业绩总结 - 2023年第三季度净贷款增长为3%，达到3.28亿美元[5] - 每股收益（EPS）为1.22美元，较第二季度的1.12美元增长9%[5] - 净收入为7420万美元，较第二季度的6870万美元增长8%[5] - 核心费用收入在季度间增长600万美元，增幅为9%[20] - GAAP净收入为74,263千美元，较上季度的68,595千美元增长[41] - 2023年9月30日，GAAP净收入为74,166千美元，较2023年6月30日的68,678千美元增长了7.25%[44] 贷款与存款情况 - 客户存款总额为158.97亿美元，较第二季度下降3.6%（减少364百万美元）[7] - 商业贷款总额为98.85亿美元，较第二季度增长2.6%（增加254百万美元）[8] - 贷款组合中商业贷款占比78%，消费贷款占比15%[9] - 贷款损失准备金（ACL）覆盖率为1.28%[32] - 2023年第三季度的贷款损失准备金为1.76亿美元[31] 未来展望 - 贷款增长预计为中到高个位数，主要受商业部门推动，消费者贷款增长适度[36] - 存款增长预计为平稳到低个位数下降，持续的流动性正常化[36] - 净利差范围为3.95%-4.05%，预计在4季度结束时为3.90%-4.00%[36] - 收费收入增长预计为中个位数，主要受现金连接、资本市场和财富管理推动[36] - 预备成本预计为0.60%-0.70%，与经济预测和贷款增长相关[36] 资产与资本状况 - 投资组合总值为47.6亿美元，占总资产的24%[15] - 资本充足率保持强劲，远高于“良好资本化”标准[34] - 目前的资金利用率为7%，可用资金容量为92亿美元[35] - 有形普通股权比率为6.49%，较上季度的6.76%有所下降[39] 收益与回报指标 - 非GAAP净有形收入为77,150千美元，较2023年6月30日的71,562千美元增长了7.25%[44] - GAAP平均权益回报率为12.64%，较2023年6月30日的11.81%上升了7.03%[44] - 非GAAP平均有形普通股权益回报率为23.19%，较2023年6月30日的21.66%上升了7.06%[44] - 核心平均有形普通股权益回报率为23.38%，较2023年6月30日的22.42%上升了4.29%[44]