Community banks are navigating a mixed operating backdrop marked by still-elevated funding costs, competitive deposit pricing and the need to balance loan growth with disciplined credit risk management. In this environment, United Bancorp, Inc. (UBCP) and Ohio Valley Banc Corp. (OVBC) stand out as two regional institutions with similar core banking foundations but distinct operating footprints and business levers. UBCP operates through Unified Bank with 18 banking centers across multiple Ohio counties and p ...

股息支付宣告 - 公司董事会于2025年11月19日宣告第四季度股息为每股0.19美元 [1] - 股息派发登记日为2025年12月10日 派发日为2025年12月19日 [1] - 第四季度股息高于本年度前三个季度的常规现金股息 [1] 股息支付趋势 - 2025年第一季度股息为每股0.1825美元 [1] - 2025年第二季度股息为每股0.1850美元 [1] - 2025年第三季度股息为每股0.1875美元 [1] - 股息支付呈现连续季度增长趋势 [1]

根据您的要求，我已将提供的财报关键点按照单一主题进行分组。以下是分组结果： 收入和利润表现 - 净利息收入在第三季度从去年同期的614万美元增至673万美元，增长9.6%[10] - 2025年前九个月净利息收入为1957万美元，较去年同期的1846万美元增长6.0%[10] - 2025年第三季度净利润为193万美元，较去年同期的182万美元增长6.0%[10] - 2025年前九个月净利润为572万美元，较去年同期的555万美元增长2.9%[10] - 2025年第三季度非利息收入为135万美元，较去年同期的122万美元增长10.9%[10] - 2025年前九个月净利润为571.7万美元，较2024年同期的555.3万美元增长3%[17] - 公司2025年第三季度净收入为193.1万美元，基本和稀释后每股收益为0.34美元[47] - 公司2025年第三季度净收入较2024年同期的182万美元增长6.1%[47][49] - 公司2025年前九个月净收入为571.7万美元，基本和稀释后每股收益为0.99美元[49] - 公司2025年前九个月净收入较2024年同期的555.3万美元增长2.9%[49] - 2025年第三季度净收入为193.1万美元，同比增长11.1万美元或6.1%，稀释后每股收益为0.34美元，同比增长0.03美元或9.7%[147][148] - 2025年前九个月净收入为571.7万美元，同比增长16.5万美元或3.0%，稀释后每股收益为0.99美元，同比增长0.04美元或4.2%[147][148] - 2025年第三季度净利息收入为672.9万美元，同比增长59.1万美元或9.6%，前九个月净利息收入为1957.1万美元，同比增长111.6万美元或6.0%[144][149] - 2025年第三季度摊薄后每股收益为0.34美元，较2024年同期的0.31美元增长9.7%[175] - 2025年前九个月摊薄后每股收益为0.99美元，较2024年同期的0.95美元增长4.2%[181] 净息差 - 公司净息差从去年同期的3.50%提升16个基点至3.66%[149] 资产和存款增长 - 总资产从2024年12月31日的8.166亿美元增长至2025年9月30日的8.668亿美元，增幅为6.1%[7] - 总存款从2024年底的6.135亿美元增至2025年9月30日的6.452亿美元，增长5.2%[7] - 贷款总额（扣除信贷损失准备）从2024年底的4.869亿美元微增至2025年9月30日的4.922亿美元，增长1.1%[7] - 2025年9月30日股东权益总额为6.647亿美元，较2024年12月31日的6.3593亿美元增长4.5%[14] - 2025年9月30日现金及现金等价物为4565.2万美元，较2024年同期增长20.8%[17] - 截至2025年9月30日，总资产为8.66756亿美元，同比增长4130万美元或5.0%[144][150] - 贷款总额增长2150万美元或4.5%至4.965亿美元，现金及在美联储银行余额增长780万美元或20.6%至4560万美元[150] - 总存款增长2940万美元或4.8%至6.452亿美元，其中无息活期存款增长1230万美元或8.5%至1.563亿美元[151] - 截至2025年9月30日，公司总资产为8.668亿美元，总股东权益为6650万美元[157] - 股东权益总额从2024年12月31日的6,350万美元增至2025年9月30日的6,650万美元，增加了300万美元[187] - 核心存款总额较2024年12月31日增加约1,220万美元，增幅为3.8%[171] - 大于25万美元的存单较2024年12月31日增加810万美元，增幅为22.7%[173] 信贷损失准备和资产质量 - 2025年前九个月信贷损失准备支出为48.8万美元，较2024年同期的17.4万美元增长180%[17] - 2025年9月30日的信贷损失准备金为430.3万美元，较2024年末的402.6万美元增长6.9%，2025年前九个月计提准备金488万美元[69] - 2025年第三季度，公司计提信贷损失准备金18.6万美元，核销贷款5.5万美元，回收贷款1.6万美元[69] - 2024年第三季度，公司计提信贷损失准备金6.9万美元，核销贷款5.9万美元，回收贷款3000美元[72] - 截至2024年12月31日，公司贷款损失准备金总额为402.6万美元[74] - 截至2024年12月31日，贷款损失准备金占贷款总额的比例（准备金覆盖率）为0.82%[74] - 2025年当期商业和工业贷款总冲销额为11万美元[76] - 2025年当期住宅房地产贷款总冲销额为4000美元[78] - 2025年当期消费贷款总冲销额为13.3万美元[78] - 2024年当期总冲销额为127千美元，全部来自商业和工业贷款组合[80] - 2024年住宅和消费贷款当期总冲销额为233千美元，其中消费贷款占92.7%（216千美元），住宅贷款占7.3%（17千美元）[82] - 截至2025年9月30日，总贷款应收款项为496,537千美元，其中逾期及非应计贷款为3,146千美元，占总贷款的0.63%[89] - 截至2025年9月30日，商业房地产贷款逾期及非应计金额最高，为1,558千美元，占其总贷款（303,077千美元）的0.51%[89] - 截至2025年9月30日，逾期90天以上及非应计贷款为2,437千美元，其中商业房地产贷款占55.8%（1,359千美元）[89] - 截至2025年9月30日，总贷款及应收款项为4.90971亿美元，其中逾期及非应计贷款为102.5万美元，占总贷款的0.21%[91] - 截至2025年9月30日，不良贷款总额为245.1万美元，较2024年12月31日的79.2万美元显著增加209.5%[92][94] - 公司截至2025年9月30日的季度未确认任何非应计贷款的利息收入，而2024年同期确认了4000美元[92][94] - 截至2025年9月30日，一笔25.3万美元的商业和工业贷款计提了11.9万美元的特定准备金[113] - 截至2025年9月30日，公司总不良贷款和逾期30天以上贷款为310万美元，占贷款总额的0.63%[152] - 截至2025年9月30日，公司不良资产占总资产的比率为0.66%[152] - 本年度前九个月，公司净贷款冲销额为-13.7万美元，年化后占平均贷款的-0.04%[152] - 截至2025年9月30日的季度，公司信贷损失拨备费用为48.8万美元，同比增加31.4万美元[152] - 信贷损失拨备增加导致公司稀释后每股收益减少约0.045美元[152] - 截至最近季度末，公司信贷损失总拨备占贷款总额的0.87%，同比及环比均增加3个基点[152] - 截至2025年9月30日，公司信贷损失总拨备覆盖不良贷款的比率为177%[152] - 信贷损失准备金总额为430万美元，占贷款总额的0.87%[169] 贷款组合构成 - 截至2025年9月30日，贷款总额为4.96537亿美元，较2024年末的4.90971亿美元增长1.1%，其中商业房地产贷款占比最大，为3.03077亿美元[64] - 截至2024年12月31日，公司贷款总额为4.90751亿美元，其中商业地产贷款占比最高，为2.91673亿美元（约59.4%）[74] - 截至2025年9月30日，商业和工业贷款总额为9538.6万美元，其中99.0%（9438.6万美元）为正常类贷款[76] - 截至2025年9月30日，商业地产贷款总额为3.03077亿美元，其中95.2%（2.88564亿美元）为正常类贷款[76] - 截至2025年9月30日，住宅房地产贷款总额为9066万美元，其中非正常履约贷款为58.9万美元，占比0.65%[78] - 截至2025年9月30日，消费贷款总额为741.4万美元，其中非正常履约贷款为1.2万美元，占比0.16%[78] - 截至2024年12月31日，商业和工业贷款总额为98,795千美元，其中99.7%（98,498千美元）为“通过”评级，1.3%（1,297千美元）为“特别关注”评级[80] - 截至2024年12月31日，商业房地产贷款总额为291,673千美元，其中95.0%（277,090千美元）为“通过”评级，5.0%（14,567千美元）为“特别关注”评级[80] - 截至2024年12月31日，总贷款组合（商业+房地产）为390,468千美元，其中96.0%（374,588千美元）为“通过”评级，4.1%（15,864千美元）为“特别关注”评级[80] - 截至2024年12月31日，住宅房地产贷款总额为91,737千美元，其中99.7%（91,429千美元）为正常履约，0.3%（308千美元）为非正常履约[82] - 截至2024年12月31日，消费贷款总额为8,766千美元，其中99.8%（8,751千美元）为正常履约，0.2%（15千美元）为非正常履约[82] - 商业及商业房地产贷款占贷款总额的80.2%，自2024年12月31日以来增加800万美元，增幅约2.0%[166] - 住宅房地产贷款占总贷款比例从2024年12月31日的18.7%下降至2025年9月30日的18.3%，减少了110万美元，降幅为1.2%[168] - 商业和工业贷款余额从2024年12月31日的98,795美元（占比20.12%）下降至2025年9月30日的95,386美元（占比19.21%）[169] 投资证券表现 - 2025年第三季度其他综合收益为591万美元，显著高于去年同期的406万美元[12] - 可供出售债务证券总额摊余成本为2.6394亿美元，公允价值为2.53726亿美元，未实现损失总额为1107.1万美元[53] - 可供出售债务证券总额较2024年12月31日增加1117.9万美元（约4.4%），摊余成本从2.52761亿美元增至2.6394亿美元[53] - 州和市政义务证券是最大头寸，摊余成本为2.2604亿美元，但存在919.9万美元未实现损失，公允价值为2.17698亿美元[53] - 次级票据摊余成本为2540万美元，未实现损失为180.5万美元，公允价值为2359.5万美元[53] - 截至2025年9月30日，可供出售证券投资组合的摊余成本总额为2.6394亿美元，公允价值为2.53726亿美元，其中超过十年期证券的未实现损失最大，公允价值为2.07384亿美元，低于摊余成本2.157亿美元[55] - 2025年9月30日，按低于历史成本计价的债务证券公允价值为1.98亿美元，占公司可供出售投资组合的78%，而2024年12月31日该比例为87%，公允价值为2.088亿美元[56] - 公司管理层认为证券公允价值下跌是暂时性的，主要原因是长期利率上升[57] - 2025年9月30日，暂时性减值证券的公允价值为1.97034亿美元，未实现损失为1107.1万美元，其中州和市政义务证券的未实现损失最大，为919.9万美元[59] - 2025年前九个月，公司通过出售证券实现净收益14.4万美元，包括出售14万美元证券亏损2000美元和出售770万美元证券获利14.5万美元[60] - 2024年前九个月，公司证券出售录得净亏损11.6万美元，包括出售2030万美元证券亏损22.8万美元和出售720万美元证券获利11.2万美元[61] - 截至2025年9月30日，可供出售证券较2024年12月31日增加约1,310万美元[170] - 以公允价值计量的州和市政义务资产为2.176亿美元，较2024年12月31日的2.043亿美元增长6.5%[111] 现金流活动 - 2025年前九个月经营活动产生的净现金为801万美元，较2024年同期的723.6万美元增长10.7%[17] - 2025年前九个月投资活动使用的净现金为2420.2万美元，主要用于购买2.0608亿美元证券[17] - 2025年前九个月融资活动提供的净现金为4223.6万美元，主要来自存款增加3169.9万美元[17] 资本和权益 - 股东权益从2024年底的6346万美元增至2025年9月30日的6647万美元，增长4.7%[7] - 2025年前九个月已支付现金股息为435.4万美元，每股0.73美元[14][17] - 累计其他综合收益（税后）为净亏损858.6万美元，较2024年12月31日的1010万美元亏损有所改善[102] - 2025年第三季度，可供出售证券的未实现亏损减少了591万美元，推动该季度其他综合收益为591万美元[105] - 2025年前九个月，累计其他综合收益（税后）净增加151.4万美元，主要得益于可供出售证券未实现损失减少[105] - 截至2025年9月30日，公司监管资本为7510万美元，占平均资产的8.9%[152] - 公司普通股权一级资本比率为12.60%，总资本比率为13.30%，杠杆比率为9.23%[189] 成本和费用 - 2025年前九个月折旧及摊销支出为87.8万美元，较2024年同期的80.2万美元增长9.5%[17] - 2025年前九个月基于股份的支付安排确认的总薪酬成本为26.5万美元，去年同期为72.1万美元[140] - 2025年前九个月折旧和摊销费用为87.8万美元，去年同期为80.2万美元[141] 其他财务数据 - 2025年9月30日应计利息应收款为230万美元，较2024年12月31日的290万美元减少60万美元[34] - 贷款应计利息应收款保持稳定，在2025年9月30日和2024年12月31日均为140万美元[35] - 2025年前九个月养老金净收益为4.8万美元，与2024年同期持平[95] - 公司2025年9月30日表外信贷承诺总额为28.04亿美元，其中商业贷款未使用信贷额度为1.24947亿美元[99] - 截至2025年9月30日，表外信贷承诺的信贷损失准备金余额为9.4万美元，与2024年同期持平[101] - 截至2025年9月30日，抵押依赖贷款总额为208.3万美元，其中商业地产贷款140万美元，商业贷款22.4万美元，住宅贷款46.3万美元[113] - 截至2025年9月30日，抵押依赖贷款的非经常性公允价值为13.4万美元，而2024年12月31日为零[120] - 截至2025年9月30日，持有待售的止赎资产非经常性公允价值为零，而2024年12月31日为12万美元[120] - 截至2025年9月30日，贷款净额公允价值为4.791亿美元，账面价值为4.922亿美元[125] - 截至2025年9月30日，存款公允价值为6.441亿美元，账面价值为6.452亿美元[125] - 截至2025年9月30日，回购协议金额为4551.4万美元，较2024年12月31日的3049.4万美元增长49.3%[134] - 截至2025年9月30日，回购协议由账面价值为5680万美元的州和市政义务作为抵押[134] - 用于抵押依赖贷款公允价值计量的可比性调整不可观察输入值范围为5%至10%[123] - 截至2025年9月30日，来自联邦住房贷款银行的预付款为7500万美元，其中2026年到期2000万美元（固定利率4.39%），2027年到期3500万美元（固定利率4.24%），2028年到期2000万美元（固定利率4.11%）[138] 公司治理与文件 - 公司修订了公司章程和法规[202] - 公司发行了6.00%固定转浮动利率次级票据于2029年5月15日到期[202] - 公司首席执行官和首席财务官提供了Rule 13a-14(a)认证[202] - 公司首席执行官和首席财务官提供了Section 1350认证[202] - 公司提交了XBRL实例文档和分类标准

股价表现 - 公司公布2025年第三季度财报后，股价上涨4.3%，同期标普500指数仅上涨0.5% [1] - 但在过去一个月中，公司股价下跌2.9%，表现逊于同期上涨3.2%的标普500指数 [1] 财务业绩摘要 - 第三季度每股收益为0.34美元，同比增长9.7% [1] - 净利息收入增长9.6%至670万美元，总利息收入增长7%至1060万美元 [2] - 非利息收入增长10.9%至140万美元，非利息支出增长8.2%至600万美元 [2] - 税前利润增长8.9%，净利润增长6.1%至190万美元 [2] 关键业务指标 - 净息差上升16个基点至3.66%，总资产增长5%至8.668亿美元 [3] - 总贷款增长4.5%至4.965亿美元，在美联储的现金持有量增长20.6%至4560万美元 [3] - 公司将2100万美元超额准备金投资于市政证券，应税等价收益率为6.1% [3] - 总存款增长4.8%至6.452亿美元，其中无息活期存款增长8.5%至1.563亿美元 [4] 管理层评论与战略 - 管理层强调在宏观经济不确定性下实现了稳定的财务表现 [5] - 公司专注于将资产负债表扩大至超过10亿美元资产，并看好占贷款总额约80%的商业贷款组合的增长机会 [6] - 增长动力主要来自更高的贷款收益率和扩大的贷款规模，当期贷款利息收入增长7.6% [7] 资产质量与风险拨备 - 资产质量保持稳定，不良资产占总资产的0.66%，净冲销率为-0.04% [7] - 贷款信用损失拨备从去年同期的7万美元增至20万美元，反映了更主动的风险管理 [8] - 贷款信用损失备抵金与总贷款的比率改善至0.87%，对不良贷款的覆盖率为177% [8] 增长举措与未来展望 - 公司计划在西弗吉尼亚州惠灵开设新的区域银行中心，以促进存贷款增长 [9] - 统一的抵押贷款部门和新开发的国库管理服务有望产生更高费用收入并支持存款增长 [9] - 公司持续投资数字化转型，包括旨在改善客户支持和交叉销售机会的新人工智能平台 [10] 基础设施与股东回报 - 公司正在俄亥俄州圣克莱尔斯维尔完成新统一中心的翻新，该中心将于2026年第一季度全面投入运营 [11] - 公司常规现金股息同比增长5.7%至0.555美元，特别股息增长16.7%至0.175美元 [12] - 2025年前九个月总股息支付为0.73美元，同比增长8.2%，远期股息收益率达6.6% [12]

净利润与每股收益表现 - 2025年第三季度净利润为193.1万美元，同比增长11.1万美元或6.1%，稀释后每股收益为0.34美元，同比增长0.03美元或9.7%[1][2] - 2025年前九个月净利润为571.7万美元，同比增长16.5万美元或3.0%，稀释后每股收益为0.99美元，同比增长0.04美元或4.2%[1][2] - 2025年第三季度净利润为193.1万美元，较2024年同期的182.0万美元增长6.12%，增加11.1万美元[10] - 截至2025年9月30日的九个月净收入为571.74万美元，较2024年同期的555.25万美元增长2.97%[11] - 基本每股收益增长4.21%至0.99美元，现金股息增长8.15%至每股0.73美元[11] 净利息收入与利差 - 前九个月净利息收入同比增长111.6万美元或6.0%，净息差从3.50%提升16个基点至3.66%[3] - 第三季度净利息收入同比增长59.1万美元或9.6%，增速高于年初至今水平[3] - 2025年第三季度净利息收入为672.9万美元，较2024年同期的613.9万美元增长9.62%，增加59.1万美元[10] - 净利息收入增长6.05%至1957.15万美元，净利差在利息支出增长3.00%的背景下得以扩大[11] 利息收入 - 2025年第三季度总利息收入为1063.5万美元，较2024年同期的994.4万美元增长6.95%，增加69.1万美元[10] - 2025年第三季度贷款利息收入为759.9万美元，较2024年同期的706.5万美元增长7.56%，增加53.4万美元[10] - 总利息收入增长4.91%至3088.87万美元，主要得益于贷款利息收入增长8.05%至2210.95万美元[11] 非利息收入 - 2025年第三季度非利息收入为134.8万美元，较2024年同期的121.5万美元增长10.91%，增加13.3万美元[10] - 非利息收入增长23.06%至401.87万美元，其中其他非利息收入显著增长37.35%[11] 非利息支出 - 2025年第三季度非利息支出为598.1万美元，较2024年同期的552.9万美元增长8.16%，增加45.1万美元[10] 信贷损失拨备 - 前九个月信贷损失拨备费用为48.8万美元，同比增加31.4万美元，导致稀释后每股收益减少约0.045美元[4] - 2025年第三季度贷款信用损失准备金为18.6万美元，较2024年同期的6.97万美元大幅增加166.99%[10] - 信贷损失准备金支出大幅增加180.19%至48.8万美元，主要由于贷款损失准备金增加60.44%[11] 资产与贷款规模 - 截至2025年9月30日，总资产达8.668亿美元，同比增长4130万美元或5.0%，总贷款达4.965亿美元，同比增长2150万美元或4.5%[3] - 总资产增长5.00%至8.6676亿美元，平均总资产增长1.61%至8.3952亿美元[11] 存款与流动性 - 截至2025年9月30日，现金及在美联储银行存放款项达4560万美元，同比增长780万美元或20.6%，总存款达6.452亿美元，同比增长2940万美元或4.8%[3] - 现金及在美联储银行储备余额增长20.61%至4556.21万美元，反映公司流动性增强[11] - 总存款增长4.77%至6.4519亿美元，其中不计息活期存款增长8.52%，定期存款增长12.77%[11] 资产质量 - 截至2025年9月30日，不良贷款及逾期30天以上贷款为310万美元，占贷款总额的0.63%，不良资产占总资产的0.66%[4] - 截至2025年9月30日，信贷损失总拨备占贷款总额的0.87%，较上年同期增加3个基点，信贷损失总拨备占不良贷款的177%[4] - 不良贷款大幅增加541.38%至243.72万美元，逾期30天以上贷款增长13.45%至70.89万美元[11] - 贷款回收率占平均贷款比例为-0.04%至-0.05%，变化为0.01%[1] - 不良贷款和OREO占平均资产比例为0.68%，上期为0.46%，变化为0.22%[2] - 不良贷款和OREO占总资产比例为0.66%，上期为0.46%，变化为0.20%[2] 股东回报与权益 - 2025年前九个月，公司支付股东现金股息总额为0.73美元，较2024年同期增加0.055美元，增幅8.2%，总股息收益率接近行业领先水平，为6.6%[6] - 截至2025年9月30日，公司股票公允市场价值同比增加0.85美元，增幅6.5%，市价与有形账面价值比为127%[6] - 截至2025年9月30日，公司总资产为8.668亿美元，总股东权益为6650万美元[7] - 股东权益总额为66,470,103美元，较上年增长1.54%，增加10,104,060美元[12] - 期末每股市场价值为13.98美元，较上年增长6.47%[12] - 期末权益与资产比例为7.67%，上期为7.93%，变化为-0.26%[3] 投资活动 - 公司投资2100万美元于市政证券，平均应税等价收益率为6.1%，以提升未来利息收入[3] 股东权益构成 - 普通股及额外实收资本为33,104,868美元，增长2.15%，增加698,089美元[12] - 留存收益为47,670,469美元，增长4.70%，增加2,139,213美元[12] - 库存股为(5,719,174)美元，增长7.49%，增加(398,432)美元[12] - 累计其他综合损失（扣除税收优惠）为(8,586,060)美元，增长19.96%，增加(1,428,464)美元[12] - 商誉和无形资产对股东权益的影响为(150,000)美元，下降17.81%[12] - 有形股东权益为65,777,810美元，增长1.80%，增加1,160,406美元[12] - 平均股东权益为61,089,000美元，下降6.74%，减少4,418,000美元[12] 其他成本 - 根据回购协议出售的证券成本为47,670,104美元，占总成本1.97%[12]

公司财务业绩 - 公司第三季度摊薄后每股收益为0.34美元，净利润为193.1万美元 [1] - 公司前三季度累计摊薄后每股收益为0.99美元，净利润为571.7万美元 [1]

收入和利润（同比环比） - 净利息收入在六个月内从12,317千美元增至12,842千美元，同比增长4.3%[10] - 非利息收入同比增长30.3%，从2,050千美元增至2,671千美元，主要受证券销售收益和其他收入驱动[10] - 净利润在六个月内保持稳定，从3,732千美元微增至3,786千美元，基本每股收益均为0.65美元[10] - 2025年第二季度净利润为1,914千美元，同比增长10.1%（从2024年同期的1,739千美元）[14] - 2025年上半年净利润为3,786千美元，较2024年同期的3,732千美元增长1.4%[16] - 2025年第二季度基本每股收益为0.33美元，较2024年同期的0.30美元增长10%[46][48] - 2025年上半年基本每股收益为0.65美元，与2024年同期持平[48] - 公司2025年第二季度净利润为191.4万美元，同比增长10.0%，每股收益为0.33美元，同比增长10.0%[150] - 2025年上半年公司净利润为378.6万美元，同比增长1.4%，每股收益为0.65美元，与去年同期持平[150] - 2025年第二季度稀释每股收益为0.33美元，同比增长10.0%[179] 成本和费用（同比环比） - 信贷损失费用从104千美元大幅增至302千美元，主要源于贷款拨备增加[10] - 员工薪酬与福利支出从4,462千美元增至5,706千美元，增幅27.9%，成为非利息费用增长主因[10] - 2025年上半年股票薪酬费用为17.7万美元，较2024年同期的68万美元大幅下降[142] - 信贷损失拨备为20.6万美元，较2024年同期增加10.2万美元[181] - 非利息支出增加17.4万美元，增幅3.1%，主要由于新增员工和正常加薪[183] 存款和贷款表现 - 存款总额从613,494千美元上升至642,945千美元，增幅4.8%，其中定期存款增长14.4%至191,795千美元[7] - 2025年上半年存款净增加29,451千美元，较2024年同期的1,730千美元增长16倍[16] - 贷款净额从486,945千美元增至496,591千美元，增长2.0%，信贷损失准备金从4,026千美元微增至4,156千美元[7] - 2025年上半年贷款净减少9,723千美元，而2024年同期为净减少1,151千美元[16] - 截至2025年6月30日，公司总贷款为500,747千美元，其中商业房地产贷款占比最高，达301,128千美元，商业和工业贷款为100,053千美元[63] - 2025年6月30日总贷款达5.007亿美元，较2024年12月31日增加980万美元，其中商业和商业房地产贷款增加1070万美元（占比升至80.1%）[167][168] - 消费贷款占总贷款比例从1.8%降至1.5%，金额减少110万美元（降幅12.5%）[169] - 住宅房地产贷款占总贷款18.4%，金额增加16.1万美元（增幅不足1%）[170] - 核心存款总额在2025年6月30日达到2210万美元，较2024年12月31日增长3.8%[174] - 储蓄账户余额减少140万美元，降幅1.1%，而250万美元以下的存单增加1670万美元[174] - 超过250万美元的存单增长740万美元，增幅达20.6%[176] 证券投资表现 - 其他综合亏损从3,741千美元扩大至4,396千美元，主要受可供出售证券未实现亏损影响[12] - 2025年其他综合亏损累计达14,496千美元，较2024年同期的11,219千美元扩大29.2%[14] - 2025年上半年证券销售收益7,724千美元，较2024年同期的27,431千美元下降71.8%[16] - 可供出售证券的未实现损失总额为1769.7万美元，其中美国政府机构证券未实现损失123万美元，次级票据未实现损失238.3万美元，州和市政债券未实现损失1519.1万美元[52] - 2025年6月30日可供出售证券的公允价值为2.2725亿美元，较2024年12月31日的2.4063亿美元下降5.56%[52] - 次级票据公允价值从2024年12月的2411.8万美元增至2025年6月的2453.1万美元，增幅1.71%[52] - 州和市政债券公允价值从2024年12月的2.0426亿美元降至2025年6月的1.9035亿美元，降幅6.81%[52] - 公司持有的证券按期限分类的摊余成本总额为244,948千美元，公允价值总额为227,253千美元，其中超过十年期限的证券摊余成本最高，为198,091千美元，公允价值为183,074千美元[54] - 截至2025年6月30日，公司可供出售投资组合中99%的债务证券公允价值为2.268亿美元，而2024年12月31日这一比例为87%，价值为2.088亿美元[55] - 公司2025年上半年出售证券实现净收益约144,000美元，其中出售140,000美元证券亏损2,000美元，出售770万美元证券获利146,000美元[59] - 公司2024年同期出售证券净收益为78,000美元，但上半年净亏损116,000美元，其中出售2,030万美元证券亏损228,000美元，出售720万美元证券获利112,000美元[60] - 2025年6月30日，可供出售证券的未实现净亏损为17,695,000美元，较2024年12月31日的12,130,000美元扩大45.9%[102] - 截至2025年6月30日，美国政府部门证券的公允价值为12,377千美元，州和市政债券为190,345千美元[110] 现金流和资本状况 - 2025年上半年经营活动现金流为4,845千美元，较2024年同期的2,826千美元增长71.4%[16] - 2025年6月30日现金及现金等价物余额为49,686千美元，较2024年同期的37,570千美元增长32.3%[16] - 2025年上半年证券投资活动净流出5,918千美元，较2024年同期的7,744千美元净流出减少23.6%[16] - 2025年上半年现金分红总额为3,237千美元（每股0.5425美元），较2024年同期的2,979千美元（每股0.4975美元）增长8.7%[16] - 公司季度股息从每股0.1750美元提升至0.1850美元，半年股息累计支付0.5425美元[10] - 2025年上半年支付股东现金股息总额0.5425美元/股，同比增长9.1%，股息收益率达6.3%[159] - 股东权益总额从2024年12月31日的6350万美元降至5970万美元，减少380万美元[191] - 公司资本充足率保持良好，普通股一级资本比率为12.86%，杠杆比率为9.24%[196] - 公司监管资本（股东权益加累计其他综合亏损）为7410万美元，占平均资产的8.9%[154] 贷款质量和信贷风险 - 公司2025年6月30日的信贷损失准备金为4,156千美元，较2024年12月31日的4,026千美元有所增加[63] - 公司2025年第二季度信贷损失准备金中，商业和工业贷款部分减少至633千美元，而商业房地产贷款部分增加至1,473千美元[68] - 公司2025年上半年信贷损失准备金的拨备总额为302千美元，其中商业和工业贷款拨备41千美元，商业房地产贷款则逆转15千美元[68] - 公司2024年同期信贷损失准备金拨备总额为234千美元，其中商业和工业贷款拨备129千美元，商业房地产贷款仅拨备5千美元[71] - 商业和工业贷款中，风险评级为“通过”的贷款占比最高，达98,799千美元，占总商业和工业贷款的98.75%[75] - 商业房地产贷款中，风险评级为“通过”的贷款占比最高，达286,618千美元，占总商业房地产贷款的95.18%[75] - 住宅贷款中，非不良贷款占比为91,660千美元，占总住宅贷款的99.74%，不良贷款占比为238千美元，占0.26%[78] - 消费贷款中，非不良贷款占比为7,654千美元，占总消费贷款的99.82%，不良贷款占比为14千美元，占0.18%[78] - 商业和工业贷款当期总冲销额为110千美元，主要来自2023年的贷款[75] - 商业房地产贷款当期无冲销记录[75] - 住宅贷款当期总冲销额为4千美元，主要来自“Prior”年份的贷款[78] - 消费贷款当期总冲销额为78千美元，主要来自2025年和“Prior”年份的贷款[78] - 截至2025年6月30日，商业和工业贷款逾期及非应计总额为194千美元，占贷款总额的0.2%[89] - 商业房地产贷款逾期及非应计总额为1,350千美元，占贷款总额的0.4%[89] - 住宅贷款逾期及非应计总额为640千美元，占贷款总额的0.7%[89] - 截至2025年6月30日，公司贷款组合中总逾期及非应计贷款为2,243千美元，占总贷款余额的0.4%[89] - 截至2025年6月30日，公司不良贷款和逾期30天以上贷款总额为220万美元，占贷款总额的0.45%，较上年增加110万美元，但环比减少59.8万美元[154] - 公司逾期30天以上贷款同比下降34万美元（降幅43.3%），但不良贷款增加140万美元，主要归因于一项商业关系[154] - 公司不良资产占总资产比例为0.60%，较上年上升14个基点，但环比下降8个基点[154] - 2025年前六个月净贷款核销（不含透支）为12.2万美元，年化后占平均贷款的0.07%，与上年持平[154] - 截至2025年6月30日，公司信贷损失准备金占总贷款比例为0.83%，较上年上升1个基点，信贷损失准备金覆盖不良贷款的比例为231%[154] 资产和负债变化 - 公司总资产从2024年12月的816,656千美元增长至2025年6月的847,884千美元，增幅3.8%[7] - 2025年6月30日总资产为8.478亿美元，同比增长3.2%，其中贷款总额首次突破5亿美元，达到5.007亿美元[151] - 2025年6月30日现金及美联储存款为4970万美元，同比增长32.3%[151] - 2025年6月30日存款总额为6.429亿美元，同比增长3.2%，存款结构向高成本定期存款转移[151] - 2025年6月30日联邦住房贷款银行预付款为7500万美元，与2024年12月31日持平[139] - 2025年6月30日无形资产净值为4.7万美元，较2024年底的12.2万美元显著下降[138] - 2025年6月30日房屋和设备净值为2700.8万美元，较2024年底的2359.9万美元增长14.4%[143] - 2025年6月30日，现金及现金等价物的公允价值为49,696千美元，贷款净额为483,270千美元[125] - 2025年6月30日，存款的公允价值为641,482千美元，证券回购协议为35,600千美元[125] - 2025年6月30日，次级债券的公允价值为24,291千美元，联邦住房贷款银行预付款为75,274千美元[125] - 2025年6月30日，回购协议总额为35,600千美元，全部为隔夜和连续协议[135] - 2025年6月30日，回购协议抵押品的账面价值为55.4百万美元[137] - 2024年12月31日，回购协议抵押品的账面价值为49.9百万美元[137] 其他重要事项 - 公司采用2年失业率预测作为信用损失评估的经济指标[42] - 单项贷款评估门槛为超过10万美元的商业/工业贷款及住宅/分期贷款[44] - 公司未确认2025年6月30日期间非应计贷款的利息收入[95] - 2025年6月30日，商业贷款未使用信贷额度为98,461,000美元，较2024年12月31日的71,522,000美元增长37.7%[99] - 2025年6月30日，表外信贷损失准备金余额为94,000美元，与2024年同期持平[101] - 2025年6月30日，累计其他综合亏损净额为14,496,000美元，较2024年12月31日的10,100,000美元扩大43.5%[102] - 2025年6月30日，养老金净支出为16,000美元，与2024年同期持平[96] - 2024年12月31日，止赎资产持有待售的公允价值为120千美元，属于公允价值层次中的第3级[118] - 2025年6月30日，贷款的公允价值基于退出价格，考虑了信用、流动性和市场性因素的折扣[128] - 净利息收入增长39.4万美元，增幅6.4%，主要由于可变利率贷款重新定价[180] - 非利息收入增长20.6万美元，部分由于从美国国税局获得16.6万美元的利息退款[182]

股价表现 - 公司股价自2025年第二季度财报公布后微涨0.1%，同期标普500指数下跌0.9% [1] - 过去一个月股价下跌5.2%，而标普500指数上涨1.4%，显示短期回调但长期趋势稳健 [1] 财务业绩 - 2025年第二季度每股收益(EPS)为33美分，较上年同期的30美分增长10% [1] - 净利息收入同比增长6.4%至660万美元，总利息收入增长5.4%至1040万美元，其中贷款利息收入增长9.3%，贷款费用激增30.3% [2] - 非利息收入增长17.3%至140万美元，主要由其他非利息收入增长65.6%和贷款销售收益增长19.3%驱动 [3] - 净利润同比增长10%至190万美元，税前利润跃升20.1% [2][3] 信贷质量 - 信贷损失拨备同比下降12.2%至20万美元，净坏账率稳定在平均贷款的0.07% [4] - 逾期30天以上贷款减少43.3%，但非应计贷款因单一商业账户增至180万美元 [4] - 不良资产占总资产比例同比上升至0.60%，但环比下降 [4] 管理层战略 - 首席财务官强调净息差同比扩大11个基点至3.65%，总资产增长3.2%至8.479亿美元，贷款首次突破5亿美元门槛 [5] - 首席执行官指出80%贷款集中于小企业商业贷款组合，重申10亿美元总资产目标 [6] - 技术投资和分行扩张推高非利息支出3.1%至580万美元，但被视为未来增长基础 [3][5] 业务发展 - 西弗吉尼亚州新区域银行中心建设进展顺利，预计90天内开业，已带动贷款增长 [11] - 俄亥俄州综合中心将于2026年初运营，整合会计、IT和客服功能 [11] - 数字化转型包括AI客服系统部署，上半年现金股息总额同比增长9.1%至每股54.25美分 [12] 未来展望 - 管理层预计贷款扩张和基础设施投资将维持增长趋势，抵押贷款部门和 Treasury 管理服务将推动收入 [9] - 全渠道银行和AI客户支持计划旨在提升效率并促进交叉销售 [10]

收入和利润（同比环比） - 公司2025年第二季度稀释每股收益为0.33美元，净利润为191.4万美元；上半年稀释每股收益为0.65美元，净利润为378.6万美元[1] - 第二季度净利润同比增长17.5万美元（10.0%），环比增长4.3万美元（2.3%）；每股收益同比增长0.03美元（10.0%），环比增长0.01美元（3.1%）[2] - 上半年净利润同比增长5.4万美元（1.4%），但每股收益与去年同期持平[2] - 2025年第二季度净利润为191.45万美元，同比增长17.45万美元（10.03%）[9] - 2025年上半年净利润为378.64万美元，同比增长5.35万美元（1.43%）[9] - 2025年第二季度每股基本收益为0.33美元，同比增长10%[9] - 基本每股收益为0.65美元，与上期持平[10] 成本和费用（同比环比） - 净利息收入上半年同比增长52.6万美元（4.3%），净息差提升11个基点至3.65%[2] - 2025年第二季度净利息收入为659.59万美元，同比增长39.42万美元（6.36%）[9] - 2025年第二季度非利息收入为138.95万美元，同比增长20.54万美元（17.34%）[9] - 2025年上半年净利息收入为1284.21万美元，同比增长52.56万美元（4.27%）[9] - 2025年上半年非利息收入为267.09万美元，同比增长62.05万美元（30.26%）[9] - 净息差从3.54%增至3.65%，上升0.11个百分点[10] 资产和负债变化 - 总资产同比增长2600万美元（3.2%）至8.479亿美元，其中贷款增长1620万美元（3.4%）至5.007亿美元，现金储备增长1210万美元（32.3%）至4970万美元[2] - 存款总额同比增长1980万美元（3.2%）至6.429亿美元，但存款结构向高成本定期存款转移[3] - 截至2025年6月30日，公司总资产为8.479亿美元，股东权益为5970万美元[6] - 总资产从8.218亿美元增至8.479亿美元，增长3.17%[10] - 总贷款从4.845亿美元增至5.007亿美元，增长3.35%[10] - 现金及美联储银行存款从3757万美元增至4969万美元，增长32.25%[10] - 总存款从6.232亿美元增至6.429亿美元，增长3.17%[10] - 股东权益从6059万美元降至5966万美元，下降1.55%[10] 信贷质量 - 不良贷款和逾期30天以上贷款合计220万美元（占贷款总额0.45%），同比增加110万美元，但环比减少59.8万美元[4] - 信贷损失拨备上半年为30.2万美元，同比增加6.8万美元，导致每股收益减少0.03美元[4] - 贷款损失准备金占贷款总额比例为0.83%（同比增加1个基点），对不良贷款的覆盖率达231%[4] - 不良贷款从36.2万美元增至179.8万美元，激增396.51%[10] 资本和股息 - 监管资本（股东权益+AOCI）为7410万美元，占平均资产的8.9%[4] - 公司2025年上半年支付的总现金股息为0.5425美元，同比增长0.045美元（9.1%），股息收益率达到6.3%[6] - 现金股息支付从0.4975美元增至0.5425美元，增长9.05%[10] 市场表现 - 2025年第二季度末公司股票公允市值为14.50美元，同比增长1.95美元（15.5%）[6] - 市场价值从12.55美元增至14.50美元，增长15.54%[10]

公司基本面 - 公司获得Zacks Investment Research中性评级 反映其优势与挑战的平衡[1] - 公司位于俄亥俄州马丁斯费里 提供收入稳定性 信贷纪律和战略定位[1] - 公司2025年第二季度股息为每股18.5美分 同比增长5.7%[2] - 2025年上半年总股息同比增长9% 包括第一季度特别股息[2] - 公司远期股息收益率为5.51% 具有持续增长的派息记录[2] 财务表现 - 2025年第一季度净利息收入630万美元 同比略有增长[3] - 流动性大幅增长85%至3640万美元[4] - 存款增至6.241亿美元 贷款组合价值4.969亿美元[4] - 不良贷款率仅为0.39% 信贷损失准备金率为0.82%[4] - 非利息收入同比增长48%至130万美元[5] 业务发展 - 公司战略包括收入来源多元化 超越传统利息收入[5] - 公司在俄亥俄州东南部和西弗吉尼亚州部分地区布局 可能受益于联邦基础设施投资[5] - 商业贷款和社区银行服务存在潜在增长机会[5] 挑战与压力 - 可供出售证券组合未实现亏损从2024年底的1250万美元增至2025年3月的1520万美元[6] - 非利息支出同比增加70万美元 主要由于员工成本上升[7] - 资金成本上升 包括定期存款增加910万美元 回购协议增加710万美元[7] - 净息差收窄 若利率保持高位可能持续受压[7] 市场表现 - 公司股票有所上涨 但仍低于行业整体估值基准[8] - 投资者对公司长期增长前景保持谨慎 因成本上升 利润率压力和地理集中度[8] - 公司市值仅为8230万美元[9]