财务数据关键指标年度对比 - 2018年净利润为45060千美元，2017年为69384千美元[174] - 2018年总资产为6937212千美元，较2017年的5704380千美元有所增长[174] - 2018年摊薄每股收益为0.79美元，2017年为1.62美元[174] - 2018年平均资产回报率为0.70%，2017年为1.26%[174] - 2018年股东权益回报率为7.96%，2017年为16.30%[174] - 2018年股息支付率为35.43%，2017年为97.72%[174] - 2018年净息差为1.98%，2017年为2.05%[174] - 2018年贷款损失准备金与贷款的比率为0.56%，2017年为0.60%[174] - 2018年一级杠杆率为9.42%，2017年为11.26%[174] - 2018年总风险资本比率为17.20%，2017年为18.78%[174] - 2018年公司净收入为4510万美元，2017年为6940万美元，减少2430万美元，降幅35.1%，主要归因于所得税拨备增加2200万美元、贷款损失拨备增加700万美元、非利息费用增加610万美元、非利息收入减少340万美元，部分被净利息收入增加1420万美元抵消[217] - 2018年净利息收入为1.251亿美元，2017年为1.109亿美元，增加1420万美元，增幅12.8%，主要因贷款组合平均余额增加7.955亿美元、收益率提高32个基点，可供出售投资组合平均余额增加1.026亿美元、收益率提高72个基点，部分被存款平均余额增加8.695亿美元、存款和FHLB预付款资金成本分别提高47和75个基点抵消[218] - 2018年净利息收益率为1.98%，2017年为2.05%，下降7个基点，主要因资金成本上升超过生息资产收益率增长[218] - 2018年总利息收入增加5180万美元，增幅29.7%，主要因贷款利息收入增加4530万美元，贷款日均余额增长7.955亿美元，增幅16.4%，贷款收益率提高32个基点[227] - 2018年总利息支出增加3760万美元，增幅59.4%，存款利息支出增加3030万美元，平均存款余额增长8.695亿美元，增幅23.6%，存款成本提高47个基点至1.52%[228] - 2018年贷款损失准备金为360万美元，2017年为转回贷款损失准备金340万美元，2018年和2017年贷款回收分别为40.2万美元和39.1万美元[229] - 2018年末不良贷款占总贷款比例从0.14%降至0.04%，分类贷款占总贷款比例从0.28%降至0.12%，下降16个基点[230] - 2018年非利息收入降至410万美元，较2017年减少340万美元，其中贷款出售收益减少310万美元，降幅95.7%[231][233] - 2018年手续费收入减少61.3万美元，主要因抵押贷款服务权摊销费用增加，部分被服务贷款组合手续费收入增长抵消，服务贷款平均余额从3.508亿美元增至7.208亿美元[233][234] - 2018年非利息支出增至6270万美元，较2017年增加610万美元，增幅10.9%，其中营销费用增加260万美元，增幅274.0%[235][237] - 2018年所得税费用为1790万美元，2017年为所得税收益420万美元，有效税率分别为28.4%和 - 6.4%[238] - 2018年和2017年新发放贷款额分别为20亿美元和21亿美元，2018年新贷款加权平均利率为4.63%，2017年为4.00%[227] - 2018年和2017年贷款提前还款速度分别为14.26%和16.07%，贷款还款/缩减加权平均利率分别为4.05%和3.70%[227] - 2018和2017年净收入分别为4510万美元和6940万美元，若2017年按42.0%税率计算，联邦和州所得税预提为2740万美元，预计净收入为3780万美元[239] - 2018年末总资产69亿美元，较2017年末增加12亿美元；总负债64亿美元，较2017年末增加12亿美元，增幅23.3%；存款增加10亿美元，增幅26.6%[240] - 2018和2017年末贷款总额分别为61亿美元和50亿美元，其中多户住宅贷款占比分别为60.1%和57.7%，单户住宅贷款占比分别为36.7%和39.2%[241][243] - 2018和2017年末多户住宅贷款占风险资本比例分别为540.0%和448.5%，单户住宅贷款占比分别为332.8%和306.4%[244] - 2018年末房地产贷款抵押分布为南加州59%、北加州28%、华盛顿12%，2017年分别为62%、26%、12%[244] - 2018和2017年末建筑贷款承诺总额分别为2030万美元和5310万美元[246] - 2018年贷款流入20.48亿美元，流出9.59亿美元，净增10.89亿美元[247] - 2018年和2017年股东权益分别为5.811亿美元和5.497亿美元，2018年净收入4510万美元，支付股息1600万美元[283] - 2018年公司以平均每股8.62美元的成本回购17.33万股，总金额150万美元[283] - 2018年和2017年为贷款提供资金的承诺分别为7.0858亿美元和6.5767亿美元[285] - 2018年和2017年与Freddie Mac多户贷款证券化相关的报销义务准备金分别为140万美元和170万美元[285] - 2018年12月31日总负债为64亿美元，较2017年的52亿美元增加12亿美元，增幅23.3%[272] - 2018年12月31日总存款增至50亿美元，较2017年的40亿美元增加10亿美元，增幅26.6%[274] - 2018年和2017年12月31日存贷比分别为122.59%和127.59%[275] - 2018年12月31日FHLB预付款总额为11亿美元，较2017年12月31日的9.893亿美元增加1.539亿美元，增幅15.6%[277] - 2018年12月31日借款加权平均剩余期限增至2.2年，2017年12月31日为1.2年[277] - 2018年和2017年Luther Burbank Statutory Trust I未偿还金额均为4.1238亿美元，利率从2.97%升至4.17%；Luther Burbank Statutory Trust II未偿还金额均为2.0619亿美元，利率从3.21%升至4.41%[278] - 2018年12月31日资本保护缓冲为1.875%[296] - 2018年12月31日Luther Burbank Corporation一级杠杆比率为9.42%，普通股一级风险资本比率为14.74%，一级风险资本比率为16.30%，总风险资本比率为17.20%[298] - 2018年12月31日Luther Burbank Savings一级杠杆比率为10.65%，普通股一级风险资本比率为18.43%，一级风险资本比率为18.43%，总风险资本比率为19.33%[298] 财务数据关键指标多年趋势 - 2014 - 2018年税前、拨备前净收益分别为35,721千美元、29,498千美元、41,237千美元、61,859千美元、66,531千美元[194] - 2014 - 2018年效率比率分别为63.40%、67.88%、59.76%、47.76%、48.51%[194] - 2014 - 2018年实际/预估净利润分别为20,718千美元、21,251千美元、31,285千美元、37,834千美元、45,060千美元[194] - 2014 - 2018年实际/预估摊薄后每股收益分别为0.49美元、0.51美元、0.74美元、0.88美元、0.79美元[194] - 2014 - 2018年实际/预估平均资产回报率分别为0.55%、0.53%、0.67%、0.69%、0.70%[194] - 2014 - 2018年实际/预估平均股东权益回报率分别为6.03%、5.91%、8.02%、8.89%、7.96%[194] - 2014 - 2018年有形账面价值每股分别为8.24美元、8.76美元、9.55美元、9.68美元、10.25美元[194] - 2018 - 2014年各年非应计贷款分别为2164千美元、7037千美元、2641千美元、6401千美元、9818千美元，非应计贷款占期末贷款的比例分别为0.04%、0.14%、0.06%、0.17%、0.28%[259] - 2018 - 2014年各年贷款损失准备金与期末非应计贷款的比例分别为1585.67%、430.75%、1260.81%、710.97%、534.81%[259] - 2018 - 2014年各年非应计贷款加执行中的债务重组贷款占总贷款的比例分别为0.11%、0.24%、0.20%、0.43%、0.72%[259] - 2018年末分类贷款占期末贷款的比例为0.12%，2017年为0.28%，2016年为0.48%，2015年为0.78%，2014年为1.55%[264] - 2018 - 2014年，公司非应计贷款分别为216.4万美元、703.7万美元、264.1万美元、640.1万美元和981.8万美元[259] - 2018 - 2014年，公司不良资产与总资产的比例分别为0.03%、0.12%、0.05%、0.15%和0.25%[259] - 2018 - 2014年，公司不良贷款与期末贷款的比例分别为0.04%、0.14%、0.06%、0.17%和0.28%[259] - 2018 - 2014年，公司不良贷款加执行中的债务重组贷款与总贷款的比例分别为0.11%、0.24%、0.20%、0.43%和0.72%[259] - 2018年末贷款损失准备金为3431.4万美元，占期末持有用于投资贷款的0.56%；2017年末为3031.2万美元，占比0.60%；2016年末为3329.8万美元，占比0.75%；2015年末为4550.9万美元，占比1.18%；2014年末为5250.8万美元，占比1.51%[267] - 2018年净回收（冲销）为40.2万美元，贷款损失拨备为360万美元；2017年净回收（冲销）为38.6万美元，贷款损失拨备（转回）为 - 337.2万美元[267] - 2016年净回收（冲销）为49.2万美元，贷款损失拨备（转回）为 - 1270.3万美元；2015年净回收（冲销）为14.2万美元，贷款损失拨备（转回）为 - 714.1万美元；2014年净回收（冲销）为 - 270.9万美元[267] - 2018年、2017年、2016年、2015年、2014年年化净回收（冲销）与平均贷款的比例分别为0.01%、0.01%、0.01%、0.00%、 - 0.08%[267] 税务政策变化 - 公司于2017年12月1日终止S类公司身份，此前按3.5%缴纳加州S类公司所得税，之后按21.00%缴纳美国联邦所得税，按10.84%缴纳加州所得税[204][206] - 公司自2017年12月1日起终止S公司身份，开始缴纳美国联邦所得税和更高的加州所得税，联邦所得税税率为21.00%，加州所得税税率为10.84%[204][205][206] 证券化交易相关 - 2017年9月27日公司完成多户住宅证券化交易，出售多户住宅贷款组合[209] - 出售给REMIC的多户贷款组合规模为6.261亿美元，其中重置后混合贷款本金约9160万美元，重置前混合贷款本金约5.345亿美元，74.3%的贷款用于加州多户房产，25.7%用于华盛顿多户房产，出售总收益约6.376亿美元[211] - 2017年9月1日，出售的贷款中，重置后混合贷款65笔，本金9.1552亿美元，占比14.6%，平均利率3.66%；重置前混合贷款（1 - 40个月到首次利率重置）237笔，本金4.15628亿美元，占比66.4%，平均利率3.39%；重置前混合贷款（41个月或更久到首次利率重置）70笔，本金1