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人事任命 - Oak Valley Community Bank任命Shannon Morfoot为副总裁兼分行经理，负责东索诺拉分行业务[1] - 新任经理将领导分行运营、培养客户关系并通过卓越服务推动增长[1] - 工作重点包括支持本地企业和个人并深化社区参与度[1] 新任经理背景 - Shannon Morfoot拥有近30年银行业从业经验[2] - 此前在一家大型国家银行担任副总裁兼金融中心经理[2] - 曾三次获得Pinnacle奖并被授予卓越圈奖[2] - 在索诺拉当地居住超过35年，积极参与社区活动[3] 公司业务概况 - Oak Valley Bancorp通过Oak Valley Community Bank及其Eastern Sierra Community Bank部门运营[4] - 公司向个人和小企业提供各类贷款和存款产品[4] - 目前通过19家分行开展业务，覆盖Oakdale、Turlock、Stockton等多地[4]

公司人事任命 - Oak Valley Community Bank任命Hardip Sheena为副总裁兼分行经理，负责Modesto-McHenry分行[1] - Sheena拥有超过12年银行业经验和经过验证的分行领导记录[2] - Sheena将监督分行全面运营、推动业务发展并领导客户关系管理工作[2] 新任经理背景 - Sheena拥有Mission College的商业管理副学士学位，主修市场营销[3] - 其协作式领导风格和对卓越服务的承诺与公司提供个性化社区银行服务的使命相符[2] - 银行高管认为其强大的分行领导背景和卓越客户服务承诺将是分行的巨大资产[3] 公司业务概览 - Oak Valley Bancorp通过Oak Valley Community Bank及其Eastern Sierra Community Bank部门运营[4] - 公司向个人和小企业提供各类贷款和存款产品[4] - 目前通过19个分行网点运营，包括在Modesto的三个分行和在Eastern Sierra部门的三个分行[4]

公司扩张与战略 - 公司开设第十九家全方位服务分行，新分行位于洛迪市中心南学街31号，提供全面的个人和商业银行服务、一台步行式ATM机和夜间存款服务，营业时间为周一至周五上午9点至下午5点 [1] - 此次扩张反映了公司对服务中央山谷地区的长期承诺，旨在增强现有客户的可及性并吸引新客户，其增长由致力于建立牢固伙伴关系和支持所在社区所驱动 [2] - 公司通过Oak Valley Community Bank及其Eastern Sierra Community Bank部门运营，目前共有19家分行，分布在Oakdale、Turlock、Stockton、Patterson、Ripon、Escalon、Manteca、Tracy、Sacramento、Roseville、Lodi、Sonora（两家）、Modesto（三家）以及Eastern Sierra地区（包括Bridgeport、Mammoth Lakes和Bishop的三家分行） [4] 管理团队与专业能力 - 洛迪分行由拥有超过12年银行业经验且与洛迪社区有紧密联系的副总裁兼分行经理Kevin Borges领导，客户服务经理Laurie Martin是圣华金本地人，以提供卓越服务著称 [2] - 商业和农业贷款业务由副总裁兼商业银行官Matt Brown和商业银行官Emma Brandstad负责，二人拥有合计二十年的经验，为当地企业和农业企业提供定制化金融解决方案和战略见解 [3] - 区域支持由副总裁兼区域分行经理Twyla Brooks提供，其负责监管公司北部分行网络 [2] 业务运营与服务特色 - 新分行团队致力于提供热情高效的银行体验，强调以关系为中心的银行服务风格和个性化服务 [2][4] - 公司向个人和小企业提供多种贷款和存款产品 [4]

公司概况与业务定位 - 公司是Oak Valley Community Bank的控股公司，业务聚焦于服务加利福尼亚州中央谷地和东塞拉地区 [2] - 公司资产规模为19亿美元，市值约为2.454亿美元 [7][9] 财务状况与优势 - 资产质量优异，不良资产和坏账冲销均为零，信贷损失准备金率为1.03% [2] - 资本实力雄厚，总资本比率为15.7%，一级资本比率为14.8%，远高于监管最低要求 [3] - 截至2025年第二季度，存款总额为17亿美元 [3] - 房地产投资组合具有较低的贷款价值比，在经济不确定性中具备防御性 [2] 业务战略与增长 - 实施有选择性的审慎贷款增长策略，总贷款额同比增长4550万美元 [5] - 贷款增长主要集中在商业房地产和多户住宅等稳定资产类别 [5] - 专注于向商业和多户住宅房地产借款人放贷，并通过SBA项目为少数族裔拥有的小企业提供针对性支持 [4] 面临的挑战与压力 - 营业费用同比增长9.2%，主要受薪资和福利成本上升驱动，导致效率承压 [6] - 存款结构恶化，更多客户转向高成本定期存款，导致资金成本增加并挤压净息差 [6] - 每股收益同比下降5.1% [7] - 资产规模限制其竞争力，在由规模和技术驱动型大行主导的行业中面临挑战 [7] 行业环境与市场表现 - 美国商业银行业环境继续有利于资本充足、拥有强大房地产贷款平台的地域性银行 [4] - 公司估值与同业相比处于合理水平，市场定价已反映其资产负债表优势以及成本上升和竞争压力带来的挑战 [8]

公司概况 - Oak Valley Bancorp为Oak Valley Community Bank的控股公司 纳斯达克代码为OVLY [1] - 该银行于90年代初开始运营 目前拥有18家分行 [1] - 第19家分行预计将在旧金山腹地的洛迪市开业 [1] 投资服务 - European Small Cap Ideas投资小组专注于提供独家欧洲小盘股投资机会研究 [2] - 重点挖掘高质量小盘股 注重资本收益和股息收入以获取持续现金流 [2] - 服务包含两个模型投资组合：欧洲小盘股组合和欧洲REIT组合 [2] - 提供每周更新 教育内容以及活跃聊天室讨论投资组合最新动态 [2]

收入和利润（同比环比） - 2025年第二季度净收入为558.8万美元，同比下降30.1万美元；上半年净收入为1088.5万美元，同比下降73.1万美元[97] - 净利息收入第二季度增加86.2万美元至1815.4万美元，上半年增加142.8万美元至3596.1万美元[97][100] - 净利息收入从1780.9万美元增至1865.2万美元，同比增长4.7%[104] - 六个月期间净利息收入从3561.2万美元增至3695.8万美元，同比增长3.8%[106] - 2025年上半年因业务规模扩大使净利息收入增加109万美元，因利率变动增加25.6万美元[117] - 非利息收入在2025年第二季度为170.3万美元，同比下降3.2%（减少5.7万美元），上半年为331.6万美元，同比上升1.1%（增加3.7万美元）[122][124] - 存款服务费收入在第二季度增长3.6%（增加1.5万美元），上半年增长6.9%（增加5.6万美元），主要因消费者需求存款账户增长导致透支费用增加[124][124] - 人寿保险退保现金价值收益在第二季度大幅增长17.6%（增加4.5万美元），上半年增长23.1%（增加11万美元），源于2025年收益率提升及2024年新增保单[124][126] - 可供出售证券销售收益在第二季度暴跌94.1%（减少3.2万美元），上半年暴跌98.2%（减少11.2万美元），因2025年上半年未进行证券销售[124][128] 成本和费用（同比环比） - 非利息支出第二季度增加107.2万美元，上半年增加216.7万美元[97][98] - 非利息支出在2025年第二季度增长9.2%（增加107.2万美元），上半年增长9.4%（增加216.7万美元），主要受业务扩张推动[132][132] - 员工薪酬与福利在第二季度增长6.8%（增加49.2万美元），上半年增长6.3%（增加92万美元），因业务增长需要增聘人员[132][132] - 其他运营费用在第二季度激增25.7%（增加58.7万美元），上半年激增28.9%（增加125.5万美元），部分因表外项目准备金计提及业务扩展[132][136] - FDIC监管评估费在第二季度上升7.7%（增加2万美元），主要受存款增长影响，基准费率维持0.05%年度最低水平[135][135] - 六个月总利息支出从570.4万美元增至657.6万美元，主要受存款规模扩大影响[106][117] - 付息存款账户平均利率从0.43%升至0.57%，利息支出增加22.3万美元[104][111] - 货币市场存款利率从1.91%降至1.70%，利息支出减少16.2万美元[104][111] 资产和负债变化 - 总资产增长2030.5万美元（增幅1.1%），存款增长1555.1万美元（增幅0.9%）[98] - 净贷款增长303.5万美元（增幅0.3%），投资证券减少2302.6万美元（降幅4.3%）[98] - 现金及等价物增长3010.9万美元（增幅17.8%）[98] - 现金及现金 equivalents 从1.68751亿美元增至1.9886亿美元，增长3009万美元[151] - 存款总额增长1555.1万美元至17.11241亿美元，增幅0.9%[156] - 活期存款增长1671.1万美元至11.18466亿美元，增幅1.5%[157] - 大额定期存款（>25万美元）增长286.5万美元至4045.7万美元，增幅7.6%[157] - 货币市场存款账户减少583.7万美元至3.75168亿美元，降幅1.5%[157] - 储蓄存款减少510.7万美元至1.16428亿美元，降幅4.2%[157] - 公司未持有任何经纪存款[158] - 低收入住房税收抵免基金未出资承诺从566.4万美元增至742.2万美元[155] - 公司信贷承诺从2024年12月31日的1.858亿美元增至2025年6月30日的2.049亿美元，其中包括460万美元信用证义务[169] 信贷和资产质量 - 2025年第二季度和上半年均未计提信贷损失拨备[97][98] - 截至2025年6月30日，公司不良资产总额为0，且期间无不动产持有（OREO）及贷款修改记录[142][142] - 不良资产总额保持为0美元，不良资产占总资产比率0.00%[144] - 信贷损失拨备金减少3万美元至1143万美元，占贷款总额比率从1.04%降至1.03%[146] 资本和流动性 - 年化平均资产回报率第二季度为1.18%，上半年为1.15%，低于2024年同期的1.30%和1.28%[97] - 截至2025年6月30日，公司总资本充足率为15.7%，实际金额为2.24652亿美元，超出监管最低要求10.5%[163] - 截至2025年6月30日，公司一级资本充足率为14.9%，实际金额为2.12357亿美元，超出监管最低要求8.5%[163] - 公司流动性资产从2024年12月31日的4.318亿美元略降至2025年6月30日的4.281亿美元，流动性资产占总资产比例从22.7%降至22.3%[167] - 公司短期及长期现金需求总额为1.22955亿美元，其中一年内到期10.0098亿美元，一年以上到期2285.7万美元[165] - 公司从FHLB获得的借款能力约为3.842亿美元，且截至2025年6月30日无未偿还预付款[168] - 公司维持与两家代理银行7000万美元的联邦基金信用额度，且截至2025年6月30日无未使用额度[168] - 公司通过FRB贴现窗口获得约3360万美元借款能力，且截至2025年6月30日无未使用额度[168] - 截至2025年6月30日，定期存款到期总额为1.01179亿美元，其中9844.2万美元在一年内到期[165] - 公司运营租赁义务总额为776.8万美元，其中149.7万美元在一年内到期[165] 利率和息差表现 - 存款成本率第二季度为0.77%，上半年为0.78%，高于2024年同期的0.73%和0.71%[101] - 净息差第二季度和上半年均为4.10%，与2024年同期持平[102] - 总贷款平均余额从105.17亿美元增至109.73亿美元，同比增长4.3%[104] - 贷款收益率从5.01%提升至5.24%，增长23个基点[104] - 投资证券平均余额从5.34亿美元增至5.55亿美元，利息收入增加16.2万美元[104][111] - 六个月总利息收入从4131.6万美元增至4353.4万美元，其中贷款利息收入增加259.8万美元[106][117] 税务和其他 - 所得税费用在2025年第二季度为158.1万美元（有效税率22.1%），上半年为308万美元（有效税率22.1%），较2024年同期分别增加3.4万和2.9万美元[139][139]

公司人事变动 - Twyla Brooks加入Oak Valley Community Bank担任副总裁兼区域分行经理 将负责新洛迪分行的运营[1] - Brooks拥有20年银行业经验 其中14年在前雇主担任零售分行副总裁经理[2] - 公司零售银行业务执行副总裁Julie DeHart表示 Brooks的经验和社区银行热情将有助于加强客户关系和推动分行成功[3] 公司业务布局 - 公司通过Oak Valley Community Bank和Eastern Sierra Community Bank部门提供各类贷款和存款产品[4] - 目前运营18家分行 分布在Oakdale Turlock Stockton等地区 包括Modesto的3家分行和Eastern Sierra部门的3家分行[4] - 即将开业的洛迪分行将成为公司第19家分支机构[4] 个人背景信息 - Brooks毕业于Butte Community College 是San Joaquin Junior Livestock Show & Auction的活跃成员和志愿者[3] - 曾担任Salvation Army – Lodi Corps成员 现居Linden 业余爱好美食探索和家庭海滩旅行[3]

收入和利润（同比环比） - 2025年第二季度净利润为558.8万美元，摊薄后每股收益0.67美元，上一季度为529.7万美元（0.64美元/股），去年同期为588.9万美元（0.71美元/股）；2025年前六个月净利润为1088.5万美元，每股收益1.31美元，2024年同期为1161.6万美元（1.41美元/股）[3] - 2025年第二季度净利息收入为1815.4万美元，上一季度为1780.7万美元，去年同期为1729.2万美元；净息差为4.11%，上一季度为4.09%，去年同期为4.11%；资金成本降至0.77%，上一季度为0.79%，去年同期为0.73%[5] - 2025年第二季度非利息收入为170.3万美元，上一季度为161.3万美元，去年同期为176万美元[7] - 2025年上半年净利息收入为3596.1万美元，2024年为3453.3万美元[20] - 2025年上半年净利润为1088.5万美元，2024年为1161.6万美元[20] - 2025年上半年基本每股收益为1.32美元，2024年为1.41美元[20] - 2025年第二季度平均资产回报率为1.18%，上一季度为1.13%，去年同期为1.30%；平均普通股权益回报率为12.21%，上一季度为11.58%，去年同期为14.19%[18] - 2025年上半年平均净资产收益率为11.89%，2024年为14.03%[20] - 2025年上半年平均资产收益率为1.15%，2024年为1.28%[20] 成本和费用（同比环比） - 2025年第二季度非利息支出为1268.8万美元，上一季度为1262.4万美元，去年同期为1161.6万美元[8] 其他财务数据 - 截至2025年6月30日，总资产为19.20909亿美元，较3月31日减少350万美元，较2024年6月30日增加8040万美元；总存款为17.11241亿美元，较3月31日减少240万美元，较2024年6月30日增加6650万美元；现金及现金等价物余额为1.989亿美元[9] - 截至2025年6月30日，不良资产为零；信贷损失准备金占总贷款的比例降至1.03%，3月31日为1.05%，2024年6月30日为1.04%[10] - 2025年期末总资产为19.20909亿美元，2024年为18.40521亿美元[20] - 2025年期末存款为17.11241亿美元，2024年为16.44748亿美元[20] - 2025年期末股东权益为1858.05万美元，2024年为1717.99万美元[20] - 2025年期末股价为27.24美元，2024年为24.97美元[20] 业务线表现 - 2025年第二季度贷款较3月31日增加1890.3万美元，较去年同期增加3982万美元[5] 管理层讨论和指引 - 公司董事会宣布每股普通股现金股息为0.30美元，将于2025年8月8日支付，总额约251.5万美元，这是公司2025年的第二次股息支付[11] 其他重要内容 - 公司目前有18家分行，今年晚些时候将在洛迪开设第19家分行[12] - 2025年全职等效员工为231人，2024年为223人[20]

文章核心观点 Oak Valley Community Bank获批向Modesto Gospel Mission和Tuolumne Economic Development Authority提供共计534.6万美元的2025年经济适用房计划（AHP）赠款，用于建设经济适用房项目，这体现银行与社区组织合作解决住房问题，FHLBank San Francisco也在多地区投入资金支持住房项目 [1][4] 项目信息 - Oak Valley Community Bank获批向Modesto Gospel Mission提供375万美元赠款，向Tuolumne Economic Development Authority提供159.6万美元赠款 [1] - Modesto Gospel Mission的Grace Place项目将翻新莫德斯托现有庇护设施，提供67套过渡性住房单元及配套服务 [2] - Modesto Gospel Mission的Hannah's House项目将把仓库改造成50套过渡性住房，居民可参与个人赋能和长期独立项目 [2] - Tuolumne Economic Development Authority的Westside Subdivision项目将建造30套新单户住宅，其中6套留给无家可归者，还会建社区中心和休闲设施 [3] 各方观点 - Oak Valley Community Bank副总裁称赠款是与有爱心和服务精神组织合作成果，体现社区银行价值 [4] - FHLBank San Francisco临时总裁兼首席执行官表示持续投资解决住房危机，与当地成员金融机构合作支持住房解决方案 [4] 行业背景 - 2025年FHLBank San Francisco通过竞争申请程序向亚利桑那州、加利福尼亚州和内华达州31个经济适用房项目授予共计4970万美元AHP赠款 [4] - AHP赠款支持亚利桑那州、加利福尼亚州、内华达州等地区中低收入个人住房解决方案，包括普通基金和内华达目标基金 [4] 公司介绍 - Modesto Gospel Mission是501(c)(3)非营利组织，自1948年以来为无家可归和有困难个人及家庭提供综合服务 [5] - Tuolumne Economic Development Authority是联邦特许部落公司，负责推进部落长期经济发展项目 [7] - Oak Valley Community Bank是Oak Valley Bancorp全资子公司，提供多种贷款和存款产品，有18个分行，今年将在洛迪开设第19个分行 [8] - FHLBank San Francisco是成员驱动合作社，为当地贷款机构提供工具和资源，促进住房所有权和经济适用房建设 [9]