行业动态：中小银行大额存单发行活跃 - 新春关键期，江西、河北、安徽、江苏等地中小银行近期密集发行个人及机构大额存单，农商行表现尤为活跃 [1] - 2月以来，银行发布的大额存单公告超过100条，农商行是发行“主力”，多家银行同日“上新”多期限产品的情况常见 [2] - 大型银行发行节奏放缓，部分甚至在线上渠道全面“下架”大额存单，例如交通银行手机APP显示“当前无可购买的大额存单” [3] 产品特征：期限短期化与差异化定价 - 本轮大额存单发行呈现显著“短期化”特征，部分银行将目光瞄向1个月等短期产品，例如广西乐业农商银行发行1个月期产品，利率1.15% [1][2] - 多家银行面向特定客户推出专享大额存单以增强客户维系，例如厦门国际银行有区域专享和新客专享1年期产品，利率均为1.6% [1][4] - 银行根据客户和地区进行差异化定价，例如北京银行1个月大额存单，石家庄、浙江、江苏区域专享产品的年利率分别为1.15%、1.10%、1.18% [4] 发行策略与动机 - 中小银行密集发行的核心动力是开门揽储、稳定长期负债、弥补大型银行收缩大额存单规模后留下的市场缺口 [3] - 大型银行发行放缓的原因在于银行业净息差持续处于低位，长期限高息存款对银行盈利构成沉重负担，银行希望压降此类高成本负债以优化负债结构 [3] - 在推荐大额存单时，银行客户经理同步营销资产提升活动，例如根据提升金额档位可领取京东e卡、微信立减金等奖励 [4] 具体产品案例 - 江西遂川农商银行发行个人1年期大额存单，起存金额40万元，利率1.45%，计划发行量3000万元；个人3年期产品起存金额20万元，利率1.85%，计划发行量3000万元 [2] - 广西乐业农商银行发行2026年第一期个人大额存单（1月），产品期限1个月，利率1.15%，计划发行量1000万元 [2] - 厦门国际银行3个月大额存单利率为1.3%，6个月产品利率为1.45% [4]