财务数据关键指标变化 - 季度对比 - 2023年第二季度净收入增至1880万美元，摊薄后每股收益0.43美元，上一季度为1820万美元，摊薄后每股收益0.42美元[166] - 2023年第二季度净利息收入4620万美元，高于上一季度的4520万美元，得益于平均总贷款和生息资产增长以及150万美元掉期终止收益[166] - 非利息收入从上个季度的960万美元增至1100万美元[166] - 非利息支出年化占平均资产比例保持在1.90%以下，本季度总计3630万美元，占比1.86%，上一季度为3450万美元，占比1.79%[166] - 季度末存款总额为57.1亿美元，3月31日为57.0亿美元[166] - 季度末贷款增至42.7亿美元，季度年化增长率2.2%，自2022年12月31日以来年化增长率5.3%[166] - 2023年6月30日有形普通股权益占有形资产比例升至6.91%，季度内提升4个基点，自2022年12月31日以来提升35个基点[166] 财务数据关键指标变化 - 同比对比 - 2023年第二季度，公司净利润为1880万美元，摊薄后每股收益为0.43美元；2022年同期净利润为2490万美元，摊薄后每股收益为0.57美元[191] - 2023年上半年，公司净利润为3700万美元，摊薄后每股收益为0.85美元；2022年同期净利润为4840万美元，摊薄后每股收益为1.11美元[194] - 2023年第二季度，净利息收入为4620万美元，较2022年同期减少590万美元；生息资产收益率升至4.39%，较2022年同期增加100个基点[196] - 2023年第二季度利息支出较2022年同期增加2610万美元，达到3070万美元，付息负债利率提高176个基点[197] - 2023年第二季度净息差从2022年同期的3.13%降至2.69%，下降44个基点[198] - 2023年上半年净利息收入为9140万美元，较2022年同期的9890万美元减少750万美元[202] - 2023年上半年生息资产收益率从2022年同期的3.27%提高至4.28%，增加101个基点[202] - 2023年上半年利息收入从2022年同期的1.074亿美元增至1.487亿美元，增加4130万美元[202] - 2023年上半年付息负债利率较2022年同期提高166个基点，利息支出增加4880万美元，达到5730万美元[203] - 2023年上半年净息差从2022年同期的3.02%降至2.68%，下降34个基点[204] - 2023年第二季度总利息收入为2.026亿美元，较2022年同期增加3545万美元；上半年总利息收入为4.1316亿美元，较2022年同期增加2.0542亿美元[209] - 2023年第二季度总利息支出为2.6144亿美元，较2022年同期增加8225万美元；上半年总利息支出为4.8794亿美元，较2022年同期增加8528万美元[209] - 2023年第二季度净利息收入为 - 5884万美元，较2022年同期减少1.4374亿美元；上半年净利息收入为 - 7478万美元，较2022年同期减少1.9492亿美元[209] - 2023年第二季度贷款信用损失费用为74.1万美元，2022年同期为24万美元；上半年贷款信用损失费用为33.6万美元，2022年同期为信用损失回收110万美元[210][211] - 2023年第二季度非利息收入为1099.7万美元，较2022年同期减少143.7万美元，降幅11.6%；上半年非利息收入为2061.7万美元，较2022年同期减少597.2万美元，降幅22.5%[216][219] - 2023年第二季度非利息支出为3626.2万美元，较2022年同期增加85.8万美元，增幅2.4%；年化非利息支出与平均资产比率降至1.86%，2022年同期为1.90%[222] - 2023年第二季度出售2470万美元可供出售投资产生2万美元收益；上半年出售8820万美元可供出售投资产生48万美元净损失[216][219] - 2023年第二季度住宅抵押贷款出售收益为100万美元，低于2022年同期的250万美元；上半年为180万美元，低于2022年同期的450万美元[216][219] - 2023年前六个月非利息总费用为7.0786亿美元，较2022年同期增加11.2万美元，增幅0.2%；年化非利息费用与平均资产比率降至1.82%，2022年同期为1.99%[224] - 2023年第二季度所得税费用为150万美元，较2022年同期减少250万美元；2023年前六个月所得税费用为330万美元，较2022年同期减少420万美元[225] 财务数据关键指标变化 - 期末数据对比 - 截至2023年6月30日，公司总资产为80亿美元，较2022年12月31日增加约9080万美元[184] - 截至2023年6月30日，可供出售投资证券降至9.058亿美元，较2022年12月31日减少9170万美元；持有至到期投资证券降至20亿美元，较2022年12月31日减少3930万美元[186] - 截至2023年6月30日，净贷款增至43亿美元，较2022年12月31日增加1.088亿美元[187] - 截至2023年6月30日，总存款降至57亿美元，较2022年12月31日减少1.484亿美元[188] - 截至2023年6月30日，总借款增至14亿美元，2022年12月31日为11亿美元[189] - 截至2023年6月30日，股东权益为7.092亿美元，2022年12月31日为6.774亿美元；普通股每股账面价值增至16.25美元，2022年12月31日为16.11美元[190] - 截至2023年6月30日，ACL余额为5000万美元，占总贷款的1.17%，2022年12月31日为5050万美元，占比1.21%[212] - 截至2023年6月30日，不良贷款总额为2210万美元，较2022年12月31日增加26.9万美元[213] - 截至2023年6月30日，公司未使用信贷额度约为17.1亿美元，2022年12月31日为4.38亿美元；未质押投资证券约为6.507亿美元，2022年12月31日为21亿美元[226] - 截至2023年6月30日，股东权益总额为7.092亿美元，2022年12月31日为6.774亿美元；2023年上半年平均股东权益与平均资产比率为8.97%，2022年为9.07%[228] 财务数据关键指标变化 - 其他数据 - 资产质量稳定，30 - 89天逾期贷款占总贷款0.26%，不良贷款占总贷款0.52%，季度净冲销占平均贷款0.01%[166] - 银行资本状况良好，杠杆资本比率和风险资本比率分别为8.90%和13.64%[166] - 截至2023年6月30日，公司年化股息收益率为6.15%，控股公司现金约可支付八个季度股息和固定成本[166] - 截至2023年6月30日，公司核心存款无形资产为1540万美元，商誉达1.552亿美元[174] - 截至2023年6月30日的三个月，生息存款平均余额减少9590万美元，借款平均余额增加5.634亿美元[197] - 截至2023年6月30日的六个月，生息存款平均余额减少3740万美元，借款平均余额增加5.565亿美元[203] - 2023年上半年收购相关购买会计调整产生的利息收入为100万美元，低于2022年同期的210万美元[202] - 2023年前六个月公司宣布普通股股息为每股0.32美元，2022年同期为每股0.31美元；股息支付率分别为37.7%和27.9%[229] - 2023年第二季度报告净收入为1876.3万美元，调整后净收入为1759.9万美元；2023年前六个月报告净收入为3699.1万美元，调整后净收入为3622.2万美元[233] - 2023年第二季度摊薄每股收益为0.43美元，调整后摊薄每股收益为0.41美元；2023年前六个月摊薄每股收益为0.85美元，调整后摊薄每股收益为0.84美元[235] - 2023年前六个月专业费用增加56.9万美元，数据处理费用增加54.1万美元；薪资和员工福利费用减少81.8万美元，贷款费用减少22.3万美元[224] - 2023年第二季度所得税费用减少是由于税前收入减少860万美元；2023年前六个月所得税费用减少是由于税前收入减少1560万美元[225] - 股东权益增加是由于累计其他综合收益增加830万美元和期间净收入，部分被支付的股息抵消[228] - 2023年6月30日止三个月，税前收入为20,215千美元，信用损失费用为680千美元，税前、拨备前净收入为20,895千美元[237] - 2023年6月30日止六个月，净利息收入为91,397千美元，平均生息资产为7,206,985千美元，净利息收益率为2.68%[238] - 2023年6月30日，总股东权益为709,243千美元，总有形股东权益为538,599千美元，普通股每股账面价值为16.25美元，普通股每股有形账面价值为12.34美元[239] - 2023年6月30日止三个月，非利息费用为36,262千美元，净利息收入为46,160千美元，非利息收入为10,997千美元，效率比率为63.44%[240] - 2023年6月30日止六个月，调整后净利息收入为88,926千美元，调整后净利息收益率为2.61%[238] - 2022年6月30日止六个月，税前、拨备前净收入为54,790千美元[237] - 2022年12月31日止三个月，净利息收入为48,782千美元，平均生息资产为7,091,980千美元，净利息收益率为2.85%[238] - 2022年6月30日，总股东权益为657,865千美元，总有形股东权益为484,203千美元，普通股每股账面价值为15.10美元，普通股每股有形账面价值为11.11美元[239] - 2022年6月30日止三个月，非利息费用为35,404千美元，净利息收入为52,044千美元，非利息收入为12,434美元，效率比率为54.91%[240] - 2023年6月30日止三个月，调整后税前、拨备前净收入为19,422千美元[237] - 2023年6月30日平均资产为7840026千美元，平均普通股权益为710953千美元，平均有形权益为539776千美元[243][245][247] - 2023年6月30日报告的平均资产回报率（ROAA）为0.96%，调整后ROAA为0.91%[243] - 2023年6月30日报告的平均普通股权益回报率（ROACE）为10.59%，调整后ROACE为9.93%[245] - 2023年6月30日平均有形权益回报率（ROATE）为13.94%，调整后ROATE为13.08%[247] - 2023年6月30日互换终止收益对ROAA影响为 - 0.07%，对ROACE影响为 - 0.82%，对ROATE影响为 - 1.08%[243][245][247] - 2023年6月30日投资证券出售（收益）/损失对ROAA影响为0，对ROACE影响为 - 0.01%，对ROATE影响为 - 0.01%[243][245][247] - 2022年6月30日银行拥有人寿保险（BOLI）死亡福利对ROAA影响为 - 0.03%，对ROACE影响为 - 0.38%，对ROATE影响为 - 0.51%[243][245][247] - 2023年上半年平均资产为7835032千美元，平均普通股权益为702663千美元，平均有形权益为531008千美元[243][245][247] - 2023年上半年报告的ROAA为0.95%，调整后ROAA为0.93%[243] - 2023年上半年报告的ROACE为10.62%，调整后ROACE为10.41%；报告的ROATE为14.05%，调整后ROATE为13.76%[245][247] 公司运营相关事项 - 截至2023年6月30日，公司披露控制和程序无效，原因是财务报告内部控制存在重大缺陷[250] - 公司预计在2023财年末之前完成对重大缺陷的整改[252] - 2023年4月20日，公司及其两名高管在美国纽约东区联邦地方法院面临证券集体诉讼[255] - 截至2023年6月30日，未就上述诉讼事项记录相关负债[256] - 近期银行业负面发展影响客户信心，可能对公司运营和股价产生重大影响[259] - 2023年第二季度，公司董事或高管未采用或