收入和利润（同比环比） - 2025年第一季度净收入为1530万美元，较2024年同期增加960万美元[156] - 2025年第一季度净利润1530万美元（每股0.41美元），同比增加960万美元，主要因新泽西业务中心出售带来1150万美元其他收入增长[179][180] 净利息收入 - 净利息收入同比增长94.7万美元，增幅3.81%[156] - 净利息收入增长3.8%至2580万美元，主要由于贷款平均余额增加，净息差下降9个基点至3.94%[186][187] 利息收入和支出 - 利息收入增长至4010万美元，主要由于贷款平均余额增加1.093亿美元至23.5亿美元，但贷款平均收益率下降9个基点至6.39%[187] - 利息支出增长3.0%至1430万美元，主要由于付息负债平均余额增加1.227亿美元至18.8亿美元，但平均利率下降9个基点至3.08%[188] 非利息收入 - 非利息收入大幅增长至1330万美元，主要由于新泽西解决方案中心出售带来1110万美元收益[192] - 公司完成新泽西解决方案中心出售，获得税后收益约870万美元[153] 非利息支出 - 非利息支出增长2.1%至1970万美元，主要由于董事费用一次性计提和FDIC保险费用增加[193] 信贷损失准备金 - 信贷损失准备金增加18.4万美元，达到2662万美元[163] - 信贷损失准备金增至22.8万美元，主要由于预测贷款损失增加[190] - 若美国失业率上升25%、GDP下降25%、HPI下降25%，信贷损失准备金将增加370万美元至3030万美元（增长13.9%）[205] - 若美国失业率下降25%、GDP上升25%、HPI上升25%，信贷损失准备金将减少360万美元至2300万美元（下降13.7%）[205] 贷款表现 - 贷款总额增加1834万美元，增幅0.81%，达到22.7亿美元[160] - 商业房地产贷款增加1680万美元，商业贷款增加1147万美元[162] - 2025年3月31日不良贷款为2600万美元，占总贷款的1.15%，较2024年12月31日的1720万美元（占比0.76%）有所上升，主要由于当季新增880万美元非应计贷款[164] - 贷款组合是公司资产负债表上最大的资产，信贷损失准备基于历史经验、当前条件和合理预测[203] 存款表现 - 存款总额从2024年12月31日的23.6亿美元增长3.1%至2025年3月31日的24.3亿美元，其中计息活期存款增长9.9%至5.77亿美元[168] - 2025年第一季度新增活期存款3940万美元，其中新开户贡献2220万美元；货币市场及储蓄账户新增1320万美元中1900万美元来自新开户[170] - 2025年3月31日超过FDIC保险限额的存款为8.406亿美元（占总存款34.5%），含3970万美元市政存款（由可售证券全额质押）[172] - 公司存款证占总存款的24.8%，其中1.036亿美元为经纪存款[198] - 公司通过调整存款利率吸引和保留存款，过去经验表明大部分经纪存款会留存[198] 现金及现金等价物 - 现金及现金等价物增加5410万美元，增幅32.6%，达到2.202亿美元[158] - 现金及现金等价物平均余额增加3680万美元至11.9亿美元，但收益率下降107个基点至3.31%[184][187] 证券投资 - 证券投资增加1360万美元，达到1.592亿美元[157] - 证券投资平均余额增加2.883亿美元至18.7亿美元，收益率上升13个基点至4.84%[184][187] 借款和债务 - 长期借款包含4000万美元FHLB定期预付款，固定利率4.827%，2026年2月到期；短期FHLB预付款从2024年12月的1000万美元降至0[173] - 公司有4000万美元的未偿还FHLB借款，剩余可用额度约为7.357亿美元[198] - 次级债务包含2010万美元（利率5.0%）、2000万美元（利率4.5%）及2200万美元（分6.875%和6.0%两档）三笔[175][176][177] 流动性 - 公司从金融机构获得7700万美元的额外流动性信贷额度[199] - 公司在美联储贴现窗口有2390万美元的可用信贷额度[199] - 公司总流动性来源为8.76596亿美元，其中可用流动性为8.36596亿美元[201] 资本和股东权益 - 2025年第一季度股东权益增长1380万美元（4.9%）至2.941亿美元，主要受1530万美元净利润驱动，部分被280万美元股息抵消[178] - 公司截至2025年3月31日满足“资本充足”监管标准[201] 其他财务数据 - 总资产从2024年12月31日的28.8亿美元下降至2025年3月31日的28.6亿美元，降幅0.60%[155] - 总资产增长1.556亿美元至28.5亿美元，主要由于贷款和证券投资增长[184] - 存款溢价为7%，即620万美元[153] - 2025年3月31日非自用商业房地产贷款占风险资本的331.85%，较2024年12月31日的365.65%下降，建筑及土地开发贷款占比从55.97%降至45.37%[166] - 公司持有7500万美元名义本金利率互换合约，固定利率3.28%，需维持1个月期FHLB预付款或经纪存款至2028年5月[174] - 所得税费用增至390万美元，有效税率20.1%，高于联邦法定税率21%[194]

公司业绩表现 - 公司季度每股收益为0.20美元 与Zacks一致预期持平 去年同期为0.16美元 [1] - 上一季度实际每股收益0.21美元 超出预期0.20美元 超预期幅度5% [1] - 过去四个季度中 公司仅有一次超过EPS预期 [1] - 季度收入3909万美元 大幅超出Zacks一致预期36.86% 去年同期为2661万美元 [2] - 过去四个季度中 公司两次超过收入预期 [2] 市场表现与估值 - 公司股价年初至今下跌12.4% 同期标普500指数下跌6.1% [3] - 当前Zacks评级为2级(买入) 预计短期内将跑赢大盘 [6] - 下季度一致预期EPS为0.20美元 收入2908万美元 本财年EPS预期0.84美元 收入1.1855亿美元 [7] 行业比较 - 所属行业Banks - Northeast在Zacks行业排名中位列前23% 行业前50%表现是后50%的两倍以上 [8] - 同业公司Blue Foundry Bancorp预计季度每股亏损0.16美元 同比恶化23.1% 收入预期1028万美元 同比增长4.2% [9]

收入和利润（同比环比） - 公司2025年第一季度净利润达到创纪录的1530万美元，摊薄每股收益0.41美元，相比2024年第四季度的760万美元增长101.3%[1] - 公司2025年第一季度净利润为1534.3万美元，同比增长167.8%（2024年第一季度为572.6万美元）[29] - 2025年第一季度每股基本收益为0.41美元，较2024年同期的0.15美元增长173%[29] - 2025年第一季度净收入为1534.3万美元，同比增长167.9%（2024年同期为572.6万美元）[31] - 2025年3月31日GAAP净收入为1534.3万美元，较2024年同期的572.6万美元增长168%[57] 净利息收入和净息差 - 净息差从2024年第四季度的3.85%扩大至2025年第一季度的3.94%，主要由于贷款收益率上升5个基点至6.14%[5][7] - 2025年第一季度净利息收入为2583.1万美元，同比增长3.8%（2024年第一季度为2488.4万美元）[29] - 净利息收入为2583.1万美元，同比增长3.8%（2024年同期为2488.4万美元）[31] - 净息差为3.94%，同比下降9个基点（2024年同期为4.03%）[31] - 2025年第一季度净利息收入为2583.1万美元，净息差为3.94%[38] - 总生息资产平均收益率从2024年第四季度的6.09%上升至2025年第一季度的6.14%[38] 非利息收入 - 2025年第一季度非利息收入大幅增长至1325.7万美元，主要得益于分行出售收益1109.3万美元[29] - 非利息收入为1325.7万美元，同比增长666.7%（2024年同期为172.9万美元）[31] - 分支机构出售收益为1109.3万美元，未在2024年同期发生[57] 贷款和存款表现 - 调整后的存款增长6660万美元（年化11.01%），贷款增长2400万美元（4.10%）[5] - 贷款总额从2024年第一季度的21.2992亿美元增长至2025年第一季度的22.7394亿美元，同比增长6.8%[27] - 存款总额从2024年第一季度的22.804亿美元增长至2025年第一季度的24.3369亿美元，同比增长6.7%[27] - 贷款净额为22.47亿美元，同比增长6.7%（2024年同期为21.06亿美元）[31] - 总贷款余额从2024年12月的23.4756亿美元下降至2025年3月的22.7394亿美元，季度减少7361.5万美元，但剔除分行出售影响后实际增长2433.7万美元，年化增长率4.20%[42] - 2025年3月31日总存款为24.33694亿美元，较2024年12月31日下降2044.2万美元，但排除分行出售影响后季度存款增长6664.4万美元，年化增长率达11.01%[50] 资产回报率和股东权益回报率 - 年化平均资产回报率从2024年第四季度的1.06%提升至2025年第一季度的2.19%[5] - 年化资产回报率（ROA）为2.19%，同比增长133个基点（2024年同期为0.86%）[31] - 年化股东权益回报率（ROE）为21.90%，同比增长1327个基点（2024年同期为8.63%）[31] - 2025年第一季度净收入1534.3万美元，平均资产28.47481亿美元，年化平均资产回报率为2.19%，调整后（非GAAP）降至1.05%[52] - 股东权益年化回报率从GAAP的21.9%降至调整后（非GAAP）的10.56%，反映分行出售收益等一次性影响[53] 成本和费用 - 公司2025年第一季度利息支出为1431.1万美元，其中存款利息支出占86.3%（1235.7万美元）[29] - 定期存款平均余额从2024年第四季度的6.0723亿美元增至2025年第一季度的6.3265亿美元，但平均利率从4.35%降至4.08%[38] - 货币市场存款平均利率从2024年第四季度的2.20%降至2025年第一季度的2.14%[38] - 2025年3月31日信贷损失拨备为22.8万美元，较2024年同期的4万美元增长470%[57] - 并购及重组费用为4.1万美元，较2024年同期的5.6万美元下降26.8%[57] - 董事会重组计提38.1万美元，未在2024年同期发生[57] - 交易奖金计提49万美元，未在2024年同期发生[57] 资本充足率和账面价值 - 一级资本充足率从2024年第四季度的10.74%提升至2025年第一季度的11.71%[21] - 有形账面价值每股从2024年12月的5.36美元增长8.2%至2025年3月的5.80美元[5][16] - 有形普通股权益为21.6687亿美元，有形账面价值每股5.80美元，较GAAP账面价值每股7.87美元低26.3%[56] - 有形资产对有形普通股权益比率从2024年3月的6.91%提升至2025年3月的7.78%[56] 不良资产和贷款损失准备金 - 不良资产占比从2024年第四季度的0.60%上升至2025年第一季度的0.91%[17] - 不良资产占总资产比例为0.91%，同比增长67个基点（2024年同期为0.24%）[31] - 贷款损失准备金从2024年第一季度的2384.2万美元增加至2025年第一季度的2661.9万美元[27] - 持有至到期证券的信用损失拨备从2024年12月的459万美元降至2025年3月的421万美元[44] 股息和股东回报 - 公司宣布季度现金股息为每股0.075美元，将于2025年6月16日支付[2] 业务线表现 - 新泽西分行出售涉及3个网点、8700万美元存款和1.05亿美元贷款，存款以7%溢价出售，税后净收益870万美元[5] 调整后财务指标（非GAAP） - 调整后每股收益（非GAAP）为0.20美元，低于GAAP的0.41美元，差异主要来自分行出售收益的税务影响[55] - 2025年3月31日调整后净收入（非GAAP）为740.1万美元，较2024年同期的577万美元增长28.3%[57] - 2025年3月31日调整后税前拨备前净收入（非GAAP）为924.9万美元，较2024年12月31日的989.3万美元下降6.5%[57] - 效率比率从GAAP的50.29%调整为非GAAP的66.96%，主要因剔除分行出售收益11.093亿美元及重组费用影响[54]

核心财务表现 - 公司2025年第一季度实现创纪录净利润1530万美元（摊薄每股041美元），较2024年第四季度760万美元（摊薄每股020美元）环比增长101% [1] - 剔除新泽西业务出售及董事会规模缩减相关费用后，调整后净利润为740万美元（摊薄每股0201美元），与上季度760万美元基本持平 [1] - 董事会宣布每股0075美元的季度现金股息，将于2025年6月16日派发 [2] 业务运营亮点 - 成功完成新泽西分支机构出售交易，涉及3个网点、8700万美元存款及105亿美元贷款，产生税后净收益870万美元 [13] - 核心存款同比增长1101%（经分支机构出售调整后），贷款总额增长410%（经调整后） [13] - 商业贷款承诺额达9850万美元，实际发放7200万美元，平均单笔承诺金额788万美元 [12] 资产负债表关键指标 - 总资产286亿美元（2025年3月31日），存款243亿美元，贷款净额225亿美元 [11] - 现金及等价物增长326%至2202亿美元，流动性显著增强 [15] - 股东权益从2802亿美元增至2941亿美元，每股账面价值从750美元升至787美元 [16] 盈利能力分析 - 净息差从385%扩大至394%，主要受益于生息资产平均收益率上升5个基点至614% [6] - 非利息收入因分支机构出售增益大幅增至1330万美元（上季度260万美元） [7] - 年化平均资产回报率从106%提升至219%，调整后为105% [13] 资产质量与资本充足率 - 不良资产占比从060%升至091%，主要涉及两笔合计880万美元的房地产抵押贷款 [18][19] - 贷款损失准备金覆盖率为10222%（上季度15393%） [20] - 一级资本充足率从1074%提升至1171%，远高于监管要求 [21] 管理层战略 - 首席执行官强调核心存款增长和新泽西交易收益为第二季度贷款管道提供支持，流动性改善为长期股东价值创造奠定基础 [5] - 有形普通股权益/有形资产比率从716%提升至778%，反映资本结构优化 [13]

交易概述 - LINKBANCORP子公司LINKBANK成功将其新泽西州银行业务及三家分行出售给American Heritage Federal Credit Union 交易于2025年3月31日生效 [1] - 交易涉及三家分行地点 约8700万美元存款和105亿美元贷款 存款以7%溢价出售 贷款按面值出售 预计税后净收益约850万美元 [1] 战略意义 - 此次出售使公司能够将资本重新配置到宾夕法尼亚州 马里兰州和弗吉尼亚州等核心市场 同时提高运营效率 [2] - 被出售的三家分行是公司2023年11月与Partners Bancorp合并时获得的资产 [2] 交易相关方 - Stephens Inc担任财务顾问 Luse Gorman PC提供法律顾问服务 [3] 公司背景 - LINKBANCORP成立于2018年 使命是通过社区银行业务积极影响生活 [4] - 子公司LINKBANK是宾夕法尼亚州特许银行 在宾夕法尼亚州 马里兰州 特拉华州和弗吉尼亚州设有24个客户解决方案中心 [4] - 公司普通股在纳斯达克资本市场交易 股票代码为"LNKB" [4]

公司交易与合并 - 2024年12月31日，公司待售贷款约9180万美元，待售存款约9360万美元，存款溢价约为成交时所承担存款的7.0%，预计交易于2025年3月31日完成[220] - 2023年11月30日，公司完成与Partners Bancorp的合并，并在2023年第一季度完成1000万美元的私募配售[221] 宏观经济数据 - 2024年实际GDP增长2.3%，失业率全年低于4.5%，零售销售额（不包括汽车和天然气）增长3.4%，S&P 500指数上涨23.3%，Russell 2000指数上涨10.0%，CPI下降50个基点，核心CPI通胀下降70个基点[231] 企业借款利率变化 - 2024年底平均企业借款利率从2020年的低点2.3%升至约7%[233] 公司财务关键指标变化 - 2024年12月31日，公司总资产为28.8亿美元，较2023年12月31日的26.7亿美元增加2.095亿美元，增幅7.8%[235] - 2024年12月31日，公司贷款应收款为22.6亿美元，较2023年12月31日的21.3亿美元增加6.0%[235] - 2024年12月31日，公司现金及现金等价物为1.661亿美元，较2023年12月31日的8020万美元增加8590万美元，增幅107.1%[236] - 2024年12月31日，公司可供出售证券为1.456亿美元，较2023年12月31日的1.155亿美元增加3010万美元，增幅26.1%，净未实现损失为750万美元[237] - 2024年公司存款净增加1.534亿美元，长期借款所得款项4000万美元，经营活动现金2540万美元，投资证券净现金2850万美元，可供出售投资证券销售所得款项170万美元[240] - 2024年公司购买了25万美元的持有至到期投资证券，持有至到期证券的本金返还总计510万美元[242] - 截至2024年12月31日，净应收贷款总额从21.04517亿美元增至22.29314亿美元，增幅5.93%[243] - 2024年递延成本从17.4万美元增至64.5万美元，增幅270.69%[243] - 2024年信贷损失拨备从2376.7万美元增至2643.5万美元，增幅11.23%[243] - 信用损失准备金从2023年12月31日的2380万美元增加到2024年12月31日的2640万美元，增加了270万美元[251] - 2024年12月31日贷款逾期余额较2023年12月31日增加650万美元，逾期率从0.35%升至0.61%；非执行贷款增加990万美元，占比从33个基点升至76个基点[251] - 2024年12月31日非执行资产为1720万美元，占总贷款的0.76%，高于2023年12月31日的730万美元和0.34%[252] - 总存款从2023年12月31日的22亿美元增长7.4%，即1.618亿美元，达到2024年12月31日的23.6亿美元[254] - 截至2024年12月31日，股东权益从2.658亿美元增至2.802亿美元，增长1440万美元，增幅5.43%[265] - 2024年净收入为2620万美元，较2023年净亏损1200万美元增加3820万美元[266] - 2024年净利息收入较2023年增加6120万美元，增幅158.05%，达9990万美元[272] - 2024年利息收入增至1.587亿美元，主要因平均贷款增长及收益率提高[273] - 2024年利息支出增加3230万美元，增幅122.11%，达5880万美元[274] - 2024年定期存款利息支出增加1780万美元，主要因平均余额增加及利率上升[274] - 2024年借款利息支出增加390万美元，主要因借款增加及利率上升[275] - 信贷损失拨备从2023年末的930万美元降至2024年末的25.7万美元，减少了900万美元[276] - 非利息收入从2023年末的110万美元增至2024年末的890万美元，增加了780万美元[278] - 非利息支出从2023年末的4580万美元增至2024年末的7490万美元，增加了2910万美元，增幅为63.4%[279] - 2024年所得税费用为740万美元，而2023年为所得税收益340万美元[280] 贷款业务数据关键指标变化 - 2024年商业房地产贷款增加1.145亿美元，从12亿美元增至13.2亿美元，增幅9.51%[244] - 多户住宅贷款增加3500万美元，非业主占用商业房地产贷款增加7680万美元[244] - 截至2024年12月31日，一年或以内到期贷款为1.83276亿美元，一年后到期贷款为20.71828亿美元[247] - 2024年固定利率贷款总额为8.00549亿美元，浮动或可调整利率贷款总额为14.54555亿美元[247] - 截至2024年12月31日，非应计贷款总额为1667.9万美元，占总贷款的0.74%[249] - 2024年信贷损失拨备与总贷款的比率为1.17%，与非应计贷款的比率为158.49%[249] - 2023年非应计贷款总额为703.7万美元，占总贷款的0.33%，信贷损失拨备与非应计贷款的比率为337.74%[249] 存款业务数据关键指标变化 - 2024年需求付息和非付息存款增加，推动了存款增长；经纪定期存款将于2025年第一季度到期[254][255] - 2024年和2023年日均存款余额分别为2.327778亿美元和1.094837亿美元，加权平均利率分别为2.19%和2.07%[259] - 2024年和2023年超过FDIC保险限额25万美元的存款分别为8.075亿美元和7.134亿美元[259] - 2024年末一年内到期的定期存款总计5.82亿美元，占定期存款的91.4%，占总存款的24.7%[284] 借款业务数据关键指标变化 - 2024年和2023年短期借款均为1000万美元，2024年12月31日的FHLB短期预付款于2025年1月到期[259] - 2024年和2023年长借款分别为4000万美元和0，2024年第一季度公司以固定利率4.827%的4000万美元定期预付款替换部分现有隔夜借款，于2026年2月到期[260] - 2024年末，公司在联邦住房贷款银行（FHLB）的剩余可用额度约为7.238亿美元[284] - 2024年末，公司短期FHLB预付款项为100万美元，长期FHLB预付款项为400万美元[284] - 2024年末，公司总可用借款能力为8.24902亿美元[287] 次级债务情况 - 公司在合作伙伴合并中承担了账面价值2190万美元的次级债务，第一批450万美元，利率6.875%，2028年4月到期；第二批1805万美元，2025年7月1日前利率6.0%，之后浮动[262] - 公司在Gratz合并中承担账面价值2010万美元次级债务，固定年利率5%，期限10年，2030年10月1日到期[263] - 2022年4月8日，公司发行账面价值2000万美元次级债务，固定年利率4.5%至2027年4月15日，之后浮动[264] - 2024年和2023年12月31日，次级债务余额分别为6200万美元和6140万美元[264] 信贷损失准备金预测 - FOMC预测的美国民用失业率上升25%、GDP增长率下降25%、房价指数下降25%，将使模型计算的信贷损失准备金增加约350万美元，至3000万美元，增幅为13.4%[292] - FOMC预测的美国民用失业率下降25%、GDP增长率上升25%、房价指数上升25%，将使模型计算的信贷损失准备金减少约320万美元，至2320万美元，降幅为12.2%[292]

交易公告摘要 - LINKBANCORP Inc 已获得所有监管批准 将完成其新泽西州业务的出售 交易预计于2025年3月31日完成[1] - 此次战略出售包括三个分支机构 以及相关的贷款、存款和固定资产 这些资产是公司于2023年11月与Partners Bancorp合并时获得的[2] 公司背景信息 - LINKBANCORP Inc 成立于2018年 其使命是通过社区银行对生活产生积极影响[3] - 其子公司LINKBANK是一家宾夕法尼亚州特许银行 通过27个客户解决方案中心和网站为宾夕法尼亚州、马里兰州、特拉华州、弗吉尼亚州和新泽西州的个人、家庭、非营利组织和商业客户提供服务[3] - LINKBANCORP Inc 的普通股在纳斯达克资本市场交易 股票代码为“LNKB”[3]

文章核心观点 - LINKBANCORP本季度盈利超预期但营收未达预期 股价年初至今跑输大盘 未来表现取决于管理层财报电话会议评论和盈利预期变化 目前Zacks评级为持有 同行业CNB Financial即将公布财报 [1][2][3][6] LINKBANCORP盈利情况 - 本季度每股收益0.21美元 超Zacks共识预期的0.20美元 去年同期为0.09美元 本季度盈利惊喜为5% [1] - 过去四个季度 公司仅一次超过共识每股收益预期 [2] LINKBANCORP营收情况 - 截至2024年12月季度营收2814万美元 未达Zacks共识预期1.34% 去年同期为1549万美元 过去四个季度 公司仅一次超过共识营收预期 [2] LINKBANCORP股价表现 - 公司股价自年初以来下跌约5% 而标准普尔500指数上涨3.7% [3] LINKBANCORP未来展望 - 股票近期价格走势和未来盈利预期的可持续性主要取决于管理层财报电话会议评论 [3] - 盈利前景可帮助投资者判断股票走势 包括当前对未来季度的共识盈利预期及预期变化 [4] - 盈利预测修正趋势与近期股价走势强相关 可通过Zacks Rank跟踪 [5] - 财报发布前 公司盈利预测修正趋势喜忧参半 目前Zacks Rank为3（持有） 预计短期内股票表现与市场一致 [6] - 未来需关注未来季度和本财年的盈利预测变化 下一季度共识每股收益预期为0.18美元 营收2808万美元 本财年共识每股收益预期为0.82美元 营收1.1803亿美元 [7] 行业情况 - Zacks行业排名中 东北银行行业目前处于250多个Zacks行业前11% 排名前50%的行业表现优于后50%超两倍 [8] CNB Financial情况 - 该银行控股公司即将公布截至2024年12月季度财报 预计每股收益0.54美元 同比下降12.9% 过去30天该季度共识每股收益预期下调46.6% [9] - 预计营收5810万美元 同比增长2.2% [9]

收入与收益情况 - 2024年第四季度净收入760万美元，摊薄后每股收益0.20美元；全年净收入2620万美元，摊薄后每股收益0.71美元[1] - 2024年第四季度，总利息和股息收入为40306千美元，较2023年同期的23103千美元增长约74%[30] - 2024年第四季度，总利息支出为14761千美元，较2023年同期的8787千美元增长约68%[30] - 2024年第四季度，净利息收入（扣除信贷损失准备后）为25413千美元，较2023年同期的4472千美元大幅增长[30] - 2024年第四季度，非利息收入为2594千美元，较2023年同期的1175千美元增长约121%[30] - 2024年第四季度，所得税前收入为9705千美元，而2023年同期为亏损16638千美元[30] - 2024年第四季度，净利润为7584千美元，而2023年同期为亏损12997千美元[30] - 2024年基本每股收益为0.20美元，而2023年同期为亏损0.56美元[30] - 截至2024年12月31日的三个月，净收入为758.4万美元，上年同期净亏损1299.7万美元[32] - 截至2024年12月31日的三个月，净利息收入为2554.5万美元，上年同期为1431.6万美元[32] - 截至2024年12月31日的三个月，净利息收益率为3.85%，上年同期为3.55%[32] - 截至2024年12月31日的三个月，年化资产回报率为1.06%，上年同期为 - 2.96%[32] - 截至2024年12月31日的三个月，年化净资产收益率为10.82%，上年同期为 - 28.24%[32] - 截至2024年12月31日的三个月，总生息资产平均余额为26.39757亿美元，利息收入为4040.8万美元，收益率为6.09%[41] - 截至2024年12月31日的十二个月，总生息资产平均余额为25.73682亿美元，利息收入为1.5911亿美元，收益率为6.18%[43] - 截至2024年12月31日的三个月，净利息收入为2554.5万美元，净息差为3.85%[41] - 截至2024年12月31日的十二个月，净利息收入为9989.4万美元，净息差为3.88%[43] - 2024年第四季度年化平均资产回报率为1.06%，调整后为1.07%；2024年全年年化平均资产回报率为0.94%，调整后为0.97%[53] - 2024年第四季度年化平均股东权益回报率为10.82%，调整后为10.88%；2024年全年年化平均股东权益回报率为9.62%，调整后为9.89%[54] - 2024年第四季度净收入为7,584千美元，2024年全年净收入为26,209千美元[53][54] - 2024年第四季度调整后净收入（非GAAP）为7,628千美元，2024年全年调整后净收入（非GAAP）为26,928千美元[53][54] - 2024年第四季度GAAP基本每股收益为0.20美元，摊薄后每股收益为0.20美元；调整后基本每股收益为0.21美元，摊薄后每股收益为0.21美元[56] - 2024年第四季度净收入为7,584千美元，调整后净收入为7,628千美元[56][58] - 2024年全年净收入为26,209千美元，调整后净收入为26,928千美元[56][58] - 2024年第四季度调整前税前、拨备前净收入为9,893千美元，2023年同期为2,702千美元[58] - 2024年全年调整前税前、拨备前净收入为34,762千美元，2023年为7,512千美元[58] 股息分配 - 董事会宣布每股0.075美元的季度现金股息，预计2025年3月14日支付给2月28日登记在册的股东[2] 资产与负债情况 - 剔除待售存款，总存款从2023年12月31日的22亿美元增至2024年12月31日的23.6亿美元，增幅7.36%；剔除待售贷款，总贷款同期从21.3亿美元增至22.6亿美元，增幅5.99% [7] - 截至2024年12月31日，总资产28.8亿美元，存款和净贷款分别为23.6亿美元和22.3亿美元[14] - 截至2024年12月31日，银行总资本比率和一级资本比率分别为11.55%和10.74% [22] - 截至2024年12月31日，公司总资产为2881334千美元，较2023年12月31日的2669325千美元增长约8%[28] - 截至2024年12月31日，普通股流通股数为37370917股[28] - 截至2024年12月31日，总资产为28.81334亿美元，上年同期为26.69325亿美元[32] - 截至2024年12月31日，一级资本充足率为11.55%，上年同期为10.62%[32] - 截至2024年12月31日，不良资产为171.71万美元，占总资产的0.60%[32] - 截至2024年12月31日，贷款损失准备为264.35万美元，占总贷款的1.17%[32] - 截至2024年12月31日，效率比率为65.04%，上年同期为143.86%[32] - 截至2024年12月31日，股东权益为2788.84万美元[41] - 截至2024年12月31日，总负债为25.63566亿美元[41] - 截至2024年12月31日，总资产为28.4245亿美元[41] - 截至2024年12月31日，可供出售证券摊余成本为153,102千美元，公允价值为145,590千美元；持有至到期证券摊余成本为31,967千美元，公允价值为30,284千美元[47] - 截至2024年12月31日，总存款为2,360,582千美元，较2023年12月31日的2,198,799千美元有所增长[49] - 2024年第四季度平均总存款为2,377,956千美元，包含待售存款[51] - 截至2024年12月31日，总股东权益为280,221千美元，有形普通股权益为200,460千美元[57] - 截至2024年12月31日，普通股账面价值为每股7.50美元，有形账面价值为每股5.36美元[57] - 截至2024年12月31日，总资产为2,881,334千美元，有形资产为2,801,573千美元[57] - 2024年12月31日，有形普通股权益与有形资产比率为7.16%[57] 业务指标情况 - 2024年第四季度净息差从第三季度的3.82%扩大至3.85%，全年从3.09%扩大至3.88% [7] - 2024年第四季度非利息支出环比减少15万美元至1830万美元，效率比率降至65.04% [7] - 2024年第四季度计提信贷损失拨备13.2万美元，截至12月31日，不良资产1720万美元，占总资产0.60% [19] - 2024年第四季度，非利息支出为18302千美元，较2023年同期的22285千美元有所下降[30] - 2024年第四季度GAAP基础效率比率为65.04%，2023年同期为66.71%；调整后效率比率为64.84%，2023年同期为66.09%[55] 业务交易情况 - 2024年5月9日宣布出售新泽西州分行，预计2025年第一季度完成交易[7] 非GAAP指标使用情况 - 公司管理层使用非GAAP财务指标分析业绩，认为其能提供补充信息，辅助投资者比较金融机构财务状况和经营成果[52]

文章核心观点 公司2024年第四季度和全年均实现创纪录收益 得益于战略举措实施和执行 各业务指标表现良好 资产质量稳定 资本充足 并宣布季度现金股息 [1][6] 财务业绩 季度业绩 - 2024年第四季度净收入760万美元 摊薄后每股收益0.20美元 高于第三季度的710万美元和0.19美元 调整后收益为760万美元 摊薄后每股收益0.21美元 [1] - 第四季度净利息收入2550万美元 高于第三季度的2500万美元 净息差从3.82%扩大至3.85% 资金成本降至2.32% [7] - 非利息收入略降至260万美元 非利息支出降至1830万美元 所得税费用210万美元 有效税率21.9% [8][9][10] 年度业绩 - 2024年全年净收入2620万美元 摊薄后每股收益0.71美元 调整后净收入2691万美元 摊薄后每股收益0.73美元 [1] - 全年净息差从3.09%扩大至3.88% 非利息支出下降 效率比率持续改善 [14] 资产负债表 资产 - 截至2024年12月31日 总资产28.81亿美元 与9月30日持平 高于2023年12月31日的26.69亿美元 [11][25] - 贷款总额增加 包括待售贷款 从9月30日的23.2亿美元增至12月31日的23.5亿美元 [12] 负债 - 存款总额略降至24.5亿美元 平均存款增加至23.8亿美元 非利息存款占比28.0% [13] 股东权益 - 股东权益从9月30日的2.774亿美元增至12月31日的2.802亿美元 账面价值和有形账面价值每股均有所增加 [16] 资产质量 - 第四季度计提信贷损失拨备13.2万美元 高于第三季度的8.4万美元 [18] - 截至12月31日 不良资产1720万美元 占总资产0.60% 与9月30日持平 [18] - 逾期30 - 89天贷款460万美元 占总贷款0.21% 高于9月30日的0.12% [19] 资本状况 - 银行监管资本比率远超监管最低要求 处于“资本充足”状态 总资本比率和一级资本比率分别为11.55%和10.74% [21] 其他信息 - 董事会宣布每股0.075美元的季度现金股息 预计2025年3月14日支付给2月28日登记在册的股东 [2] - 2024年5月9日宣布出售新泽西分行 交易预计2025年第一季度完成 需满足惯例成交条件和监管批准 [14]