宏观经济预测 - [公司预计2021年巴西GDP增长5.1%，2021年IPCA同比涨幅达9.68%，高于目标3.75%和公司预期8.5%，预计2021年底Selic利率达8.25%，2022年底达8.5%，2021年底汇率为R$5.25/US$][4] 财务收入与利润 - [2021年前9个月财务收入69809.1百万雷亚尔，较2020年同期下降31.1%；财务运营总利润29761.3百万雷亚尔，同比增长328.6%][4] - [2021年前9个月运营收入18220.8百万雷亚尔，较2020年同期增长1127.9%；税前收入18272.0百万雷亚尔，2020年同期为 - 1520.2百万雷亚尔][4] - [2021年前9个月所得税和社会贡献为 - 5552.0百万雷亚尔，较2020年同期下降143.9%；净利润11191.3百万雷亚尔，同比增长16.4%][4] - [该时期年化回报率达28.9%，较2020年同期增加3.2个百分点][6] - [2021年1月1日至9月30日公司利润为11319690，2020年同期为9686805，同比增长约16.86%][28] - [2021年1月1日至9月30日综合收益为8751057，2020年同期为8957040，同比下降约2.30%][28] - [2020年1月1日至9月30日银行净利润为9686805，2021年同期为11319690，同比增长约16.86%][28] - [2020年1月1日至9月30日合并净利润为9610711，2021年同期为11191286，同比增长约16.44%][28] - [2020年其他综合收益（后续满足条件可重分类至损益）为 - 1395856，2021年为 - 2673346，亏损扩大约91.53%][28] - [2020年不可重分类至净利润的其他综合收益为666091，2021年为104713，下降约84.28%][28] - [2020年分配法律储备297144，2021年分配565985，增长约90.47%][29] - [2020年分配股息1660000，2021年分配3000000，增长约80.72%][29] - [2021年1 - 9月运营活动净收入调整后为1119.1286万美元][30] - [金融业务相关收入为9335.3547万美元，银行手续费和银行服务费用收入为1027.3772万美元，贷款损失准备金为1071.991万美元，其他收入和费用为381.9249万美元，财务费用为8001.3864万美元，第三方投入为562.2615万美元，材料、能源等费用为18.3726万美元，第三方服务费用为136.7295万美元，总增加值为345.1681万美元][31] - [留存收益，折旧和摊销为193.7155万美元，产生的增加值净额为151.4526万美元，从附属公司和子公司的转移投资收到的增加值为223.7263万美元，可分配的增加值为375.1789万美元][31] - [员工薪酬为600.8872万美元，占比23.6%，税收和贡献为235.9638万美元，占比22.4%，第三方资本补偿 - 租金为59.2771万美元，占比2.7%，资本利息报酬为 - 520.9492万美元，占比 - 138.9%，股息为300万美元，权益利息为165.9975万美元，利润再投资为 - 686.9467万美元，非控股股东参与结果为 - 10.1124万美元][31] - [总增加值分配为375.1789万美元，占比100%][31] 金融运营利润 - [2021年9月，开曼群岛和卢森堡分行外汇套期保值中，汇兑变动金融运营利润2436.1百万雷亚尔，较2020年同期下降88.8%][6] - [2021年9月，衍生品金融工具金融运营利润 - 4058.3百万雷亚尔，较2020年同期下降89.9%][6] 资产与负债情况 - [2021年9月流动资产532419.5百万雷亚尔，较2020年12月下降11.8%；长期资产437621.9百万雷亚尔，同比增长9.7%][6] - [2021年9月流动和长期负债889443.7百万雷亚尔，较2020年12月下降3.5%；递延收入423.7百万雷亚尔，同比增长19.2%][6] - [截至2021年9月30日，银行现金为532,960,798，较2020年12月31日的586,324,279有所下降][22] - [截至2021年9月30日，银行证券及衍生金融工具为100,682,208，较2020年12月31日的112,963,929有所下降][22] - [截至2021年9月30日，银行贷款业务为15,819,533，较2020年12月31日的17,886,650有所下降][22] - [截至2021年9月30日，银行长期金融工具为377,355,738，较2020年12月31日的331,190,945有所上升][22] - [截至2021年9月30日，银行证券及衍生金融工具（长期）为138,857,148，较2020年12月31日的119,283,560有所上升][22] - [截至2021年9月30日，银行贷款业务（长期）为187,669,626，较2020年12月31日的164,803,732有所上升][22] - [截至2021年9月30日，银行流动负债中的存款及其他金融工具为602,906,474，较2020年12月31日的639,939,624有所下降][22] - [截至2021年9月30日，银行存款为588,625,269，较2020年12月31日的612,837,974有所下降][22] - [截至2021年9月30日，银行货币市场融资为113,911,303，较2020年12月31日的119,188,451有所下降][22] - [截至2021年9月30日，银行本地借款为70,525,470，较2020年12月31日的53,750,603有所上升][22] - [公司总负债在不同时期有所波动，如2020年为977,096,018和990,224,751，2021年为970,041,426和1,002,388,978][24] - [公司股东权益在不同时期相对稳定，如2020年为79,061,548和79,182,877，2021年为80,174,050和80,118,891][24] - [截至2021年9月30日，银行现金及现金等价物总额为31136682，较2020年12月31日的29191171有所增加][32] - [截至2021年9月30日，银行同业投资为15873824，较2020年12月31日的9668922有较大增长][32] - [截至2021年9月30日，货币市场投资为12415635，较2020年12月31日的7348568有所增加][32] - [截至2021年9月30日，银行同业存款为377433，较2020年12月31日的1131436有所减少][32] - [截至2021年9月30日，外汇投资为3080756，较2020年12月31日的1188917有所增加][32] - [截至2021年9月30日，货币市场投资自有组合总计39549770，第三方组合总计12177482][32] - [截至2021年9月30日，银行其他金融资产总计1.4431119亿美元，较2020年12月31日的1.71303591亿美元有所下降；合并其他金融资产总计1.52882981亿美元，较2020年12月31日的1.89718512亿美元有所下降][63] - [截至2021年9月30日，银行递延所得税资产现值为3240.3781万美元，较2020年12月31日的3386.3523万美元有所下降；合并递延所得税资产现值为3669.4714万美元，较2020年12月31日的3774.9808万美元有所下降][65] - [2021年9月30日，合并未记录税收抵免总计10.6138万雷亚尔，2020年12月31日为4.1418万雷亚尔][65] - [截至2021年9月30日，银行其他负债（税收和社会保障）中，递延所得税负债相关的所得税和捐款准备金为255.9674万美元，2020年12月31日为443.305万美元；合并中为320.7108万美元，2020年12月31日为504.217万美元][65] - [截至2021年9月30日，银行其他负债（税收和社会保障）中，应付税款为3.2773万美元，2020年12月31日为2.2562万美元；合并中为124.4081万美元，2020年12月31日为21.4506万美元][65] 监管指标与资本要求 - [2021年9月巴塞尔I比率为13.14%，较2020年12月的14.06%有所下降；巴塞尔监管资本为14.30%，较2020年12月的15.25%有所下降][7] - [截至2021年9月30日，公司合并股东权益较2020年12月31日下降0.2%，主要受当期净收入111.91亿雷亚尔、负股权估值调整26.86亿雷亚尔、资本减少20亿雷亚尔、股息支付30亿雷亚尔和股权利息支付34亿雷亚尔等因素影响][8] - [2021年9月，参考权益（PR）要求为10.625%，PR一级为8.625%，最低核心资本为7.125%；到2021年底，PR要求达到11.0%，PR一级和最低核心资本分别为9.00%和7.50%][8] - [2020年9月30日至2021年9月30日期间资本减少200万美元][30] - [2021年9月30日法定储备金为508.0437万美元，较之前有所增加][30] - [2021年9月30日股息均等储备金为2161.5994万美元，较之前有所增加][30] 股息与股权利息支付 - [2021年7月27日，董事会批准了金额为34亿雷亚尔的股权利息支付提案，并于9月3日支付][8] - [2021年4月27日，董事会批准了总计30亿雷亚尔的中期股息支付提案，并于6月2日支付][10] - [2021年2月2日，董事会批准了金额为5.12亿雷亚尔的股息支付提案，并于3月3日支付][11] 子公司情况 - [截至2021年9月30日，Aymoré Crédito的总资产为5.81096亿雷亚尔，股东权益为24.12亿雷亚尔，净收入为8.698亿雷亚尔，贷款组合为5.28988亿雷亚尔，公司持股100%][9] - [截至2021年9月30日，Santander Leasing的总资产为1.42305亿雷亚尔，股东权益为11.1389亿雷亚尔，净收入为1.958亿雷亚尔，贷款组合为2362.8万雷亚尔，公司持股100%][9] - [截至2021年9月30日，Santander Corretora de Seguros的总资产为1.16034亿雷亚尔，股东权益为4.3632亿雷亚尔，净收入为7.678亿雷亚尔，公司持股100%][9] - [截至2021年9月30日，Banco RCI Brasil的总资产为1.11253亿雷亚尔，股东权益为1.6682亿雷亚尔，净收入为1.208亿雷亚尔，贷款组合为8665.2万雷亚尔，公司持股39.9%][9] 业务决策与发展 - [2021年2月25日，董事会批准子公司Getnet支付业务分拆，以将集团技术和支付业务集中到新的全球支付平台PagoNxt][11] 员工与社会责任 - [公司在巴西有49286名员工，公司为员工提供多项福利，如与医院合作的远程医疗服务、情绪健康计划等][13] - [2021年8月，与CEO的传统咖啡会有超32000人参与连线][13] - [2021年8月，献血活动拯救超7000人生命][13] - [2021年第三季度，公司促成428亿雷亚尔可持续业务，其中61%通过债券形式][13] - [公司为亚马逊地区合作社和农业综合企业提供超2.7亿雷亚尔信贷额度][13] - [2021年9月，第19版“Amigo de Valor”活动已筹集1.6亿雷亚尔，支持全国600项倡议，1