文章核心观点 - 邮储银行重启大额存单发行，标志着国有六大行今年下半年已全部重启发售此类产品 [1][6] - 大额存单市场持续火热，部分国有大行、股份行新发三年期产品已售罄 [2][7] - 存款到期潮叠加股市波动、贵金属下跌，推动部分客户回归保本保息的大额存单市场 [9] 邮储银行重启发行情况 - 邮储银行官方APP已正式上架多款大额存单产品，3至6个月期最高年利率1.05%，显著高于该行同类定存产品利率 [3] - 邮储银行3年期、5年期大额存单产品尚未在售 [3] - 大额存单起存金额为20万元，期限3至6个月，最高年利率1.05% [4] - 8月、9月、10月多次查询邮储银行官网和APP均无大额存单在售，线下网点客服确认10月底最新上架 [6] 六大行重启时间线 - 今年7月1日中国银行率先在官网发布大额存单上新公告，部分产品年利率最高1.60% [6] - 7月中旬农行跟进发行，8月工商银行重启发行 [6] - 随着邮储银行上架产品，国有六大行今年下半年已全部重启发售 [1][6] 市场销售热度 - 工行9月份新发的2026年第二期3年期个人大额存单（2026100236）年利率1.55%、起购金额20万元，发行2个月内即显示售罄 [7] - 工行同期100万元起售的三年期大额存单仍有额度；20万起售、两年期、年化1.20%的一款大额存单也已售罄 [7] - 一家股份制银行10月份新发的一款三年期大额存单目前基本售罄，暂无额度 [8] - 客户对2年期、3年期大额存单需求更为旺盛，5年期产品若利率不具备显著优势，客户接受程度较低 [8] 行业供给动态 - 自10月以来大额存单重启潮持续，多家外资行加入战局，部分地方银行积极应战 [8] - 高青农商银行于10月22日上新3年期大额存单，年利率1.65% [8] 需求驱动因素 - 今年恰逢数十万亿定期存款到期潮，大量用户到期存款迎来重新配置窗口 [9] - 今年下半年以来股市持续波动、黄金等贵金属市场呈现下跌趋势，客观上导致部分投资者重返利率相对较低但保本保息的大额存单市场 [9] - 客户需求始终是银行发布大额存单、结构性存款等产品的第一动力 [9] - 参照部分海外市场经验，未来居民对低风险低利率投资产品的偏好仍将延续较长时间 [9]