公司整体财务数据关键指标变化 - 2021年第二季度净利润为2.1216亿美元，2021年上半年净利润为3.9627亿美元[122] - 2021年第二季度稀释后每股收益为0.41美元，2021年上半年为0.76美元[122] - 截至2021年6月30日，公司资产回报率为1.19%，股东权益回报率为13.32%[122] - 2021年第二季度净息差为2.31%，2021年上半年为2.27%[122] - 2021年第二季度效率比率为33.52%，2021年上半年为36.41%[122] - 截至2021年6月30日，贷款损失准备金与贷款的比率为0.64%[122] - 截至2021年6月30日，不良资产与总资产的比率为0.01%[122] - 截至2021年6月30日，一级杠杆比率为9.70%，总风险资本比率为18.33%[122] - 2021年第二季度净利润为2120万美元，去年同期为930万美元，增长1190万美元，增幅127.7%[135] - 2021年第二季度税前、拨备前净收益较去年同期增加910万美元，增幅49.0%[135] - 2021年6月30日有形账面价值每股为12.25美元，3月31日为11.88美元，去年6月30日为11.33美元[134] - 2021年上半年净收入为3960万美元，较2020年同期增加2270万美元，增幅134.6%，主要因贷款损失准备金减少、净利息收入增加和非利息支出减少[153] - 2021年上半年所得税费用为1650万美元，2020年同期为710万美元，有效税率分别为29.4%和29.5%[171] - 截至2021年6月30日，总资产为73亿美元，较2020年12月31日增加3.51亿美元，增幅5.1%；总负债为66亿美元，增加3.26亿美元，增幅5.2%[172] - 截至2021年6月30日和2020年12月31日，股东权益分别为6.387亿美元和6.137亿美元，2021年上半年净收入3960万美元，股票回购660万美元，支付股息600万美元，可供出售投资证券公允价值下降230万美元[209] - 2021年上半年公司回购578285股，平均价格每股11.40美元，较2021年6月30日有形账面价值折价7.0%，总成本660万美元，截至该日，当前股票回购计划剩余授权资金1200万美元[210] - 截至2021年6月30日，公司重大合同义务总计3.954955亿美元，其中不到1年到期的为3.286442亿美元，1 - 3年到期的为39071.7万美元，3 - 5年到期的为21450.2万美元，超过5年到期的为6329.4万美元[217] - 2021年6月30日资本保护缓冲为2.50%，公司符合所有适用监管资本要求，银行符合“资本充足”标准[224] 利息收入与支出关键指标变化 - 2021年第二季度净利息收入为4090万美元，较去年同期增加780万美元，增幅23.4%[136] - 2021年第二季度净利息收益率从去年同期的1.88%提高至2.31%[137] - 2021年第二季度总利息收入较去年同期减少420万美元，降幅7.0%[136][143] - 2021年第二季度贷款利息收入减少400万美元，主要因贷款收益率较去年同期下降30个基点[136][143] - 2021年第二季度存款利息支出减少1010万美元，因计息存款成本较去年同期下降75个基点[136] - 2021年第二季度FHLB预付款利息支出减少180万美元，因FHLB预付款成本较去年同期下降78个基点[136] - 2021年第二季度总利息支出为1540万美元，较2020年同期减少1200万美元，降幅43.8%，存款利息支出减少1010万美元，FHLB预付款利息支出减少180万美元[145] - 2021年上半年净利息收入为7960万美元，较2020年同期增加1440万美元，增幅22.0%，净利息收益率从2020年的1.86%升至2021年的2.27%[154][155] - 2021年上半年总利息收入减少1250万美元，降幅10.0%，主要因贷款利息收入减少1060万美元、利率互换成本净增290万美元及购买低收益固定利率单户贷款池所致[161] - 2021年上半年总利息支出减少2680万美元，降幅45.0%，降至3280万美元，存款利息支出减少2300万美元，FHLB预付款利息支出减少350万美元[163][164] 非利息收入与支出关键指标变化 - 2021年第二季度非利息收入为51万美元，较2020年同期减少16.1万美元，降幅24.0%，主要因贷款服务手续费收入减少9.5万美元[149] - 2021年第二季度非利息支出为1390万美元，较2020年同期减少150万美元，降幅9.6%，主要因薪酬成本减少170万美元[150][151] - 2021年上半年非利息收入减少65万美元，降幅44.2%，降至81.9万美元，主要因股权证券公允价值减少和FHLB股票股息减少[166][167] - 2021年上半年非利息支出减少290万美元，降幅9.1%，降至2930万美元，主要因薪酬成本下降和营销成本减少[168][170] 贷款业务关键指标变化 - 2021年第二季度新增贷款发放量为7.294亿美元，2020年同期为4.879亿美元，加权平均利率从2020年的3.78%降至2021年的3.34%，贷款提前还款速度从2020年的23.0%升至2021年的28.2%[144] - 2021年第二季度贷款损失准备金转回250万美元，2020年同期计提530万美元，贷款损失准备金占总贷款的比例从2020年6月30日的0.73%降至2021年的0.64%[147] - 2021年6月30日，不良贷款总额为70.7万美元，占总贷款的0.01%，较2020年12月31日和2020年6月30日大幅下降，受批评贷款总额为3720万美元，较之前有所减少[148] - 2021年和2020年上半年新发放贷款总额分别为11亿美元和8.006亿美元，2021年加权平均利率为3.34%，低于2020年的3.87%，2021年和2020年贷款提前还款速度分别为26.5%和21.3%[162] - 2021年上半年贷款损失准备转回500万美元，而2020年同期计提1060万美元[165] - 截至2021年6月30日和2020年12月31日，贷款总额分别为64亿美元和60亿美元，贷款组合主要为多户住宅和单户住宅贷款[173][175] - 截至2021年6月30日和2020年12月31日，多户住宅贷款余额占风险资本的比例分别为582.3%和575.3%，单户住宅贷款占比分别为264.5%和241.8%[176] - 截至2021年6月30日和2020年12月31日，建设贷款承诺总额分别为4500万美元和3470万美元[178] - 2021年第二季度和上半年，贷款流入总额分别为7.29404亿美元和14.08174亿美元，贷款流出总额分别为5.5712亿美元和10.1435亿美元[179] - 截至2021年6月30日，多户住宅房地产投资组合平均贷款余额为160万美元，平均单位数为14.5个，加权平均贷款价值比为56.8%，加权平均债务偿付覆盖率为1.52[179] - 截至2021年6月30日，单户住宅房地产投资组合平均贷款余额为83.5万美元，加权平均贷款价值比为62.4%，加权平均信用评分为757[180] - 截至2021年6月30日，商业房地产投资组合平均贷款余额为210万美元，加权平均贷款价值比为54.5%，加权平均债务偿付覆盖率为1.54[181] - 截至2021年6月30日和2020年12月31日，浮动或混合可调利率贷款处于下限利率的分别为47亿美元和43亿美元，加权平均最低利率分别为3.88%和4.03%[182] - 截至2021年6月30日和2020年12月31日，处于初始固定期限的混合可调利率贷款均为53亿美元，加权平均首次重定价期限分别为3.44年和3.26年[182] - 截至2021年6月30日和2020年12月31日，非应计贷款分别为70.7万美元和631.3万美元，不良资产分别为70.7万美元和631.3万美元[188] - 2021年第二季度和上半年，非应计贷款确认的利息收入分别为3.6万美元和9.9万美元，而2020年同期分别为2.8万美元和5.1万美元[190] - 2021年第二季度和上半年，与执行中的债务重组贷款相关的利息收入分别为2.8万美元和3.9万美元，而2020年同期分别为1.5万美元和3.1万美元[190] - 截至2021年6月30日，贷款损失准备金期末余额为41335000美元，与贷款投资的比例为0.64%；年化净回收（冲销）与平均贷款的比例为(0.00)%[193] 存款业务关键指标变化 - 截至2021年6月30日，存款占总负债的81.6%，总存款较2020年12月31日增加1.376亿美元，增幅2.6%，达54亿美元[197][198] - 2021年6月30日，经纪存款增加1.517亿美元，零售存款减少1400万美元；定期存款占比从2020年12月31日的58.1%降至2021年6月30日的51.3%[198] - 2021年6月30日和2020年12月31日，贷存比分别为119.28%和114.92%[199] - 2021年第二季度，平均存款总额为53.38895亿美元，加权平均利率为0.72%；上半年平均存款总额为53.27069亿美元，加权平均利率为0.80%[200] - 截至2021年6月30日，定期存款中，低于10万美元的占总存款的10.32%，10万美元及以上的占41.00%[200] - 截至2021年6月30日和2020年12月31日，超过FDIC保险限额25万美元的定期存款分别为12亿美元和14亿美元[200] 借款与债务关键指标变化 - 截至2021年6月30日，FHLB借款总额较2020年12月31日增加1.984亿美元，增幅24.6%，达10亿美元[201] - 截至2021年6月30日和2020年12月31日，Luther Burbank Statutory Trust I未偿还信托证券金额为41238000美元，利率分别为1.50%和1.60%；Trust II未偿还信托证券金额为20619000美元，利率分别为1.74%和1.84%[203] - 2014年公司向合格机构投资者发行9500万美元优先债务，固定利率6.5%，2024年9月30日到期[205] - 2021年第二季度末，FHLB平均未偿还金额为9.60689亿美元，最高未偿还金额为10.48647亿美元，期末未偿还余额为10.05147亿美元，加权平均到期年限为1.3年，期末加权平均利率为1.45%，期间加权平均利率为1.60%[207] - 2021年第二季度末，短期借款（全部为FHLB预付款）期末未偿还金额为2.284亿美元，平均未偿还金额为2.42129亿美元，最高未偿还金额为3.469亿美元，期间加权平均利率为0.13%，期末加权平均利率为0.14%[208] 金融衍生品与合同关键指标变化 - 2021年上半年公司签订两份两年期掉期协议，名义本金总计6.5亿美元，加权平均固定利率0.16%；2019年签订的两份两年期掉期协议，名义本金总计10亿美元，其中5亿美元于2021年6月到期，剩余5亿美元将于2021年8月到期[214] - 截至2021年6月30日和2020年12月31日，贷款和信贷额度承诺分别为1.79392亿美元和1.16944亿美元[213] - 公司因房利美多户住宅贷款证券化签订补偿协议，最高补偿6260万美元，已质押6260万美元信用证作为抵押，2021年6月30日和2020年12月31日分别计提预计损失准备金95.9万美元[213] 公司会计准则与监管相关 - 公司作为新兴成长型公司，选择不放弃采用新会计准则的延长过渡期[125] 公司流动性与资金来源 - 公司流动性主要通过存款、FHLB预付款以及贷款和投资证券的本金和利息支付来满足，其他资金来源包括零售和批发存款、FHLB预付款、贷款销售所得等[220] - 2021年6月30日公司在FHLB的额外借款能力为8.754亿美元，在FRB的借款能力为1.95亿美元[222] - 2021年6月30日公司与非关联银行建立的联邦基金信贷额度总计5000万美元，对应银行可用现金余额总计6840万美元[222] 公司资本比率与监管要求 - 截至2021年6月30日，Luther Burbank Corporation一级杠杆比率金额为692,866千美元，比率为9.70%；一级普通股风险加权

公司资产情况 - 截至2021年3月31日，公司资产为71亿美元[115] - 2021年3月31日，总资产为71亿美元，较2020年12月31日增加1.729亿美元，增幅2.5%[150] - 截至2021年3月31日，总负债为65亿美元，较2020年12月31日增加1.626亿美元，增幅2.6%[150] 公司盈利相关指标变化 - 2021年第一季度净利润为1841.1万美元，2020年第四季度为870.1万美元，2020年第一季度为757.6万美元[118] - 2021年第一季度摊薄后每股收益为0.35美元，2020年第四季度为0.17美元，2020年第一季度为0.14美元[118] - 2021年第一季度净收入为1840万美元，较去年同期的760万美元增加1080万美元，增幅143.0%[132] 公司回报率相关指标变化 - 2021年第一季度资产回报率为1.05%，2020年第四季度为0.49%，2020年第一季度为0.43%[118] - 2021年第一季度股东权益回报率为11.82%，2020年第四季度为5.63%，2020年第一季度为4.92%[118] 公司利息相关指标变化 - 2021年第一季度净利息收益率为2.23%，2020年第四季度为2.13%，2020年第一季度为1.84%[118] - 2021年第一季度净利息收入为3870万美元，较去年同期的3210万美元增加660万美元，增幅20.6%[133] - 2021年第一季度净息差为2.23%，高于去年同期的1.84%[134] - 2021年第一季度总利息收入较去年同期减少820万美元，降幅12.8%[140] - 2021年第一季度总利息支出较去年同期减少1480万美元，降至1740万美元[142] - 2021年第一季度存款利息支出较去年同期减少1300万美元，降至1160万美元[142] - 2021年第一季度公司利息支出较去年同期减少5.273亿美元，FHLB预付款利息支出减少160万美元[143] 公司效率与风险比率相关指标变化 - 2021年第一季度效率比率为39.47%，2020年第四季度为67.23%，2020年第一季度为51.22%[118] - 2021年第一季度贷款损失准备金与贷款的比率为0.70%，2020年第四季度为0.76%，2020年第一季度为0.65%[118] - 2021年第一季度一级杠杆比率为9.71%，2020年第四季度为9.45%，2020年第一季度为9.39%[118] - 2021年第一季度总风险资本比率为18.55%，2020年第四季度为18.60%，2020年第一季度为17.47%[118] 公司贷款业务数据变化 - 2021年第一季度新贷款发放量为3.91亿美元，去年同期为3.127亿美元[141] - 2021年第一季度新贷款加权平均利率为3.35%，去年同期为3.98%[141] - 2021年第一季度贷款提前还款速度为24.6%，去年同期为19.6%[141] - 2021年第一季度记录了250万美元的贷款损失准备金转回，去年同期记录了530万美元的贷款损失准备金[144] - 2021年3月31日，不良贷款总额为670万美元，占总贷款的0.11%，2020年12月31日和2020年3月31日分别为630万美元（0.10%）和560万美元（0.09%）[145] - 2021年3月31日，贷款损失准备金占总贷款的0.70%，2020年12月31日和2020年3月31日分别为0.76%和0.65%[146] - 2021年第一季度，贷款流入总额为6.7877亿美元，贷款流出总额为4.5723亿美元，净增2.2154亿美元[157] - 2021年第一季度单户住宅贷款增加是由于购买了价值2.878亿美元的单户贷款池[152] - 截至2021年3月31日和2020年12月31日，总贷款分别为63亿美元和60亿美元[151] - 截至2021年3月31日和2020年12月31日，公司贷款总额分别为6223485千美元和6000442千美元[161] - 截至2021年3月31日和2020年12月31日，公司固定利率贷款分别为307769千美元和24857千美元，浮动或混合可调利率贷款分别为5915716千美元和5975585千美元[161] - 截至2021年3月31日和2020年12月31日，公司浮动或混合可调利率贷款处于下限利率的分别为44亿美元和43亿美元，加权平均最低利率分别为3.97%和4.03%[161] - 截至2021年3月31日和2020年12月31日，公司非应计贷款分别为6723千美元和6313千美元，不良资产分别为6723千美元和6313千美元[167] - 截至2021年3月31日和2020年12月31日，公司贷款损失准备与期末不良贷款的比例分别为650.99%和732.04%，不良贷款与期末贷款的比例分别为0.11%和0.10%[167] - 2021年和2020年第一季度，公司在非应计贷款分类后确认的利息收入分别为62千美元和22千美元[168] - 截至2021年3月31日和2020年3月31日，公司贷款损失准备期初余额分别为46214千美元和36001千美元，期末余额分别为43766千美元和40657千美元[172] - 截至2021年3月31日和2020年12月31日，建筑贷款承诺总额分别为3430万美元和3470万美元[155] 公司投资组合情况 - 截至2021年3月31日和2020年12月31日，公司投资组合账面价值分别为657192千美元和613238千美元[174] - 公司投资组合主要由政府机构证券组成，截至2021年3月31日，可供出售债务证券占比97.34%，持有至到期债务证券占比0.86%，权益证券占比1.80%[173][174] 公司存款业务数据变化 - 截至2021年3月31日，存款占公司总负债的83.5%，是公司业务运营的主要资金来源[176] - 公司通过深化与现有客户的关系、拓展传统产品范围等方式来增加存款[176] - 截至2021年3月31日，公司总存款较2020年12月31日增加1.276亿美元（2.4%），达54亿美元，增长归因于零售存款[177] - 2021年3月31日和2020年12月31日，公司存贷比分别为116.31%和114.92%[178] - 截至2021年3月31日和2020年12月31日，公司超过FDIC保险限额25万美元的定期存款均为14亿美元，批发存款均为5000万美元[180] - 2021年3月31日和2020年12月31日，公司总存款分别为54亿美元和53亿美元[200] 公司FHLB相关业务数据变化 - 截至2021年3月31日，公司FHLB预付款较2020年12月31日增加3420万美元（4.2%），达8.409亿美元[181] - 截至2021年3月31日，公司FHLB借款总额较2020年12月31日增加3420万美元（4.2%），达8.409亿美元[181] - 2021年3月31日公司FHLB预付款未偿还额为8.409亿美元，FHLB信用证未偿还额为6260万美元，FHLB额外借款能力为8.393亿美元[200] 公司股东权益与股票回购情况 - 截至2021年3月31日和2020年12月31日，公司股东权益分别为6.24亿美元和6.137亿美元，增长主要源于1840万美元的净收入[187] - 本季度，公司以平均每股10.42美元的价格回购201,682股股票，总成本210万美元，截至2021年3月31日，当前股票回购计划下还有1650万美元授权资金[188] - 2021年第一季度，公司回购201,682股股票，总成本210万美元，截至3月31日，股票回购计划剩余授权资金1650万美元[188] 公司贷款和信贷额度承诺情况 - 截至2021年3月31日和2020年12月31日，公司贷款和信贷额度承诺分别为1.4178亿美元和1.16944亿美元[191] - 截至2021年3月31日，公司贷款和信贷额度承诺为1.4178亿美元，高于2020年12月31日的1.16944亿美元[191] 公司利率互换协议情况 - 2021年第一季度，公司签订名义金额3.5亿美元的两年期利率互换协议，以对冲单户固定利率贷款池的利率风险[192] - 2019年，公司签订两份名义金额总计10亿美元的两年期互换协议，将于2021年6月和8月到期，以对冲某些混合多户住宅贷款的利率风险[192] - 2021年第一季度，公司签订名义金额3.5亿美元的两年期利率互换协议，用于对冲单户固定利率贷款池的利率风险[192] 公司担保与合同现金义务情况 - 公司为信托发行的信托证券的分配、赎回或清算提供担保，相关义务在合并财务状况表中作为次级从属债券体现[193] - 公司总合同现金义务为4042261000美元，其中定期存款3022286000美元、FHLB预付款840947000美元等[195] - 公司合同现金义务总计4042261000美元，其中不到1年到期的为3466065000美元，1 - 3年到期的为297403000美元，3 - 5年到期的为215132000美元，超过5年到期的为63661000美元[195] 公司其他资金相关情况 - 2021年3月31日公司与FRB的借款能力为2.161亿美元，无未偿还预付款[200] - 2021年3月31日公司与非关联银行建立的联邦基金信贷额度总计5000万美元，无预付款[200] - 2021年3月31日公司在代理银行的可用现金余额（包括在FRB的金额）总计7670万美元[200] 公司资本保护缓冲与资本比率情况 - 2021年3月31日资本保护缓冲为2.50%[202] - 2021年3月31日，Luther Burbank Corporation一级杠杆比率为9.71%，普通股一级风险资本比率为15.81%，一级风险资本比率为17.40%，总风险资本比率为18.55%[205] - 2021年3月31日，Luther Burbank Savings一级杠杆比率为10.72%，普通股一级风险资本比率为19.21%，一级风险资本比率为19.21%，总风险资本比率为20.36%[205] 公司贷款风险权重情况 - 公司多数多户住宅贷款和单户住宅贷款目前符合50%风险权重计算监管资本水平的条件，非多户住宅商业房地产贷款一般风险权重为100%[203] 公司非利息收支与所得税情况 - 2021年第一季度非利息收入降至30.9万美元，较去年同期减少48.9万美元，降幅61.3%[147] - 2021年第一季度非利息支出降至1540万美元，较去年同期减少150万美元，降幅8.6%[148] - 2021年第一季度所得税费用为770万美元，去年同期为320万美元，有效税率分别为29.5%和29.6%[149] 公司信托证券与高级债务情况 - 截至2021年3月31日，公司未偿还信托证券和相关票据中，Luther Burbank Statutory Trust I为4.1238亿美元（利率1.56%），Luther Burbank Statutory Trust II为2.0619亿美元（利率1.80%）[182] - 2014年公司发行9500万美元高级债务，固定利率6.5%，2024年9月30日到期，可提前赎回[184]

关键财务指标多年变化情况 - 2020 - 2016年净利润分别为39,912千美元、48,861千美元、45,060千美元、69,384千美元、52,121千美元[147] - 2020 - 2016年总资产分别为6,906,104千美元、7,045,828千美元、6,937,212千美元、5,704,380千美元、5,063,585千美元[147] - 2020 - 2016年资产平均回报率分别为0.56%、0.69%、0.70%、1.26%、1.11%[147] - 2020 - 2016年股东权益平均回报率分别为6.53%、8.15%、7.96%、16.30%、13.35%[147] 2017年证券化交易情况 - 2017年公司与房利美达成信托出售谅解备忘录，9月27日完成多户住宅证券化交易，出售贷款组合规模6.261亿美元[178][180] - 出售的贷款组合中74.3%为加州多户住宅贷款，25.7%为华盛顿多户住宅贷款[180] - 出售贷款组合总收益约6.376亿美元，用于偿还短期联邦住房贷款银行借款[181] - 2017年公司完成证券化交易，出售6.261亿美元多户住宅贷款[235] 公司税务身份及税率变化 - 2017年12月1日公司终止S类公司身份，开始缴纳美国联邦所得税和更高的加州所得税，联邦税率21.00%，加州税率10.84%[174][175] 利率对净利息收入的影响 - 利率大幅上升和/或收益率曲线趋平会对净利息收入产生不利影响，利率大幅下降和/或收益率曲线变陡则有益[168] 行业竞争对公司的影响 - 公司所处行业竞争激烈，可能面临净息差压力[171][172] 公司与房地美的补偿协议 - 公司与房地美达成补偿协议，补偿义务不超过证券化池贷款未偿本金的10%，约6260万美元，截至2020年12月31日，证券化贷款剩余贷款余额为1.99亿美元[184] 公司新冠疫情贷款相关情况 - 截至2020年12月31日，公司共收到322份新冠疫情贷款困难申请，其中254笔贷款已修改且仍未偿还，30笔已修改并还清，38份申请获批但未被借款人接受[191] - 2020年第四季度，公司修改的新冠疫情贷款中，多户住宅、单户住宅和商业地产的贷款余额分别为1.76787亿美元、1.45642亿美元和5357.6万美元，占贷款组合的比例分别为4.3%、8.6%和26.5%[193] - 截至2020年12月31日，公司修改的贷款中，已有253笔（占比99.7%）借款人已恢复或表示将恢复按月还款，涉及贷款余额3.74894亿美元[194] 公司存款变化情况 - 截至2020年12月31日，与2019年12月31日相比，零售存款增加3.956亿美元，批发存款减少3.66亿美元[197] 公司贷款组合担保及构成情况 - 截至2020年12月31日，公司100%的贷款组合由房地产抵押担保，96.3%的贷款余额用于单户或多户住宅，加权平均贷款价值比为58.7%[199] 公司新冠疫情贷款损失准备金情况 - 2020年，公司因新冠疫情增加贷款损失准备金1240万美元，截至2020年12月31日，贷款损失准备金为4621.4万美元[200][201] 公司现金及流动性情况 - 自2019年12月31日以来，公司现金及现金等价物增加8140万美元，截至2020年12月31日，总流动性为26.43974亿美元，占资产的38.3%[203] 公司应对新冠疫情的措施 - 公司为应对新冠疫情，采取多方面措施，包括确保员工安全、为借款人提供贷款修改方案、满足储户需求等[187][188][190][197] 公司上市及法规带来的成本增加 - 公司因首次公开募股产生额外的上市公司运营成本，同时受萨班斯 - 奥克斯利法案等法规影响，合规成本增加[185][186] 公司2020年资本比率情况 - 2020年12月31日，公司一级杠杆、普通股一级风险、一级风险和总风险资本比率分别为9.5%、15.8%、17.4%和18.6%[204] 公司2020年净收入及相关收益变化 - 2020年公司净收入为3990万美元，较2019年的4890万美元减少890万美元，降幅18.3%[206] - 2020年税前、拨备前净收益较上一年减少350万美元，降幅5.0%[206] - 若排除2020年12月提前偿还1.5亿美元长期固定利率FHLB借款产生的1040万美元非经常性成本影响，2020年净收入将为4730万美元[206] 公司2020年净利息收入情况 - 2020年净利息收入为1.386亿美元，较上一年增加1020万美元[207] - 2020年净利息收入增加主要受生息存款成本下降63个基点影响[207] 公司2020年净息差及利差情况 - 2020年净息差为1.97%，2019年为1.84%；净利息利差为1.83%，较去年增加17个基点[208] 公司2020年生息资产及负债收益率情况 - 2020年生息资产收益率下降39个基点，生息负债成本下降56个基点[208] 公司2020年贷款及投资证券收益情况 - 2020年总贷款平均余额为61.98385亿美元，利息收入为2309.96万美元，收益率为3.73%[211] - 2020年投资证券平均余额为6.47174亿美元，利息收入为985.6万美元，收益率为1.52%[211] 公司2020年总利息收入及各部分变化情况 - 2020年总利息收入较上一年减少2580万美元，降幅9.6%，贷款利息收入从2.495亿美元降至2.31亿美元[214] - 2020年投资利息收入减少560万美元，主要因投资证券收益率下降82个基点[215] 公司2020年总贷款及新发放贷款情况 - 2020年总贷款较上一年减少1.812亿美元，2019年则增加1.003亿美元；2020年和2019年新发放贷款额分别为14亿美元和16亿美元[216] 公司2020年总利息支出及各部分变化情况 - 2020年总利息支出从1.387亿美元降至1.028亿美元，减少3600万美元；存款利息支出从1.051亿美元降至7330万美元，减少3180万美元[217] 公司2020年和2019年贷款损失拨备情况 - 2020年和2019年贷款损失拨备分别为1060万美元和130万美元[218] 公司2020年和2019年不良贷款及受批评贷款情况 - 2020年末和2019年末不良贷款均为630万美元，占总贷款的0.10%；2020年受批评贷款较上一年增加1160万美元，增幅25.5%[219] 公司2020年非利息收入及支出变化情况 - 2020年非利息收入从470万美元降至250万美元，减少220万美元[220] - 2020年非利息支出从6240万美元增至7390万美元，增加1160万美元，增幅18.5%[223] 公司2020年和2019年所得税费用及有效税率情况 - 2020年和2019年所得税费用分别为1670万美元和2060万美元，有效税率分别为29.6%和29.7%[225] 公司2020年末总资产及总负债变化情况 - 2020年末总资产为69亿美元，较2019年末减少1.397亿美元，降幅2.0%；总负债为63亿美元，较2019年末减少1.39亿美元，降幅2.2%[226] 公司2020年和2019年用于投资的贷款总额情况 - 截至2020年和2019年12月31日，公司用于投资的贷款总额分别为60亿美元和62亿美元[227] 公司2020年和2019年多户及单户住宅贷款占比情况 - 2020年和2019年12月31日，多户住宅贷款占投资组合的比例分别为68%和64%，单户住宅贷款占比分别为28%和32%[228] 公司2020年和2019年多户及单户住宅贷款占风险资本比例情况 - 截至2020年和2019年12月31日，多户住宅贷款余额占风险资本的比例分别为575%和562%，单户住宅贷款占比分别为242%和285%[229] 公司2020年和2019年建筑贷款承诺总额情况 - 2020年和2019年12月31日，公司建筑贷款承诺总额分别为3470万美元和3940万美元[231] 公司2020年贷款组合变化原因 - 2020年贷款组合减少1.812亿美元，2019年增加1.003亿美元，主要因贷款本金减少和偿还增加2.642亿美元，新贷款发放量减少1.33亿美元[234] 公司2020年和2019年贷款提前还款速度情况 - 2020年和2019年贷款提前还款速度分别为22.36%和18.87%[234] 公司各类型房地产投资组合情况 - 截至2020年12月31日，多户住宅房地产投资组合平均贷款余额为160万美元，平均单位数量为14.6个，加权平均贷款价值比为56.6%，加权平均债务偿付覆盖率为1.54[236] - 截至2020年12月31日，单户住宅房地产投资组合平均贷款余额为94.1万美元，加权平均贷款价值比为63.9%，加权平均信用评分为751[237] - 截至2020年12月31日，商业房地产投资组合平均贷款余额为210万美元，加权平均贷款价值比为55.1%，加权平均债务偿付覆盖率为1.52[238] 公司2020年和2019年贷款到期情况 - 截至2020年12月31日，公司贷款总额为60.00442亿美元，其中1年内到期的为1897.4万美元，1 - 5年到期的为1514.1万美元，5年后到期的为5.966327亿美元[241] - 截至2019年12月31日，公司贷款总额为61.7953亿美元，其中1年内到期的为1738.7万美元，1 - 5年到期的为922.2万美元，5年后到期的为6.152921亿美元[241] 公司2020年和2019年浮动或混合可调利率贷款情况 - 截至2020年和2019年12月31日，公司浮动或混合可调利率贷款处于下限利率的分别为43亿美元和39亿美元，加权平均最低利率分别为4.03%和4.14%[241] 公司2020年和2019年混合可调利率贷款初始固定期限情况 - 截至2020年和2019年12月31日，仍处于初始固定期限的混合可调利率贷款分别为53亿美元和55亿美元，加权平均首次重定价期限分别为3.26年和3.42年[241] 公司2020年和2019年非应计贷款及不良资产情况 - 截至2020年12月31日，公司非应计贷款总额为631.3万美元，2019年为633.3万美元[247] - 截至2020年12月31日，公司不良资产总额为631.3万美元，2019年为633.3万美元[247] 公司2020年和2019年贷款损失准备金与不良贷款比例情况 - 截至2020年12月31日，公司贷款损失准备金与期末不良贷款的比例为732.04%，2019年为568.47%[247] 公司2020年和2019年不良贷款与期末贷款比例情况 - 截至2020年12月31日，公司不良贷款与期末贷款的比例为0.10%，2019年为0.10%[247] 公司2020年和2019年非应计贷款及问题债务重组贷款利息收入情况 - 2020年和2019年，公司在非应计贷款分类后分别确认了12.2万美元和10.2万美元的利息收入[248] - 2020年和2019年，公司分别记录了与执行中的问题债务重组贷款相关的利息收入5.7万美元和16.2万美元[248] 公司多年分类贷款占期末贷款比例情况 - 2020年末分类贷款占期末贷款的比例为0.44%，2019年为0.20%，2018年为0.12%，2017年为0.27%，2016年为0.48%[251] 公司2020年和2019年潜在问题贷款情况 - 2020年和2019年末识别出的潜在问题贷款分别为2040万美元和580万美元，均归类为“次级”[252] 公司2020年末各类型贷款损失准备金情况 - 2020年末多户住宅、单户住宅、商业房地产、建筑和土地、非抵押贷款的贷款损失准备金分别为3325.9万美元、937.2万美元、334.7万美元、21.6万美元、2万美元[255] 公司2020年末贷款损失准备金占各贷款类别比例情况 - 2020年末贷款损失准备金占各贷款类别的比例分别为多户住宅67.9%、单户住宅28.3%、商业房地产3.4%、建筑和土地0.4%、非抵押贷款0.0%[255] 公司2020年贷款损失准备金余额及冲销情况 - 202

银行资产与负债情况 - 截至2020年9月30日，公司旗下银行资产达71亿美元[134] - 截至2020年9月30日，公司总资产为71亿美元，较2019年12月31日增加2580万美元，增幅0.4%；总负债为65亿美元，较2019年12月31日增加3150万美元，增幅0.5%[199] - 截至2020年9月30日和2019年12月31日，公司用于投资的贷款总额分别为61亿美元和62亿美元[200] - 截至2020年9月30日和2019年12月31日，公司建筑贷款承诺总额分别为3470万美元和3940万美元[205] - 截至2020年9月30日和2019年12月31日，浮动或混合可调利率贷款处于最低利率的分别为42亿美元和39亿美元，加权平均最低利率分别为4.09%和4.14%[213] - 截至2020年9月30日和2019年12月31日，仍处于初始固定期限的混合可调利率贷款分别为54亿美元和55亿美元，加权平均首次重定价期限分别为3.28年和3.42年[213] - 截至2020年9月30日和2019年12月31日，非应计贷款分别为483.1万美元和633.3万美元，不良资产分别为483.1万美元和633.3万美元，执行中的债务重组贷款分别为127.2万美元和130.5万美元[218] - 截至2020年9月30日和2019年12月31日，贷款损失准备金分别为4606.3万美元和3492.3万美元，贷款损失准备金与期末投资贷款的比例分别为0.75%和0.56%[222] - 截至2020年9月30日和2019年12月31日，投资组合账面价值分别为6.43559亿美元和6.47026亿美元，其中可供出售债务证券分别为6.23499亿美元和6.25074亿美元[225] - 截至2020年9月30日，存款占公司总负债的81.6%，是公司业务运营的主要资金来源[226] - 截至2020年9月30日，总存款较2019年12月31日增加4200万美元，增幅0.8%，达到53亿美元，零售存款增加3.63亿美元，批发存款减少3.21亿美元[227] - 截至2020年9月30日和2019年12月31日，定期存款分别占总存款的59.8%和67.4%[227] - 截至2020年9月30日，公司认为约87.5%的零售存款为核心存款[227] - 截至2020年9月30日和2019年12月31日，贷存比分别为116.52%和119.03%[228] - 2020年前九个月贷款提前还款超过贷款发放，导致贷款组合净减少，同时存款增长，使得贷存比下降[228] - 截至2020年9月30日和2019年12月31日，公司超过FDIC保险限额25万美元的定期存款均为14亿美元，批发存款分别为9500万美元和4.16亿美元[229] - 截至2020年9月30日，FHLB预付款较2019年12月31日减少1700万美元，降幅1.7%，降至9.617亿美元[230] - 截至2020年9月30日和2019年12月31日，银行未偿还的FHLB信用证总额均为6260万美元[230] - 截至2020年9月30日和2019年12月31日，Luther Burbank Statutory Trust I未偿还信托证券金额为4123.8万美元，利率分别为1.63%和3.27%；Luther Burbank Statutory Trust II未偿还信托证券金额为2061.9万美元，利率分别为1.87%和3.51%[232] - 截至2020年9月30日和2019年12月31日，投资贷款资金承诺分别为12410万美元和10322.7万美元[242] - 截至2020年9月30日，公司重大合同义务总计42.94641亿美元，其中一年内到期31.94831亿美元[246] - 2020年9月30日和2019年12月31日，公司总存款分别为53亿美元和52亿美元[251] - 截至2020年9月30日，公司FHLB额外借款能力为7.092亿美元，FRB借款能力为1.682亿美元[251] - 截至2020年9月30日，公司与非关联银行建立的联邦基金信贷额度总计5000万美元[251] - 截至2020年9月30日，代理银行可用现金余额总计2.021亿美元[251] 净收入与每股收益情况 - 2020年第三季度净收入为1431.7万美元，2019年同期为1273.6万美元[137] - 2020年前三季度净收入为3121.1万美元，2019年同期为3640.4万美元[137] - 2020年第三季度稀释后每股收益为0.27美元，2019年同期为0.23美元[137] - 2020年前三季度稀释后每股收益为0.58美元，2019年同期为0.65美元[137] - 2020年第三季度，公司净收入为1430万美元，去年同期为1270万美元，增长160万美元，增幅12.4%[166] - 2020年前九个月净收入为3120万美元，去年同期为3640万美元，减少520万美元，降幅14.3%[183] 资产回报率与股东权益回报率情况 - 2020年第三季度资产回报率为0.80%，2019年同期为0.71%[137] - 2020年前三季度资产回报率为0.59%，2019年同期为0.69%[137] - 2020年第三季度股东权益回报率为9.43%，2019年同期为8.45%[137] - 2020年前三季度股东权益回报率为6.84%，2019年同期为8.15%[137] 净息差与净利息收入情况 - 2020年第三季度净息差为2.03%，2019年同期为1.84%[137] - 截至2020年9月30日的三个月，税前、拨备前净收益为2032.5万美元，九个月为5485万美元；2019年同期分别为1750.9万美元和5207.9万美元[149] - 2020年第三季度，净利息收入增加350万美元，增幅10.8%，达到3610万美元[167] - 2020年第三季度，净利息收益率从去年同期的1.84%提高到2.03%[167] - 2020年前九个月净利息收入从去年同期的9520万美元增至1.014亿美元，增加610万美元，增幅6.4%，净息差为1.92%，去年同期为1.82%[184][185] - 2020年前九个月总生息资产平均余额为7.044424亿美元，收益率3.48%；总付息负债平均余额为6.36652亿美元，利率1.71%；净息差1.77%，净利息收入1.01375亿美元，净息收益率1.92%[187] - 2019年前九个月总生息资产平均余额为6.980467亿美元，收益率3.81%；总付息负债平均余额为6.361411亿美元，利率2.17%；净息差1.64%，净利息收入9524.5万美元，净息收益率1.82%[187] 效率比率与有形账面价值情况 - 截至2020年9月30日，效率比率为44.62%，2020年6月30日为45.38%，2019年9月30日为47.86%；九个月的效率比率为46.97%，2019年同期为47.45%[149] - 截至2020年9月30日，有形账面价值每股为11.55美元，2020年6月30日为11.33美元，2019年9月30日为10.74美元[149] COVID - 19贷款困难修改情况 - 截至2020年9月30日，完成的COVID - 19贷款困难修改总数为269笔，涉及金额3.9746亿美元，占贷款组合的6.5%[154] - 截至2020年9月30日，已恢复或有意恢复按月还款的修改贷款数量为222笔，金额为3.22146亿美元，占总修改贷款的81.1%[155] - 截至2020年9月30日，剩余修改贷款数量为47笔，金额为7531.4万美元，占贷款组合的1.2%[156] 存款情况 - 与2019年12月31日相比，截至2020年9月30日，零售存款增加3.63亿美元，批发存款减少3.21亿美元[159] 贷款组合情况 - 截至2020年9月30日，100%的贷款组合由房地产抵押担保，96.4%的贷款余额用于单户或多户住宅，加权平均贷款价值比为59.1%[160] - 截至2020年9月30日，多户住宅贷款余额为40.86059亿美元，占总贷款的66.4%；单户住宅贷款余额为18.39156亿美元，占30.0%[160] - 2020年和2019年第三季度新发放贷款总额分别为2.352亿美元和3.824亿美元，新贷款加权平均利率分别为3.66%和4.26%[173] - 2020年和2019年第三季度贷款提前还款速度分别为20.2%和20.7%，贷款还款加权平均利率分别为4.16%和4.22%[173] - 2020年第三季度贷款流入2.35241亿美元，流出3.67779亿美元，净变化为 - 1.32538亿美元；2019年第三季度，贷款流入3.82362亿美元，流出4.00155亿美元，净变化为 - 1793万美元[206] - 截至2020年9月30日，多户住宅房地产投资组合平均贷款余额为160万美元，平均单位数为14.9个，加权平均贷款价值比为56.9%，加权平均债务偿付覆盖率为1.54[207] - 截至2020年9月30日，单户住宅房地产投资组合平均贷款余额为93.5万美元，加权平均贷款价值比为64.4%，加权平均信用评分为751[209] - 截至2020年9月30日，商业房地产投资组合平均贷款余额为210万美元，加权平均贷款价值比为55.4%，加权平均债务偿付覆盖率为1.67[210] - 2020年前九个月新发放贷款总额为10亿美元，去年同期为11亿美元[191] - 2020年前九个月贷款提前还款加权平均利率为4.22%，去年同期为4.25%[191] 员工工作情况 - 公司约三分之二的非分行员工成功在家远程工作[151] 贷款损失准备金情况 - 2020年前9个月，公司为贷款损失准备金增加1020万美元[161] - 截至2020年9月30日，贷款损失准备金为4606.3万美元，2019年12月31日为3600.1万美元[162] - 2020年第三季度无贷款损失拨备，去年同期为拨备转回50万美元；9月30日不良贷款总额为480万美元，占比0.08%[176] - 2020年前九个月贷款损失拨备为1060万美元，去年同期为25万美元，主要为应对新冠疫情经济影响预留储备[193] 现金及现金等价物情况 - 自2019年12月31日以来，公司现金及现金等价物增加1.136亿美元，截至2020年9月30日为2.02146亿美元，占资产的2.9%[163] 资本比率情况 - 2020年9月30日，公司一级杠杆、一级普通股风险、一级风险和总风险资本比率分别为9.2%、15.4%、17.0%和18.2%[164] 利息收支情况 - 2020年第三季度，存款利息支出减少1220万美元，主要由于计息存款成本下降91个基点[167] - 2020年第三季度，贷款和投资利息收入分别减少720万美元和170万美元，主要由于收益率分别下降43个基点和103个基点[167] - 2020年第三季度，现金、现金等价物和受限现金利息收入减少68.3万美元，主要由于收益率下降199个基点[167] - 2020年第三季度总利息收入减少970万美元，降幅14.1%，贷款利息收入减少720万美元，贷款收益率下降43个基点[173] - 2020年第三季度总利息支出从去年同期的3610万美元降至2290万美元，减少1320万美元，存款利息支出减少1220万美元，成本下降91个基点[174] - 2020年前九个月总利息收入较去年同期减少1580万美元，降幅7.9%，主要因贷款利息收入减少1040万美元，贷款收益率下降23个基点，新贷款加权平均利率从4.43%降至3.82%，贷款提前还款速度从17.4%升至20.9%，投资利息收入减少420万美元，投资证券收益率下降82个基点[191] - 2020年前九个月总利息支出从去年同期的1.045亿美元降至8250万美元，减少2190万美元，存款利息支出减少1850万美元，FHLB预付款利息支出减少260万美元[192] 非利息收支情况 - 2020年第三季度非利息收入从去年同期的99.3万美元降至58.7万美元，减少40.6万美元，降幅40.9%[177] - 2020年第三季度非利息支出从去年同期的1610万美元增至1640万美元，增加30.5万美元，增幅1.9%[179] - 2020年前

银行子公司资产情况 - 截至2020年6月30日，公司旗下银行子公司资产达72亿美元[136] 净利润与每股收益变化 - 2020年第二季度净利润为931.8万美元，2019年同期为1165.8万美元[139] - 2020年上半年净利润为1689.4万美元，2019年同期为2366.8万美元[139] - 2020年第二季度稀释每股收益为0.18美元，2019年同期为0.21美元[139] - 2020年上半年稀释每股收益为0.31美元，2019年同期为0.42美元[139] 资产回报率与股东权益回报率变化 - 2020年第二季度资产回报率为0.52%，2019年同期为0.66%[139] - 2020年上半年资产回报率为0.48%，2019年同期为0.68%[139] - 2020年第二季度股东权益回报率为6.21%，2019年同期为7.83%[139] - 2020年上半年股东权益回报率为5.55%，2019年同期为8.00%[139] 净息差与净利息收益率变化 - 2020年第二季度净息差为1.88%，2019年同期为1.75%[139] - 2020年第二季度净利息收益率为1.88%，高于去年同期的1.75%[168] - 2020年上半年净息差为1.86%，去年同期为1.81%[183] 特定时间点财务指标 - 2020年6月30日，税前、拨备前净收益为3.4525亿美元，效率比率为48.26%，有形账面价值每股为11.33美元[151] 员工工作情况 - 约三分之二的非分行员工成功在家远程工作[153] COVID - 19贷款困难修改情况 - 截至2020年6月30日，完成的COVID - 19贷款困难修改涉及271笔贷款，总额3.98385亿美元，占贷款组合的6.4%[156] - 截至2020年6月30日，已有38笔修改贷款恢复每月还款状态，余额5498.6万美元，占修改贷款的13.8%[157] 信贷承销政策调整 - 公司暂时收紧信贷承销指南，停止接受非住宅商业地产和建设项目等某些贷款项目的申请[158] 存款水平情况 - 截至2020年6月30日，存款水平未发生重大变化[159] 贷款组合担保与用途情况 - 截至2020年6月30日，100%的贷款组合由房地产抵押担保，96.3%的贷款余额用于单户或多户住宅[160] 不同类型住宅贷款余额占比 - 截至2020年6月30日，多户住宅贷款余额40.82224亿美元，占比65.0%；单户住宅贷款余额19.69563亿美元，占比31.3%[161] 贷款损失准备金情况 - 2020年上半年，公司为贷款损失准备金增加1010万美元[162] - 截至2020年6月30日，贷款损失准备金为4598.5万美元[163] 现金及流动性情况 - 自2019年12月31日以来，公司现金、现金等价物和受限现金增加7890万美元，主要因贷款增长放缓和零售存款增加[164] - 截至2020年6月30日，公司流动性总额为21.84701亿美元，占资产的30.5%[164] 资本比率情况 - 2020年6月30日，公司一级杠杆、普通股一级风险、一级风险和总风险资本比率分别为9.1%、14.7%、16.3%和17.4%[165] 净收入变化 - 2020年第二季度净收入为930万美元，较去年同期的1170万美元减少230万美元，降幅20.1%[167] - 2020年上半年净收入为1690万美元，较2019年同期减少680万美元（28.6%）[182] 净利息收入变化 - 2020年第二季度净利息收入为3310万美元，较去年同期增加260万美元，增幅8.4%[168] - 2020年上半年净利息收入增至6530万美元，较去年同期增加260万美元（4.2%）[183] 总利息收入与支出变化 - 2020年第二季度总利息收入较去年同期减少510万美元，降幅7.8%[173] - 2020年第二季度总利息支出为2740万美元，较去年同期的3510万美元减少770万美元[174] - 2020年上半年总利息收入减少610万美元，降幅4.7%，主要因贷款利息收入减少320万美元，贷款收益率下降13个基点，日均贷款余额增长4850万美元部分抵消了下降影响[189] - 2020年上半年总利息支出从去年同期的6840万美元降至5960万美元，减少880万美元，存款利息支出减少640万美元，FHLB预付款利息支出减少190万美元[190] 新发放贷款情况 - 2020年第二季度新发放贷款总额为4.879亿美元，去年同期为4.474亿美元[173] - 2020年第二季度新贷款加权平均利率为3.78%，去年同期为4.44%[173] - 2020年上半年新发放贷款总额为8.006亿美元，2019年同期为7.59亿美元；2020年上半年新贷款加权平均利率为3.87%，2019年同期为4.51%；2020年和2019年上半年贷款提前还款速度分别为21.3%和15.7%[189] - 2020年Q2新增贷款总额为6.2724亿美元，2019年同期为13.3045亿美元；2020年上半年新增贷款总额为5.0062亿美元，2019年同期为14.6683亿美元[203] 贷款损失拨备情况 - 2020年第二季度贷款损失拨备为530万美元，去年同期为45万美元[175] - 2020年上半年贷款损失准备金为1060万美元，去年同期为75万美元，主要为应对新冠疫情经济影响预留准备金[191] 不良贷款情况 - 2020年6月30日，不良贷款总额为490万美元，占总贷款的0.08%；2019年12月31日和2019年6月30日分别为630万美元（0.10%）和1170万美元（0.19%）[175] 非利息收入与支出变化 - 2020年第二季度非利息收入降至67.1万美元，较去年同期减少81.7万美元（54.9%）[176] - 2020年第二季度非利息支出增至1530万美元，较去年同期增加63.9万美元（4.3%）[178] - 2020年上半年非利息收入从去年同期的290万美元降至150万美元，减少140万美元，降幅48.8%，主要因去年同期贷款出售收益和设备回收收入，以及今年服务费收入减少[192][193] - 2020年上半年非利息支出从去年同期的3100万美元增至3220万美元，增加120万美元，增幅4.0%，主要因薪酬成本增加280万美元，部分被营销成本减少100万美元和占用成本减少54.8万美元抵消[194][195] 所得税费用情况 - 2020年第二季度所得税费用为390万美元，去年同期为520万美元，有效税率分别为29.5%和31.0%[181] - 2020年上半年所得税费用为710万美元，去年同期为1020万美元，有效税率分别为29.5%和30.0%，税率差异主要因股票奖励归属和不可扣除高管薪酬[196] 总资产与总负债变化 - 截至2020年6月30日，总资产为72亿美元，较2019年12月31日增加1.225亿美元，增幅1.7%；总负债为66亿美元，较2019年12月31日增加1.403亿美元，增幅2.2%[197] 投资性贷款情况 - 截至2020年6月30日和2019年12月31日，投资性贷款总额分别为63亿美元和62亿美元，多户住宅贷款占比分别为65.1%和64.1%，单户住宅贷款占比分别为31.2%和32.3%[198][199] 不同类型住宅贷款占风险资本比例及抵押情况 - 截至2020年6月30日和2019年12月31日，多户住宅贷款余额占风险资本的比例分别为586.7%和562.3%，单户住宅贷款占比分别为283.1%和285.2%；2020年6月30日，62%、26%和10%的房地产贷款分别以加州南部、北部和华盛顿州的房产作抵押[200] 不同类型房地产投资组合情况 - 截至2020年6月30日，多户住宅房地产投资组合平均贷款余额为160万美元，平均单位数为15.0个，加权平均贷款价值比为57.0%，加权平均债务偿付覆盖率为1.52[204] - 截至2020年6月30日，单户住宅房地产投资组合平均贷款余额为92.4万美元，加权平均贷款价值比为64.5%，加权平均信用评分为751[206] - 截至2020年6月30日，商业房地产投资组合平均贷款余额为210万美元，加权平均贷款价值比为55.5%，加权平均债务偿付覆盖率为1.60[207] 贷款到期情况 - 截至2020年6月30日，1年内到期贷款为1409.8万美元，1 - 5年到期贷款为1197.5万美元，5年以上到期贷款为62.03056亿美元[209] 浮动或混合可调利率贷款情况 - 截至2020年6月30日和2019年12月31日，浮动或混合可调利率贷款处于下限利率的分别为41亿美元和39亿美元，加权平均最低利率分别为4.12%和4.14%[210] - 截至2020年6月30日和2019年12月31日，仍处于初始固定期限的混合可调利率贷款均为55亿美元，加权平均首次重定价期限分别为3.37年和3.42年[210] 非应计贷款与不良资产情况 - 截至2020年6月30日，非应计贷款为489.1万美元，2019年12月31日为633.3万美元；不良资产为489.1万美元，2019年12月31日为633.3万美元[215] 非应计贷款与问题债务重组贷款利息收入情况 - 2020年Q2和上半年，非应计贷款确认利息收入分别为2.8万美元和5.1万美元，2019年同期分别为3.4万美元和3.7万美元[216] - 2020年Q2和上半年，与执行中的问题债务重组贷款相关的利息收入分别为1.5万美元和3.1万美元，2019年同期分别为4.6万美元和9.4万美元[216] 贷款损失准备金比率情况 - 截至2020年6月30日，贷款损失准备金期初余额为40,657千美元，期末余额为45,985千美元，与期末投资贷款的比率为0.73%[219] 投资组合账面价值情况 - 2020年6月30日投资组合账面价值为656,794千美元，其中可供出售债务证券占比96.73%，持有至到期债务证券占比1.43%，权益证券占比1.84%[221] 存款占比与变化情况 - 截至2020年6月30日，存款占总负债的81.9%，总存款较2019年12月31日增加148800千美元，增幅2.8%，达5400000千美元[222][223] 贷存比情况 - 2020年6月30日和2019年12月31日，贷存比分别为116.67%和119.03%[224] 平均存款总额与利率情况 - 2020年第二季度平均存款总额为5317147千美元，加权平均利率为1.49%；上半年平均存款总额为5259228千美元，加权平均利率为1.69%[225] 定期存款情况 - 截至2020年6月30日，定期存款中，低于100000美元的占总存款的13.22%，100000美元及以上的占50.70%[225] - 截至2020年6月30日和2019年12月31日，公司超过FDIC保险限额250000美元的定期存款分别为1600000千美元和1400000千美元[225] 批发存款情况 - 截至2020年6月30日和2019年12月31日，批发存款分别为380000千美元和416000千美元[225] FHLB借款与信用证情况 - 截至2020年6月30日，FHLB借款总额较2019年12月31日减少17000千美元，降幅1.7%，至961700千美元[226] - 截至2020年6月30日和2019年12月31日，银行未偿还的FHLB信用证分别为187600千美元和62600千美元[226] 优先债务情况 - 2014年公司向合格机构投资者发行9500万美元优先债务，固定利率6.5%，2024年9月30日到期[231] 股东权益变化情况 - 截至2020年6月30日和2019年12月31日，股东权益分别为5.967亿美元和6.145亿美元，减少主要因股票回购3470万美元和股息支付630万美元，部分被净收入1690万美元抵消[234] 股票回购情况 - 2020年上半年公司回购390万股，平均价格9.01美元/股，较2020年6月30日有形账面价值折价20.5%，总成本3470万美元[235] 投资持有的贷款资金承诺情况 - 截至2020年6月30日和2019年12月31日，为投资持有的贷款资金

公司整体财务数据关键指标变化 - 截至2020年3月31日，公司资产为70.7405亿美元[129][132] - 2020年第一季度净利润为757.6万美元，2019年第四季度为1245.7万美元，2019年第一季度为1201万美元[132] - 2020年第一季度摊薄后每股收益为0.14美元，2019年第四季度为0.22美元，2019年第一季度为0.21美元[132] - 2020年第一季度资产回报率为0.43%，2019年第四季度为0.70%，2019年第一季度为0.69%[132] - 2020年第一季度股东权益回报率为4.92%，2019年第四季度为8.14%，2019年第一季度为8.19%[132] - 2020年第一季度股息支付率为42.77%，2019年第四季度为25.99%，2019年第一季度为27.43%[132] - 2020年第一季度净息差为1.84%，2019年第四季度为1.89%，2019年第一季度为1.86%[132] - 2020年第一季度效率比率为51.22%，2019年第四季度为45.15%，2019年第一季度为48.55%[132] - 2020年第一季度贷款损失准备金与贷款的比率为0.65%，2019年第四季度为0.58%，2019年第一季度为0.56%[132] - 2020年第一季度一级杠杆率为9.39%，2019年第四季度为9.47%，2019年第一季度为9.32%[132] - 2020年第一季度净收入为760万美元，较去年同期的1200万美元减少440万美元，降幅36.9%[159] - 2020年第一季度贷款损失准备金增加500万美元，非利息支出增加61万美元，非利息收入减少58.2万美元，所得税费用减少170万美元[159] - 截至2020年3月31日，流动性总额为1.991295亿美元，占资产的28.1%，其中现金及现金等价物1.05078亿美元，占比1.5%[156] - 截至2020年3月31日，一级杠杆、一级普通股风险、一级风险和总风险资本比率分别为9.4%、14.9%、16.4%和17.5%[158] - 2020年第一季度净利息收入为3210万美元，较去年同期增加2.3万美元，增幅0.1%，净利息收益率从去年同期的1.86%降至1.84%[160] - 截至2020年3月31日的三个月，总利息收入较去年同期减少110万美元，降幅1.6%，投资利息收入减少62.2万美元，贷款利息收入减少34.8万美元，但贷款平均余额增加4520万美元[166] - 截至2020年3月31日的三个月，总利息支出从去年同期的3330万美元降至3220万美元，减少110万美元，主要因FHLB预付款平均余额和成本分别减少1.304亿美元和19个基点[168] - 2020年第一季度贷款损失拨备为530万美元，去年同期为30万美元，主要为应对新冠疫情经济影响预留储备[169] - 截至2020年3月31日，不良贷款总额为560万美元，占总贷款的0.09%，较2019年12月31日和2019年3月31日有所下降，受批评贷款较2019年12月31日减少1050万美元，降幅23.1%[169] - 截至2020年3月31日，贷款损失准备金占总贷款的0.65%，高于2019年3月31日的0.56%和2019年12月31日的0.58%[169] - 截至2020年3月31日的三个月，非利息收入从去年同期的140万美元降至79.8万美元，减少58.2万美元，主要因2019年第一季度贷款出售收益和服务费收入减少[170] - 截至2020年3月31日的三个月，非利息支出从去年同期的1620万美元增至1690万美元，增加61万美元，增幅3.8%，主要因薪酬成本增加120万美元[171] - 薪酬成本增加主要由于工资费用增加和就业后福利应计增加，营销费用减少27.9万美元，租金成本减少23.8万美元部分抵消了薪酬成本的增加[173] - 净利息利差从2019年的1.68%降至2020年的1.66%，净利息收入/利润率从2019年的1.86%降至2020年的1.84%[163] - 2020年第一季度所得税费用为320万美元，去年同期为490万美元，有效税率分别为29.6%和29.0%[174] - 截至2020年3月31日，总资产为71亿美元，较2019年12月31日增加2820万美元，增幅0.4%；总负债为65亿美元，较2019年12月31日增加3930万美元，增幅0.6%[175] - 截至2020年3月31日和2019年12月31日，投资性贷款总额均为62亿美元[176] - 截至2020年3月31日和2019年12月31日，股东权益分别为6.033亿美元和6.145亿美元，减少主要因2020年第一季度股票回购1650万美元和支付股息320万美元，部分被净利润760万美元抵消[213] - 2020年3月31日和2019年12月31日公司总存款分别为53亿美元和52亿美元[229] 贷款业务线数据关键指标变化 - 截至2020年3月31日，贷款组合100%由房地产抵押品担保，96.3%的贷款余额用于单户或多户住宅，加权平均贷款价值比为59.4%[153] - 2020年第一季度，公司为应对疫情增加贷款损失准备金定性部分超610万美元，因批评贷款余额减少99.3万美元部分抵消准备金增加需求，最终记录贷款损失拨备530万美元[155] - 截至2020年4月30日，共收到166笔贷款困难申请，涉及金额2.52756亿美元，占贷款组合的4.1%，其中64笔申请获批，涉及金额8469.9万美元，占比1.4%[149] - 2020年3月31日，若借款人未申请贷款延期，有5笔单户住宅贷款（总计600万美元）和1笔多户住宅贷款（总计59.5万美元）将被列为30天逾期贷款[150] - 公司实施贷款修改计划，为受疫情影响的借款人提供贷款延期支付选项，同时不将符合条件的贷款修改认定为不良债务重组[148] - 2020年第一季度新发放贷款总额为3.127亿美元，去年同期为3.115亿美元，新贷款加权平均利率从去年同期的4.62%降至3.98%，贷款提前还款速度从去年的13.66%升至19.58%[166] - 2020年3月31日，多户住宅、单户住宅、商业地产、建筑和土地、非抵押贷款占总贷款比例分别为65.4%、30.9%、3.3%、0.4%、0%；2019年12月31日分别为64.1%、32.3%、3.3%、0.3%、0%[178] - 截至2020年3月31日和2019年12月31日，多户贷款余额占风险资本的比例分别为578.6%和562.3%；单户贷款占比分别为275.2%和285.2%[179] - 2020年3月31日和2019年12月31日，建筑贷款承诺总额分别为4460万美元和3940万美元[181] - 2020年第一季度贷款流入3.33121亿美元，流出3.45784亿美元，净减少1266.3万美元；2019年第一季度贷款流入3.11536亿美元，流出2.97898亿美元，净增加1363.8万美元[182] - 截至2020年3月31日，多户住宅、单户住宅、商业地产贷款平均余额分别为160万美元、90.1万美元、210万美元；2019年12月31日分别为160万美元、90.5万美元、210万美元[183][184][185] - 截至2020年3月31日和2019年12月31日，浮动或混合可调利率贷款处于最低利率的金额分别为40亿美元和39亿美元，加权平均最低利率均为4.14%[187] - 截至2020年3月31日和2019年12月31日，混合可调利率贷款仍处于初始固定期限的总额均为55亿美元，加权平均首次重定价期限分别为3.32年和3.42年[187] - 截至2020年3月31日和2019年12月31日，非应计贷款分别为557.3万美元和633.3万美元，不良资产分别为557.3万美元和633.3万美元，执行中的问题债务重组贷款（Performing TDRs）分别为129.6万美元和130.5万美元[193] - 截至2020年3月31日和2019年12月31日，贷款损失准备金与期末不良贷款的比率分别为729.54%和568.47%，不良贷款与期末贷款的比率分别为0.09%和0.10%，不良资产与总资产的比率分别为0.08%和0.09%，不良贷款加执行中的问题债务重组贷款与总贷款的比率分别为0.11%和0.12%[193] - 2020年和2019年第一季度，非应计贷款分类后确认的利息收入分别为2.2万美元和0.3万美元，执行中的问题债务重组贷款的利息收入分别为1.6万美元和5.1万美元[194] - 截至2020年3月31日和2019年3月31日，贷款损失准备金期初余额分别为3600.1万美元和3431.4万美元，期末余额分别为4065.7万美元和3469.2万美元，贷款损失准备金与期末投资贷款的比率分别为0.65%和0.56%，年化净冲销（回收）与平均贷款的比率分别为0.04%和 - 0.01%[198] 存款业务线数据关键指标变化 - 截至2020年3月31日，总负债较2019年12月31日增加3930万美元，即0.6%，达到65亿美元，主要归因于存款增加5070万美元，即1.0%，部分被联邦住房贷款银行（FHLB）预付款减少2500万美元，即2.6%所抵消[201] - 截至2020年3月31日，存款总额较2019年12月31日增加5070万美元，即1.0%，达到53亿美元，批发存款增加1.29亿美元，零售存款减少7830万美元，定期存款在2020年3月31日和2019年12月31日分别占总存款的69.9%和67.4%[203] - 2020年3月31日和2019年12月31日，存贷比分别为117.65%和119.03%[204] - 2020年第一季度平均存款总额为5.20131亿美元，加权平均利率为1.89%；2019年第一季度平均存款总额为5.04012亿美元，加权平均利率为1.94%[205] 融资业务线数据关键指标变化 - 截至2020年3月31日，FHLB预付款较2019年12月31日减少2500万美元，即2.6%，至9537万美元，FHLB未偿还信用证分别为1.876亿美元和6260万美元[206] - 截至2020年3月31日和2019年12月31日，未偿还信托证券及相关票据中，Luther Burbank Statutory Trust I金额为4123.8万美元，利率分别为2.12%和3.27%；Luther Burbank Statutory Trust II金额为2061.9万美元，利率分别为2.36%和3.51%[207] - 2020年第一季度末，FHLB平均未偿还金额为9.9389亿美元，最高未偿还金额为10.40199亿美元，期末未偿还余额为9.53694亿美元；加权平均到期年限为2.6年，期末加权平均利率为2.23%，期间加权平均利率为2.25%[211] - 2014年，公司向合格机构投资者发行9500万美元高级债务，固定利率6.5%，2024年9月30日到期，2024年8月31日前可赎回[210] 投资业务线数据关键指标变化 - 截至2020年3月31日和2019年12月31日，投资组合账面价值分别为6.63176亿美元和6.47026亿美元，其中可供出售债务证券分别占96.73%和96.61%，持有至到期债务证券分别占1.47%和1.57%，权益证券分别占1.80%和1.82%[200] 股票回购业务数据关键指标变化 - 2020年第一季度，公司以平均每股8.43美元的价格回购1962395股，较2020年3月31日有形账面价值折价23.7%，总成本1650万美元；2020年4月，又以平均每股9.56美元的价格回购1309286股，截至4月30日，还有570万美元可用于未来股票回购[214] 公司流动性与借款能力相关情况 - 公司流动性主要通过存款、FHLB预付款以及贷款和投资证券的本金和利息支付来满足，认为有充足的流动性资源支持未来增长和满足现金需求[228] - 2020年3月31日公司与FHLB的额外借款能力为6.463亿美元，与FRB的借款能力为1.637亿美元[229] - 2020年3月31日公司与非关联银行建立的联邦基金信贷额度总计5000万美元，对应银行可用现金余额总计1.051亿美元[229] 公司资本与监管指标相关情况 - 2020年3月31日资本保护缓冲为2.50%，公司

关键财务指标年度对比 - 2019年净利润为48,861千美元，2018年为45,060千美元[169] - 2019年总资产为7,045,828千美元，2018年为6,937,212千美元[169] - 2019年摊薄后每股收益为0.87美元，2018年为0.79美元[169] - 2019年平均资产回报率为0.69%，2018年为0.70%[169] - 2019年股东权益回报率为8.15%，2018年为7.96%[169] - 2019年股息支付率为26.67%，2018年为35.43%[169] - 2019年净息差为1.84%，2018年为1.98%[169] - 2019年贷款损失准备金与贷款的比率为0.58%，2018年为0.56%[169] - 2019年一级杠杆率为9.47%，2018年为9.42%[169] - 2019年总风险资本比率为17.97%，2018年为17.20%[169] - 2019年公司净收入为4890万美元，较2018年的4510万美元增加380万美元，增幅8.4%，税前、拨备前净收益增加420万美元，增幅6.3%[213] - 2019年净利息收入为1.284亿美元，较2018年的1.251亿美元增加330万美元，增幅2.7%，净利息收益率从2018年的1.98%降至2019年的1.84%[214] - 2019年总利息收入增加4110万美元，增幅18.2%，主要因贷款利息收入增加3770万美元，贷款日均余额增加5.779亿美元，增幅10.2%，贷款收益率提高26个基点[221][223] - 2018年总贷款增加11亿美元，2019年增加1.003亿美元；2019年和2018年新发放贷款分别为16亿美元和20亿美元；2019年新贷款加权平均利率为4.35%，低于2018年的4.63%；2019年和2018年贷款还款分别为14亿美元和9.566亿美元；2019年贷款还款加权平均利率为4.27%，高于2018年的4.05%[224] - 2019年总利息支出从上年的1.01亿美元增至1.387亿美元，增加3780万美元；存款利息支出从6910万美元增至1.051亿美元，增加3600万美元，主要因计息存款成本提高50个基点，日均存款余额增加6460万美元，增幅14.3%；FHLB借款利息支出增加160万美元，主要因借款成本提高18个基点[225] - 2019年贷款损失拨备为130万美元，低于2018年的360万美元；2019年和2018年贷款回收分别为43.7万美元和40.2万美元；两年均无贷款冲销；2019年末贷款损失准备金占总贷款的比例为0.58%，高于2018年末的0.56%[226] - 2019年末不良贷款占总贷款的比例从2018年末的0.03%增至0.10%；2019年末分类贷款占总贷款的比例较上年增加7个基点，从0.12%增至0.19%[227] - 2019年非利息收入从410万美元增至470万美元，增加54.4万美元，增幅13.2%，主要因贷款出售收益增加46.7万美元、非经常性设备回收38.4万美元和权益证券公允价值增加34.4万美元，部分被上年收到的48.4万美元特别FHLB股息抵消[228] - 2019年非利息支出从6270万美元降至6240万美元，减少31.9万美元，降幅0.5%，主要因薪酬和咨询成本减少230万美元、联邦存款保险费评估减少130万美元，部分被营销费用增加160万美元和未摊销租赁改良费用注销110万美元抵消[229] - 2019年所得税费用为2060万美元，高于上年的1790万美元，有效税率分别为29.7%和28.4%，税率差异主要因2019年股票奖励归属和结算、不可扣除的高管薪酬，以及上年与2017年纳税申报调整相关的税收优惠[230] - 2019年末总资产为70亿美元，较2018年末增加1.086亿美元，增幅1.6%，主要因投资性贷款增加1.003亿美元，增幅1.6%[231] - 2019年末总负债为64亿美元，较上年增加7530万美元，增幅1.2%，主要因存款增加2.337亿美元，增幅4.7%，部分被FHLB借款减少1.644亿美元，降幅14.4%抵消[231] - 截至2019年和2018年12月31日，公司用于投资的贷款总额分别为62亿美元和61亿美元[232] - 2019年和2018年底，多户住宅贷款占投资组合的比例分别为64%和60%，单户住宅贷款占比分别为32%和37%[233] - 截至2019年和2018年12月31日，多户住宅贷款余额占风险资本的比例分别为562.3%和540.0%，单户住宅贷款占比分别为285.2%和332.8%[234] - 2019年和2018年12月31日，公司建筑贷款承诺总额分别为3940万美元和2030万美元[237] - 2019年公司贷款组合增加1.003亿美元，低于上一年的11亿美元增长，主要因新贷款量减少4.939亿美元和贷款本金减少及还款增加4.198亿美元[240] - 2019年和2018年底，贷款提前还款速度分别为18.87%和14.26%[240] - 截至2019年12月31日，公司贷款总额为61.7953亿美元，其中1年内到期的为1738.7万美元，1 - 5年到期的为922.2万美元，5年后到期的为61.52921亿美元；截至2018年12月31日，贷款总额为60.79084亿美元，其中1年内到期的为829万美元，1 - 5年到期的为555.4万美元，5年后到期的为60.6524亿美元[247] - 截至2019年和2018年12月31日，公司浮动/可调利率贷款处于下限利率的分别为39亿美元和36亿美元，加权平均最低利率分别为4.14%和4.05%[247] - 截至2019年和2018年12月31日，仍处于初始固定期限的混合可调利率贷款分别为55亿美元和54亿美元，加权平均首次重定价期限分别为3.42年和3.79年[247] - 2019年和2018年，公司在非应计贷款分类后确认的利息收入分别为10.2万美元和0美元[253] - 2019年和2018年，公司与执行中的债务重组贷款相关的利息收入分别为16.2万美元和19.6万美元[253] - 2019年末分类贷款占期末贷款的比例为0.20%，2018年为0.12%，2017年为0.27%，2016年为0.48%，2015年为0.78%[256] - 2019年和2018年末识别出的潜在问题贷款分别为580万美元和540万美元，均归类为“次级”[257] - 2019年多户住宅、单户住宅、商业房地产、建筑和土地、非抵押贷款的贷款损失准备金分别为2337.2万美元、1007.6万美元、234.1万美元、19.2万美元、2万美元，占比分别为64.1%、32.3%、3.3%、0.3%、—%[259] - 2019年初贷款损失准备金为3431.4万美元，年末为3600.1万美元[260] - 2019年总冲销为0，总回收为43.7万美元，净回收为43.7万美元[260] - 2019年贷款损失拨备为125万美元[260] - 2019年末贷款损失准备金占期末持有待投资贷款的比例为0.58%[260] - 2019年年化净回收占平均贷款的比例为0.01%[260] - 2019年12月31日和2018年12月31日，公司总投资证券账面价值分别为6.47026亿美元和6.31826亿美元[262] - 2019年12月31日和2018年12月31日，公司总投资证券公允价值分别为6.47205亿美元和6.31591亿美元[263] - 2019年和2018年，公司可供出售投资组合的平均估计剩余寿命分别为5.25年和5.30年[264] - 2019年12月31日和2018年12月31日，公司总负债均为64亿美元，增加7530万美元，增幅1.2%[265] - 2019年12月31日，存款占公司总负债的81.4%，是主要资金来源[266] - 2019年12月31日，公司总存款从50亿美元增至52亿美元，增加2.337亿美元，增幅4.7%[267] - 2019年和2018年12月31日，公司贷存比分别为119%和123%[268] - 2019年和2018年，公司平均存款总额分别为5.193395亿美元和4.556681亿美元，平均利率分别为2.00%和1.51%[269] - 2019年12月31日和2018年12月31日，公司超过FDIC保险限额25万美元的定期存款分别为14亿美元和12亿美元[269] - 2019年12月31日和2018年12月31日，公司经纪存款分别为4.16亿美元和4.675亿美元[269] - 截至2019年12月31日，FHLB预付款总额较2018年的11亿美元减少1.644亿美元（14.4%），降至9.787亿美元[271] - 2019年和2018年12月31日，银行与房利美多户证券化交易相关的未偿还FHLB信用证总额均为6260万美元[271] - 2019年公司股东权益为6.145亿美元，较2018年的5.811亿美元增加3330万美元（5.7%），主要源于净收入4890万美元和未实现收益增加610万美元，减去股息支付1310万美元和股票回购880万美元[278] - 2019年公司以平均每股10.10美元的价格回购870,701股股票，总成本为880万美元[279] - 2019年和2018年12月31日，公司对投资贷款的资金承诺分别为1.03227亿美元和7085.8万美元[282] - 与2017年房利美多户贷款证券化相关，公司可能需向房利美赔偿最高6260万美元的损失，截至2019年和2018年12月31日，已分别计提100万美元和140万美元的损失准备金[282] - 2019年FHLB预付款平均未偿还金额为10.56557亿美元，最高未偿还金额为11.86827亿美元，年末未偿还余额为9.78702亿美元[276] - 2019年短期借款年末未偿还金额为150万美元，平均未偿还金额为5180万美元，最高未偿还金额为2.097亿美元[277] - 2019年12月31日和2018年12月31日公司总存款分别为52亿美元和50亿美元[292] - 2019年12月31日，基于抵押品价值和9.787亿美元的联邦住房贷款银行（FHLB）未偿还预付款，公司在FHLB还有8.782亿美元的额外借款能力；在美联储（FRB）有1.814亿美元的借款能力，且无未偿还预付款[292][293] - 2019年12月31日，公司与非关联银行建立的联邦基金信贷额度总计5000万美元，当日无预付款；代理银行现金余额（包括美联储的金额）总计8860万美元[293] - 2019年12月31日，资本保护缓冲为2.5%；公司符合所有适用的监管资本要求，银行符合FDIC即时纠正行动规定的“资本充足”标准[295] - 2019年12月31日，Luther Burbank Corporation一级杠杆比率为9.47%（金额6.7158亿美元），普通股一级风险加权比率为15.46%（金额6.09723亿美元）等；Luther Burbank Savings一级杠杆比率为10.57%（金额7.48916亿美元），普通股一级风险加权比率为18.99%（金额7.48916亿美元）等[298] 关键财务指标多年趋势 - 2015 - 2019年税前、拨备前净收益分别为29,498千美元、41,237千美元、61,859千美元、66,531千美元、70,714千美元[190] - 2015 - 2019年效率比率分别为67.88%、59.76%、47.76%、48.51%、46.86%[190] - 2015 - 2019年实际/预估净利润分别为21,251千美元、31,285千美元、37,834千美元、45,060千美元、48,861千美元[190] - 2015 - 2019年实际/预估摊薄后每股收益分别为0.51美元、0.74美元、0.88美元、0.79美元、0.87美元[190] - 2015 - 2019年实际/预估平均资产回报率分别为0.53%、0.67%、0.69%、0.70%、0.69%[190] - 2015 - 2019年实际/预估平均股东权益回报率

银行资产情况 - 截至2019年9月30日，公司旗下银行资产达72亿美元[133] - 截至2019年9月30日，总资产为72亿美元，较2018年12月31日增加2.242亿美元，增幅3.2%[180] 净利润情况 - 2019年第三季度净利润为1273.6万美元，2018年同期为1212.9万美元[136] - 2019年前九个月净利润为3640.4万美元，2018年同期为3445.7万美元[136] - 2019年第三季度净利润为1270万美元，较去年同期的1210万美元增加60.7万美元，增幅5.0%[150] - 2019年前九个月净收入为3640万美元，2018年同期为3450万美元，增加190万美元，增幅5.7%，主要因贷款损失准备金减少320万美元、净利息收入增加190万美元和非利息收入增加97.6万美元，部分被非利息支出增加230万美元和所得税准备金增加180万美元抵消[165] 每股收益情况 - 2019年第三季度稀释后每股收益为0.23美元，2018年同期为0.21美元[136] - 2019年前九个月稀释后每股收益为0.65美元，2018年同期为0.61美元[136] 回报率情况 - 2019年第三季度资产回报率为0.71%，2018年同期为0.73%[136] - 2019年第三季度股东权益回报率为8.45%，2018年同期为8.52%[136] 净利息收益率与净息差情况 - 2019年第三季度净利息收益率为1.84%，2018年同期为1.94%[136] - 2019年第三季度净息差为1.84%，低于去年同期的1.94%[152] - 2019年前九个月净利息收益率为1.82%，2018年同期为2.01%，下降主要因资金成本上升快于生息资产收益率增长[166] 贷款与存款比率情况 - 2019年第三季度贷款与存款比率为116.74%，2018年同期为119.86%[136] - 2019年9月30日和2018年12月31日，贷存比分别为116.74%和122.59%[207] 一级杠杆率情况 - 2019年第三季度一级杠杆率为9.25%，2018年同期为9.63%[136] - 截至2019年9月30日，路德·伯班克公司一级杠杆比率为9.25%，普通股一级风险加权比率为15.09%，一级风险加权资本比率为16.64%，总风险加权资本比率为17.55%[232] - 截至2019年9月30日，路德·伯班克储蓄银行一级杠杆比率为10.35%，普通股一级风险加权比率为18.62%，一级风险加权资本比率为18.62%，总风险加权资本比率为19.54%[232] 税前、拨备前净收益情况 - 2019年前三季度税前、拨备前净收益为5207.9万美元，2018年同期为5149.5万美元[149] 净利息收入情况 - 2019年第三季度净利息收入为3260万美元，较去年同期的3170万美元增加87.3万美元，增幅2.8%[151] - 2019年前九个月净利息收入增加190万美元，增幅2.0%至9520万美元，主要因贷款组合平均余额增加6.951亿美元和收益率提高28个基点，投资组合平均余额增加9120万美元和收益率提高38个基点，部分被付息存款平均余额增加7.904亿美元和成本提高62个基点以及FHLB预付款成本提高26个基点抵消[166] 有形账面价值情况 - 2019年9月30日有形账面价值每股为10.74美元，6月30日为10.61美元，2018年9月30日为10.05美元[149] 业务平均余额与收益率情况 - 2019年第三季度贷款组合平均余额增加4.339亿美元，收益率增加27个基点[152] - 2019年第三季度投资平均余额增加6580万美元，收益率增加16个基点[152] - 2019年第三季度计息存款平均余额增加4.941亿美元，成本增加43个基点[152] 总生息资产与总计息负债情况 - 2019年第三季度总生息资产平均收益率为3.88%，总计息负债平均利率为2.20%，净利息利差为1.68%[154] - 2018年第三季度总生息资产平均收益率为3.63%，总计息负债平均利率为1.85%，净利息利差为1.78%[154] 总利息收入与贷款利息收入情况 - 2019年第三季度总利息收入增加930万美元，增幅15.6%，贷款利息收入增加840万美元，贷款日均余额增加4.339亿美元，增幅7.4%[157] - 截至2019年9月30日的九个月，总利息收入增加3630万美元，增幅22.2%，主要因贷款日均余额增加6.951亿美元，增幅12.6%，贷款收益率提高28个基点[171] 新增贷款额与贷款提前还款情况 - 2019年和2018年第三季度新增贷款额分别为3.824亿美元和4.634亿美元，2019年加权平均利率为4.26%，2018年为4.84%，贷款提前还款速度分别为20.72%和15.90%[157] - 2019年和2018年前九个月新发放贷款额分别为11亿美元和16亿美元，贷款发放量减少主要因混合房地产贷款需求放缓[171] - 2019年前九个月贷款提前还款速度为17.41%，高于2018年同期的13.95%，2019年前九个月贷款还款加权平均利率为4.25%，高于2018年同期的3.96%[171] 总利息支出与存款利息支出情况 - 2019年第三季度总利息支出增加840万美元至3610万美元，存款利息支出增加830万美元至2790万美元，付息存款成本率从1.64%升至2.07%，日均存款余额增加4.941亿美元，增幅10.3%[159] - 截至2019年9月30日的九个月，总利息支出从去年同期的7000万美元增至1.045亿美元，增加3440万美元，存款利息支出增加3250万美元[172] 贷款损失准备金情况 - 2019年第三季度贷款损失准备金转回50万美元，2018年同期计提65万美元，9月30日不良贷款总额为1290万美元，占比0.21%，12月31日为200万美元，占比0.03%[160] - 截至2019年9月30日的九个月，贷款损失拨备为25万美元，低于去年同期的350万美元，贷款损失准备金占总贷款的比例为0.56%[174] 非利息收入情况 - 2019年第三季度非利息收入减少5万美元至99.3万美元，主要因FHLB股息减少6.5万美元和贷款出售收益减少6.3万美元，部分被其他非利息收入增加8.8万美元抵消[161] - 截至2019年9月30日的九个月，非利息收入从去年同期的290万美元增至390万美元，增加97.6万美元，增幅33.8%[175] - 非利息收入增加主要因贷款销售收益增加46.7万美元、权益证券公允价值增加39.9万美元和一笔38.4万美元的非经常性回收[175] 非利息支出情况 - 2019年第三季度非利息支出增加97.9万美元，增幅6.5%至1610万美元，主要因注销未摊销租赁改良费用110万美元，部分被联邦存款保险评估费用减少48.3万美元抵消[162][163] - 截至2019年9月30日的九个月，非利息支出从去年同期的4470万美元增至4700万美元，增加230万美元，增幅5.1%[176] - 2019年前九个月非利息费用为4702.7万美元，较去年同期增加230.2万美元，增幅5.1%[178] 所得税费用情况 - 2019年第三季度所得税费用为530万美元，2018年同期为490万美元，有效税率分别为29.3%和28.7%[164] - 2019年前九个月所得税费用为1540万美元，去年同期为1360万美元，有效税率分别为29.8%和28.3%[179] 总负债情况 - 截至2019年9月30日，总负债为66亿美元，较2018年12月31日增加2亿美元，增幅3.1%[180] - 截至2019年9月30日，总负债较2018年12月31日增加2亿美元，即3.1%，达到66亿美元，主要归因于存款增长3.61亿美元，即7.2%，部分被联邦住房贷款银行预付款减少1.659亿美元，即14.5%所抵消[204] 投资性贷款情况 - 截至2019年9月30日和2018年12月31日，投资性贷款总额分别为63亿美元和61亿美元[181] - 2019年9月30日，多户住宅贷款占投资性房地产贷款组合的63.5%，单户住宅贷款占33.0%[182] - 2019年9月30日，多户住宅、单户住宅、商业地产和建筑及土地贷款占投资性贷款总额的比例分别为63.5%、33.0%、3.2%和0.3%[182] - 截至2019年9月30日和2018年12月31日，多户住宅贷款占风险资本的比例分别为567.0%和540.0%[183] - 截至2019年9月30日和2018年12月31日，单户住宅贷款占风险资本的比例分别为297.9%和332.8%[183] 建筑贷款承诺情况 - 2019年9月30日和2018年12月31日，建筑贷款承诺总额分别为2710万美元和2030万美元[185] 贷款组合情况 - 2019年前九个月，贷款组合净增加1.289亿美元，去年同期为8.84241亿美元[187] - 2019年前九个月，贷款组合净增加1.289亿美元，增幅2.1%[180] 公司贷款情况 - 截至2019年9月30日和2018年12月31日，公司贷款总额分别为62.07916亿美元和60.79084亿美元[191] 浮动或可调利率贷款情况 - 截至2019年9月30日和2018年12月31日，浮动或可调利率贷款处于下限利率的金额分别为39亿美元和36亿美元，加权平均最低利率分别为4.15%和4.05%[191] 混合可调利率贷款情况 - 截至2019年9月30日和2018年12月31日，混合可调利率贷款仍处于初始固定期限的总额分别为55亿美元和54亿美元，加权平均首次重定价期限分别为3.47年和3.79年[191] 非应计贷款与不良资产情况 - 截至2019年9月30日和2018年12月31日，非应计贷款分别为1294万美元和201.2万美元，不良资产分别为1294万美元和201.2万美元[196] 贷款损失准备金与不良贷款比率情况 - 截至2019年9月30日和2018年12月31日，贷款损失准备金与期末不良贷款的比率分别为269.88%和1705.47%，不良贷款与期末贷款的比率分别为0.21%和0.03%[196] 非应计贷款与问题债务重组贷款利息收入情况 - 2019年第三季度和前九个月，非应计贷款分类后确认的利息收入分别为2.7万美元和6.4万美元，2018年同期为0[197] - 2019年第三季度和前九个月，与执行中的问题债务重组贷款相关的利息收入分别为4.2万美元和13.6万美元，2018年同期分别为3.5万美元和13.5万美元[197] 投资组合账面价值情况 - 截至2019年9月30日和2018年12月31日，投资组合账面价值分别为6.54296亿美元和6.31826亿美元[203] 存款情况 - 截至2019年9月30日，存款占公司总负债的81.8%，是主要资金来源[205] - 截至2019年9月30日，总存款较2018年12月31日增加3.61亿美元，即7.2%，达到54亿美元[206] - 截至2019年9月30日，总存款较2018年12月31日增加3.61亿美元，即7.2%，达到54亿美元；零售存款增加2.912亿美元，批发存款增加6970万美元；定期存款分别占2019年9月30日和2018年12月31日总存款的67.5%和61.5%[206] - 2019年9月30日和2018年12月31日，公司总存款分别为54亿美元和50亿美元[227] 超过FDIC保险限额定期存款情况 - 截至2019年9月30日和2018年12月31日，公司超过FDIC保险限额25万美元的定期存款分别为14亿美元和12亿美元[208] FHLB预付款情况 - 截至2019年9月30日，FHLB预付款较2018年12月31日减少1.659亿美元，即14.5%，降至9.772亿美元[209] - 截至2019年9月30日，FHLB总预付款较2018年12月31日减少1.659亿美元，即14.5%，降至9.772亿美元；2019年9月30日和2018年12月31日，银行未偿还的FHLB信用证分别为1.126亿美元和6260万美元[209] 高级债务情况 - 2014年，公司向合格

公司整体财务数据关键指标变化 - 截至2019年6月30日，公司资产为71亿美元[130] - 截至2019年6月30日，总资产为71亿美元，较2018年12月31日增加1.771亿美元，增幅2.6%，主要因投资贷款增加1.361亿美元，增幅2.2%及可供出售债务证券增加2970万美元，增幅4.9%[177] - 截至2019年6月30日，总负债为65亿美元，较2018年12月31日增加1.608亿美元，增幅2.5%，主要因存款增加2.335亿美元，增幅4.7%，部分被联邦住房贷款银行（FHLB）预付款减少7430万美元，降幅6.5%所抵消[177] - 截至2019年6月30日，总负债较2018年12月31日增加1.608亿美元，即2.5%，达到65亿美元[202] - 截至2019年6月30日，总存款较2018年12月31日增加2.335亿美元，即4.7%，达到52亿美元，其中批发存款增加1.938亿美元，零售存款增加3970万美元[204][205] - 2019年6月30日和2018年12月31日，股东权益分别为5.975亿美元和5.811亿美元，增长主要与净收入2370万美元、股息支付660万美元和股票回购760万美元有关[215] - 截至2019年6月30日，公司的重大合同义务总额为4.839204亿美元，其中不到1年、1 - 3年、3 - 5年和超过5年需支付的金额分别为3.254024亿美元、1.011541亿美元、4147.84万美元和1588.55万美元[221] - 2019年6月30日和2018年12月31日公司总存款分别为52亿美元和50亿美元[226] - 截至2019年6月30日，总资产为71亿美元，较2018年12月31日增加1.771亿美元，增幅为2.6% [177] - 截至2019年6月30日，总负债为65亿美元，较2018年12月31日增加1.608亿美元，增幅为2.5% [177] - 截至2019年6月30日和2018年12月31日，股东权益分别为5.975亿美元和5.811亿美元，增长主要源于净收入2370万美元，减去支付股息660万美元和股票回购760万美元[215] - 截至2019年6月30日和2018年12月31日，公司总存款分别为52亿美元和50亿美元；FHLB额外借款能力为8.109亿美元；FRB借款能力为1.661亿美元；与非关联银行建立的联邦基金信贷额度为5000万美元；代理银行现金余额为9390万美元[226] 净利润与每股收益相关指标变化 - 2019年第二季度净利润为1.1658亿美元，2019年上半年净利润为2.3668亿美元[133] - 2019年第二季度稀释每股收益为0.21美元，2019年上半年为0.42美元[133] - 2019年第二季度净利润为1170万美元，较去年同期的1120万美元增长43.2万美元，增幅3.8%[147] - 2019年上半年净收入为2370万美元，高于去年同期的2230万美元，增幅6.0%，主要因贷款损失拨备减少210万美元、净利息收入增加100万美元和非利息收入增加100万美元，部分被所得税拨备增加140万美元和非利息支出增加130万美元抵消[162] - 2019年上半年净收入为2370万美元，较去年同期增加130万美元，增幅6.0%[162] 回报率与比率相关指标变化 - 2019年第二季度资产回报率为0.66%，2019年上半年为0.68%[133] - 2019年第二季度股东权益回报率为7.83%，2019年上半年为8.00%[133] - 2019年第二季度股息支付率为28.02%，2019年上半年为27.72%[133] - 2019年第二季度净息差为1.75%，2019年上半年为1.81%[133] - 2019年第二季度贷款损失准备金与贷款的比率为0.56%，2019年上半年为0.56%[133] - 2019年第二季度一级杠杆率为9.30%，2019年上半年为9.30%[133] - 2019年第二季度净息差为1.75%，低于去年同期的2.00%[149] - 2019年第二季度效率比率为45.89%，去年同期为46.67%[146] - 2019年6月30日有形账面价值每股为10.61美元，去年同期为9.88美元[146] - 2019年上半年净息差为1.81%，低于去年同期的2.05%，主要因资金成本上升和收益率曲线倒挂[163] - 2019年6月30日和2018年12月31日，贷存比分别为119.72%和122.59%[206] - 2019年6月30日，资本保护缓冲为2.50%[228] - 2019年6月30日，公司Tier 1杠杆比率为9.30%，普通股一级风险资本比率为14.67%，一级风险资本比率为16.20%，总风险资本比率为17.11%[230] - 2019年6月30日，Luther Burbank Corporation一级杠杆比率金额为654,899千美元，比率为9.30%[230] - 2019年6月30日，Luther Burbank Corporation普通股一级风险资本比率金额为593,042千美元，比率为14.67%[230] - 2019年6月30日，Luther Burbank Corporation一级风险资本比率金额为654,899千美元，比率为16.20%[230] - 2019年6月30日，Luther Burbank Corporation总风险资本比率金额为691,586千美元，比率为17.11%[230] - 2019年6月30日，Luther Burbank Savings一级杠杆比率金额为730,191千美元，比率为10.37%[230] - 2019年6月30日，Luther Burbank Savings普通股一级风险资本比率金额为730,191千美元，比率为18.08%[230] - 2019年6月30日，Luther Burbank Savings一级风险资本比率金额为730,191千美元，比率为18.08%[230] - 2019年6月30日，Luther Burbank Savings总风险资本比率金额为766,878千美元，比率为18.99%[230] 利息收入与支出相关指标变化 - 2019年第二季度净利息收入为3060万美元，较去年同期的3120万美元减少59.1万美元，降幅1.9%[148] - 2019年第二季度总利息收入增加1100万美元，增幅20.1%，其中贷款利息收入增加970万美元[154] - 2019年第二季度总利息支出从去年同期的2350万美元增加1160万美元至3510万美元，存款利息支出从1460万美元增加1190万美元至2650万美元，FHLB预付款利息支出减少41.3万美元[155][156] - 2019年第二季度存款付息成本从去年同期的1.37%升至2.05%，日均存款余额增加8.602亿美元，增幅20.3%；FHLB预付款日均余额减少1.711亿美元，成本增加19个基点[156] - 2019年上半年净利息收入从去年同期的6160万美元增加100万美元，增幅1.7%至6270万美元，主要因贷款和投资组合平均余额和收益率增长，部分被存款平均余额增加9411万美元和付息存款成本增加71个基点抵消[163] - 2019年上半年总利息收入增加2710万美元，增幅26.0%，主要因贷款日均余额增加8.279亿美元，增幅15.4%及贷款收益率提高29个基点[169] - 2019年上半年总利息支出增加2600万美元至6840万美元，存款利息支出增加2430万美元至5080万美元，主要因存款成本增加71个基点及日均存款余额增加9411万美元，增幅22.9%[170] - 2019年第二季度，存款利息支出从去年同期的1460万美元增至2650万美元，增幅1190万美元，付息存款成本从1.37%升至2.05%，日均存款余额增加8.602亿美元，增幅20.3%[156] 贷款相关指标变化 - 2019年第二季度总贷款平均余额为62.11亿美元，较去年同期的55.56亿美元增加6.54亿美元，增幅11.8%[151] - 2019年第二季度新发放贷款总额为4.47亿美元，低于去年同期的6.36亿美元[154] - 2019年第二季度贷款提前还款速度为17.72%，去年同期为12.89%[154] - 2019年第二季度贷款损失拨备为45万美元，低于去年同期的130万美元；6月30日不良贷款总额为1170万美元，占总贷款的0.19%，高于去年12月31日的200万美元和0.03%[157] - 2019年上半年贷款平均余额和收益率分别增加8.279亿美元和29个基点，投资证券平均余额和收益率分别增加1.04亿美元和51个基点[163] - 2019年上半年新发放贷款总额为7.59亿美元，低于去年同期的11亿美元[169] - 2019年上半年贷款提前还款速度为15.71%，高于去年同期的12.96%[169] - 2019年上半年贷款损失拨备为75万美元，低于去年同期的280万美元，贷款损失准备金占总贷款的比例为0.56%[171] - 截至2019年6月30日和2018年12月31日，投资贷款总额分别为63亿美元和61亿美元，多户住宅贷款占比分别为62.7%和60.1%，单户住宅贷款占比分别为33.8%和36.7%[180] - 截至2019年6月30日和2018年12月31日，多户住宅贷款余额占风险资本的比例分别为566.8%和540.0%，单户住宅贷款占比分别为307.7%和332.8%[181] - 2019年6月30日和2018年12月31日，建筑贷款承诺（已融资和未融资）分别为2200万美元和2030万美元[183] - 2019年和2018年截至6月30日的三个月，贷款流入分别为457492千美元和636436千美元；六个月分别为769028千美元和1114289千美元[185] - 2019年和2018年截至6月30日的三个月，贷款流出分别为324447千美元和206352千美元；六个月分别为622345千美元和399344千美元[185] - 2019年6月30日，多户住宅房地产投资组合平均贷款余额为160万美元，平均单位数为15.4个，加权平均贷款价值比为56.9%，加权平均债务偿付覆盖率为1.48[187] - 2019年6月30日，单户住宅房地产投资组合平均贷款余额为90.2万美元，加权平均贷款价值比为64.6%，加权平均信用评分为749[188] - 2019年6月30日，商业房地产投资组合平均贷款余额为210万美元，加权平均贷款价值比为56.4%，加权平均债务偿付覆盖率为1.54[189] - 2019年6月30日和2018年12月31日，浮动利率贷款处于下限利率的分别为38亿美元和36亿美元，加权平均最低利率分别为4.11%和4.05%[191] - 2019年6月30日和2018年12月31日，非应计贷款分别为11679千美元和2012千美元，非执行资产分别为11679千美元和2012千美元[195] - 2019年6月30日和2018年12月31日，贷款损失准备金与期末非执行贷款的比率分别为301.58%和1705.47%[195] - 2019年和2018年截至6月30日的三个月，非应计贷款后续确认的利息收入分别为34千美元和0；六个月分别为37千美元和0[196] - 截至2019年6月30日，贷款损失准备金期初余额为34,692千美元，期末余额为35,221千美元，与期末投资贷款的比例为0.56%，年化净回收与平均贷款的比例为0.01%[199] - 截至2019年6月30日和2018年12月31日，投资性贷款总额分别为63亿美元和61亿美元[178] - 2019年6月30日，多户住宅房地产投资组合平均贷款余额为160万美元，平均单位数量为15.4个，加权平均贷款价值比为56.9%，加权平均债务偿付覆盖率为1.48；2018年12月31日，对应数据分别为160万美元、15.9个、57.1%和1.53[187] - 2019年6月30日，单户住宅房地产投资组合平均贷款余额为90.2万美元，加权平均贷款价值比为64.6%，加权平均信用评分为749；2018年12月31日，对应数据分别为88.9万美元、65.2%和751[188] - 2019年6月30日，商业房地产投资组合平均贷款余额为210万美元，加权平均贷款价值比为56.4%，加权平均债务偿付覆盖率为1.54；2018年12月31日，对应数据分别为210万美元、57.0%和1.55[189]

公司整体财务状况 - 截至2019年3月31日，公司资产为70亿美元[116] - 截至2019年3月31日，总资产70亿美元，较2018年12月31日增加5480万美元；总负债64亿美元，增加4770万美元，增幅0.7%[153] - 2019年3月31日，总资产为70亿美元，较2018年12月31日增加5480万美元；总负债为64亿美元，较2018年12月31日增加4770万美元[153] - 截至2019年3月31日，总负债较2018年12月31日增加4770万美元，增幅0.7%，达到64亿美元，主要归因于存款增加8080万美元，增幅1.6%，部分被联邦住房贷款银行预付款减少3350万美元，降幅2.9%所抵消[176] - 2019年3月31日和2018年12月31日股东权益分别为5.883亿美元和5.811亿美元，增长主要源于1200万美元净收入，减去330万美元股息和390万美元股票回购[188] - 2019年3月31日和2018年12月31日，公司总存款分别为51亿美元和50亿美元[201] 关键财务指标变化 - 2019年第一季度净收入为1201万美元，较去年同期的1110.2万美元增长90.8万美元，增幅8.2%[119][133] - 2019年第一季度税前、拨备前净收益为1722.3万美元，较去年同期增长44.6万美元，增幅2.7%[119][133] - 2019年3月31日，每股摊薄收益为0.21美元，每股账面价值为10.44美元，有形每股账面价值为10.38美元[119] - 2019年第一季度资产回报率为0.69%，股东权益回报率为8.19%[119] - 2019年第一季度股息支付率为27.43%，净息差为1.86%，效率比率为48.55%[119] - 2019年3月31日，贷款损失准备金与贷款的比率为0.56%，与不良贷款的比率为2303.59%[119] - 2019年3月31日，不良资产与总资产的比率为0.02%，净回收与平均贷款的比率为0.01%[119] - 2019年3月31日，一级杠杆比率为9.32%，总风险资本比率为17.26%[119] - 2019年第一季度净利息收入增加160万美元，增幅5.3%，达3210万美元[134] - 2019年第一季度净息差为1.86%，低于去年同期的2.11%[135] - 2019年第一季度总利息收入增加1610万美元，增幅32.7%；总利息支出增加1450万美元，达3330万美元[143][144] - 2019年第一季度贷款损失拨备为30万美元，低于去年同期的150万美元[146] - 2019年第一季度非利息收入增加35.5万美元，达140万美元，增幅34.6%[148] - 2019年第一季度非利息支出增加150万美元，增幅10.4%，达1620万美元[149] - 2019年第一季度非利息费用为1.6249亿美元，较2018年同期的1.4713亿美元增加1536万美元，增幅10.4%，主要因营销和薪酬成本增加[151] - 2019年第一季度所得税费用为490万美元，有效税率29.0%；2018年同期为420万美元，有效税率27.3%，税率差异因递延税项调整[152] - 2019年第一季度贷款损失拨备为30万美元，去年同期为150万美元[146] - 2019年3月31日非利息收入为140万美元，较去年同期增加35.5万美元[148] - 2019年第一季度非利息支出为1620万美元，较去年同期增加150万美元，增幅10.4%[149] - 2019年第一季度所得税费用为490万美元，去年同期为420万美元，有效税率分别为29.0%和27.3%[152] 各业务线平均余额及收益率变化 - 2019年第一季度贷款平均余额增加10亿美元，收益率增加35个基点[134] - 2019年第一季度投资组合平均余额增加1.131亿美元，收益率增加57个基点[134] - 2019年第一季度存款平均余额增加10亿美元，成本增加74个基点；FHLB预付款平均余额增加5420万美元，成本增加64个基点[135] 贷款业务数据 - 截至2019年3月31日和2018年12月31日，总贷款均为61亿美元，其中多户住宅贷款占比分别为61.5%和60.1%，单户住宅贷款占比分别为35.2%和36.7%[154][156] - 2019年第一季度多户住宅、单户住宅和商业房地产贷款流入分别为1.98385亿美元、1.04221亿美元和893万美元，贷款流出为2.97898亿美元，净增1363.8万美元[161] - 截至2019年3月31日，多户住宅贷款平均余额160万美元，贷款价值比57.0%，债务偿付覆盖率1.49；单户住宅贷款平均余额90.8万美元，贷款价值比64.5%，信用评分751[162][163] - 截至2019年3月31日和2018年12月31日，建设贷款承诺分别为1830万美元和2030万美元，公司重新开展建设贷款业务[159] - 截至2019年3月31日，浮动利率贷款37亿美元处于最低利率，加权平均最低利率4.09%；混合可调利率贷款54亿美元，首次重定价加权平均期限3.64年[165] - 2019年第一季度贷款增长放缓，主要因混合房地产贷款需求下降，若无5290万美元贷款销售，贷款增长将达6650万美元[151][153] - 公司贷款集中于西海岸，多户和单户住宅贷款占比高，已建立风险管理措施并计划拓展非住宅商业房地产贷款和地理市场[157][158] - 截至2019年3月31日和2018年12月31日，非应计贷款分别为1506千美元和2164千美元，不良资产分别为1506千美元和2164千美元，不良贷款与期末贷款的比例分别为0.02%和0.04%，不良资产与总资产的比例分别为0.02%和0.03%[169] - 2019年和2018年3月31日止三个月，公司分别确认非应计贷款利息收入3千美元和0美元，与执行中的问题债务重组贷款相关的利息收入分别为51千美元和54千美元，非应计贷款按原条款应计的毛利息收入分别为22千美元和90千美元[170] - 2019年和2018年3月31日止三个月，贷款损失准备期初余额分别为34314千美元和30312千美元，期末余额分别为34692千美元和31980美元，贷款损失准备与期末持有待投资贷款的比例分别为0.56%和0.60%[173] - 2019年3月31日和2018年12月31日，多户住宅贷款占比分别为61.5%和60.1%，单户住宅贷款占比分别为35.2%和36.7%[156] - 2019年3月31日和2018年12月31日，多户贷款余额占风险资本的比例分别为549.5%和540.0%，单户贷款占比分别为316.6%和332.8%[157] - 2019年3月31日和2018年12月31日，建筑贷款承诺总额分别为1830万美元和2030万美元[159] - 2019年第一季度贷款流入3.11536亿美元，流出2.97898亿美元，净增1363.8万美元；2018年同期流入4.77853亿美元，流出1.92991亿美元，净增2.84862亿美元[161] - 2019年3月31日，多户住宅房地产投资组合平均贷款余额为160万美元，平均单位数为15.6个，加权平均贷款价值比为57.0%，加权平均债务偿付覆盖率为1.49[162] - 2019年3月31日，单户住宅房地产投资组合平均贷款余额为90.8万美元，加权平均贷款价值比为64.5%，加权平均信用评分为751[163] - 2019年3月31日，商业房地产投资组合平均贷款余额为210万美元，加权平均贷款价值比为56.7%，加权平均债务偿付覆盖率为1.53[164] - 截至2019年3月31日和2018年12月31日，浮动利率贷款处于下限利率的分别为37亿美元和36亿美元，加权平均最低利率分别为4.09%和4.05%[165] - 截至2019年3月31日和2018年，混合可调利率贷款仍处于初始固定期限的均为54亿美元，加权平均首次重新定价期限分别为3.64年和3.79年[165] - 截至2019年3月31日和2018年12月31日，公司不良资产分别为150.6万美元和216.4万美元，不良贷款与期末贷款的比例分别为0.02%和0.04%[169] - 2019年和2018年第一季度，公司分别确认非应计贷款利息收入3000美元和0美元，与执行中的问题债务重组（TDR）贷款相关的利息收入分别为5.1万美元和5.4万美元[170] - 截至2019年3月31日和2018年3月31日，贷款损失准备金分别为3469.2万美元和3198万美元，与期末持有待投资贷款的比例分别为0.56%和0.60%[173] 投资组合数据 - 截至2019年3月31日和2018年12月31日，投资组合账面价值分别为661827千美元和631826千美元，其中可供出售债务证券分别占96.52%和96.32%[175] 存款业务数据 - 截至2019年3月31日，存款较2018年12月31日增加8080万美元，增幅1.6%，达到51亿美元，批发存款增加1.436亿美元，零售存款减少6290万美元[178] - 2019年3月31日和2018年12月31日，贷存比分别为120.91%和122.59%[179] - 2019年和2018年3月31日止三个月，平均存款分别为5040120千美元和4007106千美元，加权平均利率分别为1.94%和1.20%[180] - 截至2019年3月31日，定期存款中低于10万美元和10万美元及以上的分别占总存款的20.95%和48.38%[180] - 截至2019年3月31日和2018年12月31日，公司超过联邦存款保险公司保险限额25万美元的定期存款分别为13亿美元和12亿美元，经纪存款分别为6.112亿美元和4.675亿美元[180] - 截至2019年3月31日，存款总额较2018年12月31日增加8080万美元，增幅1.6%，达到51亿美元，其中批发存款增加1.436亿美元，零售存款减少6290万美元[178] - 2019年第一季度，平均存款总额为5.04012亿美元，加权平均利率为1.94%；2018年第一季度，平均存款总额为4.007106亿美元，加权平均利率为1.20%[180] FHLB预付款数据 - 截至2019年3月31日，公司FHLB预付款总额较2018年12月31日减少3350万美元，降幅2.9%，降至11亿美元[181] - 截至2019年3月31日和2018年12月31日，公司为多户证券化报销义务质押了6260万美元的FHLB信用证；2019年3月31日，还为与加州财务长办公室的定期存款质押了550万美元的FHLB信用证[181] - 截至2019年3月31日，FHLB预付款较2018年12月31日减少3350万美元，降幅2.9%，降至11亿美元[181] - 2019年第一季度末，FHLB平均未偿还金额为11.24269亿美元，最大月末未偿还金额为11.86827亿美元，期末未偿还余额为11.09625亿美元[186] 信托证券及高级债务数据 - 2019年3月31日，Luther Burbank Statutory Trust I未偿还信托证券金额为4.1238亿美元，利率3.99%；Luther Burbank Statutory Trust II未偿还信托证券金额为2.0619亿美元，利率4.23%[183] - 2014年，公司向合格机构投资者发行了总计9500万美元的高级债务，固定利息券为6.5%，2024年9月30日到期[185] - 2014年，公司向合格机构投资者发行9500万美元高级债务，固定利率6.5%，2024年9月30日到期[185] 股票回购数据 - 2019年第一季度，公司以平均每股9.88美元的价格回购了39.3万股股票，总成本为390万美元[189] - 2019年第一季度公司以平均每股9.88美元的价格回购39.3万股，总成本390万美元[189] 贷款资金承诺及报销协议数据 - 截至2019年3月31日和2018年12月31日，为投资持有的贷款资金承诺分别为8915.1万美元和7085.8万美元[191] - 与Freddie Mac多户贷款证券化相关的报销协议下，公司可能需向Freddie Mac报销损失，不超过结算时未偿还本金的10%，约6260万美元，已为此记录了140万美元的预计损失准备金[191] - 20