居民存款分布 - 2021年底全国居民存款余额达103.34万亿元 人均存款7.3万元 三口之家平均存款21.6万元 [1] - 65%家庭存款不超过16.3万元 仅20%家庭存款达到或超过20万元 [1] - 中国约4.95亿家庭中 仅1亿户能一次性拿出20万元现金 [1] 资产流动性限制 - 股票基金等投资资产因价格波动剧烈 难以快速转化为可支配现金 [1] - 90后群体近90%背负债务 需18个月工资才能还清 [4] 家庭负债压力 - 全国个人房贷规模38.8万亿元 超2亿家庭背负房贷 [6] - 有房贷家庭存款普遍低于10万元 远不及20万元现金储备门槛 [6] 收入与支出结构 - 多数家庭月收入集中在3000-6000元区间 [6] - 日常生活开支(教育/社交等)占比高 叠加物价上涨因素 收支平衡压力显著 [6] 数据解读方法论 - 宏观存款总量数据不能直接推导个体家庭储蓄能力 [8] - 需综合房贷/消费习惯/收入等多元因素评估真实现金储备水平 [8]