美元，2023年同期为4170万美元，同比减少110万美元（3%）[28] - 2024年前九个月利息收入增加410万美元（5%）至8400万美元，利息支出增加510万美元至4340万美元[29] - 2024年第三季度非利息收入为81.5万美元，2023年同期为22.5万美元，上一季度为87.1万美元[29] - 2024年第三季度利息支出环比增加71.8万美元（5%）至1500万美元，同比增加92.6万美元（7%）[27] - 截至2024年9月30日的三个月，净利息收入为14214千美元，较上一季度增长4.0%，较去年同期增长6.6%[46] - 截至2024年9月30日的九个月，净利息收入为40676千美元，较去年同期下降2.5%[49] - 2024年前三季度利息收入为8403.2万美元，高于2023年同期的7996.4万美元[41] 非利息收支与效率比情况 - 2024年第三季度非利息支出为920万美元，同比增加14.8万美元（2%），环比增加20万美元（2%）[32] - 2024年前九个月非利息支出为2680万美元，2023年同期为2730万美元，同比减少44.4万美元（2%）[34] - 2024年第三季度、2024年第二季度和2023年第三季度核心银行运营收益效率比分别为61.2%、61.9%和66.7%[34] - 调整后效率比率（非GAAP核心银行运营收益）为8.15%[42] 所得税拨备情况 - 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文章核心观点 - FVCBankcorp获Zacks评级上调至买入，反映其盈利前景积极，股价可能上涨 [1][3] 评级系统优势 - Zacks评级系统对个人投资者有用，因华尔街分析师评级多受主观因素影响，难实时衡量 [2] - Zacks评级系统使用与盈利预测相关的四个因素对股票分类，有良好外部审计记录，自1988年以来Zacks排名第一的股票平均年回报率达25% [7] - Zacks评级系统在任何时间对超4000只股票保持“买入”和“卖出”评级比例相等，仅前5%股票获“强力买入”评级，接下来15%获“买入”评级 [9] 盈利预测与股价关系 - 公司未来盈利潜力变化与股价短期走势强相关，因机构投资者用盈利和盈利预测计算股票公允价值，其大量交易导致股价变动 [4] - 实证研究表明盈利预测修正趋势与短期股价走势强相关，跟踪此类修正用于投资决策可能有回报 [6] FVCBankcorp盈利预测情况 - 公司预计2024财年每股收益0.92美元，同比变化2.2% [8] - 过去三个月，Zacks对该公司的共识预测提高了1.7% [8] 结论 - FVCBankcorp评级升至Zacks排名第二，处于Zacks覆盖股票前20%，暗示近期股价可能上涨 [10]

公司概况 - 公司是一家银行控股公司,总部位于弗吉尼亚州费尔法克斯县,旗下拥有FVCbank这家子公司[179] - 公司于2021年8月31日投资了Atlantic Coast Mortgage, LLC,持有28.7%的股权,并为其提供仓储贷款融资[180] - 公司于2022年12月15日宣布进行5:4的股票拆分,每4股拆分为5股[181] 收入结构 - 公司的主要收入来源是净利息收入,同时也有服务费、保险佣金等非利息收入[182] 贷款损失准备 - 公司采用CECL会计准则计算贷款损失准备,主要依据同业数据计算违约概率和违约损失率[185,187,188] - 公司对表外信用承诺计提准备金,计算方法与贷款损失准备类似[190] - 公司定期评估贷款损失准备的合理性和适当性,并向董事会报告[192] - 公司评估可供出售和持有至到期的债券投资组合,计提预期信用损失准备[195,196] 2024年上半年财务数据 - 2024年6月30日三个月和六个月的净收入分别为420万美元和549.5万美元[202,205] - 2024年6月30日三个月和六个月的商业银行经营收益分别为415.5万美元和788.1万美元[207,212] - 2024年6月30日三个月和六个月的净利息收入分别为1370万美元和2650万美元,同比分别下降5%和7%[203,206] - 2024年6月30日三个月和六个月的信用损失拨备分别为20.6万美元和20.6万美元,同比分别下降66.6%和76.0%[203,206] - 2024年6月30日三个月和六个月的非利息收入分别为87.1万美元和130万美元[203,206] - 2024年6月30日三个月和六个月的非利息支出分别为900万美元和1760万美元,同比分别下降2%和3%[203,206] - 2024年6月30日三个月和六个月的平均资产收益率分别为0.77%和0.51%,平均权益收益率分别为7.42%和4.95%[204,212] 投资组合 - 2024年6月30日公司持有一项分类为持有至到期的投资证券,摊余成本基础为26.4万美元,其余证券均为可供出售[199] - 公司采用行业通用的估值服务来确定投资证券的公允价值[200] 2023年全年财务数据 - 净利息收入总计13.67百万美元，同比下降5%[234] - 平均生息资产减少1.002亿美元至21.2亿美元，主要是由于2023年出售了部分可供出售投资证券[234] - 贷款利息收入增加1.5百万美元，或6%，主要由于贷款规模增加和贷款组合收益率上升[234] - 平均计息存款减少1.273亿美元至14.2亿美元，主要是由于批发存款减少[234] - 平均其他借入资金增加4,260万美元至9,976万美元[234] - 存款利息支出增加882,000美元，主要是由于计息存款利率上升[234] - 其他借入资金利息支出增加604,000美元[230] - 净利差(税前)为2.59%，与上年同期2.60%基本持平[238] - 生息资产收益率上升38个基点至5.27%，计息存款成本上升54个基点至3.65%[234] - 总利息收入增加2.3百万美元至54.8百万美元[259] - 贷款利息收入增加3.4百万美元[259] - 存款利息支出增加4.6百万美元[261] - 净利息收益率下降7个基点至2.53%[262] - 贷款组合平均收益率上升33个基点至5.56%[262] - 存款平均成本上升74个基点至3.62%[262] - 拨备计提金额为206千美元[265] - 不良贷款占总资产的0.13%[266] - 净回收额为35千美元[266] - 非利息收入增加[268] 资产负债情况 - 公司总资产在2024年6月30日达到23亿美元，较2023年12月31日增加5%或1.086亿美元[284] - 贷款净额在2024年6月30日达到18.9亿美元，较2023年12月31日增加3%或5,840万美元[285] - 商业房地产贷款占总贷款的57%，其中非自用商业房地产贷款占879百万美元，自用商业房地产贷款占204.5百万美元[286] - 商业建筑贷款在2024年6月30日达到164.7百万美元，占总贷款的8%[286] - 公司的商业房地产集中度(包括非自用房地产和建筑贷款)达到总风险资本的393%[286] 非利息收入 - 非利息收入在2024年6月30日的六个月内为12.66百万美元，而2023年同期为-3.736百万美元，增加了5,002百万美元[270] - 2024年6月30日三个月内非利息收入为871百万美元，2023年同期为891百万美元，下降2.2%[270] - 2024年6月30日三个月内贷款费用收入为38百万美元，2023年同期为169百万美元，下降77.5%[272] - 2024年6月30日三个月内存款服务费收入为278百万美元，2023年同期为232百万美元，增加19.8%[272] 商业房地产贷款 - 公司商业房地产贷款总额为10.83亿美元，占总贷款的57%[300] - 公司商业房地产贷款组合包括办公楼、零售购物中心和多户家庭商业物业等多种资产类型[300] - 公司采取严格的信贷审批、监控和管理措施来管理商业房地产贷款组合[300] - 公司不良贷款率为0.14%，较2023年12月31日的0.08%有所上升[299] - 公司将一笔1,990万美元的业主占用商业房地产贷款从

文章核心观点 文章介绍FVCBankcorp在2024年第二季度的财务表现及关键指标，与分析师预期和去年同期对比，还提及近一个月股价表现和Zacks评级 [1][2][3] 财务指标表现 - 净息差为2.6%，高于两位分析师平均预估的2.5% [1] - 效率比率为61.9%，低于两位分析师平均预估的63.3% [1] - 非利息总收入为87万美元，高于两位分析师平均预估的71万美元 [1] - 净利息收入为1367万美元，高于两位分析师平均预估的1337万美元 [1] - 2024年第二季度营收为1454万美元，同比下降4.8% [3] - 2024年第二季度每股收益为0.23美元，与去年同期持平 [3] 与预期对比 - 营收超出Zacks共识预估3.27%，共识预估为1408万美元 [4] - 每股收益超出共识预估9.52%，共识预估为0.21美元 [4] 股价表现与评级 - 过去一个月FVCBankcorp股价回报率为+20.5%，同期Zacks标准普尔500综合指数变化为 -0.3% [2] - 股票目前Zacks评级为3（持有），表明短期内表现可能与大盘一致 [2]

文章核心观点 - FVCBankcorp本季度财报有9.52%的盈利惊喜，其股票近期预计与市场表现一致，未来走势受管理层财报电话会议言论及盈利预期调整影响；United Bancorporation of Alabama预计营收增长，尚未公布2024年二季度财报 [1][3][4] FVCBankcorp盈利情况 - 本季度每股收益0.23美元，击败Zacks共识估计的0.21美元，与去年同期持平，过去四个季度两次超过共识每股收益估计 [5][7] - 预计即将发布的报告中每股季度收益1.78美元，同比变化-11.9%，过去30天该季度共识每股收益估计未变 [11] - 本季度盈利惊喜为9.52%，上一季度无盈利惊喜 [1] FVCBankcorp营收情况 - 2024年二季度营收1454万美元，超过Zacks共识估计3.27%，去年同期营收1528万美元，过去四个季度仅一次超过共识营收估计 [12] - 下一季度预计营收1486万美元，当前财年预计营收5740万美元 [8] FVCBankcorp股票表现 - 年初至今股价下跌约13.9%，而标准普尔500指数上涨13.8% [15] - 盈利发布前，估计修订趋势喜忧参半，当前股票获Zacks排名3（持有），预计近期与市场表现一致 [3] FVCBankcorp未来展望 - 未来走势取决于管理层财报电话会议言论及未来盈利预期，近期盈利估计修订趋势与短期股价走势强相关 [9][10] - 关注未来几个季度和当前财年的盈利估计变化，当前下一季度共识每股收益估计为0.24美元，当前财年为0.90美元 [8] United Bancorporation of Alabama情况 - 预计营收1839万美元，较去年同期增长1.8%，尚未公布2024年二季度财报 [4][6] 行业情况 - Zacks行业排名中，银行 - 东南部行业目前处于250多个Zacks行业的前41%，排名前50%的行业表现优于后50%超两倍 [14]

财务指标 - 第二季度净收入增加至420万美元，较上一季度增加280万美元[5] - 商业银行经营收益(非GAAP)较上一季度增加12%至420万美元[7] - 税前拨备前经营收益(非GAAP)较上一季度增加22%至550万美元[8] - 公司2024年第二季度净收益为420万美元，与上年同期持平[41] - 公司2024年第二季度非利息收入为871,000美元，较上一季度增加476,000美元[49] - 公司2024年第二季度非利息支出为900万美元，较上一季度增加371,000美元[52] - 公司2024年上半年净利息收入为2650万美元，同比下降7%[48] - 公司2024年上半年非利息支出同比下降5.92万美元，降幅3%，主要由于薪资福利和办公场地费用的下降[55] - 公司2024年第二季度、第一季度和2023年第二季度的核心银行业务效率比率分别为61.9%、65.4%和60.2%[56] - 公司2024年上半年的核心银行业务效率比率为63.6%，2023年上半年为62.3%[56] - 公司2024年第二季度和2023年第二季度所得税费用均为120万美元[57] - 公司2024年上半年所得税费用为440万美元，其中包括240万美元与公司在2024年第一季度退保银行拥有的保险单相关[57] - 公司总资产为22.99亿美元，较上年同期下降1.93%[62] - 公司贷款净额为18.87亿美元，较上年同期下降0.89%[62] - 公司存款总额为19.69亿美元，较上年同期下降5.73%[62] - 公司净利息收入为1.37亿美元，较上年同期下降5.01%[62] - 公司净收入为4155万美元，较上年同期下降1.82%[62] - 公司每股收益为0.23美元，较上年同期下降4.17%[62] - 公司净利息收益率为2.59%，较上年同期下降0.01个百分点[62] - 公司资产收益率为0.77%，较上年同期上升0.04个百分点[62] - 公司股本收益率为7.42%，较上年同期下降0.75个百分点[62] - 公司效率比为61.86%，较上年同期上升1.63个百分点[62] - 公司总资产为21.71亿美元，较上年同期增长5.1%[70] - 公司总贷款净额为18.82亿美元，较上年同期增长2.3%[70] - 公司总存款为17.99亿美元，较上年同期增长0.7%[70] - 公司无形资产净额为7,497万美元，较上年同期减少2.4%[65] - 公司有形普通股权益为21.90亿美元，较上年同期增长7.7%[65] - 公司有形普通股权益(不含累计其他综合收益)为24.11亿美元，较上年同期增长3.0%[66] - 公司每股有形净值为12.04美元，较上年同期增长5.2%[67] - 公司每股有形净值(不含累计其他综合收益)为13.26美元，较上年同期增长0.7%[67] - 公司不良贷款和逾期90天以上贷款占总资产的比例为0.13%，较上年同期上升0.07个百分点[70] - 公司拨备覆盖率为602.70%，较上年同期下降55.3个百分点[70] - 现金及银行存款较上年同期增加47.4%[71] - 利息收入较上年同期下降5.0%[77] - 非利息收入较上年同期下降2.2%[78] - 非利息支出较上年同期下降2.2%[79] - 净利润较上年同期下降1.8%[79] - 每股收益较上年同期下降3.7%[80] - 核心银行业务经营利润率为7.42%[82] - 核心银行业务经营效率比率为61.86%[82] - 税前拨备前利润较上年同期下降8.7%[84] - 税前拨备前每股收益较上年同期下降11.8%[84] - 公司非利息收入总额为12.66亿美元，同比下降133.9%[88] - 公司非利息支出总额为17.62亿美元，同比下降3.3%[89] - 公司基本每股收益为0.31美元，稀释每股收益为0.30美元[90] - 公司调整后净收益(非GAAP)为7.88亿美元，调整后每股收益(非GAAP)为0.44美元[92] - 公司调整后资产收益率(非GAAP)为0.73%，调整后权益收益率(非GAAP)为7.10%[93] - 公司调整后税前拨备前收益(非GAAP)为10.11亿美元，调整后每股收益(非GAAP)为0.56美元[94] - 公司调整后资产收益率(非GAAP)为0.93%，调整后权益收益率(非GAAP)为9.11%[95] - 公司贷款总额为18.82亿美元，平均收益率为5.62%[97] - 公司存款总额为14.20亿美元，平均成本率为3.65%[100] - 公司净利差为2.59%[102] - 公司总贷款规模为18.62亿美元，较上年同期增长0.66%[104] - 投资证券总额为2.13亿美元，较上年同期下降30.7%[105] - 总资产规模为21.65亿美元，较上年同期下降5.4%[106] - 存款总额为17.92亿美元，较上年同期下降3%[107] - 其他借款总额为1.04亿美元，较上年同期下降27.7%[108] - 净利差为2.53%，较上年同期下降0.07个百分点[109] 存贷款情况 - 净息差增加12个基点至2.59%，净利息收入增加87.7万美元至1370万美元[5] - 核心存款增加1.215亿美元，总存款增加1.115亿美元

Table of Contents UNITED STATES SECURITIES AND EXCHANGE COMMISSION Washington, D.C. 20549 FORM 10-Q ☒ Quarterly Report Pursuant to Section 13 or 15(d) of the Securities Exchange Act of 1934 For the quarterly period ended March 31, 2024 or ☐ Transition Report Pursuant to Section 13 or 15(d) of the Securities Exchange Act of 1934 For the transition period from _______ to _________ Commission File Number: 001-38647 FVCBankcorp, Inc. (Exact name of registrant as specified in its charter) (State or other jurisdi ...

财务表现 - FVCBankcorp在2024年第一季度报告的营收为1319万美元，同比增长40.4%[1] - 每股收益为0.20美元，较去年同期的0.26美元有所下降[1] - 公司的营收与Zacks Consensus Estimate的1382万美元相比，出现了-4.58%的惊喜[2] - FVCBankcorp在最近报告的季度中表现如下关键指标： - 净利差：2.5%，略高于两位分析师的平均估计2.5%[5] - 效率比率：65.4%，略高于两位分析师的平均估计65.2%[5] - 总非利息收入：400万美元，低于两位分析师的平均估计780万美元[5] - 净利息收入：1279万美元，低于两位分析师的平均估计1305万美元[5] - FVCBankcorp股票在过去一个月中的回报率为-7.3%，略低于Zacks S&P 500综合指数的-4.2%变化[6]

净收入与每股收益情况 - 2024年第一季度净收入为130万美元，摊薄后每股收益0.07美元，2023年同期净收入62.1万美元，摊薄后每股收益0.03美元[5] - 2024年第一季度公司净收入为130万美元，2023年同期为62.1万美元；排除非经常性税务评估，2024年第一季度银行运营收益为370万美元，2023年为420万美元[27] - 2024年第一季度净收入为134万美元，2023年第四季度净亏损507.1万美元，2023年第一季度净收入为62.1万美元[46] - 2024年第一季度基本每股收益为0.08美元，2023年第四季度为 - 0.28美元，2023年第一季度为0.04美元[46] - 2024年第一季度调整后净收入（非GAAP）为372.6万美元，2023年第四季度为277.8万美元，2023年第一季度为420.3万美元[46] - 2024年第一季度调整后基本每股收益（非GAAP）为0.21美元，2023年第四季度为0.16美元，2023年第一季度为0.24美元[46] - 净收入为1340美元，较上季度增长126.4%，较去年同期增长115.8%[51] - 基本每股收益为0.08美元，较上季度增长126.4%，较去年同期增长112.8%[51] 净利息收益率与净利息收入情况 - 2024年第一季度净利息收益率较2023年第四季度增加10个基点至2.47%，增幅4%；净利息收入增加13.3万美元至1280万美元，增幅1%[6] - 截至2024年3月31日的季度，净利息收入增至1280万美元，较上一季度增加13.3万美元，较去年同期减少120万美元，降幅9%[28] - 2024年第一季度净利息收益率增至2.47%，较上一季度增加10个基点，较去年同期减少13个基点[29] - 2024年第一季度净利息收入为1279.2万美元，2023年第四季度为1265.9万美元，2023年第一季度为1401.4万美元[46] - 2024年第一季度净利息收益率为2.47%，2023年第四季度为2.37%，2023年第一季度为2.60%[46] - 净利息收入为12792美元，较上季度增长1.0%，较去年同期下降8.7%[51] - 截至2024年3月31日，净利息收入为12794000美元，净息差为2.47%[52] 非performing贷款情况 - 2024年3月31日非 performing 贷款为300万美元，占总资产0.14%，较2023年同期减少150万美元，降幅33%[6] 银行拥有的人寿保险交易情况 - 2024年第一季度公司交出4800万美元银行拥有的人寿保险，收益率2.74%（税等效基础3.34%），交易使税收准备金增加240万美元[6] 资本比率情况 - 2024年3月31日总风险资本与风险加权资产比率为14.23%，高于2023年12月31日的13.83%；有形普通股权益与总资产比率升至10.30%，高于2023年3月31日的8.92%[6] - 有形普通股权益与有形资产比率为10.30%，此前为10.12%和8.92%[47] 贷款应收款情况 - 2024年3月31日贷款应收款为18.5亿美元，较2023年12月31日增加2420万美元，增幅1%[12] - 贷款净额为1833828000美元，较上季度增长1.3%，较去年同期增长1.4%[49] - 截至2024年3月31日，总贷款平均余额为1840887000美元，利息收入为25314000美元，平均收益率为5.50%[52] 投资证券情况 - 2024年3月31日投资证券为1.671亿美元，较2023年12月31日减少480万美元，降幅3%[13] - 投资证券为167061000美元，较上季度下降2.8%，较去年同期下降30.3%[49] - 截至2024年3月31日，投资证券平均余额为215020000美元，利息收入为1143000美元，平均收益率为2.12%[52] - 与2023年12月31日相比，2024年3月31日总生息资产平均余额从2123455000美元降至2083440000美元[52] - 2024年第一季度投资证券应税等效调整利息收入为2000美元[52] 总存款情况 - 2024年3月31日总存款为18.6亿美元，较2023年12月31日增加1200万美元，增幅1%[14] - 总存款为1857265000美元，较上季度增长0.6%，较去年同期下降2.8%[49] - 截至2024年3月31日，总付息存款平均余额为1406559000美元，利息支出为12541000美元，平均成本率为3.59%[52] 总批发资金情况 - 2024年第一季度总批发资金减少1340万美元，降幅4%[16] 股东权益情况 - 2024年3月31日股东权益为2.207亿美元，较2023年12月31日增加350万美元，增幅2%[17] - 股东权益为220661000美元，较上季度增长1.6%，较去年同期增长8.1%[49] 总利息收入与支出情况 - 2024年第一季度总利息收入增加150万美元，增幅6%；贷款利息收入增加190万美元，增幅8%；生息资产收益率增至5.15%，较去年同期增加51个基点[30] - 2024年第一季度和2023年第四季度总利息支出均为1400万美元，2023年同期为1130万美元；存款利息支出较上一季度减少21.2万美元，较去年同期增加380万美元[32] - 截至2024年3月31日，总生息资产平均余额为2083440000美元，利息收入为26829000美元，平均收益率为5.15%[52] - 截至2024年3月31日，总付息负债平均余额为1534013000美元，利息支出为14035000美元，平均成本率为3.68%[52] - 与2023年12月31日相比，2024年3月31日总付息负债平均余额从1565480000美元降至1534013000美元[52] 商业贷款组合重新定价情况 - 截至2024年3月31日，约3.53亿美元（占24%）的商业贷款组合预计在未来12个月内重新定价，另有20%将在24 - 36个月内重新定价，31%将在三到五年内重新定价[31] 累计存款贝塔系数情况 - 2024年3月31日和2023年12月31日，公司累计存款贝塔系数均约为42%[33] 非利息收入与支出情况 - 2024年第一季度非利息收入为39.5万美元，2023年第一季度和第四季度分别亏损460万美元和990万美元[34] - 2024年第一季度非利息支出为860万美元，较上一季度减少77.7万美元，降幅8%，较去年同期减少38.5万美元，降幅4%[36] - 非利息收入（损失）总计395美元，较上季度下降104.0%，较去年同期下降108.5%[51] - 非利息支出总计8625美元，较上季度下降8.3%，较去年同期下降4.3%[51] 所得税拨备情况 - 2024年第一季度所得税拨备为320万美元，2023年同期所得税收益为48.6万美元[39] - 所得税费用（收益）为3222美元，较上季度增长310.4%，较去年同期增长762.6%[51] 总资产情况 - 截至2024年3月31日，公司总资产为21.83亿美元，较2023年12月31日的21.91亿美元略有下降，较2023年3月31日的23.49亿美元有所下降[46] - 总资产为2182662000美元，较上季度下降0.4%，较去年同期下降7.1%[49] - 截至2024年3月31日，总资产为2159463000美元[52] 平均资产回报率与平均股权回报率情况 - 2024年第一季度平均资产回报率为0.25%，2023年第四季度为 - 0.92%，2023年第一季度为0.11%[46] - 2024年第一季度平均股权回报率为2.44%，2023年第四季度为 - 9.51%，2023年第一季度为1.21%[46] - 调整后核心银行运营收益的平均资产回报率为0.69%，上季度为0.50%，去年同期为0.74%[51] - 调整后税前拨备前收益的平均资产回报率为0.85%，上季度为0.63%，去年同期为0.88%[51] 调整后效率比率情况 - 调整后效率比率（非GAAP核心银行运营收益）为65.41%，此前为72.38%和64.45%[47] 不良贷款和逾期90天以上贷款情况 - 不良贷款和逾期90天以上贷款为2996000美元，此前为1829000美元和4446000美元[47] 现金及银行存款情况 - 现金及银行存款为6936000美元，较上季度下降13.7%，较去年同期下降47.8%[49] 计息存款情况 - 计息存款为73598000美元，较上季度增长40.2%，较去年同期下降44.1%[49] 信贷损失拨备情况 - 信贷损失拨备为0，较去年同期下降100.0%[51] 税前净收入情况 - 税前净收入（损失）为4562美元，较上季度增长169.1%，较去年同期增长3269.8%[51] 公司旗下银行情况 - 公司旗下FVCbank是一家资产规模达21.8亿美元的弗吉尼亚州特许社区银行，于2007年11月开始运营[40]

FVCBankcorp, Inc.股票回购计划 - FVCBankcorp, Inc.将其股票回购计划延长至2025年3月31日，授权回购高达130万股，占其截至2023年12月31日尚未流通股份的约7%[1][2] - 在2023年，FVCBankcorp以1.4百万美元的成本回购了11.575万股普通股，截至2023年12月31日，授权下仍有127.52万股可回购[3] - 公司自成立以来一直未支付任何股息，这一战略决定显示了公司为增强财务灵活性和推动增长前景而保留收益的努力[5] FVCBankcorp财务状况 - FVCB的普通股一级资本比率截至2023年12月31日为12.80%，较上年同期的12.45%有所提高，总现金及来自银行的存款（包括其他金融机构的计息存款）为6050万美元，总贷款和存款分别为18.2亿美元和18.5亿美元[6] - 鉴于公司良好的盈利能力、强劲的资产负债表和流动性状况，FVCB将能够维持当前的资本分配并增加股东财富[7] 其他公司股票回购计划 - Axos Financial, Inc.宣布了额外的股票回购计划，授权回购高达1亿美元的股份，没有具体的开始或结束日期[9] - Zions Bancorporation宣布了2024年的新股票回购计划，授权回购高达3500万美元的股份[11]