论坛核心观点 - 泰康之家市场企划部政策市场研究总监刘方涛在中国社会科学院社会保障论坛上，就如何购买养老服务及进行全周期养老财富管理提出了四大维度 [3][6] 养老财富管理的四大维度 - **年龄维度**：不同年龄段人群的养老需求、资产配置策略及风险偏好不同，需要策略性选择，智能投顾或AI规划因其高效率，成为获取专业建议的重要途径 [3][6] - **产品维度**：养老产品需从单一走向多元化，政策突破是产品创新的前提，缺乏有吸引力的高收益产品将阻碍市场发展 [4][6] - **时间维度**：考虑到女性平均寿命在北京可能超过90岁，全周期养老规划需结合风险意识，为不同阶段做出最优选择 [4][7] - **专业维度**：个人在专业认知上普遍存在不足，智能投顾平台及“大树法则”等工具可部分弥补，但长期主义的专业规划能力仅为少数人具备，因此专业教育与消费者教育至关重要 [4][7] 全周期养老管理的总结要点 - 成功的全周期养老财富管理需满足四大要点：满足不同年龄的产品需求、推动产品创新、进行时间周期管理、提升个人专业性及加强消费者教育 [4][7]