退休储蓄策略 - 50岁或以上人士可利用追加缴款提高退休账户供款限额 2025年401(k)计划标准限额为23,000美元 追加额度为7,500美元 总额达30,500美元 IRA限额从7,000美元提高至8,000美元 追加额度为1,000美元 [3] - 夫妻双方均最大化401(k)追加缴款 每年可增加15,000美元税延储蓄 以7%增长率计算 10年后退休账户额外增加约207,000美元 [4] - 向传统401(k)计划和IRA供款可减少当前高收入期的应税收入 未来在退休后可能以较低税率提取资金 [5] 社会保障福利优化 - 延迟申领社会保障福利至70岁 每延迟一年福利增加约8% 此为无风险 guaranteed 的年化回报 [6] - 全额退休年龄67岁时月福利为2,000美元 延迟至70岁申领月福利增至2,480美元 每年额外获得5,760美元 若寿命达80或90岁 终身额外福利可达数十万美元 [7] - 该策略对高收入者及预期寿命较长人士尤其有效 健康状况良好且有家族长寿史者延迟申领相当于获得免费资金 [7] 退休前债务管理 - 将债务带入退休阶段会严重侵蚀储蓄 用于支付利息的每一美元都无法用于生活开支或投资增长 [8] - 明智的做法是在最后工作年限优先消除债务 首先处理高利率信用卡 然后是汽车贷款 最后是抵押贷款 [8] - 即使是低利率抵押贷款也会产生强制性月供 对固定退休收入造成压力 [8]