投资环境挑战 - 股市波动剧烈，普通投资者易被套牢，例如有案例显示80多万本金亏损40万[6] - 基金净值下跌幅度超过股票，通过基金获利的难度增加[6] - 全国房地产开发投资同比下降12.9%，创24个月新低，楼市存在“买了就跌”的风险[6] - A股公司创值能力较2023年下降近40个基点，显示企业盈利难度加大[6] 利率与通胀压力 - 新发放房贷利率降至3.1%，一年期定期存款利率约为0.95%[6] - 100万元存款年利息约为9500元，月息不足800元，在一线城市覆盖基础开支困难[6] - 专家预期利率将持续低位徘徊，利息收入可能进一步减少[6] - 中长期通胀压力存在，CRB指数上涨，货币购买力面临贬值风险，当前100万元三年后价值可能仅相当于80万元[6] 生活成本与购买力 - 日常消费开支显著上升，例如超市购物200元快速消耗，外出就餐费用高昂[7][8] - 子女教育、医疗保健等刚性支出持续增长[9] - 存在结构性通胀现象，尽管房价下跌，但日常开支上涨对家庭财务构成压力[10] - 案例显示退休人员面临物业费、暖气费上涨10%，医药费支出同比增加2000多元的负担[12][13] 资产配置策略 - 建议采取分散投资策略，避免追逐过高收益[18] - 配置黄金等保值资产以对冲通胀风险[19] - 资产可划分为三部分：银行存款保本、黄金投资、稳健理财产品[21]