行业监管政策动态 - 证券行业主要贸易组织SIFMA呼吁美国证券交易委员会SEC重新考虑其关于通讯记录的规则 认为当前规则是繁重、昂贵且不必要的 [2] - SIFMA要求SEC现代化并缩减其通讯规则 理由是当前框架过于宽泛且随着技术发展已过时 [3] - 与上一届政府相比 现任SEC采取了更加商业友好的方式 潜在变化可能为顾问与客户沟通提供更多宽容度 [4] 监管执法历史与影响 - 在拜登政府期间 SEC就记录存储违规行为达成了近100项和解 罚款总额超过22亿美元 [2] - 2024年1月 SEC对包括嘉信理财和黑石在内的十几家公司罚款6300万美元 原因是使用个人设备或应用程序进行客户对话 [5] - 2023年8月 SEC对26家经纪交易商和注册投资顾问因未能维护适当的电子记录而合计罚款3.92亿美元 [5] 行业诉求与改革建议 - SIFMA认为规则宽泛解释造成了过度的合规负担 但并未改善投资者保护 [4] - 提出的改革建议包括 排除表情符号、“我迟到了”等琐碎交流或非实质性通信 [6] - 建议省略如AI生成的会议记录等非真正通讯的项目 并将所有客户通讯的保留期标准化为三年 [6] 行业沟通现状与挑战 - 通讯已从纸质方式大幅转向电子邮件、短信、留言板、社交媒体和其他电子平台 [3] - 客户期望能24/7联系其顾问 并常认为发短信是可接受的 尽管顾问强调非官方渠道通讯不被认可 [5]