NEW YORK, July 09, 2025 (GLOBE NEWSWIRE) -- Class Action Attorney Juan Monteverde with Monteverde & Associates PC (the “M&A Class Action Firm”), has recovered millions of dollars for shareholders and is recognized as a Top 50 Firm in the 2024 ISS Securities Class Action Services Report. The firm is headquartered at the Empire State Building in New York City and is investigating PB Bankshares Inc. (NASDAQ: PBBK) related to its sale to Norwood Financial Corp. Under the terms of the proposed transaction, PB Ba ...

文章核心观点 Norwood Financial与PB Bankshares达成合并协议，PB Bankshares将并入Norwood Financial，此次合并将扩大Norwood Financial地理覆盖范围，增强Presence Bank服务能力，交易预计2025年四季度末或2026年一季度初完成 [1][3][8] 公司信息 Norwood Financial - 是Wayne Bank的银行控股公司，在宾夕法尼亚州和纽约州运营30个银行办事处 [2] - 截至2025年3月31日，合并资产达24亿美元，贷款余额18亿美元，总存款20亿美元，总股本2.21亿美元 [2][10] - 公司股票在纳斯达克全球市场交易，代码“NWFL” [10] PB Bankshares - 是Presence Bank的控股公司，Presence Bank成立于1919年，在宾夕法尼亚州中部和东南部运营4个银行办事处、1个贷款业务办公室和1个行政办公室 [2][11] - 截至2025年3月31日，资产为4.67亿美元 [2] 合并情况 合并内容 - Presence将与Norwood合并，Presence Bank将并入Wayne Bank，合并后公司资产约30亿美元，将成为宾夕法尼亚州主要社区银行 [2] 交易条款 - 80%的Presence普通股将转换为Norwood Financial普通股，其余20%将兑换现金，Presence股东可选择每股换0.7850股Norwood Financial普通股或19.75美元现金，选举需按比例分配以确保80%交易对价以Norwood Financial普通股形式支付 [4] - 所有购买Presence普通股的期权将在合并完成时兑现 [4] - 基于2025年7月3日Norwood Financial普通股收盘价26.65美元，交易总价值约5490万美元，收购价是Presence 2025年3月31日有形账面价值的106.6%，核心存款溢价2.3% [4] 股东权益 - 合并完成后，Presence原普通股股东将持有Norwood Financial约14%的流通普通股 [5] - 选择接受普通股对价的Presence股东将按Norwood Financial当前季度股息每股0.31美元，获得约每股0.24美元的季度现金股息，基于7月3日收盘价，股息收益率为3.6% [4] 财务影响 - 合并预计2026年对每股收益增厚约10%，交易完成时有形账面价值稀释4.2%，有形账面价值回本时间为2.5年 [5] 人员安排 - PB Bankshares总裁兼首席执行官Janak M. Amin交易完成后将加入Wayne Bank担任执行副总裁兼首席运营官 [4] - 两名非员工Presence Bank董事会成员将加入Norwood Financial和Wayne Bank董事会，一人任期两年，一人任期三年 [6] - 部分Presence高管预计将继续在Norwood Financial任职 [7] 交易进程 - 合并需满足惯例成交条件，包括获得监管批准和Presence股东批准，预计2025年四季度末或2026年一季度初完成 [8] 顾问团队 - Norwood Financial的财务顾问为Janney Montgomery Scott LLC，法律顾问为Jones Walker LLP和Meeks Butera & Israel PLLC [9] - PB Bankshares的财务顾问为Stephens Inc.，法律顾问为Barley Snyder LLP [9] 信息披露 - Norwood Financial将向美国证券交易委员会提交与合并相关的S - 4注册声明，包含Norwood Financial普通股发售招股说明书和Presence的股东委托书 [15] - Norwood Financial、PB Bankshares及其各自董事和高管可能被视为合并中征集Presence股东代理权的“参与者”，相关利益信息将在交易相关文件中披露 [16] 联系方式 - Norwood Financial：EVP & 首席财务官John M. McCaffery，电话(570) 253 - 1455 [18] - PB Bankshares：总裁兼首席执行官Janak M. Amin，电话(610) 384 - 8282 [18]

Table of Contents UNITED STATES SECURITIES AND EXCHANGE COMMISSION Washington, D.C. 20549 FORM 10-Q (Mark One) ☒ QUARTERLY REPORT PURSUANT TO SECTION 13 OR 15(d) OF THE SECURITIES EXCHANGE ACT OF 1934 For the quarterly period ended March 31, 2025 or ☐ TRANSITION REPORT PURSUANT TO SECTION 13 OR 15(d) OF THE SECURITIES EXCHANGE ACT OF 1934 For the transition period from to Commission File Number: 001-40612 (Exact name of registrant as specified in its charter) Non-accelerated filer ☒ Smaller reporting compan ...

净利润相关 - 2025年第一季度净利润47.3万美元，较2024年同期31.7万美元增长49.2%[1][3] 每股收益相关 - 2025年第一季度摊薄后每股收益0.20美元，2024年同期为0.13美元[1] 净利息收入相关 - 2025年第一季度净利息收入310万美元，较2024年同期260万美元增长16.6%[3][4] 净利息收益率相关 - 2025年第一季度净利息收益率2.85%，较2024年同期2.44%提高41个基点[3] 累计其他综合损失相关 - 2025年3月31日累计其他综合损失5.9万美元，较2024年3月31日130万美元减少95.3%[3] 非利息支出相关 - 2025年第一季度非利息支出270万美元，较2024年同期250万美元增长6.5%[3][7] 贷款损失准备金覆盖率相关 - 2025年3月31日贷款损失准备金覆盖率为1.26%，高于2024年12月31日的1.25%[3][5] 总资产相关 - 2025年3月31日总资产4.671亿美元，较2024年12月31日4.513亿美元增长3.5%[8] 存款相关 - 2025年3月31日存款3.676亿美元，较2024年12月31日3.542亿美元增长3.8%[12] 股东权益相关 - 2025年3月31日股东权益4950万美元，较2024年12月31日4870万美元增加86万美元[12] 年化平均资产回报率相关 - 2025年3月31日年化平均资产回报率为0.43%，2024年12月31日为0.61%[20] 年化平均股权回报率相关 - 2025年3月31日年化平均股权回报率为3.89%，2024年12月31日为5.62%[20] 年化净息差相关 - 2025年3月31日年化净息差为2.85%，2024年12月31日为2.59%[20] 拨备与非应计贷款比率相关 - 2025年3月31日拨备与非应计贷款比率为406.49%，2024年12月31日为388.24%[20] 总资本与风险加权资产比率相关 - 2025年3月31日总资本与风险加权资产比率为13.48%，2024年12月31日为13.50%[20] 一级资本与平均资产比率相关 - 2025年3月31日一级资本与平均资产比率为9.71%，2024年12月31日为9.60%[20] 普通股每股账面价值相关 - 2025年3月31日普通股每股账面价值为19.40美元，2024年12月31日为19.07美元[20] 有形普通股权益相关 - 2025年3月31日有形普通股权益为49,518美元，2024年12月31日为48,658美元[22] 流通在外普通股股数相关 - 2025年3月31日流通在外普通股股数为2,552,315股，2024年12月31日为2,552,115股[22] 剔除累计其他综合损失后的有形普通股权益相关 - 2025年3月31日剔除累计其他综合损失后的有形普通股权益为49,577美元，2024年12月31日为48,963美元[22]

总资产相关 - 公司2024年末总资产为4.513亿美元，较2023年末的4.397亿美元增加1160万美元，增幅2.6%[222][240] 存款相关 - 公司2024年末存款为3.542亿美元，较2023年末的3.33亿美元增加2120万美元，增幅6.4%[222][228] - 公司2024年核心存款降至1.804亿美元，较2023年末的1.875亿美元减少710万美元，降幅3.8%[231] - 存款总额增加2120万美元（6.4%），至2024年12月31日为3.542亿美元[248] - 截至2024年12月31日，一年内到期的定期存款总计1.511亿美元，占定期存款的86.9%，占总存款的42.7%[279] - 2024年12月31日起一年内到期的定期存款总计1.511亿美元[281] 净收入相关 - 公司2024年净收入为180万美元，较2023年的190万美元减少14.7万美元[226] - 2024年净收入为180万美元，较2023年减少14.7万美元[252] 利息收入与支出相关 - 公司2024年净利息收入减少100万美元，非利息收入包含出售分支获得的48.7万美元收益[226] - 总利息收入增加370万美元（18.4%），至2024年为2350万美元[253] - 利息支出增加470万美元（60.6%），至2024年为1240万美元[257] - 2024年净利息收入为1109.4万美元，较2023年的1211.4万美元减少102万美元，净息差从3.07%降至2.54%[271] - 利率和规模变动对净利息收入的综合影响为减少102万美元，其中规模因素增加89.7万美元，利率因素减少191.7万美元[274] 贷款组合相关 - 公司商业房地产和工商业贷款组合从2023年末的2.014亿美元（占总贷款61.7%）增至2024年末的2.264亿美元（占总贷款64.7%）[227] - 非业主占用商业房地产投资组合约83.5%（1.262亿美元）接受压力测试，平均贷款价值比为59.2%，债务偿付覆盖率为1.41倍[243] - 酒店投资组合贷款敞口为2550万美元，平均贷款价值比为58.5%，债务偿付覆盖率为1.90倍[244] 不良资产比率相关 - 公司2024年末不良资产与总资产比率为0.25%，低于2023年末的0.32%[233] 贷款信用损失准备金相关 - 若FOMC预测的民用失业率提高150个基点、美国GDP增长率降低100个基点，贷款信用损失准备金将增加4.2万美元，增幅1.0%[238] 现金及现金等价物相关 - 公司2024年末现金及现金等价物为3780万美元，较2023年末的3240万美元增加540万美元，增幅16.5%[241] - 截至2024年12月31日，现金及现金等价物总计3780万美元，未质押可供出售债务证券总计2670万美元[278] 净应收贷款相关 - 公司2024年末净应收贷款为3.448亿美元，较2023年末的3.214亿美元增加2340万美元，增幅7.3%[242] 可供出售债务证券相关 - 可供出售债务证券减少1780万美元（26.2%），至2024年12月31日为5030万美元[245] 借款相关 - 从匹兹堡联邦住房贷款银行的借款总额减少1260万美元（22.9%），至2024年12月31日为4250万美元[249] - 截至2024年12月31日，公司可从匹兹堡联邦住房贷款银行借款约1.795亿美元，已使用4250万美元，另有700万美元用于担保信用证[275] 股东权益相关 - 股东权益增加170万美元（3.6%），至2024年12月31日为4870万美元[250] 信贷损失拨备相关 - 2024年信贷损失拨备转回3.7万美元，而2023年为计提63.2万美元[263] 非利息收入相关 - 2024年非利息收入为130万美元，较2023年的78.5万美元增加52.8万美元，增幅67.3%，主要因不动产和设备处置收益增加[266] 非利息支出相关 - 2024年非利息支出为1020万美元，较2023年的980万美元增加39.4万美元，增幅4.0%，主要因薪资福利、专业费用和数据处理费用增加[268] 所得税费用相关 - 2024年所得税费用为47.5万美元，较2023年的54.5万美元减少7万美元，降幅12.8%，有效税率从22.1%降至21.1%[269] 生息资产与付息负债相关 - 2024年生息资产平均余额为4.37373亿美元，利息收入2349.1万美元，收益率5.37%；付息负债平均余额为3.71295亿美元，利息支出1239.7万美元，利率3.34%[271] 流动性比率相关 - 2024年公司平均流动性比率为15.1%，公司力求维持5.0%或更高的流动性比率[276] 贷款承诺与信贷额度相关 - 2024年12月31日，公司未偿还的发起贷款承诺为2400万美元，未使用的信贷额度总计1240万美元，未偿还的备用信用证为670万美元[281] 合同义务相关 - 公司日常运营中的合同义务包括数据处理服务、设备经营租赁、借款协议和存款负债[282] 会计准则相关 - 可参考2024年和2023年12月31日财务报表附注1了解可能影响公司资产负债表和经营业绩的最新会计准则[283] 通胀与利率影响相关 - 通货膨胀对公司运营的主要影响是运营成本增加，利率对公司业绩的影响比通货膨胀更显著[284] 市场风险披露相关 - 小型报告公司无需提供与市场风险相关的定量和定性披露信息[285]

净收入变化 - 2024年第四季度和全年未经审计净收入分别为68.1万美元和177.2万美元，2023年同期分别为40.9万美元和191.9万美元[1] - 2024年利息和股息收入为23,491美元，2023年为19,832美元；2024年净收入为1,772美元，2023年为1,919美元[18] 利息和股息收入增长 - 2024年全年总利息和股息收入增长18.4%，从1980万美元增至2350万美元[2] 累计其他综合损失变化 - 2024年12月31日累计其他综合损失减少75.5%，降至30.5万美元，占总股东权益的0.6%[2] 毛贷款增长 - 2024年全年毛贷款增长率为7.1%[2] 分行出售获利 - 2024年第四季度出售牛津分行获利48.7万美元[2] 非利息费用增长 - 2024年全年非利息费用增长4.0%，从980万美元增至1020万美元[2] 贷款损失准备金占比变化 - 2024年12月31日贷款损失准备金占未偿还贷款的1.25%，2023年同期为1.38%[2] 普通股回购情况 - 2024年公司回购130,827股普通股，平均每股价格为13.25美元[2] 总资产变化 - 2024年12月31日总资产增加1160万美元，即2.6%，达到4.513亿美元[8] - 截至2024年12月31日，总资产为451,317美元，较2023年12月31日的439,748美元有所增长[19] 存款增长 - 2024年存款增长2120万美元，即6.4%，达到3.542亿美元[11] - 截至2024年12月31日，存款为354,190美元，较2023年12月31日的332,966美元增加[19] 现金及现金等价物变化 - 截至2024年12月31日，现金及现金等价物为37,777美元，较2024年3月31日的66,787美元减少[19] 贷款应收款净额变化 - 截至2024年12月31日，贷款应收款净额为344,813美元，较2023年12月31日的321,382美元增加[19] 股东权益总额变化 - 截至2024年12月31日，股东权益总额为48,658美元，较2023年12月31日的46,989美元增加[19] 年化平均资产回报率变化 - 2024年12月31日年化平均资产回报率为0.61%，高于2024年9月30日的0.36%[20] 年化平均股权回报率变化 - 2024年12月31日年化平均股权回报率为5.62%，高于2024年9月30日的3.41%[20] 净息差年化率变化 - 2024年12月31日净息差年化率为2.59%，高于2024年3月31日的2.44%[20] 普通股每股账面价值变化 - 截至2024年12月31日，普通股每股账面价值为19.07美元，高于2023年12月31日的17.53美元[20]

资产变化 - 2024年9月30日相比2023年12月31日综合资产增加1310万美元涨幅3.0%[115] - 2024年9月30日相比2023年12月31日总资产增加1310万美元[129] - 2024年9月30日相比2023年12月31日现金及现金等价物增加2210万美元 涨幅68.1% 达5450万美元[136] - 2024年9月30日可供出售债务证券较2023年12月31日减少3170万美元 降幅46.6% 为3640万美元[137] - 2024年9月30日未质押债务证券总计1220万美元[202] 存款相关 - 2024年9月30日相比2023年12月31日存款增加2180万美元涨幅6.6%[115] - 2024年9月30日总存款较2023年12月31日增加2180万美元 涨幅6.6% 达3.548亿美元[138] - 2024年前9个月存款利息支出增加390万美元（99.4%）至790万美元[169] - 2024年9月30日一年内到期的存单总计1.47亿美元占存单总额86.3%总存款41.4%[203] 净收入情况 - 2024年第三季度净收入40.4万美元相比2023年同期减少10.9万美元[117] - 2024年前九个月净收入110万美元相比2023年同期减少41.9万美元[119] - 2024年9月30日止三个月净收入较2023年同期减少10.9万美元 降幅21.2% 为40.4万美元[141] - 2024年9月30日止九个月净收入较2023年同期减少41.9万美元降幅27.7%[161] 贷款相关 - 2024年9月30日相比2023年12月31日总贷款额增加2260万美元涨幅6.9%[129] - 2024年9月30日相比2023年12月31日商业房地产贷款增加2070万美元涨幅11.2%[130] - 2024年9月30日相比2023年12月31日消费和其他贷款增加460万美元涨幅79.3%[130] - 2024年9月30日相比2023年12月31日工商业贷款增加290万美元涨幅17.6%[130] - 2024年9月30日相比2023年12月31日建筑房地产贷款减少310万美元降幅28.8%[130] - 2024年9月30日止三个月贷款平均余额34.7868万美元利息5070美元收益率5.80%[159] - 2024年9月30日止九个月利息收入资产中贷款平均余额34.1132万美元利息1.4477万美元收益率5.67%，2023年同期平均余额31.5647万美元利息1.2533万美元收益率5.30%[182] - 2024年9月30日非应计贷款1270美元占总贷款0.36%，2023年12月31日为1421美元占0.44%[189] - 2024年9月30日止九个月期间有两笔2023年12月31日价值65.5万美元的商业房地产贷款恢复应计状态，一笔2024年9月30日价值49.9万美元的商业房地产贷款进入非应计状态[191] 特定业务贷款情况 - 截至2024年9月30日办公空间贷款组合平均贷款价值比为71.3% 债务偿还覆盖率为1.50倍[133] - 截至2024年9月30日酒店业务贷款总额2560万美元 平均贷款价值比为73.2% 债务偿还覆盖率为2.74倍[135] 借款相关 - 2024年9月30日从联邦住房贷款银行借款总额较2023年12月31日减少990万美元 降幅17.9% 为4520万美元[139] - 2024年前9个月联邦住房贷款银行借款利息支出增加12.9万美元（10.0%）至140万美元[170] - 2024年9月30日公司可从匹兹堡联邦住房贷款银行借款约1.995亿美元[199] - 2024年9月30日公司可从大西洋社区银行借款750万美元从南州银行借款500万美元并与费城联邦储备银行有200万美元信贷额度[199] 股东权益 - 2024年9月30日股东权益较2023年12月31日增加70.3万美元 涨幅1.5% 达4770万美元[140] 利息和股息收入 - 截至2024年9月30日的三个月利息和股息收入较2023年同期增加87.2万美元 涨幅17.0% 为600万美元[142] - 2024年9月30日止九个月利息和股息收入较2023年同期增加300万美元增幅20.6%[162] - 2024年前9个月贷款利息收入（含手续费）增加190万美元（15.5%）至1450万美元[163] - 2024年前9个月证券和限售股利息收入增加12.5万美元（16.9%）至86.3万美元[166] - 2024年前9个月现金及现金等价物利息收入增加93.2万美元（72.6%）至220万美元[167] 利息支出 - 截至2024年9月30日的三个月利息支出较2023年同期增加110万美元 涨幅51.8% 为320万美元[147] - 2024年前9个月利息支出增加410万美元（77.5%）至930万美元[168] 非利息收入 - 2024年9月30日止三个月非利息收入较2023年同期增加8.9万美元达27.4万美元增幅48.1%主要源于权益证券收益增加5.3万美元和其他收入增加2.5万美元[156] - 2024年前9个月非利息收入增加6.9万美元（11.9%）至65.1万美元[178] 非利息支出 - 2024年9月30日止三个月非利息支出较2023年同期增加11.9万美元达255.1万美元增幅4.9%主要源于薪资和员工福利增加7.9万美元以及数据和项目处理增加6.7万美元[157] - 2024年前9个月非利息支出增加14.6万美元（2.0%）至753.6万美元[179] 所得税费用 - 2024年9月30日止三个月所得税费用较2023年同期减少3万美元降幅21.3%[158] - 2024年9月30日止九个月所得税费用为30.1万美元，较2023年同期的42万美元减少11.9万美元降幅28.3%，有效税率分别为21.6%和21.8%[180] 净利息相关 - 2024年9月30日止三个月净利息收入2826美元净利息率差2.04%净利息边际2.57%[159] - 2024年9月30日止三个月与2023年相比净利息收入变化受利率影响减少269美元受业务量影响增加54美元总体减少215美元[161] - 2024年前9个月净利息收入减少110万美元（11.4%）至820万美元[173] - 2024年9月30日止九个月净利息收入8244美元，2023年同期为9308美元[182] - 2024年9月30日止九个月净利息率差2.02%，2023年同期为2.72%[182] - 2024年9月30日止九个月净利息收益资产6.5333万美元，2023年同期为8.0915万美元[182] - 2024年9月30日止九个月净利息边际2.52%，2023年同期为3.18%[182] 信贷损失拨备 - 2024年第三季度信贷损失拨备较2023年同期减少106000美元降幅75.7%[196] - 2024年前九个月信贷损失拨备较2023年同期减少603000美元降幅105.8%[196] - 2024年前9个月信贷损失拨备转回3.3万美元，2023年同期为拨备57万美元[175] 公司流动性 - 2024年前九个月公司流动性比率平均为15.7%2023年同期为13.1%[200] 其他财务数据 - 2024年9月30日未偿还的贷款承诺为2680万美元未使用信贷额度总计1260万美元备用信用证830万美元[207] - 2024年9月30日公司超出所有监管资本要求被视为资本充足[204] - 2024年9月30日现金及现金等价物总计5450万美元[202]

净收入变化 - 2024年前三季度净收入109.1万美元，2023年同期为151万美元；第三季度净收入40.4万美元，2023年同期为51.3万美元[1] - 截至2024年9月30日的九个月，净收入为109.1万美元，上年同期为151万美元[12] 利息和股息收入变化 - 2024年前三季度总利息和股息收入增长20.6%，达1760万美元，2023年同期为1460万美元[2] - 截至2024年9月30日的三个月，利息和股息收入为601.1万美元，上年同期为513.9万美元[11] 非利息支出变化 - 2024年前三季度非利息支出增长2.0%，达750万美元，2023年同期为740万美元[2] 贷款损失准备金占比变化 - 2024年9月30日贷款损失准备金占未偿还贷款的1.27%，2023年12月31日为1.38%[2][4] 总贷款年化增长率 - 2024年前三季度总贷款年化增长率为9.2%[2] 累计其他综合损失变化 - 2024年9月30日累计其他综合损失减少74.9%，至31.3万美元，占总股东权益的0.7%[2] 总资产变化 - 2024年9月30日总资产增长3.0%，达4.529亿美元，2023年12月31日为4.397亿美元[6] - 截至2024年9月30日，总资产为4.52857亿美元，上年同期为4.09212亿美元[13] 存款变化 - 2024年9月30日存款增长6.6%，达3.548亿美元，2023年12月31日为3.33亿美元[8] - 截至2024年9月30日，存款为3.54795亿美元，上年同期为3.06521亿美元[13] 股东权益变化 - 2024年9月30日股东权益增加70.3万美元，达4770万美元，2023年12月31日为4700万美元[8] - 截至2024年9月30日，股东权益总额为4769.2万美元，上年同期为4658.2万美元[13] 普通股回购情况 - 2024年前三季度公司回购130,827股普通股，平均价格为每股13.25美元[2] 回报率指标变化 - 2024年9月，年化平均资产回报率为0.36%，上年同期为0.49%[14] - 2024年9月，年化平均股权回报率为3.41%，上年同期为4.00%[14] - 2024年9月，年化净息差为2.57%，上年同期为3.00%[14] 普通股基本每股收益变化 - 截至2024年9月30日，普通股基本每股收益为0.18美元，上年同期为0.21美元[11] 流通在外普通股股数 - 截至2024年9月30日，流通在外普通股股数为255.2115万股[15]

资产和贷款情况 - 总资产增加9.3百万美元至4.49亿美元，主要由于现金及现金等价物和净贷款增加[230] - 贷款总额增加18.5百万美元或5.7%至3.451亿美元，主要由于商业房地产贷款增加[231] - 商业房地产贷款增加16.1百万美元或8.7%至2.01亿美元，主要由于持续实施扩大商业贷款组合的策略[231] - 消费者及其他贷款增加4.3百万美元或73.9%至1.01亿美元，主要由于提取现有贷款额度[231] - 商业及工业贷款增加2.6百万美元或15.6%至1.91亿美元，主要由于新增贷款业务[231] - 建筑房地产贷款减少2.9百万美元或26.9%至790万美元，主要由于建设完成并转为商业房地产贷款[231] - 公司监控商业房地产贷款组合及集中度，评估相关风险[232][233] - 公司的办公楼贷款敞口较小，仅有930万美元的非自用办公楼贷款[235] - 酒店贷款敞口为2050万美元，平均贷款与价值比为51.2%，债务服务覆盖率为2.04倍[236] 现金及投资情况 - 现金及现金等价物增加2230万美元，增幅为68.7%，主要是到期债券投资的资金[237] - 可供出售债券减少3200万美元，降幅为47.0%，主要是到期国债和机构债券[238] 存款和借款情况 - 存款增加1400万美元，增幅为4.2%，主要是定期存款增加[239] - 联邦住房贷款银行借款减少460万美元，降幅为8.3%[240] - 股东权益减少38.9万美元，降幅为0.8%，主要是回购股票[241] 收益情况 - 贷款利息收入增加50.1万美元，增幅为11.5%，主要是贷款规模和收益率上升[245] - 存款利息支出增加130万美元，增幅为93.1%，主要是存款成本上升[249] - 非利息收入同比下降26.6%，主要是由于其他收入和其他服务费用的减少[259] - 非利息支出基本保持稳定，主要是由于广告和营销费用以及设备和设施费用的减少抵消了数据和项目处理费用的增加[260,261] - 所得税费用同比下降33.3%，主要是由于税前收入减少和免税收入水平相对稳定[262] - 贷款平均余额增加26.8百万美元，平均收益率上升32个基点至5.60%[272,273,274] - 利息和股息收入同比增加22.6%，主要是由于生息资产平均余额增加50.7百万美元和平均收益率上升40个基点[272] - 净利润同比下降31.1%，主要是由于利息支出增加300万美元、非利息支出增加27,000美元和非利息收入减少20,000美元[271] - 利息收入增加44.1%至57.8万美元，主要由于债券和股票投资收益率上升以及平均投资余额增加[275] - 现金及现金等价物利息收入增加81.0%至160万美元，主要由于平均余额增加52.2%和收益率上升[276] - 利息支出增加94.6%至610万美元，主要由于存款和借款利率上升以及平均利息负债余额增加[277,278,279,280] - 净利息收入下降13.5%至540万美元，主要由于利息支出增加所致[281] - 计提信用损失准备转回6.7万美元，主要由于贷款组合预期信用损失下降[282,283] - 非利息收入下降5.0%至37.7万美元，主要由于其他收入和服务费收入减少[285,286,287] - 非利息支出增加0.5%至498.5万美元，主要由于数据处理费用增加[289,290] - 所得税费用下降31.9%至19万美元，主要由于税前利润下降[291] 财务指标 - 公司总资产为4.475亿美元，其中利息收益资产为4.374亿美元[292] - 贷款平均余额为3.377亿美元，收益率为5.60%[292] - 非履约贷款占总贷款的0.37%，非履约资产占总资产的0.28%[304] - 信贷损失准备金为4500万美元，占非履约贷款的353.77%[312] - 净利息收入为541.8万美元，净利差为2.01%[295] - 利息收益资产对利息负债的比率为117.23%[295] - 贷款和现金及现金等价物的收益率分别为5.60%和251个基点[298] - 存款和借款的利率分别上升了2.04个百分点和0.85个百分点[299] - 净利息收入下降849万美元，主要由于利率上升的影响[299] - 信贷损失准备金余额为4500万美元，较上年同期增加186万美元[308,311] - 信贷损失准备金减少23万美元，降幅93.1%，从2023年6月30日的247,000美元降至2024年6月30日的17,000美元[313] - 信贷损失准备金减少49.7万美元，降幅115.6%，从2023年6月30日的430,000美元降至2024年6月30日的-67,000美元[313] 流动性和资本充足 - 公司流动性比率平均为16.7%，高于5%的目标[316] - 公司持有54.7百万美元的现金及现金等价物作为流动性资产[318] - 公司持有12.2百万美元的未质押可供出售债务证券作为额外流动性来源[318] - 公司一年内到期的存单占总存款的40.3%，如果这些存单不能续存，公司需要寻求其他资金来源[319] - 公司资本充足，被监管机构认定为"资本充足"[320] - 公司有26.2百万美元的贷款承诺、13.4百万美元的未使

财务表现 - 总利息和股息收入同比增长22.6%至1,150万美元[3] - 非利息支出基本持平，增加0.5%至498.5万美元[3] - 贷款损失准备充足，占贷款余额的1.30%[3] - 贷款总额年化增长率为11.4%[3] - 累计其他综合损失下降13.4%至108万美元，占股东权益的2.3%[3] - 剔除累计其他综合损失后的每股有形净资产增加0.59美元至18.59美元[3] 资产负债情况 - 总资产为4,490.45亿美元[15] - 现金及现金等价物为547.31亿美元[15] - 贷款净额为3,399.99亿美元[15] - 存款为3,469.60亿美元[15] - 股东权益总额为466.00亿美元[15] 经营指标 - 资产收益率(年化)为0.33%[16] - 股本收益率(年化)为2.80%[16] - 净利差(年化)为2.54%[16] - 不良贷款占比为0.37%[16] - 一级资本充足率为9.20%[16] 其他 - 公司在2024年上半年回购了115,827股普通股，平均价格为13.06美元[3] - 商业房地产贷款组合的平均贷款与价值比为59.8%，债务服务覆盖率为1.47倍[7] - 公司维持充足的流动性来满足无保险和无抵押存款[8,9] - 银行独立股东权益增加110万美元至4,000万美元[9]