收入和利润表现 - 2024年第二季度净利润为1.524亿美元，较2023年同期的1.548亿美元下降2%[169][175] - 2024年第二季度稀释后每股收益为2.32美元，较2023年同期的2.38美元下降3%[175] - 2024年第二季度归属于普通股股东的净利润为1.803亿美元，高于2023年同期的1.478亿美元[181] - 2024年第二季度每股摊薄收益为2.32美元，低于2023年同期的2.38美元[188] - 2024年第二季度普通股平均有形股本回报率（年化）为16.75%，高于2023年同期的15.12%[181] - 2024年第二季度效率比率为55.21%，优于2023年同期的57.2%[181] 净利息收入 - 2024年第二季度净利息收入为4.706亿美元，较2023年同期的4.475亿美元增长5%[171][175] - 2024年第二季度净利息收入为4.661亿美元，高于2023年同期的4.5亿美元[181] - 2024年第二季度净利息收入为4.706亿美元，环比增加640万美元，同比增加2310万美元[196] - 净利息收入（GAAP）为9.348亿美元，较上年同期的9.055亿美元增长3.2%[197][202] - 社区银行板块第二季度净利息收入为3.588亿美元，同比增长4%；上半年净利息收入为7.225亿美元[227] - 专业金融板块第二季度净利息收入为9520万美元，同比增长12%；上半年净利息收入增长2210万美元，增幅14%[228] 净息差 - 2024年第二季度净息差为3.50%，较2023年同期的3.64%下降14个基点[171][175] - 2024年第二季度净息差（GAAP）为3.5%，低于2023年同期的3.64%[181] - 2024年第二季度净息差为3.50%（完全应税等值基础为3.52%），环比下降7个基点，同比下降14个基点[196] - 净息差（GAAP）从3.72%下降至3.53%，减少了19个基点[197] 非利息收入 - 2024年第二季度非利息收入为1.211亿美元，较2023年同期的1.130亿美元增长，主要得益于出售保费融资应收款带来的460万美元收益[172] - 非利息收入为1.211亿美元，较上年同期的1.13亿美元增长7%[204] - 非利息收入总额增长19%，达到26.17亿美元，同比增加4093万美元[205] - 财富管理收入增长10%，达到7023万美元，同比增加642万美元，主要得益于资产管理规模增长带来的费用增加[205][206] - 抵押银行贷款收入增长18%，达到5679万美元，同比增加854万美元，受MSR活动和生产收入增加推动[205][207] - 服务费收入增长15%，达到3036万美元，同比增加385万美元，主要由于账户分析服务费增加[205][211] - 投资证券净损失296万美元，去年同期为净收益140万美元，主要由于2024年第二季度权益证券投资损失[205][212] - 涵盖性期权费用下降47%，减少606万美元至690万美元，因公司出售的期权数量少于上年[205][213] - 杂项收入大幅增长72%，达到7161万美元，同比增加2993万美元，主要受第一季度出售财富管理业务RBA部门获得2000万美元收益推动[205][214] - 财富管理板块第二季度非利息收入为3560万美元；上半年非利息收入为9410万美元，主要得益于出售RBA部门带来的2000万美元收益[229] 非利息支出 - 2024年第二季度非利息支出为3.404亿美元，较2023年同期增加1970万美元，增幅6%[173] - 第二季度非利息支出总额为3.40353亿美元，同比增长6%；上半年总额为6.73498亿美元，同比增长9%[219] - 第二季度薪酬及员工福利支出为1.98541亿美元，同比增长7%，主要由于佣金及抵押贷款业务量增加[219][220] - 第二季度FDIC保险费为1042.9万美元，同比增长16%；上半年包含因FDIC特别评估产生的516万美元费用[219][222] - 第二季度软件和设备支出为2923.1万美元，同比增长12%，源于对数字客户体验和基础设施的投资[219][221] - 第二季度所得税费用为5900万美元，有效税率为27.90%；上半年所得税费用为1.216亿美元，有效税率为26.36%[224] 资产和贷款增长 - 截至2024年6月30日，贷款总额增长至446.8亿美元，较2023年同期的410.2亿美元增长9%[170][175] - 截至2024年6月30日，总资产增长至597.8亿美元，较2023年同期的542.9亿美元增长10%[175] - 截至2024年6月30日，公司总资产为598亿美元，较2023年同期增长10%[230] - 总生息资产平均余额为541.247亿美元，环比增长1.85%（34.268亿美元），同比增长9.65%（47.628亿美元）[191] - 贷款平均余额为438.194亿美元，环比增长4.01%（16.895亿美元），同比增长9.26%（37.13亿美元）[191] - 2024年第二季度总平均生息资产为541.25亿美元，较2023年同期的493.62亿美元增长9.6%，较2024年第一季度的522.70亿美元增长3.5%[231] - 贷款组合占总平均生息资产的81%（441.82亿美元），商业贷款和商业房地产贷款合计占贷款组合的58%[231][234] - 住宅房地产贷款平均余额在2024年第二季度为29亿美元，较2023年同期增长4.404亿美元（18%），较2024年第一季度年化增长24%[235] - 2024年第二季度抵押待售贷款平均余额为3.472亿美元，较前一季度和去年同期增长，主要由于抵押贷款发起量增加[231][233] - 2024年上半年总平均生息资产为531.97亿美元，较2023年同期的490.87亿美元增长8.4%[239] - 商业贷款总额增长至261.02亿美元，其中商业、工业和其它贷款为141.54亿美元（占54.2%），商业房地产贷款为119.47亿美元（占45.8%）[244] 存款表现 - 截至2024年6月30日，总存款增长至480.5亿美元，较2023年同期的440.4亿美元增长9%[175] - 截至2024年6月30日，总存款额为480亿美元，较2023年同期增长40亿美元，增幅为9%[260] - 2024年第二季度平均存款总额为460.9亿美元，较2023年同期增长36亿美元，增幅为8%[262] - 2024年第二季度无息存款占比为21%，低于2023年同期的26%，存款结构向有息产品转移[262] - 截至2024年6月30日，定期存单总额为92.7077亿美元，加权平均利率为4.53%[261] - 经纪存款占总存款比例从2021年的3.8%上升至2024年6月30日的10.3%，金额为49.38亿美元[264] - 经纪存款金额从2021年的15.91亿美元增长至2024年6月30日的49.38亿美元[264] 信贷损失拨备和资产质量 - 贷款损失准备金占总贷款的比例为0.98%，较2023年同期的0.94%增加4个基点[175] - 2024年第二季度信贷损失拨备为4006.1万美元，高于2023年同期的2851.4万美元[181] - 商业贷款信用损失拨备增至1.820亿美元，相比2023年6月30日的1.431亿美元增加了3890万美元[244] - 商业房地产贷款信用损失拨备增至2.237亿美元，相比2023年6月30日的2.157亿美元增加了800万美元[245] - 截至2024年6月30日，总不良资产为1.94亿美元，占总资产的0.32%，高于2023年同期的1.20亿美元（占0.22%）[252] - 总不良贷款为1.74亿美元，占贷款总额的0.39%，高于2023年同期的1.09亿美元（占0.26%）[252] - 商业房地产不良贷款为4829万美元，占该类贷款的0.40%，显著高于2023年同期的1848万美元（占0.17%）[252] - 信用损失拨备对不良贷款的覆盖率为288.69%，低于2023年同期的414.09%[252] - 逾期30至59天的贷款为1.398亿美元（占0.3%），逾期60至89天的贷款为5940万美元（占0.1%）[250] - 房屋净值贷款和住宅房地产贷款的当前还款率均高达99.3%[250] - 截至2024年6月30日，不良贷款总额为1.74251亿美元，较2023年同期的1.08712亿美元增长60%[254] - 2024年第二季度信贷损失拨备为3989.9万美元，较2023年同期的2857.1万美元增长40%[258] - 2024年第二季度净冲销额为2998.6万美元，较2023年同期的1703万美元增长76%[258] - 截至2024年6月30日，信贷损失拨备总额为4.37069亿美元，占期末贷款总额的0.98%，高于2023年同期的0.94%[258] - 截至2024年6月30日，其他房地产持有（OREO）余额为1973.1万美元，较2023年同期的1158.6万美元增长70%[259] - 2024年第二季度新增不良贷款额为5437.6万美元，较2023年同期的2124.6万美元增长156%[254] 生息资产收益率和付息负债成本 - 总生息资产收益率6.34%，环比上升12个基点，同比上升66个基点[191] - 贷款收益率6.90%，环比上升10个基点，同比上升67个基点[191] - 付息负债成本率3.76%，环比上升21个基点，同比上升91个基点[191] - 计息存款成本率3.73%，环比上升25个基点，同比上升102个基点[191] - 总生息资产平均余额为531.97亿美元，较上年同期的490.87亿美元增长8.4%[197] - 总生息资产收益率从5.51%上升至6.28%，增加了77个基点[197] - 总计息负债平均成本从2.53%上升至3.66%，增加了113个基点[197] - 贷款平均余额为429.75亿美元，较上年同期的396.03亿美元增长8.5%，收益率从6.03%升至6.85%[197] - 存款总额平均成本从2.35%上升至3.61%，存款周期至今贝塔系数从38%升至53%[197][203] - 货币市场账户平均余额为148.73亿美元，成本从2.68%升至3.96%[197] - 定期存款平均余额为78.47亿美元，较上年同期的53.24亿美元增长47.4%，成本从2.75%升至4.45%[197] 业务线表现 - 2024年第二季度抵押贷款发放总额增长25%，达到7.22亿美元，上半年发放总额增长26%，达到12亿美元[207][217] - 2024年第二季度抵押贷款生产利润率为2.03%，略高于去年同期的2.01%[217] - 抵押贷款服务权（MSR）公允价值增加，上半年因有利的公允价值调整850万美元和资本化1360万美元，部分被贷款清偿导致的990万美元价值减少所抵消[208][217] - 专业金融板块上半年收入来源：财产和意外险保费融资业务占45%，人寿保险融资业务占35%[228] - 2024年第二季度保费融资应收款平均余额为149.56亿美元，占总生息资产的28%，同期新发放额约为55亿美元[231][236] - 保费融资应收款中财产险和寿险组合在2024年第二季度占比分别为47%和53%，2023年同期分别为43%和57%[236] 资本和流动性管理 - 公司一级杠杆比率在2024年6月30日为9.3%，与2023年同期持平[267] - 2024年6月30日总资本比率为12.1%，高于监管最低要求8.0%及资本保全缓冲要求10.5%[267][268] - 2024年公司宣布普通股季度现金股息为每股0.45美元，高于2023年的每股0.40美元[270] - 普通股一级资本比率在2024年6月30日为9.5%，高于监管最低要求4.5%及资本保全缓冲要求7.0%[267][268] - 流动性管理资产（包括投资证券等）在2024年第二季度平均余额为99.43亿美元，占总平均生息资产的18%[231][232] - 2024年第二季度其他融资来源平均总额为43.48亿美元，高于2023年同期的35.44亿美元[266] - 2024年第二季度FHLB预付款平均余额为30.97亿美元，较2023年同期的22.27亿美元有所增长[266] - 次级票据平均余额在2024年第二季度为4.10亿美元，低于2023年同期的4.38亿美元[266] 利率风险和市场敏感性 - 截至2024年6月30日，总贷款组合中可变利率贷款占比60.2%（268.98亿美元），主要挂钩SOFR（占比58.5%）和一年期CMT（占比23.0%）[242] - 截至2024年6月30日，约74.0%的贷款（330.64亿美元）在一年内重新定价或到期，其中可变利率贷款占该部分的75.5%[242] - Baa级公司信贷利差每变动20个基点，商业地产建筑类贷款的信贷损失拨备估计值将同向变动15%-20%[186] - 商业地产价格指数每变动10%，商业地产建筑类贷款的信贷损失拨备估计值将反向变动45%-50%（指数上升）或同向变动95%-100%（指数下降）[186] - 贷款和持有至到期证券占公司总资产的81%[184] - 商业房地产贷款组合的66.0%集中于芝加哥大都会区和威斯康星州南部主要市场，总额为78.86亿美元[245] 管理层讨论和风险因素 - 通胀率变化对公司业务的影响预计不如对其他行业实体那样重大[274] - 利率变化（而非通胀率）是影响银行财务状况的更关键因素[274] - 公司的资产和负债结构是衡量其对利率变化应对能力的最佳指标[274] - 贷款组合的违约和损失程度可能导致信贷损失准备金进一步增加[276] - 利率环境变化（如长期低利率或利率上升）可能影响公司净利息收入和利润率[276] - 商业房地产市场的状况，特别是在芝加哥都会区和威斯康星州南部，是一个风险因素[276] - 商业和消费者拖欠率上升以及房地产价值下降可能需要增加信贷损失准备金[276] - 竞争压力可能影响公司贷款和存款产品的定价，导致市场份额和收入减少[276] - 资本市场的混乱可能降低公司投资组合的公允价值[276] - 技术失败、人为错误或网络攻击（包括勒索软件）可能对信息技术系统产生不利影响[276] 其他重要交易和事件 - 2024年第二季度完成保险保费融资应收账款出售交易，净收益约6.275亿美元，录得约460万美元收益[273]

收入和利润（同比环比） - 2024年第一季度净利润为1.873亿美元，较2023年同期的1.802亿美元增长4%[166][172] - 2024年第一季度净利息收入为4.642亿美元，较2023年同期的4.580亿美元增长1%[168][172] - 2024年第一季度净利息收入为4.642亿美元，环比下降580万美元，同比上升620万美元[193] - 2024年第一季度净收入为1.873亿美元，较2023年同期增加710万美元，增长4%[185] - 2024年第一季度净收入增长主要得益于净利息收入增加和抵押银行收入提高[186] - 摊薄后每股收益从2023年第一季度的2.80美元增至2024年第一季度的2.89美元，增长3%[172] - 2024年第一季度摊薄后每股收益为2.89美元，2023年同期为2.80美元[185] - 年化平均普通股股本回报率为14.42%，年化平均有形普通股股本回报率为16.75%[178] - 税前及拨备前收入为2.71629亿美元[178] 成本和费用（同比环比） - 非利息支出总额为3.331亿美元，较2023年同期增加3400万美元，增幅11%[170] - 非利息支出总额增长3398万美元至3.331亿美元，增幅11%，主要受佣金及激励薪酬增长1120万美元（增幅28%）驱动[206][207] - FDIC保险费因针对2023年银行倒闭的特殊评估而增加520万美元[206][209] - 公司第一季度所得税费用为6270万美元，实际税率为25.07%，低于上年同期的26.01%[211] - 信贷损失拨备为2167.3万美元，显著低于2023年同期的4290.8万美元[178] - 2024年第一季度信贷损失拨备为2169.1万美元，而2023年同期为2307万美元[242] - 2024年第一季度净冲销额为2175万美元，年化净冲销率占总贷款平均值的0.21%，高于2023年同期的546.5万美元（0.06%）[242] 净息差和利率敏感性 - 2024年第一季度净息差为3.57%，较2023年同期的3.81%下降24个基点[168][172] - 2024年第一季度净息差为3.57%（完全应税等值基础为3.59%），环比下降5个基点，同比下降24个基点[193] - 总生息资产平均余额为522.70亿美元，环比增加7.559亿美元，同比增加34.616亿美元[188] - 总生息资产收益率升至6.22%，环比上升9个基点，同比上升88个基点[188] - 付息负债平均余额为386.54亿美元，环比增加8.949亿美元，同比增加50.450亿美元[188] - 付息负债成本升至3.55%，环比上升15个基点，同比上升136个基点[188] - 贷款平均余额为421.299亿美元，环比增加76.794亿美元，同比增加303.652亿美元[188] - 贷款收益率升至6.80%，环比上升11个基点，同比上升98个基点[188] - 付息存款平均余额为346.055亿美元，环比增加49.804亿美元，同比增加47.121亿美元[188] - 付息存款成本升至3.48%，环比上升16个基点，同比上升151个基点[188] - 截至2024年3月31日，公司贷款总额为432.307亿美元，其中可变利率贷款为258.602亿美元，占比59.8%[227] - 贷款组合中，316.05亿美元（73.1%）在一年内重新定价或到期，显示出对短期利率变动的高度敏感性[227] - 可变利率贷款主要与SOFR挂钩，金额为148.803亿美元，占可变利率贷款总额的57.5%[227] 非利息收入表现 - 非利息收入总额为1.406亿美元，较2023年同期的1.078亿美元增长，主要得益于出售RBA部门带来的2000万美元收益[169] - 非利息收入总额增长至1.4058亿美元，较上年同期的1.0777亿美元增长30%[195] - 财富管理收入增长490万美元至3482万美元，增幅16%，主要得益于资产管理规模增加带来的更高管理费[195][197] - 抵押银行贷款业务收入增长939.9万美元至2766万美元，增幅51%，主要因MSR活动相关净收入增加以及待售贷款发放量上升[195][198] - 待售抵押贷款发放总额增长至4.756亿美元，较上年同期的3.723亿美元增长28%，其中再融资占比从20%升至25%[198][204] - 抵押服务权（MSR）组合因有利的公允价值调整760万美元和资本化540万美元而增值，部分被贷款偿还等导致的440万美元价值减少所抵消[199] - 覆盖看涨期权费用下降554.4万美元至485万美元，降53%[195] - 杂项非利息收入因出售财富管理业务中的RBA部门实现2000万美元收益而增加2310万美元[202] 贷款组合表现 - 贷款组合总额从2023年3月31日的396.5亿美元增至2024年3月31日的432.3亿美元，增长9%[167][172] - 2024年第一季度平均贷款增加30亿美元，推动净利息收入增长[168] - 贷款总额平均值为421.3亿美元，占生息资产总额的81%[219] - 住宅房地产贷款平均值为27.3亿美元，较2023年同期增加3.947亿美元或17%[223] - 保费融资应收款平均值为145.6亿美元，2024年第一季度新增发放额约46亿美元[224] - 商业及商业房地产贷款合计占平均贷款组合的58%[222] - 商业贷款组合总额为135.035亿美元，其中82.041亿美元（60.7%）为可变利率[227] - 商业房地产贷款组合总额为116.334亿美元，其中82.349亿美元（70.8%）为可变利率[227] - 商业房地产贷款组合中，多户住宅占比最高，为29.224亿美元，占该组合的25%[231] - 商业房地产贷款组合的67.8%集中在伊利诺伊州和威斯康星州的主要市场[229] 存款和融资表现 - 总存款从2023年3月31日的427.2亿美元增至2024年3月31日的464.5亿美元，增长9%[172] - 截至2024年3月31日，公司总存款为464亿美元，较2023年同期增加37亿美元，增长9%[244] - 2024年第一季度平均存款总额为446亿美元，较2023年同期增加26亿美元，增长6%[246] - 无息存款占比从2023年第一季度的29%下降至2024年第一季度的22%，余额为99.7亿美元[246] - 大额存单平均余额从2023年第一季度的50.4亿美元增至2024年第一季度的71.5亿美元，占比从12%升至16%[246] - 截至2024年3月31日，定期存单总额为78.94亿美元，其中1-3个月到期的存单加权平均利率为4.53%，4-6个月为4.76%[245] - 经纪存款在总存款中占比为9.8%，余额为45.7亿美元[248] - 截至2024年3月31日，公司未保险存款约为149亿美元，其中25亿美元为完全抵押存款[250] - 未保险且未抵押存款净额为124亿美元，约占同期总存款的27%[250][251] - 公司总流动性来源为149亿美元，相当于未保险且未抵押存款的120%[251] - 2024年第一季度平均其他融资来源总额为40.5亿美元，包括27.3亿美元的FHLB预付款[251] 资产和资本状况 - 总资产从2023年3月31日的528.7亿美元增至2024年3月31日的575.8亿美元，增长9%[172] - 公司总资产为576亿美元，较2023年3月增加47亿美元或9%[218] - 贷款和持有至到期证券组合占总资产的82%[180] - 公司一级杠杆比率从2023年3月的9.1%改善至2024年3月的9.4%[252] 信贷质量和风险指标 - 截至2024年3月31日，总不良贷款为14.84亿美元，占总贷款的0.34%，较2023年12月31日的13.90亿美元（0.33%）有所增加[236] - 截至2024年3月31日，总不良资产为16.29亿美元，占总资产的0.28%，而2023年12月31日为15.23亿美元（0.27%）[236] - 截至2024年3月31日，信贷损失拨备总额为4.27亿美元，占期末贷款的0.99%，而2023年同期为3.76亿美元（0.95%）[242] - 截至2024年3月31日，逾期60至89天的贷款为9490万美元，占总贷款的0.2%，逾期30至59天的贷款为2.969亿美元，占总贷款的0.7%[234] - 房屋净值贷款中，截至2024年3月31日有99.2%为正常履约贷款，住宅房地产贷款（不包括早期买断贷款）中有98.5%为正常履约贷款[234] - 财产和意外险保费融资应收账款的不良贷款总额为5.85亿美元，占其类别期末余额的0.84%，高于2023年12月31日的4.77亿美元（0.69%）[236] - 商业及商业房地产贷款总额为251.369亿美元，其信贷损失准备金为3.9257亿美元[229] - 商业贷款信贷损失准备金从2023年3月的1.495亿美元增至2024年3月的1.6651亿美元[229] - 商业房地产贷款信贷损失准备金从2023年3月的1.9478亿美元增至2024年3月的2.2605亿美元[229] - Baa级信贷利差扩大20个基点，商业地产建筑类贷款损失拨备估计增加15%-20%[183] - 商业地产价格指数下降10%，商业地产非建筑类贷款损失拨备估计增加55%-60%[183] 业务板块表现 - 社区银行板块净利息收入为3.637亿美元，同比下降620万美元或2%[215] - 社区银行板块非利息收入为7460万美元，同比增加590万美元或9%[215] - 专业金融板块净利息收入为8230万美元，同比增加1190万美元或17%[216] - 财富管理板块净利息收入为780万美元，同比下降120万美元或13%[217] - 财富管理板块非利息收入为5850万美元，主要因出售RBA部门获得2000万美元收益[217] 管理层讨论和指引 - 公司宣布签署协议收购Macatawa Bank，其截至2023年底拥有约27亿美元资产和24亿美元存款[259] 风险因素 - 贷款组合违约和损失程度可能导致信贷损失准备金进一步增加[263][263] - 利率环境变化包括长期低利率或利率上升可能影响公司净利息收入和净利息边际并严重影响盈利能力[263][263] - 竞争压力可能影响贷款和存款产品定价导致市场份额损失及存款贷款咨询费和其他产品收入减少[263][263] - 未来收购失败或意外损失可能对公司业绩产生负面影响[263][263] - 资本市场中断可能降低公司投资组合的公允价值[263][263] - 技术失败或网络攻击可能对信息技术系统产生不利影响[265] - 开设新分行和de novo银行存在固有费用和回报延迟风险[265] - 监管变化可能导致合规成本增加和资本要求提高[265] - 公司FDIC保险费可能增加或被征收特别评估[265] - 股票市场波动可能对财富管理业务和经纪业务产生不利影响[265]

UNITED STATES SECURITIES AND EXCHANGE COMMISSION Washington, D.C. 20549 FORM 10-K ☑ Annual Report Pursuant to Section 13 or 15(d) of the Securities Exchange Act of 1934 For the fiscal year ended December 31, 2023 ☐ Transition Report Pursuant to Section 13 or 15(d) of the Securities Exchange Act of 1934 For the Transition Period from to Commission File Number 001-35077 Wintrust Financial Corporation (Exact name of registrant as specified in its charter) (State or other jurisdiction of incorporation or organi ...

Table of Contents UNITED STATES SECURITIES AND EXCHANGE COMMISSION Washington, D.C. 20549 _________________________________________ FORM 10-Q _________________________________________ ☑ QUARTERLY REPORT PURSUANT TO SECTION 13 OR 15(d) OF THE SECURITIES EXCHANGE ACT OF 1934 For the quarterly period ended September 30, 2023 OR TRANSITION REPORT PURSUANT TO SECTION 13 OR 15(d) OF THE SECURITIES EXCHANGE ACT OF 1934 ☐ For the transition period from to Commission File Number 001-35077 ___________________________ ...

Table of Contents UNITED STATES SECURITIES AND EXCHANGE COMMISSION Washington, D.C. 20549 _________________________________________ FORM 10-Q _________________________________________ ☑ QUARTERLY REPORT PURSUANT TO SECTION 13 OR 15(d) OF THE SECURITIES EXCHANGE ACT OF 1934 For the quarterly period ended June 30, 2023 OR TRANSITION REPORT PURSUANT TO SECTION 13 OR 15(d) OF THE SECURITIES EXCHANGE ACT OF 1934 ☐ For the transition period from to Commission File Number 001-35077 ________________________________ ...

Table of Contents ☑ QUARTERLY REPORT PURSUANT TO SECTION 13 OR 15(d) OF THE SECURITIES EXCHANGE ACT OF 1934 For the quarterly period ended March 31, 2023 OR TRANSITION REPORT PURSUANT TO SECTION 13 OR 15(d) OF THE SECURITIES EXCHANGE ACT OF 1934 ☐ For the transition period from to Commission File Number 001-35077 _____________________________________ WINTRUST FINANCIAL CORPORATION UNITED STATES SECURITIES AND EXCHANGE COMMISSION Washington, D.C. 20549 _________________________________________ FORM 10-Q ____ ...

UNITED STATES SECURITIES AND EXCHANGE COMMISSION Washington, D.C. 20549 FORM 10-K ☑ Annual Report Pursuant to Section 13 or 15(d) of the Securities Exchange Act of 1934 (State or other jurisdiction of incorporation or organization) (I.R.S. Employer Identification No.) Illinois 36-3873352 9700 W. Higgins Road, Suite 800 Rosemont, Illinois 60018 For the fiscal year ended December 31, 2022 ☐ Transition Report Pursuant to Section 13 or 15(d) of the Securities Exchange Act of 1934 For the Transition Period from ...