公司概况 - WaFd是一家在美国西部地区运营的大型区域性银行 在纳斯达克交易 股票代码为WAFD [1] - 公司通过合并Luther Burbank实现业务扩张 [1] - 除普通股外 公司还提供优先股投资渠道 [1] 业务特点 - 公司专注于通过普通股 优先股或债券进行收益投资 [1] - 偶尔会涉及宏观经济或特定公司的特殊状况研究 [1] - 研究内容每周发布两篇 通常在周一和周二刊发 [1] 研究背景 - 分析师持有WAFDP多头头寸 包括股票所有权 期权或其他衍生工具 [2] - 研究内容为分析师独立完成 未受除Seeking Alpha外任何机构补偿 [2] - 分析师与所提及公司无业务关联关系 [2]

公司整体财务状况 - 截至2023年9月30日，公司资产达81亿美元[136] - 截至2023年9月30日，总资产为81亿美元，较2022年12月31日增加1.593亿美元，增幅2.0%；总负债为74亿美元，较2022年12月31日增加1.468亿美元，增幅2.0%[187] - 2023年9月30日公司股东权益为6.95亿美元，较2022年12月31日增加1250万美元，增幅1.8%[224] - 截至2023年9月30日，公司资产负债表内流动性和借款能力为估计未保险存款余额的348%[237] - 截至2023年9月30日，公司总流动性为35.33666亿美元，占资产的43.44%，其中无限制现金及现金等价物为5.79724亿美元，占比7.13%[237] - 截至2023年9月30日和2022年12月31日，公司均符合所有适用的监管资本要求，银行符合联邦存款保险公司（FDIC）即时纠正行动规定的“资本充足”标准[240] 净利润与每股收益情况 - 2023年第三季度净利润为190.7万美元，较上一季度的691.7万美元减少501万美元，降幅72.4%[140][151] - 2023年前三季度净利润为2226.6万美元，2022年同期为6650.9万美元[140] - 2023年第三季度摊薄后每股收益为0.04美元，上一季度为0.14美元，前三季度为0.44美元，2022年同期为1.30美元[140] - 2023年前九个月净收入为2230万美元，2022年同期为6650万美元，减少4420万美元，降幅66.5%[170] 关键财务比率变化 - 2023年第三季度资产回报率为0.09%，上一季度为0.33%，前三季度为0.36%，2022年同期为1.20%[140] - 2023年第三季度净息差为0.97%，上一季度为1.27%，前三季度为1.32%，2022年同期为2.52%[140] - 2023年第三季度效率比率为73.00%，上一季度为59.18%，前三季度为57.90%，2022年同期为31.88%[140] - 2023年第三季度贷款与存款比率为118.53%，上一季度为118.50%，前三季度为118.53%，2022年同期为118.29%[140] - 2023年第三季度一级杠杆比率为9.66%，上一季度为9.40%，前三季度为9.66%，2022年同期为9.99%[140] - 2023年第三季度总风险资本比率为20.86%，上一季度为20.39%，前三季度为20.86%，2022年同期为19.20%[140] - 2023年9月30日和12月31日，贷存比分别为119%和120%[213] - 截至2023年9月30日，路德·伯班克公司一级杠杆比率为9.66%，普通股一级风险资本比率为18.31%[242] - 截至2023年9月30日，路德·伯班克储蓄银行一级杠杆比率为10.60%，普通股一级风险资本比率为21.80%[242] 利息收入与支出情况 - 截至2023年9月30日的三个月，净利息收入减少680万美元，降幅25.7%，降至1960万美元[152] - 2023年第三季度和第二季度，掉期合约利息收入分别为640万美元和800万美元，下降归因于上季度末3亿美元掉期合约到期[153] - 2023年9月30日止三个月，净息差为0.97%，上一季度为1.27%；净利息利差为0.70%，较上一季度减少28个基点[154][155] - 截至2023年9月30日的三个月，总利息费用增加560万美元，增幅8.7%，增至6950万美元[163] - 2023年前九个月净利息收入减少5810万美元，降幅42.1%，降至7990万美元[171] - 2023年前九个月净息差为1.32%，2022年同期为2.52%[172] - 2023年前九个月总生息资产平均余额为80.78亿美元，利息收入为2.63亿美元，收益率为4.34%[174] - 2023年前九个月总付息负债平均余额为73.49亿美元，利息支出为1.83亿美元，利率为3.29%[174] - 2023年前九个月总利息收入增加7970万美元，增幅43.5%，主要因贷款收益率提高79个基点和平均余额增加4.403亿美元[178] - 2023年前九个月总利息支出从去年同期的4500万美元增至1.828亿美元，增加1.378亿美元，增幅306.0%[180] 贷款业务相关数据 - 2023年9月30日和6月30日止三个月，新增贷款发放量分别为6280万美元和6980万美元，新贷款加权平均利率分别为6.89%和6.78%[162] - 2023年9月30日和6月30日止三个月，贷款提前还款速度分别为6.5%和6.6%，贷款偿还/缩减加权平均利率均为5.07%[162] - 2023年9月30日和6月30日止三个月，公司分别计提贷款损失拨备310万美元和130万美元[164] - 截至2023年9月30日，贷款备抵率为0.58%，2022年12月31日为0.52%[164] - 截至2023年9月30日，不良资产总额660万美元，占总资产0.08%；分类贷款总额1980万美元；受批评贷款总额3120万美元[165] - 2023年前9个月新发放贷款总额为2.229亿美元，2022年同期为18亿美元，新贷款加权平均利率从2022年同期的3.74%升至6.67%，贷款提前还款速度从2022年的22.0%降至5.8%[179] - 2023年前9个月贷款损失拨备为380万美元，去年同期为50万美元[181] - 截至2023年9月30日和2022年12月31日，总贷款分别为68亿美元和70亿美元[188] - 截至2023年9月30日和2022年12月31日，多户住宅贷款余额占风险资本的比例分别为522%和560%，单户住宅贷款占比分别为275%和281%[190] - 截至2023年9月30日和2022年12月31日，建筑贷款承诺总额分别为2470万美元和3870万美元[192] - 截至2023年9月30日，单户住宅房地产投资组合平均贷款余额为90.4万美元，加权平均贷款价值比为63.9%，加权平均借款人信用评分为759；2022年12月31日，平均贷款余额为90.7万美元，加权平均贷款价值比为64.0%，加权平均借款人信用评分为759[194] - 截至2023年9月30日，商业房地产投资组合平均贷款余额为210万美元，加权平均贷款价值比为52.0%，加权平均债务偿付覆盖率为1.6倍；2022年12月31日，平均贷款余额为220万美元，加权平均贷款价值比为53.9%，加权平均债务偿付覆盖率为1.7倍[195] - 截至2023年9月30日，多户住宅房地产贷款余额为43.49645亿美元，占比63.7%；单户住宅房地产贷款余额为23.0328亿美元，占比33.7%；商业房地产贷款余额为1.53986亿美元，占比2.3%[196] - 截至2023年9月30日，建设贷款未支付承诺总额为430万美元[196] - 截至2023年9月30日，贷款总额为67.66762亿美元；2022年12月31日，贷款总额为69.48787亿美元[198] - 截至2023年9月30日和2022年12月31日，浮动或混合可调利率贷款处于下限利率的分别为42亿美元和46亿美元，加权平均最低利率分别为3.64%和3.66%[198] - 截至2023年9月30日和2022年12月31日，仍处于初始固定期限的混合可调利率贷款分别为54亿美元和57亿美元，加权平均首次重定价期限分别为3.2年和3.7年[198] - 截至2023年9月30日，非应计贷款总额为662.6万美元；2022年12月31日，非应计贷款总额为647.1万美元[202] - 截至2023年9月30日和2022年12月31日，贷款信用损失准备金与期末不良贷款的比例分别为601.95%和566.91%；不良贷款与期末贷款的比例分别为0.10%和0.09%；不良资产与总资产的比例均为0.08%[202] - 2023年第三季度和第二季度，非应计贷款分类后确认的利息收入分别为2.3万美元和1.8万美元；2023年和2022年前九个月，分别为6.9万美元和9.9万美元[203] - 截至2023年9月30日，贷款信用损失准备金为39,885千美元，表外信用风险敞口信用损失准备金为437千美元，总信用损失准备金为40,322千美元[207] - 截至2023年9月30日，贷款信用损失准备金占期末贷款的比例为0.58%，年化净冲销与平均贷款的比例为0.03%[208] 非利息收入与支出情况 - 2023年第三季度非利息收入增加14.1万美元，增幅15.8%，达100万美元，主要因FHLB股息增加26.1万美元[166] - 2023年第三季度非利息支出减少110万美元，降幅6.6%，降至1500万美元，主要因薪酬成本减少160万美元[167][168] - 2023年前九个月非利息收入从去年同期的68.9万美元增至320万美元[182] - 2023年前九个月非利息支出从去年同期的4420万美元增至4810万美元，增加390万美元，增幅8.7%[184] 所得税费用情况 - 2023年第三季度所得税费用为65.2万美元，上一季度为300万美元，有效税率分别为25.5%和30.1%[169] - 2023年前九个月所得税费用从去年同期的2740万美元降至930万美元，有效税率分别为29.4%和29.2%[186] 投资组合情况 - 截至2023年9月30日，公司持有名义总额18亿美元的掉期合约，固定付款加权平均利率3.78%，联邦基金加权平均收益率5.33%[153] - 截至2023年9月30日，公司可供出售证券投资组合中超过62%为浮动利率证券，平均重定价周期约为13个月[178] - 截至2023年9月30日，投资组合账面价值为548,967千美元，其中可供出售债务证券占比97.63%，持有至到期债务证券占比0.55%，权益证券占比1.82%[210] - 截至2023年9月30日，可供出售和持有至到期投资组合的未实现净损失分别为6230万美元和369千美元，分别占投资组合总摊余成本的10.20%和0.06%[210] - 截至2023年9月30日，账面价值总计5.171亿美元的证券已质押给联邦住房贷款银行和美联储银行，前九个月无针对这些质押证券的预付款项；截至12月31日，无证券质押[210] 存款相关情况 - 截至2023年9月30日和12月31日，存款总额均为58亿美元，零售和经纪存款分别较12月31日减少6520万美元和1410万美元[212] - 截至2023年9月30日，非到期存款占比降至36.7%，定期存款占比增至63.3%；截至12月31日，非到期存款占比为46.3%，定期存款占比为53.7%[212] - 2023年第三季度和第二季度，计息存款成本分别为3.77%和3.30%；2023年和2022年前九个月，计息存款成本分别为3.24%和0.66%[212] - 截至2023年9月30日和12月31日，估计未保险存款分别约为10亿美元（占总存款的17.6%）和13亿美元（占总存款的22.5%）[215] - 截至2023年9月30日，定期存款占总存款的比例，有保险部分为52.02%，无保险部分为11.31%[216] 债务与借款情况 - 截至2023年9月30日和2022年12月31日，FHLB预付款分别为14亿美元和12亿美元，同期银行有6260万美元的FHLB信用证未偿还[217] - 截至2023年9月30日，Luther Burbank Statutory Trust I的信托证券金额为4.1238亿美元，利率7.05%；Luther Burbank Statutory Trust II为2.0619亿美元，利率7.29%，而在2022年12月31日，两者利率分别为6.15%和6.39%[218] - 2014年公司向合格机构投资者发行9500万美元高级债务，固定利率6.5%，2024年9月30日到期，可在2024年8月31日前赎回[221] - 截至2023年9月30日，FHLB预付款平均未偿还金额为14.53821亿美元，加权平均到期年限1.1年，期末加权平均利率3.40%[222] -

公司整体财务数据关键指标变化 - 截至2023年6月30日，公司资产为84亿美元[136] - 截至2023年6月30日，总资产为84亿美元，较2022年12月31日增加3.854亿美元，增幅4.8%，主要因现金及现金等价物增加5.135亿美元，部分被贷款减少8950万美元抵消[181] - 截至2023年6月30日，总负债为77亿美元，较2022年12月31日增加3.686亿美元，增幅5.1%，主要因FHLB预付款增加3.685亿美元[181] - 2023年第二季度净利润为691.7万美元，较上一季度的1344.2万美元减少652.5万美元，降幅48.5%[138][148] - 2023年第二季度税前、拨备前净收益为1110.7万美元，较上一季度减少720万美元，降幅39.3%[138][148] - 2023年第二季度净利息收入为2632万美元，较上一季度减少770万美元，降幅22.6%[138][149] - 2023年6月30日，公司资产回报率为0.33%，股东权益回报率为3.94%[138] - 2023年第二季度效率比率为59.18%，较上一季度的48.08%有所上升[138] - 2023年第二季度净息差为1.27%，上一季度为1.72%；净息差收窄是由于生息资产收益率上升部分抵消了付息负债成本增加的影响[150] - 2023年第二季度净利息收入增加690万美元，增幅8.2%，主要因贷款平均收益率提高9个基点及现金和现金等价物平均余额增加3.917亿美元、平均收益率提高47个基点[155] - 2023年6月30日止三个月总利息支出增加1450万美元，增幅29.4%，至6390万美元；存款利息支出增加1010万美元，至4770万美元[157] - 2023年6月30日止三个月公司计提贷款损失准备金130万美元，上一季度收回贷款损失准备金67.9万美元；6月30日贷款ACL占总贷款的0.54%，2022年12月31日为0.52%[158] - 2023年6月30日非performing资产总计500万美元，占总资产的0.06%，2022年12月31日为650万美元，占0.08%[159] - 2023年6月30日止三个月非利息收入减少34.4万美元，降幅27.9%，至89.1万美元，主要因本季度股权证券公允价值下降[160] - 2023年6月30日止三个月非利息支出减少83万美元，降幅4.9%，至1610万美元[161] - 2023年第二季度非利息支出为1610.4万美元，较上一季度减少83万美元，降幅4.9%，主要因薪酬成本减少55.3万美元和合并成本减少51.2万美元[162] - 2023年第二季度所得税费用为300万美元，上一季度为560万美元，有效税率分别为30.1%和29.6%[163] - 2023年上半年净收入为2040万美元，较2022年同期减少2510万美元，降幅55.3%[164] - 2023年上半年净利息收入为6030万美元，较2022年同期减少3220万美元，降幅34.8%[165] - 2023年上半年净息差为1.49%，2022年同期为2.58%[166] - 2023年上半年总利息收入增加5770万美元，增幅49.7%，主要因贷款收益率提高85个基点和平均贷款余额增加6.013亿美元[172] - 2023年上半年总利息支出增加8990万美元，增幅383.0%，达到1.133亿美元[174] - 2023年上半年计提贷款损失准备62.1万美元，2022年同期无计提[175] - 2023年上半年非利息收入从去年同期的42万美元增至212.6万美元，增幅406.2%，主要因股权证券公允价值净增92万美元和FHLB股息增加50.6万美元[176] - 2023年上半年非利息支出从去年同期的2880万美元增至3300万美元，增加420万美元，增幅14.6%，主要因薪酬费用增加、存款保险费增加和营销成本增加[177][178][179] - 2023年上半年所得税费用为860万美元，去年同期为1860万美元，有效税率分别为29.7%和29.0%[180] - 2023年6月30日，公司股东权益总计6.993亿美元，较2022年12月31日增加1680万美元，增幅2.5%[216] - 2023年上半年股东权益增加主要因净收入2040万美元，部分被证券未实现损失330万美元抵消[217] - 截至2023年6月30日的六个月内，公司资产负债表内流动性增加3.892亿美元，主要通过增加FHLB预付款实现[229] - 截至2023年6月30日，公司资产负债表内流动性和借款能力为估计未保险存款余额的337%[229] - 截至2023年6月30日，公司总流动性为3367059000美元，占资产的40.28%，其中无限制现金及现金等价物占8.37%等[229] - 截至2023年6月30日和2022年12月31日，公司均符合所有适用监管资本要求，银行符合“资本充足”标准[231] - 截至2023年6月30日，Luther Burbank Corporation一级杠杆比率为9.40%，一级普通股风险加权比率为17.95%等[233] - 截至2023年6月30日，Luther Burbank Savings一级杠杆比率为10.33%，一级普通股风险加权比率为21.41%等[233] 贷款业务数据关键指标变化 - 2023年6月30日和3月31日止三个月新贷款发放量分别为6980万美元和9030万美元；6月30日止三个月新贷款加权平均利率为6.78%，上一季度为6.42%[156] - 2023年6月30日和3月31日止三个月贷款提前还款速度分别为6.6%和4.2%；6月30日止三个月贷款还款/缩减加权平均利率为5.07%，上一季度为4.43%[156] - 2023年上半年新发放贷款总额为1.601亿美元，2022年同期为13亿美元，加权平均利率分别为6.58%和3.37%[173] - 2023年上半年贷款提前还款速度为5.4%，2022年同期为25.1%[173] - 截至2023年6月30日和2022年12月31日，总贷款分别为69亿美元和70亿美元[182] - 2023年6月30日和2022年12月31日，多户住宅贷款占风险资本的比例分别为534%和560%，单户住宅贷款占比分别为277%和281%[184] - 截至2023年6月30日和2022年12月31日，建筑贷款承诺总额分别为3630万美元和3870万美元，2022年末停止接受新建筑贷款申请[186] - 2023年上半年贷款净减少8945.1万美元，2022年上半年净增加3.40409亿美元[187] - 截至2023年6月30日，多户住宅房地产投资组合平均贷款余额为160万美元，单户住宅房地产投资组合平均贷款余额为90.7万美元[187][188] - 2023年6月30日，商业房地产投资组合平均贷款余额为220万美元，加权平均贷款价值比为53.7%，加权平均偿债覆盖率为1.7倍；2022年12月31日，对应数据分别为220万美元、53.9%、1.7倍[190] - 截至2023年6月30日，多户住宅房地产贷款余额44.28226亿美元，占比64.0%；单户住宅房地产贷款余额23.08912亿美元，占比33.4%；商业房地产贷款余额1.61588亿美元，占比2.3%[190] - 截至2023年6月30日和2022年12月31日，公司无未偿还土地贷款；2023年6月30日，建筑贷款未支付承诺总额为1110万美元[190] - 截至2023年6月30日，贷款总额为68.59935亿美元；截至2022年12月31日，贷款总额为69.48787亿美元[191] - 截至2023年6月30日和2022年12月31日，浮动或混合可调利率贷款处于下限利率的分别为43亿美元和46亿美元，加权平均最低利率分别为3.64%和3.66%[191] - 截至2023年6月30日和2022年12月31日，仍处于初始固定期限的混合可调利率贷款分别为55亿美元和57亿美元，加权平均首次重定价期限分别为3.3年和3.7年[191] - 截至2023年6月30日，非应计贷款总额为495.5万美元；截至2022年12月31日，为647.1万美元[195] - 截至2023年6月30日和2022年12月31日，贷款信用损失准备与期末不良贷款的比例分别为751.04%和566.91%[195] - 截至2023年6月30日和2022年12月31日，不良贷款与期末贷款的比例分别为0.07%和0.09%；不良资产与总资产的比例分别为0.06%和0.08%[195] - 2023年6月30日和3月31日止三个月，非应计贷款分类后确认的利息收入分别为1.8万美元和2.8万美元；2023年和2022年6月30日止六个月，分别为4.6万美元和5.4万美元[196] - 截至2023年6月30日，总信贷损失准备金为3778.4万美元，较3月31日的3657.2万美元增加121.2万美元[199] 存款业务数据关键指标变化 - 2023年6月30日和2022年12月31日存款总额均为58亿美元，上半年零售存款减少1.203亿美元，经纪存款增加1.214亿美元[203] - 截至2023年6月30日，非到期存款占比降至35.9%，定期存款占比升至64.1%，而2022年12月31日分别为46.3%和53.7%[204] - 2023年第二季度和第一季度计息存款成本分别为3.30%和2.65%，2023年和2022年上半年分别为2.98%和0.48%[204] - 2023年6月30日和2022年12月31日贷存比分别为119%和120%[205] - 2023年6月30日和2022年12月31日，公司估计未保险存款余额分别约为9978万美元（占总存款17.1%）和1.3亿美元（占总存款22.5%）[206] - 2023年第二季度末，无息存款账户平均金额为7.1865万美元，占总存款的1.2%；有息交易账户平均金额为13.2927万美元，占比2.3%；货币市场活期账户平均金额为194.3861万美元，占比33.4%；定期存款平均金额为366.2985万美元，占比63.1%[206] - 截至2023年6月30日，消费者存款中保险存款为33.59071亿美元，未保险存款为8.28474亿美元；企业存款中保险存款为9.06244亿美元，未保险存款为1.69369亿美元；经纪存款中保险存款为5.77281亿美元，未保险存款为0[207] - 截至2023年6月30日，剩余期限三个月或更短的定期存款中，保险存款为8.91344亿美元，未保险存款为1.9411亿美元；三到六个月的保险存款为8.70477亿美元，未保险存款为1.88031亿美元；六到十二个月的保险存款为11.52987亿美元，未保险存款为2.46538亿美元；超过十二个月的保险存款为1.75994亿美元，未保险存款为0.2679亿美元[208] 投资业务数据关键指标变化 - 截至2023年6月30日，投资组合账面价值为5.77667亿美元，较2022年12月31日的6.20796亿美元有所下降，其中可供出售债务证券占比97.68%[201] - 截至2023年6月30日，公司可供出售和持有至到期投资组合的未实现净损失分别为5280万美元和23.2万美元，分别占投资组合总摊销成本的8.38%和0.04%[201] - 截至2023年6月30日，超62%的可供出售证券组合为浮动利率证券，平均重新定价期约为14个月[201] - 截至2023年6月30日，账面价值总计5.449亿美元的证券已质押给FHLB和美联储银行，2022年12月31日无证券质押[201] 其他业务及财务相关数据关键指标变化 - 截至2023年6月30日和2022年12月31日，FHLB预付款分别为16亿美元和12亿美元，同期银行有6260万美元的FHLB信用证未偿还[209] - 2023年6月30日和2022年12月31日，Luther Burbank Statutory Trust I的信托证券金额均为4123.8万美元，利率分别为6.93%和6.15%[210] - 2023年6月30日和2022年12月31日，Luther Burbank Statutory Trust II的信托证券金额均为2061.9万美元，利率分别为7.17%和6.39%[210] - 2014年公司向合格机构投资者发行9

公司整体财务数据关键指标变化 - 截至2023年3月31日，公司资产为83亿美元[150] - 截至2023年3月31日，总资产为83亿美元，较2022年12月31日增加3.278亿美元，增幅4.1%[196] - 截至2023年3月31日，总负债为76亿美元，较2022年12月31日增加3.142亿美元，增幅4.3%[196] - 2023年第一季度净收入为1344.2万美元，较上一季度的1368.9万美元减少24.7万美元，降幅1.8%[152][163] - 2023年第一季度净收入为1340万美元，较2022年同期的2290万美元减少950万美元，降幅41.4%[179] - 2023年第一季度税前、拨备前净收益为1828.7万美元，较上一季度减少210万美元，降幅10.5%[152][163] - 2023年第一季度净利息收入为3400万美元，较上一季度的3930万美元减少530万美元，降幅13.5%[163][164] - 2023年第一季度净利息收入降至3400万美元，较2022年同期减少1100万美元，降幅24.5%[180] - 2023年第一季度净息差为1.72%，上一季度为2.01%[152][165] - 2023年第一季度净息差为1.72%，低于2022年同期的2.54%[181] - 2023年第一季度摊薄后每股收益为0.26美元，上一季度为0.27美元[152] - 2023年第一季度每股账面价值为13.64美元，上一季度为13.36美元[152] - 2023年第一季度有形资产回报率为0.67%，上一季度为0.69%[152] - 2023年第一季度股东权益回报率为7.78%，上一季度为8.04%[152] - 2023年第一季度贷款与存款比率为124.32%，上一季度为120.06%[152] - 截至2023年3月31日的三个月，总利息收入增加550万美元，增幅7.0%，主要因贷款利息收入改善及现金等价物平均余额和收益率增加[170] - 截至2023年3月31日的三个月，总利息支出增加1070万美元，增幅27.8%，达到4940万美元，主要因存款利息支出和FHLB预付款利息支出增加[172] - 2023年3月31日止三个月，公司收回贷款损失拨备67.9万美元，而前一季度确认贷款损失拨备65万美元，贷款ACL占比从0.52%降至0.51%[173] - 2023年3月31日，不良资产总计500万美元，占总资产0.06%，低于2022年12月31日的650万美元和0.08%[174] - 截至2023年3月31日的三个月，非利息收入增加26.4万美元，增幅27.2%，达到120万美元，主要因本季度股权证券公允价值增加[175] - 截至2023年3月31日的三个月，非利息支出减少290万美元，降幅14.5%，降至1690万美元[176] - 2023年第一季度非利息支出为1693.4万美元，较上一季度的1981.4万美元减少288万美元，降幅14.5%[177] - 2023年第一季度所得税费用为560万美元，上一季度为610万美元，有效税率分别为29.6%和30.8%[178] - 2023年第一季度总利息收入增加2740万美元，增幅48.9%[187] - 2023年第一季度总利息支出增至4940万美元，较2022年同期增加3840万美元，增幅350.6%[189] - 2023年第一季度非利息收入从去年同期的5.8万美元增至120万美元，增幅达2029.3%[191] - 2023年第一季度非利息支出从去年同期的1550万美元增至1690万美元，增加140万美元，增幅9.2%[192] - 2023年第一季度所得税费用为560万美元，去年同期为910万美元，有效税率分别为29.6%和28.5%[195] - 2023年3月31日，公司股东权益为6.962亿美元，较2022年12月31日增加1360万美元，增幅2.0%[231] 贷款业务线数据关键指标变化 - 2023年3月31日和2022年12月31日止三个月，新贷款发放量分别为9030万美元和2.814亿美元，新贷款加权平均利率分别为6.42%和5.68%，贷款提前还款速度分别为4.2%和5.7%[171] - 2023年第一季度新发放贷款总额为9030万美元，低于2022年同期的5.689亿美元[188] - 2023年第一季度新贷款加权平均利率为6.42%，高于2022年同期的3.14%[188] - 2023年第一季度贷款提前还款速度为4.2%，低于2022年同期的26.2%[188] - 截至2023年3月31日和2022年12月31日，总贷款均为70亿美元[197] - 2023年3月31日和2022年12月31日，多户住宅贷款占风险资本的比例分别为548%和560%[199] - 2023年3月31日和2022年12月31日，单户住宅贷款占风险资本的比例分别为280%和281%[199] - 截至2023年3月31日和2022年12月31日，建设贷款承诺总额均为3870万美元[201] - 2023年第一季度贷款组合净变化为1303.4万美元，2022年同期为6889.8万美元[202] - 2023年3月31日商业房地产投资组合平均贷款余额为220万美元，加权平均贷款价值比为53.8%，加权平均偿债覆盖率为2.8倍；2022年12月31日对应数据分别为220万美元、53.9%和1.7倍[205] - 2023年3月31日多户住宅房地产贷款余额45.22072亿美元，占比64.4%；单户住宅房地产贷款余额23.08485亿美元，占比32.9%[205] - 2023年3月31日贷款总额69.61976亿美元，其中固定利率贷款3.17565亿美元，浮动或混合可调利率贷款66.44411亿美元；2022年12月31日贷款总额69.48787亿美元，其中固定利率贷款3.15527亿美元，浮动或混合可调利率贷款66.3326亿美元[207] - 2023年3月31日和2022年12月31日，浮动或混合可调利率贷款处于下限利率的分别为44亿美元和46亿美元，加权平均最低利率分别为3.65%和3.66%[207] - 2023年3月31日和2022年12月31日，仍处于初始固定期限的混合可调利率贷款分别为56亿美元和57亿美元，加权平均首次重定价期限分别为3.6年和3.7年[207] - 2023年3月31日非应计贷款总额497万美元，2022年12月31日为647.1万美元[205][211] - 2023年3月31日贷款的信用损失准备与期末不良贷款比例为722.62%，2022年12月31日为566.91%[211] - 2023年3月31日不良贷款与期末贷款比例为0.07%，2022年12月31日为0.09%[211] - 2023年3月31日不良资产与总资产比例为0.06%，2022年12月31日为0.08%[211] - 2023年第一季度非应计贷款分类后确认的利息收入为2.8万美元，2022年第四季度和第一季度分别为5.5万美元和2.7万美元[212] - 截至2023年3月31日，总信贷损失准备金余额为3.6572亿美元，较期初的3.7248亿美元减少79.5万美元[215] 投资业务线数据关键指标变化 - 截至2023年3月31日，投资组合账面价值为6.07013亿美元，较2022年12月31日的6.20796亿美元有所下降；其中可供出售债务证券占比97.76%，持有至到期债务证券占比0.51%，权益证券占比1.73%[217] - 2023年3月31日，可供出售和持有至到期投资组合的未实现损失分别为4690万美元和18.9万美元，分别占总投资组合的7.73%和0.03%[217] 存款业务线数据关键指标变化 - 截至2023年3月31日，存款总额为56亿美元，较2022年12月31日的58亿美元减少1.898亿美元，降幅3.3%；零售存款减少2.774亿美元，经纪存款增加8760万美元[220] - 2023年3月31日，非到期存款占比降至39.7%，定期存款占比升至60.3%；付息存款成本为2.65%，高于2022年12月31日的2.00%和2022年3月30日的0.45%[221] - 2023年3月31日和2022年12月31日，贷存比分别为124%和120%[222] - 2023年第一季度，平均存款总额为5.777347亿美元，加权平均付息率为2.60%；2022年第四季度平均存款总额为5.885529亿美元，加权平均付息率为1.96%；2022年第一季度平均存款总额为5.513111亿美元，加权平均付息率为0.44%[223] - 截至2023年3月31日和2022年12月31日，uninsured deposits分别约为10亿美元（占总存款17.9%）和13亿美元（占总存款22.5%）[223] - 截至2023年3月31日，定期存款中，insured和uninsured余额分别为2809.716万美元和595.925万美元，占总存款的比例分别为49.73%和10.55%[224] 债务业务线数据关键指标变化 - 2023年3月31日和2022年12月31日，FHLB预付款分别为17亿美元和12亿美元，本季度增加主要用于补充流动性[225] - 截至2023年3月31日和2022年12月31日，Luther Burbank Statutory Trust I的信托证券金额均为4123.8万美元，利率分别为6.25%和6.15%；Trust II金额均为2061.9万美元，利率分别为6.49%和6.39%[226] - 2014年公司向合格机构投资者发行9500万美元高级债务，固定利率6.5%，2024年9月30日到期[228] - 截至2023年3月31日，FHLB预付款平均未偿金额为13.27863亿美元，期末未偿余额为17.01647亿美元，期末加权平均利率为3.34%[229] - 截至2023年3月31日，短期借款期末未偿金额为1500万美元，期末加权平均利率为5.27%[230] 公司流动性相关数据 - 流动性指公司以合理成本履行现金义务的能力，管理现金流时会面临资金错配等增加流动性风险的情况[240] - 2023年第一季度公司通过向联邦住房贷款银行（FHLB）额外借款3.086亿美元增加了资产负债表内流动性[244] - 截至2023年3月31日，公司总流动性为31.82187亿美元，占估计未保险存款余额的314%，占资产的38.33%[244] - 截至2023年3月31日和2022年12月31日，公司总存款分别为56亿美元和58亿美元[244] - 截至2023年3月31日，公司在FHLB和美联储（FRB）分别有11亿美元和12亿美元的额外借款能力[244] - 截至2023年3月31日，公司与非关联银行建立的联邦基金信贷额度总计5000万美元[244] - 截至2023年3月31日，公司在代理银行的可用现金余额（包括在美联储的金额）总计5.082亿美元[244] 公司监管资本相关数据 - 截至2023年3月31日和2022年12月31日，公司均符合所有适用的监管资本要求，银行符合“资本充足”标准[247] - 截至2023年3月31日，Luther Burbank Corporation的一级杠杆比率为9.73%，普通股一级风险资本比率为17.18%，一级风险资本比率为18.64%，总风险资本比率为19.50%[249] - 截至2023年3月31日，Luther Burbank Savings的一级杠杆比率为10.73%，普通股一级风险资本比率为20.56%，一级风险资本比率为20.56%，总风险资本比率为21.42%[249] 公司其他业务相关数据 - 截至2023年3月31日，预付费用和其他资产为1.045亿美元，较2022年12月31日的1.202亿美元减少1580万美元，降幅13.1%[218] - 截至2023年3月31日和2022年12月31日，贷款承诺资金分别为3671.2万美元和3774.1万美元[234] - 截至2023年3月31日，公司持有11份利率互换协议，总名义金额18亿美元，加权平均固定支付利率为2.74%，收到联邦基金加权平均利率为4.83%[235] - 截至2023年3月31日，公司重大

净利润相关 - 2022年净利润为8019.8万美元，2021年为8775.3万美元，减少760万美元，降幅8.6%[147][173] 税前、拨备前净收益相关 - 2022年税前、拨备前净收益为1.14887亿美元，2021年为1.132亿美元，增加170万美元，增幅1.5%[147][173] 总资产相关 - 2022年总资产为79.74632亿美元，2021年为71.79957亿美元[147] - 2022年末总资产为80亿美元，较2021年末增加7.947亿美元，增幅11.1%[192] 摊薄后每股收益相关 - 2022年摊薄后每股收益为1.57美元，2021年为1.70美元[147] 资产回报率相关 - 2022年资产回报率为1.06%，2021年为1.22%[147] 股东权益回报率相关 - 2022年股东权益回报率为11.84%，2021年为13.64%[147] 净利息收入相关 - 2022年净利息收入为1.773亿美元，较上一年增加680万美元[174] - 2022年净利息收入1.77亿美元，净息差2.39%；2021年净利息收入1.70亿美元，净息差2.40%；2020年净利息收入1.39亿美元，净息差1.97%[178] 净利息收益率相关 - 2022年净利息收益率为2.39%，2021年为2.40%[147][175] 利息负债成本与收益率相关 - 2022年利息负债成本增加36个基点，生息资产收益率增加32个基点[175] 净息差相关 - 2022年净息差为2.26%，较去年下降4个基点[175] 生息资产与付息负债相关 - 2022年末总生息资产平均余额74.21亿美元，利息收入2.61亿美元，收益率3.52%；总付息负债平均余额66.28亿美元，利息支出0.84亿美元，利率1.26%[178] 总利息收入与贷款利息收入相关 - 2022年较2021年，总利息收入增加3300万美元，增幅14.5%；贷款利息收入增加2460万美元至2.44亿美元[182] 贷款平均余额与收益率相关 - 2022年较2021年，贷款平均余额增加3.11亿美元，贷款收益率提高21个基点[182] 总贷款增加情况相关 - 2022年和2021年，总贷款分别增加7.13亿美元和2.48亿美元[184] - 2022年末和2021年末，总贷款分别为70亿美元和63亿美元[193] - 2022年末贷款总额为69.48787亿美元，2021年末为62.47343亿美元[205] 新发放贷款相关 - 2022年和2021年，新发放贷款总额分别为21亿美元和24亿美元[184] - 2022年新发放贷款加权平均利率4.00%，2021年为3.30%[184] 联邦基金利率相关 - 2022年联邦公开市场委员会将联邦基金利率提高425个基点[184] 贷款还款和提前还款相关 - 2022年和2021年，贷款还款和提前还款总额分别为14亿美元和21亿美元[184] 总利息支出与存款利息支出相关 - 2022年较2021年，总利息支出增加2620万美元至8370万美元；存款利息支出增加2090万美元至5650万美元[185] 贷款损失准备金相关 - 2022年贷款损失准备金为120万美元，2021年为转回1080万美元[186] - 2022年末贷款损失准备金占比为0.52%，2021年为0.56%，2020年为0.76%，2019年为0.58%，2018年为0.56%[221] - 2022年末多户住宅贷款损失准备金为2641.7万美元，占比64.8%；单户住宅为856.4万美元，占比32.4%；商业房地产为153.9万美元，占比2.5%；建筑和土地为16.5万美元，占比0.3%[220] - 2022年贷款持有投资为701044.5万美元，贷款损失准备金期初余额为3553.5万美元，期末余额为3668.5万美元[221] - 2022年贷款损失准备金拨备为115万美元，2021年为 - 1080万美元，2020年为1055万美元，2019年为125万美元，2018年为360万美元[221] 不良贷款相关 - 2022年末和2021年末，不良贷款分别为650万美元和230万美元，占总贷款的0.09%和0.04%[187] 非利息收入相关 - 2022年非利息收入降至170万美元，较2021年减少22.6万美元，降幅12.0%[188][189] 非利息支出相关 - 2022年非利息支出增至6400万美元，较2021年增加490万美元，增幅8.3%[190] 所得税费用与有效税率相关 - 2022年和2021年所得税费用分别为3350万美元和3620万美元，有效税率分别为29.5%和29.2%[191] 总负债相关 - 2022年末总负债为73亿美元，较2021年末增加7.813亿美元，增幅12.0%[192] 多户与单户住宅贷款占比相关 - 2022年末和2021年末，多户住宅贷款占风险资本的比例分别为560%和551%，单户住宅贷款占比分别为281%和246%[195] 贷款组合增加原因相关 - 2022年贷款组合增加7.13亿美元，主要因新贷款发放超21亿美元，且贷款缩减较上一年减少6.971亿美元[199] 多户住宅房地产投资组合相关 - 2022年末多户住宅房地产投资组合平均贷款余额为170万美元，平均单位数为13.7个，加权平均贷款价值比为56.7%，加权平均债务偿付覆盖率为1.5倍；2021年末对应数据分别为160万美元、14.0个、56.9%、1.5倍[200] 单户住宅房地产投资组合相关 - 2022年末单户住宅房地产投资组合平均贷款余额为90.7万美元，加权平均贷款价值比为64.0%，加权平均借款人信用评分为759；2021年末对应数据分别为85.9万美元、62.5%、759[201] 商业房地产投资组合相关 - 2022年末商业房地产投资组合平均贷款余额为220万美元，加权平均贷款价值比为53.9%，加权平均债务偿付覆盖率为1.7倍；2021年末对应数据分别为210万美元、54.2%、1.7倍[203] 浮动或混合可调利率贷款相关 - 2022年末和2021年末，浮动或混合可调利率贷款处于下限利率的分别为46亿美元和48亿美元，加权平均最低利率分别为3.66%和3.75%[205] 混合可调利率贷款初始固定期限相关 - 2022年末和2021年末，仍处于初始固定期限的混合可调利率贷款分别为57亿美元和51亿美元，加权平均首次重定价期限分别为3.7年和3.6年[205] 非应计贷款相关 - 2022年末非应计贷款总额为647.1万美元，2021年末为229.3万美元[205][212] - 2022年末和2021年末，非应计贷款与期末贷款的比例分别为0.09%和0.04%[212] - 2022年和2021年，非应计贷款分类后确认的利息收入分别为15.3万美元和12.5万美元[213] 贷款损失准备金与非应计贷款比例相关 - 2022年末和2021年末，贷款损失准备金与期末非应计贷款的比例分别为566.91%和1549.72%[212] 分类贷款占比相关 - 2022年末分类贷款占期末贷款的比例为0.27%，2021年为0.19%，2020年为0.44%，2019年为0.20%，2018年为0.12%[216] 潜在问题贷款相关 - 2022年和2021年末，公司确定的潜在问题贷款分别为1240万美元和980万美元，均归类为“次级”[217] 净回收（冲销）相关 - 2022年净回收（冲销）为0，2021年为12.1万美元，2020年为 - 33.7万美元，2019年为43.7万美元，2018年为40.2万美元[221] - 2022年末单户住宅净回收（冲销）占平均贷款比例为0%，商业房地产为0%，建筑和土地为0%[221] 投资组合管理相关 - 公司投资组合主要由政府机构证券组成，多数证券分类为可供出售，偶尔购买长期固定利率抵押贷款支持证券或市政证券用于社区再投资并分类为持有至到期[222] - 公司根据董事会批准的书面投资政策管理投资组合，投资策略旨在实现收益最大化，同时保持证券的流动性，降低信用风险和利率风险[222] 投资证券账面价值相关 - 2022年末投资证券账面价值为6.20796亿美元，2021年末为6.62839亿美元[224] 可售与持有至到期债务证券及权益证券相关 - 2022年末可售债务证券账面价值为6.07348亿美元，占比97.83%；持有至到期债务证券为310.8万美元，占比0.50%；权益证券为1034万美元，占比1.67%[224] 可售投资组合平均剩余寿命相关 - 2022年末可售投资组合平均剩余寿命为5.10年，2021年末为5.30年[227] 预付费用和其他资产相关 - 2022年末预付费用和其他资产为1.202亿美元，较2021年末的5630万美元增加6400万美元，增幅113.7%[228] 存款占比与资金来源相关 - 2022年末存款占总负债的80.1%，是公司业务运营的主要资金来源[229] 总存款相关 - 2022年末总存款增至58亿美元，较2021年末的55亿美元增加3.011亿美元，增幅5.4%[230] - 2022年末存款总额为56.63188亿美元，加权平均利率为0.98%；2021年末为54.49452亿美元，加权平均利率为0.64%[232] - 2022年12月31日和2021年12月31日，公司总存款分别为58亿美元和55亿美元[253] 经纪存款与零售存款相关 - 2022年经纪存款增加4.3亿美元，零售存款减少1.29亿美元[230] 非到期存款与定期存款占比相关 - 2022年末非到期存款占比降至46.3%，定期存款占比增至53.7%[230] 零售存款核心存款占比相关 - 2022年末零售存款中约78.3%为核心存款[230] 计息存款成本相关 - 2022年和2021年计息存款成本分别为1.02%和0.66%[230] 无保险存款余额与批发存款相关 - 2022年末和2021年末，公司估计的无保险存款余额分别约为13亿美元和14亿美元；同期批发存款分别为4.558亿美元和0.258亿美元[233] FHLB预付款相关 - 2022年末FHLB预付款总额为12亿美元，较2021年末的7.516亿美元增加4.565亿美元，增幅60.7%[234] - 2022年12月31日，公司FHLB预付款未偿还额为12亿美元，FHLB信用证未偿还额为6260万美元，FHLB额外借款能力为14亿美元[253] 股东权益总额相关 - 2022年末股东权益总额为6.825亿美元，较2021年末增加0.134亿美元，增幅2.0%[240] 公司股票回购相关 - 2022年公司回购73.2万股，平均价格为每股13.30美元，总成本为0.097亿美元；整个计划期间共回购160万股，平均价格为12.17美元[241] 贷款和信贷额度承诺资金相关 - 2022年末和2021年末贷款和信贷额度承诺资金分别为0.37741亿美元和1.32769亿美元[244] 报销义务估计损失准备金相关 - 2022年末和2021年末，公司就报销义务分别计提估计损失准备金43.9万美元和72.7万美元[244] 利率互换协议相关 - 截至2022年12月31日，公司持有名义总额为19亿美元的利率互换协议，其中两笔名义总额为4亿美元的协议生效日期在2023年2月和4月[245] - 2022年末利率互换协议加权平均固定利率付款为1.85%，收到的联邦基金加权平均利率为4.33%[245] 公司净收入、投资证券及股息相关 - 2022年公司净收入8.02亿美元，可供出售投资证券公允价值税后净下降3.43亿美元，支付股息2.46亿美元[240] 公司合同现金义务相关 - 公司合同现金义务总计4519616000美元，其中定期存款3134373000美元、FHLB预付款1208147000美元等[248] 公司借款能力与余额相关 - 2022年12月31日，公司与FRB的借款能力为2.745亿美元，无未偿还预付款[253] - 2022年12月31日，公司与非关联银行建立的联邦基金信贷额度总计5000万美元，无预付款[253] - 2022年12月31日，代理银行可用现金余额（包括FRB的金额）总计1.859亿美元[2

公司整体财务状况 - 截至2022年9月30日，公司旗下银行资产达79亿美元[128] - 截至2022年9月30日，总资产为79亿美元，较2021年12月31日增加7.416亿美元，增幅10.3%，总负债为72亿美元，增加7.341亿美元，增幅11.3%[181] - 截至2022年9月30日，股东权益总额为6.767亿美元，较2021年12月31日增加750万美元，增幅1.1%[217] 净利润与每股收益 - 2022年第三季度净利润为2.1002亿美元，2022年前三季度净利润为6.6509亿美元[131] - 2022年第三季度稀释后每股收益为0.41美元，2022年前三季度为1.30美元[131] - 2022年第三季度净利润为2100万美元，较上一季度的2260万美元减少160万美元，降幅6.9%[146] - 2022年前九个月，公司净收入为6650万美元，较去年同期增加210万美元，即3.3% [164] 资产回报率与股东权益回报率 - 2022年9月30日，公司资产回报率为1.10%，股东权益回报率为12.33%[131] 净利息收益率与效率比率 - 2022年9月30日，公司净利息收益率为2.42%，效率比率为33.61%[131] - 2022年9月30日和6月30日止三个月效率比率分别为33.61%和27.86%[145] 贷款相关比率 - 2022年9月30日，贷款损失准备金与贷款的比率为0.53%，与不良贷款的比率为940.86%[131] - 2022年9月30日，不良资产与总资产的比率为0.05%[131] - 2022年9月30日，一级杠杆比率为9.99%，总风险资本比率为19.20%[131] - 2022年9月30日，贷款损失准备金占总贷款的比例为0.53% [158] - 2022年9月30日，不良资产总计380万美元，占总资产的0.05%，批评类贷款为2410万美元，分类贷款总计2070万美元[159] - 截至2022年9月30日，贷款损失准备金与期末不良贷款的比率为940.86%，不良贷款与期末贷款的比率为0.06%，不良资产与总资产的比率为0.05%，不良贷款加执行中的债务重组贷款与总贷款的比率为0.07%[197] - 截至2022年9月30日，贷款损失准备金期末余额为36035000美元，与投资贷款的比例为0.53%[201] 公司未来政策预计 - 公司预计2023年1月1日采用当前预期信用损失（CECL）拨备方法[138] - 公司作为新兴成长型公司，预计2022年12月31日失去相关资格[136] 季度财务指标变化 - 2022年第三季度税前、拨备前净收益较上一季度减少410万美元，降幅12.0%[147] - 2022年第三季度净利息收入为4550万美元，较上一季度的4750万美元减少200万美元，降幅4.2%[148] - 2022年第三季度净息差为2.42%，上一季度为2.62%；净利息利差为2.30%，较上一季度减少24个基点[149] - 2022年第三季度总利息收入较上一季度增加710万美元，增幅11.8%[155] - 2022年9月30日和6月30日止三个月新贷款发放量分别为5.301亿美元和7.33亿美元[156] - 2022年9月30日止三个月新贷款加权平均利率为4.65%，上一季度为3.55%[156] - 2022年9月30日和6月30日止三个月贷款提前还款速度分别为15.4%和24.0%[156] - 截至2022年9月30日的三个月，总利息支出增加910万美元，即72.5%，达到2160万美元，存款利息支出增加720万美元，达到1410万美元[157] - 2022年第三季度和第二季度，公司分别计提贷款损失准备金50万美元和250万美元[158] - 截至2022年9月30日的三个月，非利息收入减少9.3万美元，即25.7%，降至26.9万美元[160] - 截至2022年9月30日的三个月，非利息支出增加210万美元，即15.4%，达到1540万美元[161] - 2022年第三季度，公司记录所得税费用890万美元，上一季度为940万美元，有效税率分别为29.7%和29.5% [163] 前九个月财务指标变化 - 2022年前九个月，净利息收入增加1320万美元，即10.6%，达到1.38亿美元[165] - 2022年前九个月，净息差为2.52%，去年同期为2.34% [166] - 2022年前九个月，总生息资产平均余额为72.94亿美元，利息收入为1.83亿美元，平均收益率为3.35% [168] - 2022年前九个月总利息收入增加1260万美元，增幅7.4%，主要因贷款平均余额增长1.952亿美元及贷款收益率提高8个基点[172] - 2022和2021年前九个月新发放贷款总额分别为18亿美元和16亿美元，加权平均利率分别为3.74%和3.34%，贷款提前还款速度分别为22.0%和27.1%[173] - 2022年前九个月总利息支出减少68.8万美元，降幅1.5%，至4500万美元，存款利息支出减少190万美元[174] - 2022年前九个月贷款损失准备金为50万美元，去年同期为转回900万美元[175] - 2022年前九个月非利息收入减少56.1万美元，降幅44.9%，至68.9万美元，主要因股权证券公允价值净减少110万美元[176][177] - 2022年前九个月非利息支出增加29.4万美元，增幅0.7%，至4420万美元，主要因营销成本增加130万美元和其他费用增加81万美元[178][179] - 2022年前九个月所得税费用为2740万美元，去年同期为2670万美元，有效税率分别为29.2%和29.3%[180] 不同类型贷款情况 - 截至2022年9月30日和2021年12月31日，总贷款分别为69亿美元和63亿美元，多户住宅和单户住宅贷款占比分别为66%和67%、31%和30%[182][184] - 截至2022年9月30日和2021年12月31日，建设贷款承诺总额分别为3290万美元和3810万美元[187] - 截至2022年9月30日，多户住宅房地产投资组合平均贷款余额为170万美元，平均单位数为13.7个，加权平均贷款价值比为57.0%，加权平均债务偿付覆盖率为1.5倍[188] - 截至2022年9月30日，单户住宅房地产投资组合平均贷款余额为90.3万美元，加权平均贷款价值比为63.8%，加权平均信用评分为759[189] - 截至2022年9月30日，商业房地产投资组合平均贷款余额为220万美元，加权平均贷款价值比为53.3%，加权平均债务偿付覆盖率为1.8倍[190] - 截至2022年9月30日，贷款总额为67.95092亿美元，其中固定利率贷款3.13638亿美元，浮动或混合可调利率贷款64.81454亿美元[192] - 截至2022年9月30日和2021年12月31日，浮动或混合可调利率贷款处于下限利率的分别为49亿美元和48亿美元，加权平均最低利率分别为3.67%和3.75%[192] 投资组合情况 - 2022年9月30日，投资组合账面价值为653925000美元，其中可供出售债务证券占比97.94%[204] 预付费用和其他资产情况 - 2022年9月30日，预付费用和其他资产总计1.213亿美元，较2021年12月31日增加6510万美元，增幅115.6%[205] 存款情况 - 截至2022年9月30日，存款总额为58亿美元，较2021年12月31日增加2.561亿美元，增幅4.6%[207] - 2022年9月30日和2021年12月31日，贷款与存款比率分别为118%和114%[209] - 2022年第三季度和第二季度，计息存款成本分别为1.00%和0.50%[207] - 2022年和2021年前九个月，计息存款成本分别为0.66%和0.72%[207] - 截至2022年9月30日，定期存款中，三个月或更短期限的有309932000美元，占比31.40%[210] - 公司估计2022年9月30日和2021年12月31日无保险存款余额约为14亿美元[210] 债务情况 - 2022年9月30日和2021年12月31日，联邦住房贷款银行（FHLB）预付款总额分别为12亿美元和7.516亿美元[211] - 截至2022年9月30日，Luther Burbank Statutory Trust I的信托优先证券金额为4.1238亿美元，利率为4.67%；Trust II金额为2.0619亿美元，利率为4.91%[212] - 2014年公司向合格机构投资者发行9500万美元高级债务，固定利率6.5%，2024年9月30日到期[214] - 截至2022年9月30日，FHLB平均未偿还金额为10.713亿美元，期末未偿还余额为12.01647亿美元，加权平均利率为2.34%[215] 公司回购与互换协议情况 - 2022年前九个月，公司回购73.2万股，平均价格每股13.30美元，总成本970万美元[218][219] - 2022年前九个月，公司签订三份新利率互换协议，名义金额总计3亿美元，截至9月30日，持有互换协议名义金额总计13亿美元[223] 公司合同义务与补偿情况 - 截至2022年9月30日，公司重大合同义务总计3.992882亿美元，其中不到1年到期的为2.546154亿美元[226] - 与Freddie Mac多户住宅贷款证券化相关，公司可能需向其补偿损失，最高不超过结算时未偿本金的10%，约6260万美元[222] - 截至2022年9月30日，公司为补偿义务计提的损失准备金为47.1万美元，低于2021年12月31日的72.7万美元[222] 公司资金与借款能力情况 - 2022年9月30日，公司FHLB未偿还预付款为12亿美元，FHLB信用证未偿还金额为6260万美元，FHLB额外借款能力为7.872亿美元，FRB借款能力为1.86亿美元[231] - 2022年9月30日，公司与非关联银行建立的联邦基金信贷额度总计5000万美元，代理银行可用现金余额总计2.567亿美元[231] 公司资本监管情况 - 2022年9月30日，资本保护缓冲为2.50%，公司符合所有适用的监管资本要求，银行符合FDIC即时纠正行动规定的“资本充足”标准[233] - 截至2022年9月30日和2021年12月31日，公司Tier 1杠杆比率分别为9.99%和10.12%，普通股一级风险资本比率分别为16.85%和17.09% [236] 非应计贷款利息收入情况 - 2022年三季度和二季度，非应计贷款分类后确认的利息收入分别为4.5万美元和2.7万美元；2022年和2021年前九个月分别为9.9万美元和10.7万美元[198] 贷款损失准备金机制 - 公司通过贷款损失准备金的计提来建立贷款损失准备金，无法收回的贷款将从准备金中扣除，收回以前核销的金额将计入准备金[200] 公司财务报表编制与影响因素 - 公司财务报表按GAAP编制，以历史美元计量，通胀影响体现在运营成本增加，利率对公司业绩影响大于通胀[237]

银行资产情况 - 截至2022年6月30日，公司旗下银行资产达75亿美元[129] - 截至2022年6月30日，总资产为75亿美元，较2021年12月31日增加3.506亿美元，增幅4.9%；总负债为69亿美元，增加3.481亿美元，增幅5.3%[183] 净利润与每股收益情况 - 2022年第二季度净利润为2256.7万美元，第一季度为2294万美元；2022年上半年净利润为4550.7万美元，2021年同期为3962.7万美元[132] - 2022年第二季度稀释后每股收益为0.44美元，第一季度为0.45美元；2022年上半年为0.89美元，2021年同期为0.76美元[132] - 2022年第二季度净利润为2260万美元，较上一季度的2290万美元减少37.3万美元，降幅1.6%[147][148] - 2022年上半年净收入为4550万美元，2021年同期为3960万美元，增加590万美元，即14.8%[165] 每股账面价值情况 - 2022年6月30日每股账面价值为13.15美元，2021年为12.32美元[132] - 2022年6月30日有形账面价值每股为13.09美元，3月31日为12.93美元，2021年6月30日为12.25美元[146] 资产回报率与股东权益回报率情况 - 2022年第二季度资产回报率为1.23%，第一季度为1.28%；2022年上半年为1.25%，2021年同期为1.12%[132] - 2022年第二季度股东权益回报率为13.41%，第一季度为13.60%；2022年上半年为13.50%，2021年同期为12.58%[132] 股息支付率情况 - 2022年第二季度股息支付率为27.15%，第一季度为27.14%；2022年上半年为27.14%，2021年同期为15.18%[132] 净息差与净利息收益率情况 - 2022年第二季度净息差为2.62%，第一季度为2.54%；2022年上半年为2.58%，2021年同期为2.27%[132] - 2022年第二季度净利息收益率为2.62%，上一季度为2.54%；净利息利差为2.54%，较上一季度增加8个基点[150] - 2022年上半年净息差为2.58%，2021年同期为2.27%[167] 一级杠杆率情况 - 2022年第二季度一级杠杆率为10.20%，第一季度为10.27%；2022年上半年为10.20%，2021年同期为9.70%[132] 会计方法预计变更情况 - 公司预计2023年1月1日采用当前预期信用损失（CECL）拨备方法[139] 税前、拨备前净收益情况 - 2022年第二季度税前、拨备前净收益较上一季度增加490万美元，增幅16.7%[148] 净利息收入情况 - 2022年第二季度净利息收入为4750万美元，较上一季度增加240万美元，增幅5.4%[149] - 2022年上半年净利息收入增加1290万美元，即16.2%，达到9250万美元[166] 贷款与存款平均余额及成本情况 - 2022年第二季度贷款平均余额增加2.029亿美元，收益率增加9个基点；计息存款平均余额增加5680万美元，成本增加5个基点；FHLB预付款平均余额增加1.026亿美元，成本增加3个基点[149] 总利息收入与支出情况 - 2022年第二季度总利息收入较上一季度增加400万美元，增幅7.1%[156] - 2022年第二季度总利息支出增加150万美元，即14.0%，达到1250万美元[158] - 2022年上半年总利息收入增加360万美元，增幅3.2%，主要因贷款利息收入增加230万美元和投资利息收入增加110万美元[173] - 2022年上半年总利息支出减少930万美元，降幅28.4%，至2350万美元，主要因存款利息支出减少840万美元和FHLB预付款利息支出减少100万美元[175] 新发放贷款情况 - 2022年第二季度新发放贷款总额为7.33亿美元，上一季度为5.689亿美元；新贷款加权平均利率为3.55%，上一季度为3.14%[157] - 2022年和2021年上半年新发放贷款额分别为13亿美元和11亿美元，加权平均利率分别为3.37%和3.34%，贷款提前还款率分别为25.1%和26.5%[174] 贷款提前还款速度情况 - 2022年第二季度贷款提前还款速度为24.0%，上一季度为26.2%[157] 效率比率情况 - 2022年6月30日效率比率为27.86%，3月31日为34.40%[146] 贷款损失准备金情况 - 2022年第二季度贷款损失准备金为250万美元，上一季度为转回250万美元；2022年6月30日贷款损失准备金占总贷款的0.54%，3月31日和2021年12月31日分别为0.52%和0.56%[159] - 2022年上半年净贷款损失拨备为零，2021年同期为转回贷款损失拨备500万美元[176] 不良资产情况 - 2022年6月30日，不良资产总计500万美元，占总资产的0.07%，2021年12月31日为230万美元，占0.03%[160] 非利息收入与支出情况 - 2022年第二季度非利息收入增加30.4万美元，即524.1%，达到36.2万美元[161] - 2022年第二季度非利息支出减少220万美元，即14.1%，降至1330万美元[162] - 2022年上半年非利息收入减少39.9万美元，降幅48.7%，至42万美元，主要因股权证券公允价值净减少74.3万美元，部分被手续费收入增加38.6万美元抵消[177][178] - 2022年上半年非利息支出减少44.7万美元，降幅1.5%，至2880万美元，主要因薪酬成本下降170万美元，部分被其他费用增加64.9万美元和营销成本增加45.6万美元抵消[179][180][181] 所得税费用情况 - 2022年第二季度所得税费用为940万美元，上一季度为910万美元，有效税率分别为29.5%和28.5%[164] - 2022年上半年所得税费用为1860万美元，2021年同期为1650万美元，有效税率分别为29.0%和29.4%[182] 贷款组合情况 - 截至2022年6月30日和2021年12月31日，总贷款分别为66亿美元和63亿美元，多户住宅和单户住宅贷款占比分别约为67%和30%[184][185] - 截至2022年6月30日，多户住宅、单户住宅、商业房地产和建筑及土地贷款的新增贷款分别为495,594千美元、231,383千美元、5,990千美元和0千美元，总新增贷款为732,967千美元；贷款减少分别为(462,112)千美元、(495,715)千美元、(4,299)千美元和(3,642)千美元，总贷款流出为(461,455)千美元；贷款组合净变化为271,512千美元[189] - 截至2022年6月30日，多户住宅房地产投资组合平均贷款余额为170万美元，平均单位数为13.8个，加权平均贷款价值比为57.1%，加权平均债务偿付覆盖率为1.5倍[189] - 截至2022年6月30日，单户住宅房地产投资组合平均贷款余额为88.2万美元，加权平均贷款价值比为63.3%，加权平均信用评分为761[190] - 截至2022年6月30日，商业房地产投资组合平均贷款余额为220万美元，加权平均贷款价值比为53.6%，加权平均债务偿付覆盖率为1.7倍[191] - 截至2022年6月30日，贷款到期分布为1年及以内15,487千美元、1 - 5年32,355千美元、5 - 15年258,467千美元、15年以上6,275,664千美元，总计6,581,973千美元[193] - 截至2022年6月30日和2021年12月31日，浮动或混合可调利率贷款处于下限利率的分别为51亿美元和48亿美元，下限利率贷款的加权平均最低利率分别为3.64%和3.75%[193] - 截至2022年6月30日和2021年12月31日，仍处于初始固定期限的混合可调利率贷款分别为55亿美元和51亿美元，首次重定价日期的加权平均期限分别为3.8年和3.6年[193] 非应计贷款与利息收入情况 - 2022年6月30日和3月31日止三个月，非应计贷款分类后确认的利息收入均为27千美元；2022年和2021年6月30日止六个月，分别为54千美元和99千美元[198] 投资组合账面价值情况 - 截至2022年6月30日和2021年12月31日，投资组合账面价值分别为675,366千美元和662,839千美元，其中可供出售债务证券占比分别为97.94%和97.66%[204] 存款情况 - 截至2022年6月30日，存款占公司总负债的82.6%，总存款从2021年12月31日的55亿美元增加13050万美元（2.4%）至57亿美元[205][206] - 2022年上半年，经纪存款和零售存款分别增加9730万美元和3320万美元，非到期存款占比从57.8%增至60.5%，定期存款占比从42.2%降至39.5%[206] - 2022年第二季度和第一季度，计息存款成本分别为0.50%和0.45%；2022年和2021年上半年，计息存款成本分别为0.48%和0.82%[206] - 2022年6月30日和2021年12月31日，贷存比分别为117%和114%[207] - 截至2022年6月30日和2021年12月31日，公司估计无保险存款余额约为14亿美元，批发存款分别为1.231亿美元和2580万美元[208] - 2022年6月30日和2021年12月31日，公司总存款分别为57亿美元和55亿美元[231] 联邦住房贷款银行（FHLB）预付款情况 - 截至2022年6月30日和2021年12月31日，联邦住房贷款银行（FHLB）预付款分别为9.549亿美元和7.516亿美元，FHLB信用证未偿还余额为6260万美元[209] - 截至2022年6月30日，FHLB平均未偿还金额863685000美元，最高未偿还金额954947000美元，期末未偿还余额954947000美元，加权平均到期年限1.7年，期末加权平均利率1.79%，期间加权平均利率1.68%[215] 信托证券情况 - 截至2022年6月30日和2021年12月31日，Luther Burbank Statutory Trust I未偿信托证券金额为41,238千美元，利率分别为3.21%和1.58%；Trust II未偿信托证券金额为20,619千美元，利率分别为3.45%和1.82%[211] 优先债务情况 - 2014年公司向合格机构投资者发行9500万美元优先债务，固定利率6.5%，2024年9月30日到期[213] 股东权益情况 - 截至2022年6月30日，股东权益为6.716亿美元，较2021年12月31日增加250万美元，增幅0.4%[217] 股票回购情况 - 2022年上半年公司回购73.2万股，平均价格每股13.30美元，总成本970万美元，完成2000万美元股票回购计划，共回购160万股，平均价格12.17美元[218][219] 贷款和信贷额度承诺情况 - 截至2022年6月30日和2021年12月31日，贷款和信贷额度承诺分别为162734000美元和132769000美元[222] 利率互换协议情况 - 2022年上半年公司签订三份新的利率互换协议，名义金额总计3亿美元，截至2022年6月30日，持有互换协议名义金额总计9.5亿美元[223] 重大合同义务情况 - 截至2022年6月30日，公司重大合同义务总计33.75101亿美元，其中一年内到期22.12876亿美元，1 - 3年到期9.41926亿美元，3 - 5年到期1.56684亿美元，超过5年到期6361.5万美元[226] 借款能力情况 - 截至2022年6月30日，公司在FHLB的额外借款能力为8.978亿美元，在FRB的借款能力为2.029亿美元，与非关联银行建立的联邦基金信贷额度总计5000万美元，代理银行可用现金余额总计8650万美元[231] 短期借款情况 - 短期借款期末未偿还金额在2022年6月30日为153300000美元，平均未偿还金额为95003000美元，最高未偿还金额为153300000美元，期间加权平均利率为1.05%，期末加权平均利率为1.70%[

公司资产情况 - 截至2022年3月31日，公司资产为73亿美元[125] - 截至2022年3月31日，总资产为73亿美元，较2021年12月31日增加8090万美元，增幅1.1%[178] - 2022年3月31日总资产为73亿美元，较2021年12月31日增加8090万美元，增幅1.1%；总负债为66亿美元，增加8200万美元，增幅1.3%[178] - 截至2022年3月31日，总贷款为64亿美元，高于2021年12月31日的63亿美元[179] - 截至2022年3月31日，公司贷款总额为63.14059亿美元，其中固定利率贷款2.89734亿美元，浮动或混合可调利率贷款60.24325亿美元；截至2021年12月31日，贷款总额为62.47343亿美元，其中固定利率贷款2.89923亿美元，浮动或混合可调利率贷款59.5742亿美元[191] - 截至2022年3月31日和2021年12月31日，公司浮动或混合可调利率贷款处于下限利率的分别为49亿美元和48亿美元，加权平均最低利率分别为3.68%和3.75%；混合可调利率贷款仍处于初始固定期限的分别为52亿美元和51亿美元，加权平均首次重定价期限分别为3.7年和3.6年[191] - 截至2022年3月31日，非应计贷款为227.7万美元，其中多户住宅投资组合50万美元，单户住宅投资组合177.7万美元；截至2021年12月31日，非应计贷款为229.3万美元，其中多户住宅投资组合50.5万美元，单户住宅投资组合178.8万美元[196] - 截至2022年3月31日和2021年12月31日，不良资产总额分别为227.7万美元和229.3万美元，占总资产的比例均为0.03%；不良贷款占期末贷款的比例均为0.04%；不良贷款加执行中的债务重组贷款占总贷款的比例分别为0.05%和0.06%[196] - 截至2022年3月31日，公司投资组合账面价值为6.39773亿美元，其中可供出售债务证券6.24859亿美元，占比97.67%；持有至到期债务证券379.8万美元，占比0.59%；权益证券1111.6万美元，占比1.74%[203] - 截至2021年12月31日，公司投资组合账面价值为6.62839亿美元，其中可供出售债务证券6.47317亿美元，占比97.66%；持有至到期债务证券382.9万美元，占比0.58%；权益证券1169.3万美元，占比1.76%[203] - 2022年3月31日，总存款较2021年12月31日增加6300万美元，即1.1%，达到56亿美元[205] - 2022年3月31日和2021年12月31日，公司存贷比均为114%[206] - 2022年3月31日和2021年12月31日，公司估计未保险存款余额约为14亿美元[207] - 2022年3月31日和2021年12月31日，FHLB预付款总额均为7.516亿美元[208] - 截至2022年3月31日，Luther Burbank Statutory Trust I未偿还金额为4.1238亿美元，利率2.21%；Luther Burbank Statutory Trust II未偿还金额为2.0619亿美元，利率2.45%[207][211] - 2022年3月31日和2021年12月31日，股东权益分别为6.68亿美元和6.691亿美元[207][217] - 截至2022年3月31日和2021年12月31日，贷款和信贷额度承诺分别为13.4023亿美元和13.2769亿美元[221] - 截至2022年3月31日，公司的重大合同义务总额为31.42414亿美元，其中一年内到期的为20.53797亿美元，1 - 3年到期的为8.62565亿美元，3 - 5年到期的为1.62168亿美元，超过5年到期的为0.63884亿美元[226] - 截至2022年3月31日和2021年12月31日，公司的总存款分别为56亿美元和55亿美元[231] - 截至2022年3月31日，公司与联邦住房贷款银行（FHLB）的未偿还预付款为7.516亿美元，未偿还信用证为6260万美元，额外借款能力为8.155亿美元；与美联储（FRB）的借款能力为2.075亿美元，无未偿还预付款；与非关联银行建立的联邦基金信贷额度总计5000万美元，无预付款；代理银行的可用现金余额总计1.48亿美元[231] 净利润与每股收益情况 - 2022年第一季度净利润为2294万美元，2021年同期为2338.3万美元，2021年第四季度为1841.1万美元[128] - 2022年第一季度摊薄后每股收益为0.45美元，2021年同期为0.45美元，2021年第四季度为0.35美元[128] - 2022年第一季度净利润为2290万美元，较上一季度的2340万美元减少44.3万美元，降幅1.9%[142] - 2022年第一季度净收入为2290万美元，去年同期为1840万美元，增加450万美元，即24.6%[160] 资产回报率与股东权益回报率情况 - 2022年第一季度资产回报率为1.28%，2021年同期为1.30%，2021年第四季度为1.05%[128] - 2022年第一季度股东权益回报率为13.60%，2021年同期为14.08%，2021年第四季度为11.82%[128] 净息差与净利息收益率情况 - 2022年第一季度净息差为2.54%，2021年同期为2.57%，2021年第四季度为2.23%[128] - 2022年第一季度净息差为2.54%，较上一季度的2.57%下降3个基点；净利息收益率为2.46%，较上一季度下降4个基点[144] - 2022年第一季度净息差从去年同期的2.23%增至2.54%[162] - 2022年第一季度净利息利差为2.46%，去年同期为2.11%[165] 贷款相关比率情况 - 2022年第一季度贷款损失准备金与贷款的比率为0.52%，2021年同期为0.56%，2021年第四季度为0.70%[128] - 2022年第一季度一级杠杆率为10.27%，2021年同期为10.12%，2021年第四季度为9.71%[128] - 2022年第一季度总风险资本比率为19.37%，2021年同期为19.61%，2021年第四季度为18.55%[128] 收入与支出情况 - 净利息收入降至4500万美元，较上一季度减少69.1万美元，降幅1.5%[143] - 总利息收入减少150万美元，降幅2.5%；总利息支出减少77.3万美元，降至1100万美元，降幅6.6%[150][152] - 非利息收入降至5.8万美元，较上一季度减少57.8万美元，降幅90.9%[156] - 2022年第一季度非利息支出增加28.6万美元，即1.9%，从2021年第四季度的1520万美元增至1550万美元[157] - 2022年第一季度所得税费用为910万美元，上一季度为960万美元，有效税率分别为28.5%和29.0%[159] - 2022年第一季度净利息收入增加630万美元，即16.3%，从去年同期的3870万美元增至4500万美元[161] - 2022年第一季度总利息收入减少9.1万美元，即0.2%[168] - 2022年第一季度总利息支出减少640万美元，即36.9%，从去年同期的1740万美元降至1100万美元[170] - 2022年第一季度非利息收入降至5.8万美元，较去年同期减少25.1万美元，降幅81.2%[174] - 2022年第一季度非利息支出增至1550万美元，较去年同期增加10.8万美元，增幅0.7%[175][176] - 2022年第一季度所得税费用为910万美元，高于去年同期的770万美元，有效税率从29.5%降至28.5%[177] 新贷款发放情况 - 新增贷款发放量在2022年第一季度为5.689亿美元，上一季度为4.987亿美元；新贷款加权平均利率从3.19%降至3.14%[151] - 2022年第一季度新贷款发放量为5.689亿美元，去年同期为3.91亿美元[169] - 2022年第一季度新贷款加权平均利率为3.14%，去年同期为3.35%[169] - 2022年第一季度贷款提前还款速度为26.2%，去年同期为24.6%[169] 贷款损失准备情况 - 2022年第一季度和上一季度贷款损失准备分别转回250万美元和180万美元；贷款损失准备金占总贷款的比例从0.56%降至0.52%[153][154] - 2022年和2021年3月31日结束的季度，贷款损失准备金均转回250万美元[172] - 截至2022年3月31日、2021年12月31日和2021年3月31日，贷款损失准备余额分别为3303.5万美元、3553.5万美元和4376.6万美元，占期末投资贷款的比例分别为0.52%、0.56%和0.70%[201] - 2022年第一季度，贷款损失准备的冲销为0，收回为0，净收回为0，贷款损失准备的转回为250万美元[201] 不良贷款与受批评贷款情况 - 2022年3月31日，不良贷款总额为230万美元，占总贷款的0.04%，低于2021年同期的670万美元和0.11%[173] - 受批评贷款从1670万美元增至2070万美元，分类贷款从1210万美元增至1380万美元[155] 公司业务计划 - 公司预计于2023年1月1日采用当前预期信用损失（CECL）拨备方法[135] - 公司预计于2023年1月1日采用CECL拨备方法[154] 股票回购情况 - 2022年第一季度，公司回购了42.5万股股票，总成本为560万美元，当前股票回购计划还剩410万美元授权资金[218] 表外交易情况 - 公司在正常业务中会进行未纳入合并财务报表的表外交易，包括信贷承诺、担保和衍生品交易[219] 利率互换协议情况 - 2022年第一季度，公司签订了一份名义金额为1亿美元的两年期利率互换协议，截至2022年3月31日，持有的互换协议名义金额总计7.5亿美元[222] 监管资本情况 - 截至2022年3月31日，资本保护缓冲为2.50%[233] - 截至2022年3月31日，公司多数多户住宅贷款和单户住宅贷款目前符合50%风险权重的要求，商业房地产贷款一般风险权重为100%[234] - 截至2022年3月31日，Luther Burbank Corporation的一级杠杆比率为10.27%，普通股一级风险资本比率为16.97%，一级风险资本比率为18.52%，总风险资本比率为19.37%[236] - 截至2022年3月31日，Luther Burbank Savings的一级杠杆比率为11.35%，普通股一级风险资本比率为20.48%，一级风险资本比率为20.48%，总风险资本比率为21.33%[236] - 截至2022年3月31日和2021年12月31日，公司均符合所有适用的监管资本要求，银行符合FDIC即时纠正行动规定的“资本充足”标准[233] 财务报表编制与影响因素 - 公司财务报表按GAAP编制，通胀影响体现在运营成本增加，利率对公司业绩影响大于通胀[237]

UNITED STATES SECURITIES AND EXCHANGE COMMISSION Washington, D.C. 20549 FORM 10-K ☒ ANNUAL REPORT PURSUANT TO SECTION 13 OR 15(d) OF THE SECURITIES EXCHANGE ACT OF 1934 For the Year Ended December 31, 2021 OR ☐ TRANSITION REPORT PURSUANT TO SECTION 13 OR 15(d) OF THE SECURITIES EXCHANGE ACT OF 1934 Commission file number 001-38317 Luther Burbank Corporation (Exact name of registrant as specified in its charter) California (State or other jurisdiction of incorporation or organization) 68-0270948 (I.R.S. empl ...

银行资产情况 - 截至2021年9月30日，公司旗下银行资产达72亿美元[123] - 截至2021年9月30日，总资产为72亿美元，较2020年12月31日增加3.147亿美元，增幅4.6%[175] 净利润与每股收益情况 - 2021年第三季度净利润为2474.3万美元，2020年同期为1431.7万美元[126] - 2021年前三季度净利润为6437万美元，2020年同期为3121.1万美元[126] - 2021年第三季度稀释后每股收益为0.48美元，2020年同期为0.27美元[126] - 2021年前三季度稀释后每股收益为1.24美元，2020年同期为0.58美元[126] - 2021年第三季度净利润为2470万美元，去年同期为1430万美元，增长1040万美元，增幅72.8%[140] - 2021年前九个月，公司净收入为6440万美元，较去年同期增加3320万美元，增幅106.2%[158] - 2021年前三季度净收入为6440万美元，较去年同期增加3320万美元，增幅106.2%[158] 回报率情况 - 2021年第三季度资产回报率为1.34%，2020年同期为0.80%[126] - 2021年前三季度资产回报率为1.20%，2020年同期为0.59%[126] - 2021年第三季度股东权益回报率为15.24%，2020年同期为9.43%[126] - 2021年前三季度股东权益回报率为13.48%，2020年同期为6.84%[126] 公司资格情况 - 公司作为新兴成长公司的资格预计在2022年12月到期[131] 税前、拨备前净收益情况 - 2021年第三季度税前、拨备前净收益增加1060万美元，增幅52.1%[141] 净利息收入与收益率情况 - 2021年第三季度净利息收入增加900万美元，增幅24.9%，达到4510万美元[142] - 2021年第三季度净利息收益率从去年同期的2.03%提高到2.47%[143] - 2021年前九个月，净利息收入较去年同期增加2340万美元，增幅23.0%，至1.247亿美元[159] - 2021年前三季度净利息收入增至1.247亿美元，较去年同期增加2340万美元，增幅23.0%[159] - 2021年前九个月，净息差为2.34%，去年同期为1.92%[160] - 2021年前三季度净息差为2.34%，去年同期为1.92%[160] 效率比率与有形账面价值情况 - 2021年9月30日效率比率为32.13%，6月30日为33.52%，2020年9月30日为44.62%[139] - 2021年9月30日有形账面价值每股为12.59美元，6月30日为12.25美元，2020年9月30日为11.55美元[139] 总利息收入情况 - 2021年第三季度总利息收入减少96.8万美元，降幅1.6%[149] - 2021年前九个月总利息收入减少1340万美元，降幅7.3%，主要因贷款利息收入减少1170万美元[165] - 2021年前三季度总利息收入较去年同期减少1340万美元，降幅7.3%[165] 贷款相关情况 - 2021年第三季度贷款平均余额较去年同期增加2.254亿美元[142] - 2021年2月购买了2.878亿美元低收益、固定利率的单户贷款池[149] - 2021年第三季度与贷款提前还款相关的递延贷款成本加速摊销增加110万美元[149] - 2021年和2020年截至9月30日的三个月内，新贷款发放量分别为4.614亿美元和2.352亿美元，加权平均利率分别为3.32%和3.66%，贷款提前还款速度分别为28.5%和20.2%[150] - 2021年和2020年前九个月新发放贷款总额分别为16亿美元和10亿美元，加权平均利率分别为3.34%和3.82%，贷款提前还款率分别为27.1%和20.9%[166] - 2021年前三季度新发放贷款总额为16亿美元，去年同期为10亿美元，加权平均利率从3.82%降至3.34%[166] - 2021年前三季度贷款提前还款速度为27.1%，去年同期为20.9%[166] - 截至2021年9月30日和2020年12月31日，总贷款分别为63亿美元和60亿美元[176] - 截至2021年9月30日，多户住宅和单户住宅贷款占风险资本的比例分别为565.0%和255.1%[179] - 截至2021年9月30日和2020年12月31日，建设贷款承诺总额分别为3320万美元和3470万美元[181] - 截至2021年9月30日，单户和多户住宅建设贷款的平均贷款承诺分别为380万美元和1050万美元[181] - 2021年和2020年第三季度，贷款流入总额分别为4.6143亿美元和2.35241亿美元；2021年和2020年前三季度，贷款流入总额分别为18.69605亿美元和10.56253亿美元[183] - 2021年和2020年第三季度，贷款流出总额分别为5.61209亿美元和3.67779亿美元；2021年和2020年前三季度，贷款流出总额分别为15.7556亿美元和11.38729亿美元[183] - 截至2021年9月30日，多户住宅房地产投资组合平均贷款余额为160万美元，平均单位数为14.3个，加权平均贷款价值比为56.9%，加权平均债务偿付覆盖率为1.50[183] - 截至2021年9月30日，单户住宅房地产投资组合平均贷款余额为84.9万美元，加权平均贷款价值比为62.4%，加权平均信用评分为758[184] - 截至2021年9月30日，商业房地产投资组合平均贷款余额为210万美元，加权平均贷款价值比为54.3%，加权平均债务偿付覆盖率为1.66[185] - 截至2021年9月30日和2020年12月31日，浮动或混合可调利率贷款处于下限利率的分别为47亿美元和43亿美元，加权平均最低利率分别为3.83%和4.03%[187] - 截至2021年9月30日和2020年12月31日，仍处于初始固定期限的混合可调利率贷款分别为52亿美元和53亿美元，加权平均首次重定价期限分别为3.49年和3.26年[187] - 截至2021年9月30日，公司贷款总额为6294328千美元，其中固定利率贷款为293837千美元，浮动或混合可调利率贷款为6000491千美元；截至2020年12月31日，贷款总额为6000442千美元，其中固定利率贷款为24857千美元，浮动或混合可调利率贷款为5975585千美元[187] - 2021年前三季度贷款净流入2.94045亿美元，2020年同期净流出8247.6万美元[183] 总利息支出情况 - 2021年截至9月30日的三个月内，总利息支出较去年同期减少1000万美元，降幅43.5%，至1290万美元[151] - 2021年前九个月总利息支出减少3680万美元，降幅44.6%，降至4570万美元[167] - 2021年前三季度总利息支出降至4570万美元，较去年同期减少3680万美元，降幅44.6%[167] 贷款损失拨备情况 - 2021年第三季度，公司录得贷款损失拨备转回400万美元，去年同期无贷款损失拨备[153] - 2021年前九个月贷款损失准备转回900万美元，去年同期计提1060万美元[169] - 2021年前三季度贷款损失拨备转回900万美元，去年同期计提1060万美元[169] - 2021年第三季度，公司贷款损失拨备转回400万美元，去年同期无贷款损失拨备，主要因与疫情相关的贷款损失准备金定性部分减少，以及本季度受批评贷款减少1600万美元（42.9%）[153] - 2021年9月30日，公司贷款损失准备金占总贷款的0.59%，低于2020年12月31日的0.76%和2020年9月30日的0.75%[153] 不良贷款情况 - 截至2021年9月30日，不良贷款总额为64.3万美元，占总贷款的0.01%，较去年同期大幅下降[154] - 截至2021年9月30日和2020年12月31日，非应计贷款分别为64.3万美元和631.3万美元，不良资产分别为64.3万美元和631.3万美元[194] - 截至2021年9月30日，非应计贷款为643千美元，其中多户住宅投资组合为510千美元，单户住宅投资组合为133千美元；截至2020年12月31日，非应计贷款为6313千美元，其中多户住宅投资组合为522千美元，单户住宅投资组合为5791千美元[194] - 截至2021年9月30日和2020年12月31日，贷款损失准备与期末不良贷款的比例分别为5806.38%和732.04%；不良贷款与期末贷款的比例分别为0.01%和0.10%；不良资产与总资产的比例分别为0.01%和0.09%；不良贷款加执行中的债务重组贷款与总贷款的比例分别为0.03%和0.13%[194] - 2021年9月30日，公司不良贷款总额为64.3万美元，占总贷款的0.01%，受批评贷款总额为2120万美元，非住宅商业房地产风险敞口为1.932亿美元，占贷款组合的3.0%[154] 非利息收入与支出情况 - 2021年截至9月30日的三个月内，非利息收入较去年同期减少15.6万美元，降幅26.6%，至43.1万美元[155] - 2021年截至9月30日的三个月内，非利息支出较去年同期减少170万美元，降幅10.6%，至1460万美元[156] - 2021年前九个月非利息收入减少80.6万美元，降幅39.2%，降至130万美元[170] - 2021年前九个月非利息支出减少470万美元，降幅9.6%，降至4390万美元[172] - 2021年第三季度，非利息收入较去年同期减少15.6万美元（26.6%）至43.1万美元，主要因服务手续费收入减少14.1万美元，以及权益证券公允价值净减少5.5万美元[155] - 2021年第三季度非利息支出降至1460万美元，较去年同期减少170万美元，降幅10.6%，主要因薪酬成本减少180万美元[156] - 2021年前三季度非利息收入降至130万美元，减少80.6万美元，降幅39.2%[170] - 2021年前三季度非利息支出降至4390万美元，减少470万美元，降幅9.6%[172] 所得税费用情况 - 2021年截至9月30日的三个月内，所得税费用为1020万美元，去年同期为600万美元，有效税率分别为29.1%和29.6%[157] - 2021年前九个月所得税费用为2670万美元，去年同期为1310万美元，有效税率分别为29.3%和29.5%[174] - 2021年前三季度所得税费用为1020万美元，去年同期为600万美元，有效税率分别为29.1%和29.6%[157] - 2021年前三季度所得税费用为2670万美元，去年同期为1310万美元，有效税率分别为29.3%和29.5%[174] 总负债情况 - 截至2021年9月30日，总负债为66亿美元，较2020年12月31日增加2.744亿美元，增幅4.4%[175] 存款情况 - 截至2021年9月30日，存款占公司总负债的85.1%，是主要资金来源；总存款从2020年12月31日的53亿美元增加3.228亿美元（6.1%）至56亿美元；零售存款和经纪存款分别增加2.381亿美元和8470万美元；定期存款占比从58.1%降至45.0%[203][204] - 2021年9月30日和2020年12月31日，存贷比分别为113.54%和114.92%[205] - 2021年第三季度，平均存款总额为5.584745亿美元，加权平均利率为0.53%；前九个月平均存款总额为5.413905亿美元，加权平均利率为0.70%；2020年同期分别为5.383116亿美元（加权平均利率1.16%）和5.300825亿美元（加权平均利率1.51%）[206] - 截至2021年9月30日，定期存款中，低于10万美元的为464.813万美元（占总存款8.32%），10万美元及以上的为2046.715万美元（占总存款36.63%）；符合或超过FDIC保险限额25万美元的定期存款为11亿美元，2020年12月31日为14亿美元；批发存款分别为1.347亿美元和5000万美元[206] - 截至2021年9月30日，总存款为56亿美元，较2020年12月31日的53亿美元增加3.2