报告行业投资评级 未提及 报告的核心观点 保险市场发展走向分歧，保险公司面临挑战需转型以“保险无处不在”方法运作，充分运用企业间连结、超个性化和生态合作伙伴协作能力决定竞争成败；未来保险行业风貌将与现在不同，体验胜过品牌、携手才能共赢、技术决定胜者成为致胜新法则；SAP Fioneer助力保险公司拥抱新兴技术，在生态系统中找到自身位置取得成功 [6][43][44] 根据相关目录分别进行总结 简介 保险市场发展分歧，客户新接触通路出现、产品期望值变化和商业竞争压力使保险公司面临挑战，仅30%保险公司有意识及决心进行数字转型，驾驭时代变化能力决定竞争成败 [6] 保险无处不在 保险业数字化长期落后，近年致力于更新产品，但挑战不止于数字化服务；平台提供者串联各方，嵌入式保险让消费者通过新通路获取服务；市场边界扩大，需协作互动和个性化服务，保险行业受后起之秀竞争、平台和生态系兴起、销售源个性化服务等因素推动演进 [7][9][10] 改变契机 金融体系和保单创建系统整合增加，保险成行业流程重要元素，拥抱科技可助力提供全面、客制化保单，简化购买流程，关键在于利用次世代技术 [11] 保险公司新样貌 变革时代，保险公司转型复杂且成本高，需寻找适当工具和合作伙伴；新商业模式浮现，如生态系统协调者、B2B2C平台，保险公司应与时俱进，拉近与潜在客户距离 [15][16] 生态系时代 生态系统兴起使保险公司面临选择，应重新定义角色，提供超越传统风险转移的价值；生态系统互联互通，为用户提供无缝接入服务平台，预计到2025年，生态系经济将占全球营收30% [17] 无缝整合保险价值体系 保险公司需无缝整合产品，可扩充或建立自有生态系统，与其他行业合作嵌入服务；数据是生态系统原生材料，串联整合系统需核心系统能力支持，保险公司可转变角色成为增值供货商 [19] 嵌入式保险的新商业模式 未来许多保险产品将通过嵌入式保险由第三方销售，全球嵌入式保险产业预计到2030年市值达3兆美元；保险公司需新科技力创建和设计产品，嵌入式保险贴合现代消费者需求 [21] 嵌入式保险之整合商机 嵌入式金融带来市场和服务模式变化，新技术使保险以无缝、整合和数字化方式提供，提高用户体验和业绩转化率，列举了智慧家园科技、金融服务等多个行业的嵌入式保险案例 [23] 保险个人化 市场对嵌入式保险销售体验需求增加，保险商品需高度个人化、快速设计调整等，保险公司可利用大数据、机器学习等技术提升客户洞察和风险评估能力 [24][25][28] 扩展多元通路组合 数据和客户互动向数字领域转移，保险公司需打造强大系统提供一致、无缝体验，扩展多元通路组合，满足现代消费者和企业需求 [27][29][30] 借力“云”的全方位潜能 云计算是保险业发展加速器，新进入者可获得原材料激荡创新；虽早期有监管和安全顾虑，但保险公司对云的兴趣与日俱增，麦肯锡研究显示部分保险公司有迁移到云端的计划 [31][33] 开放世界中的保险公司 云端为保险公司带来好处，连接性应成为系统设计中轴，整合力成为新竞争标准，能快速反应、增加合作伙伴的保险公司将超越同业 [35] 探索软件即服务(SaaS)对保险业的潜力 市场将分为坚持旧有遗存解决方案和拥抱云端的公司，转移到云核心系统可运用SaaS解决方案快速响应市场需求，实现增强安全性、可扩展性等优势 [36][37] 人工智能(AI)及前沿科技 AI在保险行业投资比例低，AI可应用于制定保单、风险评估和定价、客户服务和支持、理赔处理和管理等方面，提升保险业务效率和质量 [38][42] 重新想象顾客旅程 系统及工具需清晰数据、明确通路策略和真人保险员配合，以改善客户关系和内部效率 [40] 致胜新法则 新技术改变保险行业致胜法则，体验胜过品牌、携手才能共赢、技术决定胜者 [44] SAP Fioneer助力保险公司迎向成功未来 保险公司需拥抱新兴技术，在生态系统中找到自身位置；SAP Fioneer是赋能下一代金融能力的全球领导者，其保险云平台和Engagement Hub等解决方案可助力保险公司取得成功 [45]