行业新风向 - 多家险企推出无需健康告知的中高端医疗险产品 掀起行业新风向 [1] - 泰康在线推出泰享无忧·中高端医疗险 平安产险推出北极星（免健告）中高端医疗险 均以"免健康告知"为卖点 [3] - 众安保险较早掀起这股风潮 推出众民保中高端医疗险后 众多险企纷纷跟进 [3] 产品特点与市场定位 - 免健康告知产品能赔付一般既往症 但部分产品对五大类严重既往症除外 [3] - 产品解决因健康状况被拒保的痛点 适合健康状况欠佳或难以购买传统医疗险的人群 [3] - 当前我国确诊慢性病患者超3亿 "非标体"群体庞大 医疗险市场竞争加剧 向"非标体"市场进军成为险企新选择 [3] 风险管控与产品设计 - 免健康告知中高端医疗险面临"逆向选择"风险 健康状况差的人群更倾向购买 可能导致投保人群整体风险上升 赔付率飙升 [3] - 医疗滥用风险升高 理赔成本失控也是潜在问题 [3] - 产品常通过设置高免赔额 限制既往症赔付范围控制风险 导致健康体和"非标体"保障内容与赔付体验有差异 [4] 市场分层趋势 - 业内专家认为未来中高端医疗险将逐步走向分层 [4] - 健康体追求全面保障和高性价比 "非标体"更关注能否获得针对性保障 推动市场分层 [4] - 健康体可能流向更低价产品 [4]