收入和利润（同比环比） - 净利息收入在六个月内从12,317千美元增至12,842千美元，同比增长4.3%[10] - 非利息收入同比增长30.3%，从2,050千美元增至2,671千美元，主要受证券销售收益和其他收入驱动[10] - 净利润在六个月内保持稳定，从3,732千美元微增至3,786千美元，基本每股收益均为0.65美元[10] - 2025年第二季度净利润为1,914千美元，同比增长10.1%（从2024年同期的1,739千美元）[14] - 2025年上半年净利润为3,786千美元，较2024年同期的3,732千美元增长1.4%[16] - 2025年第二季度基本每股收益为0.33美元，较2024年同期的0.30美元增长10%[46][48] - 2025年上半年基本每股收益为0.65美元，与2024年同期持平[48] - 公司2025年第二季度净利润为191.4万美元，同比增长10.0%，每股收益为0.33美元，同比增长10.0%[150] - 2025年上半年公司净利润为378.6万美元，同比增长1.4%，每股收益为0.65美元，与去年同期持平[150] - 2025年第二季度稀释每股收益为0.33美元，同比增长10.0%[179] 成本和费用（同比环比） - 信贷损失费用从104千美元大幅增至302千美元，主要源于贷款拨备增加[10] - 员工薪酬与福利支出从4,462千美元增至5,706千美元，增幅27.9%，成为非利息费用增长主因[10] - 2025年上半年股票薪酬费用为17.7万美元，较2024年同期的68万美元大幅下降[142] - 信贷损失拨备为20.6万美元，较2024年同期增加10.2万美元[181] - 非利息支出增加17.4万美元，增幅3.1%，主要由于新增员工和正常加薪[183] 存款和贷款表现 - 存款总额从613,494千美元上升至642,945千美元，增幅4.8%，其中定期存款增长14.4%至191,795千美元[7] - 2025年上半年存款净增加29,451千美元，较2024年同期的1,730千美元增长16倍[16] - 贷款净额从486,945千美元增至496,591千美元，增长2.0%，信贷损失准备金从4,026千美元微增至4,156千美元[7] - 2025年上半年贷款净减少9,723千美元，而2024年同期为净减少1,151千美元[16] - 截至2025年6月30日，公司总贷款为500,747千美元，其中商业房地产贷款占比最高，达301,128千美元，商业和工业贷款为100,053千美元[63] - 2025年6月30日总贷款达5.007亿美元，较2024年12月31日增加980万美元，其中商业和商业房地产贷款增加1070万美元（占比升至80.1%）[167][168] - 消费贷款占总贷款比例从1.8%降至1.5%，金额减少110万美元（降幅12.5%）[169] - 住宅房地产贷款占总贷款18.4%，金额增加16.1万美元（增幅不足1%）[170] - 核心存款总额在2025年6月30日达到2210万美元，较2024年12月31日增长3.8%[174] - 储蓄账户余额减少140万美元，降幅1.1%，而250万美元以下的存单增加1670万美元[174] - 超过250万美元的存单增长740万美元，增幅达20.6%[176] 证券投资表现 - 其他综合亏损从3,741千美元扩大至4,396千美元，主要受可供出售证券未实现亏损影响[12] - 2025年其他综合亏损累计达14,496千美元，较2024年同期的11,219千美元扩大29.2%[14] - 2025年上半年证券销售收益7,724千美元，较2024年同期的27,431千美元下降71.8%[16] - 可供出售证券的未实现损失总额为1769.7万美元，其中美国政府机构证券未实现损失123万美元，次级票据未实现损失238.3万美元，州和市政债券未实现损失1519.1万美元[52] - 2025年6月30日可供出售证券的公允价值为2.2725亿美元，较2024年12月31日的2.4063亿美元下降5.56%[52] - 次级票据公允价值从2024年12月的2411.8万美元增至2025年6月的2453.1万美元，增幅1.71%[52] - 州和市政债券公允价值从2024年12月的2.0426亿美元降至2025年6月的1.9035亿美元，降幅6.81%[52] - 公司持有的证券按期限分类的摊余成本总额为244,948千美元，公允价值总额为227,253千美元，其中超过十年期限的证券摊余成本最高，为198,091千美元，公允价值为183,074千美元[54] - 截至2025年6月30日，公司可供出售投资组合中99%的债务证券公允价值为2.268亿美元，而2024年12月31日这一比例为87%，价值为2.088亿美元[55] - 公司2025年上半年出售证券实现净收益约144,000美元，其中出售140,000美元证券亏损2,000美元，出售770万美元证券获利146,000美元[59] - 公司2024年同期出售证券净收益为78,000美元，但上半年净亏损116,000美元，其中出售2,030万美元证券亏损228,000美元，出售720万美元证券获利112,000美元[60] - 2025年6月30日，可供出售证券的未实现净亏损为17,695,000美元，较2024年12月31日的12,130,000美元扩大45.9%[102] - 截至2025年6月30日，美国政府部门证券的公允价值为12,377千美元，州和市政债券为190,345千美元[110] 现金流和资本状况 - 2025年上半年经营活动现金流为4,845千美元，较2024年同期的2,826千美元增长71.4%[16] - 2025年6月30日现金及现金等价物余额为49,686千美元，较2024年同期的37,570千美元增长32.3%[16] - 2025年上半年证券投资活动净流出5,918千美元，较2024年同期的7,744千美元净流出减少23.6%[16] - 2025年上半年现金分红总额为3,237千美元（每股0.5425美元），较2024年同期的2,979千美元（每股0.4975美元）增长8.7%[16] - 公司季度股息从每股0.1750美元提升至0.1850美元，半年股息累计支付0.5425美元[10] - 2025年上半年支付股东现金股息总额0.5425美元/股，同比增长9.1%，股息收益率达6.3%[159] - 股东权益总额从2024年12月31日的6350万美元降至5970万美元，减少380万美元[191] - 公司资本充足率保持良好，普通股一级资本比率为12.86%，杠杆比率为9.24%[196] - 公司监管资本（股东权益加累计其他综合亏损）为7410万美元，占平均资产的8.9%[154] 贷款质量和信贷风险 - 公司2025年6月30日的信贷损失准备金为4,156千美元，较2024年12月31日的4,026千美元有所增加[63] - 公司2025年第二季度信贷损失准备金中，商业和工业贷款部分减少至633千美元，而商业房地产贷款部分增加至1,473千美元[68] - 公司2025年上半年信贷损失准备金的拨备总额为302千美元，其中商业和工业贷款拨备41千美元，商业房地产贷款则逆转15千美元[68] - 公司2024年同期信贷损失准备金拨备总额为234千美元，其中商业和工业贷款拨备129千美元，商业房地产贷款仅拨备5千美元[71] - 商业和工业贷款中，风险评级为“通过”的贷款占比最高，达98,799千美元，占总商业和工业贷款的98.75%[75] - 商业房地产贷款中，风险评级为“通过”的贷款占比最高，达286,618千美元，占总商业房地产贷款的95.18%[75] - 住宅贷款中，非不良贷款占比为91,660千美元，占总住宅贷款的99.74%，不良贷款占比为238千美元，占0.26%[78] - 消费贷款中，非不良贷款占比为7,654千美元，占总消费贷款的99.82%，不良贷款占比为14千美元，占0.18%[78] - 商业和工业贷款当期总冲销额为110千美元，主要来自2023年的贷款[75] - 商业房地产贷款当期无冲销记录[75] - 住宅贷款当期总冲销额为4千美元，主要来自“Prior”年份的贷款[78] - 消费贷款当期总冲销额为78千美元，主要来自2025年和“Prior”年份的贷款[78] - 截至2025年6月30日，商业和工业贷款逾期及非应计总额为194千美元，占贷款总额的0.2%[89] - 商业房地产贷款逾期及非应计总额为1,350千美元，占贷款总额的0.4%[89] - 住宅贷款逾期及非应计总额为640千美元，占贷款总额的0.7%[89] - 截至2025年6月30日，公司贷款组合中总逾期及非应计贷款为2,243千美元，占总贷款余额的0.4%[89] - 截至2025年6月30日，公司不良贷款和逾期30天以上贷款总额为220万美元，占贷款总额的0.45%，较上年增加110万美元，但环比减少59.8万美元[154] - 公司逾期30天以上贷款同比下降34万美元（降幅43.3%），但不良贷款增加140万美元，主要归因于一项商业关系[154] - 公司不良资产占总资产比例为0.60%，较上年上升14个基点，但环比下降8个基点[154] - 2025年前六个月净贷款核销（不含透支）为12.2万美元，年化后占平均贷款的0.07%，与上年持平[154] - 截至2025年6月30日，公司信贷损失准备金占总贷款比例为0.83%，较上年上升1个基点，信贷损失准备金覆盖不良贷款的比例为231%[154] 资产和负债变化 - 公司总资产从2024年12月的816,656千美元增长至2025年6月的847,884千美元，增幅3.8%[7] - 2025年6月30日总资产为8.478亿美元，同比增长3.2%，其中贷款总额首次突破5亿美元，达到5.007亿美元[151] - 2025年6月30日现金及美联储存款为4970万美元，同比增长32.3%[151] - 2025年6月30日存款总额为6.429亿美元，同比增长3.2%，存款结构向高成本定期存款转移[151] - 2025年6月30日联邦住房贷款银行预付款为7500万美元，与2024年12月31日持平[139] - 2025年6月30日无形资产净值为4.7万美元，较2024年底的12.2万美元显著下降[138] - 2025年6月30日房屋和设备净值为2700.8万美元，较2024年底的2359.9万美元增长14.4%[143] - 2025年6月30日，现金及现金等价物的公允价值为49,696千美元，贷款净额为483,270千美元[125] - 2025年6月30日，存款的公允价值为641,482千美元，证券回购协议为35,600千美元[125] - 2025年6月30日，次级债券的公允价值为24,291千美元，联邦住房贷款银行预付款为75,274千美元[125] - 2025年6月30日，回购协议总额为35,600千美元，全部为隔夜和连续协议[135] - 2025年6月30日，回购协议抵押品的账面价值为55.4百万美元[137] - 2024年12月31日，回购协议抵押品的账面价值为49.9百万美元[137] 其他重要事项 - 公司采用2年失业率预测作为信用损失评估的经济指标[42] - 单项贷款评估门槛为超过10万美元的商业/工业贷款及住宅/分期贷款[44] - 公司未确认2025年6月30日期间非应计贷款的利息收入[95] - 2025年6月30日，商业贷款未使用信贷额度为98,461,000美元，较2024年12月31日的71,522,000美元增长37.7%[99] - 2025年6月30日，表外信贷损失准备金余额为94,000美元，与2024年同期持平[101] - 2025年6月30日，累计其他综合亏损净额为14,496,000美元，较2024年12月31日的10,100,000美元扩大43.5%[102] - 2025年6月30日，养老金净支出为16,000美元，与2024年同期持平[96] - 2024年12月31日，止赎资产持有待售的公允价值为120千美元，属于公允价值层次中的第3级[118] - 2025年6月30日，贷款的公允价值基于退出价格，考虑了信用、流动性和市场性因素的折扣[128] - 净利息收入增长39.4万美元，增幅6.4%，主要由于可变利率贷款重新定价[180] - 非利息收入增长20.6万美元，部分由于从美国国税局获得16.6万美元的利息退款[182]

股价表现 - 公司股价自2025年第二季度财报公布后微涨0.1%，同期标普500指数下跌0.9% [1] - 过去一个月股价下跌5.2%，而标普500指数上涨1.4%，显示短期回调但长期趋势稳健 [1] 财务业绩 - 2025年第二季度每股收益(EPS)为33美分，较上年同期的30美分增长10% [1] - 净利息收入同比增长6.4%至660万美元，总利息收入增长5.4%至1040万美元，其中贷款利息收入增长9.3%，贷款费用激增30.3% [2] - 非利息收入增长17.3%至140万美元，主要由其他非利息收入增长65.6%和贷款销售收益增长19.3%驱动 [3] - 净利润同比增长10%至190万美元，税前利润跃升20.1% [2][3] 信贷质量 - 信贷损失拨备同比下降12.2%至20万美元，净坏账率稳定在平均贷款的0.07% [4] - 逾期30天以上贷款减少43.3%，但非应计贷款因单一商业账户增至180万美元 [4] - 不良资产占总资产比例同比上升至0.60%，但环比下降 [4] 管理层战略 - 首席财务官强调净息差同比扩大11个基点至3.65%，总资产增长3.2%至8.479亿美元，贷款首次突破5亿美元门槛 [5] - 首席执行官指出80%贷款集中于小企业商业贷款组合，重申10亿美元总资产目标 [6] - 技术投资和分行扩张推高非利息支出3.1%至580万美元，但被视为未来增长基础 [3][5] 业务发展 - 西弗吉尼亚州新区域银行中心建设进展顺利，预计90天内开业，已带动贷款增长 [11] - 俄亥俄州综合中心将于2026年初运营，整合会计、IT和客服功能 [11] - 数字化转型包括AI客服系统部署，上半年现金股息总额同比增长9.1%至每股54.25美分 [12] 未来展望 - 管理层预计贷款扩张和基础设施投资将维持增长趋势，抵押贷款部门和 Treasury 管理服务将推动收入 [9] - 全渠道银行和AI客户支持计划旨在提升效率并促进交叉销售 [10]

收入和利润（同比环比） - 公司2025年第二季度稀释每股收益为0.33美元，净利润为191.4万美元；上半年稀释每股收益为0.65美元，净利润为378.6万美元[1] - 第二季度净利润同比增长17.5万美元（10.0%），环比增长4.3万美元（2.3%）；每股收益同比增长0.03美元（10.0%），环比增长0.01美元（3.1%）[2] - 上半年净利润同比增长5.4万美元（1.4%），但每股收益与去年同期持平[2] - 2025年第二季度净利润为191.45万美元，同比增长17.45万美元（10.03%）[9] - 2025年上半年净利润为378.64万美元，同比增长5.35万美元（1.43%）[9] - 2025年第二季度每股基本收益为0.33美元，同比增长10%[9] - 基本每股收益为0.65美元，与上期持平[10] 成本和费用（同比环比） - 净利息收入上半年同比增长52.6万美元（4.3%），净息差提升11个基点至3.65%[2] - 2025年第二季度净利息收入为659.59万美元，同比增长39.42万美元（6.36%）[9] - 2025年第二季度非利息收入为138.95万美元，同比增长20.54万美元（17.34%）[9] - 2025年上半年净利息收入为1284.21万美元，同比增长52.56万美元（4.27%）[9] - 2025年上半年非利息收入为267.09万美元，同比增长62.05万美元（30.26%）[9] - 净息差从3.54%增至3.65%，上升0.11个百分点[10] 资产和负债变化 - 总资产同比增长2600万美元（3.2%）至8.479亿美元，其中贷款增长1620万美元（3.4%）至5.007亿美元，现金储备增长1210万美元（32.3%）至4970万美元[2] - 存款总额同比增长1980万美元（3.2%）至6.429亿美元，但存款结构向高成本定期存款转移[3] - 截至2025年6月30日，公司总资产为8.479亿美元，股东权益为5970万美元[6] - 总资产从8.218亿美元增至8.479亿美元，增长3.17%[10] - 总贷款从4.845亿美元增至5.007亿美元，增长3.35%[10] - 现金及美联储银行存款从3757万美元增至4969万美元，增长32.25%[10] - 总存款从6.232亿美元增至6.429亿美元，增长3.17%[10] - 股东权益从6059万美元降至5966万美元，下降1.55%[10] 信贷质量 - 不良贷款和逾期30天以上贷款合计220万美元（占贷款总额0.45%），同比增加110万美元，但环比减少59.8万美元[4] - 信贷损失拨备上半年为30.2万美元，同比增加6.8万美元，导致每股收益减少0.03美元[4] - 贷款损失准备金占贷款总额比例为0.83%（同比增加1个基点），对不良贷款的覆盖率达231%[4] - 不良贷款从36.2万美元增至179.8万美元，激增396.51%[10] 资本和股息 - 监管资本（股东权益+AOCI）为7410万美元，占平均资产的8.9%[4] - 公司2025年上半年支付的总现金股息为0.5425美元，同比增长0.045美元（9.1%），股息收益率达到6.3%[6] - 现金股息支付从0.4975美元增至0.5425美元，增长9.05%[10] 市场表现 - 2025年第二季度末公司股票公允市值为14.50美元，同比增长1.95美元（15.5%）[6] - 市场价值从12.55美元增至14.50美元，增长15.54%[10]

公司基本面 - 公司获得Zacks Investment Research中性评级 反映其优势与挑战的平衡[1] - 公司位于俄亥俄州马丁斯费里 提供收入稳定性 信贷纪律和战略定位[1] - 公司2025年第二季度股息为每股18.5美分 同比增长5.7%[2] - 2025年上半年总股息同比增长9% 包括第一季度特别股息[2] - 公司远期股息收益率为5.51% 具有持续增长的派息记录[2] 财务表现 - 2025年第一季度净利息收入630万美元 同比略有增长[3] - 流动性大幅增长85%至3640万美元[4] - 存款增至6.241亿美元 贷款组合价值4.969亿美元[4] - 不良贷款率仅为0.39% 信贷损失准备金率为0.82%[4] - 非利息收入同比增长48%至130万美元[5] 业务发展 - 公司战略包括收入来源多元化 超越传统利息收入[5] - 公司在俄亥俄州东南部和西弗吉尼亚州部分地区布局 可能受益于联邦基础设施投资[5] - 商业贷款和社区银行服务存在潜在增长机会[5] 挑战与压力 - 可供出售证券组合未实现亏损从2024年底的1250万美元增至2025年3月的1520万美元[6] - 非利息支出同比增加70万美元 主要由于员工成本上升[7] - 资金成本上升 包括定期存款增加910万美元 回购协议增加710万美元[7] - 净息差收窄 若利率保持高位可能持续受压[7] 市场表现 - 公司股票有所上涨 但仍低于行业整体估值基准[8] - 投资者对公司长期增长前景保持谨慎 因成本上升 利润率压力和地理集中度[8] - 公司市值仅为8230万美元[9]

公司整体财务数据关键指标变化 - 截至2025年3月31日，公司总资产为830,681千美元，较2024年12月31日的816,656千美元增长1.72%[6] - 2025年第一季度，公司净利息收入为6,247千美元，较2024年同期的6,115千美元增长2.16%[9] - 2025年第一季度，公司净收入为1,872千美元，较2024年同期的1,993千美元下降6.07%[9] - 2025年第一季度，公司基本每股收益和摊薄每股收益均为0.32美元，较2024年同期的0.35美元下降8.57%[9] - 2025年第一季度，公司每股股息为0.3575美元，较2024年同期的0.3225美元增长10.85%[9] - 2025年第一季度，公司综合亏损为563千美元，而2024年同期综合收入为1,664千美元[10] - 2025年第一季度，经营活动提供的净现金为1,064千美元，较2024年同期的3,615千美元下降70.57%[14] - 2025年第一季度，投资活动提供的净现金为275千美元，而2024年同期使用的净现金为10,212千美元[14] - 2025年第一季度，融资活动提供的净现金为15,456千美元，较2024年同期的12,704千美元增长21.66%[14] - 2025年第一季度末，现金及现金等价物为36,403千美元，较2024年同期的46,877千美元下降22.34%[14] - 2025年第一季度净收入为187.2万美元，分配给普通股股东的净收入为176.9万美元[45] - 2025年第一季度加权平均股数为5566428股，基本和摊薄后每股收益为0.32美元[45] - 2024年第一季度归属于普通股股东的净收入为190.3万美元，基本和摊薄后每股收益为0.35美元[47] - 2025年第一季度，公司出售可供出售证券实现收益约14.3万美元；2024年第一季度，出售可供出售证券产生损失约19.4万美元[59] - 2025年第一季度养老金费用为 - 1.5万美元，2024年同期为 - 1.6万美元[91] - 截至2025年3月31日，累计其他综合损失净额为1253.5万美元，而2024年12月31日为1010万美元[98] - 2025年第一季度，累计其他综合损失净增加243.5万美元，2024年同期增加32.9万美元[101] - 2025年第一季度和2024年第一季度，股份支付安排在损益表中确认的总薪酬成本分别为8.9万美元和54.3万美元 [135] - 截至2025年3月31日，公司净房产和设备为2496.7万美元，较2024年12月31日的2359.9万美元有所增加[136] - 2025年第一季度，公司实现净利润187.2万美元，摊薄后每股收益0.32美元，较去年同期分别下降6.1%和8.6%，但环比分别增加2.3万美元和0.01美元[144][145] - 与去年同期相比，公司净利息收入增加13.1万美元，增幅2.2%，净息差提高14个基点至3.60%[146] - 截至2025年3月31日，公司总资产降至8.307亿美元，较去年同期下降0.40%，但总利息收入同比增加22.1万美元，增幅2.3%[146] - 截至2025年3月31日，公司总存款减少17万美元，降幅0.27%，利息支出与平均资产的比率同比微增4个基点至1.75%[146] - 截至2025年3月31日，公司总非应计贷款和逾期30天以上贷款为280万美元，占总贷款的0.57%，较去年增加140万美元[148] - 公司第一季度净贷款冲销（不包括透支）为3000美元，按年计算为平均贷款的0.02%，低于去年[148] - 截至2025年3月31日，公司贷款损失准备金总额占总贷款的0.82%，较去年增加1个基点，贷款损失准备金总额是非应计贷款的211%[148] - 今年第一季度公司支付常规现金股息0.1825美元，较之前增加0.0025美元，特别现金股息0.1750美元，较去年增加0.025美元，季度总派息0.3575美元，较去年第一季度增加0.035美元，增幅10.9%，股息收益率达6.7%[152] - 截至2025年3月31日，公司股票市值较去年略有下降，市净率为132%[152] - 截至2025年3月31日，公司股东权益为6080万美元，较2024年12月31日的6350万美元减少270万美元，占总资产的比例为7.32%，低于2024年12月31日的7.77%[177] - 2025年第一季度，公司摊薄后每股收益为0.32美元，较2024年同期的0.35美元下降8.6%，净利息收入增加13.2万美元，增幅2.2%，非利息收入增加41.5万美元，非利息支出增加74.8万美元，增幅15.5%[172][173][175][176] 公司业务线及产品相关情况 - 公司主要存款产品为支票、储蓄和定期存单账户，主要贷款产品为住宅房地产、商业和工业、商业房地产和分期付款贷款[20] - 公司收入、营业收入和资产几乎全部来自银行业务，所有银行业务被视为一个可报告经营部门[19] - 公司多数创收交易不受ASC 606约束，包括金融工具和抵押贷款银行业务产生的收入[22] 公司金融资产计量及相关政策 - 可供出售证券按公允价值计量，未实现损益计入其他综合收益，已实现损益计入收益[28] - 贷款应收款按未偿还本金余额列示，扣除信贷损失准备和递延费用或成本[33] - 信贷损失准备是对预期信贷损失的估计，考虑历史损失经验、当前状况和未来经济状况预测[37] 可供出售证券相关数据 - 2025年3月31日可供出售债务证券应计利息应收款为210万美元，2024年12月31日为290万美元[32] - 2025年3月31日，可供出售证券的摊销成本为2.45055亿美元，公允价值为2.29843亿美元；2024年12月31日，摊销成本为2.52761亿美元，公允价值为2.40631亿美元[49] - 2025年3月31日和2024年12月31日，作为抵押品的证券账面价值分别为1.187亿美元和1.214亿美元[53] - 2025年3月31日，某些债务证券投资的总公允价值为2.217亿美元，占公司可供出售投资组合的96%；2024年12月31日，总公允价值为2.088亿美元，占比不到87%[54] 贷款相关数据 - 2025年3月31日，总贷款为4.92771亿美元；2024年12月31日，总贷款为4.86945亿美元[60] - 2025年3月31日，商业和工业贷款为9957.1万美元，商业房地产贷款为2.96493亿美元，住宅房地产贷款为9270.9万美元，消费者贷款为809.3万美元[60] - 2025年3月31日，贷款信用损失准备余额为409.5万美元；2024年12月31日，余额为402.6万美元[60] - 2025年第一季度，信用损失准备费用为9.6万美元，冲销损失为3.4万美元，回收金额为7000美元[65] - 2025年3月31日，单独评估信用损失的贷款余额为199.2万美元，集体评估信用损失的贷款余额为4.94874亿美元[65] - 截至2024年3月31日，信贷损失准备金期初余额为391.8万美元，期末余额为387万美元[67] - 截至2024年12月31日，集体评估的信贷损失准备金期末余额为402.6万美元[69] - 截至2025年3月31日，商业和工业贷款按内部风险评级系统记录的投资总额为9957.1万美元，其中合格类为9817.6万美元[71] - 截至2025年3月31日，商业房地产贷款按内部风险评级系统记录的投资总额为29649.3万美元，其中合格类为28171.3万美元[71] - 截至2025年3月31日，住宅房地产贷款按还款活动划分的执行中贷款总额为9244.5万美元，非执行中贷款为26.4万美元[74] - 截至2025年3月31日，消费贷款按还款活动划分的执行中贷款总额为807.4万美元，非执行中贷款为1.9万美元[74] - 2025年第一季度，商业和工业贷款当期总冲销额为0美元[71] - 2025年第一季度，商业房地产贷款当期总冲销额为0美元[71] - 2025年第一季度，住宅房地产贷款当期总冲销额为0美元[74] - 2025年第一季度，消费贷款当期总冲销额为3.4万美元[74] - 截至2024年12月31日，商业和工业贷款投资总额为9879.5万美元，其中合格贷款9749.8万美元[76] - 截至2024年12月31日，商业房地产贷款投资总额为29167.3万美元，其中合格贷款27709万美元[76] - 截至2024年12月31日，住宅和消费贷款投资总额为10050.3万美元，其中执行中贷款10018万美元[78] - 2024年商业和工业贷款当期总冲销额为12.7万美元[76] - 2024年住宅房地产贷款当期总冲销额为1.7万美元，消费贷款当期总冲销额为21.6万美元[78] - 截至2025年3月31日，商业和工业贷款逾期总额为35万美元，商业房地产贷款逾期总额为167.3万美元[85] - 截至2025年3月31日，住宅贷款逾期总额为73.7万美元，分期贷款逾期总额为8.2万美元[85] - 截至2025年3月31日，贷款逾期总额为284.2万美元，总贷款应收款为49686.6万美元[85] - 截至2025年3月31日，公司总逾期和非应计贷款为102.5万美元，总贷款应收款为49097.1万美元[87] - 截至2025年3月31日，非应计贷款总额为194.1万美元，其中包括无ACL的193.8万美元和有ACL的11.2万美元，逾期超过90天仍计利息的贷款为3000美元[88] - 2025年第一季度，公司在非应计贷款上确认了10.3万美元的利息收入，而2024年第四季度约为4000美元[90] - 截至2025年3月31日，商业贷款未使用信贷额度为7131.4万美元，发起贷款承诺为6998.8万美元，消费者开放式信贷额度为3570.1万美元，备用信贷额度为1.1万美元[95] - 截至2025年3月31日，公司有一笔7.5万美元的抵押依赖贷款已全额计提准备金，2024年12月31日无此类贷款[109] - 2025年3月31日，贷款净额账面价值为49277.1万美元，公允价值为47523.2万美元；2024年12月31日账面价值为48694.5万美元，公允价值为46695.1万美元 [118] - 2025年3月31日，公司总贷款为4.969亿美元，较2024年12月31日增加590万美元，其中商业和商业房地产贷款增加560万美元，房地产贷款增加97.2万美元，分期付款贷款减少67.3万美元[160] - 2025年3月31日，商业和商业房地产贷款占总贷款的79.7%，较2024年12月31日的79.5%略有上升，自2024年12月31日以来增加了560万美元，增幅约1.4%[161] - 2025年3月31日，消费贷款占总贷款的1.6%，较2024年12月31日的1.8%有所下降，自2024年12月31日以来减少了67.3万美元，降幅7.68%[162] - 2025年3月31日，住宅房地产贷款占总贷款的18.8%，较2024年12月31日的18.7%略有上升，自2024年12月31日以来增加了97.2万美元，增幅1.06%[163] - 截至2025年3月31日，公司信用损失准备金为410万美元，占总贷款的0.82%，2025年第一季度净贷款冲销（不包括透支净冲销2.4万美元）约为3000美元，2024年同期为2.8万美元[165] 公司信用风险管理相关 - 公司按付款活动监控住宅和消费贷款类别的信用风险状况，不良贷款按季度审查[78] - 过去一年至今，公司的贷款风险分级系统定义和信用损失准备金方法未发生重大变化[83] 公司其他财务项目数据 - 截至2025年3月31日，美国政府机构、次级票据和州及市政债务的公允价值分别为1234万美元、2442.8万美元和19307.5万美元，均归类为二级估值[107] - 2024年12月31日，待售止赎资产公允价值为12万美元，2025年3月31日为0 [114] - 2025年3月31日，现金及现金等价物账面价值和公允价值均为3640.3万美元，2024年12月31日为1960.8万美元 [118] - 2025年3月31日，回购协议总额为3756.5万美元，2024年12月31日为3049.4万美元 [128] - 2025年3月31日和2024年12月31日

每股收益与净利润变化 - 2025年第一季度摊薄后每股收益为0.32美元，净利润为187.2万美元，较去年同期分别下降0.03美元（8.6%）和12.1万美元（6.1%），环比分别增加0.01美元和2.3万美元[1][2] - 剔除一次性非经常性项目后，近两年第一季度“核心”摊薄后每股收益均为0.30美元[2] - 2025年第一季度净收入为187.19万美元，较2024年同期的199.29万美元下降6.07%[8] - 2025年第一季度基本和摊薄每股收益均为0.32美元，较2024年同期的0.35美元下降8.57%[8] 净利息相关指标变化 - 截至2025年3月31日，公司净利息收入同比增加13.1万美元（2.2%），净利息收益率从3.46%提升至3.60%，提升14个基点；总资产同比下降330万美元（0.40%）至8.307亿美元；总存款同比下降170万美元（0.27%）；利息支出与平均资产比率同比微增4个基点至1.75%[3] - 2025年第一季度总利息收入同比增加22.1万美元（2.3%），主要因未偿还贷款总额增加1660万美元（3.5%）且贷款组合在高利率环境中重新定价[3] - 2025年第一季度净息差（联邦税等效）为3.60%，较2024年同期的3.46%增长0.14%[9] 贷款相关指标变化 - 截至2025年3月31日，公司总非应计贷款和逾期30天以上贷款为280万美元，占总贷款的0.57%，较去年增加140万美元；逾期30天以上贷款同比减少5万美元（5.2%）；非应计贷款增加150万美元；不良资产与总资产比率为0.68%，较去年增加17个基点[3] - 2025年第一季度净贷款冲销（不包括透支）为3000美元，按年计算占平均贷款的0.02%，低于去年；最近一个季度信贷损失拨备费用为9.6万美元，去年同期无此项费用[3] - 截至2025年3月31日，公司信贷损失准备金与总贷款比率为0.82%，较去年增加1个基点；信贷损失准备金与非应计贷款比率为211%；权益与资产比率为7.32%[3] - 2025年第一季度非应计贷款为193.75万美元，较2024年同期的47.75万美元增长305.79%[8] 利率政策影响 - 自2024年9月18日以来，美联储联邦公开市场委员会将联邦基金利率目标下调100个基点，减轻了公司净利息收益率的压力[4] 股息相关指标变化 - 2025年第一季度，公司支付的常规现金股息增至0.1825美元，特别现金股息为0.1750美元，较去年增加0.025美元，季度总派息为0.3575美元，较去年第一季度增加0.035美元（10.9%），总股息收益率达6.7%[5] - 2025年第一季度现金股息为0.3575美元，较2024年同期的0.3225美元增长10.85%[8] 资产与权益相关指标变化 - 截至2025年3月31日，公司总资产为8.31亿美元，股东权益为6080万美元[5] - 截至2025年第一季度末，总资产为8.31亿美元，较2024年同期的8.34亿美元下降0.40%[8] - 2025年第一季度总存款为6.24亿美元，较2024年同期的6.26亿美元下降0.27%[9] - 2025年第一季度股东权益为6080.12万美元，较2024年同期的6320.62万美元下降3.80%[9] 利息收入业务线指标变化 - 2025年第一季度贷款利息收入为710.45万美元，较2024年同期的662.38万美元增长7.26%[8] - 2025年第一季度证券利息收入为251.50万美元，较2024年同期的285.86万美元下降12.02%[8]

市场竞争与监管环境 - 公司在俄亥俄州贝尔蒙特县主要市场与约27家其他商业银行竞争，银行总存款市场份额排名第三[12] - 公司作为银行控股公司，收购超过5%的银行或银行控股公司的有表决权股份或实质全部资产需获得美联储事先批准，收购非银行或银行控股公司超过5%的有表决权股份受限制[24] - 收购银行控股公司10%或以上有表决权股份可反驳地推定为获得控制权，收购25%（收购方为银行控股公司时为5%）或以上有表决权股份需获得美联储批准[29] - 多德 - 弗兰克法案为金融机构创建新限制和扩大监管框架，联邦监管机构仍在起草实施条例，消费者金融保护局负责多项消费者保护法律规则制定[22] - 公司需按季度向美联储提交信息，美联储可对公司和银行进行检查或视察[23] - 公司若未满足特定条件（如过去四个季度净利润不足以支付股息等），董事会应通知美联储并消除、推迟或大幅减少股息，否则可能被认定经营不安全、不稳健[27] - 统一银行作为FDIC保险机构，需向FDIC支付存款保险费，FDIC采用基于风险的评估系统，每半年对所有保险机构进行风险分类[32] - 多德 - 弗兰克法案修订FDIC管理存款保险基金的法定权力，FDIC于2011年2月采用新规则，对大型保险存款机构实施更广泛的基于风险的评估系统[34] - 统一银行由俄亥俄州金融机构部和FDIC监管，其存款由FDIC全额保险[31] - 所有上市公司需在2023年12月1日之前采用并实施合规的追回政策[42] 公司人员与网站信息 - 公司本身作为控股公司没有带薪员工，Unified有115名全职员工和11名兼职员工，其中31名全职员工担任管理职务[53] - Scott Everson（57岁）担任总裁兼首席执行官，Matthew F. Branstetter（57岁）担任高级副总裁兼首席运营官，Randall M. Greenwood（61岁）担任高级副总裁、首席财务官兼财务主管，Erika R. Ault（45岁）于2024年8月21日被任命为公司秘书[54] - 公司的互联网网站为http://www.unitedbancorp.com [56] 业务线信息 - 联合银行集团及其子公司从事银行业务这一业务线[57] 财务数据关键指标变化 - 2023年总生息资产平均余额75.0544亿美元，利息收入3.8438亿美元，收益率5.12%；2022年平均余额68.5476亿美元，利息收入2.8844亿美元，收益率4.21%[61] - 2023年总付息负债平均余额59.7737亿美元，利息支出1.1014亿美元，利率1.84%；2022年平均余额52.1201亿美元，利息支出3273万美元，利率0.63%[61] - 2023年净利息收入2.7424亿美元，2022年为2.5571亿美元；2023年净息差3.28%，2022年为3.58%；2023年生息资产净收益率3.65%，2022年为3.73%[61] - 2023年与2022年相比，总利息和股息收入增加9594万美元，其中因规模增加1976万美元，因利率增加7618万美元；总利息支出增加7741万美元，其中因规模增加3546万美元，因利率增加4195万美元；净利息收入增加1853万美元，其中规模因素减少1570万美元，利率因素增加3423万美元[63] - 2024年末投资组合中，可供出售证券摊余成本25.2761亿美元，估计公允价值24.0631亿美元，平均税收等效收益率4.59%[65] - 2024、2023、2022年净冲销与年度平均未偿还贷款比率分别为0.07%、0.02%、0.14%[78] - 2024、2023、2022年商业和工业贷款净冲销与平均商业贷款比率分别为0.13%、(0.03)%、(0.01)%[78] - 2024、2023、2022年商业房地产贷款净冲销与平均商业房地产贷款比率分别为0.00%、0.00%、0.21%[78] - 2024、2023、2022年房地产贷款净冲销与平均房地产贷款比率分别为0.19%、0.00%、0.00%[78] - 2024、2023、2022年分期付款贷款净冲销与平均消费贷款比率分别为2.16%、1.93%、1.90%[78] - 2024、2023、2022年12月31日，未保险存款总额分别约为1.102亿美元、1.029亿美元、0.898亿美元[80] - 2024、2023、2022年总信贷损失准备金与总贷款比率分别为0.82%、0.81%、0.45%[78] - 2024、2023、2022年非应计贷款与总贷款比率分别为0.15%、0.10%、0.04%[78] 各条业务线数据关键指标变化 - 2024年12月31日，商业和商业房地产贷款总计3.90468亿美元，其中1年及以内到期2.0962亿美元，1 - 5年到期9.9876亿美元，5 - 15年到期16.3044亿美元，15年后到期10.6586亿美元[66] - 截至2024年12月31日，公司认为信用风险集中度可接受，商业和工业贷款未偿还额9880万美元，占比20.1%；业主自用非农业/非住宅贷款未偿还额9630万美元，占比19.6%[67] - 2024年12月31日与2023年12月31日相比，1 - 4户家庭第一留置权贷款未偿还额从9.3364亿美元降至9.1737亿美元，占比从19.3%降至18.7%；业主自用非农业/非住宅贷款未偿还额从10.1542亿美元降至9.6299亿美元，占比从21.0%降至19.6%；商业和工业贷款未偿还额从9.1294亿美元增至9.8795亿美元，占比从18.9%增至20.1%；其他非农业/非住宅贷款未偿还额从9.4894亿美元降至9.3703亿美元，占比从19.6%降至19.1%[68] - 2024年12月31日，商业和工业、商业房地产、住宅房地产、消费者贷款的信贷损失准备金占比分别为20.12%、59.41%、18.68%、1.79%[79] - 2024年12月31日，剩余期限在三个月或以内、超过三个月至六个月、超过六个月至十二个月、超过十二个月的超25万美元定期存款分别为648.9万美元、1011.6万美元、1674.4万美元、258.7万美元[82] 财务数据计算方法 - 平均余额表信息及应税等效平均收益率和平均成本信息可参考2024年年报第19和20页[58] - 可用出售证券平均余额按证券账面价值计算，收益率按平均摊销成本计算，平均余额来自月末平均余额[60] 信用损失准备相关 - 信用损失准备（ACL）是对贷款预期信用损失的估计，按集体（池）基础计量，公司使用加权平均剩余期限法，考虑历史损失经验、当前条件和未来经济状况预测[69][70][72][73] - 对于个别贷款，公司评估商业和工业、商业房地产、住宅和分期贷款（大于10万美元且符合特定标准），主要采用抵押品公允价值法确定特定准备金或进行冲销[75] 资本状况 - 截至2024年12月31日，公司旗下银行统一银行超过适用准则下的最低资本要求[28] - 截至2024年12月31日，银行根据迅速纠正行动指南资本状况良好[37]

净利润与每股收益情况 - 2024年第四季度摊薄后每股收益为0.31美元，净利润为185万美元；全年摊薄后每股收益为1.27美元，净利润为740.2万美元[1][2] - 第四季度净利润环比增加3万美元，增幅1.7%；全年净利润同比减少154.8万美元，降幅20.8%[2] - 2024年第四季度净利润为184.9812万美元，较2023年同期下降22.57% [8] - 2024年第四季度基本和摊薄每股收益均为0.31美元，较2023年同期下降26.19% [8] - 公司2024年净收入为7402349美元，较2023年的8949552美元下降17.29%[9] - 2024年每股基本收益为1.27美元，较2023年的1.57美元下降19.11%[9] 资产与股东权益情况 - 截至2024年12月31日，公司总资产平均为8.281亿美元，同比增加2600万美元，增幅3.2%[3] - 截至2024年12月31日，公司有形股东权益同比增加420万美元，增幅6.7%，达到6680万美元[3] - 截至2024年12月31日，公司总资产为8.208亿美元，股东权益总额为6760万美元[5] - 2024年末总资产为820835746美元，较2023年的819449465美元增长0.17%[9] - 2024年股东权益为67635465美元，较2023年的63592683美元增长6.36%[9] 利息收支与净利息收入情况 - 全年总利息收入增加270万美元，增幅7.3%；总利息支出增加370万美元，增幅33.7%[3] - 2024年净利息收入下降100万美元，降幅4.0%，净息差从3.65%降至3.51%[3] - 2024年第四季度贷款利息收入为698.6573万美元，较2023年同期增长7.63% [8] - 2024年第四季度总利息收入为1007.8466万美元，较2023年同期增长3.86% [8] - 2024年第四季度总利息支出为373.3489万美元，较2023年同期增长16.52% [8] - 2024年第四季度净利息收入为634.4977万美元，较2023年同期下降2.38% [8] - 2024年总利息收入为39521287美元，较2023年的36849321美元增长7.25%[9] - 2024年总利息支出为14720907美元，较2023年的11014181美元增长33.65%[9] 不良贷款与信贷损失拨备情况 - 截至2024年12月31日，公司不良贷款和逾期30天以上贷款为100万美元，占总贷款的0.21%，同比下降12.2万美元，降幅10.6%[3] - 公司全年信贷损失拨备费用为29.9万美元，同比增加75.2万美元[3] 净贷款销售收益与股息情况 - 2024年公司净贷款销售实现收益同比增加45.3万美元[4] - 2024年公司总股息支付为0.855美元，同比增加0.04美元，增幅4.9%，股息收益率为6.6%[4] - 2024年股息支付率为67.32%，较2023年的51.91%增长29.69%[10] 资产回报率与权益回报率情况 - 2024年平均资产回报率为0.89%，较2023年的1.12%下降19.89%[10] - 2024年平均权益回报率为10.94%，较2023年的17.12%下降36.05%[10] 总非利息收支情况 - 2024年第四季度总非利息收入为119.4245万美元，较2023年同期增长16.02% [8] - 2024年第四季度总非利息支出为563.1264万美元，较2023年同期增长10.61% [8] 平均总存款情况 - 2024年平均总存款为619584000美元，较2023年的635807000美元下降2.55%[9] 公司资产规模计划 - 公司计划短期内审慎且盈利地将资产规模增长至10亿美元或以上[5]

财务总体状况 - 截至2024年9月30日，公司总资产为825482千美元，较2023年12月31日的819449千美元增长0.74%[8] - 截至2024年9月30日，公司普通股为6203千美元，额外实收资本为26204千美元，库藏股和递延薪酬为 - 5320千美元，留存收益为45531千美元，累计其他综合收益（损失）为 - 7158千美元，总计65460千美元[13] - 截至2024年9月30日，累计其他综合损失净额为7,158,000美元；2023年12月31日为7,478,000美元[91] - 截至2024年9月30日，公司平均总资产为8.262亿美元，同比增加1900万美元，增幅2.4%；平均贷款增加2040万美元，增幅4.4%，达4.808亿美元；平均投资证券增加1340万美元，增幅5.5%，达2.593亿美元[125] - 截至2024年9月30日，公司零售存款中低成本活期和储蓄余额减少4060万美元，降幅8.3%，高成本定期余额增加2840万美元，增幅20.4%；无经纪存款，未保险存款占总存款的18.4%[125] - 截至2024年9月30日，公司不良贷款和逾期30天以上贷款为100万美元，占总贷款的0.21%，较去年增加29.5万美元，但较上一季度减少14.2万美元；不良资产占总资产的0.46%，较去年增加1个基点[126] - 公司有形股东权益同比增加1300万美元，增幅25.2%，至6460万美元；有形账面价值每股增加2.07美元，增幅23.6%，至10.84美元；股权与资产比率同比增加1.48%，至7.94%[126] - 截至2024年9月30日，公司股票公平市值同比上涨1.58美元，涨幅13.7%，市场价格与有形账面价值之比为121%[129] - 截至2024年9月30日，股东权益总额为6550万美元，较2023年12月31日的6360万美元增加190万美元[160] 收入与利润情况 - 2024年前三季度，公司总利息和股息收入为29443千美元，较2023年同期的27145千美元增长8.46%[11] - 2024年前三季度，公司总利息支出为10987千美元，较2023年同期的7811千美元增长40.66%[11] - 2024年前三季度，公司净利息收入为18456千美元，较2023年同期的19334千美元下降4.54%[11] - 2024年前三季度，公司非利息收入为3265千美元，较2023年同期的3025千美元增长7.93%[11] - 2024年前三季度，公司非利息支出为16035千美元，较2023年同期的15760千美元增长1.74%[11] - 2024年前三季度，公司联邦所得税前收入为5512千美元，较2023年同期的6899千美元下降20.10%[11] - 2024年前三季度，公司净利润为5553千美元，较2023年同期的6560千美元下降15.35%[11] - 2024年前三季度，公司基本和摊薄每股收益均为0.95美元，较2023年同期的1.15美元下降17.39%[11] - 2024年前三季度，公司每股普通股股息为0.6750美元，较2023年同期的0.6450美元增长4.65%[11] - 2024年前九个月净收入为5553千美元，2023年同期为6560千美元[15] - 2024年第三季度基本和摊薄后每股收益为0.31美元，2023年同期为0.42美元[45] - 2024年前九个月基本和摊薄后每股收益为0.95美元，2023年同期为1.15美元[47] - 2024年前九个月公司记录了约11.6万美元的损失，出售2030万美元证券亏损22.8万美元，出售720万美元证券获利11.2万美元[56] - 2024年第三季度公司净收入182万美元，摊薄后每股收益0.31美元，较去年同期分别减少57.3万美元和0.11美元；较上一季度分别增加8.1万美元（4.6%）和0.01美元（3.3%）[122][123] - 2024年前九个月公司净收入555.3万美元，摊薄后每股收益0.95美元，较2023年同期分别减少100.7万美元和0.20美元[122][123] - 2024年前九个月，公司总利息收入增加230万美元，增幅8.5%，但总利息支出增加320万美元，增幅40.7%，净利息收入下降88万美元，降幅4.6%，至1850万美元，净息差从3.63%降至3.50%[125] - 2024年前九个月，公司支付的常规现金股息增至0.525美元，特别现金股息为0.15美元，总派息0.675美元，季度和年度分别增加0.01美元（6.0%）和0.03美元（4.7%），总股息收益率达6.4%[129] - 2024年前九个月公司净收益为555.3万美元，而2023年同期为656万美元；摊薄后每股收益分别为0.95美元和1.15美元[147] - 2024年前九个月净利息收入在计提信贷损失准备前下降4.5%，即87.8万美元，主要归因于公司整体融资成本增加[148] - 2024年前九个月非利息收入较2023年同期增加24万美元，增幅7.9%，其中贷款销售净实现收益增加35.5万美元，但可供出售证券销售净实现损失11.6万美元[141] 现金流量情况 - 2024年前九个月经营活动提供的净现金为7363千美元，2023年同期为6748千美元[15] - 2024年前九个月投资活动使用的净现金为9203千美元，2023年同期为24994千美元[15] - 2024年前九个月融资活动使用的净现金为1152千美元，2023年同期提供的净现金为59058千美元[15] - 2024年前九个月现金及现金等价物减少2992千美元，期末余额为37778千美元；2023年同期增加40812千美元，期末余额为70892千美元[15] 公司业务概况 - 公司主要从银行业务获得收入、营业收入和资产，所有银行业务被视为一个可报告经营部门[18] - 公司客户主要位于俄亥俄州和西弗吉尼亚州部分县及周边地区，包括各类个人、企业和组织[18] - 统一银行通过其位于俄亥俄州马丁斯费里的主办公室和多个分支机构开展业务[18] - 公司主要存款产品为支票、储蓄和定期存单账户，主要贷款产品为住房抵押贷款、商业贷款和分期贷款[19] 财务报表相关说明 - 本中期财务报表未经审计，反映了管理层认为必要的所有调整，以公允列报公司财务状况[16] 应收利息情况 - 截至2024年9月30日和2023年12月31日，可供出售债务证券的应计利息应收款分别为250万美元和270万美元[28] - 截至2024年9月30日和2023年12月31日，贷款应收款的应计利息应收款分别为120万美元和110万美元[29] 会计政策变更 - 2023年1月1日，公司采用修正追溯法记录了留存收益累计减少208.8万美元（税后），其中191.1万美元与贷款有关，17.7万美元与未使用承诺有关[40] - 从已发生损失模型变更为当前预期信用损失模型后，商业和工业贷款准备金从21.5万美元增至97万美元，商业房地产贷款从81.5万美元增至120.3万美元，住宅房地产贷款从81.6万美元增至219.5万美元，消费者贷款从20.6万美元减至10.3万美元[43] 收入确认准则适用情况 - 公司多数创收交易不受ASC 606约束，受其约束的主要是存款账户服务费等非利息收入[21][22] 资产计量方法 - 可供出售投资证券按公允价值计量，未实现损益计入其他综合收益，已实现损益计入收益[25] - 贷款应收款按未偿还本金余额减去信用损失准备和递延费用或成本计量[29] 信用损失准备 - 信用损失准备是基于历史损失经验、当前状况和未来经济状况预测的估计值，确定方法有集体评估和个别评估[33][34] - 公司估计表外信贷敞口的预期信用损失，并通过信用损失费用进行调整[44] 证券相关情况 - 2024年9月30日可供出售债务证券摊余成本为258678000美元，公允价值为250161000美元[49] - 2024年9月30日和2023年12月31日，作为抵押品的证券账面价值分别为7860万美元和7280万美元[52] - 2024年9月30日，部分债务证券公允价值为1.534亿美元，占可供出售投资组合的61%；2023年12月31日为1.231亿美元，占比不到51%[53] 贷款相关情况 - 2024年9月30日总贷款为47100.2万美元，2023年12月31日为47931.8万美元[57] - 2024年9月30日商业和工业贷款为9650.8万美元，2023年12月31日为9129.4万美元[57] - 2024年9月30日商业房地产贷款为27766.4万美元，2023年12月31日为29185.9万美元[57] - 2024年9月30日消费贷款为955.5万美元，2023年12月31日为671.9万美元[57] - 2024年9月30日递延贷款费用为5.1万美元，2023年12月31日为4.1万美元[58] - 截至2024年9月30日，商业及工业贷款、商业房地产贷款、住宅房地产贷款和消费贷款的信贷损失准备金余额分别为67.8万美元、139万美元、179.1万美元和14.3万美元，总计400.2万美元[61] - 2024年前三季度，商业及工业贷款、商业房地产贷款、住宅房地产贷款和消费贷款的信贷损失拨备分别为17.9万美元、 - 1.8万美元、 - 3.5万美元和17.8万美元，总计30.4万美元[61] - 2024年前三季度，商业及工业贷款、商业房地产贷款、住宅房地产贷款和消费贷款的冲销损失分别为 - 7.5万美元、0、 - 1.7万美元和 - 15.1万美元，总计 - 24.3万美元[61] - 2024年前三季度，商业及工业贷款、商业房地产贷款、住宅房地产贷款和消费贷款的回收金额分别为1000美元、0、0和2.2万美元，总计2.3万美元[61] - 截至2023年9月30日，商业及工业贷款、商业房地产贷款、住宅房地产贷款和消费贷款的信贷损失准备金余额分别为88.7万美元、109万美元、201.7万美元和11.8万美元，总计411.2万美元[64] - 截至2023年12月31日，商业及工业贷款、商业房地产贷款、住宅房地产贷款和消费贷款的贷款损失准备金集体评估减值余额分别为57.3万美元、140.8万美元、184.3万美元和9.4万美元，总计391.8万美元[65] - 截至2024年9月30日，单独评估信贷损失的贷款余额为28.5万美元，集体评估信贷损失的贷款余额为4747.19万美元[62] - 截至2023年9月30日，单独评估信贷损失的贷款余额为2.4万美元，集体评估信贷损失的贷款余额为4668.18万美元[64] - 截至2023年12月31日，单独评估减值的贷款余额为32.6万美元，集体评估减值的贷款余额为4829.1万美元[65] - 截至2024年9月30日，商业和工业贷款投资总额为96508千美元，其中正常类贷款为95186千美元[66] - 截至2024年9月30日，商业房地产贷款投资总额为277664千美元，其中正常类贷款为269203千美元[66] - 截至2024年9月30日，所有贷款投资总额为374172千美元，其中正常类贷款为364390千美元[66] - 当期商业和工业贷款的总冲销额为75千美元[66] - 截至2024年9月30日，住宅房地产贷款总额为91277千美元，其中正常还款贷款为90975千美元[69] - 截至2024年9月30日，消费贷款总额为9555千美元，其中正常还款贷款为9550千美元[69] - 截至2024年9月30日，住宅和消费贷款总额为100834千美元，其中正常还款贷款为99337千美元[69] - 当期住宅房地产贷款的总冲销额为17千美元[69] - 当期消费贷款的总冲销额为151千美元[69] - 当期住宅和消费贷款的总冲销额为168千美元[69] - 截至2023年12月31日，商业和工业贷款投资总额为91294千美元，其中风险评级为“通过”的贷款为90007千美元[71] - 截至2023年12月31日，商业房地产贷款投资总额为291859千美元，其中风险评级为“通过”的贷款为287351千美元[71] - 截至2023年12月31日，住宅和消费贷款中，住宅房地产贷款总额为93364千美元，其中执行中贷款为92885千美元，不良贷款为479千美元[73] - 截至2023年12月31日，消费贷款总额为6719千美元，均为执行中贷款，当期总冲销为138千美元[73] - 公司按还款活动监控住宅和消费贷款类别的信用风险状况，将逾期90天以上的贷款和非应计状态的贷款视为不良贷款，并按季度审查[72]

财务业绩 - 公司第三季度和前九个月的净收入和每股摊薄收益分别下降573,000美元和0.11美元[2] - 2024年9月30日三个月期间,税前利润同比下降28.37%,为1.7553亿美元[7] - 2024年9月30日三个月期间,净利润同比下降23.94%,为1.8197亿美元[7] - 2024年9月30日三个月期间,每股基本和稀释收益同比下降26.19%,为0.31美元[7] - 税前利润同比下降20.12%[8] - 净利润同比下降15.36%[8] - 每股基本和稀释收益同比下降17.39%[8] 利息收支 - 公司第三季度和前九个月的净息差分别下降4.6%和13个基点[2,3] - 公司第三季度和前九个月的总利息收入分别增加8.5%,但被总利息支出的增加所抵消[3] - 2024年9月30日三个月期间,贷款利息收入同比增长13.88%,达7.0647亿美元[7] - 2024年9月30日三个月期间,净利息收入同比下降6.53%,为6.1389亿美元[7] - 2024年前9个月,贷款利息收入同比增长15.05%,达20.4628亿美元[7] - 2024年前9个月,净利息收入同比下降4.55%,为18.4554亿美元[7] 贷款质量 - 公司第三季度和前九个月的贷款损失准备金分别增加223,000美元和474,000美元[3] - 公司第三季度和前九个月的不良贷款占比分别为0.21%和0.46%,保持较低水平[3] - 不良贷款余额同比增长75.50%[8] 非利息收入 - 公司正在通过开发抵押贷款业务、加强现金管理服务等方式来增加非利息收入[4] - 2024年9月30日三个月期间,非利息收入同比增长26.24%,为1.2152亿美元[7] - 总非利息收入同比增长7.97%[8] 股东回报 - 公司第三季度和前九个月分别派发了0.5250美元和0.6750美元的现金股利,股息收益率达6.4%[4] - 公司股价较上年同期上涨13.7%,市价/账面价值比为121%,优于同行[4] - 股东权益同比增长24.47%[8] 网点布局 - 公司计划在有利的韦林市场开设新的银行网点以促进资产规模增长[4] - 公司在俄亥俄州和西弗吉尼亚州共有18家银行网点[5] 资产负债情况 - 公司总资产为8.255亿美元，股东权益为6.55亿美元[5] - 总资产同比增长1.38%[8] - 贷款总额同比增长1.75%[8]