贷款期限与结构 - 截至2019年12月31日，94.7%的贷款期限为15年或更长，66.9%的定期存款证期限为1年或更短[115] - 截至2019年12月31日，一至四户家庭住宅房地产抵押贷款为15亿美元，占贷款总额的96.7%[118] - 截至2019年12月31日，商业房地产、建筑和其他非住宅房地产贷款组合为2340万美元，占贷款总额的1.5%；商业企业贷款组合为900万美元，占贷款总额的0.6%[126] 证券投资情况 - 截至2019年12月31日，持有至到期证券投资公允价值为3.713亿美元，净未实现收益为740万美元，可供出售证券为860万美元[116] - 2019年投资证券可供出售的公允价值为862.8万美元，2018年为256万美元[329] - 2019年和2018年除860万美元和260万美元证券外，公司将所有投资分类为持有至到期[353] - 2019年1月1日，公司将1140万美元持有至到期证券转移至可供出售分类，并记录未确认净收益30.4万美元[397] - 2019年和2018年12月31日，投资证券摊余成本分别为371788万美元和374156万美元，公允价值分别为379933万美元和367482万美元[402] - 2019年公司出售投资证券获得收益2950万美元，2018年为4.5万美元[404] - 2019年和2018年12月31日，分别有1.889亿美元和3.088亿美元投资证券被质押[407] 利率冲击与经济价值权益 - 2019年12月31日“利率冲击”分析显示，市场利率瞬间提高200个基点，公司经济价值权益将减少6490万美元[117] 贷款损失准备金 - 2019年12月31日，贷款损失准备金为贷款总额的0.2%[129] - 2019年末贷款损失准备金总额为271.2万美元，2018年末为264.2万美元[417][421] 员工持股计划 - 员工持股计划购买了公司股票发行中总普通股的8%[133] 夏威夷旅游市场情况 - 2018 - 2019年，夏威夷游客到访量和游客消费分别增长5.4%和1.4%[135] 资本要求与达标情况 - 公司需满足多项资本要求，最低风险资本和杠杆比率分别为：普通股一级资本比率4.5%、一级资本与风险加权资产比率6%、总资本比率8%、一级杠杆比率4%；加上2.5%的资本留存缓冲后，对应比率分别为7.0%、8.5%、10.5%，公司截至2019年12月31日已满足全部要求[142][143] 新设分行情况 - 自2010年起公司开设了4家新设分行，最近一家于2017年开业，新设分行可能使费用增长快于收入[151] 外部因素对公司的影响 - 国防行业约占夏威夷州GDP的9.8%，联邦政府削减国防开支可能对夏威夷经济产生不利影响，进而影响公司财务状况和经营业绩[162] - 恶劣天气、自然灾害等外部事件可能影响公司业务，如影响存款基础稳定性、借款人还款能力等[141] - 政府对经济状况的应对措施可能限制公司业务活动，增加经营成本，对贷款活动、财务业绩和经营灵活性产生重大不利影响[145] - 若美联储提高联邦基金利率，可能对房地产市场和美国经济复苏产生负面影响，通缩压力可能对借款人及贷款抵押品价值产生重大负面影响[147] 合规与风险相关 - 不遵守《美国爱国者法案》《银行保密法》等法律法规可能导致罚款或制裁，公司虽制定了相关政策和程序，但可能无法有效防止违规行为[148] - 系统故障或网络安全漏洞可能使公司面临更高的运营成本、诉讼和其他责任，公司采取了一些安全措施，但仍可能存在系统被入侵的风险[153][155] - 公司风险管理框架可能无法有效降低风险和减少重大损失，因为无法预见当前未预料到或未知的风险[156] - 公司业务可能受到欺诈和其他金融犯罪增加的不利影响，员工错误和不当行为也可能导致财务损失或监管制裁[157] 财务关键指标变化 - 2019年和2018年12月31日公司总资产分别为20.86313亿美元和20.69206亿美元[329] - 2019年和2018年公司净收入分别为2199.5万美元和1921.2万美元[332] - 2019年和2018年基本每股收益分别为2.38美元和2.07美元[332] - 2019年和2018年摊薄每股收益分别为2.34美元和2.03美元[332] - 2019年和2018年每股普通股现金股息分别为1.49美元和1.14美元[332] - 2019年和2018年综合收入分别为2213.6万美元和1823.2万美元[335] - 2019年贷款应收净额为15.84784亿美元，2018年为15.74714亿美元[329] - 2019年存款为16.31933亿美元，2018年为16.29164亿美元[329] - 2019年和2018年利息收入分别为7556.8万美元和7330.1万美元[332] - 2019年净利润为2.1995亿美元，2018年为1.9212亿美元[341] - 2019年经营活动净现金为2.2327亿美元，2018年为2.1626亿美元[341] - 2019年投资活动净现金为 - 0.6037亿美元，2018年为 - 5.3761亿美元[341] - 2019年融资活动净现金为 - 1.8547亿美元，2018年为4.7109亿美元[343] - 2019年末现金及现金等价物为4.4806亿美元，2018年末为4.7063亿美元[343] - 2019年支付存款和借款利息1.6873亿美元，2018年为1.3862亿美元[343] - 2019年支付所得税4947万美元，2018年为2787万美元[343] - 2019年和2018年12月31日，现金及现金等价物余额分别为4480.6万美元和4706.3万美元[400] - 2019年和2018年公司分别回购59,700股和303,500股普通股，平均成本分别为每股26.74美元和30.36美元[386] - 2019年和2018年联邦和州所得税总额分别为631.1万美元和611.1万美元[454] - 2019年和2018年联邦法定企业税率均为21%，有效所得税税率分别为22.29%和24.13%[454] - 2019年和2018年当期应付联邦税分别为76.7万美元和62.1万美元，当期应付州税分别为153.8万美元和178.6万美元[455] - 2019年和2018年递延联邦税应收款分别为165.1万美元和283.6万美元，递延州税应收款分别为96.8万美元和130万美元[455] - 2019年和2018年递延所得税资产分别为629.7万美元和733.5万美元，递延所得税负债分别为367.8万美元和319.9万美元[456] - 2019年和2018年净递延所得税资产分别为261.9万美元和413.6万美元[456] 公司历史转变 - 2009年公司完成从互助控股公司向股份制控股公司的转变[346] - 2014年公司从联邦储蓄银行转变为夏威夷州特许储蓄银行[347] 银行人寿保险投资 - 截至2019年12月31日，银行拥有人寿保险投资上限为5760万美元，公司已投资4510万美元[388] 资产折旧与估值政策 - 建筑物及改良物估计使用寿命为30年，家具、固定装置及设备为3至10年，汽车为3年[372] - 递延贷款发起费用和未赚取贷款折扣的净额在相关贷款的生命周期内确认为收益率调整[358] - 房地产在止赎时按公允价值减去估计销售成本估值，后续按成本或公允价值减去估计销售成本的较低者估值[359] 贷款损失准备金政策 - 公司维持充足的贷款损失准备金以覆盖可能的贷款损失，准备金水平根据具体和一般情况确定[362] - 住宅抵押贷款是公司贷款组合最大部分，贷款损失准备金根据历史损失率并考虑定性和环境因素计算[364] 金融资产转移与计量 - 金融资产转移在控制权转移时按销售处理，抵押贷款证券化收到的证券按公允价值计量[370] 所得税会计政策 - 公司采用资产负债法确认递延所得税资产和负债，按预期适用税率计量[374] 股份补偿奖励政策 - 公司授予基于绩效或时间的股份补偿奖励，成本在归属期内直线摊销[381] 租赁会计准则修订案 - 公司于2019年1月1日采用租赁会计准则修订案，记录使用权资产1270万美元和租赁负债1320万美元[393] 信用损失会计准则修订案 - 公司作为较小报告公司，将于2022年12月15日后开始的财年应用信用损失会计准则修订案，目前正评估其影响[396] 贷款证券化情况 - 2019年公司将账面价值3680万美元的固定利率首套抵押贷款证券化，获得净收益150万美元[410] - 2019年，公司证券化账面价值3680万美元的固定利率首笔抵押贷款，获得公允价值3790万美元的抵押支持证券，确认净收益150万美元[430] 贷款相关详细数据 - 2019年末贷款总额为158749.6万美元，2018年末为157735.6万美元[421] - 2019年有6笔非应计贷款，账面价值73.6万美元；2018年有11笔，账面价值220万美元[425] - 2019年和2018年公司分别从非应计贷款收取利息5.8万美元和9.3万美元[425] - 若贷款正常计息，2019年和2018年公司将分别确认额外利息收入6万美元和13.3万美元[425] - 2019年末有一笔1000美元贷款逾期90天以上仍在计息，2018年末无此类贷款[425] - 2019年末不良贷款单独评估的记录投资为131.3万美元，2018年末为311万美元[421] - 2019年不良贷款平均记录投资为137万美元，确认利息收入3.4万美元；2018年分别为319.5万美元和5.3万美元[422] - 2019年末贷款逾期30 - 59天、60 - 89天、90天以上的金额分别为3.3万美元、9.86万美元、1000美元；2018年分别为4.3万美元、3.25万美元、8.79万美元[423] - 2019年末债务重组贷款总额为116.6万美元，2018年末为166.6万美元[426] - 2019年末无房地产持有，2018年末有两笔一至四户住宅抵押贷款共83.8万美元和一笔4.1万美元房屋净值贷款处于止赎程序[427] - 2019和2018年，公司分别出售本金余额为1010万美元和1000万美元的待售抵押贷款，分别确认收益8.9万美元和7.2万美元[429] - 2019和2018年末，公司为他人服务的贷款本金余额分别为6510万美元和3030万美元，其中与证券化相关的贷款余额分别为3780万美元和150万美元[431] - 2019和2018年末，应计利息应收款分别为540.9万美元和527.4万美元[433] - 2019和2018年末，抵押贷款服务资产净账面价值分别为50.3万美元和22.6万美元[436] - 2019年末，待售贷款的利率锁定和远期贷款销售承诺分别为180万美元和220万美元[440] 存款与借款情况 - 2019和2018年末，存款总额分别为1.631933亿美元和1.629164亿美元，加权平均利率分别为0.81%和0.77%[444] - 2019和2018年末，联邦住房贷款银行的未偿还预付款分别为1560万美元和1422万美元，加权平均利率分别为2.27%和2.35%[447] 证券回购与风险金额 - 超过90天到期的证券公允价值为1220.1万美元，回购负债为1000万美元，风险金额为220.1万美元，加权平均到期月数为30个月[450] - 2019年12月31日和2018年12月31日，证券回购协议下的负债总额分别为1000万美元和3000万美元[452] 养老金计划政策 - 公司有一个非缴费型固定收益养老金计划，覆盖至少服务一年的大多数员工[458] - 公司政策是按精算确定的养老金成本计提，并在监管指南内为养老金成本提供资金[458]

Table of Contents UNITED STATES SECURITIES AND EXCHANGE COMMISSION WASHINGTON, D.C. 20549 FORM 10-Q ☒ QUARTERLY REPORT PURSUANT TO SECTION 13 OR 15(d) OF THE SECURITIES EXCHANGE ACT OF 1934 For the Quarterly Period ended September 30, 2019 or ☐ TRANSITION REPORT PURSUANT TO SECTION 13 OR 15(d) OF THE SECURITIES EXCHANGE ACT OF 1934 For transition period from to Commission File Number 1-34403 TERRITORIAL BANCORP INC. (Exact Name of Registrant as Specified in Charter) Maryland 26-4674701 (State or Other Juris ...

非执行资产与贷款损失准备情况 - 2019年6月30日非执行资产为89.2万美元，占总资产0.04%，较2018年12月31日的220万美元、0.11%有所下降[119] - 2019年上半年贷款损失准备转回4.6万美元，2018年同期计提6.9万美元[119] 固定利率抵押贷款出售情况 - 2019年和2018年上半年分别出售固定利率抵押贷款250万美元和700万美元[121] - 公司2019年和2018年上半年分别出售250万美元和700万美元固定利率抵押贷款以降低利率风险[184] 联邦住房贷款银行预付款情况 - 2019年上半年联邦住房贷款银行预付款增加330万美元至1.455亿美元，2018年上半年增加1920万美元至8800万美元[121] - 2019年6月30日和2018年12月31日，联邦住房贷款银行预付款分别为1.455亿美元和1.422亿美元，公司分别可再借6.983亿美元和7.693亿美元[171] 回购协议下证券出售情况 - 2019年上半年回购协议下出售的证券减少2000万美元至1000万美元，2018年上半年保持在3000万美元[121] 抵押支持证券持有情况 - 2019年6月30日和2018年12月31日，公司分别持有由房利美、房地美和吉利美发行的抵押支持证券3.643亿美元和3.741亿美元[122] 总资产变化情况 - 2019年上半年末总资产增加1870万美元，即0.9%，达到21亿美元[124] 贷款总额情况 - 2019年6月30日贷款总额为16亿美元，占总资产76.6%，上半年增加2370万美元，即1.5%[126] 存款情况 - 2019年6月30日存款为16亿美元，较2018年12月31日增加1660万美元，即1.0%[129] - 2019年上半年存款利息支出增加160万美元，增幅31.1%，至670万美元，存款平均利率从0.65%升至0.84%，平均余额增加2750万美元，增幅1.8%，达16亿美元[156] - 2019年第二季度存款利息支出增加82.4万美元，增幅30.6%，达350万美元，存款平均利率从0.68%升至0.88%，平均余额增加3090万美元，增幅2.0%，达16亿美元[145] - 2019年和2018年上半年，公司存款分别净增加1660万美元和4990万美元[169] 股东权益情况 - 2019年6月30日股东权益增至2.418亿美元，较2018年12月31日的2.351亿美元有所增加[133] 季度净利润情况 - 2019年Q2净利润为510万美元，较2018年Q2的500万美元增加9.7万美元，增幅2.0%[142] 季度净利息收入情况 - 2019年Q2净利息收入为1470万美元，较2018年Q2的1490万美元减少24.5万美元，降幅1.6%[143] 季度利息收入情况 - 2019年Q2利息收入为1910万美元，较2018年Q2的1820万美元增加93.2万美元，增幅5.1%[144] 季度贷款利息收入情况 - 2019年Q2贷款利息收入为1600万美元，较2018年Q2的1490万美元增加110万美元，增幅7.5%[144] 季度生息资产与付息负债情况 - 2019年Q2生息资产平均余额较2018年Q2增加4010万美元，平均收益率提高11个基点[143] - 2019年Q2付息负债平均余额较2018年Q2增加3060万美元，平均成本提高26个基点[143] 季度净息差与净利息收益率情况 - 2019年Q2净息差为2.79%，较2018年Q2的2.94%下降[143] - 2019年Q2净利息收益率为2.93%，较2018年Q2的3.04%下降[143] 上半年净利润情况 - 2019年上半年净利润为2949.8万美元，较2018年上半年的3014.6万美元减少[139] 上半年净息差情况 - 2019年上半年净息差为2.84%，较2018年上半年的2.99%下降[139] 第二季度利息支出情况 - 2019年第二季度利息支出增加120万美元，增幅35.9%，达450万美元[145] 上半年净收入情况 - 2019年上半年净收入增加180万美元，增幅18.4%，达1160万美元，主要因非利息收入增加310万美元和贷款损失准备金减少11.5万美元[153] 上半年净利息收入与利息收支情况 - 2019年上半年净利息收入减少64.8万美元，降幅2.1%，至2950万美元，利息收入增加140万美元，增幅3.9%，利息支出增加210万美元，增幅32.7%[154] 上半年贷款利息收入情况 - 2019年上半年贷款利息收入增加180万美元，增幅6.1%，达3160万美元，主要因贷款平均余额增加7740万美元，增幅5.1%[155] 第二季度非利息收入情况 - 2019年第二季度非利息收入增加43.6万美元，增幅52.1%，至127.3万美元，主要因其他收入增加[149] 第二季度非利息支出情况 - 2019年第二季度非利息支出增加13.7万美元，增幅1.5%，至951.1万美元，主要因薪资和员工福利费用增加[151] 第二季度所得税费用情况 - 2019年第二季度所得税费用为140万美元，有效税率21.9%，2018年同期为130万美元，有效税率21.3%[152] 上半年非利息收入情况 - 2019年上半年非利息收入增加310万美元，增幅198.5%，至471.3万美元，主要因出售投资证券收益增加[159] 上半年非利息支出情况 - 2019年上半年非利息支出较2018年同期增加51.8万美元，增幅2.8%，其中薪资和员工福利、设备费用分别增加27.3万美元（2.4%）、17.2万美元（8.9%）[161] 上半年所得税费用情况 - 2019年上半年所得税费用为340万美元，有效税率22.6%；2018年同期为310万美元，有效税率24.1%[162] 公司资金相关情况 - 2019年6月30日，公司现金及现金等价物总计4150万美元，有1000万美元证券回购协议未到期，1.455亿美元联邦住房贷款银行预付款未偿还，还可再借6.983亿美元[165] - 2019年6月30日，公司有1150万美元贷款承诺未到期，2910万美元未使用信贷额度，一年内到期的定期存款总计2.897亿美元，占总存款的17.6%[167] 公司业务活动情况 - 2019年和2018年上半年，公司分别发放贷款9900万美元和1.217亿美元，购买证券780万美元和1500万美元[168] 公司备用信用证情况 - 2019年6月30日，公司有8500万美元来自联邦住房贷款银行的备用信用证用于夏威夷州存款抵押，2018年12月31日无此类信用证[172] 公司流动资产情况 - 2019年6月30日，Territorial Bancorp Inc.独立报表的流动资产为1980万美元[173] 公司资本比率情况 - 2019年6月30日和2018年12月31日，Territorial Savings Bank资本比率均超过“资本充足”机构的最低资本门槛[176][178] 公司风险管理政策情况 - 公司政策不允许进行套期保值活动和投资高风险抵押衍生品[185] 公司利率敏感性分析情况 - 公司使用利率敏感性分析计算经济价值的权益（EVE）变化，评估市场利率变动下的风险[186] - 市场利率瞬时且持续上升400个基点时，EVE减少16867.7万美元，降幅55.74%，EVE比率为8.37%，较初始下降6.46%[188] - 市场利率瞬时且持续上升300个基点时，EVE减少12419.8万美元，降幅41.04%，EVE比率为10.47%，较初始下降4.36%[188] - 市场利率瞬时且持续上升200个基点时，EVE减少7369.4万美元，降幅24.35%，EVE比率为12.59%，较初始下降2.24%[188] - 市场利率瞬时且持续上升100个基点时，EVE减少2468.5万美元，降幅8.16%，EVE比率为14.34%，较初始下降0.49%[188] - 市场利率无变化时，EVE为30263万美元，EVE比率为14.83%[188] - 市场利率瞬时且持续下降100个基点时，EVE减少1468.1万美元，降幅4.85%，EVE比率为13.64%，较初始下降1.19%[188] - 市场利率瞬时且持续下降200个基点时，EVE减少7640.7万美元，降幅25.25%，EVE比率为10.55%，较初始下降4.28%[188]

非 performing 资产与贷款损失准备情况 - 2019年3月31日和2018年12月31日，公司非 performing 资产总计220万美元，占总资产的0.11%；2019年和2018年第一季度分别计提贷款损失准备5000美元和9000美元[112] - 2019年和2018年第一季度贷款损失准备金分别为5000美元和9000美元，贷款损失准备金与总贷款的比率均为0.17%[136] 固定利率抵押贷款出售情况 - 2019年和2018年第一季度，公司分别出售固定利率抵押贷款230万美元和450万美元[114] - 2019年和2018年第一季度，公司分别出售固定利率抵押贷款230万美元和450万美元以降低利率风险[164] 联邦住房贷款银行预付款变化情况 - 截至2019年3月31日的三个月，联邦住房贷款银行预付款减少3770万美元至1.045亿美元；截至2018年3月31日的三个月，减少920万美元至9800万美元[114][115] - 2019年3月31日和2018年12月31日，联邦住房贷款银行预付款项分别为1.045亿美元和1.422亿美元，借款能力分别为7.866亿美元和7.693亿美元[150][151] 回购协议下出售证券变化情况 - 截至2019年3月31日的三个月，回购协议下出售的证券减少2000万美元至1000万美元；截至2018年3月31日的三个月，维持在3000万美元不变[115] 抵押贷款支持证券持有情况 - 2019年3月31日和2018年12月31日，公司分别持有由房利美、房地美和吉利美发行的抵押贷款支持证券3.708亿美元和3.741亿美元[116] 总资产变化情况 - 截至2019年3月31日的三个月，公司总资产减少510万美元，即0.2%，至21亿美元[118] 现金及现金等价物变化情况 - 2019年3月31日，现金及现金等价物为2370万美元，较2018年12月31日减少2340万美元[119] - 2019年3月31日，公司现金及现金等价物总计2370万美元，有1000万美元的回购协议下待售证券和1.045亿美元的联邦住房贷款银行预付款项，还可额外借入7.866亿美元[145] 贷款总额与贷款组合情况 - 2019年3月31日，贷款总额为16亿美元，占总资产的76.9%；截至2019年3月31日的三个月，贷款组合增加1160万美元，即0.7%[120] - 2019年第一季度非应计贷款为220万美元，占总贷款的0.14%；2018年同期为260万美元，占总贷款的0.17%[136] - 2019年和2018年第一季度，公司分别发放贷款4750万美元和5700万美元[148] 证券投资组合情况 - 2019年3月31日，证券投资组合总计3.708亿美元，占总资产的18.0%；截至2019年3月31日的三个月，证券投资组合减少330万美元，即0.9%[121] - 2019年和2018年第一季度，公司分别购买证券300万美元和1500万美元[148] 存款情况 - 2019年3月31日，存款为17亿美元，较2018年12月31日增加3820万美元，即2.3%[123] - 2019年和2018年第一季度，公司存款分别净增加3820万美元和6790万美元[149] - 2019年3月31日，公司有2050万美元的未偿还贷款承诺和3120万美元的未使用信贷额度，一年内到期的定期存款总计2.65亿美元，占总存款的15.9%[147] - 2018年12月31日至2019年3月31日，定期存款增加6590万美元，贷款承诺增加1260万美元，其他合同义务和资金需求无重大变化[162] 净收入情况 - 2019年第一季度净收入为650万美元，较2018年同期的480万美元增加170万美元，增幅35.4%[132] 净利息收入、利息收入与利息费用情况 - 2019年第一季度净利息收入为1480万美元，较2018年同期的1520万美元减少40.3万美元，降幅2.6%[133] - 2019年第一季度利息收入为1870万美元，较2018年同期的1820万美元增加47.1万美元，增幅2.6%[134] - 2019年第一季度利息费用为390万美元，较2018年同期的300万美元增加87.4万美元，增幅29.2%[135] 非利息收入与非利息支出情况 - 2019年第一季度非利息收入为344万美元，较2018年同期的74.2万美元增加269.8万美元，增幅363.6%[138] - 2019年第一季度非利息支出为977.4万美元，较2018年同期的939.3万美元增加38.1万美元，增幅4.1%[140] 所得税费用与有效税率情况 - 2019年第一季度所得税费用为200万美元，有效税率为23.2%；2018年同期为180万美元，有效税率为26.7%[141] 净息差和净利息收益率情况 - 2019年第一季度净息差和净利息收益率分别为2.87%和2.99%，2018年同期分别为3.03%和3.13%[133] 备用信用证情况 - 2019年第一季度，公司从联邦住房贷款银行为夏威夷州获得4000万美元的备用信用证[152] 独立报表流动资产情况 - 2019年3月31日，Territorial Bancorp Inc.独立报表的流动资产为1780万美元[153] 资本比率情况 - 2019年3月31日和2018年12月31日，Territorial Savings Bank的各项资本比率均超过“资本充足”机构的最低资本门槛[156][158] 利率变动对经济价值（EVE）及相关比率的影响 - 利率上升400个基点时，估计经济价值（EVE）为139,878千美元，EVE减少113,148千美元，降幅44.72%，EVE比率为8.54%，EVE比率下降3.92%[168] - 利率上升300个基点时，估计EVE为172,800千美元，EVE减少80,226千美元，降幅31.71%，EVE比率为9.98%，EVE比率下降2.48%[168] - 利率上升200个基点时，估计EVE为208,117千美元，EVE减少44,909千美元，降幅17.75%，EVE比率为11.35%，EVE比率下降1.11%[168] - 利率上升100个基点时，估计EVE为239,955千美元，EVE减少13,071千美元，降幅5.17%，EVE比率为12.38%，EVE比率下降0.08%[168] - 利率不变时，估计EVE为253,026千美元，EVE比率为12.46%[168] - 利率下降100个基点时，估计EVE为232,940千美元，EVE减少20,086千美元，降幅7.94%，EVE比率为11.09%，EVE比率下降1.37%[168] - 利率下降200个基点时，估计EVE为170,816千美元，EVE减少82,210千美元，降幅32.49%，EVE比率为8.00%，EVE比率下降4.46%[168] 房地美抵押支持证券利率情况 - 2018年12月31日至2019年3月31日，房地美抵押支持证券利率下降47个基点[169] 利率下降对估计EVE的影响 - 利率下降对资产和负债市值的净变化对估计EVE无重大影响[169] EVE测量方法缺陷情况 - 通过EVE变化确定利率风险的方法存在固有缺陷，EVE表测量结果与实际结果有差异[170]

贷款与存款期限结构 - 截至2018年12月31日，94.7%的贷款期限为15年或更长，52.8%的定期存款证期限为1年或更短[116] 持有至到期证券投资情况 - 截至2018年12月31日，持有至到期证券投资的公允价值总计3.649亿美元，净未实现损失总计660万美元[117] 利率冲击影响 - 2018年12月31日的“利率冲击”分析显示，若市场利率瞬间提高200个基点，公司的经济权益价值将减少4490万美元[118] 贷款组合构成 - 截至2018年12月31日，一至四户家庭住宅房地产抵押贷款总计15亿美元，占贷款总额的96.9%[120] - 截至2018年12月31日，商业房地产、建筑和其他非住宅房地产贷款组合总计2080万美元，占贷款总额的1.3%；商业企业贷款组合总计430万美元，占贷款总额的0.3%[130] 贷款损失准备金情况 - 截至2018年12月31日，贷款损失准备金为贷款总额的0.2%[133] 员工持股计划 - 员工持股计划购买了公司股票发行中总普通股的8%[136] 夏威夷旅游市场情况 - 2018年和2017年，夏威夷游客抵达人数和游客消费分别增长了5.9%和6.8%[138] 外部事件对公司影响 - 公司所有办公地点均在夏威夷州，恶劣天气或自然灾害等外部事件可能对业务和财务状况产生重大不利影响[142] 资本规则与公司资本状况 - 2015年1月1日生效的最终资本规则规定了最低风险资本和杠杆比率，包括普通股一级资本比率4.5%、一级风险资产资本比率6%、总资本比率8%、一级杠杆比率4%，还有2.5%的资本保护缓冲[143] - 截至2018年12月31日，公司满足包括2.5%资本保护缓冲在内的所有资本要求[145] 公司业务扩张情况 - 自2010年以来公司开设了4家新设分行，最近一家于2017年开业，业务扩张可能在一段时间内对收益产生负面影响[153] 国防开支对公司影响 - 国防行业每年为夏威夷经济贡献约88亿美元，占该州国内生产总值的9.8%，联邦政府削减国防开支可能对公司财务状况和经营成果产生不利影响[165] 公司股权与治理规定 - 公司董事会分为三个交错的类别，公司章程规定任何人持有的普通股投票权不得超过已发行普通股的10%，这些规定可能阻碍股东获得董事会代表权和公司被收购[163] 公司面临的网络安全风险 - 公司面临网络安全风险，系统故障或网络安全漏洞可能导致运营成本增加、诉讼和其他责任[154] 公司面临的欺诈风险 - 公司面临欺诈风险，包括网络欺诈和其他金融犯罪，全国范围内此类事件报告数量有所增加，公司也有相关损失[160] 公司面临的法律和监管程序风险 - 公司面临法律和监管程序风险，此类程序可能导致成本增加、管理层精力分散，不利裁决可能对公司业务、品牌或财务状况产生重大不利影响[161] 公司面临的环境责任风险 - 公司面临环境责任风险，大量贷款组合以房地产为抵押，可能因房产存在有害物质而承担责任[167] 管理层估计和假设情况 - 管理层估计和假设的变化可能对公司合并财务报表、财务状况或经营成果产生重大影响[168] - 编制年报等报告时，管理层需按规定进行估计和假设，涉及投资证券估值、所得税拨备确定和贷款损失准备金充足性评估等[168] 政府停摆对公司影响 - 长期政府停摆可能导致贷款发放和相关销售收益减少，影响公司财务状况和经营成果[169] - 政府停摆期间，公司部分贷款可能无法完成销售，部分借款人可能放弃贷款，导致非利息收入永久损失[170] - 政府停摆可能使政府雇员或与联邦政府有业务往来公司的员工收入减少，导致贷款拖欠增加、不良和分类资产增加以及产品和服务需求下降[170] 公司人员依赖风险 - 公司依赖管理团队和关键人员实施业务战略和开展运营，人员流失或无法招聘到合格人员可能产生重大不利影响[171] 信息引用说明 - 本项所需信息包含在“ITEM 7. 管理层对财务状况和经营成果的讨论与分析”中[308]