公司整体财务数据关键指标变化 - 公司2020年12月31日至2021年12月31日，合并资产从2.753亿美元增加3960万美元，增幅14.4%，达到3.149亿美元[211] - 公司2020年12月31日至2021年12月31日，存款从2.314亿美元增加1970万美元，增幅8.5%，达到2.511亿美元[212] - 公司2021年净利润为78.5万美元，2020年净亏损41.5万美元，同比盈利增加120万美元[214] - 公司2021年总贷款和存款分别增加6350万美元（增幅33.5%）和1970万美元（增幅8.5%）[223] - 公司核心存款从2020年12月31日的1.455亿美元增加2870万美元，增幅19.7%，达到2021年12月31日的1.742亿美元[226] - 公司非performing资产与总资产比率从2020年12月31日的1.02%降至2021年12月31日的0.52%[228] - 截至2021年12月31日，公司总资产增加3960万美元，即14.4%，达到3.149亿美元[245] - 现金及现金等价物减少2370万美元，即46.9%，降至2690万美元[246] - 净应收贷款增加6320万美元，即33.9%，达到2.492亿美元[247] - 可供出售债务证券减少22.8万美元，即0.9%，降至2560万美元[248] - 存款总额增加1970万美元，即8.5%，达到2.511亿美元[251] - 从匹兹堡联邦住房贷款银行的借款总额减少390万美元，即18.8%，降至1670万美元[252] - 股东权益增加2380万美元，即108.6%，达到4580万美元[253] - 2021年净收入为78.5万美元，较2020年净亏损41.5万美元增加120万美元[254] - 2021年总利息收入增加99.6万美元，即11.0%，达到1010万美元[257] - 2021年贷款利息收入增加120万美元，即14.4%，达到970万美元[258] - 2021年利息支出减少23.3万美元，降幅9.6%，从2020年的240万美元降至220万美元，生息负债平均成本从1.15%降至0.91%，生息负债平均余额从2.107亿美元增至2.4亿美元[261] - 2021年存款利息支出减少11.9万美元，降幅6.3%，从2020年的190万美元降至180万美元，付息存款平均成本下降21个基点，付息存款平均余额增加3450万美元[262] - 2021年联邦住房贷款银行借款利息支出减少11.4万美元，降幅21.3%，从2020年的53.6万美元降至42.2万美元，借款平均余额减少510万美元，平均成本从2.42%升至2.44%[265] - 2021年净利息收入增加120万美元，增幅18.5%，从2020年的660万美元增至790万美元，平均生息资产增加2080万美元，净息差从2.74%降至2.69%，净息差从2.59%降至2.53%[266] - 2021年贷款损失准备金为28.7万美元，低于2020年的76万美元，贷款损失准备金率从1.51%降至1.24%[268][269] - 2021年非利息收入增加12.4万美元，增幅18.6%，从2020年的66.6万美元增至79万美元，主要因其他收入、银行持有的人寿保险、借记卡收入和其他服务收费增加[272] - 2021年非利息支出增加31.6万美元，增幅4.5%，从2020年的710万美元增至740万美元，主要因薪资和员工福利、其他费用和联邦存款保险公司保险费增加[274][275] - 2021年所得税费用增加31万美元，增幅221.4%，从2020年的 - 14万美元增至17万美元，有效税率为17.8%[278] - 2021年和2020年递延贷款费用分别为61.8万美元和58.5万美元[280] - 2021年定期存款平均成本从1.82%降至1.55%，交易账户平均成本从0.47%降至0.37%，存款加权平均利率从1.01%降至0.80%[262] - 2021年贷款平均余额21.91亿美元，利息969.5万美元，收益率4.42%；2020年平均余额17.99亿美元，利息847.7万美元，收益率4.71%[281] - 2021年总生息资产平均余额29.24亿美元，利息1006万美元，收益率3.44%；2020年平均余额24.22亿美元，利息906.4万美元，收益率3.74%[281] - 2021年总付息负债平均余额24.00亿美元，利息219.8万美元，利率0.91%；2020年平均余额21.07亿美元，利息243.1万美元，利率1.15%[281] - 2021年净利息收入786.2万美元，2020年为663.3万美元；2021年净息差2.53%，2020年为2.59%[281] - 2021年净生息资产5240.9万美元，2020年为3157.5万美元；2021年净利息收益率2.69%，2020年为2.74%[282] - 2021年生息资产与付息负债平均比率为121.83%，2020年为114.99%[282] - 2021年底公司可从匹兹堡联邦住房贷款银行借款约1.075亿美元，已提取1670万美元，另有250万美元用于担保信用证[287] - 2021年公司平均流动性比率为40.1%，公司目标是维持在20.0%或更高[288] - 2021年底现金及现金等价物总计2690万美元，可供出售债务证券总计2560万美元[282] - 2021年底公司有未偿还的贷款承诺2480万美元、未使用的信贷额度920万美元和320万美元的备用信用证[295] - 2021年末总资产为314,929美元，较2020年末的275,324美元增长14.4%[302] - 2021年净利息收入为7,862美元，较2020年的6,633美元增长18.5%[304] - 2021年净收入为785美元，而2020年为净亏损415美元[304] - 2021年每股基本和摊薄收益为0.31美元，2020年无数据[304] - 2021年总综合收入为414美元，2020年为综合亏损234美元[305] - 2021年经营活动提供的净现金为1,388美元，2020年为206美元[311] - 2021年投资活动使用的净现金为64,258美元，2020年为20,483美元[311] - 2021年融资活动提供的净现金为39,143美元，2020年为57,899美元[311] - 2021年现金及现金等价物减少23,727美元，2020年增加37,622美元[311] - 2021年末净贷款应收款为249,196千美元，2020年末为186,045千美元[396] - 2021年末房地产贷款中，一至四户住宅为106,024千美元，商业为110,729千美元，建筑为13,751千美元[396] - 2021年末贷款到期情况：一年及以内到期8,703千美元，一至五年到期18,830千美元，五至十五年到期129,208千美元，十五年以上到期96,218千美元[396] - 2021年末合同约定2022年12月30日后到期的固定利率贷款为212,434千美元，浮动利率贷款为31,822千美元[396] - 2021年末对高管和董事的贷款余额为291千美元，2020年末为107千美元[397] - 2021年贷款损失准备金年末余额为3,145千美元，2020年末为2,854千美元[396][397][398] - 2021年房地产一至四户住宅贷款损失准备金年末余额为1,217千美元，商业为1,357千美元，建筑为194千美元[397] - 2020年房地产一至四户住宅贷款损失准备金年末余额为1,339千美元，商业为1,033千美元，建筑为121千美元[398] - 2021年末贷款应收款中，单独评估减值的为2,777千美元，集体评估减值的为250,182千美元[397] - 2020年末贷款应收款中，单独评估减值的为3,805千美元，集体评估减值的为185,679千美元[398] - 2021年末非应计贷款总额为165.3万美元，2020年末为281.5万美元；2021年末总贷款为2.52959亿美元，2020年末为1.89484亿美元；2021年末贷款损失准备金为314.5万美元，2020年末为285.4万美元[400] - 2021年末非应计贷款与总贷款比例为0.65%，2020年末为1.49%；2021年末准备金与非应计贷款比例为190.26%，2020年末为101.39%；2021年末准备金与期末总贷款比例为1.24%，2020年末为1.51%[400] - 2021年末1 - 4户家庭住宅、商业、建筑类非应计贷款分别为65.9万、45.3万、54.1万美元，2020年末分别为160万、57.5万、64万美元[400] - 2021年末贷款组合中，1 - 4户家庭住宅、商业、建筑类贷款通过评级金额分别为1.04368亿、1.09683亿、1321万美元；特殊提及评级分别为62.5万、0、0万美元；次级评级分别为103.1万、104.6万、54.1万美元[400] - 2020年末贷款组合中，1 - 4户家庭住宅、商业、建筑类贷款通过评级金额分别为1.03557亿、5795.7万、806万美元；特殊提及评级分别为85万、36.4万、0万美元；次级评级分别为200.6万、119.3万、64万美元[401] - 2021年末贷款逾期情况：30 - 59天逾期14.2万美元，60 - 89天逾期4.6万美元，超过90天逾期130.2万美元；2020年末分别为79万、4.9万、161.9万美元[401] - 截至2021年和2020年12月31日，公司分别对78笔和71笔贷款给予短期还款延期，本金总额分别约为2350万和2200万美元；其中分别有64笔和60笔贷款，本金总额分别为2150万和1800万美元已恢复正常还款状态[403] - 截至2021年12月31日，有14笔曾获短期还款延期的贷款已还清，总额为200万美元[403] - 2021年和2020年12月31日止12个月内无符合不良债务重组定义的贷款修改；此前已完成的不良债务重组中，2021年末一笔商业贷款为19万美元，一笔建筑贷款为18.9万美元；2020年末分别为21.4万和26.4万美元[405] - 2021年和2020年12月31日，无与住宅房地产相关的其他房地产持有，处于止赎过程中的房地产为0美元[406] - 2021年末和2020年末，公司持有的经纪存款约为124.6万美元[409] - 2021年末和2020年末，相关方存款分别为464.8万美元和278万美元[409] - 2021年和2020年，计入运营的折旧和摊销费用分别约为17.2万美元和20.5万美元[407] - 2021年末和2020年末，存款总额分别为25113万美元和23141.6万美元[408] - 2021年末和2020年末，最低面额超过25万美元的定期存款总额分别约为1048.9万美元和1075万美元[408] - 2021年末和2020年末，房产和设备净值分别为194.9万美元和210.6万美元[407] - 2021年末，定期存款按到期时间划分，2022 - 2026年及以后到期金额分别为3586.3万、1823.7万、778.8万、925.5万、297.1万和281.3万美元[408] - 2021年和2020年，存款利息费用分别为177.6万美元和189.5万美元[409] - 2021年末和2020年末，非利息活期存款分别为2202.8万美元和2153.3万美元[408] - 2021年末和2020年末，家具和设备分别为214.1万美元和207.5万美元[407] 薪资保护计划（PPP）贷款业务数据关键指标变化 - 公司2021年第一、二季度发放约600万美元薪资保护计划（PPP）贷款，截至2021年12月31日，有85.9万美元PPP贷款未偿还，2021年确认PPP贷款收入（利息和费用净额）26.6万美元[216] 贷款还款延期业务数据关键指标变化 - 截至2021年12月31日，公司对78笔贷款提供短期还款延期，本金总额约2350万美元，所有贷款均恢复正常还款状态，

公司整体财务数据关键指标变化 - 公司合并资产从2020年12月31日的2.753亿美元增加到2021年9月30日的3.125亿美元，增长3720万美元，增幅13.5%[126] - 公司存款从2020年12月31日的2.314亿美元增加到2021年9月30日的2.485亿美元，增长1710万美元，增幅7.4%[126] - 2021年第三季度公司净收入为21万美元，2020年同期为6.5万美元，同比增加14.5万美元[128] - 2021年前九个月公司净收入为54万美元，2020年同期为13.2万美元，同比增加40.8万美元[129] - 公司股票发行净收益为2620万美元，推动了资产和存款的增长[126] - 截至2021年9月30日，公司总资产从2020年12月31日的2.753亿美元增加3720万美元至3.125亿美元，主要因现金、净应收贷款和可供出售债务证券增加[150] - 股东权益从2020年12月31日的2200万美元增加2350万美元（107.3%）至2021年9月30日的4550万美元，主要因股票发行净收益和净收入，部分被未分配员工持股计划和累计其他综合收益减少抵消[157] - 2021年第三季度净利润从2020年同期的6.5万美元增加14.5万美元（223.1%）至21万美元，主要因利息和股息收入增加、利息支出减少和非利息收入增加，部分被非利息支出、所得税费用和贷款损失准备金增加抵消[158] - 2021年前九个月，公司净收入增加40.8万美元，增幅309.1%，达到54万美元[184] 各业务线数据关键指标变化 - PPP贷款业务 - 2021年第一和第二季度公司发放约600万美元的PPP贷款，截至2021年9月30日，有290万美元的PPP贷款未偿还[133] - 2021年第三季度和前九个月，公司分别确认PPP贷款收入（利息和费用）13.3万美元和19.2万美元[133] 各业务线数据关键指标变化 - 贷款业务 - 净应收贷款从2020年12月31日的1.86亿美元增加3990万美元（21.4%）至2021年9月30日的2.259亿美元，主要是商业房地产、商业和工业以及建筑贷款增加[151] - 截至2021年9月30日，公司为68笔贷款提供短期还款延期，本金总额约2240万美元，其中66笔2190万美元的贷款已恢复正常还款，2笔46.6万美元的贷款逾期超过30天[135] - 2021年第三季度贷款利息收入从2020年同期的220万美元增加39.6万美元（18.4%）至260万美元，主要因贷款平均余额增加，部分被平均收益率下降抵消[161] - 2021年前九个月，贷款利息收入增加70.5万美元，增幅11.1%，达到710万美元，贷款平均余额增至2.114亿美元，但平均收益率下降29个基点[186] - 2021年第三季度贷款损失拨备为8.3万美元，高于2020年同期的7.3万美元，贷款损失准备金为310万美元，占贷款总额的1.34%，2020年末为290万美元，占比1.51%[171] - 2021年前9个月贷款损失准备金为22.1万美元，较2020年同期的62.1万美元减少[196] - 2021年9月30日贷款损失准备金为310万美元，占贷款总额的1.34%；2020年12月31日为290万美元，占比1.51%[196] - 截至2021年9月30日，不良贷款降至170万美元，占总贷款的0.74%；2020年12月31日为280万美元，占总贷款的1.49%[218] - 截至2021年9月30日和2020年12月31日，非应计问题债务重组分别为38.5万美元和47.8万美元[217] - 截至2021年9月30日的三个月，贷款损失准备金增至8.3万美元，较2020年同期增加1万美元，增幅13.7%；九个月降至22.1万美元，较2020年同期减少40万美元，降幅64.4%[219][220] - 截至2021年9月30日和2020年，贷款损失准备金期末余额分别为307.7万美元和271.1万美元[219] - 截至2021年9月30日，贷款损失准备金与不良贷款的比例为181.53%，与总贷款的比例为1.34%；2020年分别为96.31%和1.51%[219] - 2021年9月30日，公司有未偿还的贷款发放承诺2030万美元，未使用的信贷额度总计870万美元，未偿还的备用信用证160万美元[228] 各业务线数据关键指标变化 - 证券业务 - 可供出售债务证券从2020年12月31日的2590万美元增加120万美元（4.7%）至2021年9月30日的2710万美元，主要因购买美国政府和机构债券，部分被抵押贷款支持证券本金偿还和市值下降抵消[153] - 2021年前九个月，证券利息收入减少18.1万美元，降幅41.5%，降至25.5万美元，债务证券平均收益率下降109个基点，但平均余额增加470万美元[188] 各业务线数据关键指标变化 - 存款业务 - 总存款从2020年12月31日的2.314亿美元增加1710万美元（7.4%）至2021年9月30日的2.485亿美元，主要是计息活期、货币市场和储蓄账户增加，部分被定期存款减少抵消[155] - 2021年第三季度存款利息支出减少3.4万美元，降幅7.3%，从2020年同期的46.8万美元降至43.4万美元，生息存款平均成本下降17个基点，存款证平均成本下降20个基点至1.52%，交易账户平均成本下降8个基点至0.36%，存款加权平均利率下降24个基点至0.63%[165] - 2021年9月30日起一年内到期的定期存款证总计3240万美元，占定期存款证的41.3%，占总存款的13.0%[226] 各业务线数据关键指标变化 - 借款业务 - 从匹兹堡联邦住房贷款银行的总借款从2020年12月31日的2060万美元减少380万美元（18.5%）至2021年9月30日的1670万美元，因提前还款和到期[156] - 2021年第三季度联邦住房贷款银行借款利息支出减少2.7万美元，降幅20.6%，从2020年同期的13.1万美元降至10.4万美元，平均借款余额减少460万美元至1670万美元，平均资金成本增加5个基点至2.45%[168] - 截至2021年9月30日，公司可从匹兹堡联邦住房贷款银行借款约9940万美元，已提取1670万美元，另有280万美元用于担保信用证[222] - 截至2021年9月30日，公司可从大西洋社区银行家银行借款300万美元，与费城联邦储备银行保持200万美元的信贷额度[222] - 2021年和2020年截至9月30日的三个月和九个月，公司未使用与大西洋社区银行家银行和费城联邦储备银行的信贷额度[222] 公司财务数据关键指标变化 - 利息和股息收入 - 2021年第三季度利息和股息收入从2020年同期的230万美元增加35.6万美元（15.5%）至260万美元，主要因生息资产平均余额增加，部分被平均收益率下降抵消[159] - 2021年前九个月，总利息和股息收入增加51.6万美元，增幅7.5%，达到740万美元，主要因利息收益资产平均余额增加5150万美元，但平均收益率下降45个基点[185] 公司财务数据关键指标变化 - 利息支出 - 2021年第三季度利息支出减少6.1万美元，降幅10.2%，从2020年同期的59.9万美元降至53.8万美元，生息负债平均成本下降20个基点至0.88%，生息负债平均余额增加2210万美元至2.423亿美元[164] - 2021年前九个月，利息支出减少14.6万美元，降幅8.1%，降至170万美元，生息负债平均成本下降24个基点，但平均余额增加3390万美元[190] 公司财务数据关键指标变化 - 净利息收入 - 2021年第三季度净利息收入增加41.7万美元，增幅24.6%，从2020年同期的170万美元增至210万美元，平均生息资产增加3470万美元至6660万美元，净息差下降4个基点至2.71%，净息差利差为2.51%[169] - 2021年前九个月，净利息收入增加66.2万美元，增幅13.1%，达到570万美元，平均净利息收益资产增至4930万美元，但净利息收益率下降19个基点，净息差下降21个基点[194] - 2021年第三季度末，公司总利息收益资产为3.08971亿美元，收益率3.39%；总生息负债为2.42329亿美元，利率0.88%；净利息收入为210.9万美元，净息差2.51%，净利息收益率2.71%[180] - 2021年第三季度与2020年同期相比，净利息收入增加41.7万美元，其中利息收益资产增加35.6万美元，生息负债减少61万美元[183] - 2021年前9个月平均生息资产为2.88132亿美元，利息收入为736.5万美元，收益率3.42%；2020年同期平均生息资产为2.36637亿美元，利息收入为684.9万美元，收益率3.87%[206] - 2021年前9个月平均计息负债为2.38873亿美元，利息支出为166.5万美元，利率0.93%；2020年同期平均计息负债为2.04938亿美元，利息支出为181.1万美元，利率1.17%[206] - 2021年前9个月净利息收入为570万美元，净息差为2.49%，净利息收益率为2.65%；2020年同期净利息收入为503.8万美元，净息差为2.70%，净利息收益率为2.84%[206] - 2021年前9个月平均生息资产与计息负债的比率为120.62%，2020年同期为115.47%[206] - 截至2021年9月30日的九个月，总生息资产增加51.6万美元，总付息负债减少14.6万美元，净利息收入增加66.2万美元[209] 公司财务数据关键指标变化 - 非利息收入 - 2021年第三季度非利息收入增加2万美元，增幅12.0%，从2020年同期的16.6万美元增至18.6万美元，主要因银行持有的人寿保险收入和股权投资收益增加，部分被存款账户服务费减少所抵消[173][174] - 服务收费、股权收益、银行人寿保险、借记卡收入、其他服务收费和其他收入等非利息收入项目在2021年第三季度较2020年同期有不同程度的增减变化[173] - 2021年前9个月非利息收入为53.7万美元，较2020年同期的49.3万美元增加4.4万美元，增幅8.9%[199][201] 公司财务数据关键指标变化 - 非利息支出 - 2021年第三季度非利息支出增加24.5万美元，增幅14.3%，从2020年同期的170万美元增至200万美元，主要因薪资和员工福利、其他费用、专业费用和联邦存款保险公司保险费增加，部分被其他房地产费用和广告营销费用减少所抵消[176] - 2021年前9个月非利息支出为540万美元，较2020年同期的480万美元增加59.6万美元，增幅12.5%[203] 公司财务数据关键指标变化 - 所得税费用 - 2021年第三季度所得税费用增加3.7万美元，增幅370.0%，从2020年同期的1万美元增至4.7万美元，有效税率分别为18.3%和13.3%[178] - 2021年前9个月所得税费用为11.4万美元，较2020年同期的1.2万美元增加10.2万美元，增幅850%[204] 公司财务数据关键指标变化 - 递延贷款费用 - 2021年第三季度递延贷款费用为15.7万美元，2020年同期为3.1万美元[179] - 2021年前9个月递延贷款费用为26.5万美元，2020年同期为6.4万美元[205] 公司其他相关信息 - 公司传统业务为发放固定利率的一至四户家庭住宅房地产贷款和提供零售存款账户，现正发展商业贷款业务[126] - 公司主要市场区域包括切斯特和兰开斯特县以及宾夕法尼亚州周边的坎伯兰、多芬和黎巴嫩县[126] - 公司寻求维持5.0%或更高的流动性比率，2021年第三季度和前九个月平均流动性比率分别为19.9%和18.6%[223] - 2021年9月30日，现金及现金等价物总计4600万美元，可供出售债务证券总计2710万美元[225] - 2021年9月30日，Presence银行超过所有监管资本要求，根据监管指南被视为“资本充足”[227] - 公司日常会参与各种具有表外风险的金融工具，如信贷承诺和未使用的信贷额度[228] - 公司运营中的合同义务包括数据处理服务、设备经营租赁、借款资金和存款负债相关协议[230] - 通货膨胀对公司运营的主要影响是运营成本增加，利率对金融机构业绩的影响比通货膨胀更显著[231] - 公司根据对预期贷款需求、预期存款流量、现金及等价物和证券收益率以及资产/负债管理计划目标的评估，监控和调整流动资产投资[224] - 贷款和证券的到期和计划摊销是可预测的资金来源，存款流量和贷款提前还款受利率、经济状况和竞争影响[225]

公司资产变化 - 公司合并资产从2020年12月31日的2.753亿美元增至2021年6月30日的3.486亿美元，增长7330万美元，增幅26.6%[128] - 截至2021年6月30日，公司总资产较2020年12月31日增加7330万美元，增幅26.6%，达3.486亿美元[151] 公司存款变化 - 公司存款从2020年12月31日的2.314亿美元增至2021年6月30日的2.466亿美元，增长1520万美元，增幅6.6%[128] - 总存款较2020年12月31日增加1520万美元，增幅6.6%，达3.069亿美元[157] 现金及相关存款变化 - 2021年上半年现金及现金等价物以及股票认购受限存款增加6020万美元，7月因认购超额退还3330万美元[128] - 现金及现金等价物较2020年12月31日增加3490万美元，增幅68.9%，达8540万美元[156] - 2021年7月，股票认购受限存款的总利息支付为3000美元[172] 净收入变化 - 2021年第二季度净收入为27.9万美元，2020年同期为5.8万美元，增长22.1万美元[130] - 2021年上半年净收入为33万美元，2020年同期为6.7万美元，增长26.3万美元[131] - 2021年第二季度末三个月净收入较2020年同期增加22.1万美元，达27.9万美元[161] - 2021年上半年净收入为33万美元，较2020年同期的6.7万美元增加26.3万美元[192] PPP贷款发放情况 - 2021年第一、二季度公司发放约600万美元的PPP贷款[134] 贷款还款及延期情况 - 截至2021年6月30日，公司对77笔贷款提供短期还款延期，本金总额约2310万美元[136] - 截至2021年6月30日，75笔金额为2260万美元的贷款已恢复正常还款，2笔金额为47.7万美元的贷款逾期超过30天[136] 会计声明采用情况 - 公司将利用JOBS法案的过渡条款，延迟采用适用于上市公司的新会计声明[141] 贷款损失准备评估 - 贷款损失准备基于过去贷款损失经验、已知和潜在风险等因素，管理层每季度评估其充足性[142][143] 净应收贷款变化 - 净应收贷款较2020年12月31日增加3540万美元，增幅19.0%，达2.214亿美元，其中商业和工业贷款、商业房地产贷款和建筑贷款均有增长，一至四户家庭住宅房地产贷款减少[152][153][154] 可供出售债务证券变化 - 可供出售债务证券较2020年12月31日增加190万美元，增幅7.4%，达2780万美元[155] 借款变化 - 来自匹兹堡联邦住房贷款银行的总借款较2020年12月31日减少380万美元，降幅18.5%，至1680万美元[159] 权益变化 - 权益较2020年12月31日增加5.5万美元，增幅0.3%，达2200万美元[160] 利息和股息收入变化 - 2021年第二季度末三个月利息和股息收入较2020年同期增加20.9万美元，增幅9.2%，达250万美元[162] - 2021年上半年利息和股息收入为470万美元，较2020年同期增加16万美元，增幅3.5%[193] 贷款利息收入变化 - 2021年第二季度末三个月贷款利息收入较2020年同期增加26.9万美元，增幅12.7%，达240万美元[165] - 2021年上半年贷款利息收入为450万美元，较2020年同期增加30.9万美元，增幅7.3%[194] 利息支出变化 - 截至2021年6月30日的三个月，利息支出减少6.2万美元（10.1%）至55.1万美元，生息负债平均成本从1.18%降至0.91%，生息负债平均余额增加3210万美元至2.421亿美元[168] - 2021年上半年利息支出为110万美元，较2020年同期减少8.5万美元，降幅7.0%[198] 存款利息支出变化 - 截至2021年6月30日的三个月，存款利息支出减少2.9万美元（6.1%）至44.7万美元，存款平均成本下降24个基点，定期存款平均成本从1.88%降至1.56%，定期存款平均余额增加920万美元至8250万美元[169] - 2021年上半年存款利息支出为91.4万美元，较2020年同期减少2.1万美元，降幅2.2%[199] 联邦住房贷款银行借款利息支出变化 - 截至2021年6月30日的三个月，联邦住房贷款银行借款利息支出减少3.3万美元（24.1%）至10.4万美元，平均余额减少620万美元至1680万美元，平均成本从2.38%升至2.48%[173] - 2021年上半年借款利息支出为21.3万美元，较2020年同期减少6.4万美元，降幅23.1%[200] 净利息收入变化 - 截至2021年6月30日的三个月，净利息收入增加27.1万美元（16.4%）至190万美元，净利息收益率从2.72%降至2.68%，平均生息资产从3270万美元增至4510万美元[174] - 2021年第二季度净利息收入为192.4万美元，2020年同期为165.3万美元，同比增长16.4%[188] - 2021年上半年净利息收入为360万美元，较2020年同期增加24.5万美元，增幅7.3%[201] - 2021年上半年净利息收入为359.1万美元，2020年同期为334.6万美元；净息差2021年为2.61%，2020年为2.94%[214] - 利率/规模分析显示，2021年上半年与2020年同期相比，净利息收入增加24.5万美元[218] 贷款损失准备金变化 - 截至2021年6月30日的三个月，贷款损失准备金为6.9万美元，较2020年同期的18.9万美元减少，贷款损失准备为300万美元，占贷款总额的1.33%[176] - 2021年上半年贷款损失准备金为13.8万美元，2020年同期为54.8万美元，贷款损失准备金减少[204] - 2021年6月30日贷款损失拨备为300万美元，占未偿还贷款的1.33%；2020年12月31日为290万美元，占比1.51%[204] - 2021年第二季度末，贷款损失准备金降至6.9万美元，较2020年同期的18.9万美元减少12万美元，降幅63.5%；2021年上半年降至13.8万美元，较2020年同期的54.8万美元减少41万美元，降幅74.8%[228] 非利息收入变化 - 截至2021年6月30日的三个月，非利息收入增加3.2万美元（19.3%）至19.8万美元，主要因存款服务费、银行持有的人寿保险和借记卡收入增加，部分被其他房地产出售收益减少抵消[180] - 2021年上半年非利息收入为35.1万美元，较2020年同期的32.7万美元增加2.4万美元，增幅7.3%[207] - 服务收费、银行持有的人寿保险和借记卡收入增加推动非利息收入增长，部分被其他房地产销售收益减少和股权投资损失所抵消[207] 非利息支出变化 - 截至2021年6月30日的三个月，非利息支出增加14.6万美元（9.3%）至170万美元，主要因薪资和员工福利、数据和项目处理、联邦存款保险费和其他费用增加，部分被专业费用和其他房地产净支出减少抵消[182] - 2021年上半年非利息支出为340万美元，较2020年同期的310万美元增加35.1万美元，增幅11.5%[211] 所得税费用变化 - 截至2021年6月30日的三个月，所得税费用增加5.6万美元（800%）至6.3万美元，主要因税前收入增加[185] - 2021年上半年所得税费用为6.7万美元，较2020年同期的2000美元增加6.5万美元[212] 递延贷款费用变化 - 截至2021年6月30日和2020年的三个月，递延贷款费用分别为30.1万美元和46.7万美元[187] - 2021年上半年递延贷款费用为73.3万美元，2020年同期为45.9万美元[213] 贷款平均余额及收益率情况 - 2021年上半年贷款平均余额为2.04727亿美元，利息收入为452.9万美元，收益率为4.45%；2020年同期平均余额为1.78337亿美元，利息收入为422万美元，收益率为4.74%[214] 非应计问题债务重组情况 - 截至2021年6月30日和2020年12月31日，非应计问题债务重组分别为41.6万美元和47.8万美元[225] 不良贷款及资产情况 - 截至2021年6月30日和2020年12月31日，不良贷款分别降至190万美元（占总贷款的0.83%）和280万美元（占总贷款的1.49%）[226] - 截至2021年6月30日和2020年12月31日，不良资产分别为190万美元和280万美元，占总资产的比例分别为0.53%和1.02%[226] 公司借款额度情况 - 截至2021年6月30日，公司可从匹兹堡联邦住房贷款银行借款约9330万美元，其中已提取1680万美元，另有430万美元用于担保市政存款的信用证[230] - 截至2021年6月30日，公司可从大西洋社区银行家银行借款300万美元，还与费城联邦储备银行维持200万美元的信贷额度[231] 公司流动性比率情况 - 2021年第二季度和上半年，公司的流动性比率分别平均为20.9%和21.8%[232] 现金及可供出售债务证券总计情况 - 截至2021年6月30日，现金及现金等价物总计8540万美元，可供出售债务证券总计2780万美元[234] 一年内到期定期存款情况 - 截至2021年6月30日，一年内到期的定期存款总计3130万美元，占定期存款的38.8%，占总存款的10.2%[235] - 2021年6月30日起一年内到期的定期存款总计3130万美元[237] 公司资本情况 - 截至2021年6月30日，公司超过所有监管资本要求，根据监管指南被视为“资本充足”[236] 公司未偿还相关承诺及额度情况 - 2021年6月30日，公司未偿还的发起贷款承诺为2310万美元[237] - 2021年6月30日，公司未使用的信贷额度总计870万美元[237] - 2021年6月30日，公司未偿还的备用信用证为150万美元[237] 公司合同义务情况 - 公司日常运营中的合同义务包括数据处理服务、设备经营租赁、借款协议和存款负债[238] 通胀及利率对公司影响情况 - 通货膨胀对公司运营的主要影响是运营成本增加，利率对金融机构业绩的影响比通胀更显著[240]

公司资产变化 - 公司合并资产从2020年12月31日的2.753亿美元增加570万美元，即2.1%，至2021年3月31日的2.811亿美元[120] - 截至2021年3月31日，公司总资产较2020年12月31日增加570万美元，即2.1%，达到2.811亿美元[142] 公司存款变化 - 公司存款从2020年12月31日的2.314亿美元增加970万美元，即4.2%，至2021年3月31日的2.411亿美元[120] - 总存款增加970万美元，即4.2%，达到2.411亿美元，主要因各类存款账户增加[147] 公司净收入变化 - 2021年第一季度净收入为5.1万美元，而2020年同期为9000美元，收益增加4.2万美元[122] - 2021年第一季度净收入较2020年同期增加4.2万美元，达到5.1万美元，主要因贷款损失准备金减少[150] PPP贷款发放情况 - 2021年第一季度公司发放约430万美元的PPP贷款[124] 贷款还款延期情况 - 截至2021年3月31日，公司对87笔贷款提供短期还款延期，本金总额约2410万美元[127] - 截至2021年3月31日，82笔贷款（总额2120万美元）已恢复正常还款状态，5笔贷款（290万美元）仍处于延期状态[127] 净贷款应收款变化 - 净贷款应收款增加1280万美元，即6.9%，达到1.989亿美元，主要因商业和工业、商业房地产和建筑贷款增加[143] 可供出售债务证券变化 - 可供出售债务证券增加300万美元，即11.4%，达到2880万美元，主要因购买美国政府和机构债券[144] 现金及现金等价物变化 - 现金及现金等价物减少1060万美元，即20.9%，降至4000万美元，用于贷款发放、购买债务证券和偿还到期借款[146] - 2021年3月31日，现金及现金等价物总计4010万美元，可供出售债务证券总计2880万美元[193] 从匹兹堡联邦住房贷款银行借款变化 - 从匹兹堡联邦住房贷款银行的借款减少370万美元，即18.0%，降至1680万美元，因本金偿还和到期[148] - 2021年3月31日，公司可从匹兹堡联邦住房贷款银行借款约9250万美元，其中已提取1680万美元，另有430万美元作为储备[188] 公司权益变化 - 权益减少16万美元，即0.7%，降至2180万美元，因可供出售债务证券公允价值下降[149] 总利息收入变化 - 总利息收入减少4.9万美元，即2.1%，降至220万美元，因生息资产平均收益率下降[151] 利息支出变化 - 利息支出减少2.3万美元，即3.8%，降至57.6万美元，因借款利息支出减少[157] - 联邦住房贷款银行借款利息支出减少3.1万美元，降幅22.1%，从2020年第一季度的14万美元降至2021年第一季度的10.9万美元[159] 净利息收入变化 - 净利息收入减少2.6万美元，降幅1.5%，从2020年第一季度的172.6万美元降至2021年第一季度的170万美元[160] - 2021年第一季度净利息收入166.7万美元，净息差2.37%，净利息收益率2.49%；2020年同期分别为169.3万美元、2.98%、3.16%[172] - 2021年第一季度与2020年同期相比，生息资产因规模变动使净利息收入增加135.3万美元，因利率变动减少140.2万美元，合计减少4.9万美元；计息负债因规模变动增加52.4万美元，因利率变动减少54.7万美元，合计减少2.3万美元；净利息收入合计减少2.6万美元[176] 净息差及相关收益率变化 - 净息差下降67个基点，从2020年第一季度的3.16%降至2021年第一季度的2.49%；净息差收益率下降61个基点，从2020年第一季度的2.98%降至2021年第一季度的2.37%；生息资产从2020年第一季度的2970万美元增至2021年第一季度的3520万美元[161] 贷款损失准备金变化 - 贷款损失准备金从2020年第一季度的35.9万美元降至2021年第一季度的6.9万美元；2021年3月31日贷款损失准备金为290万美元，占未偿还贷款的1.45%；2020年12月31日为290万美元，占比1.51%[163] - 截至2021年3月31日的三个月，贷款损失准备金从2020年同期的35.9万美元降至6.9万美元，减少29万美元，降幅80.8%[187] 非利息收入变化 - 非利息收入减少8000美元，降幅5.0%，从2020年第一季度的16.1万美元降至2021年第一季度的15.3万美元[166] 非利息支出变化 - 非利息支出增加20.5万美元，增幅13.7%，从2020年第一季度的150万美元增至2021年第一季度的170万美元[169] 所得税费用变化 - 所得税费用增加9000美元，增幅180.0%，从2020年第一季度的所得税收益5000美元变为2021年第一季度的所得税费用4000美元[170] 递延贷款费用情况 - 2021年第一季度和2020年第一季度递延贷款费用分别为62.4万美元和64.4万美元[171] 平均生息资产与计息负债情况 - 2021年第一季度平均生息资产余额26.73亿美元，利息收入224.3万美元，收益率3.36%；2020年同期余额21.44亿美元，利息收入229.2万美元，收益率4.28%[172] - 2021年第一季度平均计息负债余额23.20亿美元，利息支出57.6万美元，利率0.99%；2020年同期余额18.46亿美元，利息支出59.9万美元，利率1.30%[172] 非应计问题债务重组贷款情况 - 截至2021年3月31日和2020年12月31日，非应计问题债务重组贷款分别为42.2万美元和47.8万美元[184] 非应计贷款情况 - 截至2021年3月31日，非应计贷款234.5万美元，占总贷款1.16%；截至2020年12月31日，非应计贷款281.5万美元，占总贷款1.49%[185] 房地产持有情况 - 截至2021年3月31日和2020年12月31日，公司均无房地产持有[182] 不良资产情况 - 截至2021年3月31日，不良资产234.5万美元，占总资产0.83%；截至2020年12月31日，不良资产281.5万美元，占总资产1.02%[185] 应计问题债务重组贷款情况 - 截至2021年3月31日和2020年12月31日，应计问题债务重组贷款分别为58.9万美元和59.4万美元[185] 不良贷款情况 - 2021年3月31日不良贷款降至230万美元，占总贷款1.16%；2020年12月31日为280万美元，占总贷款1.49%，主要因不良的一至四户住宅贷款减少40.3万美元和不良建筑贷款减少5.6万美元[185] 公司借款额度情况 - 2021年3月31日，公司可从大西洋社区银行家银行借款300万美元，与费城联邦储备银行维持200万美元的信贷额度[188] 公司流动性比率情况 - 截至2021年3月31日的三个月，公司平均流动性比率为49.5%，公司寻求维持20.0%或更高的流动性比率[191] 一年内到期定期存款证情况 - 2021年3月31日起一年内到期的定期存款证总计3240万美元，占定期存款证的38.2%，占总存款的13.4%[194] - 2021年3月31日起一年内到期的定期存款证总计3240万美元，管理层预计大部分到期定期存款证将续期[196] 公司资本状况 - 2021年3月31日，繁荣银行超过所有监管资本要求，根据监管指南被视为“资本充足”[195] 公司未偿还承诺及额度情况 - 2021年3月31日，公司有2440万美元的未偿还贷款发放承诺、820万美元的未使用信贷额度和220万美元的未到期备用信用证[196] 通货膨胀与利率影响 - 通货膨胀对公司运营的主要影响体现在运营成本增加，利率对金融机构业绩的影响通常比通货膨胀更显著[198]