资产与资本管理 - 公司总资产达到200亿美元，管理资产（AUM）和托管资产（AUA）达到776亿美元[200] - 公司总资本充足率为14.82%，一级资本充足率为12.75%，普通股一级资本充足率为12.75%[208] - 公司一级资本充足率为6.00%，总资本充足率为8.00%，杠杆资本充足率为4.00%，均符合监管要求[209] - 公司持有2.013亿美元现金用于支持股票回购、潜在股息支付、收购及战略增长计划[210] - 截至2023年9月30日，公司普通股每股账面价值为36.93美元，较2022年12月31日增加了1.14美元[208] - 截至2023年9月30日，公司每股有形账面价值为20.33美元，较2022年12月31日的19.36美元有所增加[247] 贷款与租赁业务 - 贷款和租赁组合总额为127亿美元，其中商业贷款和租赁组合为99亿美元[202] - 2023年前九个月，净贷款和租赁增长了7.424亿美元，年化增长率为8%[205] - 截至2023年9月30日，公司贷款组合总额为126.76亿美元，其中商业和工业贷款占比26%，住宅贷款占比15%[238] - 2023年前九个月总贷款和租赁为122.988亿美元，同比增长8.3%，其中商业贷款和租赁为50.384亿美元，同比增长3.7%[229] - 2023年第三季度，公司净冲销额为1429.5万美元，占平均贷款总额的0.45%[238] - 2023年前九个月，公司净冲销额为3913万美元，占平均贷款总额的0.43%[238] 财富管理与现金管理 - 财富管理业务的管理资产（AUM）和托管资产（AUA）达到776亿美元[203] - Cash Connect业务管理约15亿美元现金，服务约25,200台非银行ATM和8,600台智能保险箱[202] 回购与股息 - 2023年第三季度，公司回购了386,900股普通股，平均价格为40.67美元，总购买价格约为1570万美元[205] - 2023年第三季度，公司董事会批准了每股0.15美元的季度现金股息[207] 借款与流动性 - 公司通过银行定期融资计划（BTFP）借入了5.65亿美元，以利用有利的条款和定价[207] - 截至2023年9月30日，公司持有6亿美元现金、现金等价物及受限现金，未保险存款为58亿美元，占总客户存款的37%，未受保护存款为44亿美元，占总客户存款的28%[213] - 公司拥有53亿美元的联邦住房贷款银行（FHLB）借款能力，7亿美元的联邦储备贴现窗口借款能力，以及10亿美元的银行定期融资计划（BTFP）借款能力，未受保护存款的借款能力覆盖率为188%[214] - 截至2023年9月30日，公司总信贷承诺为40亿美元，主要为一年期承诺[216] 信用风险与拨备 - 截至2023年9月30日，公司非应计贷款总额为5746万美元，较2022年12月31日的2280万美元显著增加，主要由于新增了六个商业关系[218] - 2023年第三季度信用损失拨备为1840万美元，同比增加1100万美元，主要由于贷款增长和评级下调[234] - 2023年前九个月信用损失拨备为6330万美元，同比增加2860万美元，主要受经济不确定性和预测的影响[235] - 截至2023年9月30日，信用损失拨备增加至1.76亿美元，占总贷款和租赁的比例为1.28%，较2022年底的1.17%有所上升[236] - 2023年第三季度，公司贷款损失准备金为1.7599亿美元，占总贷款组合的1.39%[238] 利率与净利息收入 - 2023年第三季度净利息收入同比增长580万美元，净利息收益率为4.08%，同比上升9个基点[231] - 公司2023年前九个月净利息收入为5.469亿美元，同比增长7800万美元，主要得益于资产负债表规模和结构的优化[232] - 公司2023年前九个月净利息收益率为4.15%，同比上升69个基点，主要受资产敏感型资产负债表和贷款增长及结构优化的推动[232] - 2023年前九个月总利息收入为7.193亿美元，同比增长46.6%，主要受利率上升和贷款增长的推动[229] - 2023年前九个月总利息支出为1.723亿美元，同比增长693.5%，主要受利率上升和存款成本增加的影响[229] - 公司预计在利率上升300个基点的情况下，净利息收益率将增加15.1%，经济价值权益比率将增加24.23%[224] - 公司2023年9月30日的利率敏感性资产与负债的比率为100.96%，较2022年12月31日的116.93%有所下降[222] 非利息收入与支出 - 2023年第三季度，非利息收入为7270万美元，同比增长1000万美元，主要受Cash Connect、财富管理费和资本市场收入增长的推动[239] - 2023年前九个月，非利息收入为2.027亿美元，同比增长740万美元，主要受Cash Connect、财富管理费和资本市场收入增长的推动[240] - 2023年第三季度，非利息支出为1.397亿美元，同比增长680万美元，主要由于Cash Connect的运营成本增加[241] - 2023年前九个月，非利息支出为4.14亿美元，同比下降2740万美元，主要由于公司发展和重组成本的减少[241] 税务与净利润 - 2023年第三季度，公司所得税费用为2290万美元，有效税率为23.6%，同比下降2.4个百分点[242][243] - 公司2023年第三季度净利润为7420万美元，较2022年同期的7340万美元略有增长[225] - 公司2023年前九个月净利润为2.052亿美元，较2022年同期的1.379亿美元大幅增长[226] 监管与合规 - FDIC计划从2024年第一季度开始，对存款超过50亿美元的机构每季度征收3.13个基点（0.0313%）的特殊存款保险评估[252] - 截至2022年12月31日，公司未保险存款估计为69亿美元[252] - CFPB要求贷款机构收集和报告小企业贷款数据，合规日期分别为2024年10月1日、2025年4月1日和2026年1月1日[253] - 公司正在评估CFPB新规则及相关法院裁决的影响[253] - FDIC、美联储和OCC于2023年6月6日发布了第三方风险管理指南，公司正在评估该指南对其实践的影响[257] - FDIC和美联储在2023年4月28日发布的报告中强调了改变对所有规模银行的监管方法以及资本和其他监管要求的必要性[251] - 公司正在评估FDIC特殊评估和第三方风险管理指南对其业务的影响[252][257] LIBOR过渡与SOFR - 公司已从2022年第一季度开始将LIBOR替换为SOFR，目前新的可变利率贷款产品主要基于SOFR[256] - LIBOR自2023年6月30日起停止发布，公司已采取措施过渡到SOFR[254] - 公司商业和消费者业务中使用的多种产品曾与LIBOR挂钩，现已迁移至SOFR[256]