小微金融业务发展策略 - 小微金融与大行错位竞争的关键是进一步下沉做信用 与互联网机构错位竞争的关键是线下业务员保障贷款真实性 [1] - 发展小微金融业务需要壮大小微金融团队规模 培育高质量人才队伍 [1] - 常熟银行集中70%人力服务小微金融 团队从10人发展到2000多人 人均资产高于台州地区三家城商行 [1] 人才招聘机制 - 招聘注重道德品格与学习能力 面试、家访和试用考核阶段重视道德品格 控制客户经理道德风险 [2] - 不追求高学历 看重学习能力 应届生占比70% 团队平均年龄26岁 本科及以上学历为主 [2] - 通过白纸化、年轻化招聘策略 避免传统银行做大客户的思维固化 保持团队创新活力 [2] 内训师培养体系 - 内训师是文化传承者、智慧传播者、技能训战者 通过内训师队伍建设实现经验传承 [3] - 每年举办内训师大赛、微课大赛 近三年举行高级内训师赋能10次 输出专业课程114门 [3] - 制定统一内训师培养标准 包括成长路径、培训内容、评审标准 截至2024年内训师队伍545人 授课时长971学时 [3] 分层分类培训架构 - 依托"常银学校"和"小燕学堂"App 坚持"凡进必训、凡转必训、凡提必训"原则 [4] - 新员工"新燕计划"采用"4+4+X+进阶"模式 4周集中培训+4周柜面实践+专业力集训+师带徒 [4] - "鲲鹏展翅"计划包含机关人员、业务条线、内训师专业力提升 "鸿鹄高飞"计划培养领导干部 [4] 考核激励机制 - 小微金融总部建立独立薪酬与绩效考核体系 小微贷款客户考核单价是其他客户3-5倍 [5][6] - 制定"六条标准"和"信贷员十不准"高压线 实行"三不原则"建立"零物质接触"廉洁关系 [6] - 建立尽职免责制度 瑕疵不良率不超过2%不下调档级和绩效 近五年认定小微不良贷款4226笔 86%为尽职或基本尽职 [6] 人才培育体系成效 - 形成从招聘、培训到考核与激励的完整人才培育体系 实现与小微金融战略的制度、文化、组织架构适配 [7] - 小微金融理念注入全行灵魂 为金融机构发展小微业务提供可借鉴经验 [7] - 需要系统化顶层设计与长期实践完善 不能简单照搬 [7]