业绩总结 - 截至2023年6月30日，公司的净收入为18,763万美元，剔除掉掉期终止费用后的净收入为17,615万美元[7] - 调整后的净收入为17,599万美元，较2022年同期的21,165万美元下降了16.7%[7] - 2023年第二季度净收入为1880万美元，调整后为1760万美元，较第一季度非利息收入增长14%[31] - 每股摊薄收益为0.43美元，调整后为0.41美元[31] - 2023年上半年贷款年化增长率为5.3%[118] 贷款与存款数据 - 截至2023年6月30日，总贷款额为43亿美元，其中商业贷款占比59%（25.06亿美元）[3] - 总贷款为427.3亿美元，较上季度增长0.6%[32] - 总存款为570.9亿美元，较上季度增长0.1%[32] - 平均有息存款为45.56亿美元，较上季度的44.79亿美元增长1.8%[14] - 平均无息存款为13.21亿美元，较上季度的13.52亿美元下降2.3%[14] 资产质量 - 不良资产占总资产比例为0.30%，较上季度下降3个基点[32] - 2023年第二季度的贷款逾期率为0.26%，较第一季度的0.33%有所改善[59] - 2023年第二季度不良贷款（NPLs）为22,109万美元，占贷款总额的0.52%[60] - 2023年第二季度的信用损失准备金（ACL）为49,976万美元，占贷款总额的1.17%[61] - 2023年第二季度净坏账（NCOs）为284万美元，较第一季度的379万美元有所下降[58] 收入与支出 - 2023年第二季度的净利息收入为9100万美元，预计全年为1.75亿至1.85亿美元[139] - 2023年第二季度的非利息收入为2100万美元，预计全年为4200万至4500万美元[139] - 报告期内的净利息收入为46,160万美元，较2023年3月31日的45,237万美元增长2.0%[168] - 报告期内的总存款利息支出为10,520万美元，较2022年同期的4,116万美元大幅增加[156] - 2023年第二季度的非利息支出占平均资产的比例为1.86%，符合低于1.90%的预期[91] 未来展望 - 2023年预计贷款年增长率为6-8%[45] - 2023年第二季度的总贷款增长率为2.6%，预计全年为6%至8%[139] - 2023年下半年到期贷款的平均利率为6.66%[38] - 2023年第二季度的ROAA为0.95%，预计全年为0.93%至0.97%[139] - 2023年第二季度的ROAE为10.62%，预计全年为10.50%至10.90%[139] 市场份额 - 在密歇根市-拉波特地区的市场份额为55.3%，存款总额为11.84亿美元[4] - 在印第安纳州的印第安纳波利斯-卡梅尔-安德森地区的市场份额为1.0%，存款总额为7.91亿美元[4] - 在密歇根州的卡迪拉克地区的市场份额为29.0%，存款总额为2.19亿美元[4] 其他信息 - 公司股息收益率为6.2%[1] - 2023年第二季度的TCE/TA比率为6.9%[113] - 2023年第二季度的可用流动性为2,879万美元，包含650万美元的未质押证券[87] - 2023年第二季度的消费者贷款组合信用评分为753，债务收入比为41%[72] - 2023年第二季度的商业贷款组合平均账户余额为80,000美元，平均关系年限为10年[66]