财务数据关键指标变化（收入与利润） - 净收入为150万美元，较2021年同期的110万美元增加39.9万美元[145] - 2022年第一季度净利润为150万美元，摊薄后每股收益0.15美元，较2021年同期的110万美元增长37.4万美元[153] - 净利息收入（税前）增加440万美元，非利息收入增加14.1万美元，共同推动净利润增长[155] 财务数据关键指标变化（成本与费用） - 非利息支出增加410万美元或205%，从2021年第一季度的200万美元增至2022年第一季度的610万美元[166] - 薪资及员工福利增加260万美元，主要因合并后员工人数增加[166] - 设备及数据处理费用增加35.9万美元，主要因合并后客户交易处理成本上升[166] - 所得税支出为28.6万美元，2021年同期为17.3万美元，2022年第一季度实际税率为15.8%[167] 净利息收入与净息差表现 - 净利息收入增加470万美元，增幅165.8%；净息差为3.40%，同比上升68个基点[145] - 净利息收入（税后）为747.7万美元，较2021年同期的281.3万美元增长166%；净息差从2.72%上升68个基点至3.40%[158][160] - 生息资产平均收益率上升55个基点至3.85%，主要得益于证券平均收益率上升[158][161] - 贷款平均余额增加4.829亿美元至7.19亿美元，但平均收益率下降22个基点至4.38%[158][161] - 计息负债平均余额增加4.125亿美元至7.264亿美元，但平均付息率下降15个基点至0.51%[158][162] 贷款投资组合表现 - 总贷款投资组合增长1600万美元至7.311亿美元，年化增长率为9.10%[145] - PPP贷款减少1318.8万美元至1058.6万美元，降幅55.47%[147] - 商业房地产贷款增加1481万美元至3.536亿美元，增幅4.37%；住宅房地产贷款增加2085.6万美元至2.522亿美元，增幅9.02%[147] - 贷款损失拨备增加29.1万美元至344.3万美元；不良贷款为120万美元，占总贷款比率0.17%[147][148][149] - 贷款损失拨备从2021年第一季度的4.7万美元增加至2022年第一季度的28万美元[160] - 贷款损失拨备增加23.3万美元，从2021年第一季度的4.7万美元增至2022年第一季度的28万美元[163] - 特别关注类贷款总额较2021年12月31日增加150万美元，而次级类贷款总额减少250万美元[163] 存款表现 - 总存款增长9050万美元至8.622亿美元，年化增长率为47.57%[145] - 总存款增长9050万美元，增幅12%，从2021年12月31日的7.717亿美元增至2022年3月31日的8.622亿美元[150] - 非生息活期存款增长3598.5万美元，增幅27.8%；其他定期存款增长2347.8万美元，增幅18.9%[150] - 截至2022年3月31日一年内到期的存款证总额为1.315亿美元，占存款证总额的64.8%，占总存款的15.6%[170] 资产与负债结构 - 总资产为10.4亿美元，较2021年12月31日的9.328亿美元增加1.029亿美元，增长11%[145] - 现金及现金等价物为1.091亿美元，较2021年底的2260万美元增加8650万美元，增幅383%[145][146] - 可供出售证券减少1060万美元至9320万美元，降幅10%[145][146] - 股东权益总额减少330万美元，降幅3%，从2021年12月31日的1.096亿美元降至2022年3月31日的1.063亿美元[152] - 公司在FHLB的未偿还借款为2500万美元，剩余可用借款额度约为2.707亿美元[170] 非利息收入表现 - 非利息收入增加14.1万美元，从2021年同期的57万美元增至2022年第一季度的71.1万美元[165] - 2022年第一季度BOLI收入增加6.5万美元，其他收入增加15.4万美元，但贷款销售收益减少10.7万美元[165]

财务数据关键指标变化 - 截至2021年12月31日，公司总资产为9.328亿美元，较2020年增加5.033亿美元，增幅117%[195] - 现金及现金等价物减少1060万美元，降幅32%，至2260万美元[196] - 可供出售证券减少2160万美元，降幅17%，至1.038亿美元[196] - 净贷款总额从2020年的2.33795亿美元增至2021年的7.11664亿美元，增加4.77869亿美元，增幅204.4%[199] - 总存款从2020年12月31日的3.751亿美元增长至2021年12月31日的7.717亿美元，增长3.965亿美元，增幅106%[209] - 股东权益从2020年底的5070万美元增至2021年底的1.096亿美元，增加5890万美元，增幅116%，主要源于并购发行的股票增加6140万美元[212] - 2021年净收入为28.9万美元，摊薄后每股收益0.04美元，较2020年的420万美元（每股0.74美元）减少390万美元[213] - 净利息收入同比增长450万美元（39%）至1610万美元，净息差上升10个基点至3.07%[220] - 非利息收入增加38.5万美元至210万美元，主因银行自有寿险收益增加及合并带来的其他费用增长[227] - 非利息支出增加920万美元（111%）至1750万美元，其中460万美元为合并相关一次性费用[228] 贷款组合与资产质量 - 贷款总额为7.15亿美元，其中商业房地产贷款占比最高，达3.387亿美元（47.4%）[204][205] - 非应计贷款总额为634,000美元，占总贷款的0.09%，较2020年的0.20%（469,000美元）有所改善[204] - 贷款损失拨备为315.2万美元，占总贷款的0.44%，较2020年的1.18%（278.9万美元）下降[204] - 贷款损失拨备对非应计贷款的覆盖率为497.16%，较2020年的594.67%有所下降[204] - 资产质量保持强劲，不良资产为180万美元，占总贷款的0.25%，与2020年的0.26%（61.6万美元）相当[207] - 考虑7.1亿美元的信贷公允价值调整后，贷款损失拨备与调整总额为1020万美元，占总贷款的1.41%，高于2020年的1.18%[207] - 贷款损失拨备年内增加36.3万美元，主要由于计提了64.8万美元的拨备，并抵消了28.5万美元的净核销[205] - 年内有8笔合并前贷款（本金余额56万美元）风险评级从“正常”降至“次级”，另有8笔（本金余额430万美元）降至“特别关注”，导致拨备增加[205] - 固定利率贷款总额为2.334亿美元，占总贷款的32.6%；浮动利率贷款总额为4.816亿美元，占总贷款的67.4%[202] - 住宅房地产贷款的非应计贷款比例最高，为0.19%（金额44.9万美元）[204] 合并交易影响 - 公司于2021年9月18日完成与GNB Financial Services, Inc.的合并，合并后总资产增加5.032亿美元[195] - 合并交易中，GNB股东选择现金对价的比例为14.865%，选择股票对价的比例为85.135%[184] - 公司发行了485万股普通股用于合并对价，占合并后公司已发行普通股的约49.4%[184] - 合并带来的资产总额为5.232亿美元，其中贷款为4.15905亿美元[195] - 若不考虑合并，公司2021年底资产将比2020年减少2000万美元[195] - 存款增长主要由并购贡献，并购带来3.912亿美元存款，剔除并购影响后有机增长仅为540万美元，增幅1%[209] - 公司承担了1980万美元的薪资保护计划流动性工具借款和公允价值为2070万美元的次级债（固定利率5.0%）作为并购的一部分[211] 净息差与利率分析 - 总生息资产平均收益率为3.59%，较2020年的3.75%下降16个基点；净息差为3.07%，较2020年的2.97%上升10个基点[218] - 总付息负债平均成本为0.58%，较2020年的0.91%下降33个基点；总资金成本为0.47%，较2020年的0.76%下降29个基点[218] - 利息收入增至1850万美元，主要因生息资产平均余额增加1.34亿美元至5.238亿美元，带动利息收入增长590万美元[221] - 生息资产平均收益率下降16个基点至3.59%，贷款平均余额因合并增加1.374亿美元[221] - 利息支出减少32.7万美元（12.0%）至240万美元，主要因付息负债平均利率下降33个基点至0.58%[222] - 付息负债平均余额增加1.154亿美元至4.135亿美元[222] 成本与费用 - 净收入下降主要由于非利息支出增加920万美元（其中460万美元为并购费用）以及贷款损失拨备增加46.4万美元[215] - 薪资及员工福利支出因合并后员工增加而增长250万美元[228] - 贷款损失准备增加46.4万美元至64.8万美元，部分因8笔合并前贷款（本金余额56万美元）风险评级下调[223] 存款与负债结构 - 截至2021年底，超过或达到FDIC 25万美元保险限额的存款为3.172亿美元[211] - 一年内到期的存款证总额为1.186亿美元，占存款证总额的66%及总存款的15%[232] 业务运营表现 - 2021年第四季度，贷款总额增长4640万美元，年化增长率约为27%[199] - 净利息收入增加，部分抵消了净收入下降，得益于利息和股息收入增加420万美元以及利息支出减少32.7万美元[215]

财务数据关键指标变化：资产与负债 - 总资产从2020年12月31日的4.305亿美元增长127.4%至2021年9月30日的9.792亿美元，主要由于并购[189] - 现金及现金等价物从2020年12月31日的3320万美元增长212.2%至2021年9月30日的1.035亿美元[190] - 存款总额从2020年12月31日的3.751亿美元增长114.0%至2021年9月30日的8.026亿美元，净增4.275亿美元[197] - 股东权益总额从2020年12月31日的5070万美元增长127.5%至2021年9月30日的1.1亿美元，主要因并购增加6140万美元[200] 财务数据关键指标变化：贷款组合 - 净贷款总额从2020年12月31日的2.338亿美元增长184.46%至2021年9月30日的6.651亿美元[193] - 商业贷款从2020年12月31日的2153万美元增长288.88%至2021年9月30日的8374万美元[193] - 商业房地产贷款从2020年12月31日的2726万美元大幅增长1033.78%至2021年9月30日的3.091亿美元[193] - 住宅房地产贷款从2020年12月31日的1.675亿美元增长29.24%至2021年9月30日的2.165亿美元[193] - 消费者贷款从2020年12月31日的251万美元增长71.39%至2021年9月30日的431万美元[193] 财务数据关键指标变化：信贷质量与拨备 - 贷款损失拨备从2020年12月31日的280万美元增加至2021年9月30日的330万美元，增加了54.6万美元[195] - 不良资产为56.3万美元，占总贷款总额的0.08%，低于2020年12月31日的61.6万美元（占比0.26%）[196] - 贷款损失拨备与信用公允价值调整合计为1090万美元，占总贷款的1.62%，高于2020年12月31日的1.19%[196] - 截至2021年9月30日，仍有3笔贷款关系（总计860万美元）处于CARES法案修改计划中[194] 财务数据关键指标变化：收入与利润（季度） - 2021年第三季度净亏损280万美元（摊薄后每股亏损0.45美元），而2020年同期净利润为110万美元（摊薄后每股收益0.18美元）[201] - 2021年第三季度净利息收入（扣除贷款损失拨备前）为330万美元，较2020年同期的280万美元增长52.9万美元（增幅18.8%）[210] - 2021年第三季度贷款损失拨备为45.7万美元，较2020年同期的4.4万美元增加41.3万美元[211] - 非利息收入季度同比下降15.5万美元至37.1万美元，主要因住房抵押贷款二次销售收益减少14.6万美元[217] - 季度所得税收益为54.2万美元（有效税率16%），而去年同期为所得税费用16.3万美元（有效税率13.6%）[219][220] 财务数据关键指标变化：收入与利润（前九个月） - 2021年前九个月净亏损49.9万美元（稀释后每股亏损0.08美元），较去年同期净利润320万美元（稀释后每股收益0.57美元）大幅下降[221] - 前九个月净利息收入（扣除拨备前）增长39.3万美元或4.6%，达到902.7万美元，主要得益于付息负债利率下降[228][229] - 前九个月非利息收入增加38.8万美元至160万美元，主要得益于抵押贷款服务费及贷款销售收益增长[236] - 截至2021年9月30日的九个月所得税收益为16.7万美元，而2020年同期所得税费用为51.3万美元[238] - 2021年九个月的有效税率为25%，而2020年同期为13.6%[238] 财务数据关键指标变化：成本与费用 - 2021年第三季度计息负债平均成本为0.64%，较2020年同期的0.85%下降21个基点[213] - 非利息支出季度同比激增450万美元或216.4%，达到660万美元，其中390万美元为与合并相关的一次性费用[218] - 前九个月利息支出减少55.6万美元或26.6%至153.2万美元，付息负债平均利率下降34个基点至0.62%[228][231] - 前九个月非利息支出增加480万美元或81.0%至1070万美元，其中400万美元为合并相关一次性费用[237] 财务数据关键指标变化：生息资产与收益率 - 前九个月总生息资产平均余额增加5830万美元至4.419亿美元，但平均收益率下降54个基点至3.19%[226][230] 业务表现：并购活动 - 并购中获得的资产总额为5.232亿美元，包括4.159亿美元贷款[189] - 贷款损失拨备季度环比增加41.3万美元，从2020年第三季度的4.4万美元增至2021年第三季度的45.7万美元，主要因10笔总额140万美元的贷款风险评级恶化[214] 市场与宏观经济环境 - 2021年第三季度美国GDP年化增长率为2.0%，较第二季度的6.7%大幅放缓[186] - 2020年实际GDP下降3.5%，而2019年增长2.2%[186] 资本、流动性及监管状况 - 一年内到期的定期存款总额为1.383亿美元，占公司定期存款的68.6%[241] - 一年内到期的定期存款占存款总额的17.2%[241] - 公司在联邦住房贷款银行（FHLB）的剩余可用借款额度约为1.466亿美元[241] - 截至2021年9月30日，公司资本状况符合监管“资本充足”标准[242]

财务数据关键指标变化：收入和利润 - 2021年第二季度净利润为40.2万美元，同比下降3.7万美元或8.4%[183] - 2021年上半年净利润为320万美元，而2020年同期为净亏损220万美元，实现扭亏为盈[200] - 2021年第二季度净利息收入（计提贷款损失准备前）为370万美元，同比增长77.7万美元或26.5%[185] - 2021年上半年净利息收入（计提贷款损失准备前）为680万美元，同比增长250万美元或58.7%[202] - 净利息收入为679.1万美元，净息差为3.35%，较2020年同期的3.13%有所提升[215] - 非利息收入同比增长7.2万美元至26.9万美元，源于手续费及存款账户服务费增长[209] 财务数据关键指标变化：成本和费用 - 2021年第二季度贷款损失准备金为41万美元，较2020年同期的11.5万美元增加29.5万美元[185] - 2021年第二季度非利息支出为300万美元，同比增加50.5万美元或20.2%，主要由于薪酬及员工福利增加20.1万美元以及合并相关支出12.9万美元[193] - 贷款损失拨备同比下降140万美元至61.7万美元，主要因2020年同期为应对疫情不确定性而增加拨备[206] - 非利息支出同比增长36.4%至620万美元，主要因薪酬福利增加80.9万美元及并购相关费用56万美元[210] - 利息支出同比下降27.9%至140万美元，主要因付息负债平均利率下降87个基点至0.86%，但平均余额增加9850万美元至3.201亿美元[205] 资产和负债状况：贷款业务 - 净贷款应收款从3.23214亿美元增至4.09427亿美元，增加8621.3万美元，增长26.67%[177] - 商业和工业贷款从1.0137亿美元增至1.29835亿美元，增加2846.5万美元，增长28.08%[177] - 商业房地产贷款从1.458亿美元增至1.93488亿美元，增加4768.8万美元，增长32.71%[177] - 截至2021年6月30日，薪资保护计划（PPP）贷款未偿还余额为6340万美元，而2020年12月31日为4100万美元[177] - 截至2021年6月30日，公司仍有9笔贷款关系（总额1770万美元）处于CARES法案修改状态[178] 资产和负债状况：存款与借款 - 存款总额从2.83054亿美元增至3.72053亿美元，增加8899.9万美元，增长31.4%[180] - 无息活期存款从4237.4万美元增至7430.3万美元，增加3192.9万美元，增长75.4%[180] - 货币市场存款平均余额增长5480万美元，其利率下降64个基点；无息存款平均余额增长2820万美元[205] - 一年内到期的定期存款总额为1.098亿美元，占其定期存款的82.1%及总存款的29.5%[220] - 截至2021年6月30日，其他借款包括2000万美元的FHLB固定利率预付款和310万美元的薪资保护计划流动性便利借款，而2020年底为2000万美元FHLB预付款和1730万美元PPPLF借款[181] - 公司在联邦住房贷款银行（FHLB）的剩余可用信贷额度为1.328亿美元[220] 资产和负债状况：现金与投资 - 现金及现金等价物增至3140万美元，较2020年底的900万美元增加2240万美元，增长249.4%[174] - 可供出售证券从7920万美元降至340万美元，减少7580万美元，降幅95.7%[174] 资产和负债状况：总资产与权益 - 截至2021年6月30日，公司总资产为4.644亿美元，较2020年12月31日的4.241亿美元增加4030万美元，增长9.5%[173] - 股东权益总额从2020年12月31日的4030万美元增至2021年6月30日的4350万美元，增加310万美元或7.8%，主要归因于2021年上半年320万美元的净利润[182] 盈利能力与效率：息差与收益率 - 2021年第二季度生息资产平均余额为4.28亿美元，同比增加1.07亿美元，但平均收益率从4.83%降至4.12%[186] - 2021年第二季度计息负债平均余额为3.362亿美元，同比增加8080万美元，但平均成本率从1.47%降至0.82%[187][188] - 总生息资产平均余额增长13.451亿美元至4.091亿美元，平均收益率下降51个基点至4.02%[215] 其他重要事项：税务处理 - 所得税收益为300万美元，而2020年同期为零，主要因公司全额转回了递延所得税资产的估值备抵[211]