行业现状 - 保险行业存在严重内卷现象，表现为产品同质化、价格战、诋毁同业、返佣返利、宣传误导等乱象 [2][4] - 税优健康险产品同质化严重，中小险企通过提高经代渠道佣金抢夺市场份额，大型险企产品被迅速模仿 [3] - 行业内卷导致行业声誉受损，增加中小险企成本负担和经营压力 [4] 内卷原因 - 外部原因：保费增速放缓，增量市场难寻，保险公司在存量市场中竞争 [2] - 内部原因：部分保险公司经营"唯规模论"，跟风抄袭"爆款"产品赚快钱，缺乏创新 [2] - 保险公司依赖"规模至上"旧模式，忽视客户分层需求和细分需求，不愿深耕细分领域 [5] - 保险公司创新意识和研发能力不足，依赖"模仿照抄"，热衷于费用竞争 [5] 解决方案 - 监管部门应推进"报行合一"，整治不正当竞争，加强合规考核，放宽产品创新限制 [6] - 保险公司应深耕细分领域，通过科技赋能开发差异化产品，提供优质服务增加客户黏性 [6] - 探索建立保险统一大市场，打破地方保护，推动资源跨区优化 [6] - 建立研发税收激励制度，对创新产品给予税收优惠，引导资源服务技术升级 [6] - 地方行业协会发文要求严格执行"报行合一"，杜绝恶性竞争 [7] 行业影响 - 内卷是一场没有赢家的消耗战，影响行业高质量发展 [2] - 行业正处于高质量发展转型期，内卷式竞争会留下长期隐患 [6] - 综合整治内卷式竞争已上升至国家高度，各行各业掀起"反内卷"之风 [6]