盈利情况 - 2024年第四季度净利润为600.8万美元，摊薄后每股收益0.73美元；全年净利润2494.8万美元，摊薄后每股收益3.02美元，较2023年下降19.1%[2] - 2024年净利润24948千美元，低于2023年的30848千美元[17] - 2024年基本每股收益3.04美元，低于2023年的3.76美元[17] - 2024年平均股权回报率14.39%，低于2023年的21.87%[17] 利息收支 - 2024年第四季度和全年净利息收入分别为1784.6万美元和7003.4万美元，较2023年下降，平均资金成本从2023年的0.28%升至0.78%，贷款同比增长9000万美元，即8.8%[4] - 2024年第四季度和全年净利息收益率分别为4.00%和4.07%，较之前时期下降[5] - 2024年净利息收入70034千美元，低于2023年的75802千美元[17] 非利息收支 - 2024年第四季度和全年非利息收入分别为143万美元和655.5万美元，较之前时期下降，主要因股权证券未实现市值变化[6] - 2024年第四季度和全年非利息支出分别为1154.8万美元和4601.7万美元，较之前时期增加[7] 资产负债 - 截至2024年12月31日，总资产19.01亿美元，较2023年增加5820万美元；总贷款11.1亿美元，较2023年增加9000万美元；总存款17.01亿美元，较2023年增加4520万美元[8] - 2024年总资产1900604千美元，高于2023年的1842422千美元[17] - 2024年总贷款1106535千美元，高于2023年的1016579千美元[17] - 2024年存款1695690千美元，高于2023年的1650534千美元[17] 信贷质量 - 截至2024年12月31日，不良资产为零，信贷损失拨备占总贷款比例降至1.04%[9] 股息分配 - 董事会宣布将于2025年2月14日支付每股0.3美元现金股息，约250.7万美元[10] 业务范围 - 公司通过18家分行向个人和小企业提供贷款和存款产品[11] 前瞻性陈述 - 前瞻性陈述受利率波动、政府政策法规、经济状况等因素影响，公司无义务更新[13] 其他数据 - 2024年全职等效员工223人，略高于2023年的222人[17] - 2024年末普通股数量8357211股，高于2023年的8293168股[17] - 2024年股价29.25美元，略低于2023年的29.95美元[17]

文章核心观点 公司公布2024年未经审计的合并财务业绩，全年净利润下降，主要受存款利息和运营费用增加影响，但资产和贷款规模有所增长，信用质量保持稳定，董事会宣布现金分红 [1] 财务业绩 - 2024年第四季度净利润600.8万美元，摊薄后每股收益0.73美元；全年净利润2494.8万美元，摊薄后每股收益3.02美元，较2023年下降19.1% [1] - 第四季度净利息收入1784.6万美元，全年7003.4万美元，较2023年下降，主要因存款利息支出增加，平均资金成本从2023年的0.28%升至2024年的0.78%，贷款增长9000万美元部分抵消了高利息支出影响 [3] - 第四季度和全年净息差分别为4.00%和4.07%，较之前时期下降，原因是存款利息支出增加 [4] - 2024年第四季度和全年非利息收入分别为143万美元和655.5万美元，较之前时期下降，主要因股权证券未实现市值变化 [5] - 2024年第四季度和全年非利息支出分别为1154.8万美元和4601.7万美元，较之前时期增加，第四季度增加与审计、数据处理和咨询等费用有关，全年增加与人员和运营成本有关 [6] 资产与贷款 - 截至2024年12月31日，总资产19亿美元，较2023年增加5820万美元；总贷款11.1亿美元，较2024年9月30日增加3140万美元，较2023年增加9000万美元；总存款17亿美元，较2024年9月30日增加540万美元，较2023年增加4520万美元 [7] 信用质量 - 截至2024年12月31日，不良资产为零；信贷损失拨备占总贷款的比例降至1.04%，较2024年9月30日和2023年的1.07%有所下降，主要与宏观经济和信贷因素及季度贷款增长有关，管理层认为商业房地产信贷损失准备金处于可接受水平，信用质量稳定 [8] 分红情况 - 董事会于2025年1月21日宣布，向2025年2月3日收盘时登记在册的股东支付每股0.30美元的现金股息，支付日期为2025年2月14日，约250.7万美元，这是公司2025年首次分红 [9] 公司运营 - 公司通过旗下两家银行向个人和小企业提供多种贷款和存款产品，在18个地点设有分行 [10]

文章核心观点 Oak Valley Community Bank获Success Capital“2024 SBA 504 Most Active Bank”称号，其副总裁Rob Gildea获“2024 SBA 504 Most Active Loan Officer”称号，体现银行对小企业社区金融支持的努力与成效 [1] 分组1：Oak Valley Community Bank相关情况 - 银行是Oak Valley Bancorp全资子公司，获“2024 SBA 504 Most Active Bank”称号 [1] - 副总裁Rob Gildea有35年商业银行业务经验，2020年加入团队，获“2024 SBA 504 Most Active Loan Officer”称号 [1] - 银行提供多种贷款和存款产品，通过18个分行运营，涵盖多地 [3] - 银行在11月颁奖活动中由多位人员代表出席 [2] 分组2：Success Capital相关情况 - 自1986年起通过多种贷款计划帮助加州小企业获得房地产项目和设备的固定利率融资 [4] - 举办颁奖活动，认可Oak Valley Community Bank等金融机构合作伙伴 [2] - 通过SBA 504贷款计划为企业主提供低首付、固定利率融资 [1][4] 分组3：联系方式 - Oak Valley Community Bank：CEO为Chris Courtney，总裁兼首席运营官为Rick McCarty，电话(866) 844 - 7500，网址www.ovcb.com [5] - Success Capital CDC：总裁兼首席执行官为Marsha Carr，电话(209) 521 - 9372，邮箱mcarr@successcapitalsba.com [5]

2024年各阶段财务收入情况 - 2024年三季度和前九个月公司净收入分别为732.4万美元和1894万美元较2023年同期下降[117] - 2024年三季度和前九个月净利息收入分别下降128.3万美元和570万美元[119] - 2024年三季度和前九个月非利息收入分别增加28万美元和24.9万美元[120] - 2024年三季度和前九个月税前净收入较2023年同期分别增加17.1万美元和减少806.3万美元[125] - 2024年第三季度和前九个月净利息收入分别为1765.5万美元和5218.8万美元，较2023年同期分别减少128.3万美元和570万美元[127] - 2024年第三和九个月非利息收入分别为184.6万美元和512.5万美元较2023年同期增长17.9%和5.1%[144] 2024年各阶段财务费用情况 - 2024年三季度和前九个月非利息费用分别增加74.6万美元和407.2万美元[121] - 2024年前九个月薪资和员工福利为21700千美元相比2023年同期增加2420000美元增幅12.6%[154] - 2024年前九个月数据处理费用相比2023年同期增加81000美元增幅4.0%[154] - 2024年前九个月监管评估相比2023年同期增加70000美元增幅9.7%[154] - 2024年前九个月其他运营费用相比2023年同期增加1536000美元增幅31.3%[154] - 2024年前九个月非利息支出相比2023年同期增加4072000美元增幅13.4%[154] 2024年各阶段信贷相关情况 - 2024年三季度和前九个月信用损失拨备转回162万美元对比2023年同期情况[118] - 2024年第三和九个月期间信贷损失拨备转回162万美元[142] - 2024年9月30日与2023年12月31日相比信贷损失准备金增加583000美元至11479000美元[165] - 2024年前九个月非应计贷款为0[163] - 2024年前九个月其他不动产为0[163] 2024年各阶段资产负债情况 - 2023年12月31日至2024年9月30日总资产增加5803.3万美元总净贷款增加5795.3万美元投资证券减少60.4万美元存款增加3976.7万美元现金及现金等价物余额减少266.1万美元[122] - 2024年9月30日和2023年12月31日公司分别有213907000美元和216568000美元的现金及现金等价物[170] - 截至2024年9月30日总存款为16.90301亿美元较2023年12月31日增长2.4%[175] - 2024年9月30日前九个月平均存款较2023年同期减少8427.9万美元[175] - 2024年9月30日活期存款较2023年12月31日减少1.4%[176] - 2024年9月30日货币市场存款账户较2023年12月31日增长9.2%[176] - 2024年9月30日储蓄存款较2023年12月31日减少7.0%[176] - 2024年9月30日小于25万美元定期存款较2023年12月31日增长55.7%[176] - 2024年9月30日大于25万美元定期存款较2023年12月31日增长54.3%[176] - 2024年9月30日公司总资本与风险加权资产比率为15.4%[185] - 2024年9月30日一级资本与风险加权资产比率为14.5%[185] - 2024年9月30日公司流动资产为4.451亿美元较2023年12月31日减少[188] - 运营租赁负债总计818.8万美元其中少于一年为147.5万美元多于一年为671.3万美元[192] - 补充退休计划总计11356万美元其中一部分为62万美元另一部分为11294万美元[192] - 定期存款到期总计86148万美元其中一部分为79784万美元另一部分为6364万美元[192] 2024年各阶段回报率情况 - 2024年三季度和前九个月年化平均资产回报率分别为1.56%和1.38%[125] - 2024年三季度和前九个月年化平均普通股权益回报率分别为16.54%和14.90%[125] 2024年各阶段净利息收入影响因素 - 2024年第三季度净利息收入为1812.7万美元，2023年同期为1956.4万美元[131] - 2024年前九个月净利息收入为5374万美元，2023年同期为5984.1万美元[133] - 2024年第三季度净利息收入因交易量和余额组合变化减少48.8万美元[136] - 2024年前九个月净利息收入因交易量和余额组合变化减少284.5万美元[139] 2024年各阶段非利息收入细分情况 - 2024年第三和九个月服务存款收费较2023年同期分别减少5.1万美元和11万美元[145][146] - 2024年第三和九个月借记卡交易费收入较2023年同期分别减少2.3万美元和2.5万美元[145][146] - 2024年第三和九个月人寿保险现金退保价值收益较2023年同期分别增加9.1万美元和18.6万美元[148] - 2024年第三和九个月抵押佣金较2023年同期分别增加0.1万美元和0.7万美元[149] - 2024年第三和九个月可供出售证券的销售和赎回收益较2023年同期分别减少1.3万美元和4.2万美元[150] - 2024年第三和九个月其他收入较2023年同期分别增加27.5万美元和23.3万美元[151] 2024年公司税务相关情况 - 2024年前九个月公司所得税拨备相比2023年同期减少2020000美元[159] 2024年9月30日市场风险敞口情况 - 截至2024年9月30日公司市场风险敞口自2023年12月31日以来无重大变化[194] 2024年10月CFPB规则相关情况 - 2024年10月CFPB敲定规则要求部分实体按要求提供消费者金融产品或服务相关信息[193] - 规则要求数据提供者建立开发者接口满足特定数据安全规范等标准[193] - 数据提供者禁止向消费者或第三方收取处理消费者数据请求的费用[193] - 规则对访问数据的第三方有数据安全授权等义务[193]

文章核心观点 Oak Valley Community Bank宣布David Skitarelic加入担任商业银行副总裁负责萨克拉门托地区业务 公司运营两家银行并提供多种金融产品 [1][2][3] 人员变动 - David Skitarelic加入Oak Valley Community Bank担任副总裁兼商业银行官员 常驻罗斯维尔办公室 [1] - 他拥有30年萨克拉门托地区商业银行经验 将负责大萨克拉门托地区商业贷款和业务发展 [2] - 他毕业于南加州大学马歇尔商学院 曾是Placer县儿童权益倡导者董事会成员 [2] 公司业务 - Oak Valley Bancorp运营Oak Valley Community Bank和东部内华达社区银行部门 为个人和小企业提供多种贷款和存款产品 [3] - 公司通过18个分行开展业务 分布在多个城市 [3] 联系方式 - 如需更多信息 可致电1 - 866 - 844 - 7500或访问www.ovcb.com [4] - 联系人是Chris Courtney和Rick McCarty 联系电话(209) 848 - 2265 免费电话(866) 844 - 7500 [4]

文章核心观点 Oak Valley Community Bank获联邦住房贷款银行旧金山分行批准两项2024年AHEAD赠款 分别用于支持Turlock Gospel Mission和Tuolumne县人类栖息地组织 推动当地经济发展和社区建设 [1][2][3] 赠款信息 - Oak Valley Community Bank获联邦住房贷款银行旧金山分行两项2024年AHEAD赠款 分别为Turlock Gospel Mission申请10万美元 为Tuolumne县人类栖息地组织申请2.5万美元 [1] - 赠款是730万美元AHEAD资金分配的一部分 该资金被授予亚利桑那州、加利福尼亚州和内华达州的84个创新经济发展项目 [3] 赠款用途 - 赠款支持Turlock Gospel Mission创造新就业机会 为其劳动力发展和职业培训项目Volente Coffee Roasters购买设备 [2] - 赠款支持Tuolumne县人类栖息地组织升级通信基础设施 提升其在加利福尼亚州索诺拉的数字影响力和社区参与度 [2] 各方表态 - Oak Valley社区银行社区再投资官Jose Sabala称 很荣幸促成赠款 作为社区驱动银行 致力于建立伙伴关系 为社区带来持久改变 感谢联邦住房贷款银行旧金山分行的支持 [3] - 联邦住房贷款银行旧金山分行社区投资官Eric Cicourel表示 与Oak Valley社区银行合作的赠款将促进经济机会 为参与项目的人提供重要服务和支持 AHEAD项目20年来持续为服务社区带来积极影响 [3] 相关组织介绍 - Turlock Gospel Mission是2007年成立的501(c)(3)非营利组织 提供每日三餐、紧急过夜庇护所、恢复计划和多项客户服务 包括烹饪职业培训 [4] - Tuolumne县人类栖息地组织是1999年成立的501(c)(3)非营利组织 致力于消除不合格住房 建造房屋、倡导公平住房政策 并为家庭提供培训和资源 [5] - Oak Valley Bancorp运营Oak Valley社区银行及其东塞拉利昂社区银行部门 为个人和小企业提供多种贷款和存款产品 在18个地点设有分行 [6]

财务表现 - 第三季度合并净收入为7,324,000美元，每股摊薄收益为0.89美元[2] - 第三季度净利息收入为17,655,000美元，较上一季度增加3个基点[4] - 第三季度非利息收入为1,846,000美元，主要由于股票证券的未实现收益增加[6] - 第三季度非利息支出为11,324,000美元，较上一季度有所下降[6] - 净利息收入为5,218.8万美元[14] - 信贷损失准备金为-162万美元[14] - 非利息收入为512.5万美元[14] - 非利息支出为3,446.9万美元[14] - 税前净利润为2,446.4万美元[14] - 每股收益为2.30美元[14] - 资产回报率为1.38%[14] - 净利差为4.08%[14] - 成本收入比为58.55%[14] 资产负债情况 - 截至2024年9月30日，总资产为19.05亿美元，较2023年9月30日增加6,510万美元[7] - 截至2024年9月30日，贷款总额为10.75亿美元，较2023年9月30日增加1.039亿美元[7] - 截至2024年9月30日，存款总额为16.9亿美元，较2023年9月30日增加2,380万美元[7] 资产质量 - 不良资产率保持在0%[8] - 贷款损失准备占贷款总额的比例为1.07%，较上一季度有所上升[8] - 不良资产占比为0.00%[14] 其他 - 公司拥有18家银行网点[9]

财务业绩 - 公司在2024年上半年实现净利润11,616,000美元，较2023年同期下降6,013,000美元[207] - 净利息收入在2024年上半年下降4,417,000美元，主要由于存款利息费用增加[209] - 非利息收入在2024年上半年下降32,000美元[210] - 非利息支出在2024年上半年增加3,326,000美元，主要由于员工人数增加和业务规模扩张带来的相关开支增加[211] - 2024年上半年资产收益率和股东权益收益率分别为1.28%和14.03%，较2023年同期有所下降[213] 资产负债情况 - 总资产从2023年12月31日至2024年6月30日下降1,901,000美元或0.1%，贷款净额增加53,321,000美元或5.3%，投资证券下降25,343,000美元或4.9%，存款下降5,786,000美元或0.4%[212] - 现金及现金等价物从2023年12月31日至2024年6月30日下降36,268,000美元或16.7%[212] 利息收益和成本 - 净利息收入是公司最大的营业收入来源，2024年6月30日止三个月和六个月期间分别为17,292,000美元和34,533,000美元，较2023年同期分别下降2,115,000美元和4,417,000美元[216] - 净利息收益率(净利息收入占平均生息资产的百分比)在2024年6月30日止三个月和六个月期间分别为4.11%和4.10%，而2023年同期分别为4.45%和4.42%[217] - 2022年和2023年FOMC加息以及2024年持续维持高利率水平，对生息资产收益率的重新定价产生了积极影响，部分抵消了资金成本的上升[218] - 生息资产收益率在2024年6月30日止三个月和六个月期间分别上升25和22个基点，相比2023年同期[218] - 存款成本上升导致净利息收益率下降[217,219] - 公司为保持竞争力和维持当前的高流动性水平，已提高了某些账户和存款产品的利率[216] 信贷质量 - 公司未在2024年上半年计提信用损失准备，而2023年同期计提了460,000美元[208] - 不良贷款和其他不良资产余额均为零，资产质量保持良好[264,265,266,267] - 非履约资产保持在0美元的水平，反映了贷款组合的良好信用质量[271] - 信贷损失准备金从2023年12月31日的10,896,000美元增加到2024年6月30日的11,121,000美元，主要由于2024年上半年净贷款回收225,000美元[273] 非利息收入和支出 - 非利息收入中服务费收入、借记卡交易费收入和其他收入有所波动[247,248,249,250,251,252,253] - 非利息支出中工资福利费、数据处理费和其他费用有所增加[257,259,261] - 公司预计非利息支出将随着业务规模扩大而继续增加，但将致力于控制成本[262] 资本和流动性 - 公司的实际资本比率均高于监管要求的最低资本比率[296][298] - 公司资本比率良好，截至2024年6月30日，总资本充足率为15.0%，一级资本充足率为14.2%，普通股一级资本充足率为14.2%，一级资本对平均资产的比率为10.4%，均高于监管要求[300] - 公司流动性充足，截至2024年6月30日，流动资产为4.018亿美元，占总资产的21.8%，管理层预计未来12个月内现金及等价物和其他资金来源将能满足经营、投资和融资需求以及监管流动性要求[307] - 公司可动用的次级流动性来源包括联邦住房贷款银行的贷款额度约3.465亿美元、与两家银行的7000万美元联邦基金额度以及3180万美元的联邦储备银行贴现窗口额度[308] - 公司在正常业务过程中向客户提供各种形式的信贷额度，截至2024年6月30日和2023年12月31日分别为1.638亿美元和1.863亿美元[310] - 公司市场风险敞口自2023年12月31日以来未发生重大变化[312]

文章核心观点 - 旧金山联邦住房贷款银行通过2024年AHP资助计划向莫德斯托福音传道会授予200万美元赠款，用于其恢复林项目，为莫德斯托有需要的居民提供紧急避难所和其他重要服务，且今年加州获资助项目和住房单元数量较去年有显著增加 [1][3][5] 赠款相关情况 - 旧金山联邦住房贷款银行通过2024年AHP资助竞赛共发放6180万美元赠款，分配给亚利桑那州、加利福尼亚州和内华达州等多个州的59个项目，用于建造近4000套经济适用房 [4] - 2024年加州获选的赠款将授予47个重要项目，在全州创建3105套经济适用房，较去年资助大幅增加 [5] 莫德斯托福音传道会情况 - 莫德斯托福音传道会是501(c)(3)非营利组织，自1948年以来一直为无家可归者提供膳食和援助，愿景是为当地社区的弱势群体提供避难、康复和恢复的场所 [7] - 莫德斯托福音传道会与橡树谷社区银行合作申请赠款，用于恢复林项目，该项目位于约塞米蒂大道1400号，包括对现有过渡性住房的修复和提供支持性服务，将为134名有需要的人提供服务，居民可获得个案管理和金融教育，现场还将有洗衣、厨房和餐饮设施 [2] - 莫德斯托福音传道会首席执行官表示赠款是恢复林项目的重要一步，将为项目提供关键资金，改善莫德斯托地区许多无家可归居民的生活 [3] 橡树谷社区银行情况 - 橡树谷社区银行是橡树谷银行集团的全资子公司，为个人和小企业提供各种贷款和存款产品，目前通过18个分行运营 [1][8] - 橡树谷社区银行社区再投资官表示很高兴有机会帮助莫德斯托福音传道会获得赠款，作为社区银行珍视与积极影响当地社区的组织合作的机会 [6] 旧金山联邦住房贷款银行AHP项目情况 - AHP项目旨在帮助最需要的人扩大获得经济适用房的机会，包括向亚利桑那州、加利福尼亚州、内华达州及成员开展业务的其他地区的经济适用房项目开放的普通基金 [6] - AHP赠款每年通过竞争性申请程序授予与住房开发商和社区组织合作的银行成员，项目开发能促进当地经济，创造就业、增加建设和消费支出并产生新税收收入 [6]

文章核心观点 - 联邦住房贷款银行旧金山分行向莫德斯托福音传道会授予200万美元的2024年AHP赠款，用于其恢复林项目，为莫德斯托有需要的居民提供紧急避难所和其他重要服务 [1][3] 赠款相关情况 - 赠款将用于对住房单元进行大规模修复和建设，提供短期紧急避难所和长期住房解决方案 [3] - 联邦住房贷款银行旧金山分行通过2024年AHP资金竞赛共授予6180万美元，赠款分配给亚利桑那州、加利福尼亚州和内华达州等多个州的59个项目，帮助建造近4000套经济适用房 [4] - 2024年加利福尼亚州的赠款项目数量和创造的经济适用房单元数较去年显著增加，47个重要项目将在该州创造3105套经济适用房 [5] 项目合作情况 - 莫德斯托福音传道会与橡树谷社区银行合作申请赠款，用于恢复林项目，该项目包括对现有过渡性住房的修复和提供支持性服务，可服务1400名有需要的人，居民可获得个案管理和金融教育，还有洗衣、厨房和餐饮设施等配套 [2] - 橡树谷社区银行社区再投资官表示很高兴能帮助促成这笔赠款，作为社区银行重视与积极影响当地社区的组织合作的机会 [6] 相关机构介绍 - 联邦住房贷款银行旧金山分行的AHP项目旨在扩大最需要住房的人的经济适用房获取途径，通过竞争性申请程序每年向与住房开发商和社区组织合作的银行成员授予赠款，项目能促进当地经济发展 [6] - 莫德斯托福音传道会是一家501(c)(3)非营利组织，自1948年以来一直为无家可归者提供膳食和援助，愿景是为当地社区的弱势群体提供避难、康复和恢复的场所 [7] - 橡树谷社区银行向个人和小企业提供各种贷款和存款产品，在多个地区设有18家分行 [8]