公司整体财务数据关键指标变化 - 公司合并资产从2023年12月31日的4.397亿美元增至2024年3月31日的4.504亿美元，增加1070万美元，增幅2.4%[111] - 公司存款从2023年12月31日的3.33亿美元增至2024年3月31日的3.484亿美元，增加1540万美元，增幅4.6%[111] - 2024年第一季度净收入为31.7万美元，2023年同期为40.9万美元，减少9.2万美元[113] - 现金及现金等价物从2023年12月31日的3240万美元增至2024年3月31日的6680万美元，增加3430万美元[121] - 总贷款从2023年12月31日的3.266亿美元增至2024年3月31日的3.384亿美元，增加1180万美元，增幅3.6%[121] - 可供出售债务证券从2023年12月31日的6810万美元降至2024年3月31日的3210万美元，减少3600万美元[121] - 截至2024年3月31日，现金及现金等价物较2023年12月31日增加3430万美元，增幅105.9%，至6680万美元[128] - 截至2024年3月31日，可供出售债务证券较2023年12月31日减少3600万美元，降幅52.8%，至3210万美元[129] - 截至2024年3月31日，总存款较2023年12月31日增加1540万美元，增幅4.6%，至3.484亿美元；未保险存款分别占2024年3月31日和2023年12月31日总存款的11.4%和14.4%[130] - 截至2024年3月31日，从联邦住房贷款银行的总借款较2023年12月31日减少430万美元，降幅7.8%，至5080万美元[131] - 截至2024年3月31日，股东权益较2023年12月31日减少22万美元，降幅0.5%，至4680万美元[132] - 2024年第一季度净收入较2023年同期减少9.2万美元，降幅22.5%，至31.7万美元[133] - 2024年第一季度利息和股息收入较2023年同期增加130万美元，增幅28.5%，至560万美元[134] - 2024年第一季度利息支出较2023年同期增加170万美元，增幅125.2%，至300万美元[138] - 2024年第一季度净利息收入较2023年同期减少41.3万美元，降幅13.6%，至260万美元；净息差下降82个基点至2.44%；净利率差下降98个基点至1.96%[143] - 截至2024年3月31日的三个月，非利息收入增至18.7万美元，较2023年同期的13.8万美元增加4.9万美元，增幅35.5%[148] - 截至2024年3月31日的三个月，非利息支出增至249.8万美元，较2023年同期的246.5万美元增加3.3万美元，增幅1.3%[150] - 截至2024年3月31日的三个月，所得税费用降至8.8万美元，较2023年同期的12.6万美元减少3.8万美元，降幅30.2%；2024年和2023年的有效税率分别为21.7%和23.6%[151] - 2024年3月31日，不良贷款为130万美元，占总贷款的0.39%；2023年12月31日，不良贷款为140万美元，占总贷款的0.44%[161][162] - 2024年3月31日，信贷损失准备金为446.5万美元；2023年同期为409万美元；信贷损失拨备较2023年同期减少26.7万美元，降幅145.9%[164][165] - 2024年3月31日，现金及现金等价物总额为6680万美元，可供出售债务证券总额为3210万美元[171] - 2024年3月31日起一年内到期的定期存款证总计1.416亿美元，占定期存款证的87.5%，占总存款的40.7%[172][174] - 2024年3月31日，公司超过所有监管资本要求，被视为“资本充足”[173] - 2024年3月31日，公司有3260万美元的未偿还贷款发放承诺、1290万美元的未使用信贷额度和440万美元的未偿还备用信用证[174] - 信贷损失准备金与非应计贷款的比率在2024年3月31日为334.21%，2023年为496.36%；与期末未偿还总贷款的比率在2024年3月31日为1.32%，2023年为1.30%[164] - 净冲销与当期平均未偿还贷款的年化比率在2023年为0.08%，2024年未提及具体数值[164] 各业务线贷款数据关键指标变化 - 商业房地产贷款从2023年12月31日的1.849亿美元增至2024年3月31日的1.951亿美元，增加1030万美元，增幅5.6%[122] - 消费及其他贷款从2023年12月31日的580万美元增至2024年3月31日的670万美元，增加87.9万美元，增幅15.1%[123] - 商业和工业贷款从2023年12月31日的1660万美元降至2024年3月31日的1610万美元，减少49.8万美元，降幅3.0%[124] - 截至2024年3月31日，约74%（1.181亿美元）的非业主占用商业房地产贷款组合需进行压力测试[125] - 截至2024年3月31日，酒店业务贷款敞口为2140万美元，平均贷款价值比为50.7%，债务偿付覆盖率为1.88倍[127] 业务收支项目数据关键指标变化 - 服务收费方面，存款账户服务费从2023年的4.7万美元增至2024年的5.5万美元，增幅17.0%；其他服务费从1.9万美元降至1.7万美元，降幅10.5%[148] - 广告营销费用从2023年的2.5万美元增至2024年的5.1万美元，增加2.6万美元，增幅104.0%[150] 资产收益与负债成本数据关键指标变化 - 2024年贷款平均余额为33.1069万美元，利息为4551美元，收益率5.53%；2023年平均余额为30.4396万美元，利息为3798美元，收益率5.05%[155] - 2024年总生息资产平均余额为43.3936万美元，利息为5614美元，收益率5.20%；2023年平均余额为37.9618万美元，利息为4369美元，收益率4.66%[155] - 2024年总付息负债平均余额为37.0447万美元，利息为2982美元，利率3.24%；2023年平均余额为31.1492万美元，利息为1324美元，利率1.72%[155] - 2024年净利息收入为2632美元，净息差为1.96%，净利息收益率为2.44%；2023年净利息收入为3045美元，净息差为2.94%，净利息收益率为3.26%[155] - 生息资产因利率和规模变动使净利息收入增加124.5万美元，付息负债因利率和规模变动使净利息收入增加165.8万美元，净利息收入变动为减少41.3万美元[158] 公司流动性与借款相关数据 - 2024年第一季度和2023年同期，公司流动性比率平均分别为18.0%和12.0%，公司寻求维持5.0%或更高的流动性比率[169] - 2024年3月31日，公司可从匹兹堡联邦住房贷款银行借款约2.021亿美元，已提取5080万美元，另有1340万美元用于担保信用证[166]

净收入与每股收益变化 - 2024年第一季度公司未经审计净收入为31.7万美元，2023年同期为40.9万美元；摊薄后每股收益2024年第一季度为0.13美元，2023年同期为0.16美元[1] 利息和股息收入变化 - 截至2024年3月31日的三个月，总利息和股息收入增长28.5%，从2023年同期的440万美元增至560万美元[4] 非利息费用变化 - 非利息费用增长1.3%，从2023年同期的246.5万美元增至2024年的249.8万美元[4] 贷款损失准备金率变化 - 截至2024年3月31日，贷款损失准备金率为1.32%，2023年12月31日为1.38%[4] 总贷款年化增长率 - 截至2024年3月31日，总贷款年化增长率为14.5%（与2022年12月31日相比）[4] 净利息收入变化 - 2024年第一季度净利息收入为260万美元，2023年同期为300万美元[5] 信贷损失拨备变化 - 2024年第一季度公司录得信贷损失拨备转回8.4万美元，2023年同期为计提信贷损失拨备18.3万美元[6] 总资产变化 - 截至2024年3月31日，总资产增加1070万美元，增幅2.4%，达到4.504亿美元[9] - 截至2024年3月31日，公司总资产为450,434美元，较2023年12月31日的439,748美元有所增长[21] 存款变化 - 截至2024年3月31日，存款增长1540万美元，增幅4.6%，达到3.484亿美元[14] 普通股回购情况 - 2024年第一季度公司回购5万股普通股，平均每股价格13.35美元[4] 资产回报率变化 - 2024年第一季度，公司年化平均资产回报率为0.29%，低于2023年第四季度的0.38%[22] 股权回报率变化 - 2024年第一季度，公司年化平均股权回报率为2.71%，低于2023年第四季度的3.14%[22] 不良资产占比变化 - 截至2024年3月31日，公司不良资产总额占总资产的0.30%，低于2023年12月31日的0.32%[23] 一级资本占比变化 - 截至2024年3月31日，公司一级资本（占平均资产）为9.25%，低于2023年12月31日的9.78%[23] 普通股每股账面价值变化 - 截至2024年3月31日，公司普通股每股账面价值为17.78美元，高于2023年12月31日的17.53美元[23] 有形普通股权益情况 - 截至2024年3月31日，公司有形普通股权益为46,769美元，与2023年12月31日的46,989美元相近[25] 流通在外普通股股数变化 - 截至2024年3月31日，公司流通在外普通股股数为2,629,967股，少于2023年12月31日的2,679,967股[25] 净息差变化 - 2024年第一季度，公司净息差（年化）为2.44%，低于2023年第四季度的2.74%[22] 贷款损失准备与不良贷款比例变化 - 截至2024年3月31日，公司贷款损失准备与不良贷款的比例为334.21%，高于2023年12月31日的317.45%[22]

财务数据关键指标变化 - 公司2023年末合并资产从2022年末的3.866亿美元增加5320万美元，增幅15.3%，至4.397亿美元；存款从2.895亿美元增加4350万美元，增幅15.0%，至3.33亿美元[225] - 2023年公司净收入为190万美元，2022年为210万美元，同比减少19.5万美元，主要因非利息收入减少、非利息费用和所得税费用增加，部分被净利息收入增加和信贷损失拨备减少抵消[229] - 2023年净利息收入增加130万美元，源于商业贷款增加及利率上升使贷款、现金和证券收益增加[229] - 2023年公司总贷款和存款分别增加5320万美元（增幅13.8%）和4350万美元（增幅15.0%）[231] - 2023年公司核心存款从1.764亿美元增加1110万美元，增幅6.3%，至1.875亿美元[234] - 2023年末公司不良资产与总资产比率为0.32%，2022年末为0.27%，2023年末多数不良资产与商业房地产贷款有关[236] - 公司总资产从2022年末的3.865亿美元增加5320万美元，增幅13.8%，至2023年末的4.397亿美元，主要因净应收贷款、可供出售债务证券和现金及现金等价物增加[253] - 现金及现金等价物在2023年12月31日增至3240万美元，较2022年12月31日的1720万美元增加1520万美元，增幅88.5%[256] - 净贷款应收款在2023年12月31日增至3.214亿美元，较2022年12月31日的3.009亿美元增加2050万美元，增幅6.8%[257] - 可供出售债务证券在2023年12月31日增至6810万美元，较2022年12月31日的5200万美元增加1610万美元，增幅30.9%[261] - 存款总额在2023年12月31日增至3.33亿美元，较2022年12月31日的2.895亿美元增加4350万美元，增幅15.0%[266] - 股东权益在2023年12月31日增至4700万美元，较2022年12月31日的4600万美元增加100万美元，增幅2.2%[268] - 2023年净收入为190万美元，较2022年的210万美元减少19.5万美元[269] - 2023年总利息收入增至1980万美元，较2022年的1380万美元增加600万美元，增幅43.5%[270] - 2023年利息支出增至770万美元，较2022年的300万美元增加470万美元，增幅161.1%[276] - 2023年贷款利息收入增至1700万美元，较2022年的1280万美元增加420万美元，增幅32.9%[271] - 2023年证券和受限股利息及股息收入增至100万美元，较2022年的49万美元增加55.5万美元，增幅113.3%[272] - 2023年净利息收入为1210万美元，较2022年的1090万美元增加130万美元，增幅11.5%[279] - 2023年净利息收益率为3.07%，较2022年的2.97%增加10个基点；净利率差为2.71%，较2022年的2.81%减少10个基点[279] - 2023年平均生息资产净额为6360万美元，较2022年的6420万美元减少65万美元[279] - 2023年信贷损失拨备为63.2万美元，较2022年的120万美元减少；贷款信贷损失拨备率为1.38%，高于2022年的1.31%[283] - 2023年非利息收入为78.5万美元，较2022年的140万美元减少63.2万美元，降幅44.6%[286] - 2023年非利息支出为980万美元，较2022年的840万美元增加140万美元，增幅16.2%[288] - 2023年所得税费用为54.5万美元，较2022年的53.1万美元增加1.4万美元，增幅2.6%；有效税率为22.1%，高于2022年的20.1%[289] - 2023年贷款平均余额为3.19亿美元，利息收入为1701.4万美元，收益率为5.34%；2022年平均余额为2.89亿美元，利息收入为1280.1万美元，收益率为4.42%[292] - 2023年计息负债平均余额为3.32亿美元，利息支出为771.8万美元，利率为2.31%；2022年平均余额为3.01亿美元，利息支出为295.6万美元，利率为0.98%[292] - 2023年净利息收入为1211.4万美元，净利率差为2.71%，生息资产净额为6358.5万美元，净利息收益率为3.07%；2022年净利息收入为1086.4万美元，净利率差为2.81%，生息资产净额为6423.5万美元，净利息收益率为2.97%[292] - 2023年全年，公司流动性比率平均为13.7%，公司目标是维持5.0%或更高的流动性比率[298] - 截至2023年12月31日，一年内到期的定期存款总计9640万美元，占定期存款的66.3%，占总存款的29.0%[301] - 2023年12月31日，公司总资产为4.39748亿美元，总负债为3.92759亿美元，股东权益为4698.9万美元[310] - 2023年利息和股息总收入为1983.2万美元，利息总支出为771.8万美元，净利息收入为1211.4万美元[313] - 2023年非利息收入为78.5万美元，非利息支出为980.3万美元，所得税前收入为246.4万美元，净利润为191.9万美元[313] - 2023年基本每股收益为0.78美元，摊薄后每股收益为0.77美元[313] - 2023年综合收益总额为260.4万美元[315] - 2022年1月1日公司总股本28美元，总权益45834美元；2022年净利润2114美元；2022年12月31日总股本27美元，总权益45987美元[318] - 2023年1月1日公司总股本27美元，总权益45987美元；2023年净利润1919美元；2023年12月31日总股本26美元，总权益46989美元[318] - 2023年经营活动净现金流入3882千美元，2022年为3370千美元[321] - 2023年投资活动净现金流出37440千美元，2022年为81822千美元[321] - 2023年融资活动净现金流入48792千美元，2022年为68792千美元[321] - 2023年现金及现金等价物增加15234千美元，2022年减少9660千美元[321] - 2023年利息支付7228千美元，2022年为2727千美元；2023年所得税支付592千美元，2022年为522千美元[321] - 截至2023年12月31日，公司对匹兹堡联邦住房贷款银行的受限股投资为2530000美元，2022年为2191000美元；对大西洋社区银行家银行的受限股投资均为60000美元[342] - 截至2023年12月31日，可供出售债务证券摊余成本6.9693亿美元，公允价值6.8115亿美元，未实现总损失161.2万美元[386] - 截至2022年12月31日，可供出售债务证券摊余成本5.4492亿美元，公允价值5.2047亿美元，未实现总损失244.9万美元[386] - 2023年12月31日，49只机构债券有未实现损失，较成本基础贬值6.00%；33只抵押债务证券有未实现损失，较成本基础贬值8.73%[388] - 2022年12月31日，47只机构债券有未实现损失，较成本基础贬值10.01%；2只国债有未实现损失，较成本基础贬值0.42%；35只抵押债务证券有未实现损失，较成本基础贬值8.54%[388] - 截至2023年12月31日，按合同到期日划分，一年以内到期的可供出售债务证券摊余成本4.426亿美元，公允价值4.4257亿美元，收益率4.82%[392] - 截至2023年12月31日和2022年12月31日，公司分别有公允价值187.8万美元和181万美元的证券用于担保借款[392] - 截至2023年12月31日和2022年12月31日，公司分别有公允价值1507.3万美元和2160.4万美元的证券主要用于公共基金存款人[393] - 截至2023年12月31日，公司已累计应收利息130万美元，已选择将其从贷款摊余成本基础中排除[395] - 2023年末和2022年末净应收贷款总额分别为321,382千美元和300,855千美元[396] - 2023年末固定利率和浮动利率贷款总额为306,219千美元，其中固定利率68,772千美元，浮动利率237,447千美元[397] - 2023年末和2022年末对高管和董事贷款余额分别为4,756千美元和5,533千美元[397] - 2023年和2022年贷款信用损失拨备分别为644千美元和1,200千美元[398] - 2023年末和2022年末非应计贷款总额分别为1,421千美元和1,049千美元[398] - 2023年和2022年总净冲销与总平均未偿还贷款比率分别为0.04%和0.12%[399] - 2023年末和2022年总非应计贷款与总贷款比率分别为0.44%和0.34%[399] - 2023年末和2022年拨备与非应计贷款比率分别为317.45%和380.55%[399] - 2023年末和2022年拨备与期末总未偿还贷款比率分别为1.38%和1.31%[399] - 2023年末抵押依赖贷款总额为2,140千美元[399] - 截至2023年12月31日，总贷款总额为326,595千美元，其中逾期贷款772千美元，包括30 - 59天逾期89千美元、60 - 89天逾期655千美元、90天以上逾期28千美元[402] - 截至2022年12月31日，总贷款总额为305,437千美元，其中逾期贷款1,134千美元，包括30 - 59天逾期382千美元、90天以上逾期752千美元[402] - 截至2023年12月31日，公司 premises and equipment 净值为2,057千美元，2022年为1,693千美元[408] - 2023年和2022年，折旧和摊销费用均约为225,000美元[408] - 截至2023年12月31日，房地产一至四户住宅贷款总额为108,534千美元，商业房地产贷款总额为184,868千美元，房地产建设贷款总额为10,805千美元[401][402] - 截至2022年12月31日，房地产一至四户住宅贷款总额为110,387千美元，商业房地产贷款总额为148,567千美元，房地产建设贷款总额为20,406千美元[402] - 2023年末使用权资产为85.2万美元，租赁负债为81.4万美元，加权平均剩余租赁期限为12.31年，加权平均折现率为4.73%[413] - 2023年经营租赁成本为9.7万美元，短期租赁成本为8.2万美元，总租赁成本为17.9万美元[413] - 2023年末存款总额为3.32966亿美元，其中大额定期存款（25万美元以上）约为3935.7万美元[415] - 2023年存款利息支出为591.1万美元，较2022年的205.1万美元有所增加[417] - 2023年末从FHLB的借款总额为5510.4万美元，加权平均利率为3.77%[419] - 2023年末最大借款能力约为1.78468亿美元，由合格贷款担保[420] - 2023年所得税费用为54.5万美元，其中当期税费用为76.6万美元，递延税收益为22.1万美元[421] - 2023年末净递延税资产为173.2万美元，主要由贷款信用损失准备金等产生[421] 业务发展计划 - 公司计划未来在宾夕法尼亚州切斯特和兰开斯特等核心市场增设1 - 2个贷款生产办公室[235] 财务准则相关 - 2023年公司采用ASU 2016 - 13金融工具 - 信用损失准则，消除了可供出售证券的其他非暂时性减值概念[335] - 公司按FASB ASC Topic 740核算所得税，包括当期和递延所得税费用[366] - 基本每股收益为净收入除以当期加权平均流通普通股股数[376] - 2023年1月1日采用ASU 2016 - 13，设立未使用贷款承诺准备金17.7万美元，税后调整使公司和银行期初留存收益减少14万美元[383] - 2023年12月FASB发布ASU 2023 - 09，2024年12

公司整体财务数据关键指标变化 - 公司合并资产从2022年12月31日的3.865亿美元增至2023年9月30日的4.092亿美元，增加2270万美元，增幅5.9%[129] - 公司总资产从2022年12月31日的3.865亿美元增至2023年9月30日的4.092亿美元，增加2270万美元[147] - 公司存款从2022年12月31日的2.895亿美元增至2023年9月30日的3.065亿美元，增加1700万美元，增幅5.9%[129] - 总存款从2022年12月31日的2.895亿美元增加1700万美元（5.9%）至2023年9月30日的3.065亿美元，主要因计息活期存款和定期存款增加[155] - 股东权益从2022年12月31日的4600万美元增加59.5万美元（1.3%）至2023年9月30日的4660万美元，因净收入增加和综合损失减少，部分被股票回购抵消[157] - 2023年第三季度公司净收入为51.3万美元，2022年同期为41.4万美元，同比增加9.9万美元[131] - 2023年前九个月公司净收入为151万美元，2022年同期为100.6万美元，同比增加50.4万美元[132] - 2023年前三季度净利润增加50.4万美元，增幅50.1%，达150万美元[187] 公司各业务线资产数据关键指标变化 - 公司总贷款从2022年12月31日的3.054亿美元增至2023年9月30日的3.305亿美元，增加2510万美元，增幅8.2%[147] - 净应收贷款从2022年12月31日的3.009亿美元增加2450万美元（8.1%）至2023年9月30日的3.254亿美元，主要因商业房地产投资组合增加[148] - 商业房地产贷款从2022年12月31日的1.486亿美元增加3780万美元（25.5%）至2023年9月30日的1.864亿美元，因公司扩张商业贷款组合策略[148] - 公司现金及现金等价物从2022年12月31日的1720万美元增至2023年9月30日的2520万美元，增加800万美元[147] - 现金及现金等价物从2022年12月31日的1720万美元增加800万美元（46.4%）至2023年9月30日的2520万美元，因联邦基金出售及银行现金和应收款项增加[153] - 公司可供出售债务证券从2022年12月31日的5200万美元降至2023年9月30日的4070万美元，减少1130万美元[147] - 可供出售债务证券从2022年12月31日的5200万美元减少1140万美元（21.9%）至2023年9月30日的4070万美元，因国债到期及部分再投资[154] 2023年第三季度财务数据关键指标变化 - 2023年第三季度净收入从2022年同期的41.4万美元增加9.9万美元（23.9%）至51.3万美元，因利息和股息收入增加、信贷损失拨备减少等，部分被利息费用等增加抵消[158] - 2023年第三季度利息和股息收入从2022年同期的370万美元增加140万美元（39.5%）至510万美元，因生息资产平均收益率和平均余额增加[159][161] - 2023年第三季度利息费用从2022年同期的69.5万美元增加140万美元（201.9%）至210万美元，因存款和借款利息费用在加息环境中增加[165] - 2023年第三季度净利息收入增加5.3万美元，即1.8%，达到304.1万美元，2022年同期为298.8万美元[169] - 截至2023年9月30日的三个月，平均生息资产净额较2022年同期增加2790万美元，达到9110万美元[169] - 2023年第三季度净息差从2022年同期的3.19%降至3.00%，下降19个基点；净利率差从3.04%降至2.41%，下降63个基点[169] - 2023年第三季度信贷损失拨备为14万美元，低于2022年同期的34.6万美元；截至2023年9月30日，贷款信贷损失拨备为450万美元，占未偿还贷款的1.35% [171] - 2023年第三季度非利息收入增加4.4万美元，即31.2%，达到18.5万美元，2022年同期为14.1万美元[176] - 2023年第三季度非利息支出增加16.1万美元，即7.1%，达到240万美元，2022年同期为230万美元[178] - 2023年第三季度所得税费用增加4.3万美元，即43.9%，达到14.1万美元，2022年同期为9.8万美元；有效税率分别为21.6%和19.1% [179] - 2023年第三季度贷款平均余额为3.24867亿美元，利息收入为438万美元，收益率为5.35%；2022年同期平均余额为2.98418亿美元，利息收入为336.2万美元，收益率为4.52% [183] - 2023年第三季度计息负债平均余额为3.11962亿美元，利息支出为209.8万美元，利率为2.66%；2022年同期平均余额为3.12391亿美元，利息支出为69.5万美元，利率为0.89% [183] - 2023年第三季度平均生息资产与计息负债的比率为129.22%，2022年同期为120.26% [183] 2023年前三季度财务数据关键指标变化 - 2023年前三季度利息和股息收入增加490万美元，增幅51.3%，达1460万美元[188] - 2023年前三季度贷款利息收入增加350万美元，增幅39.0%，达1250万美元[189] - 2023年前三季度证券和受限股利息收入增加40.7万美元，增幅123.0%，达73.8万美元[192] - 2023年前三季度现金及现金等价物利息收入增加100万美元，增幅372.1%，达130万美元[193] - 2023年前三季度利息支出增加330万美元，增幅171.0%，达520万美元[194] - 2023年前三季度净利息收入增加160万美元，增幅21.2%，达930万美元[198] - 2023年前三季度信贷损失拨备为57万美元，低于2022年的63.9万美元[200] - 2023年前三季度非利息收入增加17.2万美元，增幅42.0%，达58.2万美元[202] - 2023年前九个月非利息收入增加17.2万美元，增幅42.0%，达58.2万美元[203] - 2023年前九个月非利息支出增加120万美元，增幅18.9%，达740万美元[205] - 2023年前九个月所得税费用增加18.6万美元，达42万美元，有效税率为21.8% [207] - 2023年前九个月贷款平均余额3.15647亿美元，利息收入1253.3万美元，收益率5.30% [209] - 2023年前九个月总生息资产平均余额3.92254亿美元，利息收入1455.5万美元，收益率4.97% [209] - 2023年前九个月总付息负债平均余额3.11339亿美元，利息支出524.7万美元，成本率2.25% [209] - 2023年前九个月净利息收入930.8万美元，净息差3.18% [209][210] - 2023年前九个月净利息收入较2022年增加162.6万美元，其中利率因素贡献92.9万美元，规模因素贡献69.7万美元[214] 商业房地产贷款相关数据 - 2023年9月30日，非业主占用商业房地产贷款组合约73%（1.095亿美元）需进行压力测试，商业房地产投资组合平均贷款价值比为62.9%，债务偿付覆盖率为1.38倍[149] 不良资产与贷款损失相关数据 - 截至2023年9月30日，非应计贷款总额81.4万美元，占总贷款的0.25% [217] - 截至2023年9月30日，不良资产总额81.4万美元，占总资产的0.20% [217] - 2023年9月30日，不良贷款为81.4万美元，占总贷款的0.25%；2022年12月31日，不良贷款为100万美元，占总贷款的0.34%[218] - 2023年第三季度，贷款信用损失拨备从2022年同期的34.6万美元降至15.3万美元，降幅为55.8%；2023年前九个月，从2022年同期的63.9万美元降至60.2万美元，降幅为5.8%[221] - 2023年前九个月，商业和工业贷款额外部分冲销14.4万美元，部分被1.8万美元的回收款抵消[221] - 2023年9月30日，期末贷款损失准备金与不良贷款的比率为548.89%，与总贷款的比率为1.35%；2022年9月30日，这两个比率分别为281.98%和1.24%[220] 公司借款与信贷额度相关数据 - 2023年9月30日，公司可从匹兹堡联邦住房贷款银行借款约1.688亿美元，已提取5190万美元，另有1420万美元用于担保市政存款信用证[223] - 2023年9月30日，公司还可从大西洋社区银行家银行借款750万美元，从南方州银行借款500万美元，并与费城联邦储备银行保持200万美元的信贷额度[223] 公司流动性与定期存款相关数据 - 2023年和2022年前九个月，公司流动性比率平均分别为13.1%和10.8%，公司目标是保持流动性比率在5.0%或更高[224] - 2023年9月30日，现金及现金等价物总计2520万美元，可供出售债务证券总计4070万美元[226] - 2023年9月30日，一年内到期的定期存款证总计7150万美元，占定期存款证的61.4%，占总存款的23.3%[227] 公司未偿还承诺与额度相关数据 - 2023年9月30日，公司有3300万美元的未偿还贷款发放承诺、1280万美元的未使用信贷额度和280万美元的未使用备用信用证[230]

财务数据关键指标变化 - 公司合并资产从2022年12月31日的3.865亿美元增至2023年6月30日的4.126亿美元，增长2600万美元，增幅6.7%[122] - 公司存款从2022年12月31日的2.895亿美元增至2023年6月30日的3.121亿美元，增长2260万美元，增幅7.8%[122] - 2023年第二季度公司净收入为58.8万美元，2022年同期为34.7万美元，同比增加24.1万美元[124] - 2023年上半年公司净收入为99.7万美元，2022年同期为59.2万美元，同比增加40.5万美元[125] - 截至2023年6月30日，总资产从2022年12月31日的3.865亿美元增至4.126亿美元，增加260万美元[141] - 截至2023年6月30日，现金及现金等价物从2022年12月31日的1720万美元增至4250万美元，增加2530万美元，增幅147.0%[141][149] - 截至2023年6月30日，总贷款从2022年12月31日的3.054亿美元增至3.223亿美元，增加1690万美元，增幅5.5%[141] - 截至2023年6月30日，可供出售债务证券从2022年12月31日的5200万美元降至3480万美元，减少1720万美元，降幅33.1%[141][150] - 截至2023年6月30日，总存款从2022年12月31日的2.895亿美元增至3.121亿美元，增加2260万美元，增幅7.8%[151] - 截至2023年6月30日，从联邦住房贷款银行（FHLB）的借款总额从2022年12月31日的4760万美元增至5040万美元，增加280万美元，增幅5.8%[152] - 截至2023年6月30日，股东权益从2022年12月31日的4600万美元增至4620万美元，增加19万美元，增幅0.4%[153] - 2023年第二季度净利润从2022年同期的34.7万美元增至58.8万美元，增加24.1万美元，增幅69.5%[154] - 2023年第二季度利息和股息收入从2022年同期的320万美元增至500万美元，增加190万美元，增幅60.2%[155] - 2023年第二季度利息支出从2022年同期的65.8万美元增至180万美元，增加120万美元，增幅177.4%[161] - 截至2023年6月30日的三个月，交易账户平均余额减少3490万美元至14190万美元，定期存款平均余额增加2470万美元至11820万美元[164] - 截至2023年6月30日的三个月，联邦住房贷款银行借款利息支出增加25.3万美元，增幅137.5%，至43.7万美元[165] - 截至2023年6月30日的三个月，净利息收入增加72.9万美元，增幅29.2%，至320万美元[166] - 截至2023年6月30日的三个月，平均生息资产净额增加1930万美元至8320万美元，净息差增加59个基点至3.29%，净息差率增加24个基点至2.80%[167] - 截至2023年6月30日的三个月，信贷损失拨备为24.7万美元，高于2022年同期的20.3万美元，贷款信贷损失拨备为430万美元，占贷款总额的1.34%[169] - 截至2023年6月30日的三个月，非利息收入增加11.2万美元，增幅76.2%，至25.9万美元；非利息支出增加48.4万美元，增幅24.1%，至250万美元[171] - 截至2023年6月30日的三个月，所得税费用增加7.2万美元，至15.3万美元，有效税率为20.6%[172] - 截至2023年6月30日，贷款平均余额为3.17454亿美元，利息收入为435.5万美元，收益率为5.50%；债务和股权证券平均余额为3400.4万美元，利息收入为17.7万美元，收益率为2.08%[174] - 利率/交易量分析显示，截至2023年6月30日的三个月，净利息收入增加72.9万美元，其中利率因素贡献49.6万美元，交易量因素贡献23.3万美元[176] - 截至2023年6月30日的六个月，净收入增加40.5万美元，增幅68.4%，至99.7万美元，主要得益于利息和股息收入增加350万美元以及非利息收入增加12.8万美元[176] - 截至2023年6月30日的六个月，生息资产平均收益率从2022年同期的3.38%增至4.91%，增加153个基点，平均余额增加3330万美元[178] - 截至2023年6月30日的六个月，贷款利息收入增加250万美元，增幅44.2%，达820万美元，平均收益率从4.15%增至5.28%，平均余额从2.742亿美元增至3.11亿美元[179] - 截至2023年6月30日的六个月，证券和受限股利息收入增加22万美元，增幅121.5%，达40.1万美元，债务和股权证券平均收益率从1.03%增至1.85%，平均余额增加430万美元，增幅14.2%[183] - 截至2023年6月30日的六个月，现金及现金等价物利息收入增加76.1万美元，增幅753.5%，达86.2万美元，平均收益率从0.43%增至4.41%，平均余额减少850万美元，降幅17.8%[185] - 截至2023年6月30日的六个月，利息支出增加190万美元，增幅153.5%，达320万美元，生息负债平均成本从0.86%增至2.03%，平均余额增加2070万美元[186] - 截至2023年6月30日的六个月，存款利息支出增加140万美元，增幅154.8%，达230万美元，付息存款平均成本增加107个基点，平均余额增加510万美元[187] - 截至2023年6月30日的六个月，联邦住房贷款银行借款利息支出增加50万美元，增幅150.2%，达83.3万美元，平均成本从1.96%增至3.36%，平均借款额增加1560万美元[188][189] - 截至2023年6月30日的六个月，净利息收入增加160万美元，增幅33.5%，达630万美元，平均生息资产净额增加1250万美元，净息差增加60个基点至3.28%，净息差率增加36个基点至2.88%[190][191] - 截至2023年6月30日的六个月，信贷损失拨备为43万美元，高于2022年同期的29.3万美元，贷款信贷损失拨备为44.9万美元，未使用承诺回收1.9万美元，信贷损失准备金为430万美元，占贷款余额的1.34%[193] - 截至2023年6月30日的六个月，非利息收入为39.7万美元，较2022年同期增加12.8万美元，增幅47.6%[194] - 2023年上半年非利息收入增加12.8万美元，增幅47.6%，达39.7万美元[196] - 2023年上半年非利息支出增加100万美元，增幅25.8%，达500万美元[196] - 2023年上半年所得税费用增加14.3万美元，达27.9万美元，有效税率为21.9% [197] - 2023年上半年贷款平均余额3.10961亿美元，利息收入815.3万美元，收益率5.28% [198] - 2023年上半年净利息收入626.7万美元，净息差3.28% [198] - 利率和规模变动使净利息收入增加157.4万美元[200] - 2023年6月30日，不良贷款为85万美元，占总贷款的0.26% [202] - 2023年6月30日，非应计贷款为85万美元，占总贷款的0.26% [202] - 2023年6月30日，不良资产为85万美元，占总资产的0.21% [202] - 2023年上半年，非应计贷款减少，主要因部分贷款还清、恢复计息和部分冲销[202] - 截至2023年6月30日，信用损失准备金期末余额为431.4万美元，2022年同期为343.9万美元；与非应计贷款比率为507.53%，2022年同期为211.89%；与期末贷款总额比率为1.34%，2022年同期为1.16%[203] - 2023年第二季度信用损失拨备较2022年同期增加4.4万美元，增幅21.7%，达24.7万美元；上半年较2022年同期增加13.7万美元，增幅46.8%，达43万美元[203] - 截至2023年6月30日，现金及现金等价物总计4250万美元，可供出售债务证券总计3480万美元[210] - 截至2023年6月30日，一年内到期的定期存款总计5480万美元，占定期存款的43.7%，占总存款的17.6%[212] - 截至2023年6月30日，公司超过所有监管资本要求，被视为“资本充足”[214] - 截至2023年6月30日，未偿还的贷款承诺为3780万美元，未使用的信贷额度总计1360万美元，未偿还的备用信用证为280万美元[215] 公司业务线情况 - 公司业务传统上专注于发放固定利率的一至四户家庭住宅房地产贷款和提供零售存款账户，后发展了商业贷款业务[122] 公司运营影响因素 - 公司运营结果主要取决于净利息收入和非利息收入，也受信贷损失准备和非利息费用影响[123] 公司会计处理 - 公司通过信贷损失准备费用来建立信贷损失准备金，信贷损失从准备金中扣除[130] - 公司对递延税项资产的可收回性进行估计和判断，若估计未来应纳税所得额减少，可能需记录估值备抵[136][138] - 可供出售证券的公允价值从独立第三方定价服务获取，止赎房地产和抵押依赖贷款的抵押品价值通常由第三方评估确定[140] 前瞻性陈述风险 - 前瞻性陈述基于公司当前信念和预期，实际结果可能因多种不确定因素与预期存在重大差异[116][117][118] 公司流动性与借款情况 - 截至2023年6月30日，公司可从匹兹堡联邦住房贷款银行借款约1.611亿美元，已提取504万美元，另有140万美元用于担保市政存款信用证[206] - 2023年和2022年上半年，公司流动性比率平均分别为13.1%和13.4%，公司目标是维持流动性比率在5.0%或更高[207] 宏观因素对公司影响 - 通货膨胀主要影响体现为运营成本增加，利率对公司业绩影响比通胀更显著[219] - 更高的通货膨胀可能导致贷款和存款需求下降，贷款拖欠和违约增加[220]

公司整体财务数据关键指标变化 - 公司合并资产从2022年12月31日的3.865亿美元增加650万美元至2023年3月31日的3.931亿美元，增幅1.7%[118] - 总资产从2022年12月31日的3.865亿美元增加650万美元至2023年3月31日的3.931亿美元[118][137] - 公司存款从2022年12月31日的2.895亿美元增加590万美元至2023年3月31日的2.954亿美元，增幅2.1%[118] - 总存款从2022年12月31日的2.895亿美元增加59万美元，即2.1%，至2023年3月31日的2.954亿美元[142] - 股东权益从2022年12月31日的4600万美元增加30.4万美元，即0.7%，至2023年3月31日的4630万美元[145] 净收入相关指标变化 - 2023年第一季度净收入为40.9万美元，2022年同期为24.5万美元，同比增加16.4万美元[120] - 净收入从2022年第一季度的24.5万美元增加16.4万美元，即66.9%，至2023年第一季度的40.9万美元[146] 现金及现金等价物指标变化 - 现金及现金等价物从2022年12月31日的1720万美元增加1780万美元至2023年3月31日的3500万美元[137] - 现金及现金等价物从2022年12月31日的1720万美元增加1780万美元，即103.2%，至2023年3月31日的3500万美元[140] - 2023年3月31日，现金及现金等价物总计3500万美元[175] 贷款相关指标变化 - 总贷款从2022年12月31日的3.054亿美元增加810万美元至2023年3月31日的3.136亿美元[137] - 净应收贷款从2022年12月31日的3.009亿美元增加80万美元，即2.6%，至2023年3月31日的3.088亿美元[138] - 商业房地产贷款从2022年12月31日的1.486亿美元增加87万美元，即5.9%，至2023年3月31日的1.573亿美元[139] - 2023年3月31日不良贷款为82.4万美元，占总贷款的0.26%；2022年12月31日为100万美元，占比0.34%[167] - 2023年3月31日，公司有4530万美元的未偿还贷款发放承诺、1130万美元的未使用信贷额度和300万美元的未使用备用信用证[180] 可供出售债务证券指标变化 - 可供出售债务证券从2022年12月31日的5200万美元减少1750万美元至2023年3月31日的3450万美元[137] - 可供出售债务证券从2022年12月31日的5200万美元减少1960万美元，即37.6%，至2023年3月31日的3250万美元[141] - 2023年3月31日，可供出售债务证券总计3250万美元[175] 收入相关指标变化 - 利息和股息收入从2022年第一季度的280万美元增加160万美元，即56.9%，至2023年第一季度的440万美元[147] - 2023年第一季度非利息收入为13.8万美元，较2022年同期的12.2万美元增加1.6万美元，增幅13.1%[160] - 净利息收入从2022年第一季度的220万美元增加84.5万美元，即38.4%，至2023年第一季度的300万美元[156] - 2023年第一季度净利息收入为304.5万美元，较2022年同期的220万美元增加84.5万美元，净息差从2.66%升至3.26%[163] - 利率和规模变动使2023年第一季度净利息收入较2022年同期增加84.5万美元，其中规模因素增加25.7万美元，利率因素增加58.8万美元[165] 支出相关指标变化 - 利息支出从2022年第一季度的58.4万美元增加74万美元，即126.7%，至2023年第一季度的130万美元[153] - 2023年第一季度非利息支出为250万美元，较2022年同期的190万美元增加53.3万美元，增幅27.6%[161] - 2023年第一季度所得税费用为12.6万美元，较2022年同期的5.5万美元增加7.1万美元，有效税率从18.3%升至23.6%[162] 信贷损失相关指标变化 - 2023年第一季度信贷损失拨备为18.3万美元，2022年同期为9万美元，信贷损失拨备增加主要因贷款增长及采用ASC 326准则[159] - 2023年3月31日信贷损失准备金为410万美元，占未偿还贷款的1.30%；2022年12月31日为400万美元，占比1.31%[159] - 2023年第一季度信用损失拨备较2022年同期增加9.3万美元，增幅103.3%，达18.3万美元[168] - 2023年3月31日信用损失准备金期末余额为409万美元，2022年同期为323.6万美元；准备金与非应计贷款比例为496.36%，2022年同期为205.46%；准备金与期末贷款总额比例为1.30%，2022年同期为1.16%；净冲销与当期平均贷款余额（年化）比例为0.08%，2022年同期为0%[168] 公司借款及信贷额度相关指标 - 2023年3月31日，公司可从匹兹堡联邦住房贷款银行借款约1.644亿美元，已提取477万美元，另有130万美元用于担保市政存款信用证[170] - 2023年3月31日，公司还可从大西洋社区银行家银行借款75万美元、从SouthState Bank, N.A.借款50万美元，并与费城联邦储备银行维持20万美元信贷额度[170][172] 公司流动性相关指标 - 2023年和2022年第一季度，公司流动性比率平均分别为12.0%和14.6%，公司目标是维持5.0%或更高的流动性比率[172] 定期存款证相关指标 - 2023年3月31日起一年内到期的定期存款证总计4530万美元，占定期存款证的40.0%，占总存款的15.3%[177] 公司资本状况相关指标 - 2023年3月31日，Presence Bank超过所有监管资本要求，被监管指南视为“资本充足”[179] 公司受宏观因素影响情况 - 通胀主要影响公司运营成本，利率对公司业绩的影响通常比通胀更显著，高通胀可能导致贷款和存款需求下降、贷款拖欠和违约增加[183][184] 公司房地产持有情况 - 2023年3月31日和2022年12月31日公司均无房地产持有[166] 公司第一季度生息资产与付息负债情况 - 2023年第一季度平均生息资产为3.79618亿美元，收益率4.66%；平均付息负债为3.11492亿美元，成本率1.72%[163]

财务数据关键指标变化 - 公司2022年末合并资产从2021年末的3.149亿美元增至3.866亿美元，增长7160万美元，增幅22.7%[216] - 公司2022年末存款从2021年末的2.511亿美元增至2.895亿美元，增长3840万美元，增幅15.3%[216] - 公司2022年净收入为2100万美元，2021年为78.5万美元，同比增加130万美元[218] - 公司2022年净利息收入增加300万美元，因商业贷款增加及利率上升提高现金和证券收益率[218] - 公司2022年出售总部和分行土地及建筑获82.1万美元收益[218] - 公司2022年总贷款和存款分别增加5280万美元（增幅20.9%）和3840万美元（增幅15.3%）[222] - 公司2022年末核心存款从2021年末的1.742亿美元增至1.764亿美元，增加22万美元，增幅1.2%[223] - 公司2022年末不良资产与总资产比率为0.27%，2021年末为0.52%[228] - 截至2022年12月31日，总资产增加7160万美元，即22.7%，达到3.865亿美元[242] - 现金及现金等价物减少970万美元，即36.0%，降至1720万美元[243] - 净贷款应收款增加5170万美元，即20.7%，达到3.009亿美元[244] - 可供出售债务证券增加2640万美元，即102.9%，达到5200万美元[247] - 总存款增加3840万美元，即15.3%，达到2.895亿美元[251] - 从匹兹堡联邦住房贷款银行的总借款增加3100万美元，即185.6%，达到4760万美元[254] - 股东权益增加15.3万美元，即0.3%，达到4600万美元[255] - 2022年净收入增加130万美元，达到210万美元[256] - 总利息收入增加380万美元，即37.4%，达到1380万美元[257] - 利息支出增加75.8万美元，即34.5%，达到300万美元[264] - 2022年联邦住房贷款银行借款利息支出增加48.3万美元，增幅114.5%，从2021年的42.2万美元增至90.5万美元[267] - 2022年净利息收入增加300万美元，增幅38.2%，从2021年的790万美元增至1090万美元；平均生息资产增加1180万美元，净息差增加28个基点至2.97%，净息差率增加28个基点至2.81%[268] - 2022年贷款损失拨备为120万美元，2021年为28.7万美元；贷款损失准备金为390万美元，占2022年末贷款余额的1.31%，2021年末为310万美元，占比1.24%[271][272] - 2022年非利息收入增加62.2万美元，增幅78.2%，从2021年的79.5万美元增至140万美元，主要因出售房产和设备收益增加[273][274] - 2022年非利息支出增加100万美元，增幅13.8%，从2021年的740万美元增至840万美元，主要因宾夕法尼亚州股票税、薪资福利和专业费用增加[276][277] - 2022年所得税费用增加36.1万美元，增幅212.4%，从2021年的17万美元增至53.1万美元；有效税率从2021年的17.8%增至2022年的20.1%[278][279] - 2022年贷款平均余额为2.893亿美元，利息收入1280万美元，收益率4.42%；2021年平均余额2.191亿美元，利息收入969.5万美元，收益率4.42%[280] - 利率/规模分析显示，2022年净利息收入增加300.2万美元，其中规模因素增加236.7万美元，利率因素增加63.5万美元[282] - 2022年12月31日，现金及现金等价物总计1720.4万美元，可供出售债务证券总计5204.7万美元，出售这些债务证券将导致190万美元的损失[287][297] - 截至2022年12月31日一年内到期的定期存款总计4420万美元，占定期存款的39.0%，占总存款的15.3%[289] - 2022年总利息和股息收入为1382万美元，利息支出为295.6万美元，净利息收入为1086.4万美元[298] - 2022年非利息收入为141.7万美元，非利息支出为843.6万美元，税前收入为264.5万美元，净利润为211.4万美元[298] - 2022年其他综合损失为165万美元，综合总收入为46.4万美元[299] - 2022年经营活动提供的净现金为337万美元，投资活动使用的净现金为8182.2万美元，融资活动提供的净现金为6879.2万美元[301] - 2022年现金及现金等价物减少966万美元，期末现金及现金等价物为1720.4万美元[301] - 2022年支付利息272.7万美元，支付所得税52.2万美元[301] - 2022年证券可供出售的未实现损失为208.7万美元[301] - 截至2022年12月31日和2021年12月31日，公司对匹兹堡联邦住房贷款银行的限制性投资分别为219.1万美元和82.4万美元，对大西洋社区银行家银行的限制性投资均为6万美元[320] - 2022年和2021年折旧和摊销费用分别约为28.8万美元和17.2万美元[406] - 2022年1月1日采用新租赁准则，确认使用权资产和租赁负债共计24.7万美元[407] - 2022年公司进行售后回租交易，出售宾夕法尼亚州总部大楼获95万美元，产生5万美元使用权资产[410] - 截至2022年12月31日，使用权资产95.3万美元，租赁负债91万美元，加权平均剩余租赁期限12.67年，加权平均折现率4.43%[411] - 2022年，经营租赁成本6.3万美元，短期租赁成本0.3万美元，总租赁成本6.6万美元，支付租赁负债现金6.7万美元[411] - 2022年12月31日，存款总额2.89495亿美元，2021年为2.5113亿美元[411] - 2022年12月31日，定期存款到期金额分别为2023年4416.9万美元、2024年4479.9万美元等，总计1.13125亿美元[412] - 2022年和2021年12月31日，面额25万美元以上定期存款分别约为2290.6万美元和1048.9万美元[412] - 2022年和2021年12月31日，公司持有的经纪存款分别约为790.5万美元和124.6万美元[413] - 2022年和2021年存款利息支出分别为205.1万美元和177.6万美元[414] - 2022年和2021年12月31日，关联方存款分别为509.4万美元和464.8万美元[414] 各条业务线数据关键指标变化 - 公司商业房地产和工商业贷款组合从2021年末的1.301亿美元（占总贷款51.4%）增至2022年末的1.675亿美元（占总贷款54.8%）[221] - 公司2021年上半年发放约600万美元薪资保护计划（PPP）贷款[221] 公司基本信息 - 2021年7月14日银行完成从互助制到股份制的转变，公司成为银行的母公司，7月15日公司股票在纳斯达克资本市场开始交易[302] - 银行于1919年成立，主办公室位于宾夕法尼亚州科茨维尔，另有三家分行分别位于纽霍兰、牛津和乔治敦[303] 贷款业务相关政策与规定 - 贷款应收款组合分为一至四户家庭住宅房地产、商业房地产、建筑、商业和工业以及消费贷款[323] - 对于所有类别的贷款应收款，当本金或利息的合同付款逾期90天或管理层对本金或利息的进一步可收回性存在严重怀疑时，一般会停止计提利息[328] - 贷款损失准备金代表管理层对合并资产负债表日贷款组合中固有损失的估计，通过贷款损失准备增加，通过冲销（扣除回收额）减少[329] - 贷款损失准备金基于公司过去的贷款损失经验、投资组合中已知和固有的风险等相关因素，管理层每季度评估其充足性[330][331] - 贷款损失准备金由特定、一般和未分配部分组成，特定部分与被归类为受损的贷款有关，一般部分涵盖按贷款类别划分的贷款池[336] - 评估贷款损失准备金时会考虑贷款政策和程序、经济和商业状况等定性风险因素，并为每个因素分配价值[337][338][339] - 公司的大部分业务与宾夕法尼亚州切斯特、坎伯兰、多芬、兰开斯特和黎巴嫩县的客户进行，没有对任何一个行业或客户有重大贷款集中[310] - 商业贷款通常要求贷款价值比不大于80%[341] - 住宅抵押贷款摊销期最长达30年[342] - 贷款条款修改且公司给予借款人让步，同时借款人财务困难时，该贷款被分类为不良债务重组[351] - 非应计不良债务重组在修改后连续六个月本金和利息支付正常时恢复应计状态[352] - 信用质量风险评级包括特别提及、次级、可疑和损失，未分类贷款评级为通过[353] 公司投资与税务相关政策 - 公司投资银行拥有的人寿保险（BOLI），按保单现金退保价值入账[359] - 公司按FASB ASC Topic 740核算所得税，所得税费用包括当期和递延两部分[360][361] - 截至2022年12月31日，公司无重大未确认税收利益、应计利息和罚款，2019 - 2021年联邦和州税申报表仍可接受审查[366] 会计准则相关 - 2016年6月FASB发布ASU 2016 - 13，要求按历史经验、当前状况和合理可支持预测计量按摊余成本计量的金融资产预期信用损失[379] - 公司于2023年1月1日采用ASU 2016 - 13，调整对整体信贷损失拨备或股东权益影响不显著，主要是对未动用贷款承诺准备金的调整[380] - 公司采用第三方模型和现金流折现法估算当前预期信贷损失，考虑多种定性调整因素[382] - 2022年2月FASB发布ASU 2022 - 02，公司正在评估其对合并财务报表的影响[383] - 公司于2022年1月1日采用ASU 2016 - 02，实施该准则使使用权资产和租赁负债共计24.7万美元[384][386] 证券相关数据 - 截至2022年12月31日，可供出售债务证券摊余成本为5.4492亿美元，公允价值为5.2047亿美元；权益证券中固定收益共同基金为76.2万美元[387] - 截至2022年12月31日，47只机构债券未实现损失，较成本基础贬值10.01%；2只国债未实现损失，贬值0.42%；35只抵押担保债务未实现损失，贬值8.54%[389] - 2022年和2021年均无证券出售，截至2022年12月31日和2021日，分别有公允价值为181万美元和196.5万美元的证券用于担保借款[392] - 截至2022年12月31日和2021日，分别有公允价值为2160.4万美元和1302.8万美元的证券主要用于公共基金存款人质押[393] 贷款业务详细数据 - 截至2022年12月31日和2021日，净应收贷款分别为3.00855亿美元和2.49196亿美元[394] - 截至2022年12月31日，合同到期日在2023年12月31日之后的贷款中，固定利率贷款为2.52051亿美元，浮动利率贷款为2811.2万美元[394] - 截至2022年和2021年12月31日，高管和董事贷款年末余额分别为553.3万美元和29.1万美元[395] - 2022年和2021年贷款损失准备金年末余额分别为399.2万美元和314.5万美元[395][396] - 2022年和2021年贷款应收款年末余额分别为3.05437亿美元和2.52959亿美元[395][396] - 2022年和2021年非应计贷款分别为104.9万美元和165.3万美元[398] - 2022年商业和工业贷款、消费者及其他贷款净冲销与平均未偿还贷款比率分别为1.94%和0.07%，2021年均为0%[399] - 2022年和2021年总非应计贷款与总贷款比率分别为0.34%和0.65%[399] - 2022年和2021年贷款损失准备金与非应计贷款比率分别为380.55%和190.26%[399] - 2022年和2021年贷款损失准备金与期末总未偿还贷款比率分别为1.31%和1.24%[399] - 截至2022年和2021年12月31日，问题债务重组总额分别为85.9万美元和94.9万美元[404] 公司流动性与借款相关 - 截至2022年12月31日，公司可从匹兹堡联邦住房贷款银行借款约1.556亿美元，已提取4760万美元，另有830万美元用于担保信用证；还可从大西洋社区银行家银行借款750万美元，通过费城联邦储备银行贴现窗口获得180万美元[283] - 公司寻求维持20.0%或更高的流动性比率，2022年平均流动性比率为39.8%[284] - 2022年12月31日，公司有未偿还的贷款发放承诺4120万美元、未使用的信贷额度1150万美元和300万美元的备用信用证[

公司整体财务数据关键指标变化 - 公司合并资产从2021年12月31日的3.149亿美元增加到2022年9月30日的3.767亿美元，增长6180万美元，增幅19.6%[121] - 公司存款从2021年12月31日的2.511亿美元增加到2022年9月30日的2.896亿美元，增长3850万美元，增幅15.3%[121] - 2022年第三季度公司净收入为41.4万美元，2021年同期为21万美元，同比增加20.4万美元[123] - 2022年前九个月公司净收入为100.6万美元，2021年同期为54万美元，同比增加46.6万美元[124] - 截至2022年9月30日，公司总资产从2021年12月31日的3.149亿美元增至3.767亿美元，增加6180万美元[142] - 净应收贷款从2021年12月31日的2.492亿美元增至2022年9月30日的3.014亿美元，增加5220万美元，增幅20.9%[143] - 可供出售债务证券从2021年12月31日的2560万美元增至2022年9月30日的3720万美元，增加1160万美元，增幅45.2%[144] - 总存款从2021年12月31日的2.511亿美元增至2022年9月30日的2.896亿美元，增加3850万美元，增幅15.3%[145] - 从匹兹堡联邦住房贷款银行的总借款从2021年12月31日的1670万美元增至2022年9月30日的4040万美元，增加2370万美元，增幅142.3%[146] - 股东权益从2021年12月31日的4580万美元降至2022年9月30日的4460万美元，减少120万美元，降幅2.7%[147] - 2022年第三季度净收入从2021年同期的21万美元增至41.4万美元，增加20.4万美元，增幅97.1%[148] - 2022年前九个月净收入增加46.6万美元，增幅86.3%，至100.6万美元[176] - 2022年前9个月平均生息资产36.0634亿美元，利息收入9618万美元，收益率3.56%；2021年同期分别为28.8132亿美元、7365万美元和3.42%[197] - 2022年前9个月平均计息负债29.7745亿美元，利息支出1936万美元，利率0.87%；2021年同期分别为23.8873亿美元、1665万美元和0.93%[197] - 2022年前9个月净利息收入7682万美元，净息差2.85%；2021年同期分别为5700万美元和2.65%[197] - 2022年前9个月生息资产与计息负债平均比率为121.12%，2021年同期为120.62%[197] - 2022年和2021年前九个月，公司流动性比率平均分别为10.8%和20.9%，公司寻求维持5.0%或更高的流动性比率[215] 薪资保护计划（PPP）贷款业务数据关键指标变化 - 2021年第一、二季度公司发放约600万美元薪资保护计划（PPP）贷款，截至2022年1月31日，所有PPP贷款已全部豁免[125] - 2022年和2021年第三季度PPP贷款收入分别为0美元和13.3万美元[125] - 2022年和2021年前九个月PPP贷款收入分别为2.8万美元和19.2万美元[126] 新冠疫情延期还款贷款业务情况 - 截至2022年9月30日，所有新冠疫情延期还款贷款已恢复正常还款状态[128] 贷款损失准备相关情况 - 贷款损失准备由特定、一般和未分配部分组成，受多种因素影响，2022年部分定性因素因情况改善下调[133][135] - 2022年第三季度贷款损失准备金为34.6万美元，较2021年同期的8.3万美元增加，贷款损失准备金率为1.24%[160] - 贷款损失拨备从2021年前九个月的22.1万美元增至2022年前九个月的63.9万美元[189] - 截至2022年9月30日的三个月，贷款损失准备金从2021年同期的8.3万美元增至34.6万美元，增加26.3万美元，增幅316.9%；九个月从2021年同期的22.1万美元增至63.9万美元，增加41.8万美元，增幅189.1%[212] - 截至2022年9月30日，年初贷款损失准备金为314.5万美元，期末为378.7万美元；2021年年初为285.4万美元，期末为307.7万美元[211] - 2022年9月30日，贷款损失准备金与非应计贷款的比率为281.98%，与总贷款的比率为1.28%；2021年分别为181.53%和1.34%[211] 递延税项资产相关情况 - 公司对递延税项资产进行估计和判断，历史上相关估计和判断无需重大修订[137] 2022年第三季度财务指标变化 - 2022年第三季度利息和股息收入从2021年同期的270万美元增至370万美元，增加100万美元，增幅39.1%[150] - 2022年第三季度利息支出从2021年同期的53.8万美元增至69.5万美元，增加15.7万美元，增幅29.2%[154] - 2022年第三季度存款利息支出从2021年同期的43.4万美元增至46.6万美元，增加3.2万美元，增幅7.4%[155] - 2022年第三季度净利息收入增加87.9万美元，增幅41.7%，达300万美元，净息差从2.71%增至3.19%，净利率差从2.51%增至3.04%，平均生息资产减少330万美元至6330万美元[158] - 2022年第三季度非利息收入减少4.5万美元，降幅24.2%，至14.1万美元，主要因股权投资损失增加[164] - 2022年第三季度非利息支出增加31.6万美元，增幅16.2%，至230万美元，主要因薪资福利、宾夕法尼亚州股票税和专业费用增加[166] - 2022年第三季度所得税费用增加5.1万美元，至9.8万美元，有效税率为19.1%[167] - 2022年第三季度平均贷款余额为2.98418亿美元，利息收入为336.2万美元，收益率为4.52%[172] - 2022年第三季度净利息收入增加37.9万美元，其中利率因素贡献26.9万美元，规模因素贡献11万美元[175] 2022年前九个月财务指标变化 - 2022年前九个月利息和股息收入增加230万美元，增幅30.6%，至960万美元[177] - 2022年前九个月利息和股息收入增加主要因生息资产平均余额增加7250万美元，其中贷款平均余额增加7100万美元，债务和股权证券平均余额增加540万美元[177] - 贷款利息收入（含费用）增加190万美元，即27.3%，从2021年前九个月的710万美元增至2022年前九个月的900万美元[178] - 证券和受限股利息收入增加7.6万美元，即29.8%，从2021年前九个月的25.5万美元增至2022年前九个月的33.1万美元[180] - 现金及现金等价物利息收入增加24.3万美元，即837.9%，从2021年前九个月的3.5万美元增至2022年前九个月的27.2万美元[181] - 利息支出增加27.1万美元，即16.3%，从2021年前九个月的170万美元增至2022年前九个月的190万美元[182] - 净利息收入增加200万美元，即34.8%，从2021年前九个月的570万美元增至2022年前九个月的770万美元[187] - 非利息收入减少12.7万美元，即23.6%，从2021年前九个月的53.7万美元降至2022年前九个月的41万美元[192] - 非利息支出增加85.1万美元，即15.9%，从2021年前九个月的540万美元增至2022年前九个月的620万美元[194] - 贷款平均余额从2021年前九个月的2.114亿美元增至2022年前九个月的2.824亿美元[178] - 可出售债务和权益证券平均余额从2021年前九个月的2870万美元增至2022年前九个月的3410万美元[180] - 2022年前9个月所得税费用从2021年同期的11.4万美元增至23.4万美元，有效税率分别为18.9%和17.4%[195] - 2022年前9个月与2021年同期相比，净利息收入因规模增加1902万美元，因利率增加80万美元，总计增加1982万美元[201] 不良贷款及资产相关情况 - 截至2022年9月30日和2021年12月31日，非应计问题债务重组贷款分别为32.2万美元和37.9万美元[209] - 截至2022年9月30日，不良贷款为130万美元，占总贷款的0.44%；2021年12月31日为170万美元，占比0.65%[210] - 截至2022年9月30日和2021年12月31日，不良资产分别为130万美元和160万美元，占总资产的比例分别为0.36%和0.52%[210] - 2022年前9个月，非应计贷款还款和非应计贷款恢复应计状态导致非应计贷款减少[210] 公司借款及流动性相关情况 - 2022年9月30日，公司可从匹兹堡联邦住房贷款银行借款约1.459亿美元，其中已提取4040万美元，另有830万美元用于担保市政存款的信用证；还可从大西洋社区银行家银行借款300万美元，在费城联邦储备银行维持200万美元的信贷额度[214] - 2022年9月30日，现金及现金等价物总计2270万美元，可供出售债务证券总计3720万美元[217] - 截至2022年9月30日一年内到期的定期存款总计4120万美元，占定期存款的42.6%，占总存款的14.2%[218] 公司资本状况相关情况 - 2022年9月30日，公司超额满足所有监管资本要求，根据监管指南被视为“资本充足”[219] 公司业务承诺相关情况 - 2022年9月30日，公司有3650万美元的未偿还贷款发放承诺、1160万美元的未使用信贷额度和350万美元的未偿还备用信用证[220] 通货膨胀对公司的影响 - 通货膨胀主要影响公司运营成本，高通胀可能导致贷款和存款需求下降、贷款拖欠和违约增加[222]

公司资产变化 - 公司合并资产从2021年12月31日的3.149亿美元增加至2022年6月30日的3.961亿美元，增长8120万美元，增幅25.8%[120] - 截至2022年6月30日，公司总资产从2021年12月31日的3.149亿美元增加8120万美元至3.961亿美元[140] 公司存款变化 - 公司存款从2021年12月31日的2.511亿美元增加至2022年6月30日的3.09亿美元，增长5790万美元，增幅23.0%[120] - 截至2022年6月30日，总存款从2021年12月31日的2.511亿美元增加5790万美元（23.0%）至3.09亿美元[146] 公司净收入变化 - 2022年第二季度公司净收入为34.7万美元，2021年同期为27.9万美元，同比增加6.8万美元[122] - 2022年上半年公司净收入为59.2万美元，2021年同期为33万美元，同比增加26.2万美元[123] - 2022年第二季度，净收入从2021年同期的27.9万美元增加6.8万美元（24.4%）至34.7万美元[149] - 2022年上半年净收入为59.2万美元，较2021年同期的33万美元增加26.2万美元，增幅79.4%[172] PPP贷款情况 - 2021年第一、二季度公司发放约600万美元薪资保护计划（PPP）贷款，截至2022年1月31日已全部豁免[124] - 2022年第二季度和2021年第二季度，PPP贷款收入（利息和费用）分别为0美元和3.5万美元[124] - 2022年上半年和2021年上半年，PPP贷款收入（利息和费用）分别为2.8万美元和3.5万美元[124] 新冠疫情延期还款贷款状态 - 截至2022年6月30日，所有新冠疫情延期还款贷款已恢复正常还款状态[127] 公司会计声明适用情况 - 公司作为“新兴成长型公司”，可推迟采用适用于上市公司的新会计声明[129] 公司贷款损失准备组成 - 公司贷款损失准备由特定、一般和未分配部分组成[132] 净贷款应收款变化 - 截至2022年6月30日，净贷款应收款从2021年12月31日的2.492亿美元增加4250万美元（17.0%）至2.917亿美元[143] 可供出售债务证券变化 - 截至2022年6月30日，可供出售债务证券从2021年12月31日的2560万美元增加1740万美元（67.8%）至4300万美元[144] 现金及现金等价物变化 - 截至2022年6月30日，现金及现金等价物从2021年12月31日的2690万美元增加1850万美元（69.1%）至4540万美元[145] 从匹兹堡联邦住房贷款银行借款变化 - 截至2022年6月30日，从匹兹堡联邦住房贷款银行的总借款从2021年12月31日的1670万美元增加2350万美元（141.1%）至4020万美元[147] 股东权益变化 - 截至2022年6月30日，股东权益从2021年12月31日的4580万美元减少67.3万美元（1.5%）至4520万美元[148] 第二季度利息和股息收入变化 - 2022年第二季度，利息和股息收入从2021年同期的250万美元增加67.6万美元（27.3%）至320万美元[150] 第二季度净利息收入变化 - 2022年第二季度，净利息收入从2021年同期的190万美元增加56.9万美元（29.6%）至250万美元[159] - 2022年第二季度净利息收入为249.3万美元，较2021年同期的192.4万美元增加56.9万美元，净息差为2.70%，2021年同期为2.68%[168] 第二季度贷款损失准备金变化 - 2022年第二季度贷款损失准备金为20.3万美元，2021年同期为6.9万美元，主要因贷款增长而增加[161] - 2022年6月30日贷款损失准备金为340万美元，占未偿还贷款的1.16%；2021年12月31日为310万美元，占比1.24%[161] 第二季度非利息收入变化 - 2022年第二季度非利息收入为14.7万美元，较2021年同期的19.8万美元减少5.1万美元，降幅25.8%，主要因股权投资损失增加[163] 第二季度非利息支出变化 - 2022年第二季度非利息支出为200.9万美元，较2021年同期的171.1万美元增加29.8万美元，增幅17.4%，主要因薪资福利、宾夕法尼亚州股票税和专业费用增加[165] 第二季度所得税费用变化 - 2022年第二季度所得税费用为8.1万美元，较2021年同期的6.3万美元增加1.8万美元，有效税率分别为18.9%和18.4%[166] 第二季度平均生息资产相关情况 - 2022年第二季度平均生息资产为3.71319亿美元，利息收入315.1万美元，收益率3.41%；2021年同期分别为2.87225亿美元、247.5万美元和3.45%[168] 上半年利息和股息收入变化 - 2022年上半年利息和股息收入为590万美元，较2021年同期的470万美元增加120万美元，增幅25.8%[173] 上半年贷款利息收入变化 - 2022年上半年贷款利息收入（含费用）为570万美元，较2021年同期的450万美元增加110万美元，增幅24.8%，平均贷款余额增至2.742亿美元，平均收益率降至4.15%[174] 证券和受限股利息收入变化 - 证券和受限股利息收入增加3000美元，增幅1.7%，从2021年6月30日半年期的17.8万美元增至2022年6月30日半年期的18.1万美元[176] 现金及现金等价物利息收入变化 - 现金及现金等价物利息收入增加9万美元，增幅818.2%，从2021年6月30日半年期的1.1万美元增至2022年6月30日半年期的10.1万美元[177] 利息支出变化 - 利息支出增加11.5万美元，增幅10.2%，从2021年6月30日半年期的110万美元增至2022年6月30日半年期的120万美元[178] 存款利息支出变化 - 存款利息支出减少5000美元，降幅0.5%，从2021年6月30日半年期的91.4万美元降至2022年6月30日半年期的90.9万美元[179] 联邦住房贷款银行借款利息支出变化 - 联邦住房贷款银行借款利息支出增加12万美元，增幅56.3%，从2021年6月30日半年期的21.3万美元增至2022年6月30日半年期的33.3万美元[180] 上半年净利息收入变化 - 净利息收入增加110万美元，增幅30.7%，从2021年6月30日半年期的360万美元增至2022年6月30日半年期的470万美元[183] - 2022年上半年净利息收入469.3万美元，净息差2.52%，净利息收益率2.68%；2021年同期净利息收入359.1万美元，净息差2.47%，净利息收益率2.61%[195] 上半年贷款损失拨备变化 - 贷款损失拨备从2021年6月30日半年期的13.8万美元增至2022年6月30日半年期的29.3万美元[185] 上半年非利息收入变化 - 非利息收入减少8.2万美元，降幅23.4%，从2021年6月30日半年期的35.1万美元降至2022年6月30日半年期的26.9万美元[187] 上半年非利息支出变化 - 非利息支出增加53.4万美元，增幅15.7%，从2021年6月30日半年期的340万美元增至2022年6月30日半年期的390万美元[191] 上半年所得税费用变化 - 所得税费用从2021年6月30日半年期的6.7万美元增至2022年6月30日半年期的13.6万美元[192] 上半年总生息资产和付息负债平均余额相关情况 - 截至2022年6月30日半年，总生息资产平均余额35.35亿美元，利息收入593.5万美元，收益率3.38%；2021年同期平均余额27.75亿美元，利息收入471.8万美元，收益率3.43%[195] - 截至2022年6月30日半年，总付息负债平均余额29.03亿美元，利息支出124.2万美元，利率0.86%；2021年同期平均余额23.71亿美元，利息支出112.7万美元，利率0.96%[195] 上半年净利息收入变动因素分析 - 2022年上半年与2021年同期相比，生息资产因规模变动使净利息收入增加314.8万美元，因利率变动减少193.1万美元，总计增加121.7万美元；付息负债因规模变动使净利息收入增加62.7万美元，因利率变动减少51.2万美元，总计增加11.5万美元；净利息收入总计增加110.2万美元[198] 非应计贷款及不良债务重组贷款情况 - 截至2022年6月30日，非应计贷款中不良债务重组贷款为32.8万美元，2021年12月31日为37.9万美元[206] - 截至2022年6月30日，非应计贷款总额162.3万美元，占总贷款的0.55%；2021年12月31日为165.3万美元，占总贷款的0.65%[207] - 截至2022年6月30日，总不良贷款为162.3万美元，占总贷款的0.55%；2021年12月31日为165.3万美元，占总贷款的0.65%[207] - 截至2022年6月30日，总不良资产为162.3万美元，占总资产的0.41%；2021年12月31日为165.3万美元，占总资产的0.52%[207] - 截至2022年6月30日，应计不良债务重组贷款总额为55.8万美元，2021年12月31日为57万美元[207] 公司拥有房地产情况 - 截至2022年6月30日和2021年12月31日，公司均无拥有的房地产[204] 贷款损失准备金相关情况 - 截至2022年6月30日的三个月，贷款损失准备金从2021年同期的6.9万美元增至20.3万美元，增加13.4万美元，增幅194.2%；六个月内从13.8万美元增至29.3万美元，增加15.5万美元，增幅112.3%[209] - 2022年6月30日，贷款损失准备金期末余额为343.9万美元，贷款损失准备金与非应计贷款的比率为211.89%，与总贷款的比率为1.16%[209] 公司借款额度情况 - 2022年6月30日，公司可从匹兹堡联邦住房贷款银行借款约1.471亿美元，其中已提取402万美元，另有192万美元作为储备以担保市政存款的信用证[211] - 2022年6月30日，公司可从大西洋社区银行家银行借款30万美元，还与费城联邦储备银行维持20万美元的信贷额度[211] 公司流动性比率情况 - 2022年和2021年截至6月30日的六个月，公司流动性比率平均分别为13.4%和20.9%，公司寻求维持5.0%或更高的流动性比率[213] 2022年6月30日现金及可供出售债务证券情况 - 2022年6月30日，现金及现金等价物总计4540万美元，可供出售债务证券总计4300万美元[215] 2022年6月30日定期存款证情况 - 2022年6月30日起一年内到期的定期存款证总计3830万美元，占定期存款证的41.1%，占总存款的12.4%[216] 2022年6月30日公司未偿还贷款及相关额度情况 - 2022年6月30日，公司有3670万美元的未偿还贷款发放承诺、1070万美元的未使用信贷额度和240万美元的未到期备用信用证[218] 公司资本充足情况 - 2022年6月30日，Presence银行超过所有监管资本要求，根据监管指南被视为“资本充足”[217] 通货膨胀和利率对公司影响情况 - 通货膨胀对公司运营的主要影响是运营成本增加，利率对金融机构业绩的影响通常比通货膨胀更显著[220]

公司整体财务数据关键指标变化 - 公司合并资产从2021年12月31日的3.149亿美元增加至2022年3月31日的3.684亿美元，增长5340万美元，增幅17.0%[117] - 截至2022年3月31日，公司总资产从2021年12月31日的3.149亿美元增加5340万美元至3.684亿美元[137] - 公司存款从2021年12月31日的2.511亿美元增加至2022年3月31日的2.861亿美元，增长3500万美元，增幅13.9%[117] - 截至2022年3月31日，总存款从2021年12月31日的2.511亿美元增加3500万美元（13.9%）至2.861亿美元[142] - 截至2022年3月31日，股东权益从2021年12月31日的4580万美元减少61万美元（1.3%）至4520万美元[144] 公司收入相关关键指标变化 - 2022年第一季度公司净收入为24.5万美元，2021年同期为5.1万美元，同比增加19.4万美元[119] - 2022年第一季度净收入从2021年同期的5.1万美元增加19.4万美元（380.4%）至24.5万美元[145] - 2022年第一季度利息和股息收入从2021年同期的220万美元增加54.1万美元（24.1%）至280万美元[146] - 2022年第一季度净利息收入从2021年同期的170万美元增加53.3万美元（32.0%）至220万美元[156] - 2022年第一季度净利息收入为220万美元，较2021年同期的166.7万美元增加53.3万美元[166][169] - 2022年第一季度非利息收入为12.2万美元，较2021年同期的15.3万美元减少3.1万美元，降幅20.3%[160][161] 公司PPP贷款业务数据关键指标变化 - 2021年第一和第二季度公司发放约600万美元的PPP贷款，截至2022年3月31日已全部豁免[121] - 2022年第一季度和2021年第一季度，公司PPP贷款分别确认2.8万美元和0美元的贷款收入[121] 公司资产项目关键指标变化 - 截至2022年3月31日，净应收贷款从2021年12月31日的2.492亿美元增加2540万美元（10.2%）至2.746亿美元[139] - 截至2022年3月31日，可供出售债务证券从2021年12月31日的2560万美元减少150万美元（6.2%）至2410万美元[140] - 截至2022年3月31日，现金及现金等价物从2021年12月31日的2690万美元增加2790万美元（104.0%）至5480万美元[141] - 2022年3月31日现金及现金等价物总计5480万美元，可供出售债务证券总计2410万美元[186] 公司借款相关关键指标变化 - 截至2022年3月31日，从匹兹堡联邦住房贷款银行的总借款从2021年12月31日的1670万美元增加1880万美元（112.6%）至3550万美元[143] - 2022年3月31日公司可从匹兹堡联邦住房贷款银行借款约1.232亿美元，其中3550万美元已发放，1020万美元留作储备[181] 公司成本费用相关关键指标变化 - 2022年第一季度贷款损失拨备为9万美元，较2021年同期的6.9万美元增加[158] - 2022年3月31日贷款损失准备金为320万美元，占未偿还贷款的1.16%；2021年12月31日为310万美元，占比1.24%[158] - 2022年第一季度非利息支出为190万美元，较2021年同期的170万美元增加23.6万美元，增幅13.9%[163] - 2022年第一季度所得税费用为5.5万美元，较2021年同期的4000美元增加5.1万美元[164] - 截至2022年3月31日的三个月贷款损失准备金从6.9万美元增至9万美元，增加2.1万美元，增幅30.4%[180] 公司税率及收益率相关关键指标变化 - 2022年第一季度有效税率为18.3%，2021年同期为7.3%[164] - 2022年第一季度平均生息资产为3.35亿美元，利息收入为278.4万美元，收益率为3.36%；2021年同期平均生息资产为2.67亿美元，利息收入为224.3万美元，收益率为3.36%[166] - 2022年第一季度净息差为2.66%，2021年同期为2.49%[166] 公司贷款相关其他关键指标变化 - 截至2022年3月31日，公司不再跟踪新冠疫情贷款延期情况，所有相关贷款已恢复正常还款状态[174] - 2022年3月31日和2021年12月31日公司无自有房地产[175] - 2022年3月31日和2021年12月31日非应计贷款中不良债务重组分别为34万美元和37.9万美元[177] - 2022年3月31日和2021年12月31日非执行贷款分别为170万美元，占总贷款的0.61%和0.65%[178] 公司流动性及监管相关关键指标变化 - 截至2022年3月31日和2021年的三个月，公司流动性比率平均分别为39.8%和22.7%[184] - 2022年3月31日起一年内到期的定期存款总计3980万美元，占定期存款的42.4%，占总存款的13.9%[187] - 2022年3月31日公司有未偿还的贷款承诺2640万美元，未使用的信贷额度总计1040万美元，未偿还的备用信用证260万美元[189] - 2022年3月31日Presence银行超过所有监管资本要求，根据监管指南被视为“资本充足”[188]