文章核心观点 - 中国中小银行正经历以“减量提质”和化解风险为核心的合并重组浪潮 2024年以来已有超过300家银行退出市场 数量超过过去五年之和 监管定调“稳步有序推动”并强调“扎根当地开展特色化经营” [1] - 合并重组并非简单关停 而是通过横向省级整合与纵向大行吸收两种主要模式 实现金融资源优化和风险化解 其中国有大行首次参与整合传递出国家坚定推进改革的决心 [2] - 合并成功的关键在于后续的“化学融合” 需做好治理融合、特色化经营和科技赋能三篇文章 以构筑长期竞争力 [3] 中小银行现状与改革动因 - 中小银行数量庞大 是服务地方经济和普惠金融的重要力量 但长期存在“小、散、弱”问题 [1] - 在经济下行和利率市场化的双重压力下 个体困境已演变为潜在的体系性风险 化险势在必行 [1] - 2024年以来全国已有超过300家银行通过解散、合并或注销等方式退出市场 [1] 合并重组的主要模式 - **横向省级整合**：江苏、江西、内蒙古、河南、吉林等地已组建省级农商行 吸收上百家机构 实现省级法人“化散为整” [2] - 该模式扭转了各级法人管理割裂的局面 通过加强集中统一管理优化全省金融资源布局 增强整体资本实力和风险抵御能力 [2] - **纵向吸收合并**：由国有大行、股份制银行、城商行等主发起行吸收合并中小银行 并将其改制为分行或支行 [2] - 该模式能迅速化解被合并机构的存量风险 将其纳入更健全的风控体系 并承接原有业务和人员以保障当地金融服务连续性 [2] - 国有大行首次参与整合为中小银行改革提供了更高标准的范本 [2] 合并后的整合重点与战略方向 - **治理融合**：需彻底重塑股权结构和公司治理机制 选优配强高管团队 建立决策科学、制衡有效、激励兼容的现代企业治理架构 [3] - **特色化经营**：合并后的银行应坚守“支农支小”定位 利用地缘人缘优势深度融入区域经济 在普惠金融、绿色金融、供应链金融等领域打造特色服务能力 避免与大型银行同质化竞争 [3] - **科技赋能**：重组后应集中资源加快金融科技在精准营销、智能风控、运营管理等领域的应用 通过数字化转型降低运营成本并提升服务效率与管理精细化水平 [3]