保险行业监管动态 - 美国绝大多数州禁止保险公司对房屋和汽车保险实施过高的费率上涨[1] - 各州监管方式存在差异，一些州要求保险公司在提高费率前获得批准，一些州允许未经批准的有限费率上涨，另一些州则只要报告即可批准更高费率，伊利诺伊州是唯一没有费率法的州[3] - 大多数州规定费率上涨不能“过高、不足或不公平歧视”[3] 保险费率上涨情况 - 过去五年汽车保险平均成本上涨速度远高于总体通胀水平[1] - 灾害频发地区的保险成本飙升，佛罗里达州部分地区房屋保险成本上涨30%，伊利诺伊州保费在过去三年上涨50%[5] - 加州行业分析师预计去年一月洛杉矶野火后费率将上涨21%[5] - 美国消费者联合会估计房屋保险成本在过去三年上涨24%，相当于每年上涨8%[15] 各州价格上限措施 - 伊利诺伊州、路易斯安那州、密歇根州和纽约州监管机构正在探索价格上限以保护居民免受保险成本上涨影响[7] - 伊利诺伊州提出《保险费率公平和消费者保护法》（SB0268），要求保险公司提高房屋和汽车保险费率需申请批准[8] - 路易斯安那州通过众议院第148号法案，允许州保险专员阻止任何过高的费率上涨[8] - 密歇根州监管机构正在审查两项管理保险费率的法案SB 328和SB 329，SB 328要求保险公司在首次续保时降低汽车保费10%或更多，SB 329将取消恢复费用并禁止与承保范围缺口相关的价格上涨[8] - 纽约州一组立法者于八月宣布对财产保险费上涨进行调查，旨在确定该州潜在的监管变化[8] 价格上限的影响 - 支持价格上限的观点认为额外监管监督可使普通美国人负担得起价格，并提供短期缓解[8] - 反对价格上限的观点认为长期会减少竞争并限制保险可及性，被视为不解决风险增长根本问题的“创可贴解决方案”[9] - 如果保险公司无法评估风险并在没有市场人为限制的情况下设定费率，可能会停止在该州的业务[9] - 即使在未立法变更的情况下，高风险州已出现保险公司撤离趋势，超过15%的加州、佛罗里达州、纽约州和佐治亚州房主报告因保险公司离开该州而保单被取消[10] - 对保险费率的更严格限制可能加速保险公司撤离各州，高风险客户在更小的提供商池中可能更难找到保险[11] 风险管理策略 - 房主可通过防止损坏和减少索赔来管理风险状况，建议措施包括安装漏水检测系统、电气火灾检测系统、清除房屋周围灌木、检查屋顶和窗户状况以及更换洗衣机软管[12][13] - 汽车保险可应用相同概念，通过安全驾驶、系安全带、车库停车、安装防盗装置、保持安全距离和定期检查等策略减少索赔[12][13][18] - 保持低风险水平有助于在保险公司池缩小时保留保险可及性并获得最低费率[11][14]